فك رموز الفروق بين الجنسين في الاستثمار: سد الفجوة من أجل المساواة المالية

ما الذي يدفع الاختلافات بين الجنسين في الاستثمار ، وكيف تشكل هذه الفروق النجاح المالي؟ في مشهد يمكن أن تؤثر فيه قرارات الاستثمار بشكل كبير على الاستقرار المالي طويل الأجل ، تفكك هذه المقالة السلوكيات والنتائج التي تدفع الرجال والنساء في اتجاهات فريدة. استكشف النتائج الرئيسية وفكر في كيفية تأثير هذه الأفكار على نهجك الاستثماري.

الماخذ الرئيسية

• وغالبا ما تكون المستثمرات، المستنيرات تاريخيا بانخفاض الأجور والأعراف المجتمعية، أكثر عزوفا عن المخاطرة ويفضلن استراتيجيات استثمار متنوعة ومستقرة، مما أدى إلى نتائج استثمارية أفضل عموما مقارنة بالرجال.
• إن الفجوة المستمرة في الأجور بين الجنسين تقلل بشكل كبير من فرص الاستثمار المتاحة للمرأة وتساهم في فجوة ملحوظة في مدخرات التقاعد ، حيث تدخر النساء حوالي 30٪ أقل للتقاعد من الرجال.
• ويمكن أن يؤدي صعود النساء في سوق الأسهم، مع زيادة ملحوظة في استثمار الإناث الأصغر سنا، إلى زيادة إضافية قدرها 3.22 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة، مما يؤثر على التحول نحو الاستثمار المستدام.

استخدام نماذج InvestGlass الرقمية لبناء مستشار آلي لقطاعات متنوعة من المستثمرين

يوفر InvestGlass منشئ نماذج رقمي متعدد الاستخدامات يمكن الاستفادة منه لإنشاء مستشار آلي مخصص ، يلبي احتياجات مختلف شرائح المستثمرين. من خلال استخدام هذه النماذج ، يمكن للمؤسسات المالية جمع البيانات الأساسية حول تفضيلات الاستثمار لعملائها ، وتحمل المخاطر ، والأهداف المالية. هذه المعلومات ضرورية للمستشار الآلي لتصميم استراتيجيات وتوصيات الاستثمار.

للبدء ، يمكن للشركات تصميم سلسلة من الأسئلة داخل نموذج InvestGlass لتقييم الوضع المالي للمستثمر وخبرته الاستثمارية . يمكن أن تتراوح هذه الأسئلة من المعلومات الديموغرافية الأساسية إلى الاستفسارات الأكثر تعقيدا حول تاريخ الاستثمار والتطلعات المالية المستقبلية. يمكن تخصيص النماذج لتشمل المنطق الشرطي ، الذي يوجه المستثمر من خلال مجموعة مخصصة من الأسئلة بناء على إجاباته السابقة ، مما يضمن الصلة والكفاءة.

بالنسبة للمستثمرين المبتدئين ، يمكن أن يركز النموذج على إنشاء فهم أساسي لأهدافهم وراحة المخاطر ، بينما بالنسبة للمستثمرين الأكثر خبرة ، يمكنه الخوض في فئات أصول محددة واستراتيجيات استثمار يهتمون باستكشافها. يتيح ذلك للمستشار الآلي تقسيم العملاء بشكل فعال وتقديم المشورة التي تتوافق مع الملف المالي لكل فرد.

بمجرد جمع البيانات ، يمكن لتحليلات InvestGlass القوية معالجة الردود لإنشاء ملف تعريف مستثمر فريد. يقوم هذا الملف الشخصي بإعلام خوارزميات المستشار الآلي ، والتي تقوم بعد ذلك بإنشاء اقتراحات محفظة مخصصة. تتكون هذه الاقتراحات من استثمارات متنوعة ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، والتي تتوافق مع ملف مخاطر العميل وأهدافه الاستثمارية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إعداد المنصة لتوفير إدارة مستمرة للمحفظة ، وإعادة موازنة الاستثمارات تلقائيا مع تغير ظروف السوق ومع قيام العملاء بتحديث معلوماتهم من خلال النماذج الرقمية. يضمن هذا النهج الديناميكي حصول كل شريحة من المستثمرين على إرشادات مالية مستمرة ومخصصة.

من خلال تسخير قدرات النماذج الرقمية InvestGlass ، يمكن لمقدمي الخدمات المالية تقديم تجربة استشارية آلية قابلة للتطوير وفعالة وشخصية لمجموعة متنوعة من المستثمرين ، مما يعزز مشاركة العملاء ورضاهم.

استكشاف التفاوتات بين الجنسين في ممارسات الاستثمار

واجهت النساء تاريخيا حواجز كبيرة أمام الاستثمار، وهو مصدر قلق يقوض قدرتهن على تأمين مستقبل مزدهر. ساهم انخفاض الأجور والمفاهيم المجتمعية الخاطئة في فجوة الاستثمار بين الجنسين، مما وضع المرأة في وضع غير موات في بناء ثروة طويلة الأجل. ومع ذلك ، فإن مفهوم الاستثمار يتغير. يعتقد المزيد من النساء الآن أنه يمكن للمرء أن يبدأ الاستثمار بمبالغ أصغر ، مما يعزز نظرة شاملة تجاه الاستثمار على أي مستوى مالي.

تميل المستثمرات إلى إعطاء الأولوية للقيمة مقابل المال مع التركيز على الرسوم المنخفضة. على عكس المستثمرين الذكور ، من غير المرجح أن تتوقع النساء أن تتفوق محفظتهن على السوق. وهذا يشير إلى نظرة استثمارية أكثر قياسا وواقعية، والتي يمكن أن تسهم في أن يصبحن مستثمرات أفضل من الرجال على المدى الطويل، حيث يستثمر المزيد من النساء في هذا النهج.

الرغبة في المخاطرة بين الجنسين

يظهر الرجال والنساء شهية مختلفة للمخاطرة في الاستثمار. يتمتع الرجال بقدرة أعلى على تحمل المخاطر ومن المرجح أن يتخذوا قرارات استثمارية أكثر خطورة مقارنة بالنساء. وهذا ما تؤكده دراسة استقصائية أجرتها شركة BNY Mellon ، والتي كشفت أن ما يقرب من نصف النساء اللائي شملهن الاستطلاع يعتبرن الاستثمار في سوق الأوراق المالية محفوفا بالمخاطر.

تميل النساء إلى أن يكن أكثر عزوفا عن المخاطرة ، وغالبا ما ينظر إليهن على أنهن مستثمرات محافظات بسبب الأدوار المجتمعية مثل كونهن مقدمات رعاية. وينعكس هذا النهج الحذر للاستثمار في خياراتهم الاستثمارية. تمتلك النساء استثمارات أقل خطورة وكن أقل عرضة بنسبة 50٪ لخسارة بنسبة 30٪ أو أكثر خلال فترة دراسة محددة. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن يساهم هذا الخيار الاستثماري المحافظ أو المعتدل في تحقيق عوائد استثمارية أفضل.

InvestGlass CRM هي أداة قوية مصممة لمراقبة وتحليل شهية المستثمر لفرص الاستثمار المختلفة. من خلال تتبع التفاعلات والتفضيلات والبيانات المالية التاريخية ، يمكن أن يوفر CRM رؤى حول سلوك المستثمر وتحمل المخاطر. يتيح ذلك للمستشارين الماليين تصميم توصياتهم واستراتيجياتهم لتتماشى مع الملف الشخصي الفريد للمستثمر. من خلال تحليلاته المتقدمة وميزاته القابلة للتخصيص ، يساعد InvestGlass CRM في تحديد التحولات في شهية الاستثمار ، مما يضمن بقاء التوصيات ذات صلة وفي الوقت المناسب ، وبالتالي تعزيز نهج إدارة استثمار أكثر استباقية وتخصيصا.

فروق استراتيجية الاستثمار

وبصفة عامة، تكون حافظات النساء أكثر تنوعا من حافظات الرجال، حيث تقوم نسبة أعلى من النساء بتوزيع استثماراتهن عبر الصناديق. يوفر هذا التنويع للمرأة راحة البال والشعور بالتمكين عند إدارة شؤونها المالية.

في المقابل، تدفع الثقة المفرطة الرجال إلى التداول بنسبة 45٪ أكثر من النساء. مثل هذه العادات التجارية العدوانية يمكن أن تؤدي إلى ضعف الأداء. على العكس من ذلك ، تتداول النساء بشكل أقل تواترا ، وتبتعد عن الاستثمار في "أسلوب اليانصيب" وأسهم المضاربة. يساهم هذا النهج بشكل كبير في أدائها الاستثماري.

وجهات نظر التخطيط المالي

تظهر النساء نهجا أكثر تعاونا في قرارات الاستثمار. هم أكثر عرضة للاعتراف بمستويات أقل من المعرفة المالية وطلب المساعدة. يمكن أن يؤدي تركيزهم على التخطيط المالي والصورة المالية الأكبر إلى نتائج استثمارية أكثر فعالية بمرور الوقت.

يتأثر التخطيط المالي للمرأة بعوامل فريدة مثل إطالة العمر وواجبات تقديم الرعاية المحتملة. ويتطلب ذلك استراتيجيات مختلفة لإدارة الأصول، مما يؤكد الحاجة إلى نهج شامل وطويل الأجل للاستثمار. يمكن للمستشارين الماليين أن يلعبوا دورا حاسما في مواجهة هذه التحديات.

تأثير الفجوة في الأجور بين الجنسين على فرص الاستثمار

تتأثر فرص الاستثمار للمرأة بشكل كبير بالفجوة في الأجور بين الجنسين. إنه يحد من كمية الأموال المتاحة للاستثمار ، مما يؤثر على نمو الأرباح بمرور الوقت. ومن غير المرجح أن تستثمر النساء في الخطط التي يرعاها صاحب العمل أو حسابات السمسرة مقارنة بالرجال، وهو ما يتفاقم بسبب انخفاض قدرتهن الإجمالية على الدخل. هذا هو السبب في أن مسألة فجوة الاستثمار بين الجنسين أمر بالغ الأهمية لمعالجته.

وتسهم الفجوة في الأجور بين الجنسين أيضا في إحداث فجوة كبيرة في مدخرات التقاعد. تدخر النساء حوالي 30٪ أقل للتقاعد من الرجال ، ويرجع ذلك جزئيا إلى كسب 82 سنتا مقابل كل دولار يدفع للرجال. وتتفاقم هذه الفجوة بين الجنسين في التقاعد بسبب "عقوبة الأمومة". وكثيرا ما تأخذ المرأة إجازة من العمل لرعاية الأطفال، وبالتالي تفقد الدخل والاستحقاقات المتصلة بالتقاعد.

الأرباح والقدرة الاستثمارية

تؤدي الفجوة في الأجور بين الجنسين إلى فجوة مقابلة في الاستثمار بين الجنسين ، تعرف أيضا باسم فجوة الاستثمار بين الجنسين. تكسب النساء أموالا أقل في المتوسط ، مما يؤدي بدوره إلى إضعاف معدلات استثمارهن. في المتوسط ، تدخر النساء نسبة أقل من رواتبهن للتقاعد ويبلغن عن حاجتهن إلى مبلغ أعلى بكثير من الدخل المتاح قبل الاستثمار. ويسهم ذلك في حدوث تفاوت كبير في أرصدة حسابات التقاعد بين الجنسين.

علاوة على ذلك ، تعطي النساء الأولوية للأهداف المالية مثل صناديق الطوارئ وسداد الديون ودعم الأطفال على الاستثمار. هم أقل عرضة للاستثمار في خطط مثل الحسابات التي يرعاها صاحب العمل أو الوساطة. والوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها أرباب العمل أقل عموما بالنسبة للنساء، ولا سيما بالنسبة للعاملين لبعض الوقت، مما يزيد من تضييق فرصهن الاستثمارية.

تناقضات التخطيط للتقاعد

مع متوسط مدخرات التقاعد المقدرة ب 43,000 يورو ، تمتلك النساء أقل من نصف متوسط مدخرات الرجال ، والذي يبلغ 91,000 يورو. تشعر نسبة كبيرة من النساء بعدم الارتياح المالي بشأن التقاعد في الموعد المستهدف. ما يقرب من نصف النساء اللواتي تتراوح أعمارهن بين 55 و 66 عاما ليس لديهن مدخرات تقاعد شخصية.

يؤدي عدم وجود إجازة أمومة مدفوعة الأجر إلى انخفاض مدخرات التقاعد. ولا تحصل سوى 32 في المائة من النساء على هذه الميزة، ويستخدم نصفهن تقريبا مدخراتهن لتمويل الإجازة الوالدية. لذلك ، من الأهمية بمكان أن يفكر الأزواج في بناء مدخرات التقاعد للأزواج غير العاملين ، خاصة عندما يتراجع أحد الشركاء لرعاية الأطفال.

المستثمرات: تحدي الصور النمطية وتجاوز التوقعات

وفي تحد للصور النمطية الشائعة، غالبا ما تتفوق المستثمرات على نظرائهن من الرجال، وليس فقط مضاهاتهم. كشفت دراسات مختلفة ، بما في ذلك دراسة جامعة كاليفورنيا ، بيركلي من تسعينيات القرن العشرين وتحليل Fidelity لعام 2021 ، أن استثمارات النساء تحقق عوائد أعلى. كما وجدت دراسة أجرتها كلية وارويك للأعمال أنه على مدى ثلاث سنوات، تفوقت استثمارات النساء على مؤشر فوتسي 100 بنسبة 1.94٪، في حين تفوق الرجال عليها بنسبة 0.14٪ فقط.

ينبع ميل المرأة التاريخي إلى تحقيق نتائج استثمارية أقوى من نهجها الحذر ، والتداول الأقل ، والتركيز على الاستثمارات طويلة الأجل. في الواقع ، تفوقت النساء العازبات على الرجال العازبين بمعدل 1.44٪ سنويا في عوائد الاستثمار ، وفقا لدراسة "الأولاد سيكونون أولادا".

نتائج الاستبيان حول أداء الاستثمار

وإلى جانب الدراسات المذكورة، أبرزت دراسات استقصائية إضافية الأداء المتفوق للمرأة في الاستثمارات. على سبيل المثال، تفوقت استثمارات النساء على مؤشر فاينانشال تايمز 100 بنسبة 1.94٪، وهو أعلى بنسبة 1.80٪ من أداء الرجال خلال نفس فترة الثلاث سنوات.

بالإضافة إلى ذلك، تظهر 60٪ من النساء في سوق الأوراق المالية نهجا ثابتا من خلال الحفاظ على استثماراتهن خلال فترات الركود في السوق، مقارنة ب 43٪ من الرجال.

التغلب على عادات التداول المفرطة

تجدر الإشارة إلى أن أحد العوامل التي تساهم في الأداء الاستثماري المتفوق للمرأة هو ميلها إلى التداول بشكل أقل تواترا. غالبا ما يظهر الرجال ثقة مفرطة في الاستثمار ، مما يؤدي إلى زيادة نشاط التداول. وتؤدي هذه الزيادة في نشاط التداول لدى الرجال إلى انخفاض صافي عوائدهم بنسبة 2.65 نقطة مئوية سنويا، وهو انخفاض أكبر مقارنة بالنساء.

على العكس من ذلك ، فإن النساء ، اللائي يميلن إلى التزام الهدوء وانتظار تقلبات السوق ، يتداولن بنسبة 45٪ بشكل أقل تواترا ، مما يؤدي إلى انخفاض أقل في عوائدهن السنوية بسبب التداول ، بنسبة 1.72٪ فقط.

صعود المستثمرات في سوق الأوراق المالية

يشهد المشهد الاستثماري تحولا كبيرا مع دخول المزيد من النساء إلى سوق الأوراق المالية أكثر من أي وقت مضى. سجلت Fidelity Investments زيادة بنسبة 48٪ في العملاء الجدد من النساء في عام 2023 مقارنة بعام 2019. علاوة على ذلك ، كانت هناك زيادة بنسبة 21٪ على أساس سنوي في النساء اللائي فتحن حسابات Roth IRA في عام 2023 مع Fidelity. إذا استثمرت النساء بنفس معدل الرجال، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى 3.22 تريليون دولار إضافية من الأصول الخاضعة للإدارة من الأفراد. يمكن أن يكون لهذا التغيير آثار كبيرة على الصناعة المالية.

من المتوقع أن تتحكم النساء في المزيد من الثروة في الولايات المتحدة في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة ، ويوجهن جزءا كبيرا نحو ESG والاستثمارات المستدامة. سيؤثر هذا بشكل كبير على مستقبل الاستثمار المستدام.

الشابات واتجاهات الاستثمار

بدأت الشابات ، ولا سيما جيل الألفية والجيل Z ، في الاستثمار بمعدل أعلى بشكل واضح. في الواقع ، تبدأ النساء في المملكة المتحدة الاستثمار بمتوسط عمر 32 عاما ، أصغر من الرجال بثلاث سنوات ، مع قيام النساء في الفئة العمرية من 18 إلى 35 عاما بفتح حسابات وساطة في سن 21 في المتوسط.

شعبية الاستثمار مرتفعة بين النساء الأصغر سنا ، حيث يستثمر 71٪ من الجيل Z و 63٪ من جيل الألفية بنشاط في سوق الأسهم اعتبارا من عام 2023. تستفيد المستثمرات الشابات من التواصل للحصول على رؤى سوقية ويفضلن بشكل متزايد الاستثمار في الشركات التي تتماشى مع مجتمعهن وقيمهن البيئية.

دور المرأة في إدارة الأصول

ويرتبط الوجود المتزايد للمرأة في سوق الأوراق المالية بدورها المتزايد في إدارة الأصول. ويمكن أن تزيد الأصول المدارة من الأفراد بمقدار 3.22 تريليون دولار إضافية إذا استثمرت النساء بنفس معدل الرجال. يتزايد اعتماد النساء للمنتجات الاستثمارية، ويتجلى ذلك في نمو بنسبة 204٪ في حساب التوفير الصحي الذي فتحته النساء منذ عام 2019.

ومع ذلك، فإن واحدة فقط من كل سبعة متخصصين في مجال الاستثمار هي من النساء، مما يشير إلى نقص كبير في تمثيل المرأة في مجال التمويل. ومع ذلك، تظهر النساء مشاركة أقل في الاستثمار عالي المخاطر "بأسلوب اليانصيب" ويحافظن على رباطة جأشهن أثناء تقلبات السوق، مما يضيف قيمة إلى إدارة الأصول من خلال عوائد أفضل محتملة على المدى الطويل.

استراتيجيات لتمكين المزيد من المستثمرات

وتشارك عدة استراتيجيات رئيسية، مثل تعزيز محو الأمية المالية، وإتاحة الوصول إلى الموارد، وبناء الثقة في الاستثمار، في تمكين المزيد من المستثمرات. إن المشاركة الاقتصادية للمرأة تعزز التنمية، وتحد من أوجه عدم المساواة، وتؤثر بشكل إيجابي على رفاه الأسر والمجتمعات المحلية.

ولتعظيم أثرها الاقتصادي، تحتاج المرأة إلى الوصول الكامل إلى مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الائتمان والخدمات المصرفية، التي تعتبر ضرورية لتطوير أصولها.

محو الأمية المالية والتعليم

يعد تحسين المعرفة المالية أمرا أساسيا لتمكين المرأة من أن تصبح مستثمرة أكثر فعالية وسد فجوة الاستثمار. ترتبط زيادة المعرفة المالية بزيادة الاستقلال المالي للمرأة ، مما يمكنها من اتخاذ خيارات مالية حاسمة بشكل مستقل ، خاصة في المواقف التي لا يمكن التنبؤ بها. في الواقع ، فإن تحسين محو الأمية المالية بين النساء يفيد أيضا الجيل القادم ، حيث يتعلم الأطفال من المثال الذي وضعته أمهاتهم الواعيات ماليا.

ومع ذلك، من المهم معالجة الحواجز التي تثبط النساء عن الاستثمار. تشعر العديد من النساء أنهن بحاجة إلى دخل متاح أعلى لبدء الاستثمار وغالبا ما يسعين للحصول على المعرفة الاستثمارية من العلاقات الشخصية ، بما في ذلك الشركاء.

الوصول إلى موارد الاستثمار

وثمة عامل آخر حاسم لتمكين المستثمرات وهو الوصول إلى موارد الاستثمار. ومع ذلك، فإن واحدة فقط من كل سبعة متخصصين في مجال الاستثمار هي من النساء، مما يشير إلى نقص كبير في تمثيل المرأة في مجال التمويل.

يمكن أن يؤدي التدريب على تنظيم المشاريع إلى تحسينات كبيرة في الأعمال التجارية للنساء ، بما في ذلك زيادة المبيعات والأرباح. ويمكن أن يوفر تعزيز الاتصال بين النساء من خلال شبكات الأعمال التجارية لهن إمكانية الوصول إلى الموجهين والمعلومات الحيوية والمستثمرين المحتملين.

ويمكن لمؤسسات الإقراض التقليدية أن تقدم ائتمانات أيسر منالا للمرأة عن طريق تكييف متطلبات القروض، مثل قبول أداء الأعمال التجارية وتاريخ الادخار بدلا من الممتلكات كضمان.

بناء الثقة الاستثمارية

إن بناء ثقة المرأة في اتخاذ قرارات الاستثمار أمر حيوي لتعزيز استقلاليتها وتحسين رفاهها المالي. تقدم مبادرات مثل Ellevest المشورة والموارد المالية المصممة خصيصا ، مما يعزز مجتمعا داعما يمكن أن يعزز ثقة المرأة في الاستثمار.

الموارد التعليمية حول المنتجات الاستثمارية والمحافظ الاستثمارية ، بما في ذلك الاستثمارات الخاصة مثل:

• الارصده
• اواصر
• صناديق
• صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

تزويد النساء بالمعرفة اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة وتنويع محافظهن. يعد تحديد أهداف مالية محددة وقابلة للتحقيق أمرا بالغ الأهمية بالنسبة للمرأة للتحكم في رحلتها الاستثمارية ، وبالتالي زيادة تركيزها وثقتها بشكل عام.

تلبية احتياجات المستثمرات المتنوعات

تتطلب تلبية احتياجات المستثمرات المتنوعات معالجة الفوارق العرقية والتأثيرات الاجتماعية والاقتصادية التي تؤثر على خياراتهن الاستثمارية. لسوء الحظ ، توجد تفاوتات كبيرة داخل عالم الاستثمار.

فيما يلي بعض الإحصائيات:

• 59٪ من النساء السود لم يشاركن في الاستثمار
• 48٪ من اللاتينيين لم يشاركوا في الاستثمار
• 34٪ من النساء البيض لم يشاركن في الاستثمار
• 23٪ من الرجال البيض لم يشاركوا في الاستثمار

تسلط هذه الأرقام الضوء على الحاجة إلى بذل جهود هادفة لتثقيف وتمكين النساء من جميع الخلفيات للمشاركة في الاستثمار.

التفاوتات العرقية في الاستثمار

لا تزال فجوة الثروة العرقية كبيرة ، حيث تمتلك الأسر السوداء 15 في المائة فقط من ثروة الأسر البيضاء. بعض النقاط الرئيسية التي يجب ملاحظتها حول فجوة الثروة العرقية هي:

• الأسر السوداء لديها ثروة أقل بكثير مقارنة بالأسر البيضاء.
• حتى الأفراد السود الحاصلين على شهادات جامعية لديهم ثروة أقل من الأفراد البيض الذين لا يحملون شهادات.
• مستوى التعليم لا يغلق فجوة الثروة العرقية.

تعوق فرص الاستثمار للنساء السود بشكل كبير العنصرية النظامية والتمييز الجنسي المرتبط بالانخفاض التاريخي في قيمة عملهن. علاوة على ذلك ، تظهر الإحصاءات ما يلي:

• 59٪ من النساء السود ليس لديهن أي أموال نقدية في الاستثمارات
• إنهم يواجهون عبء ديون غير متناسب ، وعادة ما يحملون ديون قروض طلابية أكثر من أقرانهم
• عادة ما يكون لديهم EURO 0 في حقوق الملكية.

تساهم هذه العوامل في التحديات المالية التي تواجهها النساء السود في بناء الثروة وتحقيق الأمن المالي.

التأثيرات الاجتماعية والاقتصادية على خيارات الاستثمار

تلعب العوامل الاجتماعية والاقتصادية أيضا دورا حاسما في خيارات الاستثمار للمرأة. وصفت أكثر من ربع النساء اللواتي شملهن الاستطلاع الذي أجرته BNY Mellon صحتهن المالية بأنها سيئة أو سيئة للغاية ، مما يمثل عائقا أمام دخول الأسواق المالية بسبب الحاجة المتصورة إلى دخل مرتفع يمكن إنفاقه.

وتفيد رائدات الأعمال بوجود عوائق كبيرة تحول دون حصولهن على رأس المال، حيث ذكرت 60٪ منهن تقريبا أنهن لا يتمتعن بنفس فرص الحصول على رأس المال التي يتمتع بها نظرائهن من الرجال. هذا يؤثر بشكل كبير على قدراتهم الاستثمارية.

حركة الاستثمار المسؤولة اجتماعيا بين النساء

تقود النساء حركة الاستثمار المسؤول اجتماعيا (SRI) ، ويعطين الأولوية للاستدامة والتأثير البيئي في قراراتهن الاستثمارية. شهدت صناديق ESG زيادة كبيرة ، حيث تلقت 51.1 مليار يورو من صافي الأموال الجديدة من المستثمرين في عام 2020 ، ساهمت بها إلى حد كبير المستثمرات.

النساء يقدن مسؤولية SRI

تقود النساء مهمة الاستثمار المستدام ، مما يدل على تفضيلهن للاستثمارات التي تتماشى مع قيمهن الشخصية. أعربت أكثر من خمسين في المائة من النساء عن اهتمامهن بالاستثمار المؤثر ، مفضلات الاستثمارات التي تحقق نتائج اجتماعية أو بيئية إيجابية.

تأثير SRI على الأسواق المالية

ومع تزايد تأثير المرأة في الاستثمار المستدام، فإنها تعيد تشكيل مستقبل الأسواق المالية وتعزز اقتصادا أكثر إنصافا وشمولا. وكان للمستثمرات دور فعال في النمو الكبير للاستثمارات المستدامة.

المنظمات التي تعطي الأولوية للمساواة والشمولية مجهزة بشكل أفضل لتمكين القيادات النسائية التي يمكنها التنقل في الأسواق العالمية نحو مستقبل مستدام.

مراقبة InvestGlass و ESG

تقدم InvestGlass أداة ESG شاملة (البيئية والاجتماعية والحوكمة) مصممة لمراقبة تفضيلات المستثمرين للاستثمارات المستدامة والمسؤولة والتوافق معها. تم دمج هذه الأداة في منصة InvestGlass ، مما يوفر تجربة سلسة للمستشارين الماليين والمستثمرين على حد سواء.

تسمح أداة ESG بالتتبع التفصيلي لاهتمام المستثمر بموضوعات الاستدامة ، مثل التأثير البيئي والمسؤولية الاجتماعية وممارسات الحوكمة الأخلاقية. من خلال دمج معايير ESG في منشئ النماذج الرقمية ، يمكن للمؤسسات المالية جمع بيانات محددة حول قيم عملائها وأهدافهم الاستثمارية المتعلقة بعوامل ESG.

بمجرد جمع البيانات ، يمكن لتحليلات InvestGlass معالجة الردود لإنشاء ملف تعريف فريد لمستثمر ESG . ثم يتم استخدام هذا الملف الشخصي لإبلاغ استراتيجيات الاستثمار ، مما يضمن أن توصيات المحفظة ليست سليمة من الناحية المالية فحسب ، بل تتوافق أيضا مع القيم الشخصية للعميل والتحول العالمي نحو الاستثمار المستدام.

علاوة على ذلك، تتضمن أداة الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات قدرات المراقبة المستمرة، مما يسمح للمستشارين بتعديل استراتيجيات الاستثمار مع توفر بيانات ESG الجديدة أو مع تطور تفضيلات العملاء. يضمن هذا النهج الاستباقي أن يتمكن المستثمرون من الاحتفاظ بمحفظة تعكس التزامهم بمبادئ ESG بمرور الوقت.

ومن خلال الاستفادة من أداة الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات من "إنفست جلاس "، يمكن لمقدمي الخدمات المالية تلبية الطلب المتزايد على الاستثمارات التي تأخذ في الاعتبار التأثير الأوسع على المجتمع والبيئة، مما يوفر تجربة استثمارية أكثر أخلاقية وشخصية.

ملخص

وفي الختام، فإن المرأة لا تكسر الحواجز في عالم الاستثمار فحسب؛ بل إنها تكسر الحواجز في عالم الاستثمار. إنهم يعيدون تشكيلها. من تحدي الصور النمطية التي عفا عليها الزمن إلى قيادة حركة الاستثمار المسؤولة اجتماعيا ، تثبت النساء أنهن مستثمرات ذكيات وناجحات. وبينما نسعى جاهدين لتحقيق اقتصاد أكثر إنصافا وشمولا، من الأهمية بمكان أن نواصل تمكين المستثمرات، وتلبية احتياجات المستثمرات المتنوعات، والاحتفاء بنجاحاتهن.

أسئلة مكررة

ما هي نسبة المستثمرين حسب الجنس؟

ما يقرب من 48 ٪ من النساء و 66 ٪ من الرجال لديهم استثمارات في سوق الأوراق المالية ، وفقا لمسح أجرته NerdWallet. ويمكن أن يعزى هذا الاختلاف إلى أن النساء لا يعطين الأولوية للاستثمار ماليا.

كيف يؤثر الجنس حقا على سلوك الاستثمار؟

يمكن أن يؤثر الجنس بشكل كبير على سلوك الاستثمار حيث يميل الرجال إلى امتلاك معرفة مالية أعلى وتحمل المخاطر مقارنة بالنساء ، مما يؤدي إلى سلوك استثماري متفوق. وهذا يدل على أهمية التعليم المالي لكلا الجنسين.

ما هو الاستثمار في التأثير الجنساني؟

يأخذ الاستثمار في التأثير الجنساني ، المعروف أيضا باسم الاستثمار في منظور النوع الاجتماعي (GLI) ، في الاعتبار العوامل القائمة على النوع الاجتماعي في عملية الاستثمار لتعزيز المساواة بين الجنسين وتحسين قرارات الاستثمار.

لماذا الاستثمار في المساواة بين الجنسين؟

يعد الاستثمار في المساواة بين الجنسين أمرا بالغ الأهمية لتعزيز النمو الشخصي والاقتصادي والوفاء والتمكين بين النساء. كما أنه يسرع التنمية، ويقلل من أوجه عدم المساواة، ويحسن الرفاه العام، مما يجعلها ضرورة اقتصادية وقضية من قضايا حقوق الإنسان.

لماذا توجد فجوة في الاستثمار بين الجنسين؟

توجد فجوة الاستثمار بين الجنسين بسبب انخفاض الأجور والمفاهيم المجتمعية الخاطئة واختلاف وجهات النظر الاستثمارية بين الجنسين. هذه العوامل تساهم في اختلال التوازن في الاستثمار.