Làm thế nào để tự động hóa xác minh KYC? Tự động hóa và phát triển trò chơi của bạn!
KYC là gì?
Biết khách hàng của bạn - KYC - là một yêu cầu và tiêu chuẩn quy định trong các ngân hàng và ngành dịch vụ tài chính nói chung. Nó đại diện cho một quy trình giới thiệu khách hàng mà một tổ chức cần phải thực hiện theo các quy định KYC và AML. KYC bao gồm nhận dạng khách hàng, xác minh tội phạm tài chính và danh sách AML, đánh giá kiến thức và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng. Thu thập thông tin khách hàng có hai mục tiêu. Đầu tiên là bảo vệ tổ chức tài chính bằng cách chứng minh danh tính của khách hàng và thông báo cho họ về khoản đầu tư và hồ sơ rủi ro mà khách hàng tương quan, cho phép các cố vấn phục vụ khách hàng một cách chính xác. Mục đích thứ hai là để bảo vệ khách hàng bằng cách cung cấp kiến thức cần thiết và hạn chế trách nhiệm của khách hàng thông qua thẩm định.
Tất cả các tổ chức cần tuân thủ kiểm tra danh tính KYC và kiểm tra danh sách rửa tiền và tài trợ khủng bố vì các khoản tiền phạt và hình phạt quan trọng được quy định đối với các ngân hàng và tổ chức bỏ bê chương trình nhận dạng khách hàng và tuân thủ KYC. Thật vậy, bên cạnh chi phí phạt rất lớn, tác động của những sự kiện như vậy đối với danh tiếng và niềm tin không thể đo lường trực tiếp.
Quy trình KYC là gì?
Làm thế nào các tổ chức tài chính, ngân hàng và các doanh nghiệp khác có thể thực hiện quy trình KYC hoàn chỉnh và tuân thủ trong quá trình mở tài khoản và giới thiệu khách hàng? Quy trình KYC có thể được đơn giản hóa thành 5 bước tăng cường tuân thủ và tránh gian lận:
- Thu thập thông tin
- Kiểm tra tài liệu
- Xác thực thông tin
- Bắt đầu khắc phục
- Quy trình phê duyệt
1 – Thu thập thông tin
Việc thu thập thông tin tập hợp lại hai sự kiện chính.
Đầu tiên, bạn nên thu thập thông tin cá nhân và dữ liệu về các hoạt động của khách hàng. Điều này có thể được thực hiện thông qua một cuộc họp cá nhân, biểu mẫu hoặc biểu mẫu kỹ thuật số. Mục tiêu là nhận đủ thông tin để có thể xác định khách hàng tiềm năng một cách cá nhân và không nghi ngờ gì. Điều này bao gồm nhập thủ công dữ liệu cá nhân cũng như tải lên các tệp như ID, hộ chiếu, bằng chứng cư trú, thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng và tài liệu của công ty. Tuy nhiên, trải nghiệm và sự tham gia của khách hàng nên duy trì tích cực và tốc độ của quá trình nên duy trì càng nhanh càng tốt.
Thứ hai, đặc biệt là đối với việc mở tài khoản, bạn nên thông báo cho khách hàng tiềm năng của mình và theo đuổi đánh giá rủi ro dựa trên vô số yếu tố rủi ro. Bước này rất quan trọng vì nó bảo vệ cả nhà đầu tư và tổ chức tài chính. Các biểu mẫu kỹ thuật số và các câu hỏi cụ thể thường được sử dụng để đánh giá các mức độ rủi ro khác nhau và rủi ro phù hợp với khách hàng.
2 – Kiểm tra hồ sơ
Sau khi thu thập dữ liệu được thực hiện, bạn cần kiểm tra danh tính của khách hàng và tính hợp lệ của tài liệu của họ. Để so sánh dữ liệu, Trí tuệ nhân tạo nên trích xuất dữ liệu từ các tài liệu (ID, hộ chiếu, thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng, bằng chứng cư trú, tài liệu công ty, v.v.) và gạch chéo hai lần với thông tin được nhập thủ công. Kiểm tra so sánh này là một xác minh trước cơ bản, nhưng hữu ích.
Một thẩm định khác là xử lý xác minh danh tính thông qua nhận dạng video hoặc chữ ký số. Các chuyên gia trong lĩnh vực này sẽ yêu cầu bạn chụp ảnh thực tế để đảm bảo tính trung thực của danh tính của bạn. Chữ ký số cũng tăng cường bảo mật của bạn bằng cách yêu cầu xác thực 2 yếu tố.
3 – Xác thực thông tin
Bước thứ ba thường là khi quy trình KYC kiểm tra các liên kết của khách hàng đến AML - danh sách chống rửa tiền - và các danh sách quy định bắt buộc khác. Các cơ quan quản lý ở tất cả các quốc gia đang xem xét chặt chẽ bước này khi đánh giá thẩm định khách hàng của các ngân hàng và công ty.
Ví dụ, tại Hoa Kỳ, kể từ năm 2001 và Đạo luật Yêu nước, việc bỏ qua việc kiểm tra tài trợ khủng bố tiềm năng là vô cùng khó khăn đối với các công ty tài chính.
4 - Bắt đầu khắc phục
Việc khắc phục là giai đoạn cốt lõi của quy trình KYC. Nó tự động kiểm tra dữ liệu khách hàng của bạn và cập nhật thông tin lỗi thời. Việc khắc phục có thể dựa trên các sự kiện cụ thể, chẳng hạn như thay đổi địa chỉ, thay đổi quốc tịch và trở thành 18 tuổi hoặc đánh giá định kỳ (hàng quý, hàng tháng, ...).
Biện pháp khắc phục thể hiện việc gửi các biểu mẫu hoặc câu hỏi tương tự của khách hàng như trong bước đầu tiên, để kiểm tra và cập nhật thông tin. CRM tốt nhất và tự động hóa KYC có thể tự động hóa các quy trình này.
5 - Quy trình phê duyệt
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, một khi tất cả thông tin được nhập và ghi lại, các công ty cần có khả năng chấp nhận hoặc từ chối khách hàng dựa trên câu trả lời, xác minh danh tính và kiểm tra tên của họ. Các tổ chức ngân hàng thường sử dụng các giải pháp cung cấp quy trình phê duyệt để mở tài khoản và giới thiệu khách hàng.
InvestGlass phát huy tác dụng ở đâu?
InvestGlass, với tư cách là một CRM tất cả trong một, sở hữu các giải pháp khác nhau, từ PMS đến OMS. Chúng tôi cũng sở hữu các biểu mẫu kỹ thuật số KYC tốt nhất và các quy trình giới thiệu cùng với tính năng tự động hóa. Sử dụng các biểu mẫu triển khai dựng sẵn để thu thập dữ liệu qua email hoặc cổng thông tin khách hàng. Với các biểu mẫu DM profiler, bạn có thể xác định hồ sơ đầu tư của khách hàng và điều chỉnh các đề xuất đầu tư cho phù hợp.
Bên cạnh tính năng giới thiệu hoàn chỉnh, chúng tôi cũng cung cấp các quy trình khắc phục và phê duyệt được xây dựng nội bộ. Khắc phục tự động có thể được khởi chạy từ biên bản kiểm toán tùy thuộc vào các sự kiện cụ thể hoặc định kỳ. Quá trình phê duyệt cũng có thể tùy chỉnh cũng như logic để phê duyệt . Để xác minh danh tính cụ thể và kiểm tra tên khách hàng, chúng tôi tích hợp các giải pháp của đối tác.
Làm thế nào để tự động hóa việc thẩm định khách hàng và kiểm tra chống rửa tiền?
Thật vậy, đối với một phần của giai đoạn thứ hai và thứ ba, InvestGlass kết nối với các đối tác Regtech để cung cấp tích hợp liền mạch và tuân thủ KYC hoàn chỉnh. Chúng tôi cũng kết nối với các công ty fintech cung cấp thêm chiều sâu.
- Để biết thêm thông tin chi tiết trong quá trình giới thiệu, Neuroprofiler cung cấp cho bạn sở thích ESG của khách hàng thông qua phân tích hành vi của một quy trình được trò chơi hóa.
- Để xác minh ID, Onfido và Lexis Nexis sản xuất phần mềm hoàn chỉnh với phân tích video và ID, xác nhận hoặc không xác nhận danh tính.
- Để kiểm tra tên, Polixis tích hợp một báo cáo về rủi ro rửa tiền của mỗi khách hàng và mối quan hệ của họ với bất kỳ tội phạm tài chính hoặc tài trợ khủng bố nào.
Bên cạnh đó, có thể kết hợp KYC và tiền điện tử bằng cách sử dụng phần mềm như Scorechain kiểm tra cơ sở dữ liệu toàn diện gồm 700+ VASP để đánh giá độ tin cậy của các đối tác, đánh giá và chỉnh sửa Điểm rủi ro-AML để thẩm định thêm.
Tư vấn bổ sung cho các tổ chức tài chính
Các quy định KYC thường rườm rà và phức tạp. Do đó, kiến thức và hiểu biết đầy đủ về các luật này là cần thiết để tiến hành kinh doanh của bạn. Phần lớn rủi ro này có thể được giảm thiểu bằng cách sử dụng một giải pháp như InvestGlass để tự động hóa KYC và khắc phục của bạn.
Chăm sóc bổ sung nên được hướng tới mối quan hệ kinh doanh của bạn và các nhà cung cấp dịch vụ của bạn tùy thuộc vào mối quan hệ kinh doanh của bạn được kết nối với nhau như thế nào. Một ngân hàng kết hợp các giải pháp của bên thứ ba khác nhau có thể phải đối mặt với các khoản phí nếu một mối quan hệ không tuân thủ KYC. Hãy nhận thức được các yêu cầu tuân thủ cụ thể của quốc gia bạn và sử dụng InvestGlass để tự động hóa việc khắc phục KYC của bạn!