تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

كتبه إنفست جلاس على .

كيف تبني التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية؟

هناك الكثير من البنوك في المملكة العربية السعودية ، ولكن ليس جميعها لديها أفضل التقنيات حتى الآن. في منشور المدونة هذا ، سنلقي نظرة على بعض أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية وما الذي يجعلها تبرز عن البقية. سنلقي نظرة على الخدمات المحددة التي يمكنك العثور عليها في البنوك الحقيقية والخدمات المصرفية الاستثمارية. سنناقش أيضا ما يجب مراعاته عند اختيار البنك ونقدم بعض النصائح للعثور على البنك المناسب لك وأخيرا كيفية بدء حل InvestGlass الخاص بك.

1. ما يجب مراعاته عند اختيار البنك

2. كيف تتعامل مع البنوك في المملكة العربية السعودية؟

3. كيفية فتح حساب بنكي في المملكة العربية السعودية

4. نصائح للخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية

4. التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الاستثمارية في المملكة العربية السعودية

5. كيف تبدأ الخدمات المصرفية الاستثمارية الخاصة بك ، البنك الخاص ، البنك الجديد

1. ما يجب مراعاته عند اختيار البنك

عند اختيار أحد البنوك ، يجب مراعاة عوامل مثل أنواع الخدمات المقدمة ، وتكلفة الخدمات المصرفية ، والراحة وإمكانية الوصول ، وخدمة العملاء وتقييمات الرضا ، والتدابير الأمنية المعمول بها ، والتكنولوجيا المتاحة. تختلف احتياجات كل فرد حسب نمط حياته وأهدافه المالية.

عندما يتعلق الأمر بأنواع الخدمات المقدمة، تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية مجموعة شاملة من الخدمات مثل الودائع والسحوبات والقروض ذات المبادئ الإسلامية والاستثمارات والمنتجات المالية الأخرى. قد تقدم بعض البنوك أيضا خدمات مصرفية عبر الإنترنت وبطاقات الخصم وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمزيد.

التكلفة هي أيضا عامل مهم يجب مراعاته عند اختيار البنك. يجب أن تنظر في الرسوم المرتبطة بكل خدمة تخطط لاستخدامها ، مثل رسوم المعاملات ورسوم صيانة الحساب. تقدم العديد من البنوك خصومات أو مكافآت لاستخدام خدماتها والتي يمكن أن تساعد في تقليل التكاليف.

الراحة وإمكانية الوصول هي أيضا عوامل مهمة عند اختيار البنك. تأكد من أن البنك الذي تختاره لديه فروع وأجهزة صراف آلي في مواقع مناسبة ، بالإضافة إلى موقع ويب بواجهة سهلة الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن البنك مفتوح في الأوقات التي تناسبك ويقدم خدمات مصرفية عبر الهاتف أو عبر الإنترنت حسب الحاجة.

خدمة العملاء هي عامل مهم آخر يجب مراعاته عند اختيار البنك إذا كنت تتحدث الإنجليزية فقط ، فتأكد من أن البنك التجاري سيقدم مكتب مساعدة باللغة الإنجليزية. انظر إلى تقييمات رضا العملاء لكل بنك واقرأ المراجعات من العملاء السابقين للحصول على فكرة عن مدى موثوقيتها. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من أن البنك يقدم موارد مفيدة مثل المستشارين الماليين أو أدوات الميزانية لمساعدتك في أموالك.

أخيرا ، يعد الأمان عاملا حيويا لأي شخص يفكر في فتح حساب مصرفي. تأكد من أن البنك الذي تختاره لديه إجراءات أمنية قوية ويستخدم تقنية التشفير لحماية بياناتك. في InvestGlass ، نقدم أداة يمكن استضافتها على خوادم البنوك لزيادة الأمان مع تقديم حل قائم على السحابة.

شخص يحمل لوحة تحكم رمادية وسوداء
لا يزال جهاز الصراف الآلي هو المفتاح

2. أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية

يتطور النظام المصرفي السعودي بسرعة ويتكون من حوالي 30 ترخيصا. تقع البنوك بشكل رئيسي في الرياض أو جدة ومن أشهرها:

البنك الأهلي السعودي السعودي

البنك السعودي البريطاني (ساب) البنك السعودي البريطاني (ساب))

البنك السعودي للاستثمار

مصرف الإنماء مصرف الإنماء

البنك السعودي الفرنسي البنك السعودي الفرنسي

بنك الرياض Riyad Bank

مصرف الراجحي مصرف الراجحي

البنك العربي الوطني العربي

بنك البلاد AlBilad بنك البلاد

بنك الجزيرة AlJazira بنك

بنك الخليج الدولي السعودية (GIB-SA) بنك الخليج الدولي – السعودية

وكذلك البنوك الأجنبية

يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة والمحدثة على https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx

يمكنك أيضا طلب المزيد من المعلومات من مؤسسة النقد العربي السعودي التي ينظمها البنك المركزي السعودي.

نعتقد أنه مع الحلول المصرفية مثل InvestGlass ، ستبدأ أكبر عشرة بنوك في تقديم الخدمات المصرفية الخاصة والخدمات المصرفية الجديدة والخدمات المصرفية الإسلامية المعززة للتنافس مع أفضل البنوك العالمية!

الخدمات المصرفية الإسلامية ، والمعروفة أيضا باسم التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، هي نوع من النظام المالي الذي يتبع مبادئ الشريعة الإسلامية. يعمل وفقا لمبادئ الشريعة الإسلامية ويسعى إلى القضاء على الفائدة (الربا). يجب أن تمتثل جميع المعاملات لقواعد السلوك الصارمة ، مع التركيز على الاستثمارات الأخلاقية والمسؤولة اجتماعيا. المنتجات والخدمات ، والرهون العقارية ، وإدارة النقد ، وحسابات التوفير ، واحترام قواعد محددة. ستقدم جميع المؤسسات المالية الرائدة في المملكة العربية السعودية خدمات مصرفية إسلامية.

3. كيف تتعامل مع البنوك في المملكة العربية السعودية؟

يمكن للوافدين فتح حساب مصرفي في المملكة العربية السعودية بتصريح عمل وخطاب من صاحب العمل. عادة ما يتم إنشاء حساباتهم لتحويل الأموال. إدارة الأصول وأحيانا القروض الشخصية. يجدر القيام بذلك لتجنب دفع رسوم التحويل الدولي. يمكن للمحلي أيضا فتح حسابات بنكية بسهولة.

قد يستغرق فتح حساب مصرفي في المملكة العربية السعودية بضعة أسابيع ، لذلك يجب على المغتربين الذين انتقلوا للتو إلى البلاد التخطيط مسبقا ووضع ميزانية لبضعة أسابيع من النفقات النقدية. سيضمن ذلك حصولهم على أموال كافية لتغطية الضروريات اليومية أثناء انتظار الموافقة على حساباتهم المصرفية.

بصفتك مغتربا يعيش في المملكة العربية السعودية ، فإن الوصول إلى أموالك أمر مهم. يعد سحب النقود ببطاقة مصرفية دولية في أي ماكينة صراف آلي طريقة مريحة وسريعة للحصول على الأموال التي تحتاجها. على الرغم من أنها قد تكون باهظة الثمن ، حيث أن معظم البنوك ستتقاضى ما يصل إلى 30 ريالا سعوديا لكل معاملة.

إذن ما نوع الحساب المصرفي الذي ستفتحه؟

مركز الفيصلية
مركز الفيصلية

الحساب الجاري

يسمح لك الحساب الجاري بإجراء المعاملات المصرفية التقليدية مثل الإيداع وسحب النقود وتحويل الأموال. يعد هذا النوع من الحسابات المصرفية خيارا رائعا للوافدين الذين يعيشون في المملكة العربية السعودية لأنه يوفر الوصول إلى أموالك في أي وقت وفي أي مكان.

حسابات التوفير أو الودائع

تسمح لك حسابات التوفير بتوفير المال خلال أي فترة زمنية معينة بهامش ربح على الأموال المودعة في الحساب. قد تكون هناك قيود في كثير من الأحيان على عدد عمليات السحب على الحساب. لا يمكن لأصحاب حسابات التوفير عادة طلب دفاتر الشيكات.

حسابات الودائع لأجل

حسابات الودائع لأجل مخصصة للأشخاص الذين يرغبون في جعل أموالهم تعمل لصالحهم ، وقادرون على ادخار مبالغ كبيرة لفترة من الزمن. عادة ما تحمل هامش ربح أعلى من حساب التوفير وعادة ما ترتبط بمبلغ وديعة ثابت معين وفترة زمنية معينة.

تصوير عبدالرحمن الخنيفر

حسابات السيدات

تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية خدمات مصرفية حصرية ومصممة خصيصا للنساء عبر حسابات بنكية خاصة مخصصة للسيدات. تم تصميم هذه الحسابات الخاصة لتلبية الاحتياجات الفريدة للمرأة وتقديم مجموعة من المزايا مثل مكافآت الادخار الإضافية والرسوم المنخفضة والوصول إلى المنتجات والخدمات الحصرية.

حسابات الأطفال

يمكن للوالدين فتح حسابات مصرفية لأطفالهم لديها بعض القيود على عدد المعاملات الممكنة. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لتعليم الأطفال عن الشؤون المالية.

حسابات الاستثمار

تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية حسابات الاستثمار / إدارة الأصول. يمكنك فتح حساب استثماري عند توقيع اتفاقية استثمار لفترة زمنية محددة مع البنك. تغطي هذه الاتفاقيات إدارة أموالك بأقل عوائد مضمونة وعادة ما تتطلب حدا أدنى من رصيد الاستثمار.

حسابات المؤسسات المالية

إذا كنت وسيطا أو تكنولوجيا مالية مالية ، فيمكنك الاتصال بأكبر المؤسسات المالية. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تتعامل مع التمويل التجاري أو تتطلع إلى تحصيل ودائع العملاء.

4. التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الاستثمارية في المملكة العربية السعودية

تم تطوير التكنولوجيا المالية على نطاق واسع في المملكة العربية السعودية ، مع مجموعة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا ورجال الأعمال الذين يقدمون حلولا مبتكرة للقطاع المصرفي. كما تزدهر الخدمات المصرفية الاستثمارية في البلاد، مع وجود العديد من البنوك الدولية في المملكة.

تعد المملكة الآن موطنا ل 150+ تقنية مالية نشطة ، مقارنة ب 80 في عام 2021 ، وارتفاعا من 8 فقط في عام 2018. ويأتي هذا النمو في أعقاب استراتيجية المملكة للتكنولوجيا المالية، التي تم إطلاقها في مايو، والتي تهدف إلى جعل المملكة العربية السعودية دولة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية، والرياض مركزا عالميا للتكنولوجيا. ستركز التكنولوجيا المالية على تقديم خدمات حديثة للعملاء من الشركات والرهون العقارية والقروض والعملات الأجنبية وغيرها من الخدمات مثل إدارة الثروات.

تعتبر InvestGlass مناسبة تماما للتكيف مع اللوائح مثل MIFID الأوروبي و LSFIN السويسري والإطار التنظيمي المستقبلي ، بما في ذلك صندوقان تجريبيان مع مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وهيئة أسواق المال (CMA). يمكن ربط InvestGlass بحلول التكنولوجيا المالية الحالية.

المملكة العربية السعودية ومنظومة التكنولوجيا المالية في عام 2022

النظام البيئي للتكنولوجيا المالية هو شبكة تعاونية من المنظمات التي تقدم حلولا تقنية لصناعة الخدمات المالية. في المملكة العربية السعودية ، يتوسع هذا النظام البيئي بسرعة مع دخول العديد من اللاعبين الجدد إلى السوق.

وقد ساعدت استراتيجية التكنولوجيا المالية في المملكة وإطارها التنظيمي الداعم لها على أن تصبح مرتعا للابتكار والتعاون بين الشركات الناشئة والشركات القائمة والمستثمرين من جميع أنحاء العالم.

شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية المصدر: التقرير السنوي لفنتك السعودية 2020-21

5. قم ببناء بنك خاص بك أو بنك جديد مع InvestGlass

InvestGlass هي عبارة عن منصة مصممة لتقديم حلول رقمية لقطاع الخدمات المصرفية وإدارة الثروات. تم إنشاؤه بهدف تقديم طريقة سهلة وفعالة وفعالة من حيث التكلفة للمستثمرين والمؤسسات المالية والبنوك لإدارة أصولهم.

توفر المنصة مجموعة شاملة من التطبيقات المصممة خصيصا للبنوك والمؤسسات المالية ومديري الثروات. إنه يمكن المستخدمين من إدارة محافظهم الاستثمارية ، وتقديم خدمات استشارية استثمارية ، وإجراء تحليل الأداء وإعداد التقارير ، وأكثر من ذلك بكثير. تم دمج InvestGlass أيضا مع العديد من تطبيقات الطرف الثالث مثل البورصات والبنوك لسهولة تحويل الأموال والمدفوعات.

يمكن استضافة منصة الجودة السويسرية على خوادم في المملكة العربية السعودية وتناسب المؤسسات المالية الصغيرة أو الأكبر. الحل قوي ومرن ليتناسب مع مجموعة كاملة من المشاريع المصرفية

InvestGlass سويسرية مما يعني أننا لسنا تحت قانون باتريوت والسحابة. هذا بشكل خاص للخدمات المصرفية للأعمال وإدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات.

جاهز للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية والشرق الأوسط!

كما رأينا ، هناك العديد من الخيارات لبدء بنك خاص في المملكة العربية السعودية. سواء اخترت فتح حساب مع أحد البنوك القائمة أو بدء بنك جديد خاص بك مع InvestGlass ، فمن المهم أن تفهم اللوائح والمتطلبات التي تحكم العمليات المصرفية في المملكة العربية السعودية. مع المعرفة والموارد الصحيحة ، يمكن تسهيل إنشاء أعمال مصرفية خاصة ناجحة. علاوة على ذلك ، توفر InvestGlass حلولا شاملة مصممة خصيصا للمؤسسات المالية ومديري الثروات حتى يتمكنوا من إدارة محافظهم الاستثمارية بشكل أكثر فعالية وكفاءة. إذا كنت تفكر في فتح مشروع جديد في هذا البلد ، فتأكد من الاستفادة من كل هذه الفرص!

فنتك السعودية