كيف تحصل على رخصة تحويل الأموال في الولايات المتحدة الأمريكية؟
إن تشغيل خدمة تحويل الأموال في الولايات المتحدة ليس بالأمر السهل. فالحصول على ترخيص لتحويل الأموال ينطوي على متاهة من القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات. إن الامتثال لوكالات مثل شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) إلزامي لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.
خياراتك:
- احصل على ترخيص تحويل الأموال الخاص بك.
- الشراكة مع كيان مرخص له.
ما هي رخصة تحويل الأموال؟
تسمح رخصة تحويل الأموال (MTL) للشركات بتحويل الأموال بشكل قانوني، بما في ذلك المدفوعات الرقمية والتحويلات البرقية. تتطلب 49 ولاية أمريكية الحصول على رخصة MTL، باستثناء ولاية مونتانا(ويكيبيديا). تتضمن عملية الترخيص تلبية المتطلبات المالية مثل سندات الضمان التي تتراوح قيمتها من 25,000 دولار إلى أكثر من مليون دولار(ويكيبيديا) والامتثال للوائح الفيدرالية مثل قانون السرية المصرفية (BSA) (Wolters Kluwer). ويضمن الحصول على شهادة ترخيص تجاري متعدد الأطراف الامتثال ويعزز مصداقية الأعمال.
الرقابة التنظيمية
إن الحصول على ترخيص تحويل الأموال يضعك تحت مجهر الجهات التنظيمية الحكومية. فهم يدققون في هياكل الحوكمة والضوابط الداخلية لضمان أن أموال العملاء في أيدٍ أمينة. إذا كنت لا تستوفي المعايير، فلا تتوقع الحصول على الترخيص.
التفويض
في الولايات المتحدة، هذا ليس "أمرًا لطيفًا". إنه أمر لا بد منه لأي شركة تعمل في نقل الأموال تقريباً. تختلف المتطلبات الخاصة بكل ولاية، لذا فإن البقاء على اطلاع دائم على آخر المستجدات أمر بالغ الأهمية.
كيف تحصل على رخصة تحويل الأموال؟
الصرامة
عملية الترخيص صارمة من حيث التصميم. وتدخل اللوائح التنظيمية على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية على حد سواء، حيث يضع كل منهما معاييره المالية ومعايير الامتثال الخاصة به.
التكاليف
توقّع الحصول على سند ضمان، وغالباً ما يزيد عن 500,000 دولار أمريكي لكل ولاية. تتأثر التكاليف بعوامل مثل تاريخك الائتماني. الوقت اللازم لتأمين الترخيص ليس ثابتاً - فهو يعتمد على نوع العمل وحالة التشغيل.
مكونات التكلفة
نوع الطلبالتكاليف التقديريةسندات الضمان$500,000$رسوم الطلبمتفاوتةالاستثمار في الوقتمتفاوتة
متطلبات ترخيص محول الأموال
الحصول على الترخيص يعني الالتزام ببروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML) وبروتوكولات اعرف عميلك (KYC). هذه هي تفويضات فيدرالية، ولكن غالبًا ما تضيف الولايات توابلها إلى هذا المزيج، مما يستلزم الامتثال المزدوج.
التحقيق
بعد تقديمك لطلبك، استعد للتعمق في دراسة مدى استدامتك المالية وخلفيتك المالية.
المتطلبات الموحدة عبر الولايات
- التسجيل: يبدأ بشكل عام مع شبكة مكافحة الجرائم المالية.
- المعايير المالية: البيانات المالية المدققة وسندات الضمان شائعة.
- التحقُّق من السوابق: توقع إجراء بصمات الأصابع وتقييم السجل الجنائي.
- برامج الامتثال: يجب أن يثبت وجود برنامج امتثال قوي، مع التركيز على مكافحة غسيل الأموال و"اعرف عميلك".
- الامتثال المستمر: إن سجلات المعاملات التفصيلية وإعداد التقارير المنتظمة أمران أساسيان.
قائمة التحقق من الطلبات
- استراتيجية عمل متعددة السنوات.
- البيانات المالية المدققة.
- السجلات المالية لأصحاب المصلحة الرئيسيين.
- التحقق من خلفية الأشخاص الخاضعين للمراقبة.
- سجلات الدعاوى القضائية والجنائية على مدى السنوات الـ 15 الماضية.
من يحتاج إلى واحدة؟
إذا كان نشاطك التجاري يسهل المعاملات النقدية، فأنت بحاجة إلى هذا الترخيص. لا يوجد حد أدنى لحجم المعاملات يمنحك تصريحًا مجانيًا. لا يهم الحجم، بل يهم الامتثال.
أنواع الأعمال التي تحتاج إلى ترخيص
- مبادلات العملات
- خدمات صرف الشيكات
- جهات إصدار الشيكات السياحية
- خدمات الحوالات المالية
- خدمات التحويلات البنكية
- معالجات الدفع
- خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول
- منصات العملات الرقمية
- خدمات التحويل من نظير إلى نظير
الامتثال التنظيمي والأدوات التنظيمية
الامتثال لا يتعلق فقط بالحصول على ترخيص؛ بل هو عملية مستمرة. تقدم شركات مثل Fenergo حلولاً قائمة على الحوسبة السحابية تعمل على تبسيط الامتثال لمكافحة غسيل الأموال ومفهوم "اعرف عميلك"، مما يجعل الامتثال المستمر أقل إزعاجًا.
ما هي الأضرار؟ شرح تكاليف الترخيص
- تكاليف الطلب الأولي: تتراوح من مئات إلى آلاف الدولارات.
- الصيانة السنوية: تتراوح عادةً بين 250 و1,000 دولار أمريكي.
- الرسوم الإضافية: يمكن أن تترتب على الفحوصات والتحقيقات تكاليف إضافية.
InvestGlass: حليفك في مكافحة غسيل الأموال وأتمتة "اعرف عميلك" مع تحويل الأموال
بالنسبة لشركات تحويل الأموال وشركات خدمات تحويل الأموال، فإن الحفاظ على الامتثال للوائح مثل قانون السرية المصرفية على المستوى الفيدرالي مهمة هائلة. لا تستغرق عملية تقديم الطلبات للحصول على تراخيص تحويل الأموال وقتاً طويلاً فحسب، بل إنها مليئة بمتطلبات الترخيص المعقدة. سواء كنت معالج دفع تتعامل مع أدوات دفع مختلفة أو شركة خدمات مالية تتعامل مع الحوالات المالية وغيرها من أشكال القيمة النقدية، فإن المخاطر كبيرة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى فرض عقوبات صارمة ويمكن أن يعرض تراخيص الدولة للخطر. كما أن الحل متصل أيضاً بحل الطرف الثالث لمساعدتك في الحصول على الترخيص وخدمات الدفع بشكل أسرع.
يقدم InvestGlass حلاً مبسطًا مصممًا خصيصًا لأتمتة بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML) وبروتوكولات اعرف عميلك (KYC). وهذا مفيد بشكل خاص لجهات تحويل الأموال المرخصة التي تحتاج إلى الحفاظ على الامتثال المستمر. تتكامل منصتنا بسلاسة مع أنظمتك الحالية، مما يتيح لك تقديم الخدمات للمستهلكين بكفاءة أكبر مع ضمان تسجيلك وامتثالك لجميع اللوائح التنظيمية اللازمة. تساعدك منصة InvestGlass على التنقل في المتاهة المعقدة للقوانين الفيدرالية وقوانين الولاية، مما يسهل عليك التركيز على خدمة عملائك بدلاً من الانغماس في التفاصيل التنظيمية.