Che cos'è la sesta direttiva antiriciclaggio?

Wow, la 5MLD era quasi finita e ora l'UE ha annunciato una sesta direttiva. La direttiva UE sul riciclaggio di denaro è più sofisticata ed estende la responsabilità penale. Riassumiamo qui i cinque elementi chiave. La nuova 6AMLD dovrà essere recepita dalle entità regolamentate e dalle leggi nazionali entro dicembre 2020. La 6AML si applicherà anche alle criptovalute.

Negli anni passati, abbiamo assistito a successivi scandali di riciclaggio di denaro sul territorio europeo, dove la vigilanza giudiziaria ha avuto difficoltà a perseguire i reati fiscali. La 6AMLD è necessaria per fornire maggiore chiarezza e armonizzazione tra gli Stati membri dell'UE e per collegarla anche alla legislazione del Regno Unito. La 6AMLD, in quanto nuova direttiva sul riciclaggio di denaro, servirà anche ad aumentare gli obblighi degli Stati membri per quanto riguarda le segnalazioni.

Quali sono i requisiti antiriciclaggio?

1. Doppia punibilità per reati specifici e maggiore cooperazione

Le autorità competenti degli Stati membri europei evidenzieranno sei reati di un gruppo di criminalità organizzata: racket, terrorismo, traffico di esseri umani e di migranti, sfruttamento sessuale, traffico illecito di stupefacenti e sostanze psicotrope e corruzione. Saranno incluse le fonti legate alla criminalità informatica.

2. Armonizzazione dei reati di riciclaggio di denaro

La nuova 6AMLD elenca 22 specifici reati presupposto, ovvero particolari attività criminali che servono a consentire reati più gravi. Con l'introduzione della 6AMLD, esiste ora un'unica definizione dei reati presupposto in tutti gli Stati membri dell'UE. Per combattere il riciclaggio di denaro, le imprese dovranno raccogliere informazioni aziendali in formato digitale. La richiesta di informazioni sui proventi finanziari e sulle potenziali attività di riciclaggio di denaro è sempre una sfida per le banche e gestori patrimoniali. Gli organismi di regolamentazione fanno ovviamente del loro meglio per evitare azioni penali, ma è difficile ottenere informazioni reali. Forse incentivi finanziari e di gioco potrebbero convincere i potenziali trasgressori aziendali a partecipare al gioco!

Reati di riciclaggio e sanzioni penali nell'Unione Europea

• Corruzione e reati fiscali
• Contraffazione e pirateria di prodotti
• Contraffazione di valuta
• Crimini ambientali...
• Estorsione
• Falsificazione
• Frodi nella legislazione nazionale
• Traffico di esseri umani e traffico di migranti
• Traffico illegale di armi
• Traffico illecito di stupefacenti e sostanze psicotrope
• Insider trading e manipolazione del mercato e finanziamenti pubblici
• Rapimento e presa di ostaggi
• Omicidio e lesioni personali gravi
• Partecipazione a un gruppo di criminalità organizzata o a un racket
• Pirateria
• Rapina e furto
• Sfruttamento sessuale
• Contrabbando
• Reati fiscali in materia di imposte dirette e indirette
• Traffico di beni rubati

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3. Estensione della responsabilità penale alle persone giuridiche e alle attività commerciali

Il cambiamento più importante è l'estensione della responsabilità penale alle persone giuridiche, ad esempio alle società. Gli Stati membri dell'UE applicheranno sanzioni che possono andare dal divieto temporaneo alla chiusura definitiva. Di conseguenza, anche le persone che occupano posizioni chiave possono essere ritenute responsabili di mancanze, come l'inadeguatezza della supervisione, del controllo o della sorveglianza, che hanno come conseguenza il riciclaggio di denaro e incorrere in ulteriori sanzioni.

L'interruzione dei fondi è un esempio di sanzione previsto dalla direttiva UE. La direttiva prevede l'interruzione dei rapporti commerciali con qualsiasi banca o istituto finanziario che abbia volontariamente omesso di applicare la dovuta diligenza nelle proprie politiche di prevenzione del riciclaggio di denaro. riciclaggio o di finanziamento del terrorismo.

In sostanza, ciò significa che l'onere della prova spetta ora alla persona giuridica che deve dimostrare di aver adottato misure sufficienti per impedire il riciclaggio di denaro.

Con questa situazione di COVID-19 e di debito, possiamo anche immaginare che gli Stati membri dell'UE creino una banca dati centralizzata dei procedimenti giudiziari per agevolare antiriciclaggio dati e applicare pene più severe.

4. Un regime di punizione più severo per un reato penale

L'inasprimento delle sanzioni è in linea con le raccomandazioni dell'ECAF (European Council Anti-Money Laundering) del dicembre 2017. Sono inoltre in linea con la nuova direttiva antiriciclaggio dell'UE che è in vigore questo mese, giugno 2018.

5. Ulteriori reati, come il favoreggiamento della criminalità finanziaria

La 6AMLD amplia la portata dei reati di riciclaggio di denaro. A seguito di queste misure, la Commissione europea ha adottato un pacchetto di norme per criminalizzare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. I regolamenti attuano, in linea di principio, la direttiva esistente, estendendo il suo campo di applicazione a tutte le attività che potrebbero sollevare dubbi sul loro scopo criminale e aumentando la pena massima per i reati di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo da 1 a 10 anni.

La 6AMLD contiene molte meno modifiche rispetto alla 5MLD. Richiede alle imprese di essere molto più proattive e di collaborare maggiormente con il settore finanziario. Il nuovo regolamento aggiorna la legislazione esistente.

Il passo successivo consiste nel convincere le persone giuridiche del vostro team che il CRM contribuirà a contrastare i reati finanziari.

Ovviamente, l'estensione della responsabilità penale alle aziende e ai dirigenti d'impresa rende indispensabile individuare e correggere rapidamente le lacune in materia di conformità. La normativa antiriciclaggio è sempre un argomento importante per le aziende e le banche perché hanno poca flessibilità sugli strumenti CRM e KYC.

Siamo lieti di contribuire con InvestGlass, in quanto stiamo collaborando con le istituzioni finanziarie per contrastare il riciclaggio di denaro attraverso un'azione sistematica. Automazione del CRM per scopi legali.

L'automazione Fintech per la bonifica è la chiave per gli oneri normativi e la soluzione per le imprese regolamentate

Gli istituti finanziari possono ora sfruttare modelli precostituiti con le soluzioni InvestGlass e strumenti collegati come Polixis ARDIS o Onfido direttamente connessi a InvestGlass CRM. Il pacchetto offre uno strumento pronto per affrontare la sesta direttiva antiriciclaggio per la bonifica automatizzata. Ulteriori normative antiriciclaggio arriveranno e con l'open stack avrete la flessibilità di estenderle alle nuove misure della direttiva.