ما الترخيص الذي تحتاجه لتصبح بنك جديد؟

على مدى السنوات القليلة الماضية ، كان هناك تحول كبير في كيفية تعاملنا المصرفي. التكنولوجيا تتغير وكذلك توقعاتنا من المؤسسات المالية. كثير من الناس يريدون الآن أن يفعلوا أكثر من مجرد التحقق من رصيدهم أو إجراء المدفوعات. يريدون أن يكونوا قادرين على توفير المال أو استثماره أو استخدامه مع خدمات أخرى مثل مدفوعات الهاتف المحمول ودفع الفواتير. ماذا يعني هذا بالنسبة للبنوك؟ وهذا يعني أنهم بحاجة إلى استراتيجيات جديدة وطرق جديدة لممارسة الأعمال التجارية إذا كانوا يريدون أن يظلوا قادرين على المنافسة في سوق اليوم - بما في ذلك أن يصبحوا هم أنفسهم بنوك جديدة!

ما الترخيص الذي تحتاجه لتصبح بنك جديد؟

هل تريد أن ينظر إليك على أنك بنك متخصص البنك الجديد هو شكل جديد من البنوك الرقمية فقط. مثل البنوك التقليدية ، يقدمون منتجات وخدمات مثل الحسابات الجارية ببطاقات الخصم (أو بطاقات الائتمان إذا كان البنك الجديد يقدمها) وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وخدمات إدارة الاستثمار والمزيد.

الفرق؟ هل البنوك التقليدية من الطوب وقذائف الهاون مقاومة؟

معظم neobank لديها ترخيص دفع لا يؤهل مؤسسة ليتم تعيينها على أنها "neobank". فقط المؤسسات التي تحمل ترخيص مؤسسة ائتمانية قد تطلق على نفسها اسم "بنك" أو "بنك جديد" ... معظم البنوك مدعومة بالبنية التحتية Temenos أو Arkea.

اليوم ، عدد البنوك الجديدة الجديدة التي تدخل السوق كل عام أكبر 5 مرات مما كان عليه في عام 2016. وقد تركزت هذه الثورة إلى حد كبير في أوروبا وآسيا.

اللاعبون الذين تعرفهم وقد ترغب في الحصول على الإلهام منهم موجودون في المملكة المتحدة (Starling Bank) وفرنسا (Qonto) وفنلندا (Holvi) وألمانيا (N26) وروسيا (Tinkoff).

الخدمات المالية الجديدة في أوروبا

في أوروبا، تستفيد البنوك الجديدة من التوجيه الأوروبي لخدمات الدفع PSD1، والذي يسمح للمؤسسات الجديدة بدخول سوق الخدمات المالية بموافقات أقل صرامة. من الأسهل الحصول على ترخيص في فرنسا بفضل السلطات الوطنية المختصة - NCAs - مثل ACPR (فرنسا) ، في المملكة المتحدة مع FCA ، أو في ألمانيا مع BaFin. 

ما الترخيص الذي تحتاجه لتصبح بنكا جديدا مقابل البنوك التقليدية؟

الترخيص الائتماني أو المصرفي ليس حسابات توفير

يسمح الترخيص الائتماني أو المصرفي للمؤسسة المالية بقبول ودائع العملاء وإصدار الائتمان باستخدام أموال العملاء. نعم ، نحن مغلقون جدا أمام بنك تقليدي. يتم فتح الحسابات المصرفية الآن من خلال بوابة البنوك الافتراضية وتقدم هذه الشركات معاملات الفوركس ، والمستشار الآلي ، والمشورة البسيطة ، والمساعدة في إدارة الأصول ، والخدمات المتعلقة بالأوراق المالية مثل الاستثمار المسؤول اجتماعيا.

يتم الاشتراك في الخدمات من خلال منصة مصرفية رقمية وهذه استراتيجية منافس حقيقية تواجه البنوك الحالية.

يتم تسليم التراخيص المصرفية من قبل سلطة مختصة. قد يكون التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من الترخيص صعبا للغاية بالنسبة للبنك الرقمي الجديد. على سبيل المثال في سويسرا ، بناء هذا النوع من البنوك الرقمية الجديدة إنه تحد حقيقي ، أعلى من تسلق Cervin ونقترح بشدة الاتصال بنا قبل بدء هذه العملية. عادة لبناء هذا النوع من البنوك ، ستحتاج إلى متطلبات رأسمالية أكبر وموظفين أقوياء ومعروفين في برن.

قد يستغرق بناء هذا النوع من البنوك التقليدية من 12 إلى 24 شهرا على الأقل اعتمادا على الولاية القضائية التي ستختارها. عادة لبناء هذا النوع من البنوك ، ستحتاج أيضا إلى شريك خدمات مصرفية قوي جدا للحفظ والمحاسبة.

ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية

خيار آخر هو الحصول على ترخيص الأموال الإلكترونية الذي سيدعم خدمات الدفع المالي بما في ذلك إنشاء IBANs و BIN رعاية - بطاقة الائتمان. هنا يسمح ترخيص النقود الإلكترونية للترخيص بتوفير نفس التجربة المصرفية للعملاء للمدفوعات اليومية. ومع ذلك ، فإن ترخيص النقود الإلكترونية له بعض القيود الحقيقية. لذلك إذا كنت ترغب في إنشاء بنوك تقليدية ، فهذا طريق مسدود.

يعد ترخيص مؤسسة الأموال الإلكترونية فعالا من حيث التكلفة وخيارا رائعا للغاية لأولئك الذين يتطلعون إلى تقديم خدمات الأموال الإلكترونية. لا يهدف هذا النوع من الترخيص إلى إصدار ائتمان أو تحليل مخاطر الائتمان. هذا النوع من الترخيص لا يعمل للتأمين على الودائع أو الوصاية التقليدية على أموال العملاء. إذا كنت ترغب في حفظ الأموال ، فعليك الذهاب مع شراكة ...

البنوك الجديدة تساعد البنوك التقليدية ... البنوك التقليدية تساعد البنوك الجديدة. يمكن الحصول على ترخيص الشكر عادة في أقل من 12 شهرا والرسوم القانونية أيضا أو أقل أهمية. يجب أن تحسب حوالي 150,000 يورو لطلب الترخيص التنظيمي التقليدي. سيكلفك متوسط تكلفة إعداد هذا النوع من البنوك الافتراضية من واحد إلى 2 مليون يورو.

ترخيص مؤسسة الدفع  

خيار آخر هو الذهاب للحصول على ترخيص مؤسسة دفع أو PI وهذا يدعم خدمات الدفع وكل المعاملات التي يتعين تنفيذها عن طريق البطاقة أو الخصم المباشر على النظام المباشر. يوفر الحل أيضا النقد مع عمليات السحب ومعاملات الغابات. بفضل فطيرة DSP2 PSD2 للحل هي في الواقع فعالة للغاية في أوروبا. ومع ذلك ، فإن الحل له أيضا بعض القيود

لا يسمح PI بالائتمان طويل الأجل ولكن يمكنك استخدام قرض محدد جسر قابل للإصلاح مع المؤسسات المالية الأخرى. بطريقة ما ، هذا اختصار إذا كنت ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي كامل. عليك أن تنظر بعناية في برنامج البنك الشريك وترى كيف يمكن استضافة خدمة القروض الشخصية الخاصة بك تحت مظلتهم.

على النقيض من EMI ، لا يمكن ل PI أن تأخذ الحضانة! يجب أن تعمل مع مؤسسة ائتمانية حيث سيتم ضمان الأموال حتى 100000 يورو لكل عميل من قبل صندوق ضمان الودائع وحلها في فرنسا - FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

سوف تذهب للحصول على PI إذا كنت ترغب في أن تصبح يوما ما بنكا قائما. تستغرق عملية التقديم أقل من 12 شهرا. تتراوح الرسوم القانونية لهذا النوع من الهياكل من 50 ألف يورو إلى 150 ألف يورو. يعتمد السعر على المنتجات المالية وأنشطة الحساب المصرفي التي ترغب في تقديمها. في المتوسط ، يجب أن يكون البنك المنافس الخاص بك قويا من 450،000 يورو إلى 1.5 مليون يورو لتمويل العملية بأكملها.

نموذج وكيل مزود خدمة الدفع

إذا كنت عارضة أزياء آسيوية ، فأنت بحاجة إلى نوع الترخيص الخفيف الخاص بك ومساعدتك. هل يجب أن تقدر الشركات الناشئة والمؤسسات العمل تحت مظلة شركة أخرى؟ تعمل الشركات الناشئة تحت إشراف طرف ثالث حتى تحقق حجما كافيا للانضمام إلى قطيع البنوك الصعبة. سيتعين عليهم اتباع سياسة مصرفية افتراضية بالإضافة إلى سياسة ترخيص الخدمات المصرفية الافتراضية للشريك. تعمل هذه البنوك الجديدة في بطاقة خصم ذات علامة بيضاء.

البنك الشامل هو الآن مزود خدمة وحسابات الودائع ، وتغيرات العملة ، والحسابات الجارية ، وإدارة الميزانية ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت مرخصة عادة شركة مظلة لمدة يومين. هذه الشركة مظلة سوف تكسب المال مع bips من الأصول. تحت الإدارة أو تدفق المعاملات. طريقة لطيفة جدا لاختبار السوق قبل أن تبدأ فعليا البنك الخاص بك. من الواضح أن الميزة الرئيسية هي أنه يمكنك البدء بسرعة. أكبر عيب هو أنك تعتمد على نظام وتحكم تابع لجهة خارجية ... لذلك إذا كنت بحاجة إلى إدارة KYC المعقدة والمعالجة. يجب أن تختبر بعناية أن مقدمي الخدمات المالية الشاملة سيتبعون نموك. يمكن أن تكون رسوم الصيانة الشهرية عقبة أمام هذا النموذج.

دفع تراخيص نيو نيو

في جميع أنحاء العالم ، من الممكن الآن الاستفادة من تنظيم أكثر مرونة. يمكنك بناء البنك الخاص بك دون الترخيص المصرفي المعقد من خلال بدء التراخيص المصرفية الزائفة. هذا النوع الجديد من التراخيص يفتح الأبواب أمام فرص مصرفية رقمية جديدة.

يقدم الإصدار الجديد من بنك Instaprint في الواقع خدمات مالية مثل المدفوعات في التنظيم المتساهل. غالبا ما ترتبط تراخيص الدفع بصناديق الإرسال التنظيمية التي توفر أرضية اختبار للبنوك الرقمية الجديدة.

كيف تساعدك InvestGlass في بناء خدماتك المصرفية الخاصة؟

InvestGlass هو نظام CRM أساسي من الجيل التالي يربطك بأي تقنية مالية تثبت وجود واجهة برمجة تطبيقات. نحن نربط جوهر CRM بخدمات البنوك الجديدة النموذجية ونساعد الشركات على الشراكة مع أفضل التقنيات المالية. نحن نبني مستشار روبو لإنشاء أي نوع من الإعداد للصحة المالية والتأمين والرهن العقاري و MIFID و FinSa على متن الطائرة والمزيد.

InvestGlass عبارة عن منصة سحابية أصلية ولكن يمكننا أيضا إعداد InvestGlass في مكان عملك. نحن نحب إنشاء نماذج أعمال جديدة:

• تحديث البنوك التقليدية
• ربط الخدمات المصرفية
• تطبيق إدارة الأموال
• الاتصال بالتحويلات المالية
• إنشاء شركات التأمين
• تحديث فروع البنوك الفعلية
• تعيين نظام المدفوعات من نظير إلى نظير
• بناء منصة خدمات مصرفية متكاملة
• الاتصال بالفروع المادية من خلال تجارب رقمية جديدة
• أتمتة الرفع ، في توفير أتمتة خدمات علاقات العملاء
• إنشاء تطبيق جوال