7 Vantaggi del Digital Banking nel 2025

Nel 2025, il digital banking continuerà a rivoluzionare il settore finanziario, offrendo maggiore accessibilità, efficienza dei costi e servizi personalizzati. In particolare, 87% di adulti del Regno Unito, circa 47 milioni di persone, utilizzano servizi bancari online o a distanza. 

Questa adozione diffusa sottolinea lo spostamento verso le piattaforme digitali, guidato dalla comodità dell'accesso al conto 24/7 e dell'elaborazione delle transazioni in tempo reale. Le istituzioni finanziarie beneficiano di una riduzione dei costi operativi, e si prevede che il mercato globale del digital banking raggiungerà $53,5 miliardi entro il 2030. 

Inoltre, l'integrazione dell'intelligenza artificiale consente servizi finanziari personalizzati, migliorando la soddisfazione e la fedeltà dei clienti. Con la crescente diffusione del digital banking, esso svolge un ruolo fondamentale nel promuovere l'inclusione finanziaria e nel soddisfare le esigenze in evoluzione dei consumatori di tutto il mondo.

1 - Passare al digitale non è mai troppo tardi

La pandemia globale ha avuto un impatto enorme sulla velocità di adozione della tecnologia. Infatti, le chiusure e il lavoro a distanza hanno reso più rari gli incontri faccia a faccia. Questa tendenza obbliga dirigenti e manager ad accelerare l'adozione del digitale e a offrire prodotti e servizi digitali, se non è ancora il caso. Nel settore della gestione patrimoniale, ciò implica una maggiore attenzione alla consulenza digitale. Uno dei cambiamenti principali è stata la crescente consapevolezza dei vantaggi del digital banking.

La pandemia globale ha sconvolto i mezzi di comunicazione e di soddisfazione dei clienti. Inoltre, ha modificato le richieste e gli approcci dei clienti. La crisi economica e l'incertezza in corso hanno portato a un aumento della domanda di consulenza finanziaria. InvestGlass fornisce ai gestori patrimoniali i mezzi per offrire una consulenza digitale, sia attraverso la propria forza lavoro sia attraverso il proprio personale. intelligenza artificiale, e, quindi, di sviluppare un chiaro vantaggio competitivo rispetto ai ritardatari. Con questa pandemia private banking - In precedenza, il più riluttante a muoversi corre per recuperare il ritardo.

2 - Coltivare tutti i segmenti di clienti, intendiamo TUTTI

Negli ultimi anni, il ruolo di gestori patrimoniali, e il loro target di clientela sono cambiati. Da un approccio puramente patrimoniale, i gestori patrimoniali stanno prendendo in considerazione altri segmenti di clientela. Le strutture dei prezzi dei gestori patrimoniali si stanno spostando per includere le prospettive di saldo più basso. In effetti, per avere successo ed essere in grado di fornire i propri servizi a tutti i segmenti di mercato riducendo i costi o migliorando l'efficienza, i gestori patrimoniali devono collaborare con Intelligenza artificiale fornitori di consulenza o soluzioni fintech simili e soluzioni SAAS.

Di conseguenza, questi mercati precedentemente non serviti stanno emergendo come interessi chiave per il futuro. La presenza delle donne e dei ricchi di massa nel mercato mercati finanziari sta diventando importante e si può ipotizzare che la tendenza sia in crescita. L'interesse crescente per i servizi non serviti mercati aumenta la necessità dei gestori patrimoniali di riformulare il loro pricing. strategie per convincere questi segmenti di clienti e collaborare con InvestGlass. Forniamo un CRM all-in-one come soluzione più economica sul mercato e consentiamo di offrire il vostro servizio ad altri segmenti.

3 - Fidatevi di me, sono il vostro banchiere!

Studiando le aspettative e il comportamento del cliente, solo 27% degli individui svizzeri hanno lavorato con un consulente finanziario e oltre 50% gestiscono le proprie finanze internamente. Questo La tendenza di comportamento è un aspetto preoccupante per i gestori di patrimoni con l'ascesa di nuovi consulenti più efficienti, come l'intelligenza artificiale e le società Fin-tech.

L'ambiente finanziario svizzero mostra chiaramente una dualità: la maggior parte utilizza una banca ma sceglie altri mezzi per gestire il proprio patrimonio. Questo apre una vasta gamma di opportunità per convincere gli scettici, ma comporta anche rischi a lungo termine.

La sfida per i gestori patrimoniali è che ogni decisione di un individuo richiede oggi un qualche tipo di consulenza, dall'acquisto di una casa all'assicurazione che il cliente deve scegliere. È qui che i gestori patrimoniali devono evolversi in futuro, per conquistare quote di mercato e soddisfare maggiormente le aspettative dei clienti.

La piattaforma di InvestGlass consente di soddisfare le esigenze del mercato fornendo i mezzi per prendere decisioni di investimento rapide ed efficienti. Soddisfate le aspettative dei vostri clienti a partire da oggi!

4 - Iper-personalizzazione del marketing e soluzione all-in-one

La nostra società incentrata sul cliente ha da tempo sostenuto la personalizzazione di massa. Questa tendenza sta lentamente ma inesorabilmente influenzando i servizi finanziari e i gestori patrimoniali ed è stata esacerbata dalla pandemia, poiché la crisi sanitaria crea ed esalta una pluralità di esigenze all'interno dei segmenti di clientela. I gestori patrimoniali dovranno quindi connettersi con l'intelligenza artificiale e la consulenza digitale fintech per adattare la loro offerta a ciascun cliente. I due settori principali saranno le società di valutazione del rischio, la cui tecnologia è in grado di interpretare il profilo di rischio di un cliente, e le società di analisi predittiva, che si prevede abbiano un potenziale di crescita estremo all'interno del settore della gestione patrimoniale. Utilizzo InvestGlass CRM e adattare la vostra offerta a ogni cliente con il nostro portale clienti personalizzabile.

Inoltre, le aspettative dei clienti sono cambiate e si sono orientate verso soluzioni all-in-one. In effetti, i clienti e i potenziali clienti mirano a ottenere l'offerta più completa sul mercato. Pertanto, i gestori patrimoniali e le società finanziarie, in generale, devono includere servizi o prodotti supplementari per poter competere con i concorrenti inclusivi. I gestori patrimoniali in grado di riconoscere questa tendenza e di agire di conseguenza, sperimenteranno una maggiore soddisfazione e fidelizzazione dei clienti. La soluzione all-in-one, l'ecosistema fin-tech e l'API aperta di InvestGlass abbracciano questa tendenza.

5 - Uscite con temi di tendenza, anche se non li condividete. Prima di tutto il cliente!

Negli ultimi decenni, prima che la pandemia diventasse il principale argomento di discussione, la sostenibilità e il trend degli investimenti sostenibili stavano guadagnando terreno. Il riscaldamento globale, il lavoro minorile e, più in generale, le questioni etiche e ambientali erano sempre più importanti per gli investitori. La pandemia ha accelerato la tendenza e i clienti dei gestori patrimoniali hanno preso in considerazione ESG (ambientale, sociale e di corporate governance) più strettamente che in passato. L'obiettivo è quindi quello di comprendere chiaramente i valori e le esigenze dei vostri clienti.

Di conseguenza, ci si aspetta che i gestori patrimoniali rafforzino le loro offerte di sostenibilità e mostrino la priorità nei prodotti conformi alla sostenibilità. InvestGlass fornisce i mezzi e i fini per integrare Criteri ESG nella vostra offerta, nonché un consulente di ribilanciamento AI che si adatti alla vostra strategia d'investimento.

6 - Reporting Next-Gen, quando meno è meglio - o forse no

Per qualsiasi azienda, l'era tecnologica in cui si trova la nostra società ha ridefinito la competizione. Le aziende, le società, i negozi e i singoli individui lottano per ottenere notorietà e attenzione. Per favorire il coinvolgimento e l'attenzione dei clienti, i processi devono essere facili da usare, interattivi e a misura di cliente. Pertanto, le tecnologie e le innovazioni cercano di aumentare l'attenzione dei clienti fornendo dati, grafici e immagini visualizzabili per coinvolgere e interagire con loro. Un'aggregazione di conti simile rende più amichevole e completa la visione del patrimonio del cliente.

Di conseguenza, i gestori patrimoniali possono, tramite il modulo InvestGlass, rispondere alle aspettative dei clienti di implementare una tecnologia patrimoniale che comprenda la gamification nelle strategie di previsione e l'interazione nel reporting patrimoniale dei clienti.

7 - I dati istantanei non sono auto volanti

I dati sono la fonte di informazioni più importante per qualsiasi responsabile delle vendite. Per i gestori patrimoniali, è imperativo conoscere il cliente e, quindi, basare la consulenza e le proposte di prodotto sui dati. Più dati si raccolgono, più il servizio o il prodotto sarà adatto al cliente e maggiore sarà la sua soddisfazione. Poiché le modalità di raccolta di tali dati sono limitate, i consulenti e i gestori patrimoniali puntano ora a una fonte alternativa di informazioni, come i dati comportamentali o i dati di localizzazione. Inoltre, l'apprendimento automatico è una risorsa importante nel perseguire l'analisi predittiva e la raccolta di dati alternativi. Ad esempio, l'intelligenza artificiale può scansionare il web ed estrarre dati complessi sui sentimenti e sulle tendenze critiche dei social network.

È quindi chiaro che i gestori patrimoniali dovranno sviluppare competenze e capacità per gestire dati alternativi e per supportare i processi di apprendimento automatico, capacità insite nella soluzione InvestGlass.

Cos'è il digital banking e come funziona?

Comprendere il Digital Banking e le sue funzionalità

Il digital banking rappresenta un approccio moderno alla gestione finanziaria, che consente agli utenti di eseguire operazioni bancarie attraverso piattaforme online, anziché recarsi presso le tradizionali filiali. È accessibile tramite siti web e applicazioni mobili, offrendo una comodità senza pari ai clienti che desiderano gestire le proprie finanze senza soluzione di continuità.

La meccanica del Digital Banking

Il digital banking consente agli utenti di:

• Accesso ai conti in qualsiasi momento e ovunque: Accedere per visualizzare il saldo del conto, monitorare le transazioni e ricevere notifiche 24 ore su 24, sia a casa che in viaggio.
• Effettuare transazioni finanziarie: Trasferimento di fondi tra conti, pagamenti e pagamento automatico di bollette senza problemi.
• Candidarsi per Prodotti finanziari: Richiedete rapidamente prestiti personali, carte di credito o persino mutui, snellendo quelli che erano processi che richiedevano molta carta.
• Caratteristiche di sicurezza avanzate: Usufruite di misure di sicurezza all'avanguardia come l'autenticazione biometrica e le transazioni criptate per proteggere le informazioni personali.

Perché il Digital Banking sta prosperando

L'ascesa del digital banking può essere attribuita alla sua ineguagliabile convenienza, che consente di evitare le lunghe code e gli orari restrittivi delle filiali. Si rivolge a un pubblico esperto di tecnologia che apprezza l'efficienza e l'accesso in tempo reale al proprio portafoglio finanziario. Adottando i canali digitali, le banche possono anche ridurre i costi operativi e offrire servizi innovativi, adatti alle esigenze del consumatore moderno.

In sostanza, poiché sempre più persone si affidano ai loro dispositivi per le attività quotidiane, il digital banking si consolida come una componente vitale della gestione finanziaria contemporanea.

Quali sono le caratteristiche delle applicazioni bancarie mobili e online?

Le applicazioni bancarie mobili e online si sono evolute per offrire un'ampia gamma di caratteristiche, che talvolta superano le funzionalità disponibili nelle filiali bancarie tradizionali. Ecco un'analisi più approfondita di ciò che ci si può aspettare:

• Strumenti finanziari completi: Queste app sono spesso dotate di consigli finanziari personalizzati, calcolatori di risparmio e persino strumenti per la pianificazione di grandi acquisti, offrendo più delle semplici funzioni bancarie di base.
• Transazioni quotidiane senza soluzione di continuità: Dal controllo del saldo del conto, alla visualizzazione degli estratti conto, al trasferimento di fondi e al pagamento delle bollette, queste app semplificano le attività bancarie quotidiane.
• Deposito mobile di assegni: Una comoda funzione che consente ai clienti di depositare gli assegni utilizzando la fotocamera dello smartphone, eliminando la necessità di recarsi in banca.
• Pagamenti Peer-to-Peer: Molte app consentono di trasferire denaro ad amici e familiari istantaneamente, spesso con pochi tap.
• Servizi di localizzazione e accesso: Individuate facilmente gli sportelli bancomat nelle vicinanze e usufruite di funzioni come i prelievi bancomat senza carta, che offrono convenienza e sicurezza.
• Strumenti di budgeting e monitoraggio: Tenete traccia delle vostre spese e dei vostri risparmi con gli strumenti di budgeting integrati, progettati per aiutare gli utenti a gestire le proprie finanze senza sforzo.
• Assistenza virtuale: Alcune app includono assistenti virtuali guidati dall'intelligenza artificiale che aiutano a rispondere alle domande e a completare le attività, rendendo la navigazione intuitiva.
• Assistenza clienti in diretta: Per colmare il divario tra la banca digitale e quella personale, alcune app offrono la possibilità di chattare con un rappresentante in carne e ossa, assicurando la disponibilità di un supporto umano in caso di necessità.

Quando scegliete un'applicazione bancaria, considerate come queste caratteristiche si allineano alle vostre esigenze e date la priorità a quelle che offrono un equilibrio tra efficienza automatizzata e interazione umana.

Come fanno le banche digitali a generare entrate?

Le banche digitali, proprio come le loro controparti tradizionali, hanno diverse possibilità di generare reddito. Ecco un'analisi più approfondita dei loro principali flussi di reddito:

1. Interessi sui prestiti: Le banche digitali utilizzano i depositi dei clienti per emettere vari prodotti di prestito. Prestando questo denaro, applicano un interesse che diventa una fonte significativa di guadagno.
2. Commissioni per i servizi bancari: Queste banche impongono anche commissioni per numerosi servizi. Tra questi, le spese per i bonifici bancari, la gestione del conto e la protezione dallo scoperto.
3. Prodotti di credito: Oltre ai semplici prestiti, le piattaforme bancarie digitali offrono spesso carte di credito e altri strumenti di credito. Gli interessi maturati da questi prodotti contribuiscono alle loro entrate.

Sebbene i metodi assomiglino ai modelli bancari tradizionali, le banche digitali spesso sfruttano la tecnologia per semplificare le operazioni, riducendo potenzialmente i costi e attirando clienti esperti di tecnologia.

Come viene garantita la sicurezza nel Digital Banking?

Il digital banking ha rivoluzionato il modo in cui gestiamo le nostre finanze, ma è fondamentale capire come viene mantenuta la sicurezza in questo spazio virtuale. Le banche utilizzano una serie di difese tecnologiche per salvaguardare i dati dei loro clienti e impedire accessi non autorizzati.

Misure di sicurezza fondamentali

1. Crittografia avanzata:
   • Le istituzioni finanziarie utilizzano una crittografia all'avanguardia per codificare i dati sensibili, assicurando che, anche se le informazioni vengono intercettate, rimangano incomprensibili per i potenziali criminali informatici.
2. Firewall:
   • I firewall fungono da barriera tra le reti interne della banca e le potenziali minacce provenienti da Internet, filtrando il traffico dannoso e impedendo l'accesso non autorizzato.
3. Autenticazione a più fattori (MFA):
   • L'MFA aggiunge un ulteriore livello di sicurezza richiedendo agli utenti di verificare la propria identità attraverso più metodi, come una password e un codice una tantum inviato al telefono.
4. Intelligenza artificiale on premise
   • Utilizzare InvestGlass sul proprio server o su cloud privati svizzeri

Rischi potenziali

Nonostante queste solide misure di sicurezza, l'online banking non è del tutto privo di rischi. Gli utenti possono esporsi inavvertitamente a minacce, soprattutto quando:

• Connettersi attraverso il Wi-Fi pubblico, che spesso non è sicuro.
• Utilizzo di dispositivi che non sono stati aggiornati con le ultime funzioni di sicurezza.

Consigli di sicurezza per gli utenti

Per migliorare ulteriormente la vostra sicurezza bancaria digitale:

• Creare password forti: Utilizzate un mix di lettere, numeri e simboli.
• Mantenere il software aggiornato: Aggiornate regolarmente i vostri dispositivi con le ultime patch di sicurezza.
• Evitare di condividere informazioni sensibili: Non condividete mai le password o i PIN, nemmeno con amici o familiari.

Combinando misure di sicurezza di livello bancario con la vigilanza individuale, potete proteggere le vostre informazioni finanziarie e godervi la comodità dell'online banking in tutta tranquillità.

L'Online Banking è sicuro e quali precauzioni bisogna prendere?

L'online banking offre una comodità senza pari, consentendo agli utenti di gestire le proprie finanze praticamente ovunque. Le istituzioni finanziarie si impegnano a fondo per garantire la sicurezza delle transazioni, impiegando tecnologie all'avanguardia quali:

• Crittografia: Questa tecnologia rimescola i dati, rendendoli illeggibili a chi non è autorizzato.
• Firewall: Agendo come barriere, i firewall impediscono l'accesso non autorizzato ai sistemi bancari.
• Autenticazione a più fattori (MFA): Richiedendo più forme di verifica, l'MFA aggiunge un ulteriore livello di sicurezza.

Sebbene le banche dispongano di solide misure di protezione, la sicurezza dell'online banking dipende anche dal comportamento degli utenti. Ecco le precauzioni essenziali da prendere in considerazione:

Suggerimenti per la protezione dell'online banking

1. Evitare il Wi-Fi pubblico: Accedere al vostro conto bancario tramite reti Wi-Fi pubbliche può esporvi a potenziali minacce. Se possibile, attenetevi a reti private e sicure.
2. Proteggere i dispositivi: Aggiornate regolarmente il computer e i dispositivi mobili con le ultime patch di sicurezza e il software antivirus per prevenire le vulnerabilità.
3. Creare password forti: Utilizzate una combinazione di lettere, numeri e simboli. Considerate l'utilizzo di gestori di password per memorizzare e generare password forti.
4. Monitoraggio dell'attività del conto: Controllate regolarmente gli estratti conto e l'attività del vostro conto per individuare eventuali transazioni non autorizzate. Segnalate immediatamente alla vostra banca eventuali azioni sospette.
5. Abilita gli avvisi: Impostate le notifiche per le transazioni e i tentativi di accesso. In questo modo, saprete immediatamente se ci sono attività insolite sul vostro conto.
6. Attenzione ai tentativi di phishing: Siate cauti con le e-mail non richieste o con i messaggi che richiedono informazioni sensibili. Verificate sempre l'autenticità del mittente prima di rispondere.

Adottando queste precauzioni, potrete migliorare notevolmente la sicurezza delle vostre attività bancarie online. Ricordate che, sebbene le banche forniscano una protezione forte, la prima linea di difesa parte da voi.

Quando si tratta di scegliere le migliori banche online per il digital banking, spiccano diverse caratteristiche chiave. Queste banche offrono in genere applicazioni mobili molto apprezzate e siti web di facile utilizzo. Queste piattaforme sono progettate con funzioni robuste per semplificare le attività bancarie quotidiane, dandovi un maggiore controllo sulle vostre finanze. Inoltre, spesso promuovono una comunità virtuale di utenti con obiettivi finanziari simili.

Per aiutarvi a orientarvi nel panorama bancario digitale, ecco alcuni dei principali concorrenti riconosciuti per i loro eccellenti servizi online:

1. Funzionalità top delle app mobili: Queste banche offrono applicazioni mobili apprezzate per la facilità d'uso, le funzionalità complete e la navigazione senza soluzione di continuità. È possibile controllare il proprio saldo, trasferire fondi e persino depositare assegni con pochi tocchi.
2. Siti web incentrati sull'utente: I loro siti web sono intuitivi e ricchi di funzioni che vanno oltre le operazioni bancarie di base. Sono comunemente disponibili strumenti per il budgeting, l'analisi delle spese e il monitoraggio degli obiettivi finanziari.
3. Strumenti finanziari innovativi: Aspettatevi funzioni all'avanguardia come l'integrazione con altre app finanziarie, consigli finanziari personalizzati e programmi di risparmio automatizzati che vi aiuteranno a raggiungere più velocemente i vostri obiettivi finanziari.
4. Coinvolgimento della comunità: Alcune banche offrono piattaforme per connettersi con altri clienti, consentendo di condividere obiettivi ed esperienze finanziarie. Questo senso di comunità può essere una risorsa preziosa per la gestione delle proprie finanze.

Cercate una banca online che dia priorità a questi aspetti per garantire un'esperienza bancaria digitale di alto livello.

Quali sono le commissioni associate all'Online Banking?

Anche se le banche online vantano in genere un minor numero di commissioni grazie alla riduzione dei costi operativi, alcune spese possono comunque essere applicate. Ecco una carrellata di potenziali commissioni che potreste incontrare:

• Canone di manutenzione mensile: Alcune banche online impongono un costo mensile per mantenere attivo il conto. Spesso è possibile rinunciare a questa tassa se si mantiene un saldo minimo o se si soddisfano determinati criteri di attività.
• Commissioni di scoperto: Se accidentalmente si spende più di quanto è presente sul conto, può essere applicata una commissione di scoperto.
• Commissioni bancomat: L'utilizzo di sportelli automatici al di fuori della rete della vostra banca può comportare spese aggiuntive. È consigliabile verificare se la propria banca offre una rete di sportelli automatici gratuiti per evitare queste spese.
• Commissioni per bonifici bancari: L'invio o la ricezione di denaro tramite bonifici nazionali o internazionali può comportare una commissione, che può variare in base alla complessità della transazione.
• Commissioni di stop al pagamento: Se dovete bloccare un assegno o un pagamento ACH prima che venga elaborato, la vostra banca potrebbe addebitare una commissione per l'interruzione della transazione.
• Commissioni sulle transazioni con l'estero: Fare acquisti in valute diverse dalla propria può comportare una commissione di conversione. Questo accade spesso quando si viaggia o si fanno acquisti presso commercianti internazionali.

La comprensione di queste commissioni può aiutarvi a gestire le vostre finanze in modo più efficace e ad evitare spese inutili. Consultate sempre il tariffario della banca online che intendete utilizzare per sapere esattamente cosa aspettarvi.

Prima l'intelligenza artificiale

In conclusione, il settore finanziario, e in particolare la gestione patrimoniale, si trova in un momento cruciale in cui abbracciare la trasformazione digitale e sfruttare strumenti innovativi quali InvestGlass SMART AI non è più opzionale, ma essenziale. L'accelerazione della digitalizzazione, stimolata dalla pandemia, richiede uno spostamento delle pratiche tradizionali verso un approccio più agile, guidato dai dati e incentrato sul cliente.

I gestori patrimoniali devono ampliare la loro attenzione per coltivare tutti i segmenti di clientela, riconoscendo il potenziale di crescita dei clienti con bilanci più bassi e affrontando la diffusa mancanza di fiducia nella consulenza finanziaria con trasparenza e soluzioni personalizzate. Iper-personalizzazione emerge come strategia critica, offrendo prodotti personalizzati e integrati nell'ecosistema che rispondono alle esigenze e alle preferenze dei singoli clienti.

Inoltre, l'allineamento con valori quali ESG e sostenibile rafforza il posizionamento competitivo e si allinea alle aspettative dei clienti in continua evoluzione. Il reporting di nuova generazione e il processo decisionale in tempo reale, basato sui dati, miglioreranno il coinvolgimento dei clienti e offriranno esperienze di grande impatto.

InvestGlass SMART AI fornisce l'intelligenza e l'adattabilità necessarie per navigare in queste tendenze di trasformazione. Integrando automazione, analisi e un'etica orientata al cliente, i professionisti della finanza possono essere all'avanguardia, promuovere la fiducia e fornire un valore senza pari in un panorama finanziario sempre più digitale e personalizzato.