Was ist die größte Herausforderung für Retailbanken im Jahr 2022?

Die Entwicklung einer soliden Fundraising-Strategie ist für gemeinnützige Organisationen, die ihre Aufgaben und finanziellen Ziele erfüllen wollen, von entscheidender Bedeutung.Im Jahr 2022 erreichten die wohltätigen Spenden in den Vereinigten Staaten $499,3 Milliarden, mit 63.9% der Beiträge, die von Einzelspendern stammen. Die Zahl der Spender und Freiwilligen ist jedoch zurückgegangen, obwohl die Gesamtfinanzierung, vor allem durch wohlhabende Spender, gestiegen ist. Die Einführung wirksamer Fundraising-Instrumente und -Strategien kann gemeinnützigen Organisationen helfen, ihre Gemeinden zu engagieren und die Beteiligung von Spendern zu erhöhen. Die turbulente wirtschaftliche Landschaft der Jahre 2020 und 2021 hat Privatkundengeschäft Unternehmen überrumpelt und sie gezwungen, ihre alten Geschäftsmodelle über Bord zu werfen und neue Einnahmequellen in Betracht zu ziehen. Die Coronavirus-Pandemie war ein Katalysator für Retail-Banken im ganzen Land, um ihre alten Denkweisen zu überdenken und digital widerstandsfähiger zu werden. Aber wie sieht die Retail-Bankenlandschaft im Jahr 2022 aus? Schauen wir mal.

Was sind digitale Bankgeschäfte und digitale Bankdienstleistungen?

rolex Unter digitalem Banking versteht man die Abwicklung von Finanztransaktionen auf elektronischem Wege, statt auf traditionellem Wege, wie z. B. dem Besuch einer physischen Bankfiliale. Digitales Bankwesen Die Dienstleistungen umfassen ein breites Spektrum an Aktivitäten, darunter Online-Banking, Mobile Banking und Remote Deposit Capture.

Warum mehr Kundenorientierung im Privatkundengeschäft?

Für die meisten Finanzinstitute steht im Jahr 2022 die Kundenorientierung ganz oben auf der Agenda. Neben der operativen Exzellenz wird 2022 und darüber hinaus ein überragendes Kundenerlebnis im Mittelpunkt stehen, da es für Retailbanken unerlässlich ist, in neue Technologien zu investieren, um widerstandsfähig und relevant zu bleiben. Maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz wird inzwischen in großem Umfang zur Betrugserkennung und -prävention sowie zur Bereitstellung maßgeschneiderter Dienstleistungen und Produkte für Kunden eingesetzt. Außerdem werden Chatbots immer häufiger eingesetzt, um einen Kundenservice rund um die Uhr zu bieten. Dies ist ein großer Vorteil für Banken, da sie so Mitarbeiter für komplexere Aufgaben freisetzen können. Es müssen neue Modelle entwickelt werden, da die breite Öffentlichkeit informierte Entscheidungen treffen muss. FINMA LSFIN oder die europäische MIFID machen den Markt für Privatkundenberatung nahezu unmöglich.

Intelligente Prozessautomatisierung

Nach Angaben der Finanzberatungsfirma, McKinsey & Unternehmen, Bis 2025 werden etwa 50 Milliarden Geräte mit dem IoT (Internet der Dinge) verbunden sein, da Virtualisierung und Prozessautomatisierung alltäglich werden. 3D-Druck, Automatisierung und Roboter erzeugen jährlich etwa 79,4 Zettabyte an Daten, die den Retail-Banken bessere Einblicke für eine höhere Effizienz und eine bessere Entscheidungsfindung bieten. Der Einsatz von Tools zur Prozessautomatisierung im Bankwesen, wie digitale Prozessautomatisierung (DPA) und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA), wird in diesem Jahr voraussichtlich weiter wachsen, unterstützt durch intelligente Automatisierung. Vorrang für digitale Prozesse, wie z. B. die digitale Verwaltung von Kreditanträgen, Kunden-Onboarding und die Eröffnung neuer Konten ist eine wesentliche Voraussetzung für ein besseres Kundenerlebnis für Kreditgenossenschaften und Banken gleichermaßen. Wir haben bei den InvestGlass-Bankkunden gesehen, dass RPA jetzt ein Muss ist. Wir haben einen Prozess für "buy now pay later" entwickelt, KYC-Sanierung, Cashflow-Warnungen. Die digitale Transformation wird auch von den Führungskräften und dem Management der Banken. Die Geschäftsmodelle wandeln sich hin zu mehr Dienstleistungen, die automatisiert werden können. Anwendungen für das mobile Banking und den Zahlungsverkehr werden weiter an Popularität gewinnen, da die Kunden es immer mehr gewohnt sind, ihre Telefone für Transaktionen zu nutzen. Darüber hinaus wird die biometrische Authentifizierung immer häufiger eingesetzt, um die Sicherheit zu erhöhen und das Betrugsrisiko zu verringern. Diese Technologie nutzt einzigartige physische Merkmale wie Fingerabdrücke oder Gesichtszüge.

Bereit für Cybersicherheit im Privatkundengeschäft?

Die finanziellen Folgen von Cyberbedrohungen können für die Geschäftsaussichten und den Ruf von Finanzinstituten verheerend sein. Die Zunahme der Online-Datenübertragung und der mobilen Technologie im Jahr 2022 wird wahrscheinlich zu einem höheren Risiko externer und interner Verstöße gegen die Cybersicherheit führen. Apple Pay und Google Pay haben einen Marktanteil von 43,4% bzw. 25,0% bei mobilen Zahlungen im Nahbereich, einem Markt von fast $247 Milliarden. Zu Beginn der Pandemie beeilten sich die Finanzinstitute, die Fernarbeit unternehmensweit einzuführen und drängten ihre digitales Banking Transformationsinitiativen voranzutreiben, was zu einer Zunahme von Cyberangriffen führt. Im Jahr 2022 ist der Schutz kritischer Infrastrukturen und Kundendaten vor diesen Cyber-Bedrohungen dringender denn je. Die Banken ersetzen zunehmend Passwörter durch biometrische Daten, um ihren Kunden eine zusätzliche Schutzschicht zu bieten. Wir arbeiten mit der Europäischen fintech Onfido für diese Art von Onboarding-Prozess. Nach dem jüngsten Angriff in der Ukraine werden wir in den USA und Europa eine neue Art von Bedrohung erleben. Der freie Verkehr von Bargeld wird komplexer werden. Natürlich wird dies keine Auswirkungen auf die grundlegenden Warenkorboperationen haben. Und diese schwierige Situation ist für die gemeinsame Nutzung von Daten furchtbar! Es wurden zu viele Daten gemeinsam genutzt, ohne dass die Rechte der Anleger angemessen geschützt wurden. Sie haben sicherlich schon von der GDPR Verordnung. Die GDPR-Verordnung soll die EU-Bürger davor schützen, dass ihre personenbezogenen Daten von Organisationen falsch gehandhabt werden. Es wurde jedoch kritisiert, dass sie die internationale Zusammenarbeit zwischen den Strafverfolgungsbehörden behindert.

Welches Cloud Computing?

Um dem steigenden Bedarf an Geschwindigkeit und Kapazität gerecht zu werden, werden sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken wahrscheinlich auf Cloud-Computing-Lösungen zurückgreifen, um angewandte Analysen zu unterstützen und Daten zu speichern. Dies kann zu einer Verringerung des Risikos der Geschäftskontinuität und von Sicherheitsverletzungen, verbesserter Innovation, gesteigerter Effizienz und einem besseren Kundenverständnis führen. Cloud-Lösungen bieten einen erheblichen organisatorischen Vorteil und ermöglichen Einblicke, die die menschliche Produktivität verbessern und die Umgestaltung von Back-Office und Front-Office fördern können. Das Aufkommen von Banking-as-a-Service (BaaS) sorgt ebenfalls für eine Zunahme der digitalen Dienste, aber welche Cloud nutzen sie? Wir waren sehr skeptisch, dass Banken aus Gründen der Sicherheit und des Datenschutzes auf die Cloud von Google oder Microsoft zurückgreifen, insbesondere seit dem neuen Cloud Act Gesetz. Das Cloud-Gesetz gibt den US-Behörden das Recht, im Ausland gespeicherte Daten zu beschlagnahmen, darunter auch Daten von Banken und deren Kunden. Erschwerend kommt hinzu, dass viele Unternehmen immer noch damit zu kämpfen haben, ihre komplexe und weitläufige digitale Infrastruktur in den Griff zu bekommen, ganz zu schweigen von der Einführung neuer Cloud-basierter Dienste. Während also Cloud-basierte Dienste davon abhängen, dass die USA überprüfen, was sich letztlich auf dem Bankserver befindet,... Mit InvestGlass, einer in der Schweiz gehosteten Lösung in Familienbesitz, bieten wir den Banken eine einzigartige Möglichkeit, die Daten auf Schweizer Servern oder sogar direkt auf ihren Servern zu hosten! Wir glauben, dass der europäische und schweizerische Bankensektor eine eingebettete Lösung verdient. Finanzen Lösungen auf Schweizer Servern. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass der gesamte Finanzprozess auf Servern liegt, die Sie kontrollieren.

Was sind die Vorteile des Cloud Computing?

- Skalierbarkeit. Skalierbarkeit ist die Fähigkeit eines Systems, zu wachsen oder zu schrumpfen, um den sich ändernden Bedürfnissen seiner Nutzer gerecht zu werden. Eine Cloud-basierte Lösung lässt sich leicht an die Bedürfnisse einer wachsenden Organisation anpassen. - Kosteneffizienz. Cloud-basierte Lösungen sind in der Regel kostengünstiger als herkömmliche IT-Lösungen, da Unternehmen nur für das zahlen, was sie auch nutzen. - Agilität. Die Agilität von Fintech hilft dem Einzelhandel Banken, die sich schnell und problemlos an die neue Technologien und Dienstleistungen, die ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen können. Wir werden auch mehr sehen künstliche Intelligenz (AI) im Privatkundengeschäft. Die Banken nutzen KI für verschiedene Zwecke, z. B. zur Verbesserung des Kundendienstes, zur Betrugserkennung und zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Im Jahr 2022 müssen Fintechs die Rentabilität ihres Geschäfts unter Beweis stellen, indem sie einen echten Mehrwert bieten, damit ihre Kunden für ihre Dienstleistungen bezahlen. - Massenanpassung. Inspiriert von einem Autor, den wir bei InvestGlass lieben - Mr. Joesph Pines

Durch die Einführung von Cloud Computing im Jahr 2022 können Retail-Banken schnell auf Veränderungen auf dem Markt reagieren und effiziente, reaktionsschnelle, skalierbare und flexible Lösungen schaffen, die die Infrastruktur vor Ort ersetzen. Mit Cloud-Diensten können nun auch kleinere Banken konkurrieren und Innovationen zu geringeren Kosten vorantreiben. Öffentlich, Private und Hybrid Cloud Computing ermöglicht Retailbanken um ihre Betriebskosten zu senken und flexiblere Dienstleistungen anzubieten, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben und die digitale Transformation zu bewältigen. Wenn Sie Ihre digitale Plattform und Ihre Arbeitsabläufe mit Leichtigkeit aufbauen, betreiben und skalieren möchten, nehmen Sie Kontakt mit unseren Experten bei InvestGlass auf CRM heute durch Ausfüllen unseres Online-Kontaktformulars hier. Sprechen Sie noch heute mit unserem Team und erfahren Sie mehr über die Vorteile von CRM für das Privatkundengeschäft. Starten Sie noch heute mit InvestGlass CRM