Comment fonctionne la banque en tant que service (BAAS) ?

Il s'agit d'un secteur de la FinTech qui bouleverse la fourniture des produits bancaires et des gestionnaires d'actifs. Cette technologie permet de brancher directement différentes solutions sur une infrastructure unique.

Rapport mondial sur la banque de détail 2019 de Capgemini montre que le public préfère les FinTech et les grandes entreprises technologiques aux banques traditionnelles. 75% des consommateurs technophiles utilisent au moins un produit financier d'une grande entreprise technologique. Les clients choisissent des options non traditionnelles pour les frais moins élevés (70%), l'expérience utilisateur (68%) et la rapidité (54%). Plus de 80% des consommateurs qui changeraient de fournisseur de services financiers au cours des 3 prochaines années, utilisent un produit financier d'une grande entreprise technologique. produit bancaire d'une grande entreprise technologique ou numérique banque. Oui, une banque privée suisse peut devenir une numérique banque.

Nous avons vu des géants de la technologie (par exemple Apple, Google) proposer leurs propres services financiers, tels que la carte Google Checking Apple. Le BaaS concerne les structures bancaires numériques qui créent et fournissent des services financiers grâce au partage de données, à de meilleurs systèmes de gestion des processus et à des innovations spécialisées : prêts, crowdfunding, financement de l'inclusion, prêts de titres adossés à des actifs, etc.

Ceci étant dit, il n'est pas facile de mettre en place l'offre adéquate pour les différents segments de clientèle. Les grandes banques et les gestionnaires d'actifs doivent faire face aux tentations informatiques de conserver les solutions existantes. Nous avons constaté que l'accueil des clients est généralement la première étape analysée par les grandes banques. L'équipe d'InvestGlass a conseillé pendant la crise COVID 3 banques dans la connexion de leurs solutions. L'idée est simple :

Si vous trouvez mieux et moins cher, c'est parfait !

Solution FinTech pendant la crise du coronavirus

Nous aimons travailler avec Onfido qui fournit une solution clé en main pour l'embarquement numérique. La solution Onfido comprend également un outil de remédiation KYC qui est parfait pour accélérer les processus d'ouverture de compte. Les fournisseurs de solutions de contact aident les banques traditionnelles à devenir plus agiles. L'écosystème bancaire est désormais la clé d'un véritable avantage concurrentiel. Ce n'est plus un monde où l'on achète des technologies coûteuses mais plutôt un monde où l'on achète des solutions FinTech agiles pour créer une nouvelle génération de plates-formes bancaires centrales.

Technologie bancaire composable

Récemment, nous avons examiné Machine à penser qui convient parfaitement aux banques à la recherche d'un logiciel bancaire en marque blanche. La solution peut être connectée à des systèmes de cartes virtuelles et s'adapter naturellement aux activités de prêt, tout en étant conforme à de nombreux régimes réglementaires. Si vous cherchez à créer le prochain Monzo N26 Qonto il pourrait s'agir du bon partenaire à tester. Bien sûr, relier les points peut être un défi, comme une brique qui ne s'emboîte pas parfaitement, mais l'API est le mortier dont vous avez besoin. Pas de “travailleurs” s'il vous plaît - vous méritez une API en 2021 ! n informatique, une interface de programmation d'application (API) est une interface qui définit les interactions entre plusieurs applications logicielles ou intermédiaires mixtes matériel-logiciel. 

Tendances de la banque en tant que service à l'horizon 2020

L'avenir du BaaS sera une version beaucoup plus mature, modulaire et optimisée de ce que nous voyons aujourd'hui. La définition du BaaS sera divisée en plusieurs domaines avec de nouveaux entrants sur le marché, en particulier les grands géants de la technologie - CHINA Alibaba avec le nouveau nuage ? Oui, les solutions viennent des Etats-Unis et de la Chine, mais pourquoi pas de la Suisse ? Nous pensons que de nombreuses entreprises chercheront Cloud Act Free des solutions comme Neuroprofiler, Connecteur, InvestGlass CRM dans les prochaines années.

Le secteur de l'API va lui aussi évoluer. Nous avons assisté au “déséspoir” de nombreuses solutions bancaires de base dotées d'une API faible ou insuffisante. Oui, l'avenir, c'est l'API, et oui, c'est avec des robots dotés d'intelligence artificielle. L'avenir du BaaS sera d'abord centré sur le client. Banque islamique. Ensuite, nous nous connecterons à une application thématique sur les obligations islamiques, et il en va de même pour le vegan, l'ISR. GSE.

Nous pouvons également imaginer que davantage de protocoles KYC seront normalisés, de même que pour les normes d'authentification. En ce qui concerne les normes de communication, nous verrons des améliorations avec de nouveaux protocoles inspirés de la blockchain tels que le NYM protocole - construire l'avenir de la communication ou Qwil une fantastique application de chat utilisée par les gestionnaires de patrimoine au Royaume-Uni.

Plus d'informations ?

• Focus FinTech : Qu'est-ce que le Banking-as-a-Service (BaaS) ? - RESUME : Découvrez comment fonctionnent les banques virtuelles (également connues sous le nom de néobanques ou de banques challenger), et pourquoi 2020 va changer le modèle bancaire... (medium.com)
• Liste des sociétés Fintech ayant fourni des technologies gratuites pendant la crise du coronavirus - En ces temps difficiles, de nombreuses entreprises de fintech proposent des offres de déploiement gratuit, à prix réduit ou accéléré. (forbes.com)
• SaaS ou sur site pour la banque numérique : 5 points à prendre en compte - Aujourd'hui, les entreprises ont rapidement adopté les technologies en nuage. Avec les technologies disruptives et... (finextra.com)