Screening delle sanzioni PEP: La guida completa alla conformità per gli istituti finanziari nel 2025

In the global fight against financial crime, few areas are as critical or as complex as the screening of Politically Exposed Persons (PEPs) and sanctioned individuals. For financial institutions, from global banks to boutique wealth management firms, the failure to identify and properly manage relationships with these high-risk individuals isn’t merely a compliance oversight. It’s a direct path to severe regulatory fines, reputational ruin, and potential complicity in the very illicit activities and financial crimes the global financial system is designed to prevent.

Consider the stakes: In 2023 alone, global financial institutions paid over £4.2 billion in AML-related fines, with a significant portion stemming from failures in PEP and sanctions screening. One major European bank faced a £1.1 billion penalty for processing transactions involving sanctioned entities transactions that proper screening would have prevented. Non-compliance can also result in financial penalties and significant reputational risk, further underscoring the importance of robust compliance measures.

Lo screening delle PEP e delle sanzioni costituisce la pietra miliare di qualsiasi efficace programma di conformità antiriciclaggio (AML) e contro il finanziamento del terrorismo (CFT). È il processo sistematico con cui le istituzioni finanziarie verificano i propri clienti rispetto a vari elenchi ufficiali di individui ed entità che sono soggetti a sanzioni economiche, incluso lo screening delle sanzioni e le sanzioni finanziarie, o che ricoprono posizioni pubbliche di rilievo che li rendono vulnerabili alla corruzione.

Dalla nostra esperienza: Nel nostro lavoro con oltre 500 istituti finanziari in Europa e Svizzera, abbiamo assistito a una trasformazione radicale del panorama della compliance. Quello che una volta era un processo di revisione manuale trimestrale si è evoluto in uno screening in tempo reale, alimentato dall'intelligenza artificiale, che avviene senza soluzione di continuità durante l'onboarding dei clienti. La crescente complessità dei regolamenti sulle sanzioni e l'introduzione di nuove misure restrittive sono stati i fattori chiave di questo cambiamento tecnologico. Gli istituti che abbracciano questa evoluzione riducono i costi di conformità fino a 60%, migliorando al contempo i tassi di rilevamento.

This comprehensive guide provides a deep dive into PEP and sanctions screening in 2025. We’ll define what constitutes a PEP, explore the myriad sanctions lists and sanction lists that institutions must navigate, and outline best practices for building a robust, risk-based screening programme. We’ll also examine the critical role of technology from automated screening software to AI-powered risk assessment in managing this complex compliance challenge.

Infine, analizzeremo come piattaforme integrate come InvestGlass stanno rivoluzionando la compliance incorporando uno screening continuo delle PEP e delle sanzioni direttamente nel sistema. onboarding digitale e del processo di gestione del ciclo di vita del cliente.

Capire il mondo degli screening ad alta intensità di rischio

Per comprendere l'importanza dello screening delle PEP e delle sanzioni (screening sia per le PEP che per le sanzioni), è necessario comprendere le due categorie di rischio distinte ma correlate che si intende mitigare. Uno screening efficace non solo aiuta a prevenire i reati finanziari e le sanzioni normative, ma protegge anche la reputazione della vostra azienda, garantendo che il vostro istituto rimanga affidabile e conforme sul mercato.

Screening delle sanzioni: Rispetto degli embarghi economici

Le sanzioni sono misure politiche ed economiche adottate da Paesi e organizzazioni internazionali per raggiungere specifici obiettivi di politica estera. Possono riguardare interi Paesi (come la Corea del Nord o l'Iran), noti come Paesi sanzionati, o individui, entità e gruppi specifici coinvolti in attività come il terrorismo, la proliferazione nucleare o le violazioni dei diritti umani. L'identificazione dei Paesi sanzionati è fondamentale per la compliance e la gestione del rischio.

When a person or entity appears on a sanctions list, financial institutions are generally prohibited from dealing with them. This isn’t a suggestion it’s a legal obligation with severe consequences for non-compliance. To meet these obligations, institutions must perform sanction checks and sanctions checks during customer onboarding and ongoing monitoring to ensure they do not engage with sanctioned individuals, entities, or countries.

Elenchi di sanzioni chiave contro cui gli istituti finanziari devono fare lo screening:

Le restrizioni commerciali sono una forma comune di sanzione e devono essere considerate come parte della conformità a queste liste.

Critical Compliance Point: Sanctions screening is a strict liability obligation. There’s no room for error. A single transaction with a sanctioned individual even if unintentional can result in severe penalties and criminal prosecution. Sanctions screening is also essential for managing risk in any business relationship with customers or partners.

Screening PEP: Gestione del rischio di corruzione

Secondo il Gruppo d'Azione Finanziaria Internazionale (GAFI), l'organismo che definisce gli standard globali in materia di antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo, le PEP comprendono:

-Capi di Stato o di governo

-Primi ministri

-Alti funzionari governativi

-Politici e funzionari governativi di alto livello

-Alti funzionari giudiziari o militari

-Alti dirigenti di aziende statali

-Importanti funzionari di partiti politici

La definizione si estende anche ai loro familiari (coniugi, partner, figli, genitori) e agli stretti collaboratori (persone che hanno notoriamente una titolarità economica congiunta o stretti rapporti d'affari). Il rischio non è limitato alla sola PEP, ma comprende anche i soci e i partner commerciali, che possono comportare rischi significativi di compliance antiriciclaggio.

Distinzione importante: I PEP non sono criminali e non è illegale avere un PEP come cliente. Tuttavia, la loro posizione e la loro influenza li rendono più suscettibili di essere coinvolti in atti di corruzione. Di conseguenza, il GAFI raccomanda alle istituzioni finanziarie di applicare una maggiore diligenza (EDD) ai rapporti con le PEP. L'identificazione delle PEP è una parte fondamentale dei processi di compliance e di due diligence.

La conduzione di affari con le PEP e i loro associati comporta rischi maggiori, in quanto questi rapporti possono esporre le organizzazioni a potenziali casi di corruzione, riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.

Categorie di PEP e livelli di rischio

Approfondimento normativo:

“La regola dei 12 mesi per le ex PEP è un minimo, non un massimo. Nelle nostre verifiche regolamentari, ci aspettiamo che le istituzioni applichino un approccio basato sul rischio. Un ex capo di Stato può rappresentare un rischio elevato per molti anni dopo aver lasciato la carica, in particolare se mantiene influenza o legami politici”.”

Former FCA Senior Examiner, now Compliance Advisor at InvestGlass

È importante monitorare i cambiamenti di status delle PEP come parte dello screening continuo dei clienti. In questo modo si garantisce che qualsiasi nuovo rischio o cambiamento di stato del rischio venga identificato tempestivamente e che il rischio venga rivalutato in modo appropriato durante il ciclo di vita del cliente.

Le sfide dello screening moderno

In theory, screening customers against PEP and sanctions lists seems straightforward. In practice, it’s fraught with challenges that can overwhelm even well-resourced compliance teams. These screenings encompassing PEP, sanctions, and KYB/KYC checks are essential steps in the compliance process.

Per affrontare efficacemente queste sfide, le organizzazioni devono implementare solidi controlli di diligenza e procedure di customer due diligence. Queste misure sono fondamentali per verificare le identità, identificare rischi come la corruzione o i crimini finanziari e garantire la conformità alle normative.

Sfida 1: la mole di dati

In tutto il mondo esistono centinaia di liste di sanzioni e di PEP, contenenti milioni di nomi. Nell'ambito del processo di screening, è inoltre necessario identificare e verificare i titolari effettivi per rispettare i requisiti normativi come l'AML e il KYC, compresi quelli stabiliti dalla FinCEN e dal Corporate Transparency Act. Questi elenchi sono in continua evoluzione, con nuovi nomi aggiunti e rimossi ogni giorno. La sola lista SDN dell'OFAC contiene oltre 10.000 voci e viene aggiornata più volte alla settimana. L'efficienza dello screening dei nuovi clienti durante l'onboarding è una sfida significativa per gli istituti finanziari che vogliono rispettare gli standard di conformità.

Sfida 2: Dati di scarsa qualità

I dati sulle sanzioni e sulle liste PEP possono essere incompleti o imprecisi:

-Variazioni nell'ortografia e nella traslitterazione da diverse lingue

-Utilizzo di pseudonimi e nomi multipli

-Data di nascita o informazioni di identificazione incomplete.

-Indirizzi o informazioni sulla nazionalità non aggiornati

Questi problemi di qualità dei dati possono portare a falsi negativi durante lo screening, in cui individui o connessioni che dovrebbero essere segnalati non vengono presi in considerazione, aumentando il rischio di conformità.

Sfida 3: il problema dei falsi positivi

One of the biggest operational challenges in screening is the high number of false positives legitimate customers incorrectly matched to a name on a watchlist. Reducing false positives is crucial for improving compliance efficiency, as it allows teams to focus resources on genuine risks rather than unnecessary investigations.

Impatto nel mondo reale: Una società di gestione patrimoniale di medie dimensioni del Regno Unito con cui abbiamo collaborato generava oltre 1.200 avvisi di screening al mese, di cui 98,5% erano falsi positivi. Il loro team di conformità spendeva 80% del loro tempo per indagare su avvisi che non rappresentavano un rischio effettivo. Dopo l'implementazione dello screening AI di InvestGlass, i falsi positivi sono scesi a 2,3%, liberando il team per concentrarsi sui rischi reali.

Cause comuni di falsi positivi:

-Nomi comuni (ad esempio, “Mohammed Ali”, “John Smith”)

-Corrispondenza parziale dei nomi

-Variazioni nell'ortografia o nella traslitterazione

-Dati incompleti nei record dei clienti

Sfida 4: Implementazione dell'approccio basato sul rischio

Not all PEPs pose the same level of risk. A local councillor in a low-corruption country is fundamentally different from a government minister in a high-corruption-risk jurisdiction. Certain PEPs or jurisdictions present increased risk of financial crimes, such as money laundering and corruption, and therefore require more stringent controls. Yet implementing a truly risk-based approach one that differentiates appropriately whilst remaining compliant can be difficult without the right technology and frameworks.

Sfida 5: Screening in tempo reale e continuo

Lo screening non è un evento unico al momento dell'onboarding. Deve essere un processo continuo, con:

-Ricognizione periodica dei clienti esistenti (in genere trimestrale o mensile).

-Screening delle transazioni in tempo reale per individuare le parti sanzionate che tentano di utilizzare intermediari.

-Screening guidato dagli eventi quando gli elenchi vengono aggiornati o le informazioni sui clienti cambiano.

La due diligence continua è essenziale per garantire la conformità, soprattutto nel monitoraggio delle PEP. Le istituzioni finanziarie devono implementare procedure per monitorare le PEP e i loro associati per verificare eventuali variazioni del rischio, come parte di un solido quadro di conformità.

Migliori pratiche per lo screening di PEP e sanzioni

Per superare queste sfide e costruire un programma di screening solido ed efficace, gli istituti finanziari dovrebbero implementare le seguenti best practice. La due diligence del cliente e i controlli di diligenza approfonditi sono componenti essenziali, in quanto aiutano a identificare le persone esposte politicamente (PEP) e a mitigare rischi come la corruzione e il crimine finanziario.

1. Implementare una soluzione di screening centralizzata e automatizzata

Lo screening manuale non è più praticabile. Una soluzione di screening centralizzata e automatizzata è essenziale per gestire il volume e la complessità dei moderni requisiti di screening.

La vostra soluzione dovrebbe:

-Fornisce una copertura completa degli elenchi di sanzioni globali e locali e degli elenchi PEP.

-Automatizzare il processo di screening e integrarlo con i flussi di lavoro di onboarding e di monitoraggio delle transazioni.

-Possibilità di effettuare lo screening delle persone politicamente esposte (PEP) e di condurre controlli sulle PEP nell'ambito della conformità alle normative AML e KYC.

-Utilizzo di sofisticati algoritmi di corrispondenza, tra cui la logica fuzzy, la corrispondenza fonetica e la disambiguazione basata sull'intelligenza artificiale, per ridurre i falsi positivi.

-Aggiornamento automatico degli elenchi in tempo reale, man mano che le autorità sanzionatorie pubblicano le modifiche.

-Mantenere una traccia di audit completa di tutte le attività di screening per gli esami normativi.

2. Adottare un approccio basato sul rischio

Un approccio basato sul rischio consente di concentrare le risorse per la compliance sulle aree a maggior rischio, pur mantenendo la conformità normativa.

Quadro di attuazione:

Fase 1: sviluppare una politica PEP chiara La politica deve definire:

-Che cosa si intende per PEP nel vostro contesto aziendale?

-Livelli di rischio per le diverse categorie di PEP

-Requisiti EDD per ogni livello di rischio

-Autorità di approvazione per l'instaurazione di rapporti PEP

Fase 2: condurre valutazioni approfondite del rischio Valutare il rischio di PEP e di sanzioni in base a:

-Fattori di rischio del cliente: stato di PEP, nazionalità, fonte di ricchezza, occupazione

-Fattori di rischio del prodotto: Prodotti ad alta intensità di contanti, trasferimenti internazionali, strutture complesse.

-Fattori di rischio geografici: Punteggi dell'indice di percezione della corruzione, regimi di sanzioni, stabilità politica.

Nel condurre le valutazioni del rischio, è essenziale valutare il potenziale di crimini finanziari e attività criminali, come il riciclaggio di denaro, la frode e la corruzione, per garantire una solida conformità e proteggere la vostra istituzione.

Fase 3: applicare l'EDD (Enhanced Due Diligence) ai clienti ad alto rischio

3. Integrare lo screening con il CRM e la piattaforma di onboarding

Lo screening non dovrebbe essere un processo a sé stante. Dovrebbe essere perfettamente integrato con i sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e con i sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM). onboarding digitale piattaforme. L'integrazione dello screening nel processo di onboarding garantisce la conformità e la due diligence del cliente fin dall'inizio.

Vantaggi dell'integrazione:

-Un'unica fonte di verità: tutti i dati dei clienti, compresi il profilo di rischio e i risultati dello screening, sono archiviati a livello centrale.

-Esperienza cliente senza intoppi: Lo screening viene effettuato in background durante l'onboarding senza creare attriti.

-Maggiore efficienza: I team di conformità accedono a tutte le informazioni sulle indagini in un'unica posizione.

-Flussi di lavoro automatizzati: Avvisi inoltrati automaticamente ai responsabili della conformità

-Punteggio di rischio in tempo reale: I punteggi di rischio dei clienti si aggiornano automaticamente in base ai risultati dello screening

Approfondimento tecnologico:

“Il futuro della compliance è la compliance invisibile. I clienti non dovrebbero subire ritardi o attriti a causa dei necessari processi di screening. Con una corretta integrazione, lo screening avviene in millisecondi durante l'onboarding e i clienti sperimentano solo un viaggio di onboarding fluido e professionale”.”

Dr. Elena Rodriguez, Chief Technology Officer at InvestGlass

4. Stabilire flussi di lavoro chiari per l'indagine e la gestione degli avvisi.

Quando viene identificata una potenziale corrispondenza, un flusso di lavoro chiaro ed efficiente è essenziale per indagare e risolvere la segnalazione.

Un flusso di lavoro di allerta efficace dovrebbe:

1. Generazione automatica di avvisi con punteggio di rischio e assegnazione di priorità
2. Instradamento intelligente degli avvisi al responsabile della conformità appropriato in base alla competenza e al carico di lavoro
3. Dashboard investigativo che fornisce tutte le informazioni necessarie:

- Profilo del cliente e documentazione

- Dettagli del potenziale abbinamento

- Risultati storici dello screening

- Segnalazioni o indagini correlate

4. Protocolli di escalation per le segnalazioni ad alto rischio che richiedono una revisione da parte dell'alta direzione.
5. Opzioni di smaltimento con una chiara traccia di audit, come richiesto dagli enti normativi per la documentazione e la supervisione:

- Vero positivo (corrispondenza confermata)

- Falso positivo (nessuna corrispondenza)

- Possibile corrispondenza (richiede ulteriori indagini)

6. Integrazione del reporting normativo per le corrispondenze di sanzioni confermate

7.Gestione dei casi per monitorare lo stato delle indagini e le azioni intraprese

5. Sfruttare l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per ridurre i falsi positivi

Le moderne soluzioni di screening utilizzano l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per ridurre drasticamente i falsi positivi, pur mantenendo elevati tassi di rilevamento.

Funzionalità basate sull'intelligenza artificiale:

-Analisi contestuale: Valutazione di ulteriori dati (nazionalità, data di nascita, indirizzo) per disambiguare le corrispondenze.

-Algoritmi di apprendimento: Imparare dalle precedenti decisioni di disposizione per migliorare l'accuratezza delle corrispondenze future.

-Analisi delle reti: Identificazione delle relazioni nascoste tra i clienti e le parti sanzionate.

-Screening dei media avversi: Scansione automatica delle fonti di notizie alla ricerca di informazioni negative sui clienti.

-Punteggio di rischio predittivo: Assegnazione di punteggi di rischio basati su più fattori oltre alla semplice corrispondenza dei nomi.

InvestGlass impiega algoritmi avanzati di intelligenza artificiale che imparano dalle decisioni del vostro team di compliance, migliorando continuamente l'accuratezza della corrispondenza e riducendo i tassi di falsi positivi fino a 95%.

6. Monitorare e rivedere continuamente il programma di screening

Il panorama normativo e l'ambiente di rischio sono in continua evoluzione. Il vostro programma di screening deve essere costantemente monitorato e rivisto per garantirne l'efficacia.

Gestione del programma in corso:

-Rimanere aggiornati sulle modifiche normative: Monitorare le linee guida del GAFI, le normative locali e le best practice del settore.

-Aggiornamenti periodici della valutazione del rischio: Trimestrale o quando si verificano cambiamenti significativi

-Monitoraggio continuo della due diligence e dei cambiamenti di stato: Eseguire costantemente la due diligence e monitorare i cambiamenti di stato nei profili dei clienti per identificare nuovi rischi o cambiamenti nello stato di rischio.

-Test di efficacia: Test annuale indipendente dei controlli di screening

-Garanzia di qualità: Esame a campione delle disposizioni di segnalazione

-Formazione del personale: Formazione continua sui nuovi rischi, sulle normative e sulle funzionalità del sistema.

-Aggiornamenti tecnologici: Assicurarsi che il software di screening e le fonti degli elenchi siano aggiornati

Requisiti di conformità regionale: Una prospettiva globale

I requisiti di screening delle PEP e delle sanzioni variano a seconda della giurisdizione, anche se sono sempre più armonizzati attraverso standard internazionali. L'attuazione delle sanzioni finanziarie è generalmente gestita da agenzie governative in ogni regione, come l'Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI) del Regno Unito, che compilano e pubblicano elenchi di sanzioni in base a vari quadri giuridici.

Requisiti di conformità per regione

La soluzione InvestGlass: Screening integrato, trasparente e intelligente

Per le istituzioni finanziarie che desiderano creare un programma di screening delle PEP e delle sanzioni moderno, efficace ed efficiente, è essenziale una piattaforma integrata e intelligente. InvestGlass offre una soluzione completa progettata specificamente per i servizi finanziari, che integra lo screening senza soluzione di continuità direttamente nei processi di compliance e di gestione del ciclo di vita del cliente. La piattaforma consente di effettuare screening completi, compreso lo screening delle persone politicamente esposte, per contribuire a garantire la conformità normativa e a ridurre i rischi.

Una piattaforma unificata per una gestione olistica del rischio

InvestGlass offre una piattaforma unificata che riunisce il vostro CRM, Processo KYC, e i flussi di lavoro di conformità in un'unica soluzione integrata. Questo approccio olistico alla gestione del rischio fornisce una visione a 360 gradi di ciascun cliente, consentendo una valutazione del rischio più accurata e sfumata. Mantenendo una comprensione completa del rapporto commerciale durante tutto il suo ciclo di vita, è possibile gestire meglio il rischio, condurre una costante due diligence del cliente e monitorare problemi quali le persone politicamente esposte (PEP) e le parti correlate.

Caratteristiche principali di InvestGlass Screening:

1. Copertura globale completa

-400+ liste di sanzioni e PEP da oltre 200 giurisdizioni

-Aggiornamenti dell'elenco in tempo reale (più volte al giorno)

-Screening dei media avversi su oltre 100.000 fonti di notizie

-Screening completi che includono controlli PEP, sanzioni e KYB/KYC.

-Selezione dell'elenco personalizzabile in base alla propria propensione al rischio

2. Corrispondenza e disambiguazione potenziate dall'intelligenza artificiale

-Algoritmi avanzati di logica fuzzy e di corrispondenza fonetica

-Apprendimento automatico che migliora l'accuratezza nel tempo

-Analisi contestuale con l'utilizzo di più punti di dati

-Riduzione dei falsi positivi fino a 95%

3. Integrazione perfetta

-incorporato in onboarding digitale flusso di lavoro

-Integrazione con il CRM per una visione completa del cliente

-Ricognizione periodica automatizzata

-Screening delle transazioni in tempo reale

4. Gestione intelligente degli avvisi

-Priorità agli avvisi basati sul rischio

-Instradamento automatizzato ai responsabili della conformità appropriati

-Spazio di lavoro completo per l'indagine con tutti i dati rilevanti.

-Tracciabilità per gli esami normativi

5. Sovranità dei dati in Svizzera

-Ospitati in centri dati svizzeri con sicurezza di livello bancario

-Piena conformità al GDPR e alla normativa svizzera sulla protezione dei dati.

-Nessun trasferimento di dati a paesi terzi

-Controllo completo dei dati sensibili di conformità

6. Reporting normativo

-Generazione automatizzata di SAR/STR per le corrispondenze confermate.

-Modelli di reporting normativo per più giurisdizioni

-Traccia di controllo e documentazione completa

-Integrazione con i sistemi di reporting normativo

Storia di successo di un cliente:

“Prima di InvestGlass, il nostro screening PEP era un processo manuale trimestrale che richiedeva al nostro team due settimane per essere completato. Operavamo sempre con informazioni non aggiornate. Ora lo screening avviene automaticamente durante l'onboarding e continuamente in background. Abbiamo ridotto i costi di conformità di 65%, migliorando al contempo le nostre capacità di rilevamento. Il ROI è stato evidente già nel primo trimestre”.”

Chief Compliance Officer, Swiss Private Bank

Scoprite come InvestGlass può trasformare il vostro programma di compliance visitando il nostro sito web Gestione del rischio Sovranità svizzera pagina o contattate i nostri specialisti della conformità.

Tabella di marcia per l'implementazione: Costruire il programma di screening

L'attuazione di un programma efficace di screening della PEP e delle sanzioni richiede un'attenta pianificazione e un'esecuzione graduale.

Fase 1: valutazione e pianificazione (settimane 1-4)

Attività:

-Condurre un'analisi delle lacune delle attuali capacità di screening.

-Definire la propensione al rischio e la politica PEP.

-Piattaforma tecnologica di screening selezionata

-Stabilire la struttura di governance e le autorità di approvazione.

-Progettare flussi di lavoro e procedure di escalation.

Prodotti da consegnare:

-Politica di screening per la PEP e le sanzioni

-Quadro di valutazione del rischio

-Specifiche dei requisiti tecnologici

-Piano del progetto di implementazione

Fase 2: implementazione della tecnologia (settimane 5-12)

Attività:

-Configurare la piattaforma di screening e l'elenco delle fonti

-Integrazione con il CRM e i sistemi di onboarding

-Impostazione di regole e soglie di corrispondenza

-Configurare i flussi di lavoro e l'instradamento degli avvisi.

-Sviluppare cruscotti di reporting

Prodotti da consegnare:

-Sistema di screening completamente configurato

-Integrazione con i sistemi esistenti

-Accesso e autorizzazioni degli utenti

-Risultati dei test e della convalida

Fase 3: Migrazione dei dati e bonifica (settimane 13-16)

Attività:

-Scremare la base clienti esistente

-Indagare e risolvere gli avvisi

-Aggiornare le valutazioni del rischio dei clienti

-Implementare l'EDD per le PEP identificate.

-Documentare le attività di bonifica

Prodotti da consegnare:

-Database dei clienti selezionati

-Profili di rischio aggiornati

-Documentazione EDD

-Rapporto di risanamento per la direzione e le autorità di regolamentazione

Fase 4: formazione e avvio (settimane 17-20)

Attività:

-Formazione del team di conformità sul nuovo sistema

-Formazione del personale in prima linea sull'identificazione della PEP.

-Condurre i test di accettazione dell'utente

-Avvio del nuovo processo di screening

-Monitoraggio e supporto delle operazioni iniziali

Prodotti da consegnare:

-Personale formato

-Guide e procedure per l'utente

-Completata la lista di controllo per la messa in funzione

-Metriche di prestazione iniziali

Fase 5: Ottimizzazione e miglioramento continuo (in corso)

Attività:

-Monitorare i tassi di falsi positivi e regolare le regole di corrispondenza.

-Rivedere i tempi di indagine degli avvisi e semplificare i flussi di lavoro

-Condurre revisioni di garanzia della qualità

-Aggiornare le valutazioni dei rischi e le politiche

-Implementare l'apprendimento dell'intelligenza artificiale a partire dalle decisioni sulle disposizioni

Prodotti da consegnare:

-Rapporti mensili sulle prestazioni

-Revisioni trimestrali dell'efficacia

-Test annuale indipendente

-Iniziative di miglioramento continuo

Le insidie più comuni e come evitarle

Anche i programmi di screening ben intenzionati possono fallire. Ecco le insidie più comuni e come evitarle.

Trappola 1: eccessiva dipendenza dalla tecnologia senza supervisione umana

Il problema: lo screening automatizzato è essenziale, ma la tecnologia da sola non è sufficiente. Gli algoritmi possono non notare rischi sfumati o generare allarmi che richiedono il giudizio di un esperto.

La soluzione: Mantenere professionisti della compliance qualificati che comprendano il contesto alla base degli avvisi e siano in grado di prendere decisioni informate sui rischi. Utilizzare la tecnologia per migliorare, non per sostituire, le competenze umane.

Trappola 2: documentazione inadeguata

Il problema: l'incapacità di documentare le decisioni di screening, le valutazioni del rischio e le misure EDD vi rende vulnerabili durante gli esami normativi.

La soluzione: Implementare requisiti di documentazione completi per tutte le attività di screening. InvestGlass mantiene automaticamente tracce di audit complete di tutte le attività di screening e di indagine.

Trappola 3: valutazioni del rischio statiche

Il problema: condurre valutazioni del rischio al momento dell'onboarding, ma non aggiornarle quando le circostanze cambiano (nuove sanzioni, cambiamenti nel comportamento dei clienti, eventi geopolitici).

La soluzione: Implementare il monitoraggio continuo e il rescreening periodico. Impostate dei trigger per la rivalutazione del rischio in base a eventi o periodi di tempo specifici.

Trappola 4: formazione inadeguata

Il problema: il personale di prima linea che non comprende le definizioni di PEP o i requisiti di screening può imbarcare clienti ad alto rischio senza un'adeguata due diligence.

La soluzione: Fornire una formazione completa e specifica per ruolo sullo screening di PEP e sanzioni. Includere scenari e casi di studio reali. Effettuare corsi di aggiornamento annuali.

Trabocchetto 5: funzioni di conformità isolate

Il problema: lo screening delle PEP condotto separatamente dal monitoraggio delle transazioni, dal KYC e da altre funzioni di compliance porta a una valutazione del rischio incompleta.

La soluzione: Implementare una piattaforma di compliance integrata come InvestGlass che fornisca una visione olistica del rischio del cliente attraverso tutte le funzioni di compliance.

Il futuro dello screening di PEP e sanzioni

Guardando al futuro, sono diverse le tendenze che stanno plasmando il futuro dello screening. Le tecnologie di screening avanzate non solo miglioreranno la conformità, ma svolgeranno anche un ruolo cruciale nel mantenimento della sicurezza internazionale, consentendo un'applicazione più efficace delle sanzioni finanziarie.

1. Aumento dell'uso dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico

L'intelligenza artificiale continuerà a migliorare l'accuratezza delle corrispondenze, a ridurre i falsi positivi e a identificare le relazioni nascoste tra clienti e individui ad alto rischio. L'elaborazione del linguaggio naturale migliorerà lo screening dei media avversi, categorizzando automaticamente e dando priorità agli articoli di notizie.

2. Condivisione dei dati globali in tempo reale

La cooperazione internazionale in materia di sanzioni e informazioni sulle PEP migliorerà, con formati di dati più standardizzati e condivisione in tempo reale tra le giurisdizioni. Ciò ridurrà l'onere per le singole istituzioni, migliorando al contempo l'efficacia globale.

3. Blockchain per la conformità alle sanzioni

La tecnologia del libro mastro distribuito può consentire uno screening sanzionatorio trasparente e in tempo reale per le transazioni di criptovalute e asset digitali, colmando un'attuale lacuna di molti programmi di screening.

4. Analisi predittiva del rischio

Oltre a identificare le attuali PEP e gli individui sanzionati, i sistemi futuri prevederanno quali individui o entità potrebbero diventare ad alto rischio in base a modelli comportamentali, analisi di rete e sviluppi geopolitici.

5. Tecnologia normativa (RegTech) Standardizzazione

Emergeranno standard di settore per i formati dei dati di screening, per le metodologie di valutazione del rischio e per la reportistica, rendendo più semplice per gli istituti dimostrare la conformità e per le autorità di vigilanza condurre le verifiche.

Punti di forza

Lo screening delle PEP e delle sanzioni è una componente fondamentale del programma di conformità di qualsiasi istituto finanziario. La posta in gioco è alta, ma con il giusto approccio e la giusta tecnologia, è possibile costruire un programma efficace che protegga il vostro istituto e fornisca al contempo un'esperienza continua ai clienti.

Ricorda:

-Comprendere la differenza tra lo screening delle sanzioni (responsabilità oggettiva) e lo screening delle PEP (EDD basato sul rischio).

-Implementare uno screening completo e automatizzato su tutti i punti di contatto con i clienti.

-Adottare un approccio basato sul rischio che concentri le risorse sulle relazioni a più alto rischio.

-Integrare lo screening con le piattaforme CRM e di onboarding per ottenere efficienza ed efficacia.

-Sfruttare l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per ridurre i falsi positivi e migliorare il rilevamento.

-Mantenere una solida documentazione e tracce di audit per gli esami normativi.

-Monitorare e migliorare costantemente il programma di screening in base all'evoluzione dei rischi.

By implementing these best practices and leveraging modern technology platforms like InvestGlass, you’ll transform screening from a compliance burden into a strategic advantage protecting your institution whilst enabling efficient growth.

Siete pronti a modernizzare il vostro programma di screening della PEP e delle sanzioni? Contattate il nostro team di conformità per scoprire come InvestGlass può aiutarvi a costruire una capacità di screening di livello mondiale, adatta alle esigenze del vostro istituto.

Domande frequenti (FAQ)

1. Qual è la differenza tra un PEP e un individuo sanzionato?

Una PEP è una persona che ricopre o ha ricoperto una funzione pubblica di rilievo, il che la rende più vulnerabile alla corruzione. Avere una PEP come cliente è legale, ma richiede una Enhanced Due Diligence (EDD). Un individuo sanzionato è una persona specificamente designata da un governo o da un organismo internazionale come soggetta a restrizioni economiche. Trattare con persone sanzionate è generalmente vietato dalla legge e le violazioni possono comportare gravi sanzioni.

2. Per quanto tempo una persona rimane classificata come PEP dopo aver lasciato l'incarico?

Secondo la guida del GAFI e la maggior parte delle normative, un individuo deve essere trattato come PEP per almeno 12 mesi dopo aver lasciato la sua funzione pubblica di rilievo. Tuttavia, si tratta di un requisito minimo. Molte istituzioni applicano un approccio basato sul rischio e continuano a trattare gli ex alti funzionari (come gli ex capi di Stato) come PEP per periodi molto più lunghi, a volte a tempo indeterminato, a seconda dell'influenza e dei legami che continuano ad avere.

3. Anche i familiari e i collaboratori stretti dei PEP sono considerati PEP?

Sì. La definizione GAFI di PEP include i membri della famiglia (coniugi, partner, figli, genitori) e gli stretti collaboratori (persone che hanno notoriamente una proprietà effettiva congiunta o stretti rapporti d'affari con la PEP). Queste persone dovrebbero essere soggette alle stesse misure EDD della PEP stessa, in quanto potrebbero essere utilizzate come tramite per la corruzione o la concussione.

4. Con quale frequenza dovremmo ricontrollare i clienti esistenti?

La prassi migliore è quella di effettuare un rescreening periodico almeno trimestrale, con uno screening più frequente (mensile o addirittura giornaliero) per i clienti a rischio più elevato. Inoltre, dovreste implementare uno screening guidato dagli eventi che ricrei automaticamente i clienti quando le liste di sanzioni vengono aggiornate o quando le informazioni del cliente cambiano. InvestGlass automatizza questo processo, conducendo uno screening continuo senza interventi manuali.

5. Cosa dobbiamo fare se identifichiamo un cliente come PEP dopo l'onboarding?

Se si identifica un cliente come PEP dopo che il rapporto è stato instaurato, è necessario applicare immediatamente le misure di Enhanced Due Diligence. Ciò include l'ottenimento dell'approvazione da parte dell'alta direzione per continuare il rapporto, l'accertamento della fonte del patrimonio e dei fondi e l'implementazione di un monitoraggio continuo rafforzato. Documentate le circostanze dell'identificazione tardiva e le azioni correttive intraprese. Le funzionalità di screening continuo di InvestGlass aiutano a prevenire le identificazioni tardive, ricontrollando automaticamente i clienti non appena si rendono disponibili nuovi dati sulle PEP.

6. Come ridurre i falsi positivi nel nostro programma di screening?

I falsi positivi possono essere ridotti attraverso diverse strategie: (1) utilizzare algoritmi di matching avanzati che incorporano logica fuzzy, corrispondenza fonetica e analisi contestuale; (2) raccogliere i dati completi dei clienti al momento dell'onboarding, compresi nome e cognome, data di nascita, nazionalità e indirizzo; (3) implementare l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico che impara dalle vostre decisioni di disposizione; (4) utilizzare soglie basate sul rischio che regolano la sensibilità del matching in base al profilo di rischio del cliente; (5) sfruttare piattaforme come InvestGlass che impiegano un'intelligenza artificiale sofisticata per ottenere tassi di riduzione dei falsi positivi fino a 95%.

7. Quali sono le sanzioni per le violazioni delle sanzioni?

Le violazioni delle sanzioni possono comportare gravi sanzioni, tra cui: (1) sanzioni pecuniarie civili che vanno da migliaia a milioni di sterline per violazione; (2) sanzioni penali, tra cui la reclusione per le persone coinvolte; (3) perdita di licenze bancarie o autorizzazioni regolamentari; (4) danni alla reputazione e perdita di rapporti bancari di corrispondenza. Negli Stati Uniti, l'OFAC può imporre sanzioni fino a $20 milioni o al doppio del valore della transazione per ogni violazione. Nell'UE, le sanzioni possono raggiungere i 5 milioni di euro o 10% di fatturato annuo.

8. Dobbiamo fare lo screening per le PEP nazionali o solo per quelle straniere?

I requisiti variano a seconda della giurisdizione. Il GAFI raccomanda l'obbligo di EDD per le PEP estere e l'EDD basata sul rischio per le PEP nazionali. Tuttavia, molte giurisdizioni (tra cui l'UE con la 5AMLD) richiedono ora l'EDD sia per le PEP estere che per quelle nazionali. Anche quando non è strettamente richiesto, la prassi migliore è identificare le PEP nazionali e applicare un approccio basato sul rischio per determinare il livello appropriato di due diligence. InvestGlass effettua lo screening delle liste di PEP sia straniere che nazionali, consentendovi di implementare politiche specifiche per ogni giurisdizione.

9. In che modo il GDPR influisce sullo screening delle PEP e delle sanzioni in Europa?

Il GDPR richiede una base legittima per il trattamento dei dati personali, anche a fini di screening. Per lo screening delle sanzioni, la base legittima è tipicamente “l'obbligo legale” (conformità alle leggi sulle sanzioni). Per lo screening delle PEP, la vostra base giuridica può essere un “obbligo legale” (conformità alle normative antiriciclaggio) o un “interesse legittimo” (prevenzione dei reati finanziari). Dovete essere trasparenti sulle vostre attività di screening nelle informative sulla privacy, consentire alle persone di accedere ai loro dati e mantenere misure di sicurezza adeguate. InvestGlass è costruito con la conformità al GDPR, compresa la minimizzazione dei dati, la limitazione delle finalità e la sovranità svizzera dei dati.

10. Possiamo affidare a terzi lo screening delle PEP e delle sanzioni?

Sì, è possibile esternalizzare gli aspetti tecnologici e di dati dello screening a un fornitore terzo. Tuttavia, non potete esternalizzare la responsabilità ultima della conformità. Il dipendente rimane responsabile di garantire che lo screening sia condotto in modo efficace e che vengano intraprese le azioni appropriate in caso di segnalazioni. Quando esternalizzate, assicuratevi che: (1) il fornitore disponga di una copertura completa degli elenchi; (2) la tecnologia soddisfi i vostri requisiti di accuratezza e prestazioni; (3) abbiate accesso agli audit trail e alla documentazione; (4) abbiate chiari SLA per gli aggiornamenti degli elenchi e la disponibilità del sistema; (5) il fornitore rispetti le normative sulla protezione dei dati. InvestGlass fornisce una soluzione di screening completamente gestita, assicurandovi al contempo il controllo completo e la visibilità del vostro programma di conformità.

Risorse correlate:

•Come automatizzare il processo KYC

•Il software KYC di InvestGlass per l'inserimento dei clienti: Un'analisi approfondita

•L'importanza della bonifica KYC e i motivi per cui dovreste farla

•Quali sono le 5 fasi del KYC?

•Intelligenza artificiale: Il cambiamento di gioco nell'antiriciclaggio