Wie sind die neuen Verhaltenspflichten der FINMA umzusetzen?

In der sich ständig weiterentwickelnden Vermögensverwaltungsbranche spielen regulatorische Änderungen eine wichtige Rolle bei der Gestaltung von Praktiken und Standards. Kürzlich kündigte die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) wichtige Neuerungen bei den Verhaltenspflichten in der Anlageberatung und Vermögensverwaltung an. Diese Änderungen unterstreichen das Engagement der FINMA, den Anlegerschutz zu verbessern und die Integrität im Finanzsektor zu fördern. Für Vermögensverwaltungsexperten ist es wichtig, die Auswirkungen dieser neuen Richtlinien zu verstehen und sich entsprechend anzupassen.

Ein Blick auf die wichtigsten Neuerungen der FINMA

Die FINMA hat am 15. Mai 2024 Änderungen des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) und des Finanzinstitutsgesetzes (FINIG) vorgestellt, die sich auf Verhaltenspflichten für Finanzdienstleister konzentrieren. Die wichtigsten Punkte, die für Vermögensverwalter relevant sind, sind:

Verbesserte Informationspflicht

Die Anbieter, einschließlich der Vermögensverwalter, müssen ihren Kunden genaue und umfassende Informationen zur Verfügung stellen, die Angemessenheit der Empfehlungen sicherstellen und potenzielle Risiken offenlegen. Dies schließt ein:

a) Klärung der Ebene der Beratung: Legen Sie bei der Mandatsvereinbarung klar fest, ob die Beratung transaktions- oder portfolioorientiert ist.

b) Bereitstellung von Informationen über komplexe gehebelte Produkte: Bieten Sie detaillierte Erklärungen zu Produkten wie CFDs und anderen Instrumenten mit hoher Hebelwirkung.

c) Offenlegung von Konzentrationsrisiken: Informieren Sie Ihre Kunden, wenn ein Portfolio 10% in einem Instrument (ohne diversifizierte Fonds) oder 20% in einem Emittenten überschreitet.

Klientenzentrierter Ansatz

Die besten Interessen der Kunden stehen an erster Stelle. Vermögensverwalter müssen ihre Dienstleistungen auf die individuellen Bedürfnisse, Präferenzen und die Risikotoleranz jedes einzelnen Kunden abstimmen. Dies beinhaltet:

a) Bewertung der Kenntnisse und Erfahrungen der Kunden: Beurteilen Sie die Vertrautheit und Erfahrung der Kunden mit den relevanten Anlageklassen.

b) Einholung detaillierter Finanzinformationen: Sammeln Sie umfassende Daten über die gesamte finanzielle Situation Ihrer Kunden (z. B. die gesamte ’Bilanz“, nicht nur die Nettowerte), um ein genaues Risikoprofil zu erstellen.

Offenlegung von Interessenkonflikten

Transparenz ist nach wie vor von zentraler Bedeutung. Die Anbieter müssen alle relevanten Informationen offenlegen, einschließlich potenzieller Interessenkonflikte, die sich aus internen oder externen Finanzprodukten ergeben.

Veranlassung Offenlegung

Um Interessenkonflikte abzumildern und die Unabhängigkeit zu wahren, müssen die Anbieter Anreize (Provisionen, Rabatte oder Anreize), die ihre Pflicht, im besten Interesse der Kunden zu handeln, beeinträchtigen könnten, klar offenlegen.

Wie InvestGlass hilft: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Unser Portfoliomanagement-Tool InvestGlass wurde entwickelt, um Vermögensverwaltern zu helfen, die neuen Verhaltenspflichten der FINMA nahtlos zu erfüllen. Hier erfahren Sie, wie Sie InvestGlass nutzen können, um die Vorschriften einzuhalten und Ihre Kundenbetreuung zu verbessern.

Schritt 1: Einrichten von Kundenprofilen

1. Anmelden bei InvestGlass: Rufen Sie Ihr Dashboard auf und navigieren Sie zum Abschnitt ‘Kundenverwaltung’.
2. Ein neues Kundenprofil erstellen: Geben Sie alle relevanten Details ein, einschließlich persönlicher Informationen, finanzieller Hintergrund und Investitionsziele.
3. Wissen und Erfahrung bewerten: Nutzen Sie die integrierten Fragebögen, um die Vertrautheit der Kunden mit verschiedenen Anlageklassen zu bewerten.

Schritt 2: Klärung der Ebene der Beratung

1. Erstellung der Mandatsvereinbarung: Geben Sie im Kundenprofil klar an, ob die Beratung transaktions- oder portfoliobasiert ist.
2. Dokumentieren Sie die Vereinbarung: Nutzen Sie die Dokumentenmanagement-Funktion, um unterzeichnete Vereinbarungen sicher zu speichern.

Schritt 3: Bereitstellung von detaillierten Produktinformationen

1. Komplexe Produktoffenlegung: Verwenden Sie für Produkte wie CFDs die Produktbeschreibungsvorlagen, um detaillierte Erklärungen zu liefern.
2. Risiko-Offenlegung: Sicherstellen, dass sich die Kunden der potenziellen Risiken bewusst sind, indem sie ihren Profilen umfassende Unterlagen zur Offenlegung der Risiken beifügen.

Schritt 4: Überwachung und Offenlegung von Konzentrationsrisiken

1. Portfolio-Analyse: Das Portfolio-Analyse-Tool überwacht die Vermögensverteilung.
2. Schwellenwertwarnungen einstellen: Konfigurieren Sie Alarme, die Sie benachrichtigen, wenn ein Portfolio 10% in einem einzelnen Instrument oder 20% in einem Emittenten überschreitet.
3. Risiken offenlegen: Automatisches Erstellen und Versenden von Berichten zur Offenlegung von Kundenrisiken.

Schritt 5: Erfassung umfassender Finanzinformationen und Begründung von Verstößen

1. Finanzielle Bewertungsinstrumente: Nutzen Sie die finanziellen Bewertungsinstrumente von InvestGlass, um detaillierte Informationen über die finanzielle Situation Ihrer Kunden zu sammeln.
2. Tools zur Portfolioüberwachung: Verfolgen Sie Verletzungen des Portfolios und fügen Sie bei Bedarf Begründungen hinzu. 

Schritt 6: Offenlegung von Interessenkonflikten und Veranlassung

1. Verwaltung der Offenlegung: Nutzen Sie die Funktion zur Offenlegung von Interessenkonflikten, um potenzielle Konflikte zu dokumentieren und offenzulegen.
2. Veranlassung Tracking: Verwenden Sie das Modul zur Verfolgung von Anreizen, um alle Provisionen, Rabatte und Anreize zu erfassen.
3. Kundenkommunikation: Sorgen Sie für Transparenz, indem Sie Offenlegungsunterlagen direkt über das Kundenportal weitergeben.

Schritt 7: Stärkung des Kundenvertrauens durch automatisierte Kommunikation per SMS und EMAIL

1. Kundenzugang zu InvestGlass: Teilen Sie den Zugang zur InvestGlass-Plattform mit Ihren Kunden, um die Transparenz zu erhöhen.
2. Push-Benachrichtigung für Investoren:  InvestGlass no code - das Automatisierungstool hilft dabei, jedem Kunden individuelle Benachrichtigungen zukommen zu lassen. 

Schritt 8: Ständige Aktualisierung und kontinuierliche Verbesserung

1. Regelmäßige Updates: Halten Sie Ihr InvestGlass-Tool mit den neuesten Funktionen und regulatorischen Richtlinien auf dem neuesten Stand.
2. Kunden-Feedback: Sammeln Sie das Feedback Ihrer Kunden, um Ihre Dienstleistungen kontinuierlich zu verbessern.
3. Ausbildung und Unterstützung: Nutzen Sie die Schulungsressourcen und den Support von InvestGlass, um den regulatorischen Änderungen immer einen Schritt voraus zu sein.

Testen Sie InvestGlass noch heute!

Während wir uns mit den Auswirkungen der neuen Verhaltenspflichten der FINMA (geplant für Anfang 2025) auseinandersetzen, erweist sich InvestGlass als die beste Lösung für Banken, um die Vorschriften einzuhalten und gleichzeitig den Kunden einen außergewöhnlichen Service zu bieten. InvestGlass hat sich zum Ziel gesetzt, eine Software zu entwickeln, die eine bessere Entscheidungsfindung unterstützt, die Einhaltung der Vorschriften gewährleistet und die Kundenzufriedenheit steigert. Unsere umfassenden Tools und Funktionen sind so konzipiert, dass sie die strengen Anforderungen der FINMA-Vorschriften erfüllen, was InvestGlass zur idealen Wahl für Finanzinstitute macht, die Zuverlässigkeit und Exzellenz suchen.