Construir o Neobank para a diáspora: liberando o potencial de crescimento em 2023

O mundo está testemunhando uma mudança empolgante no cenário financeiro, à medida que os bancos digitais transformam a maneira como as pessoas administram suas finanças. Em particular, a diáspora africana, uma força econômica em rápido crescimento, exige soluções inovadoras que atendam às suas necessidades exclusivas. Há muito tempo, os bancos tradicionais têm se esforçado para oferecer serviços adequados a essas comunidades, criando uma oportunidade lucrativa para os neobancos prosperarem. Nesta postagem do blog, exploramos o potencial da criação de um neobanco para a diáspora, com foco nos principais componentes, estratégias e estudos de caso de neobancos bem-sucedidos que já causaram um impacto significativo. Além disso, vamos nos aprofundar em como criar um neobanco para a diáspora, garantindo que essas soluções bancárias digitais atendam especificamente às suas necessidades e preferências financeiras.

Principais conclusões

• Os neobancos têm o potencial de reduzir os custos das remessas e facilitar a inclusão financeira das comunidades da diáspora africana, que representam uma oportunidade de mercado lucrativa.
• A InvestGlass fornece ferramentas abrangentes que capacitam os neobancos a atender às necessidades das comunidades da diáspora, liberando o potencial de crescimento e promovendo a inclusão financeira nos mercados emergentes.
• Os neobancos podem entrar com sucesso nos mercados emergentes, concentrando-se no envolvimento do cliente, criando estratégias de marca fortes, adotando soluções digitais, diferenciando seus serviços e equilibrando a lucratividade com o crescimento.

A demanda da diáspora: Explorando um mercado lucrativo

A diáspora africana, com remessas anuais de US$ 360 bilhões para a África, é uma prova da crescente demanda por serviços financeiros digitais nos mercados emergentes. Há muito tempo, os bancos tradicionais têm se esforçado para atender às necessidades exclusivas desse mercado, muitas vezes cobrando taxas exorbitantes pelas transferências de dinheiro e deixando de oferecer acesso adequado aos serviços financeiros. O neobanking apresenta uma alternativa promissora, oferecendo o potencial de reduzir os custos das remessas e facilitar a inclusão financeira na África e em outros países, especialmente para aqueles com recursos econômicos limitados.

Os neobancos, que aspiram a explorar esse potencial, devem se concentrar em mitigar os desafios bancários tradicionais encontrados pelas comunidades da diáspora. Esses desafios incluem taxas altas, acesso limitado e falta de serviços personalizados. A superação desses desafios não apenas libera um potencial de crescimento substancial, mas também diferencia esses neobancos dos bancos europeus convencionais, frequentemente criticados por sua incapacidade de atender às necessidades específicas desse mercado.

A diáspora africana: Uma força econômica crescente

A diáspora africana refere-se à população global de comunidades descendentes de africanos nativos ou de pessoas da África, principalmente nas Américas, mas também na Europa, no Oriente Médio e no Sudeste Asiático. Como parte significativa da população mundial, a maioria da população africana continua sem banco e com pouco banco, o que leva a uma demanda substancial por serviços financeiros. Sua influência na economia global não pode ser subestimada, com bilhões de dólares em remessas enviadas anualmente e um vibrante movimento de dinheiro móvel facilitado por soluções como o M-PESA.

Essa força econômica crescente significa uma oportunidade para os neobancos oferecerem serviços financeiros digitais projetados especificamente para a diáspora africana. Os neobancos, ao oferecerem serviços alinhados com as moedas locais, remessas econômicas e serviços financeiros acessíveis, podem penetrar em um mercado tradicionalmente ignorado pelos bancos convencionais.

Desafios enfrentados pelas comunidades da diáspora nos bancos tradicionais

As comunidades da diáspora geralmente enfrentam vários desafios quando tentam acessar os serviços bancários tradicionais. Alguns obstáculos comuns incluem:

• Taxas elevadas
• Acesso restrito
• Falta de serviços personalizados, como acesso off-line a serviços bancários
• Complexidade e demora no acesso a produtos e serviços financeiros devido à falta de conhecimento e compreensão do sistema bancário
• Barreiras linguísticas
• Diferenças culturais

Esses desafios ressaltam a necessidade de oferecer serviços financeiros digitais adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora. Os neobancos têm a chance de preencher o vazio criado pelos bancos tradicionais, oferecendo soluções financeiras acessíveis, econômicas e personalizadas. Isso não apenas capacita indivíduos e comunidades, mas também promove a inclusão financeira e o crescimento econômico.

Criação de um neobanco para a diáspora: componentes principais

Para criar um neobanco bem-sucedido para a diáspora, é necessário considerar três componentes principais:

1. Serviços financeiros digitais: Esses serviços constituem as principais ofertas dos neobancos, permitindo que os clientes gerenciem suas contas, transfiram fundos e façam pagamentos eletronicamente.
2. Pagamentos internacionais: São vitais para facilitar as transferências de dinheiro entre diferentes países, atendendo às necessidades das comunidades de migrantes que frequentemente enviam fundos para seus países de origem.
3. Soluções personalizadas: Permitem que os neobancos adaptem seus serviços às necessidades financeiras exclusivas das comunidades da diáspora, assegurando uma experiência bancária personalizada e contínua.

A concentração nesses componentes essenciais permite que os neobancos enfrentem com eficácia os desafios bancários tradicionais enfrentados pelas comunidades da diáspora, liberando assim um potencial de crescimento substancial. Isso não apenas os diferencia dos bancos convencionais, mas também os ajuda a emergir como fornecedores líderes de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.

Serviços financeiros digitais: Principais ofertas

Os serviços financeiros digitais formam a espinha dorsal dos neobancos, fornecendo uma ampla gama de serviços que atendem às necessidades dos clientes modernos. Esses serviços incluem criação de contas, processamento de transações, emissão de cartões, processamento de pagamentos e soluções de pagamento digital. Empresas como a LemFi simplificam a integração dos usuários. O processo é concluído em questão de minutos. Isso permite que os usuários acessem um ecossistema de várias moedas, dando-lhes opções para enviar, receber, manter, converter e economizar dinheiro em várias moedas.

Os serviços financeiros digitais permitem que os neobancos ofereçam conveniência e acessibilidade às comunidades da diáspora, especialmente àquelas com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais. O fornecimento de soluções adaptadas às suas necessidades exclusivas pode ajudar os neobancos a concretizar o potencial de crescimento e a emergir como fornecedores líderes de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados em expansão.

Pagamentos e remessas internacionais: Reduzindo custos e aumentando a conveniência

Os pagamentos e as remessas internacionais são um serviço crucial para as comunidades de migrantes, que geralmente enviam dinheiro para seus países de origem para sustentar suas famílias e contribuir para o crescimento econômico. Os neobancos podem aproveitar plataformas seguras, econômicas e eficientes para facilitar a economia de custos e melhorar a conveniência dos pagamentos e remessas internacionais.

Por exemplo, a LemFi oferece um ecossistema de várias moedas que permite aos usuários:

• Enviar dinheiro internacionalmente
• Receber dinheiro do exterior
• Manter várias moedas
• Converter moedas
• Economizar nas moedas de seu país de origem e do país anfitrião

Ao utilizar esses recursos, os usuários podem gerenciar facilmente suas transferências internacionais e aproveitar ao máximo seus recursos financeiros, incluindo pagamentos de contas.

Os neobancos, ao reduzirem os custos e melhorarem a conveniência dos pagamentos e remessas internacionais, podem atenuar os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam no sistema bancário tradicional e liberar um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isso promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

Atendendo a diversas necessidades: Soluções personalizadas para comunidades de migrantes

As comunidades de migrantes frequentemente enfrentam dificuldades financeiras exclusivas devido à falta de acesso aos serviços bancários convencionais. Para atender a suas diversas necessidades, os neobancos devem oferecer soluções personalizadas que atendam às necessidades específicas dessas comunidades. Isso pode incluir acesso a moedas locais, remessas econômicas e acesso a serviços financeiros em seu país de origem.

A oferta de soluções personalizadas permite que os neobancos atendam efetivamente às necessidades exclusivas das comunidades da diáspora, liberando um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isso promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

InvestGlass: Capacitação de Neobancos para a Diáspora

A InvestGlass, uma plataforma sediada na Suíça, concluiu recentemente uma bem-sucedida rodada de financiamento liderada por investidores de destaque. A plataforma oferece um conjunto abrangente de ferramentas para profissionais do setor financeiro, incluindo CRM, PMS, portal do cliente e ferramentas de integração digital. Essas ferramentas permitem que os neobancos atraiam e retenham novos clientes, simplifiquem as operações e garantam a conformidade e a segurança, tudo isso enquanto atendem às necessidades exclusivas do mercado da diáspora.

A utilização do conjunto robusto de ferramentas da InvestGlass permite que os neobancos enfrentem com eficiência os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam nos bancos tradicionais, liberando assim um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isso promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

Ferramentas de CRM e marketing: Atração e retenção de novos clientes

O gerenciamento do relacionamento com o cliente (CRM) e as ferramentas de marketing são componentes essenciais de um neobanco bem-sucedido, pois ajudam a atrair e reter novos clientes no mercado da diáspora. A InvestGlass oferece uma gama de ferramentas de CRM e marketing, incluindo segmentação e direcionamento de clientes, campanhas automatizadas e análises para medir a eficácia dos esforços de marketing. Essas ferramentas podem ajudar os neobancos a construir relacionamentos sólidos com os clientes, identificar seu público-alvo ideal e avaliar a produtividade de suas estratégias de marketing.

A utilização das ferramentas de CRM e marketing da InvestGlass permite que os neobancos:

• atrair e reter efetivamente os clientes no mercado da diáspora, impulsionando assim o crescimento e a inclusão financeira
• reduzir despesas e aumentar a eficácia automatizando campanhas de marketing
• Fornecer análises para acompanhar o envolvimento do cliente

Essas ferramentas podem beneficiar muito os neobancos em seus esforços para crescer e ter sucesso no mercado.

Automação e gerenciamento de dados: Simplificando as operações e aprimorando a tomada de decisões

A automação e o gerenciamento de dados são componentes essenciais de um neobanco bem-sucedido, pois ajudam a simplificar as operações e a aprimorar a capacidade de tomada de decisões. A InvestGlass oferece uma gama de soluções de automação e gerenciamento de dados, incluindo a automação de processos manuais, como a integração de clientes, verificações de conformidade e atendimento ao cliente, reduzindo assim os custos operacionais e aumentando a eficiência. Além disso, a InvestGlass fornece insights em tempo real sobre os dados dos clientes, permitindo que os neobancos tomem decisões informadas e otimizem suas operações.

O aproveitamento das soluções de automação e gerenciamento de dados da InvestGlass permite que os neobancos enfrentem com eficiência os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam nos bancos tradicionais, liberando assim um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isso promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

Conformidade e segurança: Navegando pelos desafios regulatórios

Para os neobancos, garantir a conformidade e a segurança é fundamental para proteger os dados dos clientes e atender às normas regulatórias. A InvestGlass oferece soluções abrangentes de conformidade e segurança para ajudar os neobancos a enfrentar os desafios regulatórios, como verificações automatizadas de AML/KYC, criptografia de dados e detecção de fraudes.

Neobancos como o Kuda Bank e o Chipper Cash são exemplos de instituições bem-sucedidas que aproveitaram as soluções da InvestGlass para enfrentar com sucesso os desafios regulatórios e impulsionar o crescimento no mercado da diáspora. Garantir a conformidade e a segurança ajuda os neobancos a conquistar a confiança de seus clientes e os posiciona como fornecedores confiáveis de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.

Estudos de caso: Neobancos bem-sucedidos a serviço da diáspora

As histórias de sucesso de neobancos como o Kuda Bank e o Chipper Cash servem como exemplos inspiradores para aqueles que desejam explorar o potencial do mercado da diáspora. Esses estudos de caso demonstram o imenso potencial de crescimento e inovação que pode ser alcançado ao atender às necessidades financeiras exclusivas das comunidades da diáspora e aproveitar a tecnologia de ponta.

O sucesso desses neobancos fornece informações valiosas sobre as estratégias e os elementos necessários para a criação de um neobanco bem-sucedido para a diáspora, promovendo, em última análise, a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento econômico dos mercados emergentes.

Kuda Bank: Revolucionando o setor bancário na Nigéria

O Kuda Bank, um banco exclusivamente digital na Nigéria, oferece um conjunto abrangente de serviços, como opções de contas bancárias, cartões de débito e transferências de dinheiro. O Kuda Bank alcançou um enorme sucesso, com mais de 1 milhão de clientes e expandindo seu alcance para outros países africanos. Ao oferecer serviços financeiros digitais adaptados às necessidades da diáspora, o Kuda Bank revolucionou o setor bancário na Nigéria e liberou um potencial de crescimento significativo.

O sucesso do Kuda Bank valida o potencial dos neobancos para atender às necessidades financeiras exclusivas das comunidades da diáspora. Com suas soluções inovadoras e tecnologia avançada, o Kuda Bank se destacou como líder no setor bancário digital, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento econômico da Nigéria.

Chipper Cash: Facilitando Transações Transfronteiriças na África e em outros países

A Chipper Cash, uma plataforma de pagamentos móveis, facilita as transações internacionais na África, oferecendo um serviço valioso para as comunidades da diáspora. Com mais de 5 milhões de usuários e presença em 8 países africanos, a Chipper Cash se tornou uma fonte segura e confiável para pagamentos e remessas internacionais. Ao oferecer taxas transfronteiriças competitivas e simplificar o processo de envio e recebimento de dinheiro, a Chipper Cash desbloqueou um potencial de crescimento significativo e contribuiu para a inclusão financeira na África.

O sucesso da Chipper Cash ressalta o enorme potencial dos neobancos para atender às necessidades financeiras exclusivas das comunidades da diáspora. Com suas soluções inovadoras e tecnologia avançada, a Chipper Cash se destacou como líder no setor de pagamentos móveis, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento econômico na África e em outros países.

Superação de obstáculos: Estratégias para o sucesso do Neobank em mercados emergentes

Para obter sucesso nos mercados emergentes, os neobancos precisam superar vários obstáculos, como criar confiança com os clientes, superar obstáculos regulatórios e alavancar parcerias locais. Ao priorizar o envolvimento do cliente, desenvolver uma estratégia de marca forte, adotar uma abordagem que prioriza o digital, concentrar-se na diferenciação e equilibrar a lucratividade com o crescimento, os neobancos podem desbloquear um potencial de crescimento significativo e se estabelecer como um fornecedor líder de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.

O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash demonstra o enorme potencial dos neobancos para atender às necessidades financeiras específicas das comunidades da diáspora. A adoção dessas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento econômico dos mercados emergentes.

Criando confiança: Ganhando a confiança do cliente no banco digital

Conquistar a confiança é fundamental para ganhar a confiança do cliente no banco digital, principalmente nos mercados em que o banco tradicional não conseguiu atender às necessidades da diáspora. Ao priorizar o envolvimento do cliente e fornecer serviços adaptados às necessidades exclusivas das comunidades da diáspora, os neobancos podem promover a confiança e a fidelidade entre seus clientes. Consequentemente, isso promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

O estabelecimento da confiança é particularmente importante no mercado da diáspora africana, onde muitos indivíduos têm acesso limitado aos serviços bancários tradicionais e podem ser céticos em relação às alternativas digitais. A oferta de soluções inovadoras e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a conquistar a confiança de seus clientes e emergir como provedores confiáveis de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.

Navegando pelos obstáculos regulatórios: Garantia de conformidade e segurança

No cenário em rápida evolução dos neobancos, é imperativo superar com sucesso os obstáculos regulatórios para garantir a conformidade e a segurança. Os neobancos devem:

• Manter-se a par das regulamentações relevantes e adaptar-se rapidamente às novas regulamentações
• Assegurar que seus sistemas sejam seguros e que os dados dos clientes sejam protegidos Ao utilizar ferramentas como a InvestGlass, os neobanks podem:
• Automatize as verificações de conformidade
• Gerencie os dados dos clientes com segurança Isso os ajuda a enfrentar os desafios regulatórios e a criar confiança com seus clientes.

O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash ressalta a importância de superar os obstáculos regulatórios e garantir a conformidade e a segurança no setor de neobancos. A adoção dessas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento econômico dos mercados emergentes.

Alavancando as parcerias locais: Expandindo o alcance e aprimorando os serviços

A formação de parcerias locais pode ajudar os neobancos a expandir seu alcance e melhorar os serviços, adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora. Ao formar parcerias com organizações e empresas locais, os neobancos podem tirar proveito do conhecimento e dos recursos locais do parceiro, bem como se beneficiar de sua base de clientes existente. Isso pode permitir que os neobancos desenvolvam soluções e serviços inovadores adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora.

O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash ressalta a importância da formação de parcerias locais para o sucesso dos neobancos nos mercados emergentes. A adoção dessas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento econômico dos mercados emergentes.

Resumo

Concluindo, o crescente poder econômico da diáspora africana representa um mercado lucrativo para os neobancos que buscam explorar esse potencial. Ao se concentrarem nos principais componentes, como serviços financeiros digitais, pagamentos internacionais e soluções personalizadas, os neobancos podem atender às necessidades exclusivas das comunidades da diáspora e liberar um potencial de crescimento significativo. As histórias de sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash servem como exemplos inspiradores do que pode ser alcançado quando os neobancos adotam estratégias que priorizam a confiança do cliente, garantem a conformidade regulatória e alavancam parcerias locais. Ao fazer isso, eles podem impulsionar a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento econômico nos mercados emergentes.

Perguntas frequentes

Como criar o banco Neo?

Para criar um Neobank do zero, é importante definir sua visão e missão, entender a conformidade regulamentar, montar uma equipe excelente, priorizar a experiência do usuário e o marketing, priorizar a conformidade e a segurança, desenvolver processos comerciais relevantes e escolher a abordagem correta de engenharia de software.

O que é um Neobank global?

Um Neobank é um banco digital que oferece serviços bancários somente on-line por meio de aplicativos de desktop ou móveis, sem a necessidade de tecnologia bancária tradicional ou de agências físicas caras.

Qual é a diferença entre Neobank e Fintech?

Os neobancos são empresas financeiras que priorizam o digital e oferecem serviços bancários, como contas correntes e cartões de débito, mas não possuem locais físicos. Eles se concentram em atividades bancárias tradicionais, como depósitos e empréstimos, enquanto as fintechs oferecem produtos mais inovadores, como sistemas de pagamento peer-to-peer ou investimentos em criptomoedas.

Quais são os neobancos na África?

Os neobancos na África, como o Kuda Bank (Nigéria), o Tyme Bank (África do Sul), o FairMoney (Nigéria), o Kopo Kopo (Quênia), o Xeno (Uganda), o Carbon (Nigéria) e o 7aweshly (Egito), estão proporcionando às pessoas maior acesso a uma série de serviços financeiros a custos mais baixos do que os bancos tradicionais.

Quais são as necessidades financeiras específicas das comunidades da diáspora?

As comunidades da diáspora têm necessidades financeiras exclusivas, como taxas altas, acesso bancário limitado e serviços personalizados que atendam às suas necessidades. Esses desafios devem ser enfrentados para que elas alcancem a estabilidade financeira.