A evolução da IA: a moralidade do investimento pode ser programada?

De volta da China - InvestGlass foi convidada pela Swissnex e pela Embaixada da Suíça para apresentar seus desenvolvimentos em inteligência artificial na China. Um incrível roadshow organizado por Felix Moesner, cônsul suíço e CEO da Swissnex China, e sua equipe. Um roadshow de três dias, em três cidades: Shang Hai, Hong Kong e Pequim. Todas as noites, a Swissnex organizava uma mesa redonda com especialistas em IA suíços e chineses. 

Crédito de mídia - Felix Moesner CEO da swissnex China | Cônsul swissnexChina.org

Medo inicial em relação ao consultor robô. 

O medo inicial em torno de consultores robôs era que a tecnologia substituiria o trabalho dos banqueiros. Certamente, agora sabemos que um robô pode filtrar informações mais rapidamente do que um ser humano. Para um determinado problema, um robô reagirá mais rápido e de forma mais inteligente do que um ser humano... no entanto, na realidade, os robôs não conseguiram capturar nem mesmo 1% de participação no mercado de ativos investíveis! Talvez porque o que chamamos de robôs eram frequentemente marketing fachada. Os clientes reais de consultores robôs de varejo são clientes “autodirigidos”, experientes em tecnologia, com idade entre 30 e 50 anos - não exatamente qualquer pessoa.

A disrupção é visível tanto na “consultoria” quanto no “mandato discricionário de portfólio”. O objetivo é acelerar a personalização do reequilíbrio do portfólio. O que notamos na Europa é o surgimento de robôs institucionais. Uma nova geração de gerentes institucionais que criam portfólios modelo que são conectados a plataformas de gestão de investimentos como a InvestGlass. Uma nova geração de consultores financeiros independentes que terceirizam o processo de decisão de investimento: Fabricado em Roma, projetado em Zurique. Por enquanto, deixamos de lado a questão do controle de qualidade.

A velocidade é crucial. Na Suíça, a abertura de contas continua sendo um dilema para o departamento de compliance, frustrando os clientes digitais - especialmente os investidores estrangeiros. No entanto, as técnicas de reconhecimento facial e os questionários do tipo ’faça você mesmo" podem aumentar o ritmo da abertura de contas e das verificações de conformidade. Reduzindo de algumas semanas... para alguns dias... Na China, o WeChat, o equivalente ao nosso aplicativo de bate-papo WhatsApp, reúne tantas informações que a pontuação de crédito e o processo de empréstimo chegam a ser de apenas 30 minutos! Os dados e a IA explicam parte disso, mas outro motivo é a lenta adoção da API na Suíça, bem como a relutância dos fornecedores tradicionais de TI em abrir as portas para a API de terceiros.

Assim como nossos colegas chineses, acreditamos que a robotização é o primeiro passo para acelerar as tarefas manuais, repetitivas e de baixo valor agregado. Reduzir uma dúzia de membros da equipe para apenas um com um bom pacote InvestGlass + API + fornecedores parceiros Fintech. Os investidores querem ser atendidos como se estivessem em uma Starbucks. A modularidade de dados, aplicativos e IA é obrigatória para oferecer um serviço de qualidade. experiência personalizada em massa. Eles querem que seu pedido pareça “único”, respeitando um ritual diário em que o cliente é o rei. Fintech SAAS e agora BAAS são o futuro!

Americano grande, leite de soja, baixo teor de gordura.

Desde a nova regulamentação europeia, MIFID2, os riscos dos produtos financeiros são examinados e devem ser comparados com as principais informações dos clientes (KYC e outras). Um vendedor da Starbucks lhe perguntaria se você é intolerante à cafeína, ao leite ou ao aspartame? Um médico verificaria seu risco alérgico, a taxa de sucesso da cura e a compatibilidade do DNA antes de lhe receitar um medicamento? Bem, esperamos que os banqueiros façam isso. Sem inteligência artificial, Se a empresa não tiver um controle de risco, esse processo é simplesmente impossível! Descobrimos que o órgão regulador financeiro da China não exige esse nível de controle de risco e transparência de preços... ainda. No entanto, ele está pressionando os fornecedores de produtos de juros fixos que garantem rendimentos extremamente atraentes... robôs e carteiras administradas pode ajudar.

Na Europa, os ingredientes são padrão e oferecem mais flexibilidade para o rebalanceamento do modelo robótico. Com um botão, um operador pode reequilibrar 5.000 clientes de uma só vez e verificar 5.000 KYC de uma só vez. Reduzindo um dia inteiro de trabalho para uma ou duas horas graças a uma IA bancária. Isso não significa que as pessoas perderão seus empregos. Significa que as tarefas administrativas serão mais eficientes. A descrição do trabalho mudará - os consultores se concentrarão em tarefas de alto valor. Chamada, empatia, narração de histórias, criação de comunidades etc...

A IA está transformando a gestão de patrimônio por meio do aumento da eficiência. Os traders agora podem reequilibrar 5.000 clientes e conduta 5.000 verificações KYC em apenas 1-2 horas em vez de um dia inteiro. Essa mudança não elimina empregos, mas redefine as funções do consultor, com foco em interação com o cliente, empatia e estratégia. Sobre 66% de CFAs acreditam que a IA aprimora seu trabalho. (financialadvisortransitions.com). As empresas orientadas por IA relatam 15-20% maior satisfação do cliente e 30-40% custos operacionais mais baixos, tornando o gerenciamento de patrimônio mais eficaz.

E quanto aos robôs? Um robô pode sentir empatia? Ou entreter uma comunidade humana? Podemos ser racionais sem emoções? Ainda não achamos que sim. As emoções são avaliações dinâmicas com semelhanças ou fatos reconhecíveis. As máquinas podem demonstrar alguma empatia se imitarem nossos objetivos.

Nós, humanos, estamos concedendo “automorfismo” às máquinas. O banco digital agora é uma realidade.

Esse é o elo que faltava para os robôs preverem o que precisamos para nos sentirmos bem. Naturalmente, estamos concedendo alguma empatia de rebanho aos robôs. Os temores dos consultores não devem mais ser sobre uma questão de conformidade KYC, transferência de dinheiro e reequilíbrio de portfólio... Devem ser sobre o papel que desejam desempenhar nesse novo rebanho robótico/humano... um ambiente ciborgue.

Os robôs são programados. 

Em cada noite da Swissnex na China, o público fazia a mesma pergunta: “É possível que um dia os robôs vençam os humanos?” 

Minha resposta foi clara: “Sim, eles já o fazem em muitos aspectos”. Os robôs são programados para vencer os humanos, pelo menos quando nós, humanos, entendemos o processo de otimização... quanto ao resto, isso está longe da realidade, porque ainda não entendemos todo o nosso cérebro, órgãos independentes etc... Além disso, os robôs serão programados com componentes de rebanho e empatia para refletir e gerar sentimentos. Atualmente, o campo da “computação afetiva” é onde InvestGlass concentra seus esforços de pesquisa.

A boa notícia é que inteligência artificial pode ser empático. Empático significa compreender as emoções de alguém com base em seu referencial. 

Os valores morais também são computados dentro da máquina. 

A computação afetiva é usada para detectar emoções, registrar emoções em diálogos e, em seguida, gerar frases dentro de ilustrações de investimento. É possível imitar emoções e isso aumenta a credibilidade de uma solicitação de investimento. Na InvestGlass, a otimização emocional é um tópico importante de pesquisa e desenvolvimento. A compreensão dos valores morais não é algo evidente. 

As decisões éticas são baseadas em nossa cultura. Claramente, informações não são dados. Essa foi a principal controvérsia na China. Os palestrantes chineses acreditavam que a solução do problema dependia da quantidade de dados, enquanto os convidados suíços, possivelmente considerando a Cambridge Analytica e o GDPR, achavam que um algoritmo ágil e algum aprendizado por reforço poderiam ser suficientes. De fato, o conhecimento do contexto é fundamental. Se dissermos que está 25°, esses dados não são suficientes. Precisamos saber se é °C ou °F. 25° C é o dado real. Mas quando dizemos que está 25°C, a temperatura É BOM. Dizer que é agradável significa que nos colocamos em um contexto em que 25°C é normal. Verão úmido em ShangHai versus verão seco em Genebra?

Na InvestGlass, estamos concentrando nosso algoritmo de IA no aprendizado supervisionado e de reforço - deixando o não supervisionado para personalizações mais sob demanda, como reconhecimento de padrões de negociação e reconhecimento de padrões de relatórios de chamadas para melhorar a segmentação de clientes.

Mesmo com dados pequenos em comparação com a “grande feira de dados chinesa”, conseguimos melhorar a eficiência dos consultores financeiros ao compreender os valores morais de investimento, doação, empréstimo e poupança. Certamente, a matemática e os dados desempenham um papel importante, mas a aleatoriedade, os hábitos morais, as normas sociais e as regulamentações financeiras também influenciam a ignição de uma decisão ideal.

É possível programar e individualizar a moralidade do investimento.