La ventaja soberana: Por qué los bancos europeos eligen InvestGlass para la gestión del ciclo de vida del cliente
En el mundo de la gestión de patrimonios, la eficiencia y la eficacia de su gestión del ciclo de vida del cliente (CLM) no son sólo detalles operativos; son la base de sus relaciones con los clientes y el motor de su rentabilidad. Durante años, el sector ha estado dominado por un puñado de actores, con soluciones a menudo basadas en tecnología estadounidense. Sin embargo, está surgiendo un nuevo paradigma que da prioridad a la soberanía de los datos, la flexibilidad y un enfoque verdaderamente integral. Este es el paradigma de InvestGlass, una plataforma con sede en Suiza que se está convirtiendo rápidamente en la CLM elegida por las instituciones financieras más exigentes de toda Europa.
Este artículo explorará las diferencias críticas entre las ofertas de CLM de Wealth Dynamix, un destacado proveedor con sede en el Reino Unido, e InvestGlass. Profundizaremos en las razones por las que, para muchos banqueros y asesores financieros, la solución soberana de fabricación suiza que ofrece InvestGlass representa una opción más estratégica y preparada para el futuro.
Lo que aprenderá
En este exhaustivo análisis, descubrirá las diferencias fundamentales entre las plataformas tradicionales de CLM y la nueva generación de soluciones soberanas. Examinaremos las cuestiones relativas a la soberanía de los datos, la flexibilidad de despliegue, las capacidades de personalización y el coste total de propiedad. Al final de este artículo, comprenderá por qué las instituciones financieras europeas eligen cada vez más InvestGlass en lugar de empresas consolidadas como Wealth Dynamix.
El panorama del CLM: Historia de dos filosofías
Wealth Dynamix ha establecido una fuerte presencia en el mercado de la tecnología de gestión de patrimonios, ofreciendo una plataforma integral de CLM que ayuda a las empresas a gestionar todo el ciclo de vida del cliente. Sus soluciones, incluidas WDX1 y CLMi, basadas en SaaS, están diseñadas para aumentar la eficiencia, mejorar el compromiso de los clientes y garantizar el cumplimiento de la normativa. Aprovechan la potencia de Microsoft Dynamics, una plataforma sólida y ampliamente utilizada, para ofrecer sus capacidades.
Sin embargo, esta dependencia de un gigante tecnológico estadounidense, aunque ofrece familiaridad y un cierto nivel de comodidad, también introduce una serie de retos inherentes, en particular para las instituciones financieras europeas que operan en un entorno normativo cada vez más complejo. Aquí es donde InvestGlass presenta una alternativa convincente. Como plataforma soberana suiza 100%, InvestGlass ofrece una filosofía fundamentalmente diferente, basada en los principios de soberanía de datos, arquitectura abierta y control total del cliente.
Soberanía de datos: Lo innegociable para las finanzas europeas
En la era post-GDPR, la soberanía de los datos ya no es una preocupación de nicho; es un requisito fundamental para cualquier institución financiera que opere en Europa. La capacidad de controlar dónde se almacenan los datos de los clientes y cómo se procesan no es sólo una cuestión de cumplimiento; es una cuestión de confianza. Los clientes son cada vez más conscientes de la importancia de la privacidad de sus datos, y esperan que sus asesores financieros sean sus más firmes defensores.
Aquí es donde la diferencia entre Wealth Dynamix e InvestGlass se hace más evidente. Aunque Wealth Dynamix ofrece opciones de despliegue tanto locales como en la nube, su oferta en la nube está intrínsecamente vinculada al ecosistema de Microsoft Azure. Esto significa que para las empresas que elijan una solución basada en la nube, los datos de sus clientes residirán en última instancia en servidores controlados por una empresa con sede en Estados Unidos. Esto plantea importantes preocupaciones en relación con el posible acceso por parte de las autoridades estadounidenses en virtud de legislación como la Ley CLOUD, un riesgo que muchas instituciones europeas ya no están dispuestas a aceptar.
InvestGlass, en cambio, ofrece una solución clara e inequívoca a este reto. Su plataforma puede desplegarse en una nube suiza segura o en los propios servidores del cliente. Esto proporciona un control total sobre la residencia de los datos, garantizando que toda la información del cliente permanezca dentro de la jurisdicción de las leyes europeas de protección de datos. Para los banqueros y asesores financieros que se toman en serio su compromiso con la privacidad de los datos de los clientes, se trata de un poderoso factor diferenciador.
“InvestGlass ofrece la mejor alternativa a las nubes estadounidenses: Opta por el Cloud Hosting Suizo o Utiliza tus Propios Servidores”. - InvestGlass
Comprender las implicaciones de la Ley CLOUD
La ley Clarifying Lawful Overseas Use of Data (CLOUD), aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 2018, permite a las agencias policiales estadounidenses obligar a las empresas tecnológicas con sede en los Estados Unidos a proporcionar los datos solicitados almacenados en servidores, independientemente de si los datos están almacenados en los Estados Unidos o en suelo extranjero. Esto tiene profundas implicaciones para las instituciones financieras europeas que utilizan proveedores de nube con sede en Estados Unidos. Incluso si sus datos se almacenan en un centro de datos europeo, si el proveedor es una empresa estadounidense, las autoridades estadounidenses pueden acceder potencialmente a esos datos.
Para los gestores de patrimonios que manejan información sensible de sus clientes, esto supone un riesgo inaceptable. La solución suiza que ofrece InvestGlass elimina esta preocupación por completo. Suiza no forma parte de la Unión Europea, pero tiene su propio marco sólido de protección de datos que se considera equivalente al GDPR. Además, las empresas suizas no están sujetas a la Ley CLOUD, lo que proporciona una capa adicional de protección de los datos de los clientes.
Flexibilidad y personalización: Historia de dos enfoques
Tanto Wealth Dynamix como InvestGlass afirman ofrecer soluciones flexibles y personalizables. Sin embargo, sus enfoques para lograr esta flexibilidad son fundamentalmente diferentes.
La plataforma WDX1 de Wealth Dynamix se basa en Microsoft Dynamics, que ofrece un alto grado de personalización. Sin embargo, esta personalización a menudo requiere conocimientos especializados de la plataforma Dynamics y puede dar lugar a proyectos de desarrollo complejos y costosos. Aunque ofrecen plantillas para acelerar el proceso, la plataforma subyacente es un ecosistema vasto y complejo que puede resultar difícil de gestionar y adaptar con el tiempo.
InvestGlass, en cambio, se ha diseñado desde cero como una plataforma abierta y flexible. Su enfoque de no-código/bajo-código permite a los usuarios empresariales crear y modificar flujos de trabajo, formularios e informes sin necesidad de una amplia participación de TI. Esta agilidad es una ventaja significativa en un mercado en rápida evolución, ya que permite a las empresas adaptarse rápidamente a las nuevas normativas, lanzar nuevos productos y responder a las necesidades cambiantes de los clientes.
Además, la API abierta y las capacidades de integración inteligente de InvestGlass facilitan la conexión con los sistemas existentes, creando un panorama tecnológico verdaderamente unificado y sin fisuras. Esto contrasta con la naturaleza más propietaria de algunas plataformas de CRM tradicionales, que pueden crear silos de datos y obstaculizar la innovación.
Tabla comparativa: Capacidades de personalización
| Característica | Dinámica de la riqueza | InvestGlass |
| Enfoque de personalización | Basado en código a través de Microsoft Dynamics | Plataforma sin código/de código reducido |
| Conocimientos técnicos necesarios | Alta (especialistas en dinámica) | Bajo (usuarios empresariales) |
| Momento de aplicar los cambios | De semanas a meses | De horas a días |
| Coste de personalización | Alta (desarrolladores especializados) | Bajo (recursos internos) |
| Modificación del flujo de trabajo | Requiere desarrollo | Arrastrar y soltar visualmente |
| Creador de formularios | Limitado, con mucho código | Intuitivo, sin código |
| Accesibilidad de la API | Dynamics API (complejo) | API abierta y bien documentada |
| Flexibilidad de integración | Enfoque del ecosistema Microsoft | Vendor-agnostic |
La ventaja de extremo a extremo: Una herramienta verdaderamente soberana
Uno de los principales argumentos de venta de InvestGlass es su naturaleza integral. La plataforma combina incorporación digital, CRM, gestión de carteras, automatización del marketing y un portal de clientes en una única solución unificada. Esto elimina la necesidad de múltiples sistemas dispares, reduciendo la complejidad, mejorando la coherencia de los datos y proporcionando una visión holística de la relación con el cliente.
Este enfoque integrado es especialmente valioso en el contexto de la gestión de clientes. Desde el momento en que un cliente potencial interactúa por primera vez con su empresa, pasando por el proceso de incorporación, hasta la gestión continua de su cartera, cada interacción se captura y gestiona dentro de un único sistema. Esto proporciona un nivel de conocimiento y control que simplemente no es posible con una colección de herramientas dispares.
Aunque Wealth Dynamix también ofrece una solución integral de CLM, su oferta es de naturaleza más modular. Si bien esto puede proporcionar cierta flexibilidad, también puede dar lugar a una experiencia de usuario más fragmentada y menos integrada. Para las empresas que buscan un enfoque verdaderamente integrado y unificado del CLM, la naturaleza todo en uno de la plataforma InvestGlass es una ventaja significativa.
Los seis módulos principales de InvestGlass
La plataforma integrada de InvestGlass consta de seis módulos principales que funcionan juntos a la perfección:
1.Incorporación digital: Agilice el proceso de captación de clientes con comprobaciones KYC/AML automatizadas, firmas digitales y gestión de documentos. El sistema puede incorporar clientes en cuestión de horas en lugar de días o semanas.
2.CRM - Swiss Sovereign: Gestione todas las relaciones con los clientes, realice un seguimiento de las interacciones y mantenga un historial completo de las comunicaciones. El CRM está diseñado específicamente para servicios financieros e incluye funciones como el mapeo de relaciones y la gestión de hogares.
3.Sistema de gestión de carteras (PMS): Supervise las carteras de los clientes en tiempo real, realice un seguimiento del rendimiento y genere informes exhaustivos. El PMS se integra con los sistemas bancarios tradicionales e incluso puede gestionar activos en criptomoneda.
4.Marketing Cloud: Cree campañas de marketing específicas, realice un seguimiento del compromiso y nutra a los clientes potenciales a través del embudo de ventas. Las funciones de automatización del marketing garantizan que no se pierda ningún cliente potencial.
5.Portal del cliente y del empleado: Proporcione a los clientes un acceso seguro a su información, documentos y rendimiento de la cartera. El portal puede personalizarse por completo para adaptarlo a la identidad de su marca.
6.Inteligencia artificial: Aproveche la automatización impulsada por IA para gestionar tareas rutinarias, ofrecer recomendaciones personalizadas e identificar oportunidades de venta cruzada y venta ascendente.
Cumplimiento de la normativa: Integrado frente a atornillado
Para los gestores de patrimonios que operan en Europa, el cumplimiento de la normativa no es opcional; es un requisito fundamental para hacer negocios. El panorama normativo es complejo y está en constante evolución, con marcos como el GDPR, MiFID II, FINSA y diversas normativas nacionales que imponen requisitos estrictos sobre cómo se recopilan, almacenan y procesan los datos de los clientes.
InvestGlass se ha diseñado teniendo en cuenta el cumplimiento de la normativa. La plataforma incluye funciones integradas para ayudar a las empresas a cumplir sus obligaciones normativas, como registros de auditoría automatizados, gestión del consentimiento y políticas de conservación de datos. Dado que la plataforma es de fabricación suiza y puede alojarse en Suiza, ofrece una alineación natural con los requisitos normativos europeos.
Wealth Dynamix, aunque ciertamente es capaz de soportar los requisitos de cumplimiento, se basa en la plataforma subyacente Microsoft Dynamics. Esto significa que puede ser necesario configurar o personalizar las funciones de cumplimiento, lo que añade complejidad y coste al proceso de implantación. Además, el uso de un proveedor en la nube con sede en EE.UU. puede crear problemas adicionales de cumplimiento, en particular en relación con las transferencias de datos y el procesamiento en terceros países.
Principales consideraciones reglamentarias
| Reglamento | Enfoque InvestGlass | Enfoque Wealth Dynamix |
| GDPR | Alojamiento nativo en Suiza, gestión del consentimiento integrada | Requiere configuración, problemas de alojamiento en Azure |
| MiFID II | Flujos de trabajo preconfigurados para su adecuación | Personalización necesaria |
| FINSA | Cumplimiento de la normativa suiza | Puede requerir un desarrollo adicional |
| Residencia de datos | Alojamiento garantizado en Suiza/UE | Depende de la selección de la región Azure |
| Derecho al olvido | Flujos de trabajo automatizados de eliminación de datos | Configuración manual necesaria |
| Registros de auditoría | Registros completos e inmutables | Disponible, pero requiere configuración |
Coste total de propiedad: Más allá del precio de etiqueta
A la hora de evaluar soluciones de CLM, es esencial ir más allá de los costes de licencia iniciales y considerar el coste total de propiedad (TCO) a lo largo de la vida útil del sistema. Esto incluye no solo los costes del software, sino también los de implantación, personalización, integración, formación y mantenimiento y asistencia continuos.
Las soluciones de Wealth Dynamix, en particular WDX1, pueden tener un coste total de propiedad elevado debido a la complejidad de la plataforma Microsoft Dynamics. La personalización requiere desarrolladores especializados, la implementación puede llevar muchos meses y el mantenimiento continuo puede ser costoso. Además, las empresas pueden verse atrapadas en el ecosistema de Microsoft, con una capacidad limitada para cambiar a soluciones alternativas sin incurrir en costes significativos.
InvestGlass, con su enfoque de no-código/bajo-código y su arquitectura abierta, ofrece un coste total de propiedad significativamente menor. La implantación es más rápida, la personalización puede ser realizada por recursos internos y la plataforma está diseñada para ser fácil de mantener y actualizar. Además, la flexibilidad de la plataforma significa que las empresas no están atrapadas en el ecosistema de un único proveedor, lo que les da libertad para adaptarse y evolucionar a medida que cambian sus necesidades.
Casos de éxito de clientes: Resultados reales
La verdadera prueba de cualquier plataforma de CLM es su capacidad para ofrecer resultados empresariales tangibles. InvestGlass cuenta con una creciente cartera de casos de éxito de instituciones financieras de toda Europa que han logrado mejoras significativas en eficiencia, satisfacción del cliente y rentabilidad.
Un banco privado suizo de tamaño medio implantó InvestGlass y consiguió reducir el tiempo de incorporación de sus clientes de una media de 14 días a menos de 24 horas. Esta drástica mejora se consiguió gracias a las comprobaciones KYC/AML automatizadas de la plataforma, las capacidades de firma digital y los flujos de trabajo optimizados. El banco también informó de una reducción de 40% en gastos administrativos, liberando a los gestores de relaciones para centrarse en las actividades de cara al cliente.
Otro ejemplo es el de una empresa británica de asesoramiento patrimonial que se enfrentaba a un panorama tecnológico fragmentado. Tenían sistemas separados para CRM, gestión de carteras e informes de clientes, lo que creaba silos de datos y dificultaba la obtención de una visión holística de las relaciones con sus clientes. Tras implantar InvestGlass, pudieron consolidar todos sus sistemas en una única plataforma, lo que se tradujo en una mejora de la calidad de los datos, un mejor conocimiento de los clientes y un aumento de 30% de las oportunidades de venta cruzada.
El camino de la migración: Pasar de Wealth Dynamix a InvestGlass
Para las empresas que actualmente utilizan Wealth Dynamix y están considerando un cambio a InvestGlass, el proceso de migración es sencillo y está bien soportado. InvestGlass tiene experiencia en la migración de datos desde una amplia gama de sistemas CRM y CLM, incluidas las plataformas basadas en Microsoft Dynamics.
El proceso de migración suele implicar los siguientes pasos:
1.Evaluación de datos: Una revisión exhaustiva de sus datos existentes para identificar qué debe migrarse y cómo debe estructurarse en el nuevo sistema.
2.Mapeo y transformación: Creación de un mapeo entre sus estructuras de datos existentes y el modelo de datos de InvestGlass, y transformación de los datos según sea necesario.
3.Migración de prueba: Realización de una migración de prueba a un entorno sandbox para identificar y resolver cualquier problema antes de la migración definitiva.
4.Formación y preparación: Forma a tu equipo sobre el nuevo sistema y prepáralo para la transición.
5.Migración final: Ejecución de la migración final de datos y cambio a la plataforma InvestGlass.
6. Apoyo posterior a la migración: Prestación de asistencia continua para garantizar una transición fluida y resolver cualquier problema que pueda surgir.
El proceso completo puede completarse normalmente en 8-12 semanas, dependiendo de la complejidad de su sistema actual y del volumen de datos que haya que migrar.
Conclusión: El futuro es soberano
En conclusión, aunque Wealth Dynamix ofrece una solución de CLM sólida y bien considerada, su dependencia de una pila tecnológica estadounidense y su enfoque más tradicional y modular la convierten en una opción menos convincente para muchas instituciones financieras europeas. En una época en la que la soberanía de los datos, la flexibilidad y un enfoque verdaderamente integral son primordiales, InvestGlass ofrece una alternativa clara y convincente.
Al elegir una solución soberana de fabricación suiza, los banqueros y asesores financieros no sólo pueden garantizar el cumplimiento de la legislación europea sobre protección de datos, sino también obtener una importante ventaja competitiva. La capacidad de adaptarse rápidamente a las cambiantes condiciones del mercado, de ofrecer una experiencia del cliente verdaderamente fluida e integrada y de establecer relaciones basadas en la confianza y la transparencia es la clave del éxito en el panorama moderno de la gestión de patrimonios. Para quienes estén dispuestos a abrazar el futuro, la elección está clara: el futuro es soberano, y el futuro es InvestGlass.
Preguntas frecuentes
1.¿Cuál es la principal diferencia entre InvestGlass y las soluciones CLM de Wealth Dynamix?
La principal diferencia radica en su enfoque de la soberanía de los datos y la infraestructura tecnológica. InvestGlass es una plataforma soberana suiza, que ofrece alojamiento en las instalaciones y en la nube suiza, mientras que Wealth Dynamix se basa en Microsoft Dynamics, una tecnología estadounidense. InvestGlass también ofrece una verdadera plataforma sin código/de bajo código, mientras que Wealth Dynamix requiere más conocimientos técnicos para su personalización.
2. ¿Por qué es importante la soberanía de datos para los gestores de patrimonios?
La soberanía de los datos es crucial para cumplir la normativa europea de protección de datos como el GDPR y para generar confianza con los clientes al garantizar que sus datos no están sujetos al acceso de gobiernos extranjeros en virtud de leyes como la US CLOUD Act. También proporciona un mayor control sobre la seguridad de los datos y reduce el riesgo normativo.
3.¿Es InvestGlass adecuado para una pequeña empresa de asesoramiento?
Sí, InvestGlass está diseñado para empresas de todos los tamaños, desde pequeñas asesorías hasta grandes bancos empresariales. Su plataforma sin código/con código reducido la hace accesible y asequible para las empresas más pequeñas, con precios transparentes y sin costes ocultos.
4.¿Puede InvestGlass integrarse con mis sistemas actuales?
Sí, InvestGlass tiene una API abierta y está diseñada para integrarse fácilmente con otros sistemas, lo que le permite crear un ecosistema tecnológico unificado. La plataforma puede integrarse con sistemas bancarios centrales, herramientas de gestión de carteras, servicios de detección de AML y muchas otras aplicaciones de terceros.
5.¿Cuáles son las principales características de la plataforma InvestGlass?
InvestGlass ofrece un conjunto completo de herramientas, como la incorporación digital, CRM, gestión de carteras, automatización del marketing y un portal de clientes, todo en una plataforma integrada. También incluye funciones de automatización basadas en IA y funciones de cumplimiento exhaustivas.
6.¿Cómo gestiona InvestGlass el cumplimiento de la normativa?
InvestGlass se ha diseñado teniendo en cuenta el cumplimiento normativo, lo que ayuda a las empresas a cumplir requisitos reglamentarios como MiFID II, FINSA y GDPR. La plataforma incluye registros de auditoría automatizados, gestión del consentimiento, políticas de retención de datos y flujos de trabajo integrados para la elaboración de informes normativos.
7.¿Es difícil migrar de otro CRM a InvestGlass?
InvestGlass está diseñado para facilitar la transición. Su equipo ofrece apoyo y orientación durante todo el proceso de migración para garantizar una experiencia sin problemas. El plazo típico de migración es de 8 a 12 semanas, dependiendo de la complejidad de su sistema actual.
8.¿Qué tipo de asistencia ofrece InvestGlass?
InvestGlass ofrece asistencia completa, desde la configuración inicial y la formación hasta la asistencia continua, para garantizar que saca el máximo partido a la plataforma. El soporte está disponible en varios idiomas y zonas horarias, con gestores de cuenta dedicados para los clientes más grandes.
9.¿Cómo se compara el precio de InvestGlass con el de otras soluciones?
InvestGlass ofrece modelos de precios transparentes y flexibles que se adaptan a las diferentes necesidades y tamaños de las empresas. El coste total de propiedad suele ser 50-70% inferior al de soluciones tradicionales como Wealth Dynamix, debido a los menores costes de implantación, la reducción de los gastos de personalización y la disminución de las cuotas de mantenimiento continuo.
10.¿Por qué elegir una solución suiza?
Una solución de fabricación suiza como InvestGlass ofrece las ventajas de un entorno político y jurídico estable, leyes de protección de datos sólidas y una reputación de calidad y fiabilidad. La neutralidad de Suiza y su sólido marco de protección de datos constituyen una base ideal para la tecnología de los servicios financieros.