مع جمع ما يقرب من 2.3 مليار يورو في عام 2021 ، يزدهر قطاع التكنولوجيا المالية الفرنسي.

نظرا لأن العالم أصبح رقميا بشكل متزايد ، فليس من المستغرب أن يكون القطاع المالي هو التالي في الصف لإجراء إصلاح تكنولوجي. في فرنسا، تقود هذه الثورة شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، والتي تسخر التقنيات الجديدة لإيجاد حلول مبتكرة للصناعات المصرفية والمدفوعات. ومع استمرار نمو النظام البيئي الفرنسي للتكنولوجيا المالية، فإنه من المتوقع أن يلعب دورا رئيسيا في تعزيز اقتصاد البلاد.

1. ما هي التكنولوجيا المالية ولماذا هي مهمة؟

2. مشهد التكنولوجيا المالية الفرنسي

3. كيف تغير التكنولوجيا المالية الصناعات المصرفية والمدفوعات

4. مستقبل التكنولوجيا المالية الفرنسية

1. ما هي التكنولوجيا المالية ولماذا هي مهمة؟

Fintech هو مصطلح يصف استخدام التكنولوجيا في صناعة الخدمات المالية. وهو يغطي مجموعة واسعة من التطبيقات ، من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات إلى إدارة الثروات والتأمين.

أصبحت التكنولوجيا المالية ذات أهمية متزايدة في السنوات الأخيرة حيث تحول المستهلكون بعيدا عن المنتجات والخدمات المصرفية التقليدية. واستجابة لذلك، استثمرت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بكثافة في الشركات الناشئة والتقنيات في مجال التكنولوجيا المالية. وقد أدى ذلك إلى بعض الابتكارات المثيرة للإعجاب ، مثل أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير ، والعملات القائمة على blockchain.

يوجد في فرنسا العديد من المجموعات التي تدعم التحول الرقمي والمشاريع المبتكرة: BPI France ، و Banque de France ، و Fintech الفرنسي ، و France Fintech ، و Credit Agricole ، و Arkea.

تستفيد التكنولوجيا المالية من إطار تنظيمي مستقر يقوده الاتحاد الأوروبي. خلق الاتحاد الأوروبي بيئة جذابة للاستثمارات الأجنبية. هذا بالتأكيد هو السبب في أن فرنسا هي موطن لنظام بيئي مزدهر للتكنولوجيا المالية ، مع شركات ناشئة مثل Lydia و Pockit و Qonto تقود المهمة. تستخدم هذه الشركات أحدث التقنيات لتزويد المستهلكين بطرق جديدة ومحسنة لإدارة شؤونهم المالية.

2. شركات التكنولوجيا المالية الفرنسية والمشهد

يعد قطاع التكنولوجيا المالية الفرنسي موطنا لبعض الشركات الرائدة في العالم. تشمل الجهات الفاعلة الرئيسية:

-Aqoba: Aqoba هي منصة مصرفية رقمية تقدم منتجات وخدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

-Lendix: Lendix هي عبارة عن منصة إقراض من نظير إلى نظير تسمح للشركات باقتراض الأموال من المستثمرين الأفراد.

-Smile: Smile هي شركة مدفوعات عبر الهاتف المحمول تقدم مجموعة من حلول الدفع للشركات والمستهلكين.

-بورسوراما: بورسوراما هو بنك رائد عبر الإنترنت في فرنسا ، يقدم مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية للمستهلكين والشركات.

هذه ليست سوى عدد قليل من العديد من شركات التكنولوجيا المالية الفرنسية التي تقود المهمة من حيث الابتكار والنمو.

تستضيف فرنسا العديد من فعاليات التكنولوجيا المالية المنظمة مثل:

• منتدى ACPR AMF للتكنولوجيا المالية
• منتدى فرنسا للتكنولوجيا المالية
• إنفست جلاس عبقرية البارات
• منتدى باريس للتكنولوجيا المالية
• باتريمونيا
• أجيفي ايه ام للمنتجات المالية
• أحداث Fintech R

تنظم البنوك وشركات التأمين تحديات في مركزها للتكنولوجيا المالية لتعزيز إبداع الشركات الناشئة والشراكات الجديدة:

• كريدي أجريكول
• سوسيتيه جنرال
• بي إن بي باريبا

هذا لا يعني أن التكامل مع نظامهم أسهل ولكنه على الأقل يخلق فرصا للعلاقات.

3. كيف تغير التكنولوجيا المالية صناعة الخدمات المالية وصناعات المدفوعات

تقدم Fintech لإدارة الأصول والمدفوعات والمصرفية ابتكارات جديدة فيما يتعلق بسلطاتها الإشرافية. يضغط بنك فرنسا ومؤسسات أخرى من أجل التمويل المفتوح.

التمويل المفتوح هو مصطلح يصف استخدام التكنولوجيا في صناعة الخدمات المالية. وهو يغطي مجموعة واسعة من التطبيقات ، من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمدفوعات إلى إدارة الثروات والتأمين.

أصبح التمويل المفتوح مهما بشكل متزايد في السنوات الأخيرة حيث تحول المستهلكون بعيدا عن المنتجات والخدمات المصرفية التقليدية. واستجابة لذلك، استثمرت البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بكثافة في الشركات الناشئة والتقنيات ذات التمويل المفتوح . وقد أدى ذلك إلى بعض الابتكارات المثيرة للإعجاب ، مثل أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، ومنصات الإقراض من نظير إلى نظير ، والعملات القائمة على blockchain.

يوجد في فرنسا العديد من المجموعات التي تدعم التحول الرقمي والمشاريع المبتكرة: BPI France ، و Banque de France ، و Fintech الفرنسي ، و France Fintech ، و Credit Agricole ، و Arkea.

يستفيد التمويل المفتوح من إطار تنظيمي مستقر يقوده الاتحاد الأوروبي. خلق الاتحاد الأوروبي بيئة جذابة للاستثمارات الأجنبية. هذا بالتأكيد هو السبب في أن فرنسا هي موطن لنظام بيئي مزدهر للتمويل المفتوح ، حيث تقود الشركات الناشئة مثل Lydia و Pockit و Qonto المهمة. تستخدم هذه الشركات أحدث التقنيات لتزويد المستهلكين بطرق جديدة ومحسنة لإدارة شؤونهم المالية.

على سبيل المثال ، تدعم SILVR الشركات القائمة على الإنترنت B2C بحلول تمويل مبتكرة. إنهم يسحقون البيانات الضخمة والخدمات المصرفية المفتوحة لتقديم القروض وبالتالي يقدمون الاستقرار المالي لشركات الإنترنت المتنامية. هذا يقدم نوعا جديدا من الحلول للمجموعات المالية.

هذه الثورة المالية المدفوعة بالتكنولوجيا لا تقتصر فقط على البنوك ولكن أيضا على المدفوعات. تعمل التكنولوجيا المالية على تطوير طرق جديدة للدفع مثل Lydia أو Glance Technologies أو Paylib.

Lydia هو أول تطبيق مجاني للهاتف المحمول يسمح لأي شخص لديه هاتف ذكي بإرسال الأموال واستلامها على الفور بين الأصدقاء ، سواء كان لديهم حساب Lydia أم لا. النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في فرنسا فخور جدا بهذا الحل.

أثبتت التكنولوجيا المالية أنها قطاع مرن للغاية وغالبا ما تكون من أوائل القطاعات التي تبتكر في الأوقات الصعبة. على سبيل المثال، في أعقاب الأزمة المالية العالمية في عام 2008، طورت شركات التكنولوجيا المالية طرقا جديدة لإدارة الأموال واقتراضها. وقد ساعد ذلك على إنعاش الاقتصاد وتوفير الإغاثة التي تشتد الحاجة إليها للمستهلكين والشركات. إذا كانت لدينا أزمة اقتصادية أخرى ، فيمكننا المراهنة على أن الشركات الناشئة والنظام البيئي بأكمله سيخرجون بحلول مبتكرة لدعم النمو والدفع وتقليل المخاطر العالمية لإقراض الشركات الجديدة.

في الأوقات الصعبة ، يمكن أن توفر التكنولوجيا المالية الاستقرار والابتكار الذي تشتد الحاجة إليه لصناعة الخدمات المالية. وهذا يجعله قطاعا مهما يجب مراقبته والاستثمار فيه.

4. مستقبل التكنولوجيا المالية الفرنسية في نظام بيئي مالي تنافسي

سيتعين على فرنسا مقاومة ضغوط الشركات الكبرى: Google Cloud و AWS cloud و Alicloud وحلول Apple. إصدار جديد من Apple الدفع يقدم الآن عملية شراء الآن ادفع لاحقا. هذا تهديد كبير لشركات التكنولوجيا المالية الفرنسية المتخصصة في هذا المجال.

يحاول الاتحاد الأوروبي حماية الشركات الناشئة من خلال تنفيذ لوائح جديدة تفضل الابتكار. تتضمن هذه اللوائح توجيه PSD2 ، الذي يتطلب من البنوك فتح أنظمتها لشركات التكنولوجيا المالية والسماح لها بتقديم حلول دفع مبتكرة. سيساعد هذا شركات التكنولوجيا المالية على التنافس مع اللاعبين الكبار في صناعة الخدمات المالية.

كما تقوم الحكومة الفرنسية بدورها في دعم قطاع التكنولوجيا المالية. في عام 2016 ، أطلقت الحكومة الفرنسية استراتيجية وطنية للتكنولوجيا المالية ، والتي تهدف إلى تعزيز الابتكار والنمو في هذا القطاع. وتتضمن هذه الاستراتيجية عددا من التدابير لدعم شركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك الإعفاءات الضريبية، والتنظيم المبسط، والاستثمار في البنية التحتية.

يبدو المستقبل مشرقا للتكنولوجيا المالية الفرنسية ، حيث تستمر في النمو والابتكار. يجذب القطاع استثمارات من المستثمرين المحليين والدوليين على حد سواء ويستعد لمزيد من النمو في السنوات المقبلة.

قام الاتحاد الأوروبي بإعداد لائحة تسمى GDPR والتي أصبحت معالجة البيانات الآن أكثر تقييدا. يهدف الناتج المحلي الإجمالي إلى منح المزيد من القوة للأشخاص عندما يتعلق الأمر ببياناتهم. سيساعد هذا في منع الشركات من إساءة استخدام بيانات العملاء ، وسيسمح للعملاء بمزيد من التحكم في بياناتهم. سيكون الوصول إلى البيانات أكثر صعوبة بالنسبة للشركات ، مما سيجعل من الصعب عليها تطوير منتجات وخدمات جديدة. وقد يعيق ذلك الابتكار في قطاع التكنولوجيا المالية، حيث ستجد الشركات الناشئة صعوبة في الوصول إلى البيانات.

يعمل الاتحاد الأوروبي أيضا على تنظيم الذكاء الاصطناعي الذي سيؤثر على النظام المالي. ويتمثل التحدي الذي يواجه الاتحاد الأوروبي في خلق فرص متكافئة لجميع الشركات، بغض النظر عن حجمها. ستكون هذه مهمة صعبة ، حيث تمتلك الشركات الكبيرة المزيد من الموارد لتطوير وتنفيذ الذكاء الاصطناعي.

التكنولوجيا المالية الفرنسية مستعدة لتعزيز النظام البيئي المالي - نعم ولكن ...

تستعد التكنولوجيا المالية الفرنسية للنمو في السنوات المقبلة. وقد اجتذب القطاع استثمارات من المستثمرين المحليين والدوليين على حد سواء. لغزو العالم ، يجب أن يكون الابتكار والشركات الناشئة أكثر رسملة ، لخلق ميزة تنافسية لا يمكن إنكارها وخبرة صناعية.