5 أشياء يجب أن تعرفها قبل أن تبني مستشارك الآلي الخاص بك
أحدثت شركات الاستشارات الآلية تحولاً في التخطيط المالي باستخدام التعلم الآلي والخوارزميات لأتمتة إدارة الاستثمار، مما يوفر بديلاً فعالاً من حيث التكلفة للمستشارين البشريين. توفر منصات مثل Betterment استراتيجيات استثمار مخصصة مع الحد الأدنى من التدخل البشري(Betterment - ويكيبيديا). لقد أدى ظهور المستشارين الآليين إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على إدارة الثروات، مما جعل التخطيط المالي في متناول جمهور أوسع(المستشار الآلي - ويكيبيديا).
إذا كنت تفكر في إنشاء مستشار آلي خاص بك، فمن الضروري أن تفهم العوامل المختلفة التي ينطوي عليها الأمر. في هذا الدليل، سنناقش الجوانب الرئيسية لإنشاء منصة مستشار آلي ناجحة، بدءًا من التكنولوجيا والميزات إلى المزايا والتحديات المحتملة. تتضمن منصة InvestGlass مقاييس المخاطر وفحص ESG لاحترام العملاء وملاءمة الاستراتيجية وملاءمتها.
فهم المستشارين الآليين وأهميتهم في التخطيط المالي:
المستشارون الآليون هم منصات رقمية تستخدم الخوارزميات لإدارة وإنشاء محافظ استثمارية للعملاء. وقد اكتسبت هذه المنصات شعبية في السنوات الأخيرة بسبب انخفاض رسومها مقارنة بالمستشارين الماليين التقليديين وقدرتها على توفير إمكانية الوصول إلى أدوات إدارة الاستثمار وأدوات التخطيط المالي التي كانت متاحة في السابق للمستثمرين الأثرياء فقط. من خلال أتمتة عملية الاستثمار، يساعد المستشارون الآليون العملاء على تطوير استراتيجيات الاستثمار وإدارتها بكفاءة. تقوم هذه المنصات بتقييم مدى تحمل المستخدم للمخاطر من خلال اختبارات التأهيل لتخصيص محافظ استثمارية حسب تفضيلات العميل الفردية، مما يضمن التوافق مع أهدافه المالية. وهذا يجعل من المستشارين الآليين إضافة قيّمة إلى مشهد التخطيط المالي.
ميزات منصة المستشار الآلي:
لإنشاء مستشار آلي خاص بك، ستحتاج إلى تنفيذ مجموعة متنوعة من الميزات التي تلبي احتياجات عملائك. وقد تشمل هذه الميزات ما يلي:
إدارة المحافظ الاستثمارية: يجب أن يقدم المستشارون الآليون خدمات إنشاء وإدارة المحافظ الاستثمارية بشكل آلي، مع التركيز على تخصيص الأصول للحفاظ على مستوى المخاطر المطلوب وتحسين الاستراتيجيات المالية. قد يتضمن ذلك استخدام الصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المشترك أو غيرها من أدوات الاستثمار الأخرى، مع خوارزميات تصمم المحفظة الاستثمارية بناءً على ملفات العملاء الشخصية وإعادة التوازن بانتظام لتتماشى مع المخصصات المستهدفة.
أدوات التخطيط المالي: يمكن أن تساعد هذه الأدوات العملاء على تحديد الأهداف المالية أو التخطيط للتقاعد أو إدارة شؤونهم المالية الشخصية. ومن الأمثلة على ذلك تخطيط الأهداف، وحسابات التقاعد، وتتبع صافي القيمة.
حصاد الخسائر الضريبية: يمكن أن تساعد هذه الميزة العملاء على تقليل التزاماتهم الضريبية عن طريق البيع الاستراتيجي للاستثمارات التي فقدت قيمتها لتعويض المكاسب في الأصول الأخرى.
خيارات المحافظ المتنوعة: يجب أن تقدم منصة المستشار الآلي القوية مجموعة متنوعة من خيارات المحافظ الاستثمارية لتلبية تفضيلات العملاء المختلفة، بما في ذلك الاستثمار المسؤول اجتماعياً والأسهم الخاصة وغيرها.
تكامل المستشار المالي البشري: قد لا يزال بعض العملاء يرغبون في الحصول على اللمسة الشخصية لمستشار بشري بينما يرغب البعض الآخر في استخدام الذكاء الاصطناعي. إن توفير خيار التواصل مع مستشار مالي بشري يمكن أن يساعد في سد الفجوة بين الخدمات الاستشارية الآلية والتقليدية.
تجربة الهاتف المحمول: يمكن أن يعزز تطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام تجربة العميل بشكل عام، مما يسمح له بمراقبة استثماراته والوصول إلى أدوات التخطيط المالي أثناء التنقل.
دور المستشارين الماليين البشريين في منصة المستشارين الماليين الآليين:
على الرغم من أن المستشارين الآليين يقدمون العديد من المزايا، إلا أنهم لا يغنون بالضرورة عن الحاجة إلى مستشارين ماليين بشريين. يدير المستشارون الآليون الاستثمارات من خلال حساب استثماري لمستشار آلي، ويتقاضون رسوم إدارة الحساب كنسبة مئوية من المبلغ المستثمر. وبدلاً من ذلك، يمكنهم بدلاً من ذلك استكمال الخدمات التي يقدمها المستشارون البشريون، الذين يمكنهم التركيز على تقديم المشورة الشخصية، ومعالجة المواقف المالية المعقدة، وبناء علاقات طويلة الأجل مع العملاء. من خلال دمج المستشارين البشريين في منصة المستشار الآلي الخاصة بك، يمكنك تلبية احتياجات العملاء الذين يفضلون نهجًا مختلطًا للتخطيط المالي.
المتطلبات التقنية لبناء مستشار آلي:
يتطلب بناء مستشار آلي مزيجًا من الخبرة التقنية والفطنة المالية. يتضمن الأساس التقني لمنصة المستشار الآلي الناجحة عدة مكونات رئيسية:
First, you’ll need proficiency in programming languages such as Python, Java, or C++. هذه اللغات ضرورية لتطوير الخوارزميات الأساسية التي تقود الاستثمار الآلي وإدارة المحافظ الاستثمارية. بالإضافة إلى ذلك، تُعد حلول تخزين البيانات وإدارتها القوية، بما في ذلك قواعد بيانات SQL وNoSQL، ضرورية للتعامل مع كميات هائلة من البيانات المالية.
وتؤدي خوارزميات ومكتبات التعلم الآلي، مثل TensorFlow أو Scikit-Learn، دورًا محوريًا في إنشاء استراتيجيات استثمار ذكية. تُمكِّن هذه الأدوات المستشار الآلي من تحليل بيانات السوق التاريخية واتخاذ قرارات قائمة على البيانات. تضمن البنية التحتية السحابية، التي توفرها خدمات مثل Amazon Web Services (AWS) أو Microsoft Azure، قابلية التوسع والموثوقية، مما يسمح لمنصتك بالتعامل مع عدد متزايد من المستخدمين والمعاملات.
الأمن أمر بالغ الأهمية في القطاع المالي. إن تطبيق التشفير وجدران الحماية يحمي بيانات العملاء الحساسة والمعاملات المالية من التهديدات الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك، فإن دمج مصادر البيانات الخارجية، مثل واجهات برمجة التطبيقات المالية وموجزات بيانات السوق، يُثري قدرات المنصة، ويوفر رؤى وتحديثات في الوقت الفعلي.
تعد الواجهة سهلة الاستخدام ضرورية للتفاعل مع العملاء. إن تطوير واجهة سهلة الاستخدام وسريعة الاستجابة يضمن سهولة تصفح العملاء للمنصة ومراقبة محافظهم الاستثمارية والوصول إلى أدوات التخطيط المالي. وعلاوة على ذلك، فإن تنفيذ ميزات إدارة المخاطر والامتثال أمر بالغ الأهمية للالتزام بالمعايير التنظيمية وحماية كل من المنصة ومستخدميها.
ونظراً لتعقيد هذه المتطلبات التقنية، فلا غنى عن تجميع فريق تقني ماهر. يجب أن يتمتع هذا الفريق بالخبرة في تطوير البرمجيات وتحليلات البيانات والتعلم الآلي والأمن السيبراني لبناء منصة مستشار آلي قوية وموثوقة.
تحديات بناء مستشار آلي:
إن بناء مستشار آلي هو مسعى متعدد الأوجه يطرح العديد من التحديات الكبيرة. أحد أهم هذه التحديات هو تطوير خوارزمية قوية ودقيقة قادرة على تقديم مشورة استثمارية شخصية. وهذا يتطلب فهمًا عميقًا للأسواق المالية واستراتيجيات الاستثمار والقدرة على تحليل كميات هائلة من بيانات السوق التاريخية.
يُعد ضمان أمن وسلامة بيانات العملاء والمعاملات المالية تحدياً آخر بالغ الأهمية. ومع الانتشار المتزايد للتهديدات السيبرانية، فإن تنفيذ تدابير أمنية متقدمة، مثل التشفير وجدران الحماية، أمر ضروري لحماية المعلومات الحساسة والحفاظ على ثقة العملاء.
يعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية ومعايير الصناعة جانبًا غير قابل للتفاوض في بناء مستشار آلي. يتطلب التنقل في المشهد التنظيمي المعقد فهماً شاملاً للوائح المالية والقدرة على تنفيذ ميزات الامتثال داخل المنصة.
تعد قابلية التوسع تحديًا آخر لا يمكن التغاضي عنه. إذ يجب أن يكون المستشار الآلي قادراً على التعامل مع عدد كبير من العملاء والمعاملات دون المساس بالأداء. وهذا يستلزم وجود بنية تحتية سحابية قوية وحلول فعالة لإدارة البيانات.
إن إنشاء واجهة سهلة الاستخدام أمر بالغ الأهمية لتحقيق رضا العملاء. يجب أن تكون المنصة بديهية وسهلة التصفح، مما يسمح للعملاء بمراقبة محافظهم الاستثمارية والوصول إلى أدوات التخطيط المالي بسلاسة.
يتطلب التغلب على هذه التحديات فريقاً تقنياً ماهراً يتمتع بالخبرة في التعلم الآلي وتحليلات البيانات وتطوير البرمجيات. بالإضافة إلى ذلك، لا غنى عن الفهم العميق للأسواق المالية واستراتيجيات الاستثمار والمتطلبات التنظيمية لبناء منصة مستشار آلي ناجحة.
مزايا وعيوب بناء المستشار الآلي الخاص بك:
عند التفكير في إنشاء مستشار آلي خاص بك، من الضروري أن تزن الفوائد والعيوب المحتملة:
المزايا:
رسوم أقل: عادةً ما يتقاضى المستشارون الآليون رسوم إدارة أقل مقارنةً بالمستشارين الماليين التقليديين، مما يجعلهم أكثر جاذبية للمستثمرين المهتمين بالتكلفة. تُعد رسوم الإدارة عاملاً رئيسيًا في تقييم فعالية تكلفة المستشارين الآليين من حيث التكلفة، حيث يتم احتسابها عادةً كنسبة مئوية من مبلغ الاستثمار.
وصول أوسع: يمكن للمنصات المؤتمتة أن تخدم مجموعة واسعة من العملاء، بما في ذلك أولئك الذين لديهم حد أدنى أقل للحساب أو أصول أقل قابلية للاستثمار.
إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: يمكن للعملاء الوصول إلى محافظهم الاستثمارية وأدوات التخطيط المالي في أي وقت، مما يوفر تجربة أكثر ملاءمة.
العيوب:
الاستثمار الأولي: يتطلب بناء منصة المستشار الآلي تكاليف أولية كبيرة للتكنولوجيا والبنية التحتية والامتثال التنظيمي.
الإطلاق والنمو:
يتطلب إطلاق المستشار الآلي استراتيجية مخططة بدقة وتنفيذًا لا تشوبه شائبة. يجب أن تشمل خطة الإطلاق جهود التسويق والترويج لخلق الوعي وجذب العملاء المحتملين. إن استراتيجيات اكتساب العملاء الفعالة ضرورية لبناء قاعدة مستخدمين قوية منذ البداية.
إن البدء بمنتج قابل للتطبيق كحد أدنى هو نهج حكيم. حيث يتيح لك منتج MVP اختبار الوظائف الأساسية للمنصة وجمع تعليقات قيمة من المستخدمين الأوائل. هذه التغذية الراجعة مفيدة في تنقيح وتحسين المنصة قبل إطلاقها على نطاق واسع.
إن وجود استراتيجية نمو واضحة المعالم أمر بالغ الأهمية لنجاح المستشار الآلي على المدى الطويل. ومن الأهداف الأساسية توسيع قاعدة العملاء وزيادة الأصول المُدارة. يمكن أن يؤدي تعزيز تجربة المستخدم من خلال التحسينات المستمرة وتطوير ميزات جديدة، مثل تجميع الخسائر الضريبية والتخطيط للتقاعد، إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم بشكل كبير.
يعد الرصد والتقييم المستمر لأداء المنصة أمرًا ضروريًا لضمان تحقيقها لأهدافها وغاياتها. ستحافظ التحديثات والتحسينات المنتظمة بناءً على ملاحظات المستخدمين واتجاهات السوق على تنافسية المنصة وملاءمتها.
يتطلب إطلاق ونمو المستشار الآلي فهماً عميقاً للصناعة المالية، واستراتيجيات تسويقية فعالة، وتقنيات فعالة لاكتساب العملاء. من خلال التركيز على هذه المجالات، يمكنك أن تنجح في بناء وتنمية منصة المستشار الآلي التي تلبي الاحتياجات المتطورة لعملائك وتبرز في المشهد المالي التنافسي.
الخاتمة
في الختام، فإن إنشاء مستشار آلي خاص بك هو مسعى طموح ومجزٍ محتمل يمكن أن يساعد في إحداث ثورة في التخطيط المالي وإدارة الثروات لعملائك. ومع ذلك، فإن التعامل مع تعقيدات التكنولوجيا، وتكامل الميزات، والامتثال لمختلف اللوائح التنظيمية المصرفية يمكن أن يكون أمرًا صعبًا. وهنا يأتي دور InvestGlass.
بصفتنا شريكًا متمرسًا وموثوقًا به في مجال التكنولوجيا المالية، يمكن لشركة InvestGlass مساعدتك في بناء منصة مستشار آلي مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك ومتطلباتك الخاصة. سيقوم فريق الخبراء لدينا بإرشادك خلال كل خطوة من خطوات العملية، مما يضمن أن تكون منصتك متوافقة مع اللوائح المصرفية، ومُحسَّنة لتجربة المستخدم، ومزودة بأحدث أدوات إدارة الاستثمار وميزات التخطيط المالي.
من خلال الشراكة مع InvestGlass، يمكنك تسخير قوة الاستشارات الآلية لتوفير حل أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة وسهولة الوصول إليه لتلبية الاحتياجات المالية لعملائك، مع الحفاظ على قدرتك التنافسية في عالم التمويل المتطور باستمرار. وبفضل خبرتنا ودعمنا، يمكنك أن تنجح في بناء مستشار آلي متميز في السوق ويضع عملك في مكانة متميزة لتحقيق النمو والنجاح على المدى الطويل.