Tag: KYC

KYC significa Know Your Customer (Conheça seu cliente). É um termo financeiro utilizado para descrever o processo de uma empresa que verifica a identidade de seus clientes e avalia seus níveis de risco.

InvestGlass ajuda os bancos, automatizando o processo KYC. Isto ajuda a reduzir o tempo de retorno e assegura que todas as informações necessárias sejam coletadas. Os bancos também podem usar a InvestGlass para monitorar os níveis de risco de seus clientes e para acompanhar quaisquer mudanças.

Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?

Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?

Se você está trabalhando no ramo financeiro, você obviamente sabe o que significa KYC Conhecer seu cliente. Este é um processo importante que permite às instituições financeiras e a qualquer empresa verificar a reputação de seus clientes em potencial e clientes.

Este tipo de processo é extremamente importante para garantir que as partes com as quais você está trabalhando. É também uma forma de reduzir as perspectivas de alto risco e o financiamento do terrorismo. Os grupos terroristas precisam de dinheiro para se sustentarem e realizarem atos terroristas. O financiamento do terrorismo engloba os meios e métodos utilizados pelas organizações terroristas para financiar suas atividades. As instituições reúnem o máximo de dados que podem sobre seus clientes, e depois os compilam em uma carteira.

Risco médio (CDD - Customer due diligence) ou CDD é a parte chave dos requisitos de combate à lavagem de dinheiro. 

homem usando MacBook

O que é a classificação de risco KYC? Não é apenas para instituições financeiras!

A classificação de risco da KYC é uma forma de calcular o risco comercial. Cada pergunta encontrará uma resposta com uma série de pontos. Ao adicionar ou multiplicar esses pontos, você irá medir o nível de risco em perspectiva. Este processo é obviamente utilizado para pessoas politicamente expostas, atividades perigosas do cliente, monitoramento de transações e verificação de identidade eletrônica. Temos trabalhado também com ScoreChain afetam essa reputação medida de carteiras digitais.

Uma vez concluída a carteira, eles analisam de perto as informações obtidas e determinam a classificação de risco KYC daquele cliente específico. 

Os formulários digitais onboarding InvestGlass são totalmente personalizáveis para adaptar seu processo aos regulamentos de conformidade KYC e a qualquer regulamentação global. Trabalhamos com seu departamento jurídico ou consultores externos para ajudá-lo a adaptar esses formulários ao seu programa de diligência.

Com a nova diretiva européia de combate à lavagem de dinheiro, a maioria das empresas deve verificar as transações financeiras acima de um limiar de 10.000 euros. Uma abordagem baseada no risco variará com base em sua indústria, mas acreditamos que a triagem contra a lavagem de dinheiro será um processo comum na maioria dos setores.

mulher com capuz cinza usando máscara facial branca

Como funciona a classificação de risco KYC

Qualquer pessoa em sua empresa, desde sua alta administração até os novos estagiários, deve entender o básico do crime financeiro. As instituições financeiras são obrigadas a monitorar de perto as atividades dos clientes. Obviamente, não é tão fácil medir o monitoramento contínuo, e a classificação de risco é uma maneira inteligente de evitar uma abordagem discriminatória. Os fatores de risco devem ser identificados com uma pontuação. Cada país tem sua própria avaliação de risco e classificação de risco KYC. Uma compreensão profunda do risco identificado pode não ser necessária por todos os seus colegas. Portanto, sugerimos que você digitalize o máximo possível com a InvestGlass. O perfil de risco dos clientes será então armazenado diretamente em InvestGlass CRM. Se você estiver usando uma solução de terceiros, tal como ARDIS POLIXISO CRM também armazenará avaliações de risco automatizadas por este contato de terceiros. Os dados do cliente e depois armazenados em um CRM de grau bancário.

Classificação de Risco KYC: Automação vs. Manual - tornar a devida diligência do cliente acessível

O crime financeiro não se refere apenas à reputação de seu cliente. O crime financeiro também é uma maior diligência nas transações. A classificação de risco da KYC permite que as instituições financeiras e sua empresa reduzam o risco de forma rápida e eficiente. Somente a automação pode filtrar o risco para grandes quantidades de dados.

Todo o processo deve ser o mais automatizado possível. Não ter nenhum processo de tomate é também uma forma de reduzir a força-tarefa de ação financeira. Lembro-me do Banco me dizer que eles incluíram ativos na administração por X10 e sua equipe de compliance da mesma forma. A observação de transações anormais é bastante fácil, pois a ferramenta de gerenciamento de carteira da InvestGlass pode medir transações anormais.

Se as transações de um cliente começarem a divergir significativamente das previsões da instituição, a instituição será notificada e eles poderão analisar melhor as transações por comportamento suspeito.

O monitoramento da gestão de carteiras examina os feeds das instituições financeiras coletados e processa as informações com filtragem de limiar. Graças a esta coleta de feeds, a Investglass pode automatizar a triagem dos clientes. A inteligência artificial apresenta automaticamente os clientes por alto risco, médio risco, baixo risco. Todos os seus clientes são revistos automaticamente pela máquina. Com base em uma rotina que pode ser configurada mensalmente ou anualmente, as contas dos clientes são monitoradas de perto. Obviamente, pode haver alguns lavadores de dinheiro que não serão visíveis. Portanto, uma verificação manual aleatória será sempre inestimável para garantir que os procedimentos automatizados da KYC sejam eficazes.

KYC Reassurance razoável e risco do cliente

bu

Os oficiais de conformidade e os ledges mais retos sempre pressionarão para um entendimento mais profundo das intenções dos governos nacionais. A verificação de contas deve ser vista como um custo e se uma classificação KYC for muito complexa a perspectiva, hoje em dia, obviamente saberá que será complexo proceder com a abertura de uma conta. As medidas de diligência serão aplicadas a que custo?

Os crimes financeiros serão definitivamente identificados tão facilmente quanto uma pessoa politicamente exposta. A compreensão de toda a carteira de clientes e transações também será de fácil acesso. Mas haverá alguns níveis de risco muito difíceis de serem identificados. E sua empresa deve rejeitar rapidamente os clientes de alto risco para reduzir o custo para as entidades de denúncia. Este pode ser um processo contínuo, pois os clientes existentes têm o potencial de transitar para categorias de maior risco ao longo do tempo; nesse contexto, a realização de avaliações periódicas de due diligence sobre os clientes existentes pode ser benéfica. 

Fazendo previsões com a classificação de risco KYC e lavagem de dinheiro

A classificação de risco da KYC, uma vez usada corretamente com a visita à InvestGlass, o ajudará a prever a qualidade dos prospectos. Os prospectos relacionados a crimes financeiros atingirão automaticamente seus limites máximos de classificação de risco. E então os profissionais de compliance o ajudarão a encontrar uma tolerância média de risco que será adequada.

As instituições financeiras, portanto, correrão o risco de clientes futuros com base na origem dos ativos e os fatores de risco que são incomuns ou suspeitos receberão automaticamente um risco maior. Como você está coletando dados de clientes, será possível fazer uma diligência aprimorada e você adaptará seus formulários digitais onboarding.

O monitoramento das transações, bem como os formulários digitais onboarding têm um mecanismo de regras configurável para monitorar padrões de comportamento suspeito. A solução de conformidade da InvestGlass é feita para empresas em estágio inicial e grandes instituições.

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Que problema a digitalização resolve? Mito, Custo, Adoção

Que problema a digitalização resolve? Estamos ansiosos para vê-lo nesta apresentação única organizada com o CEO da Investglass, Alexander.

Durante esta apresentação, destacaremos nossas últimas descobertas em tendências de digitalização, quais são os custos da digitalização e o mais importante, como fazer com que sua digitalização seja implementada corretamente.

Que problema a digitalização resolve? Mito, Custo, Adoção

Qual é o impacto da digitalização?

Por que a digitalização é necessária?

A transparência é a cura mágica para confiar?

Quais são os desafios da digitalização?

Como a digitalização afeta a banca, os seguros e as vendas?

A digitalização não é apenas para o cliente, pois você pode pensar que ela também está dentro de sua organização. Você descobrirá que construir um consultor de robôs significa ter um plano B pronto para aqueles relutantes a este tipo de embarque.

Portanto, ilustraremos esta apresentação com casos específicos de uso no setor bancário, de seguros e de corretagem de vendas. Veremos como a automação e os processos de aprovação podem efetivamente aumentar sua produtividade. Analisaremos os padrões de configuração para garantir que você esteja automatizado e que a digitalização reduza qualquer tipo de atrito. Desmascararemos a apreensão conhecida e desconhecida neste processo de digitalização.

As ferramentas digitais podem ser conectadas ao CRM da InvestGlass.

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O que é a 6ª Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro?

Wow 5MLD estava quase pronto e agora que a UE anunciou uma sexta diretiva. A diretiva da UE sobre lavagem de dinheiro é mais sofisticada e amplia a responsabilidade criminal. Resumimos aqui os cinco elementos-chave. O novo 6AMLD deverá ser transposto para entidades regulamentadas e para a legislação nacional até dezembro de 2020. O 6AML também se aplicará à criptografia.

Nos últimos anos, temos visto escândalos sucessivos de lavagem de dinheiro em solo europeu, onde a supervisão judicial teve problemas em perseguir crimes fiscais. O 6AMLD é necessário para proporcionar maior clareza e harmonização entre os estados membros da UE e ligá-lo também à legislação britânica. 6AMLD, como uma nova diretiva sobre lavagem de dinheiro também servirá para aumentar as obrigações dos estados membros no que diz respeito à elaboração de relatórios.

O que são AML ou exigências?

1. Criminalidade dupla para delitos específicos e maior cooperação

As autoridades competentes dos Estados membros europeus destacarão seis delitos em um grupo de crime organizado e extorsão, terrorismo, tráfico de pessoas e contrabando de migrantes, exploração sexual, tráfico ilícito de entorpecentes e substâncias psicotrópicas, e corrupção. Isto incluirá fontes relacionadas ao crime cibernético.

2. Harmonização de delitos de lavagem de dinheiro

O novo 6AMLD lista 22 delitos predicados específicos, que são atividades criminosas particulares que servem para permitir crimes mais graves. Com a introdução do 6AMLD, há agora uma única definição de delitos qualificados em todos os estados membros da UE. Para combater a lavagem de dinheiro, as empresas terão que coletar informações corporativas de forma digital. Pedir informações sobre lucros financeiros e potenciais atividades de lavagem de dinheiro é sempre um desafio para os bancos e administradores de ativos. Os órgãos regulados, é claro, estão tentando ao máximo para evitar processos criminais, mas é difícil obter as informações reais. Talvez incentivos financeiros e de jogo possam convencer potenciais infratores corporativos a jogarem o jogo!

Crimes de lavagem de dinheiro e penalidades criminais da União Européia

  • Corrupção e crimes fiscais relacionados
  • Contrafação e pirataria de produtos
  • Contrafação de moeda
  • Crimes ambientais...
  • Extorsão
  • Falsificação
  • Fraude na legislação doméstica
  • Tráfico de pessoas e contrabando de migrantes
  • Tráfico ilegal de armas
  • Tráfico ilícito de entorpecentes e substâncias psicotrópicas
  • Negociação de informações privilegiadas e manipulação de mercado e financiamento público
  • Seqüestro e tomada de reféns
  • Assassinato e danos corporais graves
  • Participar de um grupo do crime organizado ou de extorsão
  • Pirataria
  • Roubo e furto
  • Exploração sexual
  • Contrabando
  • Crimes fiscais relacionados tanto aos impostos diretos como indiretos
  • Tráfico de bens roubados

Rastreamento - as ferramentas de e-mail marketing serão obrigatórias para fazer mais perguntas aos clientes em potencial e clientes.

A maior mudança é a extensão da responsabilidade criminal a pessoas jurídicas, por exemplo, empresas. Os Estados membros da UE aplicarão sanções que podem variar desde uma proibição temporária até o fechamento definitivo. Conseqüentemente, indivíduos em posições-chave também podem ser responsabilizados por falhas, tais como supervisão inadequada, controle ou supervisão que resulte em lavagem de dinheiro e enfrentem sanções adicionais.

A suspensão dos fundos é um exemplo na diretiva de sanções da UE. A diretriz estipula o fim das relações comerciais com qualquer banco ou instituição financeira que tenha intencionalmente deixado de aplicar a devida diligência em suas políticas públicas de prevenção à lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Essencialmente, isso significa que o ônus da prova agora recai sobre a pessoa jurídica para demonstrar que ela tomou medidas suficientes para impedir que a lavagem de dinheiro ocorresse.

Com esta COVID19 e a situação da dívida, podemos também imaginar que o Estado membro da UE criará um banco de dados de procedimentos legais centralizados para facilitar os dados de combate à lavagem de dinheiro e aplicar punições mais duras.

4. Um regime de punição mais severo para delitos penais

Estas sanções aumentadas estão em conformidade com as recomendações do ECAF (Conselho Europeu Anti-Lavagem de Dinheiro) de dezembro de 2017. Elas também se enquadram na nova Diretiva AML da UE que deverá entrar em vigor este mês, junho de 2018.

5. Ofensas adicionais, como a ajuda ao crime financeiro

6AMLD amplia o escopo de crimes de lavagem de dinheiro. Como resultado das medidas acima, a Comissão Européia adotou um pacote de regras para criminalizar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Os regulamentos implementam, em princípio, a diretriz existente, ampliando seu escopo para cobrir todas as atividades que possam levantar preocupações sobre sua finalidade criminal e aumentando a pena máxima para delitos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo de 1 para 10 anos.

6AMLD contém muito menos mudanças do que 5MLD. Ele exige que as empresas sejam muito mais pró-ativas e mais cooperativas com o setor financeiro. A nova regulamentação está atualizando a legislação existente.

bandeira estrela azul e amarela

Obviamente, a extensão da responsabilidade criminal tanto às empresas quanto aos líderes empresariais torna imperativo que as lacunas de cumprimento sejam identificadas e corrigidas rapidamente. A regulamentação da AML é sempre um grande tópico para empresas e bancos, pois eles têm pouca flexibilidade sobre as ferramentas de CRM e KYC.

Estamos felizes em ajudar com a InvestGlass, pois estamos cooperando com instituições financeiras para combater a lavagem de dinheiro através da automatização sistemática do CRM para fins legais.

A Fintech Automation for Remediation é a chave para a carga regulamentar e a solução para as empresas regulamentadas

As instituições financeiras podem agora aproveitar modelos pré-construídos com a solução InvestGlass e ferramentas conectadas como Polixis ARDIS ou Onfido diretamente conectadas ao CRM InvestGlass. O pacote oferece uma ferramenta pronta para lidar com a 6ª diretiva antilavagem de dinheiro para remediação automatizada. Virá mais regulamentação AML e, com a pilha aberta, você terá a flexibilidade de estender-se às novas medidas da diretriz.

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Como automatizar a verificação KYC? Automatize e desenvolva seu jogo!

O que é KYC?

Conhecer seu cliente - KYC - é uma exigência regulamentar e padrão nos bancos e na indústria de serviços financeiros em geral. Ele representa um processo de integração do cliente que uma instituição precisa cumprir de acordo com os regulamentos da KYC e da AML. A KYC inclui a identificação do cliente, verificação de crimes financeiros e listas da AML, e avaliação do conhecimento e da tolerância ao risco dos clientes. A coleta de informações do cliente tem dois objetivos. O primeiro é proteger a instituição financeira, provando a identidade do cliente e informando-o sobre qual o perfil de investimento e risco o cliente se correlaciona, permitindo que os assessores atendam corretamente o cliente. O segundo objetivo é proteger o cliente, fornecendo o conhecimento necessário e limitando a responsabilidade do cliente através da devida diligência. 

Todas as instituições precisam cumprir as verificações de identidade da KYC e as listas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, uma vez que importantes multas e penalidades são aplicadas contra bancos e instituições que negligenciam seu programa de identificação de clientes e o cumprimento da KYC. De fato, além dos enormes custos das penalidades, o impacto de tais eventos na reputação e na confiança não é diretamente mensurável.

O que é um processo KYC? 

Como as instituições financeiras, bancos e outras empresas podem realizar um processo KYC completo e em conformidade durante a abertura de conta e o embarque do cliente? O processo KYC pode ser simplificado em 5 etapas, melhorando a conformidade e evitando fraudes:

  1. Coletar informações
  2. Verificar documentos
  3. Validar as informações
  4. Iniciar a remediação
  5. Processos de aprovação

1 - Coletar informações

A coleta de informações reagrupa dois eventos principais. 

Primeiro, você deve coletar informações e dados pessoais sobre as atividades do cliente. Isto pode ser feito através de uma reunião pessoal, formulários, ou formulários digitais. O objetivo é receber informações suficientes para poder identificar o potencial cliente pessoalmente e sem dúvida. Isto inclui a entrada manual de dados pessoais, bem como o envio de arquivos como identidade, passaporte, comprovante de residência, cartão de débito/crédito e documentos da corporação. No entanto, a experiência e engajamento do cliente deve permanecer positiva e a velocidade do processo deve permanecer o mais rápido possível.

Em segundo lugar, especialmente para a abertura de contas, você deve informar seu prospecto e buscar uma base de avaliação de risco com base em uma infinidade de fatores de risco. Esta etapa é crucial, pois protege tanto os investidores quanto a instituição financeira. Formulários digitais e perguntas específicas são normalmente usados para avaliar os diferentes níveis de risco e o risco correspondente do cliente. 

2 - Verificar documentos

Uma vez feita a coleta de dados, é necessário verificar a identidade dos clientes e a validade de seus documentos. Para comparar os dados, a Inteligência Artificial deve extrair os dados dos documentos (identidade, passaporte, cartão de débito/crédito, comprovante de residência, documentos da corporação, etc.) e cruzá-los com as informações inseridas manualmente. Esta verificação de comparação é uma pré-verificação básica, mas útil.

Outra diligência devida é processar a verificação de identidade através de identificação por vídeo ou assinaturas digitais. Especialistas nos campos solicitarão que você tire fotos reais para garantir a veracidade de sua identidade. As assinaturas digitais também aumentam sua segurança ao exigir uma autenticação de dois fatores.

3 - Validar as informações

A terceira etapa é normalmente quando o processo KYC verifica os vínculos dos clientes com a lista AML - anti-lavagem de dinheiro - e outras listas regulamentadas obrigatórias. Os reguladores em todos os países estão considerando esta etapa de perto ao avaliar a devida diligência dos bancos e empresas.

Por exemplo, nos Estados Unidos, desde 2001 e o Patriot Act, negligenciar o controle de potenciais financiamentos terroristas é extremamente problemático para as empresas financeiras.

4 - Iniciar a remediação

A remediação é uma etapa central do processo KYC. Ela automatiza a verificação dos dados de seus clientes e a atualização de informações desatualizadas. A remediação pode ser baseada em eventos específicos, tais como mudança de endereço, mudança de nacionalidade, e completando 18 anos de idade, ou em revisões periódicas (trimestrais, mensais, ...).

A remediação consiste no envio a seus clientes de formulários ou perguntas similares como no primeiro passo, a fim de verificar e atualizar as informações. Os melhores CRMs e automação KYC podem automatizar estes procedimentos.

5 - Processos de aprovação

Por último, mas não menos importante, uma vez inseridas e registradas todas as informações, as empresas precisam ser capazes de aceitar ou rejeitar clientes com base em suas respostas, verificação de identidade e verificação de nome. As instituições bancárias geralmente utilizam soluções que fornecem processos de aprovação para abertura de contas e embarque de clientes.

Onde a InvestGlass entra em jogo?

InvestGlass, como um CRM multifuncional, possui soluções que vão de PMS a OMS. Também possuímos os melhores formulários digitais KYC e o melhor processo de onboarding da classe, juntamente com um recurso de automação. Use formulários onboarding pré-construídos para coletar dados através de e-mails ou do portal do cliente. Com os formulários DM profiler, você pode definir o perfil de investimento de seus clientes e adaptar as propostas de investimento de acordo. 

Além de um recurso completo de bordo, também fornecemos os processos de remediação e aprovação construídos internamente. A remediação automática pode ser lançada a partir da trilha de auditoria, dependendo de eventos específicos ou periodicamente. O processo de aprovação também é customizável, bem como a lógica para aprovação. Para verificação de identidade específica e verificação do nome dos clientes, integramos as soluções de nossos parceiros.

Como automatizar a diligência devida do cliente e as verificações antilavagem de dinheiro?

De fato, para parte da segunda e terceira etapa, a InvestGlass se conecta com os parceiros Regtech para proporcionar uma integração perfeita e total conformidade com a KYC. Também nos conectamos com empresas fintech que fornecem profundidade adicional.

Para obter mais informações durante o processo de embarque, o Neuroprofiler fornece as preferências ESG de seus clientes através da análise comportamental de um processo gamificado.

Para verificação de identidade, Onfido e Lexis Nexis produzem software completo com vídeo e análise de identidade, confirmando ou desconfirmando a identidade.

Para verificação do nome, a Polixis integra um relatório sobre os riscos de lavagem de dinheiro de cada cliente e sua relação com qualquer crime financeiro ou financiamento do terrorismo.

Além disso, é possível combinar KYC e moedas criptográficas usando software como Scorechain que verifica em um banco de dados abrangente de mais de 700 VASPs para avaliar a credibilidade das contrapartes, avaliar e editar Risk-AML Scoring para uma diligência extra.

Aconselhamento adicional para instituições financeiras

Os regulamentos da KYC são geralmente complicados e complexos. Portanto, um completo conhecimento e compreensão dessas leis são necessários para conduzir seus negócios. Muito deste risco pode ser mitigado usando uma solução como InvestGlass para automatizar seu KYC e sua remediação.

O cuidado adicional deve ser direto com seu relacionamento comercial e seus prestadores de serviços, dependendo de quão interconectadas estão suas relações comerciais. Um banco que combine diferentes soluções de terceiros poderá enfrentar encargos se um relacionamento não for compatível com a KYC. Esteja ciente dos requisitos específicos de conformidade de seu país e use InvestGlass para automatizar sua remediação KYC!

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