Wie funktioniert die sorgfältige Prüfung von Kunden (Customer Due Diligence) im Compliance- und KYC-Bereich?

Kunden-Due-Diligence steht im Mittelpunkt der modernen Finanz-Compliance. Für Banken, Vermögensverwalter und regulierte Unternehmen ist es nicht mehr optional, zu verstehen, wie Kunden verifiziert und ihre Risiken bewertet werden. Sorgfaltspflicht wichtig: Eine robuste Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist unerlässlich, um die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, die Identität von Kunden zu überprüfen und Betrug zu verhindern, was letztendlich schützt Finanzinstitute und unterstützt die Arbeit der Strafverfolgungsbehörden. Dieser Leitfaden gliedert den Prozess der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, erklärt dessen Bedeutung und zeigt, wie Technologie Ihre Compliance-Bemühungen verändern kann.

Was ist Kunden-Due-Diligence (CDD)?

Kunden-Due-Diligence (CDD) ist der Prozess, den Finanzinstitute anwenden, um Kunden vor und während einer Geschäftsbeziehung zu identifizieren, zu verifizieren und zu verstehen. Er bildet eine zentrale Säule von Rahmenwerken zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und arbeitet Hand in Hand mit Know-Your-Customer-Verfahren und der laufenden Transaktionsüberwachung.

• CDD konzentriert sich auf Finanzkriminalitätsrisiken, einschließlich Geldwäsche, Sanktionsumgehung, Steuerhinterziehung, Betrug und Korruption
• Globale Leitlinien von FATF und EU-Geldwäschebekämpfungsrichtlinien prägen, wie Institute Due-Diligence-Prüfungen durchführen müssen
• Moderne Vorschriften verlangen für natürliche Personen und juristische Kunden eine Sorgfaltsprüfung (CDD), einschließlich der Identifizierung von wirtschaftliche Eigentümer
• Der Prozess zielt darauf ab, Risiken zu mindern und das Finanzsystem vor krimineller Ausbeutung zu schützen.

CDD-Maßnahmen variieren je nach Risikoprofil des Kunden, Art der Transaktion und Verdacht auf illegale Aktivitäten. Die Anwendung geeigneter CDD-Maßnahmen, wie z. B. Standard- oder erweiterte Sorgfaltspflichten, ist für die Einhaltung von Vorschriften und die wirksame Risikominderung unerlässlich.

InvestGlass ist eine Schweizer CRM- und Onboarding-Plattform, die CDD-Schritte integriert. digitales Onboarding Workflows für regulierte Unternehmen, die ihnen helfen, die volle Kontrolle über sensible Kundendaten zu behalten.

Überblick über den CDD-Prozess

Der Due-Diligence-Prozess für Kunden funktioniert als mehrstufiger Lebenszyklus, der vor der Kundenaufnahme beginnt und während der gesamten Kundenbeziehung andauert. Anstatt einer einmaligen Prüfung erfordert eine effektive kundenbezogene Sorgfaltspflicht (CDD) eine kontinuierliche Auseinandersetzung mit den Kundeninformationen.

• Informationssammlung beim Kunden und aus externen Quellen wie Unternehmensregistern
• Identitätsprüfung durch offizielle Dokumente und Datenbankabfragen
• Wirtschaftlicher Eigentümer Entdeckung für juristische Personen
• Risikobewertung auf Basis von Kundenprofilen und zugehörigen Risikofaktoren, einschließlich der Identifizierung und Bewertung spezifischer Elemente wie politisch exponierte Personen (PEPs), Sanktionen, negative Medienberichte und andere Indikatoren
• Entscheidung, ob die Beziehung fortgesetzt werden soll
• Laufende Überwachung von Transaktionen und Verhaltensweisen gegen erwartete Muster
• Screening von Sanktionslisten, Datenbanken politisch exponierter Personen und negativen Medien.
• Aufbewahrung von Unterlagen für mindestens fünf Jahre, um die Anforderungen der EU-Geldwäscherichtlinie und die britischen Vorschriften zu erfüllen

InvestGlass kann diese Schritte auf einer einzigen Plattform orchestrieren, wodurch manuelle Neueingaben reduziert und die Nachvollziehbarkeit für die regulatorische Compliance verbessert werden.

Arten und Stufen der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden

Ein risikobasierter Ansatz bedeutet, dass nicht alle Kunden die gleiche Überprüfung erfordern. Vorschriften erlauben es Unternehmen, Sorgfaltspflichten anzuwenden, die proportional zum ermittelten Risiko sind, und zwar durch einen gestaffelten Rahmen.

• Vereinfachte Due Diligence gilt für Kunden mit geringem Risiko, wie z. B. bestimmte regulierte Kontrahenten oder Produkte mit geringem Wert, vorbehaltlich der lokalen regulatorischen Anforderungen
• Standardmäßige Due-Diligence-Prüfung ist das Standardniveau, das die Identitätsprüfung, die Dokumentation des Geschäftszwecks, die Festlegung der erwarteten Aktivitäten und die grundlegende Risikobewertung umfasst
• Verbesserte Sorgfaltspflicht ist für Hochrisikokunden erforderlich, wie z. B. politisch exponierte Personen, Personen mit komplexen Eigentümerstrukturen oder solche, die mit Hochrisikogerichten verbunden sind.
• Zu den verschärften Maßnahmen gehören in der Regel tiefere Prüfungen der Geldeinlagen und Vermögenswerte, Betriebsbesichtigungen und die Genehmigung durch die Geschäftsleitung.

InvestGlass ermöglicht es Unternehmen, regelbasierte Arbeitsabläufe zu konfigurieren, sodass höhere Risikoprofile automatisch verschärfte Sorgfaltspflichten auslösen und so eine konsistente Anwendung der Sorgfaltspflichtregel über alle Kundenbeziehungen hinweg gewährleisten.

Warum die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden für Finanzinstitute wichtig ist

Schwache CDD setzt beaufsichtigte Finanzinstitute erheblichen Konsequenzen aus, die weit über behördliche Strafen hinausgehen. Das Verständnis dieser Risiken hilft, die Investition in robuste Compliance-Bemühungen zu rechtfertigen.

• Strafverfolgungsmaßnahmen, Lizenzbeschränkungen und strafrechtliche Haftung für die Beihilfe zur Geldwäsche bleiben eine reale Bedrohung
• Seit 2010 haben globale Banken Strafen in Milliardenhöhe wegen Verstößen gegen AML- und Sanktionsbestimmungen erhalten, die mit einer schlechten Umsetzung von CDD zusammenhängen
• Reputationsschaden, Verlust des Korrespondenten Bankbeziehungen und erhöhte Kapitalkosten schaffen sekundäre Auswirkungen
• Starke CDD schützt Kunden vor Identitätsdiebstahl, Kontenübernahme und Identitätsbetrug, indem überprüft wird, wer ein Konto wirklich kontrolliert.
• Robuste CDD-Daten ermöglichen eine bessere risikobasierte Preisgestaltung, Eignungsprüfungen und personalisierte Portfolio Management
• Für europäische Institutionen ist eine effektive Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden von zentraler Bedeutung, um die Anforderungen der 5. und 6. Geldwäscherichtlinie und Erwartungen der britischen Finanzaufsichtsbehörde (FCA)

Schlüsselelemente und Prüfungen in der CDD-Verordnung

Die CDD-Regel, wie sie in US-amerikanischen und internationalen Richtlinien verwendet wird, beruht auf vier weitgehend zitierten Elementen, die Finanzinstitute dazu verpflichten, umfassende Kundenkenntnisse zu pflegen.

Kundenidentifizierung und -überprüfung umfasst:

• Sammlung von offiziellen Dokumenten wie Reisepässen oder Personalausweisen
• Elektronische Identitätsprüfung und biometrische Überprüfungen, wo zutreffend
• Datenbankabfragen zur Bestätigung der Kundenidentität anhand maßgeblicher Quellen als Teil der Verifizierung der Kundenidentität

Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter verpflichtet Unternehmen dazu:

• Natürliche Personen identifizieren, die eine juristische Person letztendlich besitzen oder kontrollieren
• Schwellenwerte anwenden, die typischerweise bei 25 Prozent der Beteiligung oder ähnlichen Niveaus festgelegt werden
• Gesetzliche Anforderungen, die seit 2018 in den Vereinigten Staaten formalisiert und von den EU-Vorschriften widergespiegelt wurden

Das Verständnis von Natur und Zweck dokumentieren

• Warum der potenzielle Kunde das Produkt oder die Dienstleistung benötigt
• Erwartetes Transaktionsvolumen und -häufigkeit
• Länder und Gegenparteien, die an typischen Finanztransaktionen beteiligt sind
• Verhaltensmuster, die eine Basislinie für die Aktivitäten des Kunden festlegen und die für die fortlaufende Überwachung unerlässlich ist

Laufende Überwachung erfordert:

• Überprüfung von Transaktionen im Abgleich mit etablierten Erwartungen
• Regelmäßige KYC-Auffrischungen basierend auf dem Risikoprofil des Kunden
• Überprüfung gegen aktualisierte Sanktions- und PEP-Listen
• Erkennung ungewöhnlichen Verhaltens, das eine Meldepflicht für verdächtige Transaktionen auslösen kann

InvestGlass kann diese vier Elemente in einer einzigen Kundenakte zentralisieren, mit konfigurierbaren Feldern, Dokumentenspeicherung und automatisierten Erinnerungen für Überprüfungsdaten.

Kundenidentität

Die Identität des Kunden bildet die Grundlage für den Sorgfaltsprozess bei Finanzinstituten. Die Überprüfung der Identität eines Kunden ist nicht nur für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften unerlässlich, sondern auch für die Beurteilung der Risiken, die mit jeder Geschäftsbeziehung verbunden sind. Der Identitätsprüfungsprozess umfasst in der Regel die Erhebung wichtiger Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum des Kunden und amtliche Ausweisdokumente. Bei juristischen Personen müssen Finanzinstitute darüber hinaus die wirtschaftlich Berechtigten identifizieren und überprüfen, wie in der CDD-Regel des Financial Crimes Enforcement Network vorgeschrieben. Dies stellt sicher, dass die Personen, die die Einheit letztendlich kontrollieren oder von ihr profitieren, bekannt und eingeschätzt sind.

Nach der Erfassung werden diese Kundeninformationen zur Erstellung eines umfassenden Kundenprofils verwendet, das für die Bestimmung des Risikoprofils des Kunden und des angemessenen Grads der Sorgfaltspflicht von zentraler Bedeutung ist. Die laufende Überwachung der Kundenidentitäten ist ebenso wichtig, da sie es den Instituten ermöglicht, Änderungen zu erkennen, die sich auf den Risikostatus des Kunden auswirken können. Regelmäßige Aktualisierungen und Überprüfungen tragen dazu bei, dass die Kundendaten korrekt bleiben und etwaige Änderungen in Eigentum oder Kontrolle umgehend erkannt werden. Durch die Einbettung robuster Identitätsprüfungen und kontinuierlicher Überwachung in den CDD-Prozess können Finanzinstitute Risiken besser managen und die Integrität ihrer Sorgfaltspflichtbemühungen bei Kunden wahren.

Risikobasierte Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden

Der von der FATF, den EU-Geldwäschebekämpfungsrichtlinien und den britischen Aufsichtsbehörden empfohlene risikobasierte Ansatz lenkt die Ressourcen dorthin, wo die potenziellen Risiken am höchsten sind, anstatt einheitliche Prüfungen für alle Kundenprofile anzuwenden.

• Typ des KundenEinzelperson, Unternehmen, Treuhandfonds oder vermögende Privatkunde
• Produkttyp: Standardkonten im Vergleich zu komplexen Anlageprodukten
• LieferkanalFilialbasiertes, digitales Onboarding oder durch Drittanbieter vermittelt
• Geografische Exposition: Hohe Finanzkriminalitätsrisiken in Rechtssystemen
• Transaktionsverhaltenerwartete versus tatsächliche Muster
• Eigentumskomplexität: einfache im Vergleich zu geschichteten wirtschaftlichen Eigentümerstrukturen

Unternehmen kategorisieren Kunden üblicherweise in die Risikobereiche niedrig, mittel und hoch, die die Überprüfung bei der Kontoeröffnung, die Genehmigungsstufen und die Intensität der Überwachung bestimmen. Merkmale wie grenzüberschreitende Vermögensverwaltung, bargeldintensive Unternehmen oder Verbindungen zu Hochrisikogebieten lösen in der Regel automatisch eine verstärkte Sorgfaltsprüfung aus.

InvestGlass integriert Risikobewertungsmodelle, die Scores automatisch aus Datenpunkten berechnen und Risikobewertungen bei neuen Informationen aktualisieren, während die Methodik für Prüfer und Auditoren zur Überprüfung dokumentiert wird.

Laufende CDD, Überwachung und Perpetual KYC

CDD ist keine einmalige Übung bei der Onboarding, sondern ein kontinuierlicher Überwachungsprozess während der gesamten Dauer der Kundenbeziehung. Laufende Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden stellen sicher, dass Kundeninformationen aktuell bleiben und Risikobewertungen weiterhin korrekt sind.

• Automatische Wieder Screening auf Sanktionen und PEPs unter Verwendung aktualisierter Regierungslisten
• Regelmäßige KYC-Überprüfungen auf Risikobasis, wobei Kunden mit hohem Risiko häufiger überprüft werden
• Transaktionsüberwachung, die auf erwartete Aktivitätsmuster abgestimmt ist
• Kontinuierliche Überwachung von Änderungen, die die Risikobewertung des Kunden verändern

Das Konzept des Perpetual KYC bedeutet eine Abkehr von kalenderbasierten Überprüfungszyklen hin zu dynamischen Aktualisierungen, sobald neue Informationen auftauchen. Auslöser für ereignisgesteuerte Überprüfungen sind:

• Adressänderung oder neue zeichnungsberechtigte Personen
• Ungewöhnliche Transaktionsmuster, die nicht mit dem Risikoprofil des Kunden übereinstimmen
• Negative Medienberichterstattung oder schlechte Nachrichten
• Änderungen in der Struktur des wirtschaftlichen Eigentums

InvestGlass automatisiert Benachrichtigungen, Aufgaben und Eskalationen von Arbeitsabläufen bei Schwellenwertüberschreitungen, um zeitnahe Untersuchungen und ein effektives Kundenmanagement während laufender CDD-Zyklen zu unterstützen.

Verdächtige Aktivität

Das Erkennen und Melden verdächtiger Aktivitäten ist eine kritische Verantwortung für Finanzinstitute im Rahmen des Customer Due Diligence-Prozesses. Als Teil ihres Sorgfaltspflichtprozesses müssen Institute die Transaktionen ihrer Kunden auf Anzeichen von Finanzkriminalität, wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, überwachen. Bei Feststellung verdächtiger Aktivitäten sind Finanzinstitute verpflichtet, gemäß dem Bank Secrecy Act einen Suspicious Activity Report (SAR) bei der zuständigen Financial Intelligence Unit einzureichen. Diese Berichte müssen unverzüglich, in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Feststellung der verdächtigen Aktivität, eingereicht werden und detaillierte Informationen über die Transaktion und alle ergriffenen Maßnahmen enthalten.

Die sorgfältige Führung von Aufzeichnungen über alle verdächtigen Aktivitäten ist für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und zur Unterstützung nachfolgender Untersuchungen unerlässlich. Eine wirksame Meldung verdächtiger Aktivitäten trägt nicht nur zur Verhinderung von Finanzkriminalität bei, sondern zeigt auch das Engagement eines Finanzinstituts für eine solide Sorgfaltspflicht und regulatorische Standards. Durch die Integration der Überwachung verdächtiger Aktivitäten in den Prozess der Kunden-Sorgfaltspflicht können sich Institute besser vor illegalen Aktivitäten schützen und damit auch das gesamte Finanzsystem, während sie gleichzeitig ihren Verpflichtungen im Rahmen der Anti-Geldwäsche-Vorschriften nachkommen.

Technologie und Automatisierung im Rahmen der Kundenidentifizierungspflicht (Customer Due Diligence)

Manuelles CDD mit Spreadsheets und E-Mails ist langsam, fehleranfällig und schwer zu überprüfen, insbesondere für grenzüberschreitend tätige Finanzinstitute, die Tausende von Kundenbeziehungen verwalten. Moderne RegTech-Plattformen wandeln diese Herausforderung.

• Automatisierte Identitätsprüfung durch APIs, die mit vertrauenswürdigen Identitätsanbietern verbunden sind
• Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter durch Abfrage des Handelsregisters
• Sanktions- und PEP-Screening mit zentral gespeicherten Ergebnissen
• Negative Medienrecherchen unter Verwendung von Nachrichten- und Datenbankaggregationsdiensten
• KI-gestützte Werkzeuge zur Klassifizierung von Dokumenten, zur Extraktion von Daten, zur Erkennung von Anomalien und zur Priorisierung von Alarmen zur Reduzierung von Fehlalarmen

InvestGlass ist eine Schweizer Sovereign CRM- und Onboarding-Suite, die digitale Onboarding-Formulare, Dokumentenerfassung, elektronische Signaturen, KYC-Fragebögen, automatisierte Risikobewertung und Workflow-Automatisierung in einer einzigen Umgebung integriert.

Die Bereitstellung in Schweizer Rechenzentren oder On-Premise gibt Institutionen die volle Kontrolle darüber, wo CDD-Daten gespeichert und verarbeitet werden. Dies bietet eine souveräne Alternative zu amerikanischen oder chinesischen Plattformen für Organisationen, die die Datenhoheit ihrer Kunden schützen möchten.

Globaler regulatorischer Kontext für CDD

Die Anforderungen an die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden werden durch internationale Standards und lokale Vorschriften geprägt. Die FATF fungiert als globaler Standardsetzer, dessen Empfehlungen nationale Rahmenwerke umsetzen.

• Vereinigte StaatenBankgeheimnisgesetz und FinCEN-Vorschriften, einschließlich der FinCEN-Due-Diligence-Regel für Kunden, die im Mai 2018 in Kraft trat und die Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten formalisierte
• Europäische Union: 4., 5. und 6. Geldwäscherichtlinie, die umfassende Anforderungen zur Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften festlegen
• Vereinigtes Königreich: Geldwäschevorschriften, die von der FCA und anderen Behörden überwacht werden
• Schweiz: Lokale AML-Gesetzgebung und FINMA-Rundschreiben

Obwohl sich die Terminologie je nach Gerichtsbarkeit unterscheidet, konzentrieren sich die meisten Regelungen auf die Identitätsprüfung, die Feststellung der wirtschaftlich Berechtigten, die Risikobewertung und die laufende Überwachung. Die Richtlinien des Financial Crimes Enforcement Network in den Vereinigten Staaten stimmen eng mit den EU-Ansätzen überein und schaffen so einen konsistenten globalen Rahmen.

Schweizer Institutionen profitieren von einer Schweizer Hosting-Lösung wie InvestGlass, die sowohl nationalen regulatorischen Anforderungen als auch grenzüberschreitenden Erwartungen entspricht.

Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes

Die Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes (Bank Secrecy Act, BSA) ist eine grundlegende Anforderung für Finanzinstitute, die in den Vereinigten Staaten tätig sind und grenzüberschreitende Aktivitäten unterhalten. Das BSA schreibt vor, dass Finanzinstitute wirksame Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden implementieren müssen, einschließlich eines risikobasierten Ansatzes zur Identifizierung und Verifizierung von Kundenidentitäten, zum Verständnis der Art und des Zwecks von Kundenbeziehungen sowie zur fortlaufenden Überwachung zur Erkennung und Meldung verdächtiger Aktivitäten. Dieser Ansatz soll Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern, indem sichergestellt wird, dass die Institute ihre Kunden und deren finanzielle Aktivitäten genau kennen.

Finanzinstitute müssen genaue und vollständige Aufzeichnungen über Kundeninformationen, einschließlich Identifikationsdokumenten und Transaktionshistorien, führen, um die Einhaltung von Vorschriften zu unterstützen und bei Bedarf die Strafverfolgungsbehörden zu unterstützen. Nichteinhaltung des BSA kann zu erheblichen behördlichen Strafen, Reputationsschäden und verstärkter behördlicher Überwachung führen. Durch die Integration der BSA-Anforderungen in ihre Due-Diligence-Prozesse können Finanzinstitute ihre Abwehrmaßnahmen gegen Finanzkriminalität stärken, ein effektives Kundenmanagement gewährleisten und ihren Ruf in einem zunehmend regulierten Umfeld schützen.

Kunden-Due-Diligence-Kosten und operative Herausforderungen

Geldwäschebekämpfungskonformität, einschließlich der Kundenidentifizierung, kostet Finanzinstitute typischerweise Millionen von Dollar oder Euro pro Jahr. Das Verständnis dieser Kosten hilft Organisationen, fundierte Entscheidungen über Technologieinvestitionen zu treffen.

• Onboarding-Verzögerungen bei unvollständigen Dokumenten oder wenn eine erneute Einreichung erforderlich ist
• Untersuchung von Fehlalarmen beim Sanktionsscreening, die Ressourcen des Compliance-Teams binden
• Wiederholte Kontaktaufnahme mit Kunden zur Anforderung fehlender Kundeninformationen
• Müdigkeit des Personals, inkonsistente Entscheidungsfindung und Schwierigkeiten bei der Erstellung vollständiger Audit-Trails

Nichteinhaltung verursacht weitaus höhere Kosten durch regulatorische Bußgelder, von Aufsichtsbehörden geforderte Sanierungsprogramme und Geschäftsbeschränkungen. Automatisierung und integrierte Plattformen wie InvestGlass können die Kosten pro Kundenaufnahme senken, die Zeit bis zur Ertragsgenerierung verkürzen und die Beweiserhebung für Regulierungsbehörden verbessern, was Unternehmen hilft, die Strafverfolgung zu unterstützen, falls erforderlich.

Warum souveräne Datenkontrolle in CDD wichtig ist

CDD-Dateien enthalten hochsensible Informationen, die über grundlegende Identitätsdetails hinausgehen. Sie umfassen Kopien von Ausweisdokumenten, wirtschaftlich Berechtigte, Finanzhistorien und manchmal Erklärungen zur Mittelherkunft, die intime Details über Kunden und ihre Geschäftsbeziehungen offenlegen.

• Wachsende Besorgnis bei europäischen Banken, Vermögensverwaltern und öffentlichen Einrichtungen bezüglich der Speicherung dieser Daten auf amerikanischer oder chinesischer Infrastruktur
• Extraterritoriale Zugriffsrisiken schaffen Ungewissheit über den Datenschutz
• Schweizerisches Hosting und lokale Installationen ermöglichen es Organisationen, die vollständige Kontrolle über den Aufenthaltsort der Daten, die Verschlüsselung und den gesetzeskonformen Zugriff zu behalten
• Die Ausrichtung an den Datenschutzanforderungen der EU und der Schweiz bietet regulatorische Sicherheit

InvestGlass positioniert sich explizit als europäische und schweizerische souveräne Alternative zu großen amerikanischen oder chinesischen CRM- und Onboarding-Plattformen. Für politisch sensible Kunden, Behörden und Family Offices kann die Zusicherung, dass CDD-Daten niemals vertrauenswürdige Rechtsprechung verlassen, ein entscheidender Faktor bei der Plattformauswahl sein und die Souveränität der Kundendaten schützen.

Wie InvestGlass die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden unterstützt

InvestGlass kombiniert CRM, digitales Onboarding, Portfoliomanagement und Compliance-Workflows zur Unterstützung des gesamten CDD-Lebenszyklus auf einer einzigen Plattform. Dieser integrierte Ansatz behebt die in dieser Anleitung beschriebenen Herausforderungen.

• Konfigurierbare Onboarding-Formulare, zugeschnitten auf Kundentyp und Sorgfaltspflichtanforderungen
• Ausweisdokument-Upload mit automatisierter Verarbeitung und Verifizierung
• Elektronische Unterschriften für Zustimmung und Autorisierung
• KYC-Fragebögen, angepasst an das Risikoniveau
• Automatisierte Risikobewertung auf der Grundlage konfigurierbarer Regeln
• Erinnerungen an regelmäßige Überprüfungen und laufende Maßnahmen zur Kundenüberprüfung
• Integration mit externen Screening-Anbietern für Sanktionen, PEPs und negative Medien
• Genehmigungsabläufe, Aufgabenzuweisung, Fallnotizen und lückenlose Nachverfolgbarkeit

Compliance-Teams können Workflows entwerfen, die ihre spezifischen Sorgfaltspflichtanforderungen widerspiegeln und gleichzeitig Nachweise für Aufsichtsbehörden aufbewahren. Die Haltung in der Schweiz oder vor Ort bietet Institutionen eine souveräne, nicht-amerikanische und nicht-chinesische Option zur Sicherung sensibler CDD-Daten.

Effiziente Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden schützen Finanzinstitute vor regulatorischen Strafen, bauen das Vertrauen der Kunden auf und ermöglichen bessere Geschäftsentscheidungen. Wenn Ihr Unternehmen bestrebt ist, CDD-Prozesse zu modernisieren und gleichzeitig die volle Datenkontrolle zu wahren, erfahren Sie, wie InvestGlass Sie auf Ihrem Weg zur Einhaltung von Vorschriften unterstützen kann. Kontaktieren Sie das InvestGlass-Team, um zu erfahren, wie eine souveräne Plattform Ihren Ansatz zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden verändern kann.