Hvordan implementerer man FINMA's nye adfærdspligter?

I den evigt udviklende formueforvaltningsbranche spiller lovgivningsmæssige ændringer en vigtig rolle i udformningen af praksis og standarder. For nylig annoncerede den schweiziske tilsynsmyndighed for det finansielle marked (FINMA) væsentlige opdateringer vedrørende adfærdsmæssige pligter, der gælder for investeringsrådgivning og porteføljeforvaltningstjenester. Disse ændringer understreger FINMA's forpligtelse til at forbedre investorbeskyttelsen og fremme integriteten i den finansielle sektor. Som professionelle inden for formueforvaltning er det afgørende at forstå konsekvenserne af disse nye direktiver og tilpasse sig i overensstemmelse hermed.

Lad os se på de vigtigste opdateringer fra FINMA

Den 15. maj 2024 afslørede FINMA ændringer til loven om finansielle tjenesteydelser (FinSA) og loven om finansielle institutioner (FinIA) med fokus på adfærdsmæssige pligter for udbydere af finansielle tjenesteydelser. De vigtigste punkter, der er relevante for formueforvaltere, er:

Udvidet informationspligt

Udbydere, herunder formueforvaltere, skal give nøjagtige og omfattende oplysninger til kunderne, sikre, at anbefalingerne er passende, og oplyse om potentielle risici. Dette inkluderer:

a) Afklaring af rådgivningsniveauet: Når du opretter mandataftalen, skal du tydeligt angive, om rådgivningen er transaktions- eller porteføljebaseret.

b) Information om komplekse gearede produkter: Tilbyde detaljerede forklaringer om produkter som CFD'er og andre højt gearede instrumenter.

c) Oplysning om koncentrationsrisici: Informer kunder, hvis en portefølje overstiger 10% i et instrument (undtagen diversificerede fonde) eller 20% i en udsteder.

Klientcentreret tilgang

Prioritering af kundernes bedste interesser er altafgørende. Formueforvaltere skal skræddersy tjenester til hver kundes individuelle behov, præferencer og risikotolerance. Dette indebærer:

a) Vurdering af kundernes viden og erfaring: Evaluer kundernes kendskab til og erfaring med relevante aktivklasser.

b) Indhentning af detaljerede finansielle oplysninger: Indsaml omfattende data om kundernes samlede økonomiske situation (f.eks. hele ’balancen“, ikke kun nettoværdier) til nøjagtig risikoprofilering.

Oplysning om interessekonflikt

Gennemsigtighed er fortsat centralt. Udbydere skal offentliggøre alle relevante oplysninger, herunder potentielle interessekonflikter som følge af interne eller eksterne finansielle produkter.

Oplysning om tilskyndelse

For at mindske interessekonflikter og bevare uafhængigheden skal udbyderne tydeligt oplyse om tilskyndelser (provisioner, rabatter eller incitamenter), der kan forringe deres pligt til at handle i kundernes bedste interesse.

Hvordan InvestGlass hjælper: En trin-for-trin-guide

Vores porteføljestyringsværktøj InvestGlass er designet til at hjælpe formueforvaltere med problemfrit at overholde FINMA's nye adfærdsforpligtelser. Se her, hvordan du kan bruge InvestGlass til at overholde reglerne og forbedre din kundeservice.

Trin 1: Opsætning af klientprofiler

1. Log ind på InvestGlass: Gå ind på dit dashboard, og naviger til afsnittet ‘Client Management’.
2. Opret en ny klientprofil: Indtast alle relevante oplysninger, herunder personlige oplysninger, økonomisk baggrund og investeringsmål.
3. Vurder viden og erfaring: Brug de integrerede spørgeskemaer til at evaluere kundernes kendskab til forskellige aktivklasser.

Trin 2: Afklaring af rådgivningsniveauet

1. Etablering af mandataftalen: Angiv tydeligt i kundeprofilen, om rådgivningen er transaktions- eller porteføljebaseret.
2. Dokumenter aftalen: Brug dokumenthåndteringsfunktionen til at gemme underskrevne aftaler på en sikker måde.

Trin 3: Giv detaljeret produktinformation

1. Oplysning om komplekse produkter: For produkter som CFD'er skal du bruge produktbeskrivelsesskabelonerne til at give detaljerede forklaringer.
2. Offentliggørelse af risici: Sørg for, at kunderne er opmærksomme på de potentielle risici ved at vedhæfte omfattende risikooplysningsdokumenter til deres profiler.

Trin 4: Overvågning og offentliggørelse af koncentrationsrisici

1. Porteføljeanalyse: Porteføljeanalyseværktøjet overvåger fordelingen af aktiver.
2. Indstil tærskelværdier for alarmer: Konfigurer alarmer til at give besked, hvis en portefølje overstiger 10% i et enkelt instrument eller 20% i en udsteder.
3. Oplys om risici: Generer og send automatisk rapporter om kundernes risiko.

Trin 5: Indsamling af omfattende finansiel information og begrundelse for overtrædelser

1. Finansielle vurderingsværktøjer: Brug InvestGlass’ økonomiske vurderingsværktøjer til at indsamle detaljerede oplysninger om kundernes økonomiske situation.
2. Værktøjer til porteføljeovervågning: Spor porteføljeovertrædelser og tilføj begrundelser, hvis det er nødvendigt. 

Trin 6: Oplysning om interessekonflikt og tilskyndelse

1. Håndtering af oplysninger: Brug funktionen til at oplyse om interessekonflikter til at dokumentere og oplyse om potentielle konflikter.
2. Sporing af tilskyndelse: Brug sporingsmodulet for incitamenter til at holde styr på alle provisioner, rabatter og incitamenter.
3. Kommunikation med kunden: Sørg for gennemsigtighed ved at dele oplysningsdokumenter direkte via kundeportalen.

Trin 7: Øg kundernes tillid med automatiseret kommunikation via SMS og EMAIL

1. Kundeadgang til InvestGlass: Del adgang til InvestGlass-platformen med dine kunder for at øge gennemsigtigheden.
2. Push-besked til investorer:  InvestGlass uden kode - automatiseringsværktøjet hjælper med at sende advarsler til hver enkelt kunde. 

Trin 8: Hold dig opdateret og forbedr dig løbende

1. Regelmæssige opdateringer: Hold dit InvestGlass-værktøj opdateret med de nyeste funktioner og lovgivningsmæssige retningslinjer.
2. Feedback fra kunder: Indsaml feedback fra kunderne, så du hele tiden kan forbedre din service.
3. Uddannelse og støtte: Brug InvestGlass' uddannelsesressourcer og support til at være på forkant med ændringer i lovgivningen.

Prøv InvestGlass i dag!

Mens vi navigerer i konsekvenserne af FINMA's nye adfærdsbaserede pligter (planlagt til begyndelsen af 2025), skiller InvestGlass sig ud som den bedste løsning for banker til at overholde reglerne og samtidig yde enestående service til kunderne. InvestGlass er forpligtet til at udvikle software, der understøtter bedre beslutningstagning, sikrer compliance og øger kundetilfredsheden. Vores omfattende værktøjer og funktioner er designet til at opfylde de strenge krav i FINMA's regler, hvilket gør InvestGlass til det ideelle valg for finansielle institutioner, der søger pålidelighed og ekspertise.