ماذا يعني HNWIS؟
ماذا يعني HNWIS؟
الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI) هي تسمية تستخدمها صناعة الخدمات المالية للإشارة إلى الأفراد ذوي الدخل المرتفع و/أو الأصول الكبيرة. وعادةً ما يكون لدى الأفراد من أصحاب الثروات العالية أصول قابلة للاستثمار بقيمة مليون دولار أو أكثر، وقد يزيد دخلهم السنوي عن 250,000 دولار. في بعض الحالات، قد يُعتبر الفرد الذي يمتلك أصولاً أقل من ذلك من أصحاب الثروات الكبيرة إذا كان دخله السنوي أعلى بكثير من المتوسط.
عادةً ما تستخدم البنوك ومديري الاستثمار وغيرهم من مقدمي الخدمات المالية مصطلح "الأثرياء" لتحديد العملاء المحتملين الذين قد يكونون قادرين على الاستفادة من منتجاتهم وخدماتهم. على الرغم من عدم وجود تعريف صارم لما يشكل الشخص من أصحاب الثروات الكبيرة، إلا أن هذه التسمية تقتصر بشكل عام على الأفراد الذين لديهم قدر كبير من الدخل المتاح و/أو الأصول القابلة للاستثمار.
يُعد أصحاب الثروات الكبيرة سوقًا مستهدفًا مهمًا لصناعة الخدمات المالية، حيث يتمتعون عادةً بمستوى عالٍ من الدخل المتاح، ومن المرجح أن يستثمروا أموالهم أكثر من الأفراد ذوي الدخل المنخفض.
وفقًا لتقرير الثروة العالمية لعام 2022، الصادر عن شركة كابجيميني (Capgemini)، يوجد حوالي 18.6 مليون شخص من أصحاب الثروات على مستوى العالم، بثروة إجمالية تبلغ 64.9 تريليون دولار أمريكي. ويمثل هذا زيادة قدرها 2.4 مليون من أصحاب الثروات الضخمة وثروة قدرها 5.6 تريليون دولار أمريكي منذ عام 2020. أمريكا الشمالية هي موطن أكبر عدد من أصحاب الثروات على مستوى العالم (6.7 مليون شخص)، تليها أوروبا (5.3 مليون شخص) ثم آسيا والمحيط الهادئ (4.5 مليون شخص) (تقرير الثروة العالمية).
كيف يحافظ مديرو الثروات على ثروات أصحاب الثروات الكبيرة؟
عادةً ما يعمل مديرو الثروات الخاصة مع أصحاب الثروات الكبيرة لمساعدتهم في الحفاظ على ثرواتهم وتنميتها. ويمكن أن يتضمن ذلك مجموعة متنوعة من الأنشطة، مثل استثمار أموالهم في الأصول التي سترتفع قيمتها بمرور الوقت، ومساعدتهم على إدارة ضرائبهم بفعالية، وتقديم المشورة بشأن التخطيط المالي.
يعاني العديد من أصحاب الثروات من أوضاع مالية معقدة، لذلك من المهم بالنسبة لهم العمل مع شركات إدارة الثروات القادرة على تقديم المشورة والحلول المصممة خصيصاً لهم. وعادةً ما تتمتع شركات إدارة الثروات بفهم عميق للأسواق المالية وتتمتع بمكانة جيدة في الأصول السائلة لمساعدة أصحاب الثروات على تنمية ثرواتهم على المدى الطويل.
يواجه مديرو الثروات المزيد والمزيد من التحديات بسبب الخدمات الحصرية التي يقدمها المتخصصون الماليون الآخرون مثل الخدمات المصرفية الخاصة. وتتبع الخدمات المصرفية الخاصة نهجًا أكثر عالمية في كيفية إدارة ثروات أصحاب الثروات: استراتيجيات الاستثمار، والمشورة الضريبية، وعمليات الطرح الأولي للاكتتاب العام (الطرح العام الأولي)، والاستثمار في القيمة في عدة بلدان، وحتى تنظيم المناسبات الخاصة، وهي بعض خدمات الخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية الخاصة.
ما هي الأصول النموذجية القابلة للاستثمار التي يستثمر فيها الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية؟
وعادةً ما يستثمر أصحاب الثروات الكبيرة في مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والسندات والعقارات والأسهم الخاصة. وقد يستثمرون أيضًا في المزيد من الأصول المضاربة، مثل صناديق التحوط ورأس المال الاستثماري. ويستثمرون في الأصول السائلة وكذلك في الأصول غير السائلة. وعادةً ما يمتلكون ما لا يقل عن 30 000 دولار أمريكي في الأصول القابلة للاستثمار. وغالباً ما يُنظر إلى أصحاب الثروات الكبيرة على أنهم مستثمرون معتمدون وستقدم البنوك أدوات استثمارية أكثر تطوراً. سيقدم معظم المستشارين الماليين متخصصين في المنتجات لمعايرة عروضهم لهذه الشريحة من المستثمرين.
ما هي فوائد أن تكون من أصحاب الثروات الكبيرة؟
هناك العديد من المزايا التي تأتي مع الحصول على وضع أصحاب الثروات الكبيرة. أولاً، يتمتع أصحاب الثروات عادةً بمستوى أعلى من الدخل المتاح مقارنةً بالأفراد الآخرين، مما يعني سهولة وصولهم إلى الاستثمارات، ويمكنهم تحمل المزيد من المخاطر. ثانيًا، عادةً ما يكون أصحاب الملاءة المالية المرتفعة قادرين على الوصول إلى مجموعة أوسع من الفرص الاستثمارية مقارنةً بالمستثمرين الآخرين، حيث غالبًا ما يكون لديهم رأس المال للاستثمار في المزيد من الأصول المضاربة. وأخيراً، عادةً ما يحصل أصحاب الثروات الكبيرة على مستوى أعلى من المشورة والدعم المالي مقارنةً بالمستثمرين الآخرين، حيث يمكنهم تحمل تكاليف خدمات مديري الثروات الخاصة.
ما هي تحديات أن تكون من أصحاب الثروات الكبيرة؟
هناك أيضاً عدد من التحديات التي تأتي مع كونك من أصحاب الثروات الكبيرة. فغالباً ما يكون للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية أوضاع مالية معقدة، مما قد يجعل من الصعب العثور على شركة إدارة الثروات المناسبة للعمل معها. وأخيراً، قد يكون أصحاب الثروات الكبيرة أيضاً عرضة للتدقيق العام واهتمام وسائل الإعلام، الأمر الذي قد يكون متطفلاً ومرهقاً.
يمكن لشركات إدارة الاستثمار وغيرها من المؤسسات المالية مساعدة أصحاب الثروات من أصحاب الثروات على إدارة أصولهم الشخصية ومساعدتهم على الحد من إنفاقهم غير المحدود. يجب على مستشار الاستثمار أن يظل منظمًا بشكل جيد وأن يقوم بتصنيف أصحاب الثروات من أصحاب الثروات من أجل إدارة ثروات أصحاب الثروات بشكل صحيح. وفي هذه الحالة، يمكن أن يكون استخدام نظام إدارة علاقات العملاء مفيدًا للغاية. إنفست جلاس هو نظام إدارة علاقات العملاء ونظام إدارة علاقات العملاء ومقره سويسرا، وهو مرن وقابل للتخصيص بشكل كامل. تستخدم البنوك العالمية والمؤسسات المالية الأخرى نظام InvestGlass لتطوير أعمالها ولتكون أكثر تفاعلاً مع عملائها. وتستخدم الكثير من شركات إدارة الاستثمار هذه السحابة السويسرية لإدارة الثروات الفائقة لعملائها.
الوجبات الرئيسية
الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية هم شريحة من أعلى 1% من سكان العالم ويمتلكون أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار. ويزداد الطلب عليهم من قِبل مديري الثروات الخاصة لأنهم يمتلكون قدرًا معينًا من الأموال النقدية وبالتالي يمكنهم الوصول إلى مجموعة كبيرة من الاستثمارات. ويوفر نظام InvestGlass أدوات إدارة علاقات العملاء ونظام إدارة المحافظ PMS اللازمة لمديري الثروات للاهتمام بـ HWNI الفائق. وسيسلط نظام إدارة المحافظ PMS الضوء على كيفية شحن المحافظ الاستثمارية.
تم تصميم المنصة بأدوات لأي نوع من الأصول مثل الأسهم الخاصة والديون الخاصة. يتم استضافة الحل على خوادم سويسرية وهو ضمان آخر لعدم تسجيل أسماء العملاء على الخوادم الأمريكية. تم تصميم الحل للبنوك والمسؤولين متعددي العائلات. ستكون نماذج InvestGlass الرقمية طريقة رائعة لمحاكاة خطة تقاعد توضح كيفية حماية الأموال النقدية للاستثمارات المستقبلية. ومن خلال البوابة الرقمية، سيتمتع أصحاب الثروات بامتيازات مثل الرسوم المخفضة والوصول إلى الفعاليات الخاصة والأسعار الخاصة وبرنامج ترقيات الفنادق الفاخرة والعديد من الخصومات.
يمكن ربط نظام InvestGlass PMS بالحسابات المصرفية أو حسابات الوساطة المالية وستسهل أدواته عمليات الالتماس الجديدة، فيما يتعلق بـ MIFID وLIFIN FIDLEG.