شهدت صناعة الخدمات المصرفية الجديدة نموًا كبيرًا، حيث بلغ حجم السوق العالمي $47 مليار في عام 2021 والتوقعات التي تشير إلى أنه يمكن أن يتجاوز $2 تريليون بحلول عام 2030. ويُعزى هذا التوسع إلى عوامل مثل الإعداد السريع للحسابات، والتدابير الأمنية المُعززة، والواجهات سهلة الاستخدام، والرسوم المنخفضة مقارنة بالبنوك التقليدية. ومع ذلك، على الرغم من شعبيتها، لا تزال الربحية تمثل تحديًا؛ فاعتبارًا من عام 2022، لن يكون هناك سوى حوالي 5% من البنوك الجديدة في تحقيق الربحية، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى تركيزها على النمو أكثر من تحقيق الدخل. بالإضافة إلى ذلك، دفع صعود البنوك الجديدة البنوك التقليدية إلى تسريع جهود التحول الرقمي للحفاظ على قدرتها التنافسية.
إذا كنت تتطلع إلى بناء وإطلاق بنك جديد خاص بك، فهناك ثلاثة مسارات رئيسية يمكنك اتباعها:
- كن بنكاً
- الشراكة مع أحد البنوك
- استخدام لعبة الخدمات المصرفية كخدمة
ذكرت صحيفة فاينانشيال تايمز مؤخرًا أن عددًا متزايدًا من الشركات تتطلع إلى بناء البنوك الجديدة. وهذا ليس مفاجئًا نظرًا للإمكانية الكبيرة للاضطراب في هذا المجال. ولكن كيف يمكنك بناء واحدة منها؟ تتمثل الخطوة الأولى في تحديد المشكلة التي سيحلها بنكك الجديد، ثم التفكير في العمليات التي يجب إنشاؤها أو أتمتتها من أجل تحقيق هذا الهدف. من هناك، حان الوقت للبدء في البناء! اطلع على هذه الخطوات الثلاث لإطلاق بنك جديد ناجح.
يشاركك هذا المنشور في 5 خطوات ما تحتاج إلى معرفته لبدء بنكك الخاص.
ستستفيد الشركات الناشئة الجديدة من الخدمات المصرفية كخدمة نهج التوصيل والتشغيل.
1. ما هو البنك الجديد مقابل البنوك التقليدية؟
لا تمتلك البنوك الجديدة عادةً ترخيصًا مصرفيًا، ولكن يمكنك الدخول في شراكة مع البنوك لتقديم خدمات: قروض شخصية، تداول، رهن عقاري، استشارات ضريبية. تقدم البنوك الجديدة تجربة مستخدم أفضل. تجربة المستخدم هي المفتاح لتسهيل فتح الحساب. يمكن أن تساعدك المؤسسة المالية في الحصول على مظلة ترخيص مصرفي في البلد الذي تبدأ فيه شركتك. عادةً ما تتمتع هذه البنوك بميزات أكثر بكثير من البنوك الجديدة: فهي توفر حسابات التوفير وخدمات الحسابات الجارية والقروض. قد تعرف - وي بنك بواسطة تينسنت, وNuBank أو digibank (من DBS) أو Marcus من Goldman Sachs، وYolt، وMoven هي أمثلة على البنوك الجديدة. هذه تستخدم البنوك الرقمية في الغالب منصات تكنولوجية جديدة تمامًا, وبالتالي تقليل الاعتماد على الوالدين.
2. لماذا قد يكون إنشاء بنك خاص بك مفيدًا لك - هل تحتاج إلى ترخيص مصرفي؟
أنت لا بحاجة إلى رخصة خبز كاملة لبدء البنك الجديد الخاص بك. يمكنك إنشاء بنك رقمي بدون رخصتك المصرفية الخاصة بك. معظم بنوك التحدي بدأت بأنظمة مصرفية أساسية بسيطة ورخصة مظلة. الرخصة الشاملة هي رخصة تتشاركها مع بنك تقليدي.
يمكن أن يكون الحصول على ترخيص مصرفي مكلفاً للغاية وطويل الأمد. يمكن أن يكون العثور على الشريك المصرفي المناسب أو المؤسسة المالية المناسبة طريقة سهلة لبدء عملك التجاري.
بالنسبة لإصدار البطاقات، ستجد في معظم البلدان بائعين محليين يقومون بإنتاج البطاقات مسبقة الدفع، بل ويقدمون بنية تحتية تكنولوجية وأدوات إعداد التقارير.
3. إنشاء بنك جديد من الصفر، ما هو المنتج الذي تحتاجه مع المعلومات المصرفية التقليدية؟
الهدف هو أن تكون متجراً متكاملاً. سيبدأ البناء الرقمي بأدوات رقمية مثل إدارة علاقات العملاء والنموذج الرقمي لتأهيل العميل وأداة تسويق رقمية جيدة لإدارة قنوات التوزيع بكفاءة. يجب أن يكون لديك إدارة علاقات العملاء القوية لأن هذا هو المفتاح لجمع بيانات العميل في المستقبل.
الباقي عبارة عن بنية قابلة للتركيب. من المهم أن تكون بنيتك الجديدة خدمة مصرفية تقدم عملية فتح حساب رقمي بسرعة البرق. يجب عليك أيضًا البحث في حلول معالجة المدفوعات ومعالجة "اعرف عميلك". يسعد فريق InvestGlass أن يشاركك معرفتنا.
4. أشياء يجب مراعاتها قبل فتح نمط جديد من الخدمات المالية
إذا لم يكن لديك تمويل كافٍ لبدء حل مصرفي حديث، نقترح عليك البحث في قرصنة النمو. تتعلق قرصنة النمو بإيجاد طرق فيرالية لزيادة جذب العملاء. يستخدم عدد قليل جدًا من البنوك تقنيات قرصنة النمو حيث يفضل معظمها الإنفاق على الكلمات الإعلانية على جوجل.
يمكنك أن تكون رقمياً بالكامل، ولكن يمكن أن تكون الفروع المادية أيضاً وسيلة جيدة للترحيب بعملائك خارج العالم الرقمي. بما أنك ستبدأ مؤسسة مالية فمن المهم أن تميز نفسك عن البنوك التقليدية والأنظمة القديمة. يمكنك المنافسة على الأمان من خلال حل حوسبة سحابية أفضل. تمتلك جميع البنوك الجديدة حلولاً للهواتف المحمولة، لذا لن يكون هناك فرق بينك وبين البنوك التقليدية. التركيز على رحلة العملاء من حسابهم الجاري إلى حساب التداول. التركيز على تجربة العملاء هو ما يميز المؤسسات المالية الجديدة عن البنوك الحالية.
5. جهز شركتك للتفكير بعقلية البنك الجديد
حسنًا، الخطوة الأولى هي الاتصال بنا وسوف نشاركك أفضل النصائح لبناء بنك رقمي وإنشاء منتجات مبتكرة. من السهل للغاية على المبتدئ أن يبدأ بدون ترخيص مصرفي. من خلال الميزات الرئيسية المدمجة مسبقًا في Investglass وسيجد جميع الأنظمة المصرفية التي تم اكتشافها، من المتوقع أن تقدم خدمات مالية حديثة. وبناءً على تفضيلات عميلك قد ترغب في تقديم بطاقة السحب الآلي وجسر الدفع من جوجل. على الأرجح ستكون مهتمًا على الأرجح بالتواصل مع العملات الأجنبية أو حسابات التوفير أو الإقراض الصغير أو العملات الرقمية. يجب عليك البدء بالوظائف الأساسية والتأكد من جمع موافقة المستخدم. انتبه إلى أن كل خدمة جديدة، حتى لو قمت بإضفاء الطابع الخارجي عليها مع شركة تكنولوجيا مالية أخرى ستواجه تحديات تنظيمية على المدى المتوسط والطويل. تتبّع البيانات الشخصية وربما تقتصر على التحويلات المالية الأساسية، والعملاء الجدد، والمدفوعات أولاً. حدد الاتجاه الصحيح لفريق تكنولوجيا المعلومات لديك. تأكد من أنهم سيقومون بدمج خارطة الطريق الخاصة بهم مع مجتمع التكنولوجيا المالية المفتوح.
نظرًا لأننا درسنا العديد من نماذج الأعمال التجارية، يمكننا أن نرشدك إلى إيجاد البيئة التنظيمية المثلى لشركتك الناشئة من بين الوضع الراهن المصرفي التقليدي! الأسواق المتخصصة وشرائح السوق المحرومة من الخدمات سيكون مفتاحًا أساسيًا لتنمية شركتك بوتيرة أسرع.
كم تحتاج من المال مقابل هذه الخدمات المصرفية الجديدة؟
يمكن الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بسهولة كبيرة حيث لا تحتاج إلى إنشاء منصة مصرفية أساسية خاصة بك للبدء, التهيئة الرقمية, ، ومعالجة "اعرف عميلك"... سيعتمد ذلك أيضًا على تحديات الأعمال التي تتطلع إلى مواجهتها. يجب على البنوك الرقمية أن تتحقق من قدرات واجهة برمجة التطبيقات المصرفية قبل أن تقوم ببناء تجاربها.
قد ترغب في خدمة عملائك الحاليين، فأنت لا تحتاج إلى خطة واسعة النطاق. ستركز على الوظائف الأساسية تمامًا، مع تطبيق جوال سهل الاستخدام. نقترح عليك أن تبني خدمتك المصرفية واحدة تلو الأخرى قبل أن تذهب للحصول على ترخيص مصرفي كامل.
فريق InvestGlass من ذوي الخبرة كمنصة انطلاق لتجاربك في مجال التكنولوجيا المالية. نحن معتادون على العمل مع قطاعات متعددة من المستهلكين من التجزئة إلى الخدمات المصرفية الخاصة. نحن متصلون بحل بوابة الدفع والاتصال بـ بوابة العميل ذات العلامة التجارية. في الوقت الحاضر، أصبح المزيد والمزيد من الأشخاص يشعرون بالراحة في إجراء المدفوعات عبر الإنترنت من خلال Google Pay وPaytm وPaytm وPhonePe، وأكثر من أي وقت مضى.
إنفست جلاس هي الأداة المثالية لبدء تشغيل بنكك الجديد في غضون أسابيع. تعمل الشركة على مساعدة المؤسسات في التحول الرقمي منذ عقد من الزمن، وقد ساعدت بالفعل أكثر من 25 بنكًا حول العالم على البدء في المبنى علاماتهم التجارية الخاصة في هذا السوق الجديد. إذا كنت مستعدًا لتحدي عام 2021، فيمكننا مساعدتك في بناء بنكك المخصص من خلال الاستفادة من خبرتنا ومعرفتنا بكيفية الابتكار من خلال التكنولوجيا حتى تتمكن من الحفاظ على قدرتك التنافسية في المستقبل.
مقالات ذات صلة
سويس سوفرين سي آر إم: مبني على الذكاء الاصطناعي.
جاهز للتصرف.
