الخدمات المصرفية في المستقبل: 5 اتجاهات يجب اتباعها
يشهد القطاع المصرفي تطوراً سريعاً، مدفوعاً بالتطورات التكنولوجية وتوقعات المستهلكين المتغيرة. بحلول عام 2025, الخدمات المصرفية الرقمية ستهيمن، مع أكثر من 90% من أفراد المملكة المتحدة تستخدم بالفعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023 (قارن بين البنوك). لقد تغيرت الصناعة المصرفية بشكل كبير بسبب التحول الرقمي. إن مستقبل الخدمات المصرفية يقترب بسرعة، وسيكون مختلفًا عن أي شيء رأيناه من قبل.
بدأ كل شيء يتغير مع ظهور تجربة العملاء في مجال الخدمات المصرفية. وتركز البنوك الآن على كيفية جعل خدماتها المالية أكثر سهولة وجاذبية لعملائها من أجل تلبية توقعات العملاء. من المهم جدًا خلق جو من الثقة. وهذا جو من الثقة لا يمكن بناؤها إلا مع المؤسسات المالية التي من شأنها أن تولد الألفة المالية مع عملائك. وهذا ما أسميه العائد على الموافقة.
في هذه المدونة، سوف نشاركك في هذه المدونة خمسة اتجاهات يجب أن تراقبها من أجل مستقبل البنك الذي تتعامل معه حسابك وعملك! منذ عام 2018 والبنوك الآن في سباق العملة المشفرة. ليس من السهل إعداد بنك الأظافر الخاص بك بالكامل باستخدام البرامج الحالية إدارة الثروات في المستقبل ستشمل العملات الرقمية.
1) التحول الرقمي من خلال هاتفك المحمول
تُعد الخدمة الذاتية للعملاء واحدة من أسرع الاتجاهات الرئيسية للخدمات المصرفية الاستهلاكية نمواً. في العديد من المؤسسات المالية، يمكن للعميل الوصول إلى الخدمات المالية من هاتفه المحمول على الفور. الهاتف المحمول تطبيق بنوك التجزئة من شيء لطيف إلى شيء لطيف إلى شيء ضروري. جانب آخر مهم من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هو أنها يمكن أن تولد كمية إضافية من البيانات للتحليل. من تفضيلات العملاء إلى العديد من البيانات المالية، يمكن أن يكون هذا مصدرًا رائعًا للرؤى المفيدة لتطبيقها في القرارات والاستراتيجيات المستقبلية ودعم نمو الأعمال. عندما يتم ذلك بشكل صحيح، تؤدي تجربة المستثمر في مجال الخدمات المصرفية للأفراد إلى المزيد من العملاء الراضين والزملاء الأكثر سعادة، وزيادة كفاءة العمليات، وتسريع تحصيل الأصول، وتقليل المخاطر التشغيلية!
الهاتف المحمول هو الطريقة الجديدة لتقديم الخدمات المالية. الهاتف المحمول مثل العقارات. في مدينة مزدحمة أو على هاتف آيفون مزدحم، سوف يستمتع المستثمرون بتطبيقات متعددة. هذه التطبيقات يجب أن تولد الألفة المالية وهذا ليس بالأمر السهل القيام به مع أداة رقمية. يجب أن يعرف المستثمرون ما هو موضوع التطبيق. نقترح نهجًا أطلقنا عليه اسم سوبر ماريو. ويعني نهج سوبر ماريو عرض ميزات جديدة بعد إنجاز الحد الأدنى من الرحلة القابلة للتطبيق. البنوك الجديدة التي تقدم الكثير من الخدمات دفعة واحدة ستفقد اهتمام المستثمرين، ومن ثم ثقتهم، بل وقد يؤدي ذلك إلى انعدام الثقة.
2) فرع الخدمات المالية في المستقبل
في الوقت الحاضر، يميل الناس إلى زيارة فرع البنك فقط عندما يكون ذلك ضروريًا للغاية. البنوك الجديدة, ليس لديها حتى فرع مادي واحد. لقد سمح التحول الرقمي للعملاء بإجراء المدفوعات الرقمية عبر الإنترنت. هذا لا يعني أن الفرع الفعلي للبنك سيظل كما هو. هناك اتجاه كبير نحو تغيير العلامة التجارية للعديد من البنوك لكي تصبح أكثر سهولة في الاستخدام ومواكبة للاتجاهات الرقمية. وبهذه الطريقة، ستتمكن معظم البنوك من جذب المزيد من العملاء وتقليل التكاليف.
نحن نعتقد أن فرع المستقبل يجب أن يستضيف تفاعلات الوصول. إن إتاحة الفرصة للالتقاء بالفريق الذي سيتصل بالبنك سيكون عامل تمييز حقيقي بين جميع البنوك الجديدة. لهذا السبب إنشاء بنك جديد هو بالتأكيد شيء يمكن لأي شخص القيام به اليوم ولكن بناء فرع مالي هو قصة أخرى.
3) أتمتة العمليات الروبوتية والذكاء الاصطناعي
العدد المتزايد من طلبات العملاء وعدم قدرة أنشأت البنوك لتلبية هذه الطلبات بكفاءة عالية اتجاه روبوتات الدردشة الآلية. من خلال الذكاء الاصطناعي, ، يمكن لروبوت الدردشة الآلية خدمة العملاء بشكل أسرع وتقليل التكاليف على البنك. من ناحية أخرى، من خلال أتمتة العمليات الروبوتية, ، يمكن للبنك تحسين عملية التأهيل والاستفادة من قنوات المبيعات الرقمية بشكل أكثر فعالية. علاوة على ذلك، فإن يمكن للبنك التخلص من الأخطاء نظرًا لوجود عملية أفضل تحسين البيانات المالية لعملائها وتأمينها بفعالية نظرًا لأنه من خلال أتمتة المهام، يقل عدد الأقسام المعنية.
4) الإفراط في إضفاء الطابع الشخصي في المؤسسات المالية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي وسيلة لتخصيص رحلة العميل بأكملها. بالمقارنة مع التخصيص القياسي، الذي يستخدم تحليلات البيانات لتقديم منتجات مستهدفة لمجموعات محددة، فإن التخصيص الفائق يتمكن من استهداف كل عميل على حدة. من خلال استخدام التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي, والتعلم الآلي يمكنهم مراقبة بيانات العملاء الأفراد، مثل الكلمات المفتاحية التي يبحثون عنها عادة، والمحتوى الذي يحبون مشاهدته، وموقعهم الجغرافي، وغير ذلك. الذكاء الاصطناعي يقدم رؤية أعمق بكثير للعملاء من أي إنسان. يتم تدريب النظام باستخدام بياناتك الخاصة. وبما أن كل نموذج عمل مختلف، فإننا نتطلع إلى تحسين مؤشر الأداء الرئيسي الخاص بك. هذه هي الطريقة التي نختلف بها بين البنوك. فالبنوك ستطبق نفس النظام المالي أو نظام MIFID ولكن التماس الاستثمار ربع السنوي أو الاستثماري الناتج مختلف تمامًا.
ولكي تظل البنوك التقليدية ذات صلة، يجب أن تكون البنوك التقليدية حاضرة في النظم الإيكولوجية والمنتجات التي يستخدمها العملاء. يجب أن يقتصر التخصيص المفرط على قائمة من الشراكات التي لن تخلق الكثير من التشتيت. كل شريك جديد هو فرصة ولكن يمكن أن يكون تهديدًا أيضًا! إذا كنت تقوم ببناء مزيج من التطبيقات، تأكد من أن هذه التطبيقات قابلة للتشغيل المتبادل، ومؤمنة في بيئات موثوقة تمكن المتعاونين والمستثمرين من التعاون!
5) الخدمات الاستشارية، خاصة لك
بدءاً من الاتحادات الائتمانية وصولاً إلى كبار قادة البنوك، فإن المصدر الرئيسي للأرباح هو الخدمات الاستشارية. عندما يتعلق الأمر بالتوجيه لمحفظتك الاستثمارية أو التخطيط المالي لمنزلك الجديد، لن يتمكن معظم العملاء من الحصول على مشورة قيّمة من روبوتات الدردشة المصرفية. مع إدارة علاقات العملاءt (CRM)، يمكنك جمع البيانات وتحليلها وإنشاء ملفات تعريف مفصّلة للعملاء، والتي يمكن لمستشاريك الداخليين استخدامها بعد ذلك للحصول على رؤية شاملة للعميل ووضعه الفريد. في InvestGlass، نقدم في InvestGlass خدمات مصرفية للأفراد نظام إدارة علاقات العملاء الذي يقوم برقمنة عملية التأهيل وعمليات "اعرف عميلك"، من أجل توليد المزيد من العملاء المحتملين وتحويل طريقة البيع.
يجب عليك تعيين حالة “مستشار موثوق به”. “إن وضع ”المستشار الموثوق به" هو ما سيميز البنوك عن جميع نقاط الاتصال الأخرى التي تقدم خدمات مالية مدمجة. سيثق بك المستثمرون ليس لأنك تقدم أرخص المعاملات. يمكن أن تكون المعاملة منخفضة إلى حد أن تكون مجانية، أليس كذلك؟ ولكن التفاعلات هي قيمة مختلفة. في عالم ما بعد كوفيد-19، سيكون اكتساب الثقة في الحياة المالية والرقمية أمرًا أساسيًا تمامًا لنمو أعمالك.
إذا كنت تبحث عن الخدمات المصرفية الرقمية نظام، نحن نقدم أدوات تساعدك على استباق الاتجاهات المصرفية. InvestGlass هي شركة مكرسة لمساعدة تحقق البنوك أهدافها من خلال التكنولوجيا الرقمية التحول والابتكار في تجربة العملاء. نبتكر أدوات وموارد وحلولاً مخصصة وخدمات استشارية مصممة خصيصاً لعملاء البنوك من جميع الأحجام. إذا كنت مستعدًا لتكون في الطليعة في عام 2021 عندما يصبح هذا الاتجاه أكثر شيوعًا، فأخبرنا كيف يمكننا مساعدتك اليوم! يتمثل شغفنا مع Investglass في تقديم خدمات مالية مدمجة من خلال تنسيق التكنولوجيا المالية معًا وبناء رحلة فعالة.
التشغيل الآلي للنيوبنك الجديد, مستقبل نيوبنك الجديد, عرض نيوبنك