Préstamos a las PYME: ¿Dónde está ahora y hacia dónde se dirige?

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son la columna vertebral de muchas economías de todo el mundo. Crean empleo, contribuyen en gran medida a la innovación y ofrecen una gama de productos y servicios que mantienen en funcionamiento nuestra sociedad. Las PYME constituyen 90% de empresas y sobre 50% de empleos en todo el mundo, Sin embargo, muchos tienen dificultades para acceder a la financiación tradicional (Banco Mundial). Fintechs como Tala, que aseguró un $150 millones de euros apoyar a las pequeñas empresas de México, y Banco Allica, con 1 000 millones de libras en préstamos a PYME en el Reino Unido, están colmando este déficit de financiación.

Sin embargo, las PYME a menudo carecen de acceso a opciones de financiación empresarial como préstamos de capital circulante, hipotecas u otras opciones de financiación tradicionalmente disponibles en exclusiva para grandes empresas con bolsillos profundos. En este artículo, presentaremos soluciones fintech que pueden ofrecerle soluciones de financiación para pequeñas empresas. Presentaremos los sistemas de financiación existentes y el futuro de este sector.

Situación actual del crédito a las PYME

La situación actual del crédito a las PYME está marcada por un mercado dinámico y en rápida evolución. Los avances tecnológicos, la evolución del marco normativo y los cambios en las necesidades de los clientes están impulsando cambios significativos. La pandemia del COVID-19 ha acelerado aún más la adopción de soluciones de préstamo digitales, impulsando el mercado de préstamos a las PYME hacia una nueva era de crecimiento e innovación. A medida que las empresas se adaptan a estos cambios, sigue aumentando la demanda de productos financieros flexibles y accesibles, lo que hace que el mercado de préstamos sea más competitivo que nunca.

Tendencias del mercado de préstamos a las PYME

El mercado de préstamos a las PYME está siendo testigo de varias tendencias clave que están reconfigurando el panorama:

• Mayor adopción de plataformas digitales de préstamo: Las plataformas de préstamos en línea están ganando adeptos entre las PYME, ya que proporcionan un acceso más rápido y cómodo al crédito. Estas plataformas agilizan el proceso de solicitud, facilitando a las pequeñas empresas la obtención de la financiación que necesitan.

  
  

• Creciente demanda de opciones de financiación alternativas: Las PYME recurren cada vez más a opciones de financiación alternativas, como la financiación de facturas y los préstamos basados en activos, para complementar los préstamos bancarios tradicionales. Estas opciones ofrecen mayor flexibilidad y pueden adaptarse a las necesidades específicas de las empresas.

  
  

• Creciente importancia de la analítica de datos: Los prestamistas están aprovechando el análisis de datos para mejorar la toma de decisiones crediticias y reducir el riesgo. Mediante el análisis de grandes cantidades de datos, los prestamistas pueden obtener información más detallada sobre la salud financiera de una empresa y tomar decisiones de préstamo más informadas.

  
  

• Creciente atención a la experiencia del cliente: En un mercado competitivo, los prestamistas dan prioridad a la experiencia del cliente ofreciendo servicios personalizados y soluciones financieras a medida. Este enfoque centrado en el cliente ayuda a construir relaciones más sólidas y fomenta la lealtad entre los clientes de las PYME.

Impacto de COVID-19 en los préstamos a PYME

La pandemia del COVID-19 ha tenido un profundo impacto en el mercado de préstamos a las PYME. Muchas empresas se enfrentaron a importantes problemas de liquidez, lo que provocó un aumento de la demanda de ayudas públicas y asistencia financiera. La pandemia también ha acelerado la adopción de soluciones de préstamo digitales, ya que las interacciones tradicionales cara a cara se hicieron menos viables. En respuesta, los prestamistas han introducido productos financieros más flexibles e innovadores para satisfacer las necesidades cambiantes de las PYME. Es probable que este cambio hacia soluciones digitales y flexibles continúe, configurando el futuro del mercado de préstamos a las PYME.

¿Qué es el mercado de préstamos a las PYME frente al préstamo bancario tradicional?

Los préstamos a PYME forman parte del servicio tradicional de préstamos bancarios, que suele estar reservado a grandes empresas con bolsillos llenos. A la hora de conceder préstamos, el tamaño importa porque los bancos consideran que la capacidad de reembolso de una empresa se basa en gran medida en los activos o garantías de la misma. Los bancos tradicionales se preocupan menos cuando tienen experiencia en el sector. Como sabrás, cada vez que pides un préstamo, el banco tiene que analizar tu empresa comparándola con los conjuntos de datos existentes. Si esta situación se reduce, la financiación será simplemente imposible. El banco quiere limitar el riesgo crediticio. Al mismo tiempo, es esencial garantizar que los préstamos no sólo sean accesibles, sino que también se entreguen a las empresas de forma segura y flexible para facilitar sus operaciones.

¿Cuáles son los cuatro tipos de préstamos a empresas?

Los cuatro tipos de préstamos a empresas son :

- Fondos propios: Los prestamistas proporcionan dinero a una empresa a cambio de acciones del capital de la empresa.

- Deuda: El prestamista proporciona efectivo y el prestatario lo devuelve con intereses a lo largo del tiempo.

- Financiación mezzanine: Un préstamo mezzanine es aquel que se sitúa entre la financiación de deuda (con pagos mensuales regulares).

- Inversores ángeles: Un grupo o un individuo que proporciona fondos a una nueva y pequeña empresa a cambio de una participación parcial (normalmente también buscan la oportunidad de proporcionar orientación). Los inversores ángeles también pueden ser tus amigos y familiares.

Esos cuatro tipos de préstamos a empresas pueden organizarse en torno al portal de mercado. Con nuestra solución Investglass llegar a construir una docena de portales de préstamos. El portal conecta a los clientes, las empresas que ofrecen una combinación perfecta entre los préstamos: prestar y pedir prestado.

¿Qué PYME debería crear?

Plataformas de préstamo

Las plataformas de préstamos son un fenómeno emergente en el sector de los servicios financieros. Ofrecen comparaciones transparentes de hipotecas y, dependiendo de la plataforma, servicios de asesoramiento a sus clientes. Construir la plataforma con InvestGlass es un buen comienzo antes de construyendo un neo banco.

Las plataformas se han hecho populares por la facilidad de acceso y el potencial de estandarización de la oferta de productos entre los prestamistas. Los prestamistas buscan cada vez más asociarse con plataformas con el fin de ofrecer sus productos para su uso en una plataforma.

Uno de los principales beneficios que ofrecen las plataformas a los prestamistas es el acceso a la base de clientes, que normalmente supera lo que podrían atraer por sí solos debido a las mejores tasas de conversión y a la menor marketing costes. A las pequeñas empresas no les importará buscar apoyo para una nueva solución fintech.

Las plataformas también pueden ser un motor clave de la innovación. Por ejemplo, al utilizar los datos de los clientes que han recopilado a lo largo del tiempo, las plataformas pueden proporcionar a los prestamistas información sobre sus clientes que puede ayudarles a crear productos y servicios más eficaces. La plataforma de marca blanca InvestGlass le ayudará a crear su propia plataforma. En menos de un día, construirá su propia solución de préstamos para PYMES con InvestGlass como columna vertebral.

El apoyo gubernamental cambia el sector de los préstamos con COVID préstamo. Haga un sabio análisis como gobierno Préstamo COVID cambió el panorama durante 12 meses ofreciendo dinero a cualquier empresa de los países occidentales.

 

Procesos digitales y algoritmo de reembolsos

Los procesos digitales se han apoderado de la experiencia del cliente bancario instituciones. Pueden ofrecer préstamos exclusivamente digitales a los socios ávidos de una respuesta rápida, y las empresas de tarjetas de crédito suelen utilizar soluciones digitales avanzadas, como números de tarjeta virtuales o chips de seguridad en el lector físico de cada uno para proteger su inversión de los ataques habituales en el mercado de las criptomonedas.

Ecosistemas industriales y círculo de financiación

Las hipotecas son un producto de entrada y ofrecen muchos puntos de conexión para productos adicionales a los clientes minoristas, como los seguros. Durante mucho tiempo, esta oportunidad apenas se aprovechó en Suiza frente a Londres; pero cuando la búsqueda de fuentes alternativas de ingresos se combina con oportunidades en la financiación residencial (ante todo), ha habido más participantes en el mercado que se han puesto en marcha.

 

¿Cómo pueden aprovechar las pequeñas y medianas empresas las soluciones fintech?

Las pequeñas empresas pueden aprovechar la financiación de facturas y beneficiarse de la ventaja competitiva de las fintech como los bancos tradicionales suele responder con una posición más conservadora.

Las fintech suelen ofrecer planes modernos y entienden a las medianas empresas más rápido que los tanques de los bancos tradicionales para incorporación digital y notación automatizada que sustituye a la pericia manual.

Como ofrecemos con InvestGlass y soluciones de banca abierta, los préstamos pueden conectarse directamente con los prestamistas en una solución basada en la nube. Nuestra solución ofrece un acceso seguro para la financiación y los clientes encontrarán una gama de servicios de crédito. Investglass no proporciona servicios financieros por lo que conectaremos a los CRM a una herramienta de contabilidad pertinente para su país.

Si está especializado en financiación en el Reino Unido, tenemos conexiones para PYMES británicas que conceden préstamos fintech. Auténticos especialistas estudiarán su enfoque de préstamo específico para ayudarle a adquirir la mejor solución fintech que impulse su crecimiento futuro.

Los datos se alojan en servidores suizos en Ginebra y Lausana. Si así lo requiere el regulador de su sector o el gobierno local, podemos alojar el sistema InvestGlass CRM en su servidor. El alojamiento del sistema puede ser costoso para una pequeña empresa, por lo que sugerimos comenzar con la solución basada en la nube y luego pasar a un servidor local.

Los especialistas en fintech de InvestGlass analizarán en primer lugar su sector específico de préstamos a empresas y, a continuación, gestionarán la orquestación de su solución en la nube a fintech de financiación de facturación, soluciones de gestión de riesgos, aplicaciones de préstamos antidinero y aplicaciones de negociación.

Actores clave en el mercado de préstamos a PYME

El mercado de préstamos a pymes se caracteriza por una gran diversidad de actores, entre los que se incluyen bancos tradicionales, prestamistas alternativos y empresas de tecnología financiera. Cada uno de estos actores aporta puntos fuertes y ofertas únicas, contribuyendo a un panorama de préstamos vibrante y competitivo.

Bancos y prestamistas tradicionales

Los bancos tradicionales siguen siendo la piedra angular del mercado de préstamos a pymes, ya que ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros a las empresas. Sin embargo, se enfrentan cada vez más a la competencia de prestamistas alternativos y empresas fintech, que ofrecen soluciones más flexibles e innovadoras.

Algunos de los principales bancos y prestamistas tradicionales en el mercado de préstamos a PYME son:

• Bancos minoristas: Grandes operadores como Barclays y Lloyds Banking Group siguen dominando el mercado, ofreciendo préstamos bancarios tradicionales, financiación de facturas y otros productos financieros.

  
  

• Bancos Challenger: Los nuevos operadores, como Metro Bank y Aldermore, están dejando su impronta ofreciendo servicios más ágiles y centrados en el cliente.

  
  

• Prestamistas especializados: Empresas como Close Brothers y Bibby Financial Services se especializan en áreas nicho como los préstamos basados en activos y la financiación de facturas, atendiendo a las necesidades específicas de las PYME.

Estos prestamistas tradicionales también están invirtiendo en tecnologías digitales para mejorar la experiencia del cliente y agilizar sus operaciones. Al adoptar la innovación, pretenden seguir siendo competitivos y satisfacer las cambiantes demandas del mercado de préstamos a pymes.

Gane ventaja competitiva con la automatización de InvestGlass para PYME

InvestGlass ofrece potentes herramientas de automatización que pueden beneficiar significativamente a bancos y prestamistas tradicionales en el mercado de préstamos a PYME. Aprovechando las incorporación digital, Gracias a las funciones de automatización de flujos de trabajo, CRM y de gestión de clientes, los prestamistas pueden agilizar sus operaciones, mejorar la interacción con los clientes y mejorar la gestión del cumplimiento normativo. La capacidad de la plataforma para automatizar tareas repetitivas, gestionar la documentación de los clientes y proporcionar información a través de análisis ayuda a los bancos y prestamistas a ofrecer un servicio más eficiente y personalizado a las pymes. Además, las capacidades de integración de InvestGlass permiten una conexión perfecta con los sistemas bancarios existentes, lo que facilita la transición a procesos digitales y automatizados.