Perché le banche richiedono il KYC e quali documenti sono necessari?

Know Your Customer (KYC) non è facoltativo per le banche. È un requisito legale integrato nei quadri normativi antiriciclaggio a livello globale, imposto dalle autorità di regolamentazione che hanno comminato multe per miliardi di dollari alle istituzioni che non rispettano tali norme. Dalle raccomandazioni del Financial Action Task Force (FATF) alle direttive antiriciclaggio dell'Unione Europea e al Bank Secrecy Act degli Stati Uniti, le banche devono verificare l'identità dei clienti, valutare il rischio e monitorare le relazioni per tutta la durata di un rapporto. ciclo di vita del cliente.

Per far fronte a questi obblighi, i professionisti della conformità richiedono una comprensione più approfondita degli aggiornamenti normativi in evoluzione, delle tattiche criminali emergenti e delle minacce tecnologiche al fine di migliorare le strategie di conformità per le banche.

Questo articolo fornisce una guida pratica ai requisiti KYC (Know Your Customer) per le banche, coprendo le componenti chiave, le aspettative normative e le considerazioni operative che i team di conformità devono comprendere.

Panoramica rapida sui requisiti KYC per le banche

Gli obblighi di conoscenza del cliente (KYC) si applicano dal momento in cui un potenziale cliente si rivolge a una banca fino alla fine del rapporto. Questi requisiti esistono per prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, l'elusione delle sanzioni e le frodi finanziarie. Le regole "Know Your Customer" costituiscono il fondamento normativo di questi doveri fondamentali, richiedendo alle banche di verificare l'identità dei clienti, comprendere le attività finanziarie e monitorare le transazioni sospette.

I compiti principali del KYC bancario includono:

• Programma di Identificazione del Cliente (CIP) per la raccolta e la verifica dei documenti d'identità
• Customer Due Diligence (CDD) per comprendere lo scopo della relazione e valutare il rischio
• Due Diligence Avanzata (EDD) per clienti ad alto rischio come le persone politicamente esposte
• Monitoraggio continuativo delle transazioni e revisioni periodiche dei file
• Conservazione dei registri per almeno cinque anni dopo la fine del rapporto

I processi manuali di KYC non sono più sufficienti per le banche di medie e grandi dimensioni che affrontano un crescente controllo normativo e volumi di clienti. Automatizzati, sovrano Soluzioni come InvestGlass consentono alle banche di soddisfare gli obblighi di conformità KYC mantenendo il pieno controllo sui dati dei clienti all'interno di infrastrutture europee o on-premise. Questo articolo è scritto in inglese britannico e si concentra sulle banche che cercano alternative alle piattaforme tecnologiche americane o cinesi.

Cos'è il KYC in banca?

KYC nel settore bancario si riferisce al processo di due diligence istituzioni finanziarie utilizzato per verificare l'identità dei clienti, comprendere lo scopo delle relazioni commerciali e valutare i profili di rischio dei clienti. KYC è un processo di due diligence richiesto non solo alle banche ma anche ad altri istituti finanziari per conformarsi ai quadri antiriciclaggio e prevenire crimini finanziari come frode e riciclaggio di denaro. È una componente centrale di quadri più ampi antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo piuttosto che un obbligo autonomo.

I tipici elementi KYC per le banche includono:

• Verifica dell'identità utilizzando documenti rilasciati dal governo
• Prova di residenza tramite bollette o estratti conto bancari
• Verifica della fonte dei fondi e della ricchezza per conti di valore elevato
• Identificazione dei titolari effettivi per i clienti persone giuridiche

La verifica KYC è richiesta all'apertura del conto, attivata da modifiche sostanziali nel profilo del cliente e aggiornata periodicamente in base ai rating di rischio. Ad esempio, un cliente retail britannico che apre un conto corrente presenterebbe un passaporto per la verifica dell'identità e una recente bolletta per la conferma dell'indirizzo, sarebbe sottoposto a screening delle sanzioni e completarebbe la DCF di base sull'occupazione prima dell'attivazione in giornata.

Perché i requisiti KYC sono importanti per le banche

I requisiti KYC esistono per combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, l'evasione delle sanzioni, le frodi e il furto d'identità. L'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine stima che il riciclaggio di denaro rappresenti dal due al cinque per cento del PIL globale annuo, ovvero tra 800 miliardi e 2 trilioni di dollari USA.

I principali motori normativi includono la Sesta direttiva antiriciclaggio dell'UE (6AMLD), entrata in vigore nel dicembre 2020, che ha ampliato i reati presupposto a 22 categorie e armonizzato le sanzioni penali. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e l'USA PATRIOT Act impongono programmi di identificazione dei clienti e un maggiore controllo per le relazioni bancarie corrispondenti.

Le conseguenze di un KYC debole includono:

• Multe multi-milionarie in euro o dollari (sanzioni AML globali hanno superato i 4,3 miliardi di dollari USA nel 2024)
• Restrizioni sulle licenze e programmi di bonifica costano miliardi
• Danno reputazionale che amplifica il tasso di abbandono dei clienti del 10-20 per cento

Al contrario, un KYC robusto fornisce dati dei clienti più puliti, un onboarding più rapido, un punteggio di rischio migliorato e minori perdite dovute a frodi. Programmi KYC e AML efficaci sono essenziali per la prevenzione delle frodi, aiutando le banche a individuare e fermare reati finanziari come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e la frode d'identità. Le banche che utilizzano piattaforme regtech sovrane come InvestGlass possono soddisfare gli obblighi KYC mantenendo il pieno controllo sui dati sensibili all'interno dell'infrastruttura europea.

Componenti fondamentali dei programmi KYC bancari

I moderni programmi KYC si basano su tre pilastri tecnici: Customer Identification Programme (CIP), Customer Due Diligence (CDD) e monitoraggio continuo. Questi devono essere formalizzati in una politica KYC interna approvata dal senior management e allineati a ciascuna giurisdizione in cui opera la banca.

Le banche dovrebbero adottare un approccio basato sul rischio, applicando una due diligence semplificata per i clienti a basso rischio e una due diligence rafforzata (EDD) per profili a più alto rischio, come le persone politicamente esposte o le strutture societarie complesse. Nell'ambito di questo approccio, è essenziale identificare e valutare i potenziali fattori di rischio, tra cui il riciclaggio di denaro, il furto d'identità e le frodi finanziarie, per garantire la conformità e rafforzare le misure di prevenzione delle frodi.

Programma di Identificazione del Cliente (CIP)

Il Customer Identification Program (CIP) è il processo per la raccolta e la verifica delle informazioni minime del cliente prima di stabilire una relazione. I punti dati fondamentali includono:

Clienti Individuali	Clienti Corporate
Nome legale completo	Forma giuridica e nome
Data di nascita	Numero di registrazione
Indirizzo di residenza	Sede legale
Numero di identificazione (passaporto, carta d'identità)	Numero di identificazione fiscale
	Titolari effettivi (soglia 25%)

Le tecniche di verifica includono la scansione dei documenti d'identità, il controllo rispetto ai database governativi e l'utilizzo di controlli biometrici come il confronto selfie-con-ID. I CRM moderni come InvestGlass digitalizzano il CIP attraverso moduli web, caricamento di documenti, OCR e controlli automatizzati ospitati su server svizzeri o on-premise.

Due Diligence del cliente (CDD)

La due diligence del cliente (CDD) implica la comprensione della natura e dello scopo della relazione e la valutazione del rischio del cliente. Le attività principali includono:

• Raccolta di informazioni sull'occupazione o sull'attività commerciale
• Documentare l'utilizzo previsto dell'account e i volumi delle transazioni
• Identificazione dei principali controparti e paesi di operazione
• Assegnazione di valutazioni di rischio (basso, medio, alto)

I fattori di rischio includono la geografia (giurisdizioni inserite nella lista grigia o nera dell'FATF), i prodotti utilizzati (derivati rispetto ai depositi di base), il tipo di cliente e i canali di distribuzione. È richiesta una due diligence rafforzata per i clienti ad alto rischio, inclusi i PEP (persone politicamente esposte), le industrie ad alto rischio e le complesse strutture offshore, con particolare attenzione all'identificazione dei clienti potenzialmente coinvolti nel finanziamento del terrorismo o in altri reati finanziari, come parte del processo di valutazione del rischio.

I flussi di lavoro di InvestGlass automatizzano i questionari CDD, le regole di credit scoring e le approvazioni, riducendo gli errori manuali e garantendo le tracce di audit per i regolatori.

Due diligence rafforzata (EDD)

La Due Diligence Rafforzata (EDD) è un elemento essenziale del processo Know Your Customer (KYC), in particolare quando si ha a che fare con clienti ad alto rischio. Mentre la due diligence standard può essere sufficiente per la maggior parte dei clienti, le istituzioni finanziarie devono applicare misure di due diligence rafforzata (EDD) a coloro che presentano un rischio maggiore di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari. L'EDD comporta una revisione completa del background del cliente, delle attività commerciali e delle connessioni, andando oltre la verifica di base dell'identità.

Per i clienti ad alto rischio, come le persone politicamente esposte, i clienti provenienti da giurisdizioni ad alto rischio o quelli con strutture di proprietà complesse, la EDD può includere visite in loco, interviste approfondite e l'uso di strumenti investigativi avanzati. Le istituzioni finanziarie consultano spesso registri societari internazionali, atti giudiziari e liste di sanzioni, e possono impiegare l'analisi forense di documenti per autenticare i documenti di identità e le prove a supporto. Questi passaggi aiutano a scoprire fattori di rischio nascosti e associazioni sospette che potrebbero indicare un potenziale coinvolgimento nel riciclaggio di denaro o nel finanziamento del terrorismo.

Implementando procedure di due diligence rafforzata e rigorose, gli istituti finanziari dimostrano il loro impegno nei confronti delle normative antiriciclaggio (AML) e della prevenzione di altri reati finanziari. L'EDD è una salvaguardia fondamentale all'interno del processo KYC, garantendo che i clienti ad alto rischio vengano valutati e monitorati attentamente e che l'esposizione dell'istituto all'attività illecita sia minimizzata.

Identificazione del Titolare Effettivo

L'identificazione dei titolari effettivi è un requisito fondamentale all'interno del programma di identificazione del cliente (CIP) per gli istituti finanziari, in particolare quando si integra la clientela di persone giuridiche. I titolari effettivi sono gli individui che possiedono o controllano in ultima analisi una società, anche se i loro nomi non compaiono sui documenti ufficiali. Identificare e verificare questi individui è fondamentale per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, poiché i criminali utilizzano spesso strutture complesse per occultare il proprio coinvolgimento.

Nell'ambito del processo KYC, le istituzioni finanziarie devono raccogliere informazioni dettagliate sui titolari effettivi, inclusi i loro nomi completi, indirizzi di residenza e numeri di identificazione. Queste informazioni vengono quindi verificate utilizzando fonti affidabili e indipendenti per garantirne l'accuratezza. L'identificazione dei titolari effettivi consente alle banche di valutare il vero profilo di rischio di un cliente, rilevare attività sospette e rispettare le normative antiriciclaggio (AML).

L'identificazione del titolare effettivo non è solo un requisito normativo, ma anche uno strumento pratico per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Comprendendo chi si cela dietro un'entità giuridica, le istituzioni finanziarie possono identificare meglio potenziali segnali d'allarme e adempiere ai propri obblighi nell'ambito del programma di identificazione del cliente (CIP) e di più ampi quadri antiriciclaggio.

Monitoraggio continuo e registrazione

Gli obblighi KYC non terminano con l'onboarding. Le banche devono condurre un monitoraggio continuo per rilevare attività sospette nel tempo. Le attività tipiche includono:

• Analisi dei modelli di transazione per anomalie e per rilevare comportamenti sospetti o transazioni irregolari che potrebbero indicare crimini finanziari
• Riesame delle liste di sanzioni e PEP
• Controlli su media negativi
• Aggiornamenti periodici dei file KYC in base al rischio del cliente

I trigger comuni per la revisione includono grandi bonifici internazionali al di fuori dei modelli abituali, cambiamenti nella titolarità effettiva, nuovi indirizzi in giurisdizioni ad alto rischio o richieste delle forze dell'ordine. I registri dei clienti devono essere conservati per almeno cinque anni dopo la fine del rapporto, con periodi esatti variabili a seconda della giurisdizione.

Piattaforme automatizzate come InvestGlass centralizzano documenti, log e cronologie delle interazioni, consentendo alle banche di dimostrare rapidamente la conformità normativa durante le ispezioni.

Scomposizione del Processo KYC nelle Banche

Il processo di KYC può essere suddiviso in tre fasi: filtri di rischio pre-onboarding, identificazione e verifica iniziale, e monitoraggio continuo del ciclo di vita. Molte banche progettano questi processi come percorsi digitali. implementato nel CRM o strumenti di gestione del ciclo di vita del cliente.

Impostare i prerequisiti KYC e l'appetito per il rischio

Prima dell'onboarding, le banche devono definire la propria propensione al rischio e i criteri di accettazione in una politica KYC e AML documentata. I tipici criteri di esclusione includono:

• Individui o entità sanzionati
• Strutture azionarie anonime o al portatore
• Aziende di servizi monetari senza licenza
• Clienti da giurisdizioni inserite nella lista nera del GAFI

I moduli digitali di pre-selezione possono filtrare i candidati per paese, occupazione e tipo di attività, respingendo subito i clienti chiaramente inaccettabili. InvestGlass consente alle banche di configurare queste regole all'interno dei moduli di onboarding senza fare affidamento su infrastrutture statunitensi o cinesi. Prerequisiti chiari migliorano l'efficienza e riducono il carico sui analisti KYC.

Identificazione e Verifica KYC in fase di Onboarding

Per i clienti individuali, i passi pratici includono:

1. Raccolta di documenti KYC (ID, prova di residenza)
2. Eseguendo sanzioni e screening PEP
3. Conferma della provenienza dei fondi ove richiesto
4. Completamento del questionario di valutazione dei rischi

I clienti corporate richiedono ulteriori controlli: verifica dell'azienda nei registri ufficiali, mappatura delle catene di proprietà, identificazione dei titolari effettivi e raccolta delle delibere del consiglio di amministrazione. I conti ad alto rischio richiedono più documentazione, l'approvazione del senior management e, possibilmente, intelligence esterna.

Le banche dovrebbero documentare ogni assegno in un fascicolo KYC strutturato mantenuto su una piattaforma integrata come InvestGlass per audit più rapidi. Bilanciare i controlli sui rischi con un'esperienza cliente fluida è essenziale, in particolare nei canali digitali.

KYC Perpetuo e Monitoraggio del Ciclo di Vita

KYC perpetuo significa aggiornare i dati del cliente e i rating di rischio continuamente piuttosto che solo a intervalli fissi. Frequenze di revisione comuni:

Valutazione del rischio	Frequenza di revisione
Alto rischio	Annualmente
Rischio medio	Ogni tre anni
Rischio basso	Ogni cinque anni

I sistemi di monitoraggio delle transazioni generano alert che innescano una revisione, come depositi in contanti insoliti, flussi transfrontalieri o operazioni con paesi sanzionati. Quando vengono identificate transazioni insolite o potenzialmente illegali, le banche potrebbero essere obbligate a presentare un rapporto su attività sospette come parte dei loro obblighi normativi. Un integrato CRM e conformità Uno strumento come InvestGlass collega avvisi, indagini, documenti aggiornati e approvazioni in un unico posto. Documentare decisioni e motivazioni è fondamentale, poiché i regolatori si aspettano prove di un KYC continuo durante l'intero rapporto.

Panorama Normativo per i Requisiti KYC delle Banche

I requisiti KYC sono definiti dagli standard internazionali del GAFI e implementati attraverso leggi regionali e nazionali. Le banche che operano a livello transfrontaliero devono rispettare più quadri normativi contemporaneamente.

Regolamenti UE e Regno Unito in materia di KYC

Le banche UE seguono le direttive antiriciclaggio, con la 6AMLD che rafforza la responsabilità penale ed espande i reati presupposto da dicembre 2020. Le aspettative fondamentali includono:

• PSC basata sul rischio per tutti i clienti
• Identificazione e verifica dei titolari effettivi
• Monitoraggio continuo e Segnalazione di Operazioni sospette alle Unità di Informazione Finanziaria
• Conservazione dei registri per almeno cinque anni

Dal Brexit, il Regno Unito applica i propri Regolamenti antiriciclaggio, sul finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi, in gran parte allineati ai principi dell'UE. La Financial Conduct Authority (FCA) e la Prudential Regulation Authority (PRA) supervisionano la conformità bancaria KYC e AML.

InvestGlass, in quanto piattaforma svizzera vicina ai mercati UE e UK, supporta le banche europee che desiderano un fornitore non americano o cinese.

Regolamenti KYC USA per le Banche

Il Bank Secrecy Act del 1970 costituisce il fondamento degli obblighi AML statunitensi, amministrati dalla Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). L'USA PATRIOT Act del 2001 ha introdotto requisiti CIP espliciti e rafforzato le aspettative CDD per il correspondent banking e il private banking.

Le banche statunitensi devono:

• Implementare procedure scritte di CIP
• Tenere traccia della verifica dell'identità
• Verifica i clienti rispetto agli elenchi di sanzioni OFAC
• Segnala transazioni sospette tramite i rapporti di attività sospette

La regola di Due Diligence del Cliente del 2016 ha formalizzato l'identificazione e la verifica dei titolari effettivi per i clienti persone giuridiche. L'applicazione è attiva: HSBC ha pagato 1,9 miliardi di dollari USA nel 2012 per inadempienze nel riciclaggio di denaro da parte di cartelli messicani.

Altri framework KYC pertinenti a livello mondiale

Giurisdizioni tra cui Svizzera, Singapore e gli Emirati Arabi Uniti seguono le raccomandazioni del GAFI con normative locali che richiedono controlli simili. La Svizzera applica le circolari FINMA con particolare attenzione alla riservatezza dei dati nella tradizione bancaria svizzera.

Le operazioni transfrontaliere implicano che le banche spesso applicano lo standard più rigoroso applicabile alla propria base di clienti globale. Le piattaforme sovrane ospitate in Svizzera, come InvestGlass, supportano le banche che desiderano la protezione dei dati europea pur servendo clienti in più regioni.

Regolamenti e Normative del Cliente in KYC

Le Regolamentazioni e Normative per i Clienti nel KYC sono progettate per garantire che gli istituti finanziari operino all'interno di un quadro normativo solido per prevenire crimini finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) stabilisce aspettative chiare sia per i clienti che per gli istituti finanziari, imponendo l'implementazione di Programmi di Identificazione del Cliente (CIP) e procedure di Diligenza Dovuta sul Cliente (CDD). Queste misure sono essenziali per verificare le identità dei clienti e valutare i profili di rischio.

Ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA), le istituzioni finanziarie sono tenute a mantenere registrazioni complete delle transazioni dei clienti e a segnalare qualsiasi attività sospetta al FinCEN. Ciò include il monitoraggio di segnali di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, nonché la garanzia che la dovuta diligenza venga condotta durante tutto il rapporto con il cliente. Il rispetto di queste regole sui clienti è fondamentale per mantenere l'integrità del sistema finanziario e soddisfare i requisiti normativi.

Seguendo queste normative, le istituzioni finanziarie possono individuare e prevenire i crimini finanziari, proteggersi da sanzioni normative e contribuire alla sicurezza generale del sistema finanziario. Procedure KYC efficaci, supportate da chiare regole per i clienti, sono il fondamento di un ambiente bancario conforme e resiliente.

Progettare una policy KYC (Know Your Customer) robusta per le banche

I regolatori si aspettano che le banche mantengano politiche KYC e AML documentate, approvate dal consiglio di amministrazione e revisionate regolarmente. Gli elementi chiave includono:

• Appetito per il rischio e criteri di accettazione del cliente
• Procedure CDD ed EDD
• Requisiti di screening delle sanzioni
• Protocolli di monitoraggio continuativo
• Obblighi di rendicontazione e requisiti di formazione
• Ruoli inclusi Responsabile della segnalazione di riciclaggio di denaro (MLRO)

Fare riferimento alle linee guida del GAFI e delle autorità di vigilanza locali rafforza le basi politiche. InvestGlass mappa i requisiti normativi direttamente in flussi di lavoro configurabili, checklist e percorsi di approvazione, operativizzando la politica anziché lasciarla come documento statico.

KYC Digitale e Automatizzato per le Banche Moderne

Le procedure KYC manuali creano sfide: onboarding con una media di 40 giorni, tassi di errore dal cinque al dieci per cento e costi da 200 a 500 euro per cliente. Onboarding digitale, eKYC, acquisizione di documenti e controlli basati sull'intelligenza artificiale migliorano velocità e accuratezza.

L'attenzione normativa sulla sicurezza richiede crittografia, controlli di accesso e chiari accordi sulla residenza dei dati. Molte soluzioni KYC popolari si basano su infrastrutture cloud americane o cinesi, in conflitto con le aspettative di sovranità dei dati.

InvestGlass offre un'alternativa sovrana svizzera: CRM, onboarding digitale, flussi di lavoro di verifica KYC e strumenti di portfolio con hosting in Svizzera o on-premise. Le banche mantengono la piena sovranità sui dati dei clienti, evitando la dipendenza da iperscalers soggetti al CLOUD Act statunitense o alle leggi cinesi sull'accesso ai dati.

Come InvestGlass supporta i requisiti di KYC delle banche

InvestGlass è creato per istituzioni finanziarie regolamentate che necessitano di CRM integrato, onboarding, KYC, flussi di lavoro di conformità e gestione del portafoglio. Le funzionalità concrete includono:

• Moduli di onboarding digitali configurabili
• Richieste di documenti automatizzate e OCR
• Motori di valutazione del rischio in linea con le regole FATF ed EBA
• Gestione delle attività KYC con audit trail completi
• Sicuro portali clienti per documenti scambio

La sovranità dei dati è fondamentale: l'hosting in infrastrutture svizzere o all'interno del data center di una banca evita gli hyperscaler americani o cinesi e conferisce alle banche il pieno controllo sulla posizione dei dati dei clienti. InvestGlass supporta i requisiti normativi dell'UE, del Regno Unito, della Svizzera e di altri paesi attraverso motori di regole flessibili, checklist di documenti e flussi di lavoro dinamici basati sul rischio.

Le banche che cercano di modernizzare la loro conformità KYC proteggendo al contempo la sovranità dei clienti possono utilizzare InvestGlass come piattaforma centrale per operazioni KYC conformi, automatizzate e scalabili. Per esplorare come InvestGlass può supportare i requisiti della vostra istituzione, considerate di rivedere i vostri attuali processi KYC rispetto ai framework delineati in questa guida e valutare se una piattaforma sovrana soddisfa meglio i vostri obiettivi di protezione dei dati.

Conclusione

In conclusione, il Know Your Customer (KYC) è una pietra miliare della conformità normativa per le istituzioni finanziarie, svolgendo un ruolo vitale nella verifica delle identità dei clienti, nella valutazione dei profili di rischio e nella prevenzione di crimini finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Il processo KYC comprende diversi componenti chiave, tra cui i Programmi di Identificazione del Cliente (CIP), la Due Diligence del Cliente (CDD) e la Due Diligence Rafforzata (EDD), ciascuno progettato per affrontare diversi livelli di rischio e requisiti normativi.

Gli istituti finanziari devono aderire a rigorose normative, come il Bank Secrecy Act (BSA) e i quadri di antiriciclaggio (AML), per garantire il monitoraggio continuo e l'aggiornamento costante delle informazioni sui clienti. Questa vigilanza consente di individuare attività sospette e prevenire l'ingresso di fondi illeciti nel sistema finanziario. Implementando robuste procedure KYC, che includono la verifica dell'identità dei clienti, l'esecuzione della due diligence e la segnalazione di transazioni sospette al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), le banche possono gestire efficacemente i fattori di rischio e mantenere la conformità normativa.

Alla fine, un solido processo KYC non solo protegge gli istituti finanziari e i loro clienti dai crimini finanziari, ma sostiene anche l'integrità del sistema finanziario nel suo complesso. Attraverso il monitoraggio continuo, l'adesione ai requisiti normativi e l'impegno per le migliori pratiche, gli istituti finanziari possono prevenire la criminalità finanziaria, individuare attività sospette e garantire che i fondi illeciti non vengano riciclati o utilizzati per finanziare il terrorismo.