Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?
Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?
Se você está trabalhando no ramo financeiro, você obviamente sabe o que significa KYC Conhecer seu cliente. Este é um processo importante que permite às instituições financeiras e a qualquer empresa verificar a reputação de seus clientes em potencial e clientes.
Este tipo de processo é extremamente importante para garantir que as partes com as quais você está trabalhando. É também uma forma de reduzir as perspectivas de alto risco e o financiamento do terrorismo. Os grupos terroristas precisam de dinheiro para se sustentarem e realizarem atos terroristas. O financiamento do terrorismo engloba os meios e métodos utilizados pelas organizações terroristas para financiar suas atividades. As instituições reúnem o máximo de dados que podem sobre seus clientes, e depois os compilam em uma carteira.
Risco médio (CDD - Customer due diligence) ou CDD é a parte chave dos requisitos de combate à lavagem de dinheiro.
O que é a classificação de risco KYC? Não é apenas para instituições financeiras!
A classificação de risco da KYC é uma forma de calcular o risco comercial. Cada pergunta encontrará uma resposta com uma série de pontos. Ao adicionar ou multiplicar esses pontos, você irá medir o nível de risco em perspectiva. Este processo é obviamente utilizado para pessoas politicamente expostas, atividades perigosas do cliente, monitoramento de transações e verificação de identidade eletrônica. Temos trabalhado também com ScoreChain afetam essa reputação medida de carteiras digitais.
Uma vez concluída a carteira, eles analisam de perto as informações obtidas e determinam a classificação de risco KYC daquele cliente específico.
Os formulários digitais onboarding InvestGlass são totalmente personalizáveis para adaptar seu processo aos regulamentos de conformidade KYC e a qualquer regulamentação global. Trabalhamos com seu departamento jurídico ou consultores externos para ajudá-lo a adaptar esses formulários ao seu programa de diligência.
Com a nova diretiva européia de combate à lavagem de dinheiro, a maioria das empresas deve verificar as transações financeiras acima de um limiar de 10.000 euros. Uma abordagem baseada no risco variará com base em sua indústria, mas acreditamos que a triagem contra a lavagem de dinheiro será um processo comum na maioria dos setores.
Como funciona a classificação de risco KYC
Qualquer pessoa em sua empresa, desde sua alta administração até os novos estagiários, deve entender o básico do crime financeiro. As instituições financeiras são obrigadas a monitorar de perto as atividades dos clientes. Obviamente, não é tão fácil medir o monitoramento contínuo, e a classificação de risco é uma maneira inteligente de evitar uma abordagem discriminatória. Os fatores de risco devem ser identificados com uma pontuação. Cada país tem sua própria avaliação de risco e classificação de risco KYC. Uma compreensão profunda do risco identificado pode não ser necessária por todos os seus colegas. Portanto, sugerimos que você digitalize o máximo possível com a InvestGlass. O perfil de risco dos clientes será então armazenado diretamente em InvestGlass CRM. Se você estiver usando uma solução de terceiros, tal como ARDIS POLIXISO CRM também armazenará avaliações de risco automatizadas por este contato de terceiros. Os dados do cliente e depois armazenados em um CRM de grau bancário.
Classificação de Risco KYC: Automação vs. Manual - tornar a devida diligência do cliente acessível
O crime financeiro não se refere apenas à reputação de seu cliente. O crime financeiro também é uma maior diligência nas transações. A classificação de risco da KYC permite que as instituições financeiras e sua empresa reduzam o risco de forma rápida e eficiente. Somente a automação pode filtrar o risco para grandes quantidades de dados.
Todo o processo deve ser o mais automatizado possível. Não ter nenhum processo de tomate é também uma forma de reduzir a força-tarefa de ação financeira. Lembro-me do Banco me dizer que eles incluíram ativos na administração por X10 e sua equipe de compliance da mesma forma. A observação de transações anormais é bastante fácil, pois a ferramenta de gerenciamento de carteira da InvestGlass pode medir transações anormais.
Se as transações de um cliente começarem a divergir significativamente das previsões da instituição, a instituição será notificada e eles poderão analisar melhor as transações por comportamento suspeito.
O monitoramento da gestão de carteiras examina os feeds das instituições financeiras coletados e processa as informações com filtragem de limiar. Graças a esta coleta de feeds, a Investglass pode automatizar a triagem dos clientes. A inteligência artificial apresenta automaticamente os clientes por alto risco, médio risco, baixo risco. Todos os seus clientes são revistos automaticamente pela máquina. Com base em uma rotina que pode ser configurada mensalmente ou anualmente, as contas dos clientes são monitoradas de perto. Obviamente, pode haver alguns lavadores de dinheiro que não serão visíveis. Portanto, uma verificação manual aleatória será sempre inestimável para garantir que os procedimentos automatizados da KYC sejam eficazes.
KYC Reassurance razoável e risco do cliente
Os oficiais de conformidade e os ledges mais retos sempre pressionarão para um entendimento mais profundo das intenções dos governos nacionais. A verificação de contas deve ser vista como um custo e se uma classificação KYC for muito complexa a perspectiva, hoje em dia, obviamente saberá que será complexo proceder com a abertura de uma conta. As medidas de diligência serão aplicadas a que custo?
Os crimes financeiros serão definitivamente identificados tão facilmente quanto uma pessoa politicamente exposta. A compreensão de toda a carteira de clientes e transações também será de fácil acesso. Mas haverá alguns níveis de risco muito difíceis de serem identificados. E sua empresa deve rejeitar rapidamente os clientes de alto risco para reduzir o custo para as entidades de denúncia. Este pode ser um processo contínuo, pois os clientes existentes têm o potencial de transitar para categorias de maior risco ao longo do tempo; nesse contexto, a realização de avaliações periódicas de due diligence sobre os clientes existentes pode ser benéfica.
Fazendo previsões com a classificação de risco KYC e lavagem de dinheiro
A classificação de risco da KYC, uma vez usada corretamente com a visita à InvestGlass, o ajudará a prever a qualidade dos prospectos. Os prospectos relacionados a crimes financeiros atingirão automaticamente seus limites máximos de classificação de risco. E então os profissionais de compliance o ajudarão a encontrar uma tolerância média de risco que será adequada.
As instituições financeiras, portanto, correrão o risco de clientes futuros com base na origem dos ativos e os fatores de risco que são incomuns ou suspeitos receberão automaticamente um risco maior. Como você está coletando dados de clientes, será possível fazer uma diligência aprimorada e você adaptará seus formulários digitais onboarding.
O monitoramento das transações, bem como os formulários digitais onboarding têm um mecanismo de regras configurável para monitorar padrões de comportamento suspeito. A solução de conformidade da InvestGlass é feita para empresas em estágio inicial e grandes instituições.
