¿Cómo aplicar las nuevas obligaciones de comportamiento de la FINMA?

En el sector de la gestión de patrimonios, en constante evolución, los cambios normativos desempeñan un papel importante en la configuración de prácticas y normas. Recientemente, la Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros (FINMA) anunció importantes actualizaciones relativas a los deberes de conducta aplicables a los servicios de asesoramiento en materia de inversión y gestión de carteras. Estos cambios subrayan el compromiso de la FINMA de mejorar la protección de los inversores y promover la integridad en el sector financiero. Como profesionales de la gestión de patrimonios, es crucial comprender las implicaciones de estas nuevas directivas y adaptarse en consecuencia.

Veamos las principales actualizaciones de la FINMA

El 15 de mayo de 2024, la FINMA dio a conocer las enmiendas a la Ley de Servicios Financieros (FinSA) y la Ley de Instituciones Financieras (FinIA), centrándose en los deberes de comportamiento de los proveedores de servicios financieros. Los puntos clave para los gestores de patrimonios son:

Deber de información reforzado

Los proveedores, incluidos los gestores de patrimonios, deben proporcionar información precisa y completa a los clientes, garantizar la idoneidad de las recomendaciones y revelar los riesgos potenciales. Esto incluye:

a) Aclarar el nivel de asesoramiento: Al establecer el acuerdo de mandato, especifique claramente si el asesoramiento es transaccional o basado en la cartera.

b) Información sobre productos apalancados complejos: Ofrezca explicaciones detalladas sobre productos como CFD y otros instrumentos altamente apalancados.

c) Divulgación de los riesgos de concentración: Informar a los clientes si una cartera supera los 10% en un instrumento (excluidos los fondos diversificados) o los 20% en un emisor.

Enfoque centrado en el cliente

Dar prioridad a los intereses de los clientes es primordial. Los gestores de patrimonios deben adaptar los servicios a las necesidades, preferencias y tolerancia al riesgo de cada cliente. Esto implica:

a) Evaluar los conocimientos y la experiencia de los clientes: Evaluar la familiaridad y experiencia de los clientes con las clases de activos pertinentes.

b) Obtener información financiera detallada: Recopilar datos completos sobre la situación financiera general de los clientes (por ejemplo, todo el ’balance“, no sólo los valores netos) para elaborar perfiles de riesgo precisos.

Declaración de conflicto de intereses

La transparencia sigue siendo fundamental. Los proveedores deben revelar toda la información pertinente, incluidos los posibles conflictos de intereses derivados de productos financieros internos o externos.

Divulgación de inducción

Para mitigar los conflictos de intereses y preservar la independencia, los proveedores deben revelar claramente los incentivos (comisiones, reembolsos o incentivos) que puedan menoscabar su deber de actuar en el mejor interés de los clientes.

Cómo ayuda InvestGlass: Guía paso a paso

Nuestra herramienta de gestión de carteras InvestGlass está diseñada para ayudar a los gestores de patrimonios a cumplir sin problemas las nuevas obligaciones de conducta de la FINMA. A continuación le explicamos cómo puede utilizar InvestGlass para cumplir la normativa y mejorar sus servicios al cliente.

Paso 1: Configurar los perfiles de los clientes

1. Iniciar sesión en InvestGlass: Acceda a su panel de control y vaya a la sección ‘Gestión de clientes’.
2. Crear un nuevo perfil de cliente: Introduzca todos los datos relevantes, incluida la información personal, los antecedentes financieros y los objetivos de inversión.
3. Evaluar los conocimientos y la experiencia: Utilice los cuestionarios integrados para evaluar la familiaridad de los clientes con las distintas clases de activos.

Paso 2: Aclarar el nivel de asesoramiento

1. Establecer el Acuerdo de Mandato: Especificar claramente en el perfil del cliente si el asesoramiento es transaccional o basado en la cartera.
2. Documentar el acuerdo: Utilice la función de gestión de documentos para almacenar acuerdos firmados de forma segura.

Paso 3: Proporcionar información detallada sobre el producto

1. Información sobre productos complejos: Para productos como los CFD, utilice las plantillas de descripción de productos para ofrecer explicaciones detalladas.
2. Divulgación de riesgos: Asegúrese de que los clientes son conscientes de los riesgos potenciales adjuntando a sus perfiles documentos exhaustivos de divulgación de riesgos.

Paso 4: Supervisión y divulgación de los riesgos de concentración

1. Análisis de la cartera: La herramienta de análisis de carteras controla la asignación de activos.
2. Establecer umbrales de alerta: Configure alertas para notificar si una cartera supera los 10% en un solo instrumento o los 20% en un emisor.
3. Divulgar los riesgos: Genere y envíe automáticamente informes de divulgación de riesgos de los clientes.

Paso 5: Recopilación de información financiera exhaustiva y justificación de los incumplimientos

1. Herramientas de evaluación financiera: Utilizar las herramientas de evaluación financiera de InvestGlass para recopilar información detallada sobre la situación financiera de los clientes.
2. Herramientas de seguimiento de la cartera: Realice un seguimiento de los incumplimientos de la cartera y añada una justificación si es necesario. 

Paso 6: Declaración de conflicto de intereses e inducción

1. Gestión de la divulgación: Utilice la función de revelación de conflictos de intereses para documentar y revelar posibles conflictos.
2. Seguimiento de la inducción: Utilice el módulo de seguimiento de incentivos para controlar todas las comisiones, descuentos e incentivos.
3. Comunicación con el cliente: Garantice la transparencia compartiendo los documentos de divulgación directamente a través del portal del cliente.

Paso 7: Aumentar la confianza del cliente con comunicación automatizada SMS y EMAIL

1. Acceso de clientes a InvestGlass: Comparta el acceso a la plataforma InvestGlass con sus clientes para aumentar la transparencia.
2. Notificación push a los inversores:  InvestGlass sin código - la herramienta de automatización ayuda a enviar alertas a cada cliente individualmente. 

Paso 8: Actualización y mejora continua

1. Actualizaciones periódicas: Mantenga su herramienta InvestGlass actualizada con las últimas funciones y directrices normativas.
2. Comentarios de los clientes: Recoja las opiniones de los clientes para mejorar continuamente sus servicios.
3. Formación y asistencia: Utilice los recursos de formación y la asistencia de InvestGlass para adelantarse a los cambios normativos.

Pruebe InvestGlass hoy mismo

Mientras navegamos por las implicaciones de las nuevas obligaciones de comportamiento de la FINMA (previstas para principios de 2025), InvestGlass destaca como la mejor solución para que los bancos sigan cumpliendo la normativa a la vez que ofrecen un servicio excepcional a los clientes. InvestGlass se compromete a crear un software que ayude a tomar mejores decisiones, garantice el cumplimiento y mejore la satisfacción del cliente. Nuestras completas herramientas y funciones están diseñadas para cumplir los estrictos requisitos de la normativa de la FINMA, lo que convierte a InvestGlass en la opción ideal para las instituciones financieras que buscan fiabilidad y excelencia.