FINMA'nın yeni Davranışsal Görevleri Nasıl Uygulanır?

Sürekli gelişen varlık yönetimi sektöründe, mevzuat değişiklikleri uygulamaların ve standartların şekillendirilmesinde önemli bir rol oynamaktadır. Kısa bir süre önce İsviçre Finansal Piyasa Denetleme Kurumu (FINMA), yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi hizmetleri için geçerli olan davranışsal görevlere ilişkin önemli güncellemeleri duyurdu. Bu değişiklikler, FINMA'nın yatırımcı korumasını artırma ve finans sektöründe dürüstlüğü teşvik etme taahhüdünün altını çizmektedir. Varlık yönetimi profesyonelleri olarak, bu yeni direktiflerin etkilerini anlamak ve buna göre uyum sağlamak çok önemlidir.

FINMA'dan Gelen Önemli Güncellemelere Bakalım

15 Mayıs 2024 tarihinde FINMA, Finansal Hizmetler Yasası (FinSA) ve Finansal Kurumlar Yasası'nda (FinIA) finansal hizmet sağlayıcılarının davranışsal görevlerine odaklanan değişiklikleri açıkladı. Varlık yöneticileri ile ilgili kilit noktalar şunlardır:

Geliştirilmiş Bilgi Görevi

Varlık yöneticileri de dahil olmak üzere sağlayıcılar, müşterilere doğru ve kapsamlı bilgi sağlamalı, tavsiyelerin uygunluğunu sağlamalı ve potansiyel riskleri açıklamalıdır. Buna aşağıdakiler dahildir:

a) Tavsiye Düzeyinin Netleştirilmesi: Yetki sözleşmesini oluştururken, tavsiyenin işlemsel mi yoksa portföy bazlı mı olduğunu açıkça belirtin.

b) Karmaşık Kaldıraçlı Ürünler Hakkında Bilgi Verilmesi: CFD'ler ve diğer yüksek kaldıraçlı araçlar gibi ürünler hakkında ayrıntılı açıklamalar sunun.

c) Yoğunlaşma Risklerinin Açıklanması: Bir portföyün bir enstrümanda (çeşitlendirilmiş fonlar hariç) 10%'yi veya bir ihraççıda 20%'yi aşması durumunda müşterileri bilgilendirin.

Müşteri Merkezli Yaklaşım

Müşterilerin çıkarlarına öncelik vermek çok önemlidir. Varlık yöneticileri, hizmetleri her müşterinin bireysel ihtiyaçlarına, tercihlerine ve risk toleransına göre uyarlamalıdır. Bu şunları içerir:

a) Müşterilerin Bilgi ve Deneyimlerinin Değerlendirilmesi: Müşterilerin ilgili varlık sınıflarına aşinalıklarını ve deneyimlerini değerlendirin.

b) Detaylı Finansal Bilgi Edinme: Doğru risk profili oluşturmak için müşterilerin genel finansal durumları hakkında kapsamlı veriler toplayın (örneğin, sadece net değerler değil, tüm ’bilanço“).

Çıkar Çatışması Açıklaması

Şeffaflık merkezi önem taşımaya devam etmektedir. Sağlayıcılar, kurum içi veya kurum dışı finansal ürünlerden kaynaklanan potansiyel çıkar çatışmaları da dahil olmak üzere ilgili tüm bilgileri açıklamalıdır.

Teşvik Açıklaması

Çıkar çatışmalarını azaltmak ve bağımsızlığı korumak için sağlayıcılar, müşterilerin menfaatleri doğrultusunda hareket etme görevlerini zedeleyebilecek teşvikleri (komisyonlar, indirimler veya teşvikler) açıkça açıklamalıdır.

InvestGlass Nasıl Yardımcı Olur? Adım Adım Kılavuz

InvestGlass portföy yönetim aracımız, varlık yöneticilerinin FINMA'nın yeni davranışsal görevlerine sorunsuz bir şekilde uyum sağlamasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Uyumlu kalmak ve müşteri hizmetlerinizi geliştirmek için InvestGlass'ı nasıl kullanabileceğinizi aşağıda bulabilirsiniz.

Adım 1: Müşteri Profillerini Ayarlama

1. InvestGlass'ta oturum açın: Kontrol panelinize erişin ve ‘Müşteri Yönetimi’ bölümüne gidin.
2. Yeni Müşteri Profili Oluşturma: Kişisel bilgiler, finansal geçmiş ve yatırım hedefleri dahil olmak üzere ilgili tüm ayrıntıları girin.
3. Bilgi ve Deneyimi Değerlendirin: Müşterilerin farklı varlık sınıflarına aşinalığını değerlendirmek için entegre anketleri kullanın.

Adım 2: Tavsiye Düzeyinin Netleştirilmesi

1. Yetki Anlaşmasının Oluşturulması: Müşteri profilinde tavsiyenin işlemsel mi yoksa portföy bazlı mı olduğu açıkça belirtilmelidir.
2. Anlaşmayı Belgeleyin: İmzalanan sözleşmeleri güvenli bir şekilde saklamak için belge yönetimi özelliğini kullanın.

Adım 3: Detaylı Ürün Bilgisi Sağlama

1. Karmaşık Ürün Açıklamaları: CFD'ler gibi ürünlerde, ayrıntılı açıklamalar sağlamak için ürün açıklama şablonlarını kullanın.
2. Risk Açıklaması: Müşterilerin profillerine kapsamlı risk açıklama belgeleri ekleyerek potansiyel risklerin farkında olmalarını sağlayın.

Adım 4: Yoğunlaşma Risklerinin İzlenmesi ve Açıklanması

1. Portföy Analizi: Portföy analiz aracı varlık dağılımını izler.
2. Eşik Uyarılarını Ayarlama: Bir portföyün tek bir enstrümanda 10%'yi veya bir ihraççıda 20%'yi aşması durumunda bildirimde bulunmak için uyarıları yapılandırın.
3. Riskleri Açıklayın: Müşteri risk açıklama raporlarını otomatik olarak oluşturun ve gönderin.

Adım 5: Kapsamlı Finansal Bilgilerin Toplanması ve ihlallerin gerekçelendirilmesi

1. Finansal Değerlendirme Araçları: Müşterilerin finansal durumları hakkında ayrıntılı bilgi toplamak için InvestGlass'ın finansal değerlendirme araçlarını kullanın.
2. Portföy İzleme Araçları: Portföy ihlallerini takip edin ve gerekirse gerekçe ekleyin. 

Adım 6: Çıkar Çatışması ve Teşvik Açıklamaları

1. Bilgilendirme Yönetimi: Olası çatışmaları belgelemek ve açıklamak için çıkar çatışması açıklama özelliğini kullanın.
2. Teşvik Takibi: Tüm komisyonları, indirimleri ve teşvikleri takip etmek için teşvik izleme modülünü kullanın.
3. Müşteri İletişimi: Bilgilendirme belgelerini doğrudan müşteri portalı üzerinden paylaşarak şeffaflığı sağlayın.

Adım 7: Otomatik iletişim SMS ve EMAIL ile Müşteri Güvenini Artırmak

1. InvestGlass'a Müşteri Erişimi: Şeffaflığı artırmak için InvestGlass platformuna erişimi müşterilerinizle paylaşın.
2. Yatırımcılara anlık bildirim:  InvestGlass no code - otomasyon aracı, uyarıları her müşteriye ayrı ayrı göndermeye yardımcı olur. 

Adım 8: Güncel Kalma ve Sürekli İyileştirme

1. Düzenli Güncellemeler: InvestGlass aracınızı en son özellikler ve düzenleyici yönergelerle güncel tutun.
2. Müşteri Geri Bildirimi: Hizmetlerinizi sürekli iyileştirmek için müşterilerinizden geri bildirim toplayın.
3. Eğitim ve Destek: Mevzuat değişikliklerinin bir adım önünde olmak için InvestGlass'ın eğitim kaynaklarından ve desteğinden yararlanın.

InvestGlass'ı Bugün Deneyin!

FINMA'nın yeni davranışsal görevlerinin (2025'in başı için planlanan) etkilerini araştırırken InvestGlass, bankaların müşterilerine olağanüstü hizmet sunarken uyumlu kalmaları için en iyi çözüm olarak öne çıkıyor. InvestGlass, daha iyi karar vermeyi destekleyen, uyumluluğu sağlayan ve müşteri memnuniyetini artıran yazılımlar geliştirmeye kendini adamıştır. Kapsamlı araçlarımız ve özelliklerimiz FINMA düzenlemelerinin katı gereksinimlerini karşılamak üzere tasarlanmıştır ve InvestGlass'ı güvenilirlik ve mükemmellik arayan finansal kurumlar için ideal seçim haline getirir.