¿Cómo automatizar la verificación KYC? ¡Automatice y desarrolle su juego!
¿Qué es KYC?
Conozca a su cliente (CSC) es un requisito reglamentario y una norma en los bancos y en el sector de los servicios financieros en general. Representa un proceso de incorporación de clientes que una institución debe cumplir de acuerdo con la normativa CSC y PBC. El CSC incluye la identificación del cliente, la verificación de las listas de delitos financieros y de lucha contra el blanqueo de capitales, y la evaluación de los conocimientos y la tolerancia al riesgo de los clientes. La recopilación de información sobre los clientes tiene dos objetivos. El primero es proteger a la entidad financiera probando la identidad de los clientes e informando sobre el perfil de inversión y riesgo con el que se correlaciona el cliente, lo que permite a los asesores atender correctamente al cliente. El segundo objetivo es proteger al cliente proporcionándole los conocimientos necesarios y limitando su responsabilidad mediante la diligencia debida.
Todas las instituciones deben cumplir con las comprobaciones de identidad CSC y las comprobaciones de las listas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, ya que se dictan importantes multas y sanciones contra los bancos e instituciones que descuidan su programa de identificación de clientes y el cumplimiento de las normas CSC. De hecho, además de los enormes costes de las sanciones, el impacto de estos hechos en la reputación y la confianza no es directamente mensurable.
¿Qué es un proceso CSC?
¿Cómo pueden las instituciones financieras, los bancos y otras empresas llevar a cabo un proceso CSC completo y conforme durante la apertura de cuentas y la incorporación de clientes? El proceso CSC puede simplificarse en 5 pasos para mejorar el cumplimiento y evitar el fraude:
- Recopilar información
- Comprobar documentos
- Validar la información
- Iniciar la corrección
- Procesos de aprobación
1 - Recopilar información
La recopilación de información reagrupa dos acontecimientos principales.
En primer lugar, debe recopilar información personal y datos sobre las actividades del cliente. Esto puede hacerse mediante una reunión personal, formularios o formularios digitales. El objetivo es recibir información suficiente para poder identificar al cliente potencial personalmente y sin lugar a dudas. Esto incluye la introducción manual de datos personales, así como la carga de archivos como el DNI, pasaporte, prueba de residencia, tarjeta de débito/crédito y documentos de la empresa. Sin embargo, la experiencia y el compromiso del cliente deben seguir siendo positivos y la velocidad del proceso debe ser la máxima posible.
En segundo lugar, especialmente para la apertura de cuentas, debe informar a su cliente potencial y realizar una evaluación de riesgos basada en multitud de factores de riesgo. Este paso es crucial, ya que protege tanto a los inversores como a la entidad financiera. Suelen utilizarse formularios digitales y preguntas específicas para evaluar los distintos niveles de riesgo y el riesgo del cliente correspondiente.
2 - Comprobar documentos
Una vez realizada la recogida de datos, es necesario comprobar la identidad de los clientes y la validez de sus documentos. Para comparar los datos, la Inteligencia Artificial debe extraer los datos de los documentos (DNI, pasaporte, tarjeta de débito/crédito, justificante de residencia, documentos de la empresa, etc.) y cotejarlos con la información introducida manualmente. Esta comprobación comparativa es una verificación previa básica, pero útil.
Otra diligencia debida es tramitar la verificación de identidad mediante identificación por vídeo o firmas digitales. Los especialistas en la materia le pedirán fotos reales para garantizar la veracidad de su identidad. Las firmas digitales también mejoran su seguridad al exigir una autenticación de 2 factores.
3 - Validar la información
El tercer paso suele ser cuando el proceso CSC comprueba los vínculos de los clientes con la lista AML - contra el blanqueo de capitales - y otras listas obligatorias reguladas. Los reguladores de todos los países tienen muy en cuenta este paso a la hora de evaluar la diligencia debida de los bancos y las empresas con los clientes.
Por ejemplo, en Estados Unidos, desde 2001 y la Patriot Act, descuidar los controles sobre la posible financiación del terrorismo es extremadamente problemático para las empresas financieras.
4 - Iniciar la corrección
La corrección es una etapa fundamental del proceso KYC. Automatiza la comprobación de los datos de sus clientes y la actualización de la información obsoleta. La corrección puede basarse en eventos específicos, como el cambio de dirección, el cambio de nacionalidad o la mayoría de edad, o en revisiones periódicas (trimestrales, mensuales, etc.).
La remediación consiste en enviar a sus clientes formularios o preguntas similares a los del primer paso, con el fin de comprobar y actualizar la información. Los mejores CRM y la automatización KYC pueden automatizar estos procedimientos.
5 - Procesos de aprobación
Por último, una vez introducida y registrada toda la información, las empresas deben ser capaces de aceptar o rechazar a los clientes en función de sus respuestas, la verificación de su identidad y la comprobación de su nombre. Las entidades bancarias suelen utilizar soluciones que ofrecen procesos de aprobación para la apertura de cuentas y la incorporación de clientes.
¿Dónde entra en juego InvestGlass?
InvestGlass, como CRM todo en uno, posee soluciones que van desde PMS a OMS. También disponemos de los mejores formularios digitales KYC y procesos de incorporación junto con una función de automatización. Utilice formularios de incorporación predefinidos para recopilar datos por correo electrónico o a través del portal del cliente. Con los formularios DM Profiler, puede definir los perfiles de inversión de sus clientes y adaptar las propuestas de inversión en consecuencia.
Además de una función de incorporación completa, también proporcionamos los procesos de corrección y aprobación creados internamente. La corrección automática puede iniciarse desde la pista de auditoría en función de eventos específicos o periódicamente. El proceso de aprobación también es personalizable, así como la lógica de aprobación. Para la verificación específica de la identidad y el nombre de los clientes, integramos las soluciones de nuestros socios.
¿Cómo automatizar la diligencia debida con los clientes y las comprobaciones contra el blanqueo de dinero?
De hecho, para parte de la segunda etapa y la tercera, InvestGlass se conecta con socios Regtech para proporcionar una integración perfecta y el cumplimiento completo de KYC. También conectamos con empresas fintech que proporcionan una profundidad adicional.
- Para obtener información adicional durante el proceso de incorporación, Neuroprofiler le proporciona las preferencias ESG de sus clientes a través del análisis del comportamiento de un proceso gamificado.
- Para la verificación de la identidad, Onfido y Lexis Nexis producen programas informáticos completos con análisis de vídeo e identificación, que confirman o desconfirman la identidad.
- Para las comprobaciones de nombres, Polixis integra un informe sobre los riesgos de blanqueo de capitales de cada cliente y su relación con cualquier delito financiero o financiación del terrorismo.
Además, combinar KYC y criptomonedas es posible utilizando software como Scorechain que comprueba en una base de datos completa de más de 700 VASPs para evaluar la credibilidad de las contrapartes, evaluar y editar Risk-AML Scoring para una diligencia debida adicional.
Consejos adicionales para las entidades financieras
La normativa CSC suele ser engorrosa y compleja. Por lo tanto, es necesario un conocimiento y comprensión completos de estas leyes para llevar a cabo su negocio. Gran parte de este riesgo puede mitigarse utilizando una solución como InvestGlass para automatizar su KYC y remediación.
Debe prestarse más atención a su relación comercial y a sus proveedores de servicios en función de lo interconectada que esté su relación comercial. Un banco que combine diferentes soluciones de terceros podría enfrentarse a cargos si una de las relaciones no cumple con KYC. Tenga en cuenta los requisitos de cumplimiento específicos de su país y utilice InvestGlass para automatizar la corrección de KYC.