Como implementar os novos deveres comportamentais da FINMA?

No setor de gestão de patrimônio em constante evolução, as mudanças regulatórias desempenham um papel importante na formação de práticas e padrões. Recentemente, a Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA) anunciou atualizações significativas com relação às obrigações comportamentais aplicáveis aos serviços de consultoria de investimentos e gerenciamento de portfólio. Essas mudanças ressaltam o compromisso da FINMA em aumentar a proteção ao investidor e promover a integridade no setor financeiro. Como profissionais de gestão de patrimônio, é fundamental entender as implicações dessas novas diretrizes e adaptar-se adequadamente.

Vamos dar uma olhada nas principais atualizações da FINMA

Em 15 de maio de 2024, a FINMA divulgou emendas à Lei de Serviços Financeiros (FinSA) e à Lei de Instituições Financeiras (FinIA), com foco nas obrigações comportamentais dos prestadores de serviços financeiros. Os principais pontos relevantes para os gerentes de patrimônio são:

Dever de informação aprimorado

Os provedores, inclusive os gestores de patrimônio, devem fornecer informações precisas e abrangentes aos clientes, garantir a adequação das recomendações e divulgar os riscos potenciais. Isso inclui:

a) Esclarecendo o nível de aconselhamento: Ao estabelecer o contrato de mandato, especifique claramente se a consultoria é transacional ou baseada em portfólio.

b) Fornecimento de informações sobre produtos alavancados complexos: Oferecer explicações detalhadas sobre produtos como CFDs e outros instrumentos altamente alavancados.

c) Divulgação dos riscos de concentração: Informar aos clientes se uma carteira exceder 10% em um instrumento (excluindo fundos diversificados) ou 20% em um emissor.

Abordagem centrada no cliente

Priorizar os melhores interesses dos clientes é fundamental. Os gerentes patrimoniais devem adaptar os serviços às necessidades, preferências e tolerância a riscos individuais de cada cliente. Isso envolve:

a) Avaliação do conhecimento e da experiência dos clientes: Avaliar a familiaridade e a experiência dos clientes com as classes de ativos relevantes.

b) Obtenção de informações financeiras detalhadas: Reúna dados abrangentes sobre a situação financeira geral dos clientes (por exemplo, todo o ’balanço patrimonial“, não apenas os valores líquidos) para obter um perfil de risco preciso.

Divulgação de conflito de interesses

A transparência continua sendo fundamental. Os provedores devem divulgar todas as informações relevantes, incluindo possíveis conflitos de interesse decorrentes de produtos financeiros internos ou externos.

Divulgação de indução

Para mitigar conflitos de interesse e preservar a independência, os provedores devem divulgar claramente os estímulos (comissões, descontos ou incentivos) que possam prejudicar seu dever de agir de acordo com os melhores interesses dos clientes.

Como a InvestGlass ajuda: Um guia passo a passo

Nossa ferramenta de gerenciamento de portfólio InvestGlass foi projetada para ajudar os gerentes de patrimônio a cumprir com perfeição as novas obrigações comportamentais da FINMA. Veja como você pode utilizar o InvestGlass para manter a conformidade e aprimorar os serviços prestados aos seus clientes.

Etapa 1: Configuração de perfis de clientes

1. Faça login no InvestGlass: Acesse o seu painel e navegue até a seção ‘Client Management’.
2. Criar um novo perfil de cliente: Insira todos os detalhes relevantes, inclusive informações pessoais, histórico financeiro e metas de investimento.
3. Avaliar o conhecimento e a experiência: Use os questionários integrados para avaliar a familiaridade dos clientes com diferentes classes de ativos.

Etapa 2: Esclarecendo o nível de aconselhamento

1. Estabelecer o Contrato de Mandato: Especificar claramente no perfil do cliente se a consultoria é transacional ou baseada em portfólio.
2. Documentar o acordo: Use o recurso de gerenciamento de documentos para armazenar contratos assinados de forma segura.

Etapa 3: Fornecimento de informações detalhadas sobre o produto

1. Divulgações de produtos complexos: Para produtos como CFDs, use os modelos de descrição do produto para fornecer explicações detalhadas.
2. Divulgação de riscos: Garantir que os clientes estejam cientes dos riscos potenciais, anexando documentos abrangentes de divulgação de riscos aos seus perfis.

Etapa 4: monitoramento e divulgação dos riscos de concentração

1. Análise de portfólio: A ferramenta de análise de portfólio monitora a alocação de ativos.
2. Definir alertas de limite: Configure alertas para notificar se uma carteira exceder 10% em um único instrumento ou 20% em um emissor.
3. Divulgar os riscos: Gerar e enviar automaticamente relatórios de divulgação de risco do cliente.

Etapa 5: coleta de informações financeiras abrangentes e justificativa de violações

1. Ferramentas de avaliação financeira: Utilize as ferramentas de avaliação financeira da InvestGlass para coletar informações detalhadas sobre a situação financeira dos clientes.
2. Ferramentas de monitoramento de portfólio: Acompanhe as violações do portfólio e adicione justificativas, se necessário. 

Etapa 6: Conflito de interesses e divulgações de indução

1. Gerenciamento de divulgação: Use o recurso de divulgação de conflito de interesses para documentar e divulgar possíveis conflitos.
2. Rastreamento de indução: Use o módulo de rastreamento de incentivos para manter o controle de todas as comissões, descontos e incentivos.
3. Comunicação com o cliente: Garanta a transparência compartilhando documentos de divulgação diretamente no portal do cliente.

Etapa 7: Aumentar a confiança do cliente com comunicação automatizada por SMS e EMAIL

1. Acesso do cliente ao InvestGlass: Compartilhe o acesso à plataforma InvestGlass com seus clientes para aumentar a transparência.
2. Notificação por push para os investidores:  InvestGlass no code - a ferramenta de automação ajuda a enviar alertas para cada cliente individualmente. 

Etapa 8: Manter-se atualizado e aprimoramento contínuo

1. Atualizações regulares: Mantenha sua ferramenta InvestGlass atualizada com os recursos e diretrizes regulatórias mais recentes.
2. Feedback do cliente: Colete feedback dos clientes para melhorar continuamente seus serviços.
3. Treinamento e suporte: Utilize os recursos de treinamento e suporte do InvestGlass para se manter à frente das mudanças regulatórias.

Experimente InvestGlass hoje mesmo!

À medida que navegamos pelas implicações dos novos deveres comportamentais da FINMA (planejados para o início de 2025), a InvestGlass se destaca como a melhor solução para que os bancos mantenham a conformidade e, ao mesmo tempo, ofereçam um serviço excepcional aos clientes. A InvestGlass está comprometida com a criação de um software que apóia uma melhor tomada de decisões, garante a conformidade e aumenta a satisfação do cliente. Nossas ferramentas e recursos abrangentes são projetados para atender aos requisitos rigorosos dos regulamentos da FINMA, tornando a InvestGlass a escolha ideal para instituições financeiras que buscam confiabilidade e excelência.