¿Cómo crear su propio banco privado?

Establecer su propio banco puede parecer desalentador, pero con una planificación y ejecución adecuadas, puede ser un proceso manejable. Según la Base de datos sobre el desarrollo financiero mundial del Banco Mundial, En 2021, había 12,3 sucursales de bancos comerciales por cada 100.000 adultos en todo el mundo, lo que refleja el amplio alcance de las instituciones financieras a nivel mundial.

Crear un banco privado ofrece varias ventajas, entre ellas una mayor privacidad y un mayor control sobre sus finanzas. A informe de PwC proyectos que se espera que los activos mundiales gestionados (AUM) alcancen los $171 billones en 2028, lo que refleja una tasa de crecimiento anual compuesto del 5,9%.

En esta entrada del blog, le guiaremos a través de los pasos necesarios para crear su propio banco privado. Sigue estos sencillos consejos y estarás en camino hacia la independencia financiera en un abrir y cerrar de ojos.

Investiga sobre el sector bancario.

Antes de poner en marcha su propia banco privado, Para garantizar la seguridad de los fondos de sus clientes, es esencial investigar a fondo el sector bancario y la normativa que debe cumplir. Esta investigación puede incluir la lectura de las directrices legales aplicables, la consulta con expertos en finanzas y economía y el conocimiento de la normativa bancaria local. Para asegurarse de que todo se ajusta a las normas de cumplimiento, debe familiarizarse a fondo con las normas estatales y federales que rigen los bancos. Aunque esto puede resultar un proceso largo y arduo, investigar con antelación hace que el cumplimiento sea mucho más sencillo una vez que su banco esté en funcionamiento, lo que garantiza que su negocio tenga una base segura sobre la que crecer.

Construir una el banco es un reto por sí mismo y siempre decimos a los nuevos prospectos que se mantengan lo más ligeros posible en los esfuerzos de código. El código de edificación es difícil, ya que hay muchas trampas y la curva de aprendizaje es pronunciada. Contrate a un equipo de profesionales para que le ayuden a establecer su banco y se aseguren de que todo funciona a la perfección.

Consiga una ubicación adecuada para su banco, obtenga la licencia como empresa y solicite una carta bancaria al Estado.

Una vez que haya completado su investigación, es hora de encontrar una ubicación adecuada para su banco. Tendrá que necesita obtener la licencia como empresa y solicitar una licencia bancaria al Estado para abrir su banco. Es importante asegurarse de que está debidamente registrado en todas las agencias gubernamentales necesarias antes de empezar a operar. Los bancos se enfrentan a bastantes problemas e InvestGlass tiene códigos de construcción para dirigir su banco privado. En sistema es flexible para poner en marcha un banco. Sin embargo, en los últimos años, hemos creado la mejor solución SAAS para bancos.

Desarrolle su infraestructura tecnológica del banco y establecer políticas para proteger los datos y los fondos de los clientes.

Una vez obtenida la licencia necesaria y asegurada una ubicación apropiada, puede empezar a construir la infraestructura tecnológica de su banco. Asegúrese de que sus protocolos de seguridad son de primera categoría para proteger los datos y los fondos de los clientes.

Crear un plan de negocio.

Crear su propia banco privado puede ser una empresa apasionante, pero requiere una planificación diligente y una buena toma de decisiones. Al considerar cómo crear un banco privado de éxito, En primer lugar, es imprescindible contar con un plan de negocio completo. Este plan debe incluir cómo conseguirá capital -por ejemplo, mediante inversiones o financiación- y qué servicios ofrecerá tanto a consumidores como a empresas. El mejor enfoque es ir paso a paso; centrarse en los detalles en los que se pueden encontrar economías de escala, esforzarse por adquirir las licencias necesarias, considerar ubicaciones ideales para quienes necesitan un acceso rápido y trabajar con un excelente equipo de asesores contribuirán a garantizar el éxito. Todo ello le permitirá crear su propio banco privado y el deseable palacio de la banca privada en un abrir y cerrar de ojos.

¿Cuánto cuesta crear un banco en Europa o Estados Unidos?

Crear un banco es un esfuerzo financiero importante. Los costes iniciales suelen oscilar entre 1.000 y 1.000 millones de euros. $500.000 a $1 millón. Estos gastos cubren diversos requisitos, incluidos los honorarios legales y reglamentarios.

Además de los costes de instalación, tendrá que conseguir un capital considerable, normalmente entre 1.000 y 1.000 millones de euros. $10 millones y $30 millones. Este capital es esencial para cumplir los requisitos reglamentarios y garantizar la estabilidad financiera de su banco.

¿Cuánto cuesta crear un banco offshore?

La creación de un banco offshore implica importantes compromisos financieros, que pueden variar en función de la ubicación y los requisitos. He aquí un desglose de los costes que puede esperar:

• Costes iniciales de instalación: Por lo general, el establecimiento de un banco extraterritorial requiere una inversión que oscila entre 1.000 y 1.000 millones de euros. $150.000 a $250.000. Estos costes cubren trámites esenciales como los honorarios legales, el registro y los gastos administrativos.
• Requisitos de capital: Además de la configuración inicial, también debe tener $1 millones en capital. Este capital es crucial, ya que sirve como colchón de protección, garantizando la seguridad y fiabilidad de los fondos de los depositantes.

Los costes reales pueden fluctuar en función de la jurisdicción elegida. Cada lugar tiene sus propias normativas y obligaciones financieras, que pueden influir en la inversión total necesaria. Es importante llevar a cabo una investigación detallada o consultar con expertos financieros para comprender el alcance total de la creación de un banco offshore y garantizar el cumplimiento de las leyes locales.

Obtener las licencias y permisos necesarios.

Crear su propio banco privado puede requerir muchos pasos y acciones, incluida la obtención de las licencias y permisos necesarios de la administración. Dependiendo del tipo de gobierno con el que trabaje, así como de la estructura de su banco, puede haber varias normativas vigentes que deben cumplirse antes de obtener la aprobación. Además, cada licencia y permiso viene con su propio conjunto de requisitos que deben cumplirse al pie de la letra para garantizar el buen funcionamiento del banco una vez establecido. Estos procesos pueden llevar tiempo, pero en última instancia son esenciales para garantizar un entorno operativo que cumpla y se ajuste a la normativa, lo que le permitirá dirigir con éxito una empresa bancaria rentable.

Encuentre una ubicación adecuada para su banco.

Cuando ponga en marcha su propio banco privado, encontrar la ubicación adecuada es importante tanto para la seguridad como para la visibilidad. Piense en el acceso al transporte público y en el tráfico peatonal de la zona. Las zonas de alta densidad, como los centros urbanos o los centros comerciales, pueden aumentar las probabilidades de que los clientes le encuentren. Si una posible ubicación está un poco apartada, asegúrese de atraer a los clientes destacando las características que apreciarían, como aparcamiento gratuito o servicios especializados. Tenga en cuenta que los bancos deben contar con buenas medidas de seguridad, así que compruebe si el edificio dispone de vigilancia adecuada y sistemas de control de acceso apropiados, como tarjetas de acceso y lectores biométricos. Tener en cuenta todos estos factores puede ayudarle a identificar una ubicación adecuada para su banco privado.

Las instituciones financieras están utilizando las mismas normas KYC para abrir una cuenta bancaria. Hay que tener cuidado en los nichos de mercado, ya que el CSC puede ser difícil y costoso. Las personas ricas pueden ser PEP. Se considera PEP a los individuos de alto riesgo. Hay que estar informado sobre las leyes y normativas vigentes relativas a las PEP, así como sobre sus distintas interpretaciones en todo el mundo. Yo diría aquí un saldo mínimo - tal vez no... pero calidad de perspectiva sí. No querrá iniciar un nuevo negocio y facilitar el acceso a los delincuentes. Baje las comisiones y arriesgue la reputación de su banco...

Las instituciones financieras utilizan cada vez más un conjunto establecido de normas y reglamentos de Conozca a su Cliente (CSC) cuando abren nuevas cuentas. Sin embargo, los particulares bancos que operan en nichos de mercado pueden encontrar estos requisitos de CSC más difíciles, ya que los perfiles financieros de sus clientes pueden estar fuera de los parámetros tradicionales. Por ello, es importante examinar detenidamente a cualquier cliente potencial antes de abrir una cuenta y asegurarse de que tanto el perfil financiero del cliente como el sistema de gestión de riesgos del banco se ajustan a la normativa aplicable en materia de CSC. De este modo, los bancos privados pueden garantizar un entorno seguro y conforme para sus clientes y para ellos mismos.

Contrate personal cualificado que le ayude a gestionar su banco.

Crear su propio banco privado es una empresa apasionante, pero es importante asegurarse de contar con el personal adecuado para que funcione sin problemas. En la mayoría de los bancos, esto significa contratar personal cualificado, como cajeros que se ocupen de los ingresos y las retiradas de efectivo, agentes de crédito para ayudar a gestionar las solicitudes de préstamos y las cuentas, y representantes de atención al cliente para atender cualquier consulta o problema de los clientes. Cada una de estas funciones debe ser desempeñada por profesionales con conocimientos y experiencia que puedan ofrecer una asistencia de calidad en los distintos aspectos del funcionamiento y la gestión de una entidad financiera de éxito. Con el personal adecuado y el compromiso de ofrecer una atención al cliente de primera clase, su banco puede iniciar el camino hacia el éxito.

Gestión de carteras InvestGlass está diseñado para automatizar gestión de patrimonios. Creemos que inteligencia artificial es la única clave para la rentabilidad de los nuevos bancos. Tenemos conexiones preconstruidas con lucha contra el blanqueo de capitales y trabajar con bancos establecidos en Suiza y el CCG.

InvestGlass es un software de gestión de carteras holístico y totalmente automatizado que combina múltiples funciones para que los asesores puedan ofrecer una experiencia de gestión patrimonial integral a sus clientes. Nuestra tecnología de IA de última generación permite a los asesores gestionar rápidamente las carteras de los clientes, realizar un seguimiento del rendimiento del mercado, crear informes comparativos y desarrollar... estrategias para maximizar devoluciones.

La IA puede utilizarse para dar la impresión de que se tiene un banquero dedicado. Los bancos online suelen utilizar herramientas de chat, algoritmos de IA y realidad virtual para crear una experiencia de atención al cliente envolvente.

Utilizando el poder de la inteligencia artificial (IA) y recientemente ChatGPT, puede proporcionar a sus clientes una experiencia bancaria personalizada que se siente como si estuvieran trabajando con un banquero dedicado. A continuación puedes ver cómo hemos añadido ChatGPT para facilitar el proceso de venta diario de los banqueros y los comerciales.

Apertura de cuenta bancaria para bancos en línea.

también es importante ofrecer a los clientes formas seguras y cómodas de gestionar sus finanzas. Su aplicación de banca móvil es necesaria si desea dirigirse a nuevos clientes potenciales con bajos costes de incorporación. InvestGlass permite crear una cuenta de pago o una cuenta de ahorro sin necesidad de conocimientos de programación.

Para que los clientes puedan acceder a sus servicios bancarios en línea, primero debe ofrecerles la oportunidad de abrir una cuenta en su banco. Esto implicará establecer la infraestructura necesaria para procesar de forma segura las solicitudes de los clientes, así como proporcionar diversas funciones como contraseñas cifradas, autenticación de dos factores y otros protocolos de seguridad. Además, tendrá que asegurarse de que los usuarios puedan consultar fácilmente sus saldos, realizar pagos y transferencias, configurar pagos automáticos y realizar un seguimiento de todas las actividades financieras a través de una plataforma de banca en línea. InvestGlass puede personalizarse fácilmente para una determinada comunidad de clientes. Esto puede facilitar la gestión eficaz de las cuentas y permitir a los clientes acceder a sus fondos de forma rápida y segura.

Hemos creado plantillas para los siguientes segmentos:

• Bancos islámicos
• bancos para pequeñas empresas
• activos personales bancos
• banco de particulares con grandes patrimonios
• las family office se convierten en nuevos bancos
• grupo de un banquero privado o EAM
• banco de arranque
• distribuidor de pólizas de seguro de vida
• banco de particulares con grandes patrimonios
• estructura de las cuentas de ahorro de los empleados
• empresas de gestión de patrimonios escalables
• Clientes transfronterizos de banca privada
• portal de transferencias
• plataforma de fondos de inversión
• cartera de activos invertibles

Podemos ayudarle con consejos útiles a la hora de crear su propio banco privado, pero tendrá que pedir a un abogado que cree su expediente para enviarlo al regulador local. Compartiremos con usted una posible ventaja competitiva, ya que estamos creando bancos en varios países. Si creemos que podría ser demasiado difícil dirigirse a un mercado objetivo, podríamos decirle que sería más sensato ser planificador financiero certificado en lugar de propietario de un banco. Pasar de un banco pequeño a un banco establecido requiere mucho papeleo, pero hay que asegurarse de que el banco cumple con los reguladores.

Entendemos que el éxito de una institución financiera empieza por su personal. InvestGlass proporciona herramientas y recursos para ayudarle a encontrar y retener personal cualificado apasionado por la inversión. Ser propietario de un banco es una tarea exigente. Requiere un profundo conocimiento del sector bancario y de la estructura reguladora de la industria de servicios financieros. 

InvestGlass incorporación digital está pensada para la apertura de cuentas bancarias en línea. Le ayuda a conseguir que los clientes abran su cuenta y puedan empezar a operar e invertir en un abrir y cerrar de ojos. Nuestro proceso de incorporación es segura, automatizada y cumple todas las normativas necesarias. InvestGlass ofrece una amplia gama de funciones, como KYC digital, gestión de formularios de solicitud y detección de fraudes, para garantizar que los clientes disfruten de una experiencia de incorporación segura y sin problemas.

Navegar por la normativa bancaria de EE.UU. o Europa: Qué esperar

Establecer una institución financiera autorizada en Europa o Estados Unidos es una tarea compleja, principalmente debido a las estrictas normativas y a un minucioso proceso de solicitud. Tanto el gobierno federal como los gobiernos estatales desempeñan un papel crucial en la supervisión del sector bancario, garantizando que opera bajo estrictas normas de cumplimiento.

El proceso de solicitud

1. Licencias y fletes: En Europa, los aspirantes a bancos deben obtener una licencia a través de una carta federal o estatal. Este proceso implica presentar una solicitud detallada que se somete a una evaluación exhaustiva.
2. Selección rigurosa: Los organismos reguladores examinan meticulosamente las solicitudes. Este examen no se limita a los detalles superficiales, sino que profundiza en el futuro liderazgo del banco, sus planes operativos y mucho más.
3. Revisión exhaustiva:
   • Altos funcionarios y planes de empresa: Los organismos reguladores evalúan las cualificaciones de todos los altos cargos junto con la solidez del plan de negocio. Esto garantiza que los posibles problemas se identifiquen y mitiguen en una fase temprana.
   • Comprobación de antecedentes: La toma de huellas dactilares y las exhaustivas auditorías de antecedentes son habituales para prevenir cualquier riesgo de mala conducta.
   • Proyecciones y políticas financieras: Se analizan cuidadosamente para comprobar la viabilidad y sostenibilidad de las operaciones del banco.

Documentación y enfoque comunitario

La creación de una base sólida para una institución financiera implica mucho papeleo. Esto incluye:

• Previsiones financieras detalladas.
• Firmas notariales para documentos cruciales.
• Declaraciones de política bancaria que reflejen las prioridades de cumplimiento y servicio al cliente.

Más allá del mero cumplimiento de los requisitos reglamentarios, las solicitudes deben demostrar su dedicación al enriquecimiento de la comunidad. La estrategia de un banco debe destacar los beneficios para la comunidad, no limitarse a priorizar su rentabilidad.

Supervisión normativa

El entorno regulador del sector bancario añade una capa de seguridad tanto para los inversores como para los clientes. Al supervisar estrictamente a los bancos, los reguladores ayudan a garantizar que las instituciones financieras sigan siendo lucrativas y fiables.

En resumen, el proceso de solicitud de la banca europea o estadounidense está diseñado para proteger a los consumidores y mantener la estabilidad del sistema financiero imponiendo controles rigurosos y fomentando instituciones que contribuyan positivamente a sus comunidades.

¿Cuánto se tarda en crear su propio banco privado?

Crear su propio banco es un proceso complejo y largo. Por término medio, la creación de un banco puede llevar entre 12 y 18 meses. Este plazo puede variar considerablemente en función de varios factores, como los requisitos normativos, la preparación y el nivel de experiencia del equipo.

Pasos y plazos clave:

1. Planificación e investigación iniciales (3-6 meses):
   • Realizar estudios de mercado exhaustivos para conocer la demanda y la competencia.
   • Esboce un plan de negocio completo, que incluya la misión de su banco, el mercado objetivo y las previsiones financieras.
2. Aprobación reglamentaria (6-12 meses):
   • Solicitar una carta bancaria. En proceso de aprobación con los organismos reguladores.
   • Presente documentación detallada sobre la estructura de su banco, incluidos los requisitos de capital y las estrategias de gestión de riesgos.
3. Establecimiento de la organización (3-6 meses):
   • Establezca sus entidades jurídicas, incluido el propio banco y cualquier sociedad de cartera.
   • Contratar al personal clave, como el equipo ejecutivo y los miembros del consejo de administración.
4. Desarrollo de infraestructuras (2-4 meses):
   • Establezca ubicaciones físicas, asegure el equipo necesario e instale sistemas tecnológicos para las operaciones y la seguridad.
   • Desarrolle y pruebe sus sistemas informáticos, incluidas las plataformas bancarias en línea y las tecnologías de atención al cliente.
5. Preparativos finales y lanzamiento suave (1-3 meses):
   • Impartir formación al personal y ultimar los procedimientos operativos.
   • Aplique estrategias de marketing para atraer a su clientela inicial.

A lo largo de este proceso, factores como la eficacia de su equipo jurídico, la complejidad del cumplimiento de la normativa y su preparación financiera pueden afectar al calendario general. Una planificación y preparación adecuadas son cruciales para evitar retrasos.

¿Cómo puede una empresa financiera ser una alternativa a la creación de un banco tradicional?

Crear un banco convencional suele implicar navegar por un laberinto de normativas, importantes requisitos de capital y largos procesos de aprobación. En cambio, crear una sociedad financiera es una alternativa atractiva con varias ventajas claras.

Instalación más rápida y menores costes

• Eficiencia temporal: Establecer una empresa financiera puede llevar sólo unas semanas, mucho más rápido que los meses o incluso años necesarios para crear un banco tradicional.
• Ahorro de costes: La carga financiera es menor, ya que los costes iniciales de establecimiento y funcionamiento son sustancialmente más bajos que los asociados a un banco con licencia completa.

Ventajas reglamentarias

• Cumplimiento simplificado: A diferencia de los bancos, las empresas financieras no están sujetas a la estricta supervisión reglamentaria de las autoridades bancarias centrales. En su lugar, el cumplimiento suele implicar la adhesión a actos legislativos más amplios relacionados con las transacciones financieras y el derecho monetario. Esto se traduce en menos trámites burocráticos y más libertad para innovar.

Flexibilidad operativa

• Servicios a medida: Las empresas financieras pueden ofrecer servicios financieros especializados como préstamos, líneas de crédito y asesoramiento financiero sin verse limitadas por la oferta tradicional de productos bancarios.
• Enfoque en nichos de mercado: Pueden dirigirse fácilmente a sectores o grupos demográficos específicos, adaptando los servicios a las necesidades únicas de estos mercados con mayor rapidez que los bancos tradicionales.

Al optar por crear una sociedad financiera, los empresarios pueden aprovechar estas ventajas para crear una plataforma de servicios financieros ágil y rentable. Este enfoque no sólo elude el intrincado marco regulador de la banca convencional, sino que también abre oportunidades para servir a mercados sin explotar.

Promocione su banco mediante campañas de marketing.

Crear un banco privado es una empresa financiera ambiciosa que requiere planificación, financiación y esfuerzo para ponerse en marcha. Marketing y la publicidad boca a boca son herramientas poderosas para crear un comienzo exitoso para su banco privado. Mediante promociones creativas y mensajes bien elaborados, puede ayudar a captar la atención y el interés de la gente por su nueva empresa. Además, utilizar la influencia de las redes existentes de familiares, amigos y colegas puede ser una gran manera de ayudar a correr la voz sobre el lanzamiento de su negocio. Aunque requiera un poco de trabajo extra por su parte, este tipo de tácticas de marketing pueden ser muy valiosas a la hora de dar a conocer su empresa. banco privado en un mercado financiero cada vez más competitivo.

Si se hace correctamente, crear su propio banco privado puede ser una empresa muy lucrativa. Sin embargo, es importante que investigue y conozca la normativa que debe cumplir para evitar problemas legales en el futuro. Crear un plan de empresa sólido también es esencial, ya que determinará el éxito final de su banco. Una vez que disponga de todas las licencias y permisos necesarios, es fundamental encontrar una buena ubicación para su banco. Y, por último, la contratación de personal cualificado y la promoción de su banco mediante campañas de marketing son dos piezas importantes del rompecabezas. Si está buscando la mejor herramienta para ayudarle a poner en marcha su banco privado, ¡no busque más allá de InvestGlass! El mundo del “banquero privado dedicado” es posible gracias a la IA. Déjenos mostrarle cómo.

Reflexiones finales

Podemos ver que el proceso de crear su propio banco privado requiere una planificación cuidadosa, la aprobación de la normativa y la tecnología adecuada. Se necesita un modelo de negocio sólido, capital suficiente y el cumplimiento de la normativa financiera. Elegir el software bancario adecuado puede agilizar las operaciones y garantizar la seguridad. InvestGlass proporciona herramientas para ayudarle a lanzar y gestionar su banco privado de forma eficiente. Desde el CRM hasta la gestión de carteras, nuestra plataforma simplifica las operaciones bancarias. Empiece gratis hoy mismo.