Как работает система "банк как услуга" (BAAS)?

Это направление в FinTech, которое меняет систему предоставления банковских продуктов и управления активами. Эта технология позволяет напрямую подключать различные решения к единой инфраструктуре.

Отчет Capgemini о розничных банковских услугах в мире за 2019 год свидетельствует о том, что население предпочитает FinTech и крупные технологические компании традиционным банкам. 75% технологически подкованных потребителей используют как минимум один финансовый продукт от крупной технологической компании. Клиенты выбирают нетрадиционные варианты за более низкие комиссии (70%), удобство использования (68%) и скорость (54%). Более 80% потребителей, которые сменят поставщика финансовых услуг в ближайшие 3 года, используют банковский продукт от крупной технологической компании или цифровой банк. Да, швейцарский частный банк может стать цифровой банк.

Мы видим, как технологические гиганты (например, Apple, Google) предлагают свои фирменные финансовые услуги, такие как Google Checking Apple Card. BaaS - это банковские структуры на базе цифровых технологий, которые создают и предоставляют финансовые услуги благодаря обмену данными, улучшенным системам управления процессами и специализированным инновациям: кредиты, краудфандинг, инклюзивное финансирование, кредитование под залог ценных бумаг и т. д.

При этом не так-то просто создать правильный пакет для разных сегментов клиентов. Крупным банкам и управляющим активами приходится бороться с ИТ-искушением сохранить унаследованные решения. Мы заметили, что привлечение клиентов обычно является первым шагом, который анализируют крупные банки. Во время кризиса COVID команда InvestGlass консультировала 3 банка по вопросам подключения решений. Идея проста:

Если вы найдете лучше и дешевле, то это совпадение!

Решение FinTech во время кризиса, вызванного коронавирусом

Мы предпочитаем работать с компанией Onfido, которая предлагает готовые решения для цифровая регистрация. Решение Onfido также включает в себя инструмент для исправления ошибок KYC, который идеально подходит для ускорения процесса открытия счетов. Поставщики контактных решений помогают традиционным банкам стать более гибкими. Банковская экосистема сегодня является ключевым фактором для получения реального конкурентного преимущества. Это уже не мир, где мы покупаем дорогие технологии, а мир, где мы покупаем гибкие решения FinTech, чтобы создание нового поколения основных банковских платформ.

Технология композитного банковского обслуживания

Недавно мы изучили ThoughtMachine которое идеально подходит для банков, ищущих банковское программное обеспечение white label. Решение может быть подключено к системам виртуальных карт и естественным образом подходит для кредитного бизнеса, а также соответствует множеству нормативных режимов. Если вы хотите создать следующий Monzo N26 Qonto это может быть подходящий партнер для тестирования. Конечно, соединение точек может быть сложной задачей, как и кирпич, который не идеально подходит, но API - это тот раствор, который вам нужен. Пожалуйста, никаких “рабочих” - вы заслуживаете API в 2021 году! В вычислительной технике интерфейс прикладного программирования (API) - это интерфейс, определяющий взаимодействие между несколькими программными приложениями или смешанными программно-аппаратными посредниками. 

Тенденции развития банковских услуг в 2020 году

Будущее BaaS будет гораздо более зрелой, модульной и оптимизированной версией того, что мы видим сегодня. Определение BaaS будет разделено на множество доменов с новыми участниками рынка, особенно крупными технологическими гигантами - КИТАЙ Alibaba с новым облаком ? Да, решения приходят из США и Китая, но почему бы не из Швейцарии? Мы уверены, что многие компании будут искать Cloud Act Free решения, подобные Neuroprofiler, Соединительная, InvestGlass CRM в ближайшие несколько лет.

Бизнес API тоже изменится. Мы уже видели “дезепуар” многих основных банковских решений с плохим или низким уровнем API. Да, будущее за API, и да, оно за ботами с поддержкой искусственного интеллекта. Будущее BaaS в первую очередь будет ориентировано на клиента: будет ли клиент искать Исламский банкинг. Затем мы подключимся к тематическому приложению для исламских облигаций, и то же самое для веганских, ISR. ESG.

Мы также можем представить, что будет стандартизировано больше протоколов KYC, а также стандарты аутентификации. Что касается стандартов связи, то мы увидим улучшения в новых протоколах, вдохновленных блокчейном, таких как NYM Протокол - создание будущего коммуникации или Qwil фантастическое чат-приложение, используемое менеджерами по управлению капиталом в Великобритании.

Подробнее?

• FinTech Focus: Что такое банковское обслуживание как услуга (BaaS)? - РЕЗЮМЕ: Узнайте, как работают виртуальные банки (также известные как необанки или банки-претенденты) и почему 2020 год изменит банковскую модель... (medium.com)
• Список финтех-фирм, предоставляющих бесплатные технологии во время кризиса, вызванного коронавирусом - Чтобы помочь в эти трудные времена, многие финтех-компании предлагают бесплатное, льготное или ускоренное развертывание. (forbes.com)
• SaaS против локального цифрового банкинга: 5 моментов, которые следует учитывать - Сегодня компании стремительно переходят на облачные технологии. Благодаря разрушительным технологиям и инн... (finextra.com)