FINMAの新しい行動義務をどのように実行するか？

日進月歩のウェルス・マネジメント業界では、規制の変更が実務や基準の形成に重要な役割を果たしている。最近、スイス金融市場監督局（FINMA）は、投資顧問およびポートフォリオ管理サービスに適用される行動義務に関する大幅な更新を発表した。これらの変更は、投資家保護を強化し、金融部門における誠実さを促進するというFINMAのコミットメントを強調するものです。ウェルス・マネジメントの専門家として、これらの新しい指令の意味を理解し、それに従って適応することが極めて重要である。.

FINMAの主な更新を見てみよう

2024年5月15日、FINMAは金融サービス法（FinSA）および金融機関法（FinIA）の改正を発表し、金融サービス提供者の行動義務に焦点を当てた。ウェルス・マネージャーに関連する主なポイントは以下の通り：

強化された情報義務

ウェルス・マネージャーを含むプロバイダーは、顧客に正確で包括的な情報を提供し、推奨の適合性を確保し、潜在的なリスクを開示しなければならない。これには以下が含まれる：

a) アドバイスのレベルを明確にする:マンデート契約を締結する際には、助言が取引ベースかポートフォリオ・ベースかを明確に指定すること。.

b) 複雑なレバレッジ商品に関する情報提供:CFDなどのレバレッジの高い商品について詳しく説明する。.

c) 集中リスクの開示:ポートフォリオが10%を超える商品（分散ファンドを除く）または20%を超える発行体の場合は、顧客に通知すること。.

顧客中心アプローチ

顧客の最善の利益を優先することが最も重要です。ウェルス・マネージャーは、顧客一人ひとりのニーズ、好み、リスク許容度に合わせたサービスを提供しなければならない。これには以下が含まれる：

a) クライアントの知識と経験の評価:顧客の関連資産クラスに関する知識と経験を評価する。.

b) 詳細な財務情報の入手:正確なリスク・プロファイリングのため、顧客の財務状況全般に関する包括的なデータ（例えば、純額だけでなく「バランスシート」全体）を収集する。.

利益相反の開示

透明性は依然として中心である。プロバイダーは、社内外の金融商品から生じる潜在的な利益相反を含め、すべての関連情報を開示しなければならない。.

誘引開示

利益相反を緩和し、独立性を維持するために、プロバイダーは、顧客の最善の利益のために行動する義務を損なう可能性のある誘因（手数料、リベート、インセンティブ）を明確に開示しなければならない。.

InvestGlassはどのように役立つか：ステップガイド

当社のInvestGlassポートフォリオ管理ツールは、ウェルスマネージャーがFINMAの新しい行動義務にシームレスに準拠できるように設計されています。InvestGlassを活用してコンプライアンスを維持し、顧客サービスを強化する方法をご紹介します。.

ステップ1：クライアント・プロファイルの設定

1. InvestGlassにログイン:ダッシュボードにアクセスし、「顧客管理」セクションに移動します。.
2. 新規顧客プロフィールの作成:個人情報、財務的背景、投資目標など、関連するすべての詳細を入力します。.
3. 知識と経験を評価する:統合されたアンケートを使用して、さまざまな資産クラスに対する顧客の精通度を評価する。.

ステップ2：アドバイスのレベルを明確にする

1. マンデート協定の締結:顧客プロフィールに、アドバイスが取引ベースかポートフォリオベースかを明確に明記する。.
2. 契約を文書化する:文書管理機能を使って、署名した契約書を安全に保管できます。.

ステップ3：詳細な製品情報の提供

1. 複雑な製品の開示:CFDのような商品については、商品説明のテンプレートを使って詳細な説明をしてください。.
2. リスク開示:包括的なリスク開示書類をプロフィールに添付することにより、顧客に潜在的リスクを認識させる。.

ステップ4：集中リスクのモニタリングと開示

1. ポートフォリオ分析:ポートフォリオ分析ツールは資産配分を監視する。.
2. しきい値アラートの設定:ポートフォリオが単一商品で10%を超えた場合、または発行体で20%を超えた場合に通知するアラートを設定します。.
3. リスクの開示:顧客リスク開示レポートの自動生成と送信。.

ステップ5：包括的な財務情報の収集と違反の正当化

1. 財務評価ツール:インベストグラスの財務評価ツールを活用し、顧客の財務状況について詳細な情報を収集する。.
2. ポートフォリオ・モニタリング・ツール:ポートフォリオの違反を追跡し、必要であれば正当な理由を追加する。. 

ステップ6：利益相反および誘引の開示

1. 情報開示管理:利益相反開示機能を使用して、潜在的な利益相反を文書化し、開示する。.
2. 誘引トラッキング:すべてのコミッション、リベート、インセンティブを追跡するために、インセンティブ追跡モジュールを使用します。.
3. クライアントとのコミュニケーション:顧客ポータルを通じて開示書類を直接共有することで、透明性を確保する。.

ステップ7：SMSとEメールによる自動コミュニケーションで顧客の信頼を高める

1. InvestGlassへのクライアント・アクセス:InvestGlassプラットフォームへのアクセスを顧客と共有し、透明性を高めましょう。.
2. 投資家へのプッシュ通知  InvestGlassコードなし - 自動化ツールは、各顧客に個別にアラートをプッシュするのに役立ちます。. 

ステップ8：更新と継続的改善

1. 定期的なアップデート:InvestGlassツールを最新の機能と規制ガイドラインに更新してください。.
2. クライアント・フィードバック:顧客からのフィードバックを収集し、サービスを継続的に改善する。.
3. トレーニングとサポート:InvestGlassのトレーニングリソースとサポートを活用し、規制の変化を先取りしましょう。.

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FINMAの新しい行動義務(2025年初頭に予定)の影響をナビゲートする中で、InvestGlassは銀行が顧客に卓越したサービスを提供しながらコンプライアンスを維持するための最良のソリューションとして際立っています。InvestGlassは、より良い意思決定をサポートし、コンプライアンスを確実にし、顧客満足度を高めるソフトウェアの構築に取り組んでいます。当社の包括的なツールと機能はFINMAの規制の厳しい要件を満たすように設計されており、InvestGlassは信頼性と卓越性を求める金融機関にとって理想的な選択肢です。.