Wie man alte Bankensysteme modernisiert

In den Jahren 2024 und 2025 können Banken die Kernmodernisierung nicht länger hinauszögern, da Legacy-Plattformen immer noch mehr als die Hälfte der IT-Budgets verschlingen und echtes digitales Onboarding, sofortige Zahlungen und KI-gesteuerte Dienste blockieren.

Eine Modernisierung muss nicht gleichbedeutend sein mit einem risikoreichen "Big Bang"-Ersatz. Banken können Kerne mit APIs umhüllen, ausgewählte Arbeitslasten in eine private Cloud verlagern und schrittweise Microservices einführen, ohne dass es zu Serviceunterbrechungen kommt.

Die schweizerischen und europäischen Vorschriften zur Datenresidenz und zum Schutz der Kundendaten machen die Wahl der Architektur entscheidend, und ein souveränes Hosting in der Schweiz oder vor Ort kann die Modernisierung vollständig an die FINMA- und GDPR-Vorschriften anpassen.

Ein moderner Client Lifecycle Stack mit CRM, digitales Onboarding, Die Integration von KYC, Portfoliomanagement und Marketing-Automatisierung um den Kern herum ist oft der schnellste Weg, um Werte zu erschließen, während sich der Kern weiterentwickelt.

InvestGlass unterstützt Banken mit einer souveränen Schweizer CRM- und Automatisierungsplattform, die als Modernisierungsschicht für die Digitalisierung von Onboarding, Compliance und Kundenengagement eingesetzt wird, während die Legacy-Kerne im Hintergrund stabil bleiben.

Warum die Modernisierung älterer Bankensysteme nicht mehr warten kann

Zwischen 2020 und 2023 wird die Finanzbranche Zeuge einer der dramatischsten Veränderungen im Kundenverhalten, die es je gab. Die Nutzung von Remote-Banking stieg sprunghaft an, digitales Onboarding wurde zu einer grundlegenden Erwartung, und die Kunden begannen, ihre Bank an den nahtlosen Erfahrungen zu messen, die von Big Tech und Neobanken angeboten wurden. Ende 2023 waren jedoch immer noch über 60 Prozent der weltweiten IT-Ausgaben im Bankensektor für die Wartung veralteter Systeme und nicht für den Aufbau innovativer Lösungen bestimmt. Dieses Ungleichgewicht ist nicht länger tragbar.

Die Erwartungen der Kunden an sofortiges Onboarding, Fernberatung und Zugang rund um die Uhr werden durch Plattformen geprägt, die alles in Sekundenschnelle liefern. Mainframe-zentrierte Architekturen aus den Neunzigerjahren können da einfach nicht mithalten. Wenn ein Kunde bei einem digitalen Herausforderer in wenigen Minuten ein Konto eröffnen kann, während er bei einer traditionellen Bank tagelang Papierkram erledigen muss, wird der Wettbewerbsunterschied schmerzlich deutlich.

Auch die Regulierungsbehörden sind aufmerksam geworden:

• Anfang 2023 verhängten die Aufsichtsbehörden weltweit Hunderte von Millionen Dollar an Bußgeldern für Ausfälle und Migrationsfehler
• Eine unzureichende Durchführung der Modernisierung wird heute als ebenso riskant angesehen wie eine fehlende Modernisierung
• Die Widerstandsfähigkeit von Technologien ist für Finanzinstitute zu einer Priorität auf Vorstandsebene geworden

Bei der Modernisierung geht es im Wesentlichen um Widerstandsfähigkeit und die Verringerung von Betriebsrisiken, nicht nur um glänzende mobile Schnittstellen oder Kosteneinsparungen. Banken, die die Modernisierung hinauszögern, sehen sich mit steigenden Wartungskosten, einem Mangel an Fachkräften und einer zunehmenden aufsichtsrechtlichen Kontrolle konfrontiert. Die Frage ist nicht mehr, ob man modernisieren soll, sondern wie man es macht, ohne die Dienste zu unterbrechen oder die Datenintegrität zu gefährden.

Was gilt als altes Bankensystem im Jahr 2024?

Bei den alten Bankensystemen handelt es sich in der Regel um monolithische Kerne, die in COBOL, PL/I oder älteren Java-Versionen geschrieben sind und auf Großrechnern oder eng gekoppelten Unix-Servern eingesetzt werden, die zwischen den achtziger Jahren und den frühen Zweitausendern eingeführt wurden. Diese Systeme waren zu ihrer Zeit revolutionär, stellen aber heute ein erhebliches Hemmnis für Unternehmenswachstum und Innovation dar.

Konkrete Beispiele für Altmerkmale sind:

• Stapelverarbeitung von Zahlungen über Nacht anstelle von Echtzeittransaktionen
• Abstimmungsfenster am Tagesende, die die Sichtbarkeit für den Kunden verzögern
• In vielen Universalbanken werden immer noch grüne Bildschirme an den Kassen verwendet
• Begrenzte oder nicht vorhandene API-Exposition für externe Integrationen
• Proprietäre Datenformate, die sich modernen Analysen widersetzen

Ein System ist nicht nur aufgrund seines Alters veraltet, sondern auch, weil es nicht in der Lage ist, Anwendungsprogrammierschnittstellen offenzulegen, den Datenzugriff in Echtzeit zu unterstützen oder aktuelle Sicherheitspraktiken wie Zero-Trust-Architektur und starke Verschlüsselung zu erfüllen. Wenn jede Änderung monatelange Tests und Abstimmungen erfordert und die technologische Infrastruktur nicht an die gesetzlichen Anforderungen angepasst werden kann, ist das System eher zu einem Hindernis als zu einem Wegbereiter geworden.

Kernfunktionen, die typischerweise von den Einschränkungen der alten Systeme betroffen sind:

Funktion	Common Legacy Constraint
Girokonten	Verzögerungen bei der Chargenbuchung
Kartenverarbeitung	Begrenzte Echtzeit-Autorisierung
Hypotheken	Manuelle Handhabung von Dokumenten
Schatzamtliche Tätigkeiten	Siloartige Datensysteme
Buchführung über das Portfolio	Nur Bewertungen am Ende des Tages

Gemeinsame Schmerzpunkte von Legacy-Kernplattformen

Die Probleme mit alten Kernsystemen lassen sich in vier verschiedene Kategorien einteilen, die Banken auf jeder Betriebsebene betreffen.

Operative Kosten: Einige Banken berichten, dass mehr als siebzig Prozent ihres IT-Budgets für den Betrieb der Bank gebunden sind, so dass wenig Raum für Innovationen, KI-Pilotprojekte oder die Entwicklung wettbewerbsfähiger Produkte bleibt. Die hohen Wartungskosten steigen jährlich an, da die Hardware altert und der fachliche Support knapper wird.

Agilitätseinschränkungen: Jede Änderung an einem monolithischen Kern kann monatelange Tests und koordinierte Implementierungen erfordern. Die Einführung neuer Produkte, wie z. B. nachhaltiger Anlagemandate oder innovativer Sparangebote, wird zu einer Übung über mehrere Quartale statt zu einem Sprint.

Risikoexposition: Bei europäischen Banken kam es aufgrund fehlgeschlagener Batch-Jobs zu mehrtägigen Ausfällen, die für die Kunden zu Serviceunterbrechungen und für die Institute zu aufsichtsrechtlichen Sanktionen führten. Die Systemkomplexität macht die Reaktion auf Vorfälle langsamer und die Ursachenanalyse schwieriger.

Talentknappheit: Die wenigen COBOL-Spezialisten gehen in den Ruhestand, und die Zahl der Experten, die diese älteren Programmiersprachen beherrschen, schrumpft jedes Jahr. Sich auf eine schwindende Talentbasis zu verlassen, ist ein verstecktes Belastungsrisiko, das viele Institutionen unterschätzen.

Strategische Optionen zur Modernisierung älterer Bankensysteme

Es gibt kein einheitliches Modernisierungskonzept. Die Banken müssen je nach ihren spezifischen Umständen, ihrer Risikotoleranz und ihren strategischen Zielen verschiedene Ansätze wählen. Viele Institute kombinieren mehrere Strategien über mehrere Jahre hinweg, da sie erkannt haben, dass die Modernisierung von Altsystemen eine Reise und kein einmaliges Ereignis ist.

Zu den wichtigsten Modernisierungsstrategien gehören:

1. Vollständiger Austausch des Kerns für einen Neuanfang
2. Peeling und Verkapselung um den alten Kern
3. Banking as a Service und Plattformen auf der grünen Wiese
4. Digitale Engagement-Ebene als schneller Weg zur Wertschöpfung

Näherung	Kosten	Risiko	Zeit zum Wert	Am besten für
Vollständiger Austausch des Kerns	Sehr hoch	Hoch	3-5+ Jahre	Banken mit nicht tragfähigen Altbeständen
Peeling und Verkapselung	Mittel	Gering bis mittel	1-3 Jahre	Schrittweise Umwandlung mit Stabilität
Banking als Dienstleistung	Variabel	Mittel	6-18 Monate	Neue Produkte, digitale Marken
Digitale Engagement-Ebene	Gering bis mittel	Niedrig	3-12 Monate	Unmittelbare CX- und Compliance-Gewinne

Die folgenden Unterabschnitte befassen sich mit den einzelnen Ansätzen, wobei der Schwerpunkt auf den für die Führungskräfte der Banken relevanten Kompromissen liegt, wie z. B. den Auswirkungen von Vorschriften, dem Migrationsrisiko, der Abhängigkeit von Anbietern und der langfristigen Flexibilität.

Vollständiger Austausch des Kerns für eine saubere Weste

Die vollständige Ablösung ist der "Big Bang"-Ansatz, bei dem die Bank von einem Mainframe oder proprietären Kern auf eine moderne modulare Kernplattform migriert. Banken in Europa und im Nahen Osten haben zwischen 2015 und 2024 solche Programme durchgeführt, wobei die Projektlaufzeiten oft mehr als drei Jahre und die Budgets Hunderte von Millionen Euro betragen.

Vorteile eines vollständigen Austauschs des Systems:

• Vereinfachte Architektur mit reduzierter Systemkomplexität
• Echtzeit-Verarbeitungsfunktionen für alle Bankdienstleistungen
• Leichtere Produktkonfiguration und schnellere Markteinführung
• Compliance-fähige Datenmodelle, die für moderne Bankvorschriften entwickelt wurden

Größere Risiken sind zu berücksichtigen:

• Cutover-Fehler, die den Bankbetrieb tagelang unterbrechen können
• Fehler bei der Datenmigration mit Auswirkungen auf sensible Finanzdaten
• Widerstand des Personals und Verlust von institutionellem Wissen
• Erheblicher Investitionsbedarf mit langen Amortisationszeiten

Dieser Weg ist am besten geeignet, wenn der bestehende Kern über einen bestimmten Zeitpunkt hinaus wirtschaftlich nicht aufrechterhalten werden kann oder wenn das gesamte Kernbankensystem eine grundlegende Umstrukturierung erfordert. Banken, die diesen Weg in Erwägung ziehen, sollten eine solide Planung der Betriebsbereitschaft und umfangreiche parallele Tests vor einer Produktionsumstellung sicherstellen.

Schälen und Einkapseln um den alten Kern

Beim Peeling werden bestimmte Bankfunktionen wie Zahlungen, Kundenstammdaten oder Kartenausgabe schrittweise aus dem alten Kern in dedizierte moderne Komponenten verlagert. Bei der Kapselung wird die verbleibende Kernfunktionalität über APIs oder Serviceschichten offengelegt, ohne dass der interne Code geändert wird, so dass sich neue digitale Kanäle leichter integrieren lassen.

Stellen Sie sich vor, eine Bank führt im Jahr 2024 ein separates Echtzeit-Zahlungssystem für Sofortüberweisungen ein und belässt die Einlagenbuchhaltung auf dem Mainframe. Dieser Ansatz bietet einen unmittelbaren Mehrwert und ermöglicht gleichzeitig ein Risikomanagement durch gezielte Änderungen.

Vorteile dieser Strategie:

• Geringeres Risiko durch schrittweise Änderungen
• Investitionen über mehrere Haushaltszyklen verteilt
• Kontinuierliches Lernen und Verbesserungsmöglichkeiten
• Beibehaltung bestehender, gut funktionierender Systeme

Governance-Anforderungen:

• Strenge Aufsicht über die Architektur, um die Entstehung einer verworrenen hybriden Landschaft zu vermeiden
• Klare Dokumentation der Integrationspunkte
• Regelmäßige Überprüfung, welche Funktionen auf alten und welche auf modernen Plattformen verbleiben

Dieser Ansatz eignet sich für Banken, die ihre betriebliche Effizienz und ihre digitalen Bankfähigkeiten verbessern wollen, ohne alles auf ein einziges Transformationsprogramm zu setzen.

Banking as a Service und Greenfield-Plattformen

Einige Institute führen neue digitale Marken oder Produktlinien auf BaaS-Plattformen von Drittanbietern ein, während sie den Hauptbestandteil für bestehende Kunden beibehalten. Dieser Ansatz ist üblich für die Ausgabe von Karten, die Kreditvergabe an kleine Unternehmen oder White-Label-Anlagekonten, bei denen eine schnelle Markteinführung wichtig ist.

Regulatorische Anforderungen und Erwartungen an die Datenresidenz in Regionen wie der Schweiz und der Europäischen Union bedeuten, dass BaaS-Anbieter klare Kontrollen für Kundendaten anbieten müssen. Private Clouds und souveräne Hosting-Optionen werden für Finanzinstitute, die in einem stark regulierten Umfeld tätig sind, zu entscheidenden Bewertungskriterien.

Überlegungen bei der Bewertung von BaaS:

Faktor	Bewertung Frage
Lieferantensperre	Welche Ausstiegsstrategien und Möglichkeiten der Datenübertragbarkeit gibt es?
Integrationsfähigkeit	Wie lässt sich die Plattform mit bestehenden Systemen verbinden?
Datenhoheit	Wo werden die Kundendaten gespeichert und verarbeitet?
Einhaltung von Vorschriften	Erfüllt der Anbieter die örtlichen Anforderungen an die Aufsicht?

BaaS ist eher eine Ergänzung zur Kernmodernisierung als ein vollständiger Ersatz. Für große, etablierte Banken ermöglicht es ein schnelles Experimentieren, während die Modernisierung der Legacy-Systeme parallel dazu erfolgt.

Digital Engagement Layer als schneller Weg zur Wertschöpfung

Der Digital Engagement Layer-Ansatz modernisiert zunächst den kundenorientierten Stack, indem ein neues CRM, Onboarding Journeys, Portale und Analyseplattformen implementiert werden, die über APIs mit dem Legacy Core verbunden sind. Diese Methode kann innerhalb von zwölf bis achtzehn Monaten implementiert werden und verbessert sofort die Erfahrung für Kundenbetreuer, Compliance-Teams und Endkunden, ohne das Hauptbuchsystem anzutasten.

InvestGlass passt genau in diese Kategorie, denn es bietet digitales Onboarding, KYC, Portfoliomanagement, Marketing-Automatisierung und ein Kundenportal, die über den bestehenden Kernbankensystemen und Mainframes liegen. Die Plattform fungiert als Modernisierungsschicht, die es den Banken ermöglicht, moderne Bankdienstleistungen anzubieten, während die bestehenden Plattformen weiterhin Backend-Transaktionen abwickeln.

Überlegen Sie, wie eine Schweizer Privatbank diesen Ansatz umsetzen könnte:

1. Einführung von InvestGlass CRM und Onboarding in drei bis sechs Monaten
2. Verbindung über APIs mit dem alten Kern für Kontodaten
3. Einführung eines neuen Kundenportals mit Echtzeit-Portfolioansichten
4. Beginn der Planung für den Ersatz von Kernmaterial mit geringerer Dringlichkeit

Dieses Muster ist besonders attraktiv für Privatbanken, Vermögensverwalter und Universalbanken, bei denen das Kundenerlebnis und die regulatorischen Abläufe in den Jahren 2024 und 2025 höchste Priorität haben.

Ein schrittweiser Fahrplan zur Modernisierung ohne Serviceunterbrechung

Dieser Fahrplan bietet einen pragmatischen achtstufigen Ansatz, der von realen Programmen inspiriert ist, bei denen die Banken modernisieren, ohne die Kundenbetreuung zu unterbrechen oder gegen aufsichtsrechtliche Verpflichtungen zu verstoßen. Jeder Schritt baut auf dem vorherigen auf und schafft Dynamik bei gleichzeitigem Risikomanagement.

Die Schritte beinhalten parallele Ausführungen, Canary Releases, striktes Change Management und Probeläufe für die Datenmigration – alles bewährte Techniken zur Reduzierung des Ausfallrisikos während der Transformation.

Schritt 1: Tiefgreifende Erkundung der bestehenden Architektur und Daten

Der erste Schritt ist eine umfassende Prüfung der aktuellen Systeme, einschließlich Kernbankensystemen, Kanälen, CRM, Risikosystemen, Reporting Warehouses und Integrations-Middleware. Diese Erkundungsphase bildet die Grundlage für alle nachfolgenden Modernisierungsbemühungen.

Zu den Entdeckungsaktivitäten gehören:

• Abbildung von Datenflüssen, Schnittstellen, Batch-Jobs und manuellen Umgehungen
• Dokumentation der aus dem Legacy-Stack generierten regulatorischen Berichte
• Verwendung von Tools zur Abbildung von Anwendungsabhängigkeiten
• Durchführung von Interviews mit dem Betriebspersonal
• Durchsicht der Ereignisprotokolle der letzten drei Jahre

Das Ergebnis ist eine Modernisierungskarte, die Bereiche mit hohem Risiko, Quick Wins und Stellen, an denen eine Kapselung am einfachsten ist, markiert. Diese Heatmap bildet die Grundlage für den Modernisierungsplan und hilft bei der Festlegung von Prioritäten, auf die sich die ersten Bemühungen konzentrieren sollen.

Schritt 2: Etablierung einer starken Governance und Risikokontrolle für das Programm

Die Banken sollten einen funktionsübergreifenden Lenkungsausschuss bilden, in dem IT, Geschäftsbereiche, Risiko, Compliance und Betrieb vertreten sind und der ein klares Mandat und Entscheidungsrechte hat. Diese Governance-Struktur stellt sicher, dass die Modernisierungsbemühungen mit der Geschäftsstrategie und den regulatorischen Anforderungen in Einklang stehen.

Wichtige Governance-Artefakte:

• Änderungskontrollgremien für die Genehmigung von technischen Änderungen
• Architekturprüfungsforen für Entwurfsentscheidungen
• Monatliche Risikoprüfungen im Einklang mit den regulatorischen Erwartungen
• Festlegung akzeptabler Service-Levels und Rollback-Richtlinien
• Kommunikationspläne für größere Veränderungen

Moderne Tools wie automatisierte Tests und kontinuierliche Integration sollten formell in die Governance integriert werden, um überstürzte Implementierungen zu verhindern, die die kontinuierliche Serviceverfügbarkeit gefährden könnten.

Schritt 3: Modernisieren Sie zuerst an den Rändern mit Microservices und APIs

Die ersten Arbeiten sollten sich auf digitale Kanäle, CRM, Analytik und Zahlungsgateways konzentrieren, wo der Wert schnell geliefert werden kann und das Risiko für das Hauptbuch begrenzt ist. Dieser Ansatz steht im Einklang mit dem Grundsatz der schrittweisen Verbesserung der betrieblichen Abläufe.

Banken können Microservices für diskrete Funktionen nutzen, wie z. B:

• Transaktionswarnungen und Kundenbenachrichtigungen
• Erstellung von Dokumenten für die Einhaltung von Vorschriften
• Marketingkampagnen und Kundenkommunikation
• KYC-Kontrollen und Identitätsprüfung

API-Gateways und Integrationsplattformen sorgen dafür, dass neue Dienste von Web- und Mobilanwendungen genutzt werden können, ohne die Komplexität des Mainframes zu beeinträchtigen. Eine Bank könnte mit InvestGlass ein neues digitales Onboarding-Verfahren einführen, während die Kontoeröffnung auf dem Kernsystem unverändert bleibt, und so einen unmittelbaren Nutzen ohne Unterbrechung des bestehenden Systems demonstrieren.

Schritt 4 Parallelbetrieb von alten und modernen Komponenten

Parallelbetrieb bedeutet, dass der neue Dienst neben dem alten betrieben wird und die gleichen Transaktionen erhält, so dass die Ergebnisse vor der Umstellung verglichen werden können. Diese Technik schafft Vertrauen beim Betriebspersonal und den Aufsichtsbehörden, die während der Modernisierung natürlich Instabilität befürchten.

Techniken für einen sicheren Parallelbetrieb:

• Funktionstasten, die ein sofortiges Rollback ermöglichen
• Canary-Versionen, bei denen neue Funktionen zunächst einer kleinen Gruppe von Nutzern zugänglich gemacht werden
• Progressive Client-Migration, die den Aktionsradius jedes Problems verringert
• Echtzeit-Abstimmung zwischen neuen und alten Systemen
• Detaillierte Prüfpfade für interne und externe Prüfer

Der parallele Betrieb über mehrere Wochen oder sogar ganze Berichtszyklen vor der Stilllegung der alten Komponenten gewährleistet, dass die neue Lösung unter realen Bedingungen die erwartete Leistung erbringt.

Schritt 5 Behandeln Sie die Datenmigration als dediziertes Entwicklungsprogramm

Die Datenmigration sollte genauso sorgfältig geplant werden wie eine neue Systemimplementierung, mit eigenem Budget, eigenen Testzyklen und eigenen Freigabefristen. Dies ist die heikelste Phase jeder Modernisierung, da sie sich direkt auf die Datenintegrität und die Einhaltung von Vorschriften auswirkt.

Schritte der Datenmigration:

Phase	Aktivitäten
Bestandsaufnahme	Dokumentation aller Quelldatensysteme und -formate
Bewertung der Qualität	Identifizierung von Datenproblemen, die behoben werden müssen
Schema-Zuordnung	Definieren von Transformationen zu neuen Datenmodellen
Trockenübungen	Durchführen mehrerer Probe-Migrationen
Versöhnung	Validierung der migrierten Daten gegenüber der Quelle

Gesetzliche Anforderungen wie die Aufbewahrung historischer Aufzeichnungen für fünf bis zehn Jahre je nach Rechtsprechung müssen erfüllt werden. Moderne Techniken wie die Erfassung von Änderungsdaten sorgen dafür, dass alte und neue Datenspeicher während langwieriger Migrationen aufeinander abgestimmt bleiben und das Risiko von Datenverlusten verringert wird.

Schritt 6 Vorbereitung auf den Cloud Ready- oder Sovereign Ready-Betrieb

Selbst wenn eine Bank beschließt, die Kernarbeitslasten vor Ort zu belassen, können die Anwendungen mit Hilfe von Containern, Infrastructure as Code und automatisierten Bereitstellungspipelines in einem cloudfähigen Stil erstellt werden. Dieser Ansatz verbessert die Ausfallsicherheit und die betriebliche Effizienz, unabhängig davon, wo die Systeme physisch laufen.

Wichtige Erwägungen für die Cloud und die Bereitschaft der Behörden:

• Anforderungen an den Datenaufenthalt in Europa und der Schweiz
• Private Cloud in Schweizer Rechenzentren für sensible Workloads
• Unkritische Arbeitslasten wie Sandbox-Analysen als Kandidaten für die Cloud-Einführung
• Aktive Verfügbarkeitszonen für verbesserte Ausfallsicherheit
• Automatisierte Skalierung zur Bewältigung von Nachfragespitzen

Die Hosting-Optionen von InvestGlass in der Schweiz zeigen, wie Banken eine moderne Architektur mit striktem Datenschutz kombinieren können, um die Vorteile des Cloud Computing zu nutzen, ohne die Schweizer Datensouveränität zu gefährden.

Schritt 7: Sicherheit, Konformität und Überprüfbarkeit von Anfang an einbeziehen

Die Sicherheit muss in jede neue Komponente integriert werden, mit starker Authentifizierung, Verschlüsselung der Daten im Ruhezustand und bei der Übertragung sowie einer fein abgestuften Zugangskontrolle. In einem stark regulierten Umfeld, in dem die Einhaltung von Vorschriften den Marktzugang bestimmt, ist dies keine Option.

Wesentliche Sicherheits- und Konformitätskontrollen:

• Starke Mehrfaktor-Authentifizierung
• Verschlüsselung nach aktuellen Standards
• Feinkörnige rollenbasierte Zugriffskontrolle
• Kontinuierliche Überwachung und SIEM-Tools
• Automatisierte Konformitätsprüfungen

Spezifische regulatorische Rahmenbedingungen wie GDPR, FINMA-Rundschreiben und PSD2 beeinflussen die Gestaltung von Protokollierung, Zustimmungsmanagement und Transaktionsüberwachung. Prüfpfade für Kundenkommunikation, Portfolioänderungen und Onboarding-Entscheidungen können direkt in Plattformen wie InvestGlass erfasst werden, um Regulierungsbehörden und interne Prüfer zu unterstützen.

Schritt 8 Schulung der Teams und Operationalisierung des kontinuierlichen Wandels

Kundenbetreuer, Filialmitarbeiter, Back-Office-Teams und Compliance-Beauftragte müssen für neue Portale, Arbeitsabläufe und Dashboards geschult werden. Die menschliche Seite der Modernisierung entscheidet oft darüber, ob sich technologische Fortschritte in einem tatsächlichen Geschäftswert niederschlagen.

Wirksame Schulungskonzepte:

• Gestaffelte Schulungsprogramme, die auf die Einführungspläne abgestimmt sind
• E-Learning-Module für den selbstgesteuerten Kompetenzaufbau
• Pilotfilialen oder -teams für frühe Tests und Feedback
• Champions, die Gleichaltrige bei der Anpassung an neue Tools unterstützen
• Aktualisierte Runbooks, die hybride Stapel widerspiegeln

Eine Kultur der kontinuierlichen Verbesserung und regelmäßige Retrospektiven nach jeder neuen Version erhalten die Dynamik und verhindern einen Rückfall in alte manuelle Workarounds. Das Vertrauen der Mitarbeiter korreliert direkt mit dem Erfolg des Programms.

Technologiebausteine für moderne Bankarchitekturen

Moderne Bankensysteme beruhen auf einem konsistenten Satz von Technologiebausteinen, die zusammenarbeiten, um Flexibilität, Skalierbarkeit und Ausfallsicherheit zu gewährleisten. Diese Komponenten interagieren über Integrationsplattformen, Warteschlangen und Datenvirtualisierungsschichten mit Legacy-Cores.

InvestGlass ergänzt diese Komponenten, indem es als zentraler Kunden- und Prozess-Hub fungiert und Onboarding-, KYC- und Portfolio-Workflows orchestriert, während es mit der zugrunde liegenden Bankeninfrastruktur verbunden ist.

APIs und Microservices als die neue Integrationsstruktur

Anwendungsprogrammierschnittstellen sind zur wichtigsten Methode geworden, um spezifische Bankfunktionen wie Kontodaten, Zahlungsauslösung oder Portfolioansichten für interne und externe Anwendungen zugänglich zu machen. Dies bedeutet eine grundlegende Abkehr von den proprietären Protokollen, die von den alten Plattformen verwendet wurden.

Microservices sind kleine, unabhängig einsetzbare Dienste, die sich auf bestimmte Geschäftsfunktionen wie Zahlungsautorisierung oder KYC-Prüfungen konzentrieren. Die Banken nutzen API-Gateways, um den Zugang zu sichern und zu verwalten, und Standards wie Open Banking APIs in Europa fördern die Interoperabilität in der Finanzbranche.

Vorteile für die Banken:

• Legacy-Kerne können von Dienstschichten umhüllt werden
• Neue digitale Portale kommunizieren über moderne JSON-basierte APIs
• Mobile Banking-Funktionen wie die Aktualisierung des Kontostands in Echtzeit werden möglich
• Investitions-Dashboards können nahtlos Daten aus mehreren Quellen beziehen

Datenplattformen und Echtzeitanalysen

Der Übergang von der nächtlichen Batch-Berichterstattung zu Echtzeit-Analysen stellt eine bedeutende Veränderung in der Art und Weise dar, wie Banken Daten nutzen. Data Lakes, Lakehouses und Streaming-Plattformen ermöglichen Einblicke, die zuvor mit isolierten Legacy-Datenbanken unmöglich waren.

Fähigkeiten, die durch moderne Datenplattformen ermöglicht werden:

Fähigkeit	Auswirkungen auf die Wirtschaft
Fortgeschrittene Risikomodelle	Bessere Entscheidungen beim Risikomanagement
Überwachung der Einhaltung	Proaktive Einhaltung von Vorschriften
Personalisiertes Marketing	Höhere Kundenzufriedenheit
Automatisierte regulatorische Berichterstattung	Reduzierter manueller Aufwand

InvestGlass kann solche Daten nutzen und anreichern, um Kundenbetreuern einen vollständigen Überblick über Kundenportfolios, Interaktionen und den Compliance-Status zu geben. Eine Privatbank könnte die tägliche Portfolioanalyse nutzen, um proaktive Beratungsanrufe zu konzentrierten Positionen auszulösen und so zu zeigen, wie Daten zu besseren Kundenergebnissen führen.

Cloud, Private Cloud und souveränes Hosting

Um fundierte Architekturentscheidungen treffen zu können, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen Public Cloud, Private Cloud und Sovereign Cloud zu kennen. Banken bevorzugen oft private oder souveräne Optionen für sensible Arbeitslasten, insbesondere in Anbetracht der behördlichen Kontrolle über den Standort der Daten.

Ab 2020 haben die Regulierungsbehörden in der Schweiz und der Europäischen Union Leitlinien herausgegeben, die klarstellen, wie Cloud-Anbieter mit Bankdaten umgehen müssen. Dadurch wurde die Akzeptanz der Cloud unter strengen Bedingungen erhöht und gleichzeitig die Bedeutung der Datensouveränität gestärkt.

Entscheidungskriterien für die Wahl des Hostings:

• Datenstandort und rechtliche Anforderungen
• Latenzanforderungen für Echtzeit-Bankdienstleistungen
• Bedarf an Widerstandsfähigkeit und Wiederherstellung im Katastrophenfall
• Konzentrationsrisiko bei den Lieferanten

InvestGlass bietet sowohl das Hosting in Schweizer Rechenzentren als auch Vor-Ort-Installationen an und gibt Banken damit eine konkrete Möglichkeit, die Erwartungen an die Datenhoheit zu erfüllen und gleichzeitig zu modernisieren. Diese Flexibilität ist entscheidend für Institute, die sich durch Vertraulichkeit und Kontrolle in der Schweiz auszeichnen.

Automatisierung mit wenig Code und Workflow-Engines

Mithilfe von Low-Code-Tools und Workflow-Engines können Banken Geschäftsprozesse wie Onboarding, KYC-Prüfung, Kreditgenehmigungen und Anlageeignungsprüfungen ohne umfangreiche individuelle Programmierung digitalisieren und automatisieren. Dies verringert die Abhängigkeit von knappen Entwicklungsressourcen.

Typische Anwendungsfälle mit wenig Code:

• Konfiguration des digitalen Onboarding-Formulars
• Anpassungen der KYC-Entscheidungsregeln
• Änderungen des Genehmigungs-Workflows
• Automatisierung der Dokumentensammlung
• Integration von E-Signaturen

InvestGlass umfasst Workflow-Funktionen ohne und mit wenig Code, die Identitätsüberprüfung, Dokumentenerfassung, Risikobewertung und elektronische Unterschrift innerhalb einer einzigen Kundenreise koordinieren. Ein Vermögensverwalter könnte die Zeit für die Kontoeröffnung von Tagen auf Stunden reduzieren, indem er diese zuvor manuellen Prozesse automatisiert.

Modernisierung von Client Lifecycle und CRM um den Kern herum

Modernes Client Lifecycle Management ist einer der schnellsten Modernisierungserfolge, da es den Umsatz, die Kundenzufriedenheit und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften direkt verbessert, während die Kernbuchhaltung weitgehend unangetastet bleibt. In vielen Banken sind CRM-Daten, Onboarding-Prozesse und Portfolio-Informationen über Tabellenkalkulationen, E-Mails, ältere Front-Office-Tools und manuelle Checklisten verstreut.

Eine vereinheitlichte CRM- und Automatisierungsplattform schafft eine einheitliche Sicht auf den Kunden und steuert alle Interaktionen vom ersten Kontakt bis zu laufenden Portfolioüberprüfungen. InvestGlass wurde speziell für Finanzinstitute entwickelt und kann fragmentierte Tools durch einen integrierten Stack für Onboarding, KYC, Portfolio-Management, Marketing und Kundenportale ersetzen.

Digitales Onboarding und KYC als die neue Eingangstür

Das digitale Onboarding ermöglicht es den Kunden, ihre Geschäftsbeziehung aus der Ferne über das Internet oder das Handy zu beginnen, Dokumente hochzuladen, Eignungsfragen zu beantworten und Verträge elektronisch zu unterzeichnen. Diese Fähigkeit ist für traditionelle Banken, die mit Neobanken konkurrieren, nicht mehr nur "nice to have", sondern unerlässlich.

Regulatorische Rahmenbedingungen wie KYC, Anti-Geldwäsche-Bestimmungen und Eignungsverpflichtungen für Anlageprodukte müssen in diese Abläufe eingebettet werden. InvestGlass-Workflows leiten Kunden und Berater durch die Datenerfassung, das Screening, die Risikobewertung und die Genehmigungen, während Nachweise und Prüfprotokolle in der Schweiz oder vor Ort gespeichert werden.

Quantitative Verbesserungen, die die Banken erwarten können:

Metrisch	Typische Verbesserung
Zeit für die Einarbeitung	Mehrere Tage bis weniger als ein Tag
NIGO-Tarife	Erhebliche Reduzierung
Manuelle Touchpoints	50% oder mehr Reduktion
Dokumentation zur Einhaltung der Vorschriften	100% automatische Erfassung

Das digitale Onboarding stellt einen sichtbaren Modernisierungserfolg für Kunden und Mitarbeiter dar und ist somit eine wirkungsvolle Initiative, die den Anstoß für eine breitere Transformation gibt.

CRM für Banken und Vermögensverwalter

Generische CRM-Tools eignen sich oft nicht für regulierte Umgebungen, da ihnen Funktionen zur Verfolgung von Anlagepräferenzen, Risikoprofilen und regulatorischen Interaktionen fehlen. Ein bankenspezifisches CRM schließt diese Lücken und unterstützt gleichzeitig operative Effizienzsteigerungen.

InvestGlass kombiniert Kontaktmanagement, Opportunity-Tracking, Compliance-Flags und Portfolio-Ansichten in einer einzigen Oberfläche. Banken können Segmentierung, Scoring und Überprüfungsrhythmen in Übereinstimmung mit internen Richtlinien und regulatorischen Erwartungen konfigurieren, anstatt manuelle Workarounds zu erzwingen.

Integrationsfähigkeiten, auf die es ankommt:

• Echtzeit-Salden aus Kernsystemen
• Bestands- und Transaktionsdaten von Verwahrern
• Anstehende Compliance-Aufgaben und Fristen
• Historie der Kundenkommunikation

Eine Privatbank in Genf oder Zürich kann ihre CRM-Workflows mithilfe einer solchen Plattform sowohl an MiFID II als auch an die lokalen Eignungsregeln anpassen und so ein einheitliches Beraterverhalten im gesamten Unternehmen sicherstellen.

Automatisierung von Portfoliomanagement und Beratung

In vielen Vermögensverwaltungs- und Privatbanken werden die Portfoliodaten in separaten zentralen Anlagesystemen oder Tabellenkalkulationen verwaltet, was die Bereitstellung konsistenter Beratungsprozesse und Berichte erschwert. Das integrierte Portfoliomanagement behebt diese Fragmentierung.

InvestGlass kann Bestände, Performance, Modellportfolios und Rebalancing zentralisieren und gleichzeitig eine Verbindung zur Kernbank oder Depotbank als goldene Quelle für Positionen herstellen. Beratungs-Workflows automatisieren Eignungsprüfungen, Szenario-Analysen und regelmäßige Überprüfungen und generieren kundenfertige Berichte mit Hilfe von Vorlagen, anstatt sie manuell zusammenzustellen.

Zu den greifbaren Ergebnissen gehören:

• Schnellere Vorbereitung auf Kundengespräche
• Mehr Zeit für Berater, um sich auf wichtige Gespräche zu konzentrieren
• Vollständiger Prüfpfad für alle Ratschläge und Portfolioänderungen
• Geringeres Betriebsrisiko durch manuelle Fehler

Marketing-Automatisierung und Kundenportale

Moderne Banken nutzen die Marketing-Automatisierung, um konforme, segmentierte Kampagnen durchzuführen, die Kommunikationspräferenzen und Anlegerklassifizierungen berücksichtigen. Diese Fähigkeit verbessert das Kundenerlebnis und unterstützt gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen an eine angemessene Kommunikation.

InvestGlass kann Kampagnen auf der Grundlage von Portfolio-Ereignissen, Lebensereignissen oder Onboarding-Phasen auslösen und hilft Banken, zeitnahe und relevante Nachrichten zu übermitteln. Kundenportale und mobile Schnittstellen ermöglichen es den Endkunden, ihre Portfolios, Dokumente und Nachrichten einzusehen und Anfragen sicher und ohne E-Mail zu übermitteln.

Portale können für bestimmte Geschäftsbereiche oder externe Partner gebrandet werden und unterstützen Netzwerke unabhängiger Berater oder externer Vermögensverwalter mit entsprechenden Berechtigungskontrollen. Durch diese Flexibilität wird das Kundenengagement von reaktiv auf proaktiv umgestellt.

Risikomanagement, Compliance und Datensouveränität in der Modernisierung

Die Aufsichtsbehörden in der Schweiz, der Europäischen Union und anderen Regionen nehmen bei Modernisierungsprojekten von Banken zunehmend Technologierisiken, Outsourcing und Datenschutz unter die Lupe. Die Modernisierung ist jedoch auch eine Chance, die Compliance- und Risikomanagement-Kontrollen durch bessere Daten, Automatisierung und Prüfpfade zu stärken.

Die Datensouveränität ist besonders wichtig für Schweizer Institute, die es vorziehen oder verpflichtet sind, Kundendaten innerhalb der nationalen Grenzen zu halten, und zwar aufgrund spezifischer Aufsichtsvorschriften. Wenn die Architekturentscheidungen von Anfang an richtig getroffen werden, lassen sich später kostspielige Nachbesserungen vermeiden.

Regulatorische Erwartungen an Technologie und Outsourcing

Aufsichtsbehörden wie die FINMA und die europäischen Zentralbanken haben seit etwa 2018 Rundschreiben und Leitlinien zu Ausfallsicherheit, Outsourcing und Cloud-Nutzung veröffentlicht. Die Banken müssen nachweisen, dass sie ihre Lieferkette verstehen, einschließlich Datenstandort, Unterauftragnehmer und Sicherheitsverantwortung.

Regulatorische Anforderungen, die zu erfüllen sind:

Anforderung	Erforderliche Nachweise
Transparenz in der Lieferkette	Dokumentierte Lieferantenbeziehungen
Geschäftskontinuität	Geprüfte Wiederherstellungspläne
Ausstiegsstrategien	Vertragliche Regelungen für die Kündigung von Lieferanten
Aufenthaltsort der Daten	Klare Dokumentation der Datenstandorte
Prüfpfade	Umfassende Protokollierung und Speicherung

Die Wahl von Plattformen mit klarer Datenaufbewahrung, vollständigen Prüfpfaden und konfigurierbaren Aufbewahrungsrichtlinien erleichtert die Beantwortung von Fragen der Aufsichtsbehörden bei Inspektionen vor Ort.

Schweizer Datensouveränität und Vor-Ort-Optionen

Schweizerische Datensouveränität bedeutet, dass Kundendaten aus Gründen des Datenschutzes, der Strategie und des guten Rufs in der Schweiz verbleiben. Dies ist vor allem für unabhängige Vermögensverwalter, Family Offices und Kantonalbanken von Bedeutung, die sich durch Vertraulichkeit und Kontrolle in der Schweiz auszeichnen.

InvestGlass adressiert dieses Problem direkt mit dem Hosting in Schweizer Rechenzentren und der Option einer Vor-Ort-Bereitstellung in der eigenen Technologie-Infrastruktur des Kunden. Dieses Modell ermöglicht es Institutionen, digitales Onboarding, CRM, Portfoliomanagement und Kundenportale zu modernisieren, ohne sensible Finanzdaten in ausländische Cloud-Regionen zu verschieben.

Wichtig ist, dass souveränes Hosting nicht bedeutet, dass man auf Automatisierungs- oder maschinelle Lernfunktionen verzichten muss. Die Modelle können weiterhin in Schweizer Umgebungen ausgeführt werden, und die Banken profitieren von den Vorteilen moderner Technologien, ohne die vollständige Kontrolle über die Daten zu verlieren.

Automatisierte Compliance-Workflows und RegTech-Integration

Die Modernisierung ermöglicht automatisierte Prüfungen für KYC, AML, Sanktionsprüfung, Transaktionsüberwachung und Eignung durch die Verbindung mit internen Regelmaschinen und externen RegTech-Anbietern. Durch diese Automatisierung wird die Einhaltung der Vorschriften von einer manuellen Belastung zu einem rationalisierten Prozess.

InvestGlass orchestriert diese Prüfungen in einem konsistenten, überprüfbaren Workflow, der Entscheidungen, Begründungen und Genehmigungen für jeden Kunden und jede Transaktion erfasst. Die Integration mit spezialisierten Anbietern für das Screening oder die Risikobewertung kann über APIs erfolgen, wobei die Kundenstammdaten innerhalb der Hoheitsgrenzen bleiben.

Vorteile für Compliance-Teams:

• Dashboard-basierte Überwachung ersetzt Tabellenkalkulationen
• Warnungen, Warteschlangen und Alterungsmetriken sorgen für Transparenz
• Geringeres Regulierungsrisiko durch einheitliche Prozesse
• Geringere Ermüdung des Personals und damit bessere Qualität der Entscheidungen

Wie InvestGlass die Modernisierung von Altsystemen unterstützt

InvestGlass ist so konzipiert, dass es die bestehenden Kernsysteme der Banken ergänzt und modernisiert, anstatt sie zu ersetzen. Die Plattform ist eine souveräne Schweizer CRM- und Automatisierungslösung, die digitales Onboarding, KYC, Portfoliomanagement, Marketingautomatisierung, Dokumentenmanagement und ein Kundenportal in einem Ökosystem vereint.

InvestGlass lässt sich über APIs oder sichere Dateischnittstellen in Altsysteme integrieren und fungiert als moderne Verbindungs- und Prozessebene, während die Kernbücher und -aufzeichnungen stabil bleiben. Diese Positionierung macht es zu einem idealen Partner für Banken, die eine digitale Transformation anstreben, ohne die Risiken eines vollständigen Systemwechsels einzugehen.

Integrationsmuster mit Legacy-Cores und Verwahrern

InvestGlass lässt sich über APIs, sicheren Dateiaustausch oder Nachrichtenwarteschlangen mit Mainframe-basierten Kernen, Portfoliobuchhaltungssystemen und externen Verwahrern verbinden, je nach der Umgebung der Bank.

Typische Datenflüsse:

Richtung	Datenart	Zweck
Eingehend	Tägliche Positionen und Transaktionen	Portfolio-Ansichten und -Analysen
Eingehend	Statische Kundendaten	CRM-Anreicherung
Ausgehend von	Neue Kontoanträge	Automatisierung der Kontoeröffnung
Ausgehend von	Aktualisierte Kundendaten	Synchronisierung des Kernsystems

Die Plattform unterstützt Multi-Custodian-Architekturen, die bei unabhängigen Vermögensverwaltern und externen Vermögensverwaltern in der Schweiz und Europa üblich sind. Die Integration erfolgt in der Regel schrittweise, beginnend mit der reinen Dateneinsicht bis hin zu vollständigen bidirektionalen Workflows, sobald Vertrauen aufgebaut ist.

Typische Implementierungsreise mit InvestGlass

Ein realistischer Zeitplan für die Implementierung umfasst drei bis sechs Monate für eine erste Implementierung, die Onboarding, CRM und grundlegende Berichte abdeckt, gefolgt von weiteren Wellen für erweiterte Portfolio-Funktionen und Automatisierung.

Projektphasen:

1. Ermittlung und Sammlung von Anforderungen
2. Konfigurationsworkshops zur Anpassung der Plattform an die Prozesse
3. Einrichtung der Integration mit bestehenden Systemen
4. Benutzerschulung für alle betroffenen Mitarbeiter
5. Piloteinführung mit ausgewählter Geschäftseinheit
6. Breitere Einführung in der gesamten Organisation

Da InvestGlass konfigurierbar und nicht kundenspezifisch kodiert ist, können viele Änderungen wie neue Formulare, Arbeitsabläufe und Berichte ohne lange Entwicklungszyklen bereitgestellt werden. Banken können mit einer Geschäftseinheit beginnen und schrittweise auf andere Segmente und Regionen ausweiten. Eine europäische Privatbank reduzierte die manuellen Onboarding-Schritte nach der ersten Implementierungsphase um mehr als die Hälfte.

Erzielte Geschäftsergebnisse der Kunden

Die Kunden erzielen in der Regel konkrete, quantifizierbare Ergebnisse durch die Umsetzung von InvestGlass:

Operative Verbesserungen:

• Kürzere Onboarding-Zeiten von Tagen auf Stunden
• Weniger manuelle Eingriffe in Kundenprozesse
• Verbesserte Datenqualität in allen Kundendatensätzen
• Höhere Produktivität der Kundenbetreuer

Vorteile bei der Einhaltung der Vorschriften:

• Einheitlichere KYC-Dateien mit vollständiger Dokumentation
• Automatische Erinnerungen für periodische Überprüfungen
• In der Schweiz aufbewahrte revisionsfähige Unterlagen

Gewonnene Kundenbindung:

• Höhere Akzeptanz von Portalen bei den Endkunden
• Bessere Reaktion auf gezielte Kampagnen
• Rechtzeitige Portfolioprüfungen und Mitteilungen

Die interne Zusammenarbeit wird verbessert, da Berater, Compliance- und Betriebsteams dieselbe aktuelle Ansicht jedes Kunden in InvestGlass nutzen.

Kontinuierliche Verbesserung und Zukunftssicherheit nach der Modernisierung

Die Modernisierung ist kein einmaliges Projekt, sondern ein fortlaufender Prozess der Verfeinerung. Vorschriften, Kundenerwartungen und technologische Trends entwickeln sich bis in die späten zwanziger Jahre weiter, und die Banken müssen Fähigkeiten zur kontinuierlichen Anpassung aufbauen.

Sobald eine Bank über eine moderne Interaktions- und Datenschicht verfügt, kann sie ihre Customer Journeys, Produkte und Analysen schnell weiterentwickeln, ohne die wichtigsten Migrationsentscheidungen jedes Jahr neu treffen zu müssen. Plattformen wie InvestGlass unterstützen eine solche kontinuierliche Entwicklung durch Konfigurationstools, regelmäßige Funktionsaktualisierungen und eine enge Abstimmung mit regulatorischen Trends.

Die Banken sollten in Horizonten denken: was wird sich im nächsten Jahr, in den nächsten drei Jahren und im nächsten Jahrzehnt verbessern.

Definition und Verfolgung von Erfolgsmetriken für die Modernisierung

Die Banken sollten nach jeder Modernisierungswelle die wichtigsten Leistungsindikatoren überwachen, um sicherzustellen, dass die Investitionen die erwarteten Erträge erbringen, und um Bereiche für weitere Verbesserungen zu ermitteln.

Empfohlene Metriken:

Kategorie	Wichtige Leistungsindikatoren
Gesundheit des Systems	Betriebszeit, Häufigkeit von Zwischenfällen
Effizienz des Prozesses	Onboarding-Zykluszeit, STP-Raten
Auswirkungen auf die Kunden	Kundenzufriedenheit, NPS-Werte
Betrieb	Manuelle Übergaben, Zeit für Konformitätsprüfungen
Business	Geschwindigkeit der Einführung neuer Produkte, Umsatzwachstum

InvestGlass bietet viele dieser Metriken nativ für die von ihm orchestrierten Prozesse an, was es einfacher macht, die Auswirkungen zu messen, ohne umfangreiche Berichtsprojekte durchzuführen. Banken sollten eine Reihe von Kennzahlen auswählen, die auf die strategischen Ziele abgestimmt sind, anstatt alles zu verfolgen.

Vorbereitung auf KI und erweiterte Personalisierung

Sobald die Daten und internen Prozesse zentralisiert sind, können Banken gefahrlos mit KI für Aufgaben wie Dokumentenanalyse, Vorschläge für die nächstbeste Maßnahme und prädiktive Risikowarnungen experimentieren. Maschinelles Lernen eröffnet neue Möglichkeiten zur Steigerung der Kundenzufriedenheit und zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz.

Überlegungen zur Einführung von KI:

• Regulatorische Erwartungen an die Erklärbarkeit
• Anforderungen an die menschliche Aufsicht bei Entscheidungen, die den Kunden betreffen
• Interne Leitlinien und ethische Grundsätze für den Einsatz von KI
• Grundlagen der Datenqualität für zuverlässige Modelle erforderlich

InvestGlass setzt KI-gesteuerte Tools auf kontrollierte Art und Weise ein, z. B. indem es den Beratern auf der Grundlage des Kundenverhaltens Folgemaßnahmen vorschlägt, die endgültigen Entscheidungen aber dem Menschen überlässt. Der Erfolg von KI hängt von den soliden Daten- und Prozessgrundlagen ab, die in diesem Artikel beschrieben wurden, und macht die Modernisierung zu einer Voraussetzung für fortschrittliche Funktionen.

Häufig gestellte Fragen zur Modernisierung älterer Bankensysteme

Wie lange dauert eine typische Modernisierung eines alten Bankensystems?

Der Zeitplan variiert je nach Umfang und Ansatz, aber viele Banken führen Modernisierungsprogramme in Phasen von zwei bis fünf Jahren durch. Sichtbare Erfolge wie digitales Onboarding oder CRM-Verbesserungen können in den ersten sechs bis zwölf Monaten erzielt werden. Ein vollständiger Austausch des Kerngeschäfts dauert oft mehrere Jahre, während die Schaffung einer modernen Engagement- und Prozessschicht um das bestehende Kerngeschäft herum viel schneller erfolgen kann und weniger Risiken birgt. InvestGlass-Projekte für Onboarding-, CRM- und Portal-Funktionen sind in der Regel innerhalb weniger Monate produktiv, je nach Integrationsumfang und internen Ressourcen. Wenn man mit gut geplanten Phasen beginnt, kann man die Dynamik und die Unterstützung der Stakeholder während längerer Transformationsprozesse aufrechterhalten.

Wie können Banken die Kosten für die Modernisierung ihrer Altsysteme abschätzen?

Bei der Kostenschätzung sollten mehrere Dimensionen berücksichtigt werden, darunter Softwarelizenzen oder -abonnements, Integrationsarbeiten, Zeitaufwand für interne Mitarbeiter, Schulungen, Datenmigration und potenzielle Einsparungen bei der Stilllegung. Banken sollten mit einer Erkundungsphase beginnen, um die aktuellen Systeme und Prozesse abzubilden, was genauere Budgetprognosen auf der Grundlage der gewählten Modernisierungsstrategien ermöglicht. Der Einsatz von konfigurierbaren SaaS-Plattformen wie InvestGlass für Funktionen im Kundenlebenszyklus senkt die Kosten für kundenspezifische Entwicklungen im Vergleich zu einer kompletten Eigenentwicklung. Die Banken sollten auch langfristige betriebliche Einsparungen durch weniger manuelle Arbeit, geringeren Wartungsaufwand für alte Technologien und weniger Zwischenfälle modellieren. Die Modernisierung sollte als eine bedeutende Investition betrachtet werden, die sich über drei bis sieben Jahre amortisiert und nicht als einmalige Ausgabe.

Ist es möglich, alte Bankensysteme zu modernisieren, ohne in die öffentliche Cloud zu wechseln?

Ja, Banken können modernisieren und gleichzeitig sensible Arbeitslasten in privaten Rechenzentren oder staatlichen Clouds behalten, solange die Architekturen moderne Praktiken wie APIs, Microservices und Automatisierung übernehmen. Viele europäische und Schweizer Institute entscheiden sich für ein hybrides Modell, bei dem kundenorientierte Plattformen und Analysen in privaten oder staatlichen Clouds und Kerne vor Ort oder in streng kontrollierten Umgebungen laufen. InvestGlass unterstützt sowohl in der Schweiz gehostetes SaaS als auch die vollständige Bereitstellung vor Ort und ermöglicht so die Modernisierung auch für Institutionen mit strengen Cloud-Richtlinien. Der Schlüssel liegt darin, die Modernisierung der Architektur von der Wahl des Cloud-Anbieters zu trennen und sie als verwandte, aber unterschiedliche Entscheidungen zu behandeln.

Wie bewältigen wir den Wandel mit Mitarbeitern und Kunden während der Modernisierung?

Erfolgreiche Modernisierungsprogramme umfassen ein strukturiertes Veränderungsmanagement, das Kommunikation, Schulung, Unterstützung und Feedback-Schleifen für Mitarbeiter und Kunden umfasst. Zu den praktischen Maßnahmen gehören die Einbindung der Mitarbeiter in Design-Workshops, der frühzeitige Zugang zu neuen Tools und die Ernennung von Champions, die Kollegen bei der Anpassung helfen. Banken sollten mit ihren Kunden klar über neue Portale oder Onboarding-Erfahrungen kommunizieren und bei Bedarf für eine Übergangszeit alte und neue Kanäle parallel anbieten. Plattformen wie InvestGlass bieten intuitive Schnittstellen und konfigurierbare Arbeitsabläufe, die den Schulungsaufwand im Vergleich zu mehreren Altsystemen verringern. Die Messung der Akzeptanz und Zufriedenheit von Mitarbeitern und Kunden hilft, Bereiche zu identifizieren, die zusätzliche Unterstützung benötigen.

Wo sollte eine Bank ansetzen, wenn sie sich mit der Modernisierung überfordert fühlt?

Die Banken sollten mit einer gezielten Bewertung der Kundenprozesse und der regulatorischen Probleme beginnen und dann ein oder zwei Bereiche mit hoher Auswirkung wie Onboarding, CRM oder eine bestimmte Produktlinie für ein erstes Projekt auswählen. Die Zusammenarbeit mit erfahrenen Anbietern, die sich mit regulierten Umgebungen auskennen, kann diesen ersten Schritt beschleunigen und Unsicherheiten verringern. Die Implementierung eines modernen Engagement Layers wie InvestGlass bietet oft eine solide Grundlage, indem sie die Datenqualität, die Prozesstransparenz und die Integrationsbereitschaft für spätere Phasen verbessert. Kleine, sichtbare Erfolge schaffen Vertrauen und Unterstützung, so dass es im Laufe der Zeit einfacher wird, eine tiefgreifendere Kernmodernisierung in Angriff zu nehmen. Das Ziel ist die Umsetzung strategischer Ambitionen in einen klaren, schrittweisen Modernisierungsplan, der ein Gleichgewicht zwischen Risiko, Wert und gesetzlichen Verpflichtungen herstellt.