Hợp lý hóa quy trình phê duyệt của bạn cho các giao dịch ngân hàng: Hướng dẫn từng bước

Nếu bạn đã tự hỏi về các hoạt động hậu trường để nhận được sự chấp thuận của ngân hàng, bạn đang ở đúng nơi. Từ việc đánh giá các ứng dụng cho vay đến thiết lập tài khoản mới, bài viết này tiết lộ các khía cạnh thiết yếu của quy trình phê duyệt cho các dịch vụ ngân hàng. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua các tiêu chí, các bước và công cụ công nghệ mà các ngân hàng sử dụng để tuân thủ và đẩy nhanh các quyết định của họ mà không ảnh hưởng đến sự siêng năng.

InvestGlass cung cấp một giải pháp linh hoạt và mạnh mẽ cho quá trình phê duyệt. Chúng tôi có các mockup được xây dựng sẵn cho các tổ chức tài chính.

Những điểm chính

• Quy trình phê duyệt ngân hàng là rất quan trọng để đảm bảo tuân thủ giao dịch, duy trì kiểm soát hoạt động ngân hàng và tuân thủ các khuôn khổ pháp lý và quy định.
• Hợp lý hóa các phê duyệt thông qua các tiêu chí rõ ràng, tự động hóa và tận dụng các công nghệ như InvestGlass cải thiện hiệu quả, giảm lỗi của con người và duy trì sự tuân thủ trong hoạt động ngân hàng.
• Giám sát liên tục và cải tiến quy trình phê duyệt bằng cách sử dụng các Chỉ số Hiệu suất Chính (KPI) là điều cần thiết để thích ứng với nhu cầu kinh doanh thay đổi và duy trì hiệu quả hoạt động.

Hiểu quy trình phê duyệt của ngân hàng

Quá trình phê duyệt tại một ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động của nó. Nó đảm bảo rằng:

• Giao dịch đáp ứng các tiêu chuẩn cần thiết
• Kiểm soát được giữ trên các thủ tục ngân hàng
• Nó hoạt động như một dấu hiệu quan trọng để tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định
• Việc tuân thủ các chính sách nội bộ cũng như các nhiệm vụ pháp lý bên ngoài được duy trì.

Vai trò của phê duyệt trong ngân hàng

Phê duyệt trong ngân hàng là rất quan trọng cho hoạt động và ra quyết định trong các tổ chức tài chính. Chúng hoạt động như một biện pháp bảo vệ, xác nhận rằng các giao dịch chỉ tiến hành sau khi đáp ứng các tiêu chuẩn cụ thể. Các giao thức như vậy duy trì tính toàn vẹn của hoạt động ngân hàng trong khi vẫn duy trì tuân thủ các yêu cầu tuân thủ pháp luật và quy định.

Các loại giao dịch ngân hàng yêu cầu phê duyệt

Quy trình phê duyệt giao dịch ngân hàng bao gồm nhiều hoạt động khác nhau, chẳng hạn như:

• Tạo tài khoản ngân hàng mới
• Thực hiện chuyển khoản ngân hàng đáng kể
• Tổ chức hợp đồng thế chấp
• Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu cá nhân

Quá trình phê duyệt này rất quan trọng trong việc duy trì tuân thủ và kiểm soát quy định.

Các giao dịch không được liệt kê cụ thể nhưng được coi là nhạy cảm cũng cần có sự chấp thuận trước của quản lý cấp cao. Bước này đảm bảo việc tuân thủ và kiểm soát được duy trì trong khi quản lý các tài liệu liên quan bổ sung một cách thích hợp.

Thực hiện các phương pháp hay nhất để phê duyệt hợp lý

Khi chúng ta chuyển sang thời đại kỹ thuật số của ngân hàng, việc sử dụng công nghệ để hợp lý hóa quy trình phê duyệt ngày càng trở nên quan trọng. Điều quan trọng là phải có các phương pháp giao tiếp rõ ràng để đảm bảo rằng mọi người liên quan hiểu cách thức hoạt động của các quy trình này và sử dụng các công cụ công nghệ có thể hỗ trợ thực hiện điều này.

Bằng cách triển khai các hệ thống tự động trong các quy trình phê duyệt của chúng tôi, chúng tôi không chỉ tăng cả hiệu quả và hiệu quả mà còn thúc đẩy sự hợp tác được cải thiện trong khi giảm thiểu sai lầm.

Thiết lập tiêu chí phê duyệt rõ ràng

Nền tảng của quá trình phê duyệt dựa trên việc có các tiêu chí dứt khoát để phê duyệt. Điều này đảm bảo đánh giá thống nhất từng giao dịch dựa trên một điểm chuẩn ổn định, thúc đẩy việc ra quyết định nhất quán xuyên suốt. Một khuôn khổ rõ ràng và rõ ràng để phê duyệt không chỉ làm giảm khả năng đưa ra các quyết định thiên vị, mà còn đẩy nhanh quá trình tổng thể để có được sự chấp thuận bằng cách giảm thiểu các yếu tố rủi ro liên quan đến sự mơ hồ.

Tận dụng các công cụ tự động hóa

Việc sử dụng các công cụ tự động hóa là rất quan trọng để hợp lý hóa quy trình phê duyệt, vì chúng hoàn thành một số mục tiêu chính.

• Giảm thiểu thời gian dành riêng cho các hoạt động ngân hàng thông thường
• Tăng hiệu quả và sản lượng chung
• Giảm thiểu lỗi do can thiệp thủ công
• Cung cấp việc ra quyết định thống nhất, đáng tin cậy, duy trì việc tuân thủ các tiêu chuẩn quy định cụ thể của ngành.

Quản lý quy trình phê duyệt khoản vay

Quản lý quy trình phê duyệt khoản vay đòi hỏi sự cân bằng tỉ mỉ trong việc đánh giá mức độ tín nhiệm, đảm bảo tuân thủ và quản lý rủi ro. Trong quá trình phê duyệt khoản vay tại các ngân hàng, một số khía cạnh được xem xét như:

• Lịch sử tín dụng của người vay
• Khả năng dòng tiền của họ
• Sự sẵn có và chất lượng của tài sản thế chấp
• Tính cách của người vay
• Sự kỹ lưỡng và chính xác của tài liệu được cung cấp

Sự hợp tác được cải thiện giữa các nhân viên ngân hàng - đặc biệt là những người trong nhóm tín dụng - và khách hàng được hỗ trợ bởi các nền tảng kỹ thuật số dẫn đến tăng hiệu quả hoạt động và trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

Các bước chính trong quy trình phê duyệt khoản vay

Bắt đầu quá trình phê duyệt khoản vay bắt đầu khi người vay gửi yêu cầu tín dụng. Điều này bao gồm một số bước quan trọng, bao gồm:

• Kiểm tra nghiêm ngặt nền tảng tín dụng của người vay
• Giám sát chuyên sâu dòng tiền
• Đánh giá tài sản thế chấp có sẵn
• Đánh giá tỉ mỉ tất cả các tài liệu thích hợp liên quan đến khoản vay

Độ chính xác và cân nhắc cẩn thận là rất quan trọng trong suốt giai đoạn này.

Một phương pháp chính xác như vậy đảm bảo rằng trước khi kết thúc phê duyệt, ngân hàng có được cái nhìn sâu sắc toàn diện về mọi khía cạnh của tình trạng tài chính của người nộp đơn. Điều này bao gồm các báo cáo tài chính hoàn chỉnh của họ như bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhập, cùng với các trách nhiệm nợ hiện có.

Đảm bảo tuân thủ và quản lý rủi ro

Trong quá trình phê duyệt khoản vay, việc duy trì tuân thủ các khung pháp lý và quy định là rất quan trọng. Việc triển khai công nghệ tự động hóa đóng một vai trò quan trọng bằng cách cung cấp một dấu vết kiểm toán tạo điều kiện cho việc xem xét nội bộ và bên ngoài để tuân thủ các tiêu chuẩn này.

Tự động hóa thúc đẩy các thuật toán dựa trên dữ liệu để tăng cường quản lý rủi ro trong quá trình phê duyệt khoản vay đồng thời đảm bảo rằng các quy định của ngành được đáp ứng.

Tăng cường quy trình phê duyệt tiếp thị trong ngân hàng

Tiếp thị đóng một vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng. Các ngân hàng dựa vào một quy trình phê duyệt tiếp thị hợp lý để duy trì tính nhất quán với các nguyên tắc thương hiệu và tuân thủ các yêu cầu quy định.

Bằng cách áp dụng quy trình phê duyệt tiếp thị hiệu quả, các ngân hàng giảm thiểu rủi ro sai lầm và đảm bảo rằng họ chỉ phổ biến các lần lặp lại hiện tại hoặc đã được phê duyệt của các tài liệu tiếp thị của họ.

Hợp lý hóa quy trình xem xét và phê duyệt với InvestGlass

InvestGlass đã cách mạng hóa việc quản lý các quy trình phê duyệt kinh doanh. Việc tự động hóa quy trình phê duyệt tiếp thị của InvestGlass không chỉ đẩy nhanh các quy trình này mà còn cung cấp một biên bản kiểm toán minh bạch. Nền tảng kiểm chứng trực tuyến của nó tạo điều kiện cho sự hợp tác và bình luận ngay lập tức, kết hợp liền mạch với các nền tảng lưu trữ video và theo dõi tỉ mỉ các lần lặp lại tài liệu khác nhau để đảm bảo ứng dụng chính xác của chúng trong các sáng kiến tiếp thị.

Thúc đẩy sự hợp tác giữa các bên liên quan

Tăng cường hợp tác giữa tất cả các bên liên quan là rất quan trọng để tối ưu hóa quy trình phê duyệt tiếp thị. Các ngân hàng có thể áp dụng các khuôn khổ có hệ thống như RACI để phân định trách nhiệm rõ ràng, hỗ trợ làm việc nhóm hiệu quả hơn trong suốt giai đoạn phê duyệt.

Sử dụng các mẫu cung cấp lộ trình cho các bên liên quan trong giai đoạn xem xét của quy trình. Điều này thúc đẩy sự đồng nhất và tỉ mỉ trong cách tiếp cận của họ, giúp làm suôn sẻ các nỗ lực hợp tác.

Giám sát và cải thiện quy trình phê duyệt của ngân hàng

Để một ngân hàng đảm bảo rằng quy trình phê duyệt khoản vay của mình vẫn hiệu quả và hiệu quả, điều quan trọng là phải liên tục đánh giá và trau dồi thủ tục này. Bằng cách theo dõi chặt chẽ các chỉ số hiệu suất quan trọng bao gồm tỷ lệ kéo qua, chu kỳ thời gian từ khi quyết định đến khi kết thúc và lãi suất cho vay bị bỏ rơi, thông tin vô giá có thể được lượm lặt về quy trình phê duyệt của ngân hàng đang hoạt động tốt như thế nào.

Theo dõi các chỉ số hiệu suất chính (KPI)

Các ngân hàng sử dụng các Chỉ số Hiệu suất Chính (KPI) làm chuẩn mực để đánh giá hiệu quả của quá trình phê duyệt khoản vay của họ. Các KPI đáng chú ý mà các ngân hàng theo dõi bao gồm:

• Tỷ lệ đơn đăng ký được chấp thuận, cho thấy khả năng của ngân hàng trong việc xử lý các yêu cầu của người vay một cách hiệu quả.
• Thời gian trung bình cần thiết để ngân hàng chấp thuận yêu cầu cho vay.
• Tỷ lệ đơn xin vay nhận được sự từ chối từ tổ chức.
• Mức độ hài lòng của khách hàng liên quan đến cách khách hàng cảm nhận quá trình phê duyệt khoản vay.

Thông qua việc đánh giá nhất quán các KPI này, các ngân hàng có thể xác định nơi cần cải tiến và thực hiện các biện pháp khắc phục để tinh chỉnh cách tiếp cận của họ đối với việc phê duyệt các khoản vay và quản lý kỳ vọng của khách hàng.

Thích ứng với nhu cầu kinh doanh thay đổi

Trong bối cảnh ngân hàng không ngừng phát triển, điều bắt buộc là quy trình phê duyệt của ngân hàng cũng phải phát triển. Khả năng phát triển và đáp ứng nhu cầu thay đổi của doanh nghiệp phụ thuộc vào việc có một quy trình phê duyệt thích ứng. Để đảm bảo phù hợp với điều kiện thị trường biến động và sửa đổi trong chiến lược kinh doanh, việc đánh giá thường xuyên và hợp lý hóa các chính sách phê duyệt là rất cần thiết.

Tóm tắt

Quá trình phê duyệt trong một ngân hàng là mấu chốt để thực hiện trơn tru các giao dịch. Các ngân hàng có thể cải thiện hiệu quả và giảm thiểu sai lầm bằng cách áp dụng các thực tiễn tối ưu như giao tiếp hiệu quả, thiết lập các tiêu chí xác định để phê duyệt và sử dụng các tiến bộ công nghệ trong tự động hóa.

Khi ngành ngân hàng tiếp tục thay đổi, các ngân hàng bắt buộc phải thường xuyên đánh giá và tăng cường các quy trình phê duyệt. Điều này liên quan đến việc theo dõi các số liệu quan trọng và điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu kinh doanh đang phát triển. Bằng cách đó, các ngân hàng không chỉ duy trì một quy trình hiệu quả mà còn thúc đẩy mức độ hài lòng của khách hàng cao hơn đồng thời hỗ trợ tăng trưởng tài chính.

Các câu hỏi thường gặp

Phê duyệt trong ngân hàng là gì?

Trong lĩnh vực ngân hàng, khi người cho vay đồng ý với việc phát hành một công cụ tài chính của công ty và sửa đổi tương ứng với hợp đồng tín dụng, nó được gọi là sự chấp thuận của ngân hàng. Sự ủy quyền này là một giai đoạn quan trọng trong việc hoàn tất các giao dịch tài chính.

Các bước của quy trình phê duyệt tín dụng là gì?

Thông thường, quy trình phê duyệt tín dụng bao gồm năm giai đoạn cơ bản. Nếu hạn mức tín dụng được yêu cầu thuộc một loại cụ thể, thủ tục bảo lãnh phát hành có thể đòi hỏi các Bước ngoài những bước ban đầu này.

Ai phê duyệt các ngân hàng ở Vương quốc Anh?

Tại Vương quốc Anh, các ngân hàng được phê duyệt thông qua Cơ quan quản lý thận trọng (PRA), được cấp với sự chứng thực của Cơ quan quản lý tài chính (FCA).

Mục đích của ủy quyền PRA là để đảm bảo rằng các công ty duy trì sự an toàn và ổn định của họ.

Làm thế nào để các ngân hàng quyết định phê duyệt các khoản vay?

Dựa trên tổng số điểm được phân bổ cho các khía cạnh khác nhau trong đơn đăng ký của bạn, điểm tín dụng được xác định và sử dụng bởi các ngân hàng để đánh giá rủi ro liên quan đến việc cho bạn vay tiền. Tổng điểm này ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng khi phê duyệt các khoản vay.

Các loại giao dịch ngân hàng khác nhau yêu cầu phê duyệt là gì?

Các giao dịch tại ngân hàng cần có sự cho phép bao gồm thiết lập tài khoản mới, thực hiện chuyển khoản ngân hàng đáng kể, phát hành các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, tổ chức thế chấp, định cấu hình hoặc phân bổ lại các chương trình hưu trí cá nhân và tham gia trao đổi ngoại tệ.

Hãy ghi nhớ các quy định cụ thể phù hợp với mọi giao dịch.