كيف تحصل على ترخيص تحويل الأموال في الولايات المتحدة الأمريكية؟
إن تشغيل خدمة تحويل الأموال في الولايات المتحدة ليس نزهة. يتضمن الحصول على ترخيص تحويل الأموال التنقل في متاهة من القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات. الامتثال لوكالات مثل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) إلزامي لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى.
خياراتك:
- تأمين رخصة تحويل الأموال الخاصة بك.
- الشراكة مع كيان مرخص.
ما هي رخصة تحويل الأموال؟
رخصة تحويل الأموال هي أكثر من مجرد قطعة من الورق. إنه جواز سفر للعمل في عالم المعاملات المالية. إنه يمكن الشركات من التعامل مع سلسلة كاملة من أنشطة تحويل الأموال - من المدفوعات الرقمية إلى التحويلات البرقية.
الرقابة التنظيمية
إن الحصول على ترخيص لتحويل الأموال يضعك تحت مجهر المنظمين الحكوميين. إنهم يدققون في هياكل الحوكمة والضوابط الداخلية لضمان أن أموال العملاء في أيد أمينة. إذا لم تستوف المعايير ، فلا تتوقع الحصول على الترخيص.
الولاية
في الولايات المتحدة ، هذا ليس "لطيفا". إنه أمر لا بد منه لأي عمل تقريبا يشارك في نقل الأموال. تختلف المتطلبات الخاصة بالولاية ، لذا فإن البقاء على اطلاع دائم أمر بالغ الأهمية.
كيف تحصل على رخصة تحويل أموال؟
الصرامة
عملية الترخيص صارمة حسب التصميم. تدخل كل من اللوائح الفيدرالية وعلى مستوى الولاية حيز التنفيذ ، حيث يحدد كل منها معاييره المالية ومعايير الامتثال الخاصة به.
التكاليف
توقع تأمين سند ضمان ، غالبا ما يزيد عن 500,000 دولار لكل ولاية. تتأثر التكاليف بعوامل مثل تاريخك الائتماني. لم يتم إصلاح وقت تأمين الترخيص - فهو يعتمد على نوع العمل وحالة التشغيل.
مكونات التكلفة
نوع التطبيقالتكاليف التقديريةسندات الكفالة$500,000رسوم الطلبتختلفياستثمار الوقتيختلف
متطلبات ترخيص تحويل الأموال
الحصول على الترخيص يعني الالتزام ببروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC). هذه ولايات فيدرالية ، لكن الولايات غالبا ما تضيف توابلها إلى هذا المزيج ، مما يستلزم الامتثال المزدوج.
التحقيق
بعد تقديم طلبك ، استعد للتعمق في استدامتك المالية وخلفيتك.
المتطلبات الموحدة عبر الولايات
- التسجيل: يبدأ بشكل عام ب FinCEN.
- المعايير المالية: البيانات المالية المدققة وسندات الضمان شائعة.
- فحوصات الخلفية: توقع بصمات الأصابع وتقييمات السجل الجنائي.
- برامج الامتثال: يجب إظهار برنامج امتثال قوي ، مع التركيز على مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك.
- الامتثال المستمر: تعتبر سجلات المعاملات التفصيلية والتقارير المنتظمة مساوية للدورة التدريبية.
قائمة التحقق من التطبيق
- استراتيجية عمل متعددة السنوات.
- البيانات المالية المدققة.
- السجلات المالية لأصحاب المصلحة الرئيسيين.
- التحقق من الخلفية للأشخاص المراقبين.
- التقاضي والسجلات الجنائية على مدى السنوات ال 15 الماضية.
من يحتاج واحدا؟
إذا كان عملك يسهل المعاملات النقدية ، فأنت بحاجة إلى هذا الترخيص. لا يوجد حد أدنى لحجم المعاملة يمنحك تمريرة مجانية. الحجم لا يهم. الامتثال يفعل.
أنواع الشركات التي تحتاج إلى ترخيص
- مبادلات العملات
- خدمات صرف الشيكات
- مصدرو الشيكات السياحية
- خدمات الحوالات البريدية
- خدمات التحويل البنكي
- معالجات الدفع
- خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول
- منصات العملات الرقمية
- خدمات نقل الند للند
الامتثال التنظيمي والأدوات
الامتثال لا يتعلق فقط بالحصول على ترخيص. إنها عملية مستمرة. تقدم شركات مثل Fenergo حلولا قائمة على السحابة تعمل على تبسيط الامتثال لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك ، مما يجعل الامتثال المستمر أقل صداعا.
ما هو الضرر؟ شرح تكاليف الترخيص
- تكاليف التطبيق الأولية: تتراوح من مئات إلى آلاف الدولارات.
- الصيانة السنوية: عادة ما بين 250 دولارا و 1,000 دولار.
- رسوم إضافية: يمكن أن تتكبد الفحوصات والتحقيقات تكاليف إضافية.
InvestGlass: حليفك في أتمتة مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك مع تحويل الأموال
بالنسبة لشركات تحويل الأموال وشركات الخدمات المالية ، فإن البقاء ملتزما بلوائح مثل قانون السرية المصرفية على المستوى الفيدرالي يعد مهمة ضخمة. عملية التقديم للحصول على تراخيص تحويل الأموال ليست مضيعة للوقت فحسب ، بل إنها مليئة بمتطلبات الترخيص المعقدة. سواء كنت معالج دفع يتعامل مع أدوات دفع مختلفة أو شركة خدمات مالية تتعامل مع الحوالات المالية وغيرها من أشكال القيمة النقدية ، فإن المخاطر عالية. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات شديدة ويمكن أن يعرض تراخيص الدولة للخطر. يرتبط الحل أيضا بحل طرف ثالث لمساعدتك في امتلاك خدمات الترخيص والدفع بشكل أسرع.
تقدم InvestGlass حلا مبسطا مصمما خصيصا لأتمتة بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC). هذا مفيد بشكل خاص لأجهزة تحويل الأموال المرخصة التي تحتاج إلى الحفاظ على الامتثال المستمر. تتكامل منصتنا بسلاسة مع أنظمتك الحالية ، مما يسمح لك بتقديم الخدمات للمستهلكين بشكل أكثر كفاءة مع ضمان التسجيل والامتثال لجميع اللوائح اللازمة. يساعدك InvestGlass على التنقل في المتاهة المعقدة للقوانين الفيدرالية وقوانين الولايات ، مما يسهل التركيز على خدمة عملائك بدلا من التورط في التفاصيل التنظيمية.