Como automatizar a verificação KYC? Automatize e desenvolva o seu jogo!

O que é KYC?

Conhecer o seu cliente - KYC - é um requisito regulamentar e uma norma nos bancos e no sector dos serviços financeiros em geral. Representa um processo de integração de clientes que uma instituição precisa de cumprir de acordo com os regulamentos KYC e AML. O KYC inclui a identificação do cliente, a verificação de crimes financeiros e listas AML e a avaliação do conhecimento e da tolerância ao risco dos clientes. A recolha de informações sobre os clientes tem dois objectivos. O primeiro é proteger a instituição financeira, comprovando a identidade dos clientes e informando-a sobre o perfil de investimento e de risco com que o cliente se correlaciona, permitindo que os consultores sirvam corretamente o cliente. O segundo objetivo é proteger o cliente, fornecendo-lhe os conhecimentos necessários e limitando a sua responsabilidade através da diligência devida. 

Todas as instituições têm de cumprir as verificações de identidade KYC e as verificações das listas de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo, uma vez que são aplicadas coimas e sanções importantes aos bancos e instituições que negligenciam o seu programa de identificação de clientes e a conformidade KYC. De facto, para além dos enormes custos das sanções, o impacto de tais eventos na reputação e na confiança não é diretamente mensurável.

O que é um processo KYC? 

Como é que as instituições financeiras, os bancos e outras empresas podem efetuar um processo KYC completo e em conformidade durante a abertura de contas e a integração de clientes? O processo KYC pode ser simplificado em 5 passos, melhorando a conformidade e evitando a fraude:

1. Recolha de informações
2. Verifique os documentos
3. Valide a informação
4. Inicie a correção
5. Processos de aprovação

1 - Recolha de informações

A recolha de informações reagrupa dois acontecimentos principais. 

Em primeiro lugar, deve recolher informações pessoais e dados sobre as actividades dos clientes. Isto pode ser feito através de um encontro pessoal, de formulários ou de formulários digitais. O objetivo é receber informações suficientes para poder identificar o potencial cliente de forma pessoal e inequívoca. Isto inclui a introdução manual de dados pessoais, bem como o carregamento de ficheiros como o BI, passaporte, comprovativo de residência, cartão de débito/crédito e documentos da empresa. No entanto, a experiência e o envolvimento do cliente devem manter-se positivos e a velocidade do processo deve ser a mais rápida possível.

Em segundo lugar, especialmente para a abertura de contas, deve informar o seu potencial cliente e proceder a uma avaliação de risco com base numa multiplicidade de factores de risco. Esta etapa é crucial, pois protege tanto os investidores como a instituição financeira. Normalmente, são utilizados formulários digitais e perguntas específicas para avaliar os diferentes níveis de risco e o risco correspondente do cliente. 

2 - Verifique os documentos

Uma vez efectuada a recolha de dados, deve verificar a identidade dos clientes e a validade dos seus documentos. Para comparar os dados, a Inteligência Artificial deve extrair os dados dos documentos (BI, passaporte, cartão de débito/crédito, comprovativo de residência, documentos da empresa, etc.) e compará-los com as informações introduzidas manualmente. Este controlo de comparação é uma pré-verificação básica, mas útil.

Outra diligência devida é processar a verificação de identidade através de identificação por vídeo ou assinaturas digitais. Os especialistas na matéria pedir-lhe-ão que tire fotografias reais para garantir a veracidade da sua identidade. As assinaturas digitais também aumentam a sua segurança, exigindo uma autenticação de dois factores.

3 - Valide as informações

O terceiro passo é normalmente o momento em que o processo KYC verifica as ligações dos clientes à lista AML (anti-money laundering) e a outras listas regulamentadas obrigatórias. As entidades reguladoras de todos os países estão a considerar atentamente esta etapa quando avaliam a diligência devida dos bancos e das empresas em relação aos clientes.

Por exemplo, nos Estados Unidos, desde 2001 e do Patriot Act, negligenciar os controlos sobre o potencial financiamento do terrorismo é extremamente problemático para as empresas financeiras.

4 - Inicie a correção

A correção é uma fase essencial do processo KYC. Automatiza a verificação dos dados dos seus clientes e a atualização de informações desactualizadas. A correção pode basear-se em eventos específicos, como a mudança de morada, a mudança de nacionalidade e a passagem a maiores de 18 anos, ou em revisões periódicas (trimestrais, mensais, ...).

A remediação inclui o envio aos seus clientes de formulários ou perguntas semelhantes aos da primeira etapa, a fim de verificar e atualizar as informações. Os melhores CRMs e a automatização KYC podem automatizar estes procedimentos.

5 - Processos de aprovação

Por último, mas não menos importante, uma vez introduzidas e registadas todas as informações, as empresas têm de poder aceitar ou rejeitar clientes com base nas suas respostas, na verificação da identidade e na verificação do nome. As instituições bancárias utilizam normalmente soluções que fornecem processos de aprovação para abertura de contas e integração de clientes.

Onde é que o InvestGlass entra em jogo?

InvestGlass, como um CRM tudo-em-um, possui soluções que vão desde PMS a OMS. Também possuímos os melhores formulários digitais KYC e processos de onboarding da sua classe, juntamente com uma funcionalidade de automatização. Utilize formulários de integração pré-construídos para recolher dados através de e-mails ou do portal do cliente. Com os formulários de perfil DM, pode definir os perfis de investimento dos seus clientes e adaptar as propostas de investimento em conformidade. 

Para além de uma funcionalidade de integração completa, também fornecemos os processos de correção e aprovação construídos internamente. A correção automática pode ser lançada a partir da pista de auditoria em função de eventos específicos ou periodicamente. O processo de aprovação também é personalizável, bem como a lógica de aprovação. Para verificação específica da identidade e do nome dos clientes, integramos as soluções dos nossos parceiros.

Como automatizar as verificações de diligência devida do cliente e de combate ao branqueamento de capitais?

De facto, para parte da segunda fase e da terceira, a InvestGlass liga-se a parceiros Regtech para proporcionar uma integração perfeita e uma conformidade KYC completa. Também nos ligamos a empresas fintech para lhe proporcionar uma profundidade adicional.

• Para obter informações adicionais durante o processo de integração, o Neuroprofiler fornece-lhe as preferências ESG dos seus clientes através da análise comportamental de um processo gamificado.

• Para a verificação de identidade, a Onfido e a Lexis Nexis produzem software completo com análise de vídeo e de identidade, confirmando ou desconfirmando a identidade.

• Para as verificações de nomes, a Polixis integra um relatório sobre os riscos de branqueamento de capitais de cada cliente e a sua relação com qualquer crime financeiro ou financiamento do terrorismo.

Além disso, é possível combinar KYC e criptomoedas utilizando um software como o Scorechain, que verifica uma base de dados abrangente de mais de 700 VASPs para avaliar a credibilidade das contrapartes, avaliar e editar a pontuação de risco-AML para uma diligência extra.

Conselhos adicionais para as instituições financeiras

Os regulamentos KYC são normalmente incómodos e complexos. Por conseguinte, é necessário um conhecimento e uma compreensão completos destas leis para conduzir o seu negócio. Grande parte deste risco pode ser mitigado utilizando uma solução como a InvestGlass para automatizar o seu KYC e remediação.

Deverá ter mais cuidado com a sua relação comercial e com os seus fornecedores de serviços, dependendo do grau de interligação da sua relação comercial. Um banco que combina diferentes soluções de terceiros pode enfrentar encargos se uma relação não estiver em conformidade com KYC. Esteja ciente dos requisitos de conformidade específicos do seu país e utilize a InvestGlass para automatizar a sua correção KYC!