In che modo la valutazione del rischio KYC può aiutare la vostra azienda?
In che modo la valutazione del rischio KYC può aiutare la vostra azienda?
Se lavorate nel settore finanziario, sapete ovviamente che cosa KYC KYC significa Know Your Customer. Si tratta di un processo importante che consente alle istituzioni finanziarie e ai qualsiasi attività commerciale per verificare la reputazione dei loro potenziali clienti.
Questo tipo di procedura è estremamente importante per assicurarsi che le parti con cui si lavora siano in regola. È anche un modo per ridurre le prospettive ad alto rischio e il finanziamento del terrorismo. I gruppi terroristici hanno bisogno di denaro per sostenersi e per compiere atti terroristici. Il finanziamento del terrorismo comprende i mezzi e i metodi utilizzati dalle organizzazioni terroristiche per finanza le loro attività. Gli istituti raccolgono il maggior numero di dati possibili sui loro clienti e li compilano in un portafoglio.
Rischio medio (CDD - Customer due diligence) o CDD è la parte fondamentale di antiriciclaggio requisiti di riciclaggio.
Cos'è la valutazione del rischio KYC? Non è solo per le istituzioni finanziarie!
La valutazione del rischio KYC è un modo per calcolare il rischio d'impresa. A ogni domanda viene data una risposta con un certo numero di punti. Sommando o moltiplicando questi punti, si misura il livello di rischio del cliente. Questo processo è ovviamente utilizzato per le persone politicamente esposte e per le attività pericolose dei clienti, monitoraggio delle transazioni e la verifica dell'identità elettronica. Abbiamo lavorato anche con ScoreChain che misura la reputazione dei portafogli digitali.
Una volta completato il portafoglio, analizzano attentamente le informazioni ottenute e determinano il rating di rischio KYC di quel cliente specifico.
InvestGlass moduli digitali per l'inserimento sono completamente personalizzabili per adattare il vostro processo alle normative di conformità KYC e a tutte le normative globali. Collaboriamo con il vostro ufficio legale o con consulenti esterni per aiutarvi a adattare tali forme al vostro programma di diligenza.
Con la nuova direttiva europea sull'antiriciclaggio, la maggior parte delle aziende dovrebbe controllare le transazioni finanziarie al di sopra di una soglia di 10.000 euro. L'approccio basato sul rischio varia a seconda del settore, ma riteniamo che lo screening antiriciclaggio sarà un processo comune alla maggior parte dei settori.
Come funziona la valutazione del rischio KYC
Chiunque nella vostra azienda, dai dirigenti ai nuovi stagisti, dovrebbe conoscere le basi del crimine finanziario. Gli istituti finanziari sono tenuti a monitorare attentamente le attività dei clienti. Ovviamente non è facile misurare il monitoraggio continuo, e la classificazione del rischio è un modo intelligente per evitare un approccio discriminatorio. I fattori di rischio devono essere identificati con un punteggio. Ogni Paese ha una propria valutazione del rischio e una propria classificazione del rischio KYC. Una comprensione approfondita del rischio identificato potrebbe non essere necessaria per tutti i vostri colleghi. Per questo motivo vi suggeriamo di digitalizzare il più possibile con InvestGlass. Il profilo di rischio dei clienti sarà quindi memorizzato direttamente in InvestGlass. CRM. Se si utilizza una soluzione di terze parti, come ARDIS POLOXIS, il CRM memorizzerà anche le valutazioni automatiche del rischio effettuate da questo contatto di terze parti. I dati dei clienti vengono poi memorizzati in un CRM di livello bancario.
Valutazione del rischio KYC: Automazione vs. Manuale - rendere accessibile la due diligence dei clienti
Il crimine finanziario non riguarda solo la reputazione del cliente. La criminalità finanziaria è anche una maggiore due diligence sulle transazioni. La valutazione del rischio KYC consente agli istituti finanziari e alla vostra azienda di ridurre il rischio in modo rapido ed efficiente. Solo l'automazione può filtrare il rischio per grandi quantità di dati.
L'intero processo dovrebbe essere il più possibile automatizzato. L'assenza di processi di pomodoro è anche un modo per ridurre la task force di azione finanziaria. Ricordo che una banca mi ha detto di aver incluso gli asset nella gestione di X10 e il suo staff di compliance ha fatto lo stesso. Individuare le transazioni anomale è abbastanza facile perché lo strumento di gestione del portafoglio InvestGlass è in grado di misurare le transazioni anomale.
Se le transazioni di un cliente iniziano a discostarsi in modo significativo dalle previsioni dell'istituto, quest'ultimo viene avvisato e può analizzare ulteriormente le transazioni alla ricerca di comportamenti sospetti.
Il monitoraggio della gestione del portafoglio esamina i feed degli istituti finanziari raccolti ed elabora le informazioni con un filtro a soglia. Grazie a questa raccolta di feed, Investglass può automatizzare lo screening dei clienti. Intelligenza artificiale classifica automaticamente i clienti in base a rischio elevato, rischio medio e rischio basso. Tutti i vostri clienti vengono esaminati automaticamente dalla macchina. In base a una routine che potete impostare su base mensile o annuale, i conti dei clienti vengono monitorati da vicino. Ovviamente, potrebbero esserci dei riciclatori di denaro che non saranno visibili. Pertanto, un controllo manuale randomizzato sarà sempre prezioso per assicurarsi che le procedure KYC automatizzate siano efficaci.
KYC Rassicurazione ragionevole e rischio del cliente
I responsabili della conformità e i responsabili delle linee guida spingeranno sempre per una comprensione più approfondita delle intenzioni dei governi nazionali. Il controllo dei conti dovrebbe essere visto come un costo e se una valutazione KYC è troppo complessa il cliente, al giorno d'oggi, saprebbe ovviamente che sarà complesso procedere all'apertura di un conto. Le misure di diligenza saranno applicate a quale costo?
I crimini finanziari saranno sicuramente individuati con la stessa facilità di una persona politicamente esposta. Anche la comprensione dell'intero portafoglio clienti e delle transazioni sarà di facile accesso. Ma ci saranno livelli di rischio troppo difficili da individuare. La vostra azienda dovrebbe rifiutare rapidamente i clienti ad alto rischio per ridurre i costi per gli enti dichiaranti. Questo può essere un processo continuo, poiché i clienti esistenti possono potenzialmente passare a categorie di rischio più elevate nel corso del tempo; in questo contesto, può essere utile condurre valutazioni periodiche di due diligence sui clienti esistenti.
Fare previsioni con la valutazione del rischio KYC e del riciclaggio di denaro
Il rating del rischio KYC, una volta utilizzato correttamente con InvestGlass tour, vi aiuterà a prevedere la qualità dei potenziali clienti. Le prospettive legate ai crimini finanziari raggiungeranno automaticamente le soglie massime di valutazione del rischio. I professionisti della compliance vi aiuteranno a trovare una tolleranza media al rischio adeguata.
Gli istituti finanziari, pertanto, considereranno il rischio futuro dei clienti in base all'origine dei beni e i fattori di rischio insoliti o sospetti riceveranno automaticamente un rischio più elevato. Con la raccolta dei dati dei clienti, sarà possibile una due diligence rafforzata e adattare la propria onboarding digitale forme.
Il monitoraggio delle transazioni e il onboarding digitale I moduli hanno un motore di regole configurabile per monitorare i modelli di comportamento sospetto. La soluzione di compliance di InvestGlass è pensata per le aziende in fase di avviamento e per le grandi istituzioni.