2024 年和 2025 年，银行不能再拖延核心现代化，因为传统平台仍然消耗着一半以上的 IT 预算，并阻碍着真正的数字化入职、即时支付和人工智能驱动的服务。.
现代化并不一定意味着冒险的大爆炸式替换；银行可以用 API 封装核心，将选定的工作负载转移到私有云，并在不中断服务的情况下逐步引入微服务。.
瑞士和欧洲有关数据驻留和客户隐私的法规使架构选择变得至关重要，在瑞士或前提下的主权托管可使现代化完全符合 FINMA 和 GDPR 规则。.
现代客户生命周期堆栈与客户关系管理、, 数字入职, 在核心业务不断发展的同时，围绕核心业务整合 KYC、投资组合管理和营销自动化往往是实现价值的最快途径。.
InvestGlass 通过瑞士主权客户关系管理和自动化平台为银行提供支持，该平台被用作现代化层，以实现入职、合规性和客户参与的数字化，而传统核心则在后台保持稳定。.
为什么传统银行系统的现代化不能再等了
2020 年至 2023 年期间，金融业见证了有史以来最引人注目的客户行为转变。远程银行的使用率激增，数字化入职成为一种基本期望，客户开始根据大型科技公司和新银行提供的无缝体验来评判自己的银行。然而，到 2023 年底，全球银行业 60% 以上的 IT 支出仍用于维护过时的系统，而不是构建创新的解决方案。这种不平衡已难以为继。.
客户对即时入职、远程咨询和二十四小时全天候访问的期望，是由能在数秒内提供一切服务的平台所决定的。九十年代以主机为中心的架构根本无法跟上时代的步伐。当客户在数字挑战者那里开户只需几分钟，而在传统银行却要面对数天的文书工作时，竞争差距就会变得非常明显。.
监管机构也注意到了这一点：
- 2023 年初，全球监管机构对断电和迁移失败处以数亿美元的罚款
- 现代化执行不力现在被认为与没有现代化一样危险
- 技术复原力已成为金融机构董事会层面的优先事项
现代化从根本上说是为了提高抗风险能力和降低运营风险，而不仅仅是闪亮的移动界面或削减成本。拖延的银行将面临不断增加的维护成本、人才短缺和日益严格的监管审查。问题不再是要不要现代化，而是如何在不中断服务或损害数据完整性的情况下实现现代化。.
2024 年什么才算传统银行系统
传统的银行系统通常是用 COBOL、PL/I 或较旧的 Java 版本编写的单片机核心，部署在大型机或紧密耦合的 Unix 服务器上，这些系统是在 18 世纪 90 年代至 2000 年代初引进的。这些系统在当时是革命性的，但现在却严重制约了业务增长和创新。.
遗产特征的具体例子包括
- 批量处理隔夜付款，而非实时交易
- 延迟客户可见度的日终对账窗口
- 许多通用银行仍在使用绿色屏幕出纳界面
- 外部集成的应用程序接口有限或不存在
- 抵制现代分析技术的专有数据格式
一个系统之所以成为遗留系统，不仅仅是因为它的使用年限，还因为它无法轻松公开应用编程接口、支持实时数据访问或满足当前的安全实践，如零信任架构和强加密。当每次更改都需要数月的测试和协调，当技术基础设施无法适应监管要求时，系统就成了制约因素，而不是推动因素。.
核心功能通常会受到传统限制的影响：
功能 | 共同遗产制约因素 |
|---|---|
往来账户 | 批量发布延迟 |
卡片处理 | 有限的实时授权 |
抵押贷款 | 人工处理文件 |
财务处业务 | 孤立的数据系统 |
投资组合记录保存 | 仅限日终估值 |
传统核心平台的常见痛点
传统核心系统的痛点分为四类，影响着银行的各个运营层面。.
运营成本： 一些银行报告称，其 70% 以上的 IT 预算被锁定在银行运营活动上，几乎没有空间用于创新、人工智能试点或有竞争力的产品开发。随着硬件的老化和专家支持的减少，高昂的维护成本逐年增加。.
灵活性限制： 对单体核心的任何改变都需要数月的测试和协调部署。推出新产品（如可持续投资任务或创新性储蓄方案）将成为一项多季度的工作，而不是短跑。.
风险暴露： 欧洲银行曾因批处理作业失败而遭受多日停机，导致客户服务中断，机构受到监管处罚。系统的复杂性导致事故响应速度变慢，根本原因分析更加困难。.
人才稀缺： 稀缺的 COBOL 专家即将退休，而了解这些老式编程语言的专家库每年都在缩小。许多机构都低估了依赖日益减少的人才库所带来的隐性恢复风险。.
传统银行系统现代化的战略选择
没有单一的现代化蓝图。银行必须根据自身的具体情况、风险承受能力和战略目标来选择方法。许多机构认识到，传统系统的现代化是一个过程，而非单一事件，因此在数年内将多种战略结合起来。.
主要的现代化战略包括
- 完全更换内核，一劳永逸
- 围绕传统核心进行剥离和封装
- 银行即服务和新建平台
- 数字参与层是实现价值的捷径
方法 | 费用 | 风险 | 估价时间 | 最适合 |
|---|---|---|---|---|
全芯更换 | 非常高 | 高 | 3-5+ 年 | 不可持续的传统核心银行 |
剥离和封装 | 中型 | 低至中等 | 1-3 年 | 逐步转型，保持稳定 |
银行即服务 | 可变 | 中型 | 6-18 个月 | 新产品、数字品牌 |
数字参与层 | 低至中等 | 低 | 3-12 个月 | 立即赢得客户体验和合规性 |
以下各小节将探讨每种方法，重点是与银行高管相关的权衡问题，如监管影响、迁移风险、供应商依赖性和长期灵活性。.
全面更换机芯，实现一劳永逸
全面替换代表了大爆炸式的方法，即银行从主机或专有核心迁移到现代模块化核心平台。欧洲和中东地区的银行在 2015 年至 2024 年间已经实施了此类计划，项目时间通常超过三年，预算高达数亿欧元。.
全面更换系统的优势
- 简化架构，降低系统复杂性
- 所有银行服务的实时处理能力
- 产品配置更简单，上市时间更短
- 专为现代银行法规设计的合规数据模型
需要考虑的主要风险：
- 可中断银行业务数天的切换故障
- 影响敏感财务数据的数据迁移错误
- 工作人员的抵触情绪和机构知识的流失
- 投资需求大，回收期长
当现有的核心系统在经济上无法维持到一个明确的日期之后，或者当整个核心银行系统需要进行根本性重组时，最适合采用这种方式。考虑采用这种方式的银行应确保在任何生产切换之前进行稳健的运营准备规划和广泛的并行测试。.
遗留核心周围的剥离和封装
剥离包括逐步将特定的银行功能（如支付、客户主数据或发卡）从传统核心转移到专用的现代组件。封装则是在不改变内部代码的情况下，通过应用程序接口或服务层公开剩余的核心功能，从而使新的数字渠道更容易集成。.
考虑一家银行在 2024 年引入一个单独的实时支付引擎，用于即时转账，而将存款会计留在主机上。这种方法既能带来即时价值，又能通过有针对性的变革管理风险。.
这一战略的好处：
- 通过渐进式变革降低风险
- 投资分摊到多个预算周期
- 不断学习和改进的机会
- 保留运行良好的现有系统
管理要求：
- 对架构进行强有力的监督，以避免产生纠缠不清的混合景观
- 明确记录集成点
- 定期审查哪些功能仍保留在传统平台上，哪些保留在现代平台上
这种方法适合需要提高运营效率和数字银行业务能力的银行，而无需将所有精力都押在单一转型计划上。.
银行即服务和绿地平台
一些机构在第三方 BaaS 平台上推出全新的数字品牌或产品线，同时为现有客户保留主要的传统核心。这种方法常见于发卡、小企业贷款或白标投资账户，因为这些产品对上市速度至关重要。.
瑞士和欧盟等地区的监管要求和数据驻留预期意味着 BaaS 提供商必须对客户数据提供明确的控制。对于在监管严格的环境中运行的金融机构而言，私有云和主权托管选项成为关键的评估标准。.
评估 BaaS 时的考虑因素：
系数 | 评估问题 |
|---|---|
锁定供应商 | 有哪些退出策略和数据可移植性选择？ |
整合能力 | 平台如何与现有系统连接？ |
数据主权 | 客户数据在哪里存储和处理？ |
监管合规 | 医疗机构是否符合当地监管要求？ |
BaaS 是核心现代化的补充，而非完全替代。对于现有的大型银行来说，它可以在传统业务现代化的同时进行快速试验。.
数字参与层是实现价值的捷径
数字参与层方法首先对面向客户的堆栈进行现代化，部署新的客户关系管理、入职流程、门户网站和分析平台，通过应用程序接口（API）连接到传统核心系统。这种方法可在十二至十八个月内实施，并能立即改善关系经理、合规团队和终端客户的体验，而无需触及核心分类账系统。.
InvestGlass 恰恰属于这一类，它提供数字化入职、KYC、投资组合管理、营销自动化和客户门户，这些功能都位于现有的核心银行系统和主机之上。该平台充当现代化层，使银行能够在传统平台继续处理后台交易的同时，提供现代化的银行业务体验。.
考虑一下瑞士私人银行如何实施这种方法：
- 在三至六个月内部署 InvestGlass CRM 和入职服务
- 通过应用程序接口与传统核心连接，获取账户数据
- 推出可实时查看投资组合的新客户门户网站
- 开始核心更换规划，减少紧迫性
这种模式对私人银行、财富管理公司和综合银行尤其具有吸引力，因为客户体验和监管工作流程是 2024 年和 2025 年的重中之重。.
在不中断服务的情况下逐步实现现代化的路线图
本路线图提供了一个务实的八步方法，其灵感来源于银行在不中断客户服务或不违反监管义务的情况下实现现代化的实际计划。每一步都建立在前一步的基础上，在管理风险的同时创造动力。.
这些步骤包括并行运行、金丝雀发布、严格的变更管理和数据迁移演练，这些都是久经验证的减少转型期间停机风险的技术。.
第 1 步 深入探索传统架构和数据
第一步是对当前系统进行全面审计，包括核心银行业务、渠道、客户关系管理、风险系统、报告仓库和集成中间件。这一发现阶段为所有后续的现代化工作奠定了基础。.
探索活动包括
- 映射数据流、接口、批处理工作和手动变通方法
- 记录由传统堆栈生成的监管报告
- 使用应用程序依赖关系映射工具
- 对业务人员进行访谈
- 审查过去三年的事件日志
其结果是一张现代化热图，标出了高风险领域、速赢领域和封装最简单的领域。该热图是现代化计划的基础，有助于确定初期工作的重点。.
步骤 2 为计划建立强有力的管理和风险控制机制
银行应成立一个跨职能的指导委员会，其中包括信息技术、业务线、风险、合规和运营部门，并有明确的授权和决策权。这种管理结构可确保现代化工作与业务战略和监管要求保持一致。.
关键治理工具：
- 用于批准技术修改的变更控制委员会
- 设计决策的建筑审查论坛
- 根据监管预期进行月度风险审查
- 确定可接受的服务水平和回退政策
- 重大变革的沟通计划
应将自动测试和持续集成等现代工具正式纳入管理，以防止仓促部署影响持续服务可用性。.
第 3 步 首先利用微服务和应用程序接口实现边缘现代化
早期工作应侧重于数字渠道、客户关系管理、分析和支付网关，因为在这些方面可以快速实现价值，而且核心分类账的风险有限。这种方法符合逐步改进运营流程的原则。.
银行可以使用微服务来实现离散功能，例如：
- 交易提醒和客户通知
- 生成合规文件
- 营销活动和客户沟通
- KYC 检查和身份验证
API 网关和集成平台可确保网络和移动应用程序使用新服务，而不会暴露主机的复杂性。银行可能会利用 InvestGlass 增加新的数字入职流程，而核心开户系统保持不变，从而在不中断原有系统的情况下展示即时价值。.
第 4 步 平行运行传统组件和现代组件
并行运行意味着新服务与旧服务同时运行，接收相同的交易，以便在切换前对输出进行比较。这种技术可以在运营人员和主管人员中建立信心，因为他们自然会担心现代化过程中的不稳定性。.
安全并行操作技术：
- 允许即时回滚的功能切换
- 先向一小部分用户发布新功能的 "金丝雀 "版本
- 渐进式客户迁移可减少任何问题的爆炸半径
- 实时调节新旧系统
- 为内部和外部审计人员提供详细的审计跟踪
在传统组件退役之前，并行运行几个星期甚至整个报告周期，可确保新解决方案在实际条件下的预期性能。.
步骤 5 将数据迁移视为一项专门的工程计划
数据迁移应像实施新系统一样仔细规划，有自己的预算、测试周期和签批关口。这是任何现代化工作中最敏感的阶段，因为它会直接影响数据完整性和合规性。.
数据迁移步骤：
阶段 | 活动 |
|---|---|
库存 | 记录所有源数据系统和格式 |
质量评估 | 确定需要补救的数据问题 |
模式映射 | 定义到新数据模型的转换 |
试运行 | 执行多次演练迁移 |
对账 | 根据源数据验证迁移的数据 |
必须满足监管需求，如根据不同的司法管辖区将历史记录保存五到十年。在长期迁移过程中，变更数据捕获等现代技术可使传统存储和新存储保持一致，从而降低数据丢失的风险。.
步骤 6 准备云就绪或主权就绪操作
即使银行决定在内部保留核心工作负载，也可以使用容器、基础架构即代码和自动部署管道，以云就绪的方式构建应用程序。无论系统实际运行在何处，这种方法都能提高弹性和运营效率。.
云计算和主权准备的主要考虑因素：
- 欧洲和瑞士的数据驻留要求
- 瑞士数据中心的私有云，用于敏感工作负载
- 沙盒分析等非关键工作负载是云技术的候选者
- 主动可用区，提高复原力
- 自动扩展以应对需求高峰
InvestGlass 在瑞士的托管方案展示了银行如何将现代架构与严格的数据保护相结合，在实现云计算优势的同时不损害瑞士的数据主权。.
步骤 7 从第一天起就嵌入安全性、合规性和可审计性
每一个新组件都必须具备安全功能，包括强大的身份验证、静态和传输中的数据加密以及精细的访问控制。在监管严格的环境中，监管合规性决定着市场准入，这并非可有可无。.
基本安全和合规控制：
- 强大的多因素身份验证
- 加密符合现行标准
- 基于角色的精细访问控制
- 持续监控和 SIEM 工具
- 自动合规检查
特定的监管框架（如 GDPR、FINMA 通告和 PSD2）影响着日志记录、同意管理和交易监控的设计。客户通信、投资组合变更和入职决策的审计跟踪可直接采集到 InvestGlass 等平台中，以协助监管机构和内部审计人员。.
步骤 8 培训团队并实施持续变革
客户经理、分行员工、后台团队和合规官员都需要接受有关新门户、工作流程和仪表板的培训。现代化过程中人的因素往往决定了技术进步是否能转化为实际的业务价值。.
有效的培训方法：
- 分阶段培训计划与推广时间表保持一致
- 自学技能的电子学习模块
- 试点分支机构或团队进行早期测试和反馈
- 帮助同行适应新工具的带头人
- 更新了反映混合堆栈的运行手册
持续改进的文化和每次发布后的定期回顾总结可保持发展势头，防止退回到过去的手工变通方法。员工的信心与计划的成功直接相关。.
现代银行架构的技术构件
现代银行系统依赖于一套一致的技术构件，这些构件相互配合，提供灵活性、可扩展性和弹性。这些组件通过集成平台、队列和数据虚拟化层与传统核心进行交互。.
InvestGlass 与这些组件并肩作战，充当中央客户和流程中心，协调入职、KYC 和投资组合工作流，同时连接底层银行基础设施。.
应用程序接口和微服务是新的集成架构
应用程序编程接口已成为向内部和外部应用程序公开特定银行功能（如账户数据、支付启动或投资组合视图）的主要方式。这从根本上改变了传统平台使用的专有协议。.
微服务是小型、可独立部署的服务，侧重于特定的业务功能，如支付授权或 KYC 检查。银行使用应用程序接口网关来保护和管理访问，欧洲的开放银行应用程序接口等标准推动了整个金融业的互操作性。.
对银行的好处
- 传统内核可由服务层封装
- 新数字门户网站通过基于 JSON 的现代应用程序接口进行通信
- 实时更新余额等移动银行功能成为可能
- 投资仪表板可从多个来源无缝提取数据
数据平台和实时分析
从夜间批量报告到近乎实时的分析，银行利用数据的方式发生了重大转变。数据湖、湖房和流式平台能够提供以前使用孤立的传统数据库无法实现的洞察力。.
现代数据平台带来的功能：
能力 | 业务影响 |
|---|---|
高级风险模型 | 更好的风险管理决策 |
合规监测 | 积极主动地遵守法规 |
个性化营销 | 提高客户满意度 |
自动监管报告 | 减少人工操作 |
InvestGlass 可以使用并丰富此类数据，为客户关系经理提供客户投资组合、互动和合规状态的完整视图。私人银行可能会利用每日投资组合分析来触发有关集中头寸的主动咨询电话，从而展示数据如何推动更好的客户成果。.
云、私有云和主权托管
了解公共云、私有云和主权云之间的区别对于做出明智的架构决策至关重要。对于敏感的工作负载，银行通常更倾向于选择私有云或主权云，特别是考虑到对数据位置的监管审查。.
从 2020 年起，瑞士和欧盟的监管机构发布了指导意见，明确了云提供商必须如何处理银行数据。这提高了在严格条件下采用云技术的舒适度，同时加强了数据主权的重要性。.
托管选择的决策标准：
- 数据位置和管辖要求
- 实时银行服务的延迟要求
- 复原力和灾后恢复需求
- 供应商集中风险
InvestGlass 在瑞士数据中心提供托管服务，也提供预置部署服务，为银行在实现现代化的同时满足数据主权要求提供了具体途径。这种灵活性对于基于瑞士保密性和控制的机构至关重要。.
低代码自动化和工作流程引擎
低代码工具和工作流引擎使银行无需大量定制编码即可实现入职、KYC 审查、贷款审批和投资适当性检查等业务流程的数字化和自动化。这减少了对稀缺开发资源的依赖。.
典型的低代码用例
- 数字入职表格配置
- 调整 KYC 决策规则
- 审批工作流程修改
- 文件收集自动化
- E 签名集成
InvestGlass 包括无代码和低代码工作流程功能，可在单一客户旅程中协调身份验证、文件收集、风险评分和电子签名。通过将这些以前的人工流程自动化，财富管理公司可将开户时间从数天缩短至数小时。.
围绕核心实现客户生命周期和客户关系管理现代化
现代客户生命周期管理是现代化进程中见效最快的项目之一，因为它能直接提高收入、客户满意度和监管合规性，同时在很大程度上不影响核心会计工作。在许多银行，客户关系管理数据、入职流程和投资组合信息分散在电子表格、电子邮件、传统前台工具和人工核对表中。.
统一的客户关系管理和自动化平台可创建单一的客户视图，并协调从首次接触到持续投资组合审查的所有互动。InvestGlass 是专为金融机构打造的，可通过入职、KYC、投资组合管理、营销和客户门户的集成堆栈取代零散的工具。.
数字化入职和 KYC 作为新的前门
数字化入职允许客户使用网络或移动旅程远程开始关系，上传文件，回答适合性问题，并以电子方式签署协议。对于与新银行竞争的传统银行来说，这一功能已从 "不错 "转变为 "必不可少"。.
必须将 KYC、反洗钱规则和投资产品适用性义务等监管框架嵌入这些流程。InvestGlass 工作流程引导客户和顾问完成数据采集、筛选、风险评分和审批，同时在瑞士或前提条件下存储证据和审计跟踪。.
银行可以期待的量化改进：
公制 | 典型改进 |
|---|---|
上岗时间 | 数天至不到一天 |
NIGO 费率 | 显著减少 |
人工接触点 | 减少 50% 或更多 |
合规文件 | 100% 自动采集 |
数字化入职对于客户和员工来说都是一次显而易见的现代化成功，使其成为一项强有力的早期举措，为更广泛的转型提供动力。.
银行和财富管理公司的客户关系管理（CRM
通用客户关系管理工具往往不适合监管环境，缺乏跟踪投资偏好、风险状况和监管互动的功能。银行业专用客户关系管理工具可弥补这些不足，同时支持提高运营效率。.
InvestGlass 将联系人管理、机会跟踪、合规标志和投资组合视图整合在一个界面中。银行可以根据内部政策和监管预期配置细分、评分和审查进度，而不是强制采用人工变通办法。.
重要的集成能力
- 来自核心系统的实时余额
- 托管人提供的持有量和交易数据
- 待完成的合规任务和截止日期
- 客户沟通历史
日内瓦或苏黎世的私人银行可以利用这样一个平台，使客户关系管理工作流程与 MiFID II 和当地适当性规则保持一致，确保整个组织的顾问行为保持一致。.
投资组合管理和咨询自动化
在许多财富银行和私人银行，投资组合数据存在于不同的核心投资系统或电子表格中，因此很难提供一致的咨询流程和报告。综合投资组合管理可解决这种分散问题。.
InvestGlass 可以集中管理持股、业绩、模型投资组合和再平衡，同时连接银行核心或托管机构，作为头寸的黄金来源。咨询工作流程可自动进行适当性检查、情景分析和定期审查，通过模板生成客户准备好的报告，而无需手动组装。.
具体成果包括
- 更快地准备客户会议
- 顾问有更多时间专注于高价值对话
- 所有建议和投资组合变更的完整审计跟踪
- 降低人工错误带来的操作风险
营销自动化和客户门户网站
现代银行利用营销自动化开展合规的细分营销活动，尊重沟通偏好和投资者分类。这种功能可提升客户体验，同时支持有关适当沟通的监管要求。.
InvestGlass 可根据投资组合事件、生活事件或加入阶段触发活动，帮助银行及时发送相关信息。通过客户门户和移动界面，终端客户可以查看自己的投资组合、文件和信息，并在不使用电子邮件的情况下安全地提交请求。.
门户网站可为特定业务线或外部合作伙伴打造品牌，支持独立顾问网络或具有适当权限控制的外部资产经理。这种灵活性将客户参与从被动反应转变为主动出击。.
现代化过程中的风险管理、合规性和数据主权
瑞士、欧盟和其他地区的监管机构越来越严格地审查银行现代化项目中的技术风险、外包和数据保护。然而，现代化实际上是一个通过更好的数据、自动化和审计跟踪来加强合规性和风险管理控制的机会。.
数据主权对瑞士机构尤为重要，因为根据特定的监管规则，这些机构倾向于或必须将客户数据保存在本国境内。从一开始就做出正确的架构决策，可以避免日后代价高昂的补救措施。.
监管机构对技术和外包的期望
FINMA 和欧洲央行等监管机构自 2018 年左右起发布了有关弹性、外包和云使用的通知和指南。银行必须展示对其供应链的理解，包括数据位置、分包商和安全责任。.
需要解决的监管要求：
要求 | 需要证据 |
|---|---|
供应链透明度 | 记录在案的供应商关系 |
业务连续性 | 经过测试的恢复计划 |
退出战略 | 供应商终止合同安排 |
数据驻留 | 清晰记录数据位置 |
审计跟踪 | 全面记录和保存 |
选择具有明确的数据驻留、完整的审计跟踪和可配置的保留政策的平台，可以在现场检查时更轻松地回答监管机构的问题。.
瑞士数据主权和预置选项
瑞士数据主权是指出于隐私、战略和声誉方面的考虑，将客户数据保存在瑞士管辖范围内。这对独立资产管理公司、家族办公室和州银行尤为重要，因为它们需要在瑞士进行保密和控制。.
InvestGlass 在瑞士数据中心提供托管服务，并可选择在客户自己的技术基础设施中进行现场部署，从而直接解决了这一问题。这种模式使机构能够实现数字化入职、客户关系管理、投资组合管理和客户门户网站的现代化，而无需将敏感的金融数据转移到国外的云区域。.
重要的是，主权托管并不意味着放弃自动化或机器学习功能。模型仍然可以在瑞士环境内运行，银行可以获得现代技术的优势，同时保持完全的数据控制。.
自动合规工作流程与监管科技集成
现代化通过连接内部规则引擎和外部监管技术提供商，实现对 KYC、AML、制裁筛查、交易监控和适当性的自动检查。这种自动化将合规从手动负担转变为简化流程。.
InvestGlass 在一致、可审计的工作流程中协调这些检查，记录每个客户和交易的决定、理由和批准。可通过应用程序接口与专业供应商集成，进行筛选或风险评分，同时将客户主数据保留在主权范围内。.
合规团队的优势
- 基于仪表板的监督取代了电子表格跟踪
- 警报、队列和老化指标提供可视性
- 通过一致的流程降低监管风险
- 降低员工疲劳度，支持更高质量的决策
InvestGlass 如何支持传统系统现代化
InvestGlass 旨在对现有银行核心业务进行补充和现代化改造，而不是取而代之。该平台是瑞士主权客户关系管理和自动化解决方案，将数字入职、KYC、投资组合管理、营销自动化、文档管理和客户门户整合在一个生态系统中。.
InvestGlass 通过应用程序接口或安全文件接口与传统系统集成，在核心账簿和记录保持稳定的同时，充当现代参与和流程层。这一定位使其成为寻求数字化转型的银行的理想合作伙伴，而无需承担全面更换系统的风险。.
与传统内核和托管机构的集成模式
InvestGlass 可根据银行环境，使用应用程序接口、安全文件交换或消息队列连接到基于大型机的核心、投资组合会计系统和外部托管机构。.
典型数据流：
方向 | 数据类型 | 目的 |
|---|---|---|
入境 | 每日头寸和交易 | 投资组合视图和分析 |
入境 | 静态客户数据 | 丰富客户关系管理 |
出境 | 新账户申请 | 开户自动化 |
出境 | 更新客户数据 | 核心系统同步 |
该平台支持瑞士和欧洲独立资产管理公司和外部资产管理公司常见的多托管人架构。集成通常是分阶段进行的，从仅查看数据开始，到建立信任后的全面双向工作流程。.
InvestGlass 的典型实施过程
现实的实施时间跨度为 3 至 6 个月，初始部署包括入职、客户关系管理和基本报告，然后进一步部署高级组合功能和自动化。.
项目阶段：
- 发现和收集需求
- 配置研讨会，使平台与流程保持一致
- 与现有系统的集成设置
- 对所有受影响的工作人员进行用户培训
- 与选定的业务部门试点启动
- 在整个组织更广泛地推广
由于 InvestGlass 是可配置的，而非定制编码，因此无需漫长的开发周期即可交付新表单、工作流和报告等许多变更。银行可以从一个业务部门开始，逐步扩展到其他部门和地区。一家欧洲私人银行在第一阶段实施后，将人工入职步骤减少了一半以上。.
客户取得的业务成果
客户通常通过实施 InvestGlass 取得具体、可量化的成果：
业务改进：
- 上岗时间从数天缩短至数小时
- 减少客户流程中的人工接触点
- 提高客户记录的数据质量
- 提高关系经理的工作效率
合规效益：
- 具有完整文件的 KYC 文件更加一致
- 定期审查自动提醒
- 存储在瑞士的可审计记录
客户参与度提高：
- 终端客户更多采用门户网站
- 更好地响应有针对性的活动
- 更及时的投资组合审查和沟通
由于顾问、合规和运营团队可在 InvestGlass 中共享每个客户的最新信息，因此内部协作得以改善。.
现代化后的持续改进和面向未来
现代化不是一个一次性的项目，而是一个不断完善的过程。到 20 世纪 20 年代末，法规、客户期望和技术趋势仍在不断演变，银行必须建立持续适应的能力。.
一旦银行拥有了现代化的参与和数据层，就可以快速迭代客户旅程、产品和分析，而无需每年重新审视核心迁移决策。InvestGlass 等平台通过配置工具、定期功能更新以及与监管趋势的密切配合，支持这种持续演进。.
银行应从长远角度考虑问题：明年、未来三年和未来十年会有哪些改善。.
定义和跟踪现代化成功指标
银行应在每次现代化浪潮后监测关键绩效指标，以确保投资实现预期回报，并确定需要进一步改进的领域。.
推荐指标：
类别 | 关键绩效指标 |
|---|---|
系统健康 | 正常运行时间、事故频率 |
工艺效率 | 上岗周期时间、STP 率 |
对客户的影响 | 客户满意度、NPS 分数 |
业务 | 人工交接、合规检查时间 |
商业 | 新产品发布速度和收入增长 |
InvestGlass 为其协调的流程提供了许多此类指标，使其更易于衡量影响，而无需开展繁重的报告项目。银行应选择一套与战略目标相一致的重点指标，而不是跟踪所有指标。.
为人工智能和高级个性化做好准备
一旦集中了数据和内部流程，银行就可以安全地尝试使用人工智能来完成文件分析、下一步最佳行动建议和预测性风险警报等任务。机器学习为提高客户满意度和运营效率带来了新的可能性。.
采用人工智能的考虑因素：
- 监管机构对可解释性的期望
- 对影响客户决策的人工监督要求
- 使用人工智能的内部指导方针和道德原则
- 可靠模型所需的数据质量基础
InvestGlass 以可控的方式整合了人工智能驱动的工具，例如根据客户行为向顾问建议后续行动，同时将最终决策留给人工。人工智能的成功取决于本文所述的坚实的数据和流程基础，因此现代化是实现高级功能的先决条件。.
有关传统银行系统现代化的常见问题
传统银行系统现代化一般需要多长时间
时间安排因范围和方法而异，但许多银行会在两到五年内分阶段实施现代化计划。在最初的六到十二个月内，就可以取得明显的成效，如数字化入职或客户关系管理改进。全面替换核心通常需要数年时间，而在现有核心周围创建一个现代化的参与和流程层，速度会更快，风险也更小。InvestGlass 的入职、客户关系管理和门户功能项目通常可在几个月内交付初始生产使用，具体取决于集成范围和内部资源。从范围明确的阶段开始，有助于在较长的转型过程中保持发展势头和利益相关者的支持。.
银行如何估算传统系统现代化的成本
成本估算应考虑多个方面，包括软件许可证或订阅、集成工作、内部员工时间、培训、数据迁移以及潜在的退役节约。银行应从发现阶段开始，绘制当前的系统和流程图，这有助于根据选定的现代化战略进行更准确的预算预测。使用 InvestGlass 等可配置的 SaaS 平台来实现客户生命周期功能，与在内部构建所有功能相比，可降低定制开发成本。银行还应从减少人工操作、降低对传统技术的维护以及减少事故等方面模拟长期运营节约。现代化应被视为一项重大投资，投资回报期为三至七年，而不是一次性支出。.
是否有可能在不迁移到公共云的情况下实现传统银行系统的现代化？
是的，只要架构采用 API、微服务和自动化等现代做法，银行就能在实现现代化的同时，将敏感工作负载保留在私有数据中心或主权云中。许多欧洲和瑞士机构选择了混合模式，在私有云或主权云中运行面向客户的平台和分析，在内部或严格控制的环境中运行核心。InvestGlass 既支持瑞士托管的 SaaS，也支持完全的预置部署，即使机构有严格的云政策，也能实现现代化。关键是要将架构现代化与云提供商的选择分开，将两者视为相关但不同的决策。.
在现代化过程中，我们如何管理员工和客户的变化
成功的现代化计划包括结构化的变革管理，涵盖沟通、培训、支持以及对员工和客户的反馈回路。切实可行的措施包括让一线员工参与设计研讨会、尽早提供使用新工具的机会，以及任命帮助同行适应新环境的倡导者。银行应就新的门户网站或入职体验与客户进行明确沟通，必要时提供新旧渠道并行的过渡期。InvestGlass 等平台提供直观的界面和可配置的工作流程，与多个传统系统相比，可减少培训工作量。衡量员工和客户的采用率和满意度有助于确定需要额外支持的领域。.
如果现代化进程让银行感到力不从心，应从何处着手？
银行应首先对客户旅程和监管痛点进行重点评估，然后选择一到两个影响较大的领域（如入职、客户关系管理或特定产品线）作为初始项目。与了解监管环境、经验丰富的供应商合作，可以加快第一步，减少不确定性。实施 InvestGlass 等现代参与层通常可提高数据质量、流程可见性和集成准备程度，为后期阶段奠定坚实基础。小而可见的成功建立了信心和支持，从而更容易随着时间的推移解决更深入的核心现代化问题。我们的目标是将战略目标转化为明确的分阶段现代化计划，在风险、价值和监管承诺之间取得平衡。.
