Bạn cần giấy phép nào để trở thành một neobank?

Trong vài năm qua, đã có một sự thay đổi lớn trong cách chúng tôi giao dịch ngân hàng. Công nghệ đang thay đổi và kỳ vọng của chúng ta về các tổ chức tài chính cũng vậy. Nhiều người bây giờ muốn làm nhiều hơn là chỉ kiểm tra số dư của họ hoặc thanh toán; Họ muốn có thể tiết kiệm tiền, đầu tư hoặc sử dụng nó với các dịch vụ khác như thanh toán di động và thanh toán hóa đơn. Điều này có ý nghĩa gì đối với các ngân hàng? Điều đó có nghĩa là họ cần các chiến lược mới và cách thức kinh doanh mới nếu họ muốn duy trì tính cạnh tranh trong thị trường ngày nay - bao gồm cả việc trở thành neobank!

Bạn cần giấy phép nào để trở thành một neobank?

Bạn có muốn được xem như một ngân hàng thích hợp neobank là một hình thức mới của ngân hàng kỹ thuật số duy nhất. Giống như các ngân hàng truyền thống, họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ như kiểm tra tài khoản bằng thẻ ghi nợ (hoặc thẻ tín dụng nếu neobank cung cấp cho họ), tài khoản tiết kiệm, cho vay, thế chấp, dịch vụ quản lý đầu tư và hơn thế nữa.

Sự khác biệt? Các ngân hàng truyền thống có kháng thuốc không?

Hầu hết các neobank đều có giấy phép thanh toán không đủ điều kiện để một tổ chức được chỉ định là "neobank". Chỉ những tổ chức có giấy phép tổ chức tín dụng mới được tự gọi mình là "ngân hàng" hoặc "neobank"... hầu hết các ngân hàng được hỗ trợ bởi cơ sở hạ tầng Temenos hoặc Arkea.

Ngày nay, số lượng neobank mới gia nhập thị trường mỗi năm lớn gấp 5 lần so với năm 2016. Cuộc cách mạng này phần lớn tập trung ở châu Âu và châu Á.

Những người chơi bạn biết và có thể muốn được truyền cảm hứng là ở Anh (Starling Bank), Pháp (Qonto), Phần Lan (Holvi), Đức (N26) và Nga (Tinkoff).

Các dịch vụ tài chính mới ở châu Âu

Ở châu Âu, neobank đang tận dụng Chỉ thị dịch vụ thanh toán châu Âu PSD1, cho phép các tổ chức mới tham gia vào thị trường dịch vụ tài chính với sự chấp thuận ít nghiêm ngặt hơn. Việc xin giấy phép ở Pháp dễ dàng hơn nhờ các Cơ quan có thẩm quyền quốc gia — NCA — chẳng hạn như ACPR (Pháp), ở Vương quốc Anh với FCA hoặc ở Đức với BaFin. 

Bạn cần giấy phép nào để trở thành một neobank so với các ngân hàng truyền thống?

Giấy phép tín dụng hoặc ngân hàng không phải là tài khoản tiết kiệm

Giấy phép tín dụng hoặc ngân hàng cho phép một tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi của khách hàng và phát hành tín dụng bằng tiền của khách hàng. Vâng, chúng tôi rất khép kín với một ngân hàng truyền thống. Tài khoản ngân hàng hiện được mở với cổng thông tin ngân hàng ảo và các công ty như vậy cung cấp các giao dịch FOREX, cố vấn robo, tư vấn đơn giản và hỗ trợ quản lý tài sản và các dịch vụ liên quan đến chứng khoán như đầu tư có trách nhiệm với xã hội.

Việc đăng ký dịch vụ được thực hiện thông qua nền tảng ngân hàng kỹ thuật số và đây là một chiến lược đối thủ cạnh tranh thực sự mà các ngân hàng hiện tại phải đối mặt.

Giấy phép ngân hàng được cung cấp bởi một cơ quan có thẩm quyền. Việc xin loại giấy phép này có thể khá khó khăn đối với ngân hàng kỹ thuật số mới. Ví dụ ở Thụy Sĩ, xây dựng loại ngân hàng kỹ thuật số mới này là một thách thức thực sự, cao hơn leo núi Cervin và chúng tôi thực sự khuyên bạn nên liên hệ với chúng tôi trước khi bạn bắt đầu quá trình này. Thông thường để xây dựng loại ngân hàng này, bạn sẽ cần một yêu cầu vốn lớn hơn và đội ngũ nhân viên rất mạnh và nổi tiếng ở Berne.

Việc xây dựng loại ngân hàng truyền thống này có thể mất ít nhất từ 12 đến 24 tháng tùy thuộc vào khu vực pháp lý bạn sẽ chọn. Thông thường để xây dựng loại hình ngân hàng này, bạn cũng sẽ cần một đối tác dịch vụ ngân hàng rất mạnh để lưu ký và kế toán.

Giấy phép tổ chức tiền điện tử

Một lựa chọn khác là có được giấy phép tiền điện tử sẽ hỗ trợ các dịch vụ thanh toán tài chính bao gồm việc tạo IBAN và tài trợ BIN - thẻ tín dụng. Ở đây, giấy phép tiền điện tử cho phép giấy phép cung cấp trải nghiệm ngân hàng tương tự cho khách hàng để thanh toán hàng ngày. Tuy nhiên, giấy phép tiền điện tử có một số hạn chế thực sự. Vì vậy, nếu bạn muốn tạo ra các ngân hàng thông thường, đây là một ngõ cụt.

Giấy phép tổ chức tiền điện tử khá hiệu quả về chi phí và là một lựa chọn rất tốt cho những người muốn cung cấp dịch vụ tiền điện tử. Loại giấy phép này không có nghĩa là phát hành tín dụng hoặc phân tích rủi ro tín dụng. Loại giấy phép này không có tác dụng đối với bảo hiểm tiền gửi hoặc lưu ký tiền truyền thống của khách hàng. Nếu bạn muốn lưu ký tiền thì bạn nên đi với một quan hệ đối tác...

Neobank giúp các ngân hàng truyền thống... Các ngân hàng truyền thống giúp neobank. Giấy phép cảm ơn có thể được lấy thường trong vòng chưa đầy 12 tháng và phí pháp lý cũng hoặc ít quan trọng hơn. Bạn nên tính khoảng € 150,000 cho một ứng dụng giấy phép quy định truyền thống. Chi phí trung bình để thiết lập loại ngân hàng ảo này sẽ tiêu tốn của bạn từ một đến 2 triệu euro.

Giấy phép tổ chức thanh toán  

Một lựa chọn khác là xin giấy phép tổ chức thanh toán hoặc PI hỗ trợ các dịch vụ thanh toán và mọi giao dịch được thực hiện bằng thẻ hoặc ghi nợ trực tiếp trên hệ thống trực tiếp. Giải thể cũng cung cấp tiền mặt với rút tiền và giao dịch rừng. Nhờ DSP2, PSD2 nhão để giải thể thực sự khá hiệu quả ở châu Âu. Tuy nhiên, việc giải thể cũng có một số hạn chế

PI không cho phép tín dụng dài hạn nhưng bạn có thể sử dụng một cầu nối có thể sửa chữa khoản vay cụ thể với các tổ chức tài chính khác. Theo một cách nào đó, đây là một lối tắt nếu bạn muốn có giấy phép ngân hàng đầy đủ. Bạn phải xem xét cẩn thận chương trình của ngân hàng đối tác và xem dịch vụ cho vay cá nhân của bạn có thể được tổ chức như thế nào dưới sự bảo trợ của họ.

Trái ngược với EMI, PI không thể giành quyền nuôi con! Bạn phải làm việc với một tổ chức tín dụng nơi các khoản tiền sẽ được đảm bảo lên đến € 100.000 cho mỗi khách hàng bởi Quỹ Bảo lãnh và Giải quyết Tiền gửi ở Pháp - FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Bạn sẽ đi cho một PI nếu bạn muốn một ngày nào đó trở thành một ngân hàng được thành lập. Quá trình đăng ký mất ít hơn 12 tháng. Phí pháp lý cho loại cấu trúc này dao động từ € 50K đến € 150K. Giá cả phụ thuộc vào các sản phẩm tài chính và hoạt động tài khoản ngân hàng mà bạn muốn cung cấp. Trung bình, ngân hàng thách thức của bạn sẽ phải mạnh từ 450.000 đến 1,5 triệu euro để tài trợ cho toàn bộ hoạt động.

Mô hình đại lý cung cấp dịch vụ thanh toán

Nếu bạn là một người mẫu châu Á, bạn cần phải có loại giấy phép ánh sáng của riêng bạn và sự giúp đỡ của bạn. Các công ty khởi nghiệp và tổ chức phải đánh giá cao việc đi dưới sự bảo trợ của một công ty khác? Các công ty khởi nghiệp hoạt động dưới sự quản lý của bên thứ ba cho đến khi họ đạt đủ quy mô để tham gia vào nhóm ngân hàng thách thức. Họ sẽ phải tuân theo chính sách ngân hàng ảo cũng như chính sách cấp phép ngân hàng ảo đối tác. Những ngân hàng mới này hoạt động trong một thẻ ghi nợ nhãn trắng.

Ngân hàng ô hiện là nhà cung cấp dịch vụ và tài khoản tiền gửi, thay đổi tiền tệ, tài khoản vãng lai, quản lý ngân sách, ngân hàng trực tuyến được cấp phép thường là công ty ô dù hai ngày. Công ty ô dù này sẽ kiếm tiền bằng bips của tài sản. dưới sự quản lý hoặc luồng giao dịch. Cách rất hay để kiểm tra thị trường trước khi bạn thực sự bắt đầu ngân hàng của riêng mình. Rõ ràng, ưu điểm chính là bạn có thể bắt đầu nhanh chóng. Nhược điểm lớn nhất là bạn phụ thuộc vào hệ thống và quyền kiểm soát của bên thứ ba... vì vậy nếu bạn cần quản lý KYC phức tạp và khắc phục. Bạn nên kiểm tra cẩn thận rằng các nhà cung cấp dịch vụ tài chính ô sẽ theo dõi sự phát triển của bạn. Phí bảo trì hàng tháng có thể là một trở ngại cho mô hình này.

Thanh toán Giấy phép Neo neo

Trên toàn thế giới hiện nay có thể hưởng lợi từ quy định linh hoạt hơn. Bạn có thể xây dựng ngân hàng của riêng mình mà không cần giấy phép ngân hàng phức tạp thông qua việc bắt đầu giấy phép ngân hàng giả. Loại giấy phép mới này đang mở ra cánh cửa cho các cơ hội ngân hàng kỹ thuật số mới.

Phiên bản mới của ngân hàng Instaprint cung cấp trong thực tế các dịch vụ tài chính như thanh toán vào quy định khoan dung. Giấy phép thanh toán thường được liên kết với các hộp gửi theo quy định cung cấp cơ sở thử nghiệm cho các ngân hàng kỹ thuật số mới.

InvestGlass giúp bạn xây dựng các dịch vụ ngân hàng của riêng mình như thế nào?

InvestGlass là một hệ thống CRM cốt lõi thế hệ tiếp theo kết nối bạn với bất kỳ fintech nào chứng minh API. Chúng tôi kết nối lõi CRM với các dịch vụ neobank điển hình và giúp các công ty hợp tác với fintech tốt nhất. Chúng tôi xây dựng cố vấn robo để tạo bất kỳ loại giới thiệu nào cho sức khỏe tài chính, bảo hiểm, thế chấp, MIFID, giới thiệu FinSa và hơn thế nữa.

InvestGlass là một nền tảng gốc đám mây nhưng chúng tôi cũng có thể thiết lập InvestGlass tại chỗ của bạn. Chúng tôi thích tạo ra các mô hình kinh doanh mới:

• Nâng cấp ngân hàng truyền thống
• Kết nối dịch vụ ngân hàng
• Ứng dụng quản lý tiền
• Kết nối với chuyển tiền
• Thành lập công ty bảo hiểm
• hiện đại hóa các chi nhánh ngân hàng vật lý
• Thiết lập hệ thống thanh toán ngang hàng
• Xây dựng nền tảng dịch vụ ngân hàng chính thức
• Kết nối với các chi nhánh vật lý bằng trải nghiệm kỹ thuật số mới
• Nâng tự động hóa, trong việc cung cấp tự động hóa dịch vụ quan hệ khách hàng
• Tạo ứng dụng di động