AML làm ngân hàng là gì?
Khi nói đến ngân hàng, Chống rửa tiền (AML) là một tập hợp các thủ tục tuân thủ mà các ngân hàng phải tuân theo để phát hiện và ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp. Nhưng AML thực sự làm gì? Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn các khía cạnh khác nhau của AML và cách họ làm việc cùng nhau để bảo vệ cả ngân hàng và khách hàng của họ. Vì vậy, nếu bạn đã từng tự hỏi AML chính xác hoạt động như thế nào hoặc nó bao gồm những gì, hãy đọc tiếp!
AML trong ngân hàng là viết tắt của hành động chống rửa tiền và bí mật ngân hàng
Thuật ngữ AML được sử dụng rất nhiều trong những ngày này, nhưng nó là viết tắt của một cái gì đó rất quan trọng. Chống rửa tiền là một thực tiễn được đưa ra bởi các chính phủ và tổ chức tài chính trên toàn thế giới để không chỉ ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp diễn ra mà còn ngăn chặn tội phạm tham gia vào các hoạt động đó. Về bản chất, nó đảm bảo rằng tất cả các giao dịch kinh tế là hợp pháp, với cả hai bên liên quan là các thực thể được biết đến. AML đã có những bước tiến lớn trong việc hạn chế hoạt động tội phạm để các nền kinh tế và hệ thống tài chính của chúng ta vẫn an toàn và bảo mật trong những năm tới. AML trong các ngân hàng thường bao gồm:
- Cảnh báo buôn bán ma túy
- Chống tài trợ khủng bố
- Quỹ bất hợp pháp
- Hoạt động tội phạm
- Quỹ bất hợp pháp
- Tài trợ khủng bố
- những người tiếp xúc với chính trị
- gian lận chứng khoán
- gian lận giao dịch
Khách hàng tiềm năng mới phải có thu nhập hợp pháp và bất kỳ truy tố hình sự nào trong quá khứ.
Tuân thủ chính sách AML tại Hoa Kỳ Ví dụ, tại Hoa Kỳ theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA), các ngân hàng phải tạo ra một chương trình tuân thủ AML hiệu quả, cũng như thiết lập các hệ thống và chương trình thẩm định khách hàng phù hợp. Các ngân hàng cũng phải sàng lọc chống lại các biện pháp trừng phạt kinh tế và thương mại của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).
Hội đồng Liên bang đã thông qua công văn để Quốc hội chú ý vào cuối tháng 6/2019. Quốc hội đã thông qua sửa đổi vào tháng 3/2021. Luật Chống rửa tiền sửa đổi và các điều khoản thi hành sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2023.
Rửa tiền và tài trợ khủng bố là hai trong số những thách thức lớn trong nền kinh tế toàn cầu ngày nay. Để bảo vệ khách hàng của họ và tuân thủ các nghĩa vụ quốc tế, các ngân hàng phải tuân thủ một bộ quy định đóng vai trò là khuôn khổ để lưu giữ hồ sơ thích hợp, thẩm định khách hàng và báo cáo các giao dịch đáng ngờ. Mặc dù các quy định có vẻ như gây phiền toái cho những người làm việc trong lĩnh vực tài chính, nhưng cuối cùng chúng đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì tính toàn vẹn của thị trường tài chính và bảo vệ chống lại bất kỳ hoạt động phi đạo đức nào trên các quốc gia khác nhau.
Bao gồm thẩm định khách hàng, báo cáo hoạt động đáng ngờ và duy trì hồ sơ
Các ngân hàng có nhiều trách nhiệm để duy trì sự an toàn của khách hàng và hệ thống tài chính của họ. Một trách nhiệm thiết yếu là thẩm định khách hàng, bao gồm xác minh danh tính của khách hàng và hiểu bản chất của doanh nghiệp hoặc hoạt động của họ. Các ngân hàng cũng cần báo cáo bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào càng sớm càng tốt để có thể xem xét và ngăn chặn hoặc giải quyết. Cuối cùng, các ngân hàng bắt buộc phải duy trì hồ sơ của tất cả các giao dịch và hoạt động để họ có thể cung cấp chúng nếu có yêu cầu của cơ quan chính phủ. Nếu không có những kiểm tra này, các ngân hàng sẽ không thể giám sát các hoạt động tài chính của khách hàng đúng cách. Cuối cùng, trách nhiệm của các nhiệm vụ này thuộc về các ngân hàng để họ có thể đảm bảo một môi trường an toàn cho tiền của khách hàng.
Với các công cụ AML của InvestGlass, các nhân viên tuân thủ AML có thể tự động hóa quy trình với cách tiếp cận dựa trên rủi ro. InvestGlass đã phát triển các công cụ AML tự động cho phép các nhân viên tuân thủ dễ dàng kiểm tra danh tính của khách hàng và giám sát các hoạt động tài chính của họ. Hệ thống tự động sử dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro, có nghĩa là nó có thể nhanh chóng xác định khách hàng hoặc giao dịch có rủi ro cao có thể gây ra mối đe dọa rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
Với biểu mẫu InvestGlass, bạn có thể thu thập thông tin từ nhiều chủ sở hữu thụ hưởng và giấy ủy quyền KYC có giới hạn. Quá trình này với các hình thức kỹ thuật số giúp bảo vệ ngân hàng chống lại tội phạm tài chính. Bạn cũng có thể đặt câu hỏi phù hợp trong các biểu mẫu kỹ thuật số đó để tạo báo cáo hoạt động đáng ngờ. Quản lý cấp cao sẽ đánh giá cao rằng AML trong ngân hàng là một quá trình kỹ thuật số .
Những quy định này giúp giữ cho hệ thống tài chính an toàn và bảo mật
Các quy định tài chính tồn tại để bảo vệ các nhà đầu tư, ngăn chặn thị trường trở nên quá biến động và giảm thiểu rủi ro kinh tế. Họ đặt ra các yêu cầu tối thiểu để vận hành các công ty tài chính và thị trường, bao gồm giấy phép và chứng nhận cũng như các thỏa thuận thuê ngoài. Bằng cách giúp giữ an toàn cho hệ thống tài chính, các quy định này tạo ra một môi trường thuận lợi cho tăng trưởng bền vững và tạo ra các biện pháp bảo vệ chống lại hành vi sai trái. Nếu không có chúng, các cá nhân sẽ khó đầu tư một cách an toàn và dễ dàng hơn nhiều. Chúng không chỉ đóng vai trò răn đe chống lại các hành vi có thể gây tổn hại đến tính toàn vẹn của thị trường; Họ cũng giúp người tiêu dùng bằng cách buộc các công ty phải chịu trách nhiệm thông qua các quỹ bồi thường bù đắp tổn thất do tư vấn kém hoặc đầu tư tồi. Cuối cùng, các quy định này đảm bảo rằng mọi người đều chơi theo cùng một quy tắc và tạo ra một không gian toàn diện, an toàn cho các khoản đầu tư vào nền kinh tế.
Các ngân hàng phải tiến hành thẩm định khách hàng liên tục, đây là lúc bạn cần một CRM mạnh mẽ như InvestGlass. CRM của InvestGlass - phần mềm quan hệ khách hàng - cung cấp dữ liệu thời gian thực để giúp các ngân hàng theo dõi hoạt động của khách hàng, bao gồm cả những thay đổi trong tình hình tài chính của họ theo thời gian. Nó cũng giúp họ hiểu nguồn tiền và phát hiện bất kỳ mô hình nào có thể chỉ ra rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Công nghệ mạnh mẽ đằng sau InvestGlass cho phép các ngân hàng nhanh chóng xác định các hoạt động đáng ngờ và có hành động thích hợp trước khi quá muộn. Với InvestGlass, các ngân hàng có thể chắc chắn rằng họ tuân thủ tất cả các quy định tài chính và có sự bảo vệ cần thiết cho khách hàng của họ.
Nhìn chung, luật và quy định AML cung cấp một khuôn khổ để đảm bảo rằng các ngân hàng thực hiện các biện pháp thích hợp để ngăn chặn rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố diễn ra. Bằng cách tiến hành thẩm định khách hàng, báo cáo hoạt động đáng ngờ và giám sát hoạt động của khách hàng, các ngân hàng có thể chắc chắn rằng họ tuân thủ tất cả các quy định và tạo ra một môi trường an toàn cho tài chính của khách hàng. InvestGlass cung cấp các công cụ mạnh mẽ để giúp các ngân hàng tuân thủ các luật này đồng thời giúp họ đi trước các mối đe dọa tiềm ẩn và bảo vệ khách hàng của họ khỏi tổn hại tài chính. Với InvestGlass, các ngân hàng có thể đảm bảo rằng khách hàng của họ được an toàn và hoạt động của họ tuân thủ.
Nếu bạn là tổ chức tài chính, bạn có thể nhận thấy một số thay đổi trong cách ngân hàng của bạn hoạt động, nhưng nhìn chung đó là vì lợi ích lớn hơn!
Đối với khách hàng của bất kỳ ngân hàng nào, thông thường sẽ thấy những thay đổi và sửa đổi trong cách thức hoạt động của ngân hàng. Mặc dù điều này đôi khi có thể bất tiện, nhưng đó là vì lợi ích lớn hơn và cần thiết cho các ngân hàng để bảo vệ tiền, sự an toàn và bảo mật của khách hàng. Để phù hợp với các chính sách đang phát triển, các ngân hàng phải giám sát chặt chẽ các rủi ro tiềm ẩn, thực hiện các thông lệ cập nhật và đánh giá lại cách họ cung cấp dịch vụ. Tất cả những thay đổi này là những bước cần thiết mà các ngân hàng thực hiện để đảm bảo bảo vệ khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn. Bất chấp những thất vọng tiềm ẩn từ sự thay đổi trong hoạt động ngân hàng, các biện pháp này thực sự cho phép khách hàng tin tưởng các tổ chức ngân hàng của họ với thông tin tài chính cảm thấy an toàn khi biết rằng tài sản của họ an toàn.
Các quy định AML có thể thay đổi khi tài trợ khủng bố và rủi ro rửa tiền thay đổi theo thời gian. Giám sát giao dịch là chìa khóa cho các tổ chức tài chính để tuân thủ và giữ cho khách hàng của họ được bảo vệ. InvestGlass giúp các tổ chức tài chính giám sát hoạt động của khách hàng, phát hiện các hoạt động đáng ngờ và có hành động thích hợp trước khi quá muộn. Phần mềm mạnh mẽ như InvestGlass cho phép các ngân hàng nhanh chóng xác định các hoạt động đáng ngờ và thực hiện các biện pháp cần thiết để bảo vệ khách hàng của họ khỏi mọi tác hại tiềm ẩn.
AML là một bộ quy định quan trọng mà các ngân hàng phải tuân theo để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố. Những quy định này giúp giữ cho hệ thống tài chính an toàn và bảo mật. Nếu bạn là khách hàng của ngân hàng, bạn có thể nhận thấy một số thay đổi trong cách ngân hàng của bạn hoạt động, nhưng nhìn chung đó là vì lợi ích lớn hơn! Cảm ơn bạn đã đọc và tôi hy vọng bài viết này hữu ích trong việc giải thích AML là gì và tại sao nó lại quan trọng như vậy.