Comment une évaluation du risque KYC peut-elle aider votre entreprise ?
Si vous travaillez dans le secteur financier, vous savez évidemment ce que signifie KYC signifie KYC (Know Your Customer), c'est-à-dire "connaître son client". Il s'agit d'un processus important qui permet aux institutions financières et aux entreprises d'avoir accès à des informations sur leurs clients. toute entreprise de vérifier la réputation de leurs prospects et clients.
Ce type de processus est extrêmement important pour s'assurer que les parties avec lesquelles vous travaillez. C'est aussi un moyen de réduire les perspectives à haut risque et le financement du terrorisme. Les groupes terroristes ont besoin d'argent pour subvenir à leurs besoins et commettre des actes terroristes. Le financement du terrorisme englobe les moyens et les méthodes utilisés par les organisations terroristes pour financer leurs activités. Les institutions recueillent autant de données que possible sur leurs clients, qu'elles compilent ensuite dans un portefeuille.
Risque moyen (CDD - Customer due diligence) ou CDD est l'élément clé de la gestion du risque. lutte contre la fraude les exigences en matière de blanchiment d'argent.
Qu'est-ce que l'évaluation du risque KYC ? Ce n'est pas réservé aux institutions financières !
L'évaluation du risque KYC est un moyen de calculer le risque commercial. Chaque question trouvera une réponse avec un certain nombre de points. En additionnant ou en multipliant ces points, vous mesurerez le niveau de risque du prospect. Ce processus est évidemment utilisé pour les personnes politiquement exposées et les activités de clients dangereux, suivi des transactions et la vérification électronique de l'identité. Nous avons également travaillé avec ScoreChain, qui mesure la réputation des portefeuilles numériques.
Une fois le portefeuille complété, ils analysent attentivement les informations qu'ils ont obtenues et déterminent le niveau de risque KYC de ce client spécifique.
InvestGlass formulaires d'accueil numériques sont entièrement personnalisables afin d'adapter votre processus à vos règles de conformité KYC et à toute autre réglementation internationale. Nous travaillons avec votre service juridique ou des consultants externes pour vous aider à adapter ces formulaires à votre programme de diligence.
Avec la nouvelle directive européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la plupart des entreprises doivent vérifier les transactions financières au-delà d'un seuil de 10 000 euros. Une approche basée sur le risque variera en fonction de votre secteur d'activité, mais nous pensons que le contrôle de la lutte contre le blanchiment d'argent sera un processus commun à la plupart des secteurs d'activité.
Comment fonctionne l'évaluation du risque KYC
Tous les membres de votre entreprise, des cadres supérieurs aux jeunes stagiaires, doivent comprendre les principes de base de la criminalité financière. Les institutions financières sont tenues de surveiller étroitement les activités de leurs clients. Il est évident qu'il n'est pas facile de mesurer la surveillance continue, et l'évaluation des risques est un moyen intelligent d'empêcher une approche discriminatoire. Les facteurs de risque doivent être identifiés à l'aide d'une notation. Chaque pays a sa propre évaluation du risque et sa propre notation du risque KYC. Une compréhension approfondie des risques identifiés peut ne pas être nécessaire à tous vos collègues. C'est pourquoi nous vous suggérons de numériser autant que possible avec InvestGlass. Le profil de risque du client sera alors stocké directement dans InvestGlass. CRM. Si vous utilisez une solution tierce telle qu'ARDIS POLOXIS, le CRM stockera également les évaluations de risques automatisées effectuées par ce contact tiers. Les données des clients sont ensuite stockées dans un CRM pour les banques.
Évaluation du risque KYC : Automatisation vs. manuel - rendre le contrôle préalable de la clientèle abordable
La criminalité financière ne concerne pas seulement la réputation de votre client. La criminalité financière, c'est aussi le renforcement de la diligence raisonnable sur les transactions. L'évaluation des risques KYC permet aux institutions financières et à votre entreprise de réduire rapidement et efficacement les risques. Seule l'automatisation peut filtrer le risque pour de vastes quantités de données.
L'ensemble du processus devrait être aussi automatisé que possible. L'absence de processus de tomate est également un moyen de réduire la task force de l'action financière. Je me souviens d'une banque qui me disait qu'elle incluait des actifs dans la gestion par X10 et que son personnel chargé de la conformité faisait de même. Repérer les transactions anormales est assez facile car l'outil de gestion de portefeuille InvestGlass peut mesurer les transactions anormales.
Si les transactions d'un client commencent à s'écarter sensiblement des prévisions de l'institution, celle-ci en sera informée et pourra analyser plus en détail les transactions pour y déceler un comportement suspect.
Le suivi de la gestion de portefeuille examine les flux des institutions financières collectés et traite l'information à l'aide d'un filtrage par seuil. Grâce à cette collecte de flux, Investglass peut automatiser le filtrage des clients. Intelligence artificielle classe automatiquement les clients selon qu'ils présentent un risque élevé, un risque moyen ou un risque faible. Tous vos clients sont automatiquement examinés par la machine. Sur la base d'une routine que vous pouvez définir sur une base mensuelle ou annuelle, les comptes des clients sont étroitement surveillés. Il est évident qu'il peut y avoir des blanchisseurs d'argent qui ne sont pas visibles. Par conséquent, un contrôle manuel aléatoire sera toujours utile pour s'assurer que les procédures KYC automatisées sont efficaces.
KYC Rassurance raisonnable et risque client
Les responsables de la conformité et les " ledges straighter " s'efforceront toujours de mieux comprendre les intentions des gouvernements nationaux. La vérification des comptes devrait être considérée comme un coût et si une évaluation KYC est trop complexe, le prospect, de nos jours, sait évidemment qu'il sera difficile de procéder à l'ouverture d'un compte. Les mesures de diligence seront appliquées à quel prix ?
Les délits financiers seront certainement repérés aussi facilement qu'une personne politiquement exposée. Il sera également facile de comprendre l'ensemble du portefeuille de clients et des transactions. Mais il y aura des niveaux de risque trop difficiles à repérer. Votre entreprise doit rapidement rejeter les clients à haut risque afin de réduire le coût pour les entités déclarantes. Il peut s'agir d'un processus continu, car les clients existants sont susceptibles de passer à des catégories de risque plus élevées au fil du temps ; dans ce contexte, il peut être utile de procéder à des évaluations périodiques de la diligence raisonnable à l'égard des clients existants.
Faire des prédictions avec l'évaluation du risque KYC et le blanchiment d'argent
L'évaluation du risque KYC, une fois correctement utilisée avec InvestGlass tour, vous aidera à prédire la qualité des prospects. Les prospects liés à la criminalité financière atteindront automatiquement vos seuils maximaux d'évaluation du risque. Les professionnels de la conformité vous aideront alors à trouver une tolérance moyenne au risque qui conviendra.
Les institutions financières évalueront donc le risque client en fonction de l'origine des actifs et les facteurs de risque inhabituels ou suspects se verront automatiquement attribuer un risque plus élevé. En recueillant des données sur les clients, il sera possible d'améliorer la diligence raisonnable et d'adapter votre approche de la gestion des risques. l'embarquement numérique formes.
Le suivi des transactions ainsi que le l'embarquement numérique Les formulaires sont dotés d'un moteur de règles configurables permettant de surveiller les comportements suspects. La solution de conformité InvestGlass est conçue pour les entreprises en phase de démarrage et les grandes institutions.
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