Små og mellemstore virksomheder (SMV'er) er rygraden i mange økonomier verden over. De skaber jobs, bidrager i høj grad til innovation og tilbyder en række produkter og tjenester, som får vores samfund til at fungere. SMV'er udgør 90% af virksomheder og over 50% jobs på verdensplan, alligevel kæmper mange med at få adgang til traditionel finansiering (Verdensbanken). Fintechs som f.eks. Tala, som sikrede en $150 millioner facilitet at støtte små virksomheder i Mexico, og Allica Bank, med 1 milliard pund i SMV-lån i Storbritannien, er ved at lukke dette finansieringshul.
Men SMV'er mangler ofte adgang til finansieringsmuligheder som f.eks. arbejdskapitallån, realkreditlån eller andre finansieringsmuligheder, som traditionelt kun er tilgængelige for store virksomheder med dybe lommer. I denne artikel vil vi præsentere fintech-løsninger, der kan tilbyde dig at finde løsninger til små virksomheder. Vi præsenterer eksisterende finansieringsordninger og fremtiden for denne sektor.
Den aktuelle situation for SMV-lån
Den nuværende situation for SMV-lån er præget af et dynamisk marked i hurtig udvikling. Teknologiske fremskridt, ændrede lovgivningsmæssige rammer og skiftende kundebehov driver betydelige ændringer. COVID-19-pandemien har yderligere fremskyndet indførelsen af digitale udlånsløsninger og skubbet SMV-udlånsmarkedet ind i en ny æra med vækst og innovation. I takt med at virksomhederne tilpasser sig disse ændringer, fortsætter efterspørgslen efter fleksible og tilgængelige finansielle produkter med at stige, hvilket gør lånemarkedet mere konkurrencedygtigt end nogensinde.
Tendenser på markedet for SMV-lån
Markedet for udlån til SMV'er er vidne til flere vigtige tendenser, som er ved at omforme landskabet:
Øget brug af digitale udlånsplatforme: Online udlånsplatforme vinder indpas blandt SMV'er og giver hurtigere og mere bekvem adgang til kredit. Disse platforme strømliner ansøgningsprocessen og gør det lettere for små virksomheder at sikre den finansiering, de har brug for.
Voksende efterspørgsel efter alternative finansieringsmuligheder: SMV'er benytter sig i stigende grad af alternative finansieringsmuligheder, som f.eks. fakturafinansiering og aktivbaserede lån, som supplement til traditionelle banklån. Disse muligheder giver større fleksibilitet og kan skræddersys til at opfylde virksomhedernes specifikke behov.
Stigende betydning af dataanalyse: Långivere udnytter dataanalyse til at forbedre kreditbeslutninger og reducere risici. Ved at analysere store mængder data kan långivere få dybere indsigt i en virksomheds økonomiske sundhed og træffe mere informerede lånebeslutninger.
Voksende fokus på kundeoplevelser: På et konkurrencepræget marked prioriterer långivere kundeoplevelsen ved at tilbyde personlig service og skræddersyede finansielle løsninger. Dette fokus på kundecentrering hjælper med at opbygge stærkere relationer og fremmer loyalitet blandt SMV-kunder.
Indvirkning af COVID-19 på udlån til SMV'er
COVID-19-pandemien har haft en dybtgående indvirkning på SMV-lånemarkedet. Mange virksomheder stod over for betydelige cash flow-udfordringer, hvilket førte til en kraftig stigning i efterspørgslen efter offentlig støtte og finansiel bistand. Pandemien har også fremskyndet indførelsen af digitale udlånsløsninger, da traditionelle interaktioner ansigt til ansigt blev mindre mulige. Som svar har långivere introduceret mere fleksible og innovative finansielle produkter for at imødekomme SMV'ernes skiftende behov. Dette skift i retning af digitale og fleksible løsninger vil sandsynligvis fortsætte og forme fremtiden for SMV-lånemarkedet.
Hvad er SMV-lånemarkedet i forhold til det traditionelle banklån?
SMV-lån er en del af en traditionel banklåneservice, som typisk er forbeholdt store virksomheder med dybe lommer. Når det drejer sig om udlån, betyder størrelsen noget, fordi bankerne mener, at en virksomheds evne til at betale tilbage i høj grad er baseret på virksomhedens aktiver eller sikkerhedsstillelse. Traditionelle banker er mindre bekymrede, når de har brancheekspertise. Som du måske ved, skal banken analysere din virksomhed i forhold til eksisterende datasæt, hver gang du beder om et lån. Hvis denne status indskrænkes, vil finansieringen simpelthen være umulig. Banken ønsker at begrænse kreditrisikoen. Samtidig er det vigtigt at sikre, at lån ikke kun er tilgængelige, men også leveres til virksomheder på en sikker og fleksibel måde for at lette deres drift.
Hvad er de fire typer af erhvervslån?
De fire typer af erhvervslån er :
- Egenkapital: Långivere leverer penge til en virksomhed til gengæld for andele af virksomhedens egenkapital.
- Gæld: Långiveren leverer kontanter, og låntageren betaler tilbage med renter over tid.
- Mezzanin-finansiering: Et mezzaninlån er et lån, der ligger mellem gældsfinansiering (med regelmæssige månedlige betalinger).
- Engel-investorer: En gruppe eller en person, der giver penge til en ny, lille virksomhed til gengæld for delvist ejerskab (normalt er de også på udkig efter muligheden for at give vejledning). Engleinvestorer kan også være dine venner og din familie.
Disse fire typer erhvervslån kan organiseres på markedsportalen. Med vores løsning bygger Investglass et dusin låneportaler. Portalen forbinder kunder og virksomheder, der tilbyder et perfekt match mellem lån: udlån og lån.
Hvilken SMV-virksomhed skal du starte?
Udlånsplatforme
Låneplatforme er en ny udvikling i den finansielle sektor. De tilbyder gennemsigtige sammenligninger af realkreditlån og, afhængigt af platformen, rådgivningstjenester til deres kunder. Opbygningen af platformen med InvestGlass er en god start før opbygning af en neo-bank.
Platforme er blevet populære på grund af lettere adgang og potentialet for standardisering af produktudbud blandt långivere. Långivere ønsker i stigende grad at samarbejde med platforme for at kunne tilbyde deres produkter til brug på en platform.
En af de primære fordele, som platforme tilbyder långivere, er adgang til kundebasen, som typisk overstiger, hvad de ville være i stand til at tiltrække på egen hånd på grund af bedre konverteringsrater og lavere Markedsføring omkostninger. Små virksomheder vil ikke have noget imod at søge støtte til en ny fintech-løsning.
Platforme kan også være en vigtig drivkraft for innovation. Ved at bruge de kundedata, de har indsamlet over tid, kan platforme f.eks. give långivere oplysninger om deres kunder, som kan hjælpe dem med at skabe mere effektive produkter og tjenester. InvestGlass' white label-platform hjælper dig med at opbygge din egen platform. På mindre end en dag kan du opbygge din egen SMV-udlånsløsning med InvestGlass som rygrad.
Statslig støtte ændrer lånebranchen med COVID udlån. Lav en klog analyse som regering COVID-lån ændrede landskabet i 12 måneder ved at tilbyde penge til alle virksomheder i de vestlige lande.
Digitale processer og tilbagebetalingsalgoritme
Digitale processer har overtaget kundeoplevelsen i bankverdenen institutioner. De tilbyder måske kun digitale udlån til medlemmer, der gerne vil have et hurtigt svar, og kreditkortselskaber bruger ofte avancerede digitale løsninger, såsom virtuelle kortnumre eller sikkerhedschips på ens fysiske læser for at beskytte deres investering mod angreb, der er almindelige på kryptovalutamarkedet.
Branchens økosystemer og finansieringscirkel
Realkreditlån er et indgangsprodukt og giver mange forbindelsespunkter til yderligere produkter til detailkunder, f.eks. forsikring. I lang tid blev denne mulighed næsten ikke brugt i Schweiz vs. London; men når søgningen efter alternative indtægtskilder kombineres med muligheder inden for boligfinansiering (først og fremmest), er der kommet flere markedsdeltagere til.
Hvordan kan små og mellemstore virksomheder udnytte fintech-løsninger?
Små virksomheder kan udnytte fakturafinansiering og drage fordel af fintech-konkurrencefordele som traditionelle banker vil normalt svare med en mere konservativ positionering.
Fintech tilbyder normalt moderne ordninger og forstår mellemstore virksomheder hurtigere end traditionelle banker tanker til at digital onboarding og automatiseret notation, der erstatter manuel ekspertise.
Som vi tilbyder med InvestGlass og open banking-løsninger, I en cloudbaseret løsning kan man få direkte forbindelse med långivere. Vores løsning giver sikker adgang til finansiering, og kunderne vil finde en række kredittjenester. Investglass leverer ikke finansielle tjenester, så vi forbinder CRM til et regnskabsværktøj, der er relevant for dit land.
Hvis du er specialiseret i britisk finansiering, har vi forbindelser til britiske SMV'er, der låner fintech. Autentiske specialister vil undersøge dit specifikke udlånsfokus for at hjælpe dig med at købe den bedste fintech-løsning, der driver din fremtidige vækst.
Dataene hostes på schweiziske servere i Genève og Lausanne. Hvis det kræves af din brancheorganisation eller lokale myndighed, kan vi hoste InvestGlass CRM-systemet på din server. Hosting af systemet kan være dyrt for en lille virksomhed, og vi foreslår normalt, at man starter med den cloudbaserede løsning og derefter flytter til en lokal server.
InvestGlass' fintech-specialister vil først analysere din specifikke målrettede erhvervsudlånssektor og derefter styre orkestreringen af din cloud-løsning til faktureringsfinansieringsfintech, risikostyringsløsninger, applikationer til bekæmpelse af pengeudlån og handelsapplikationer.
Nøglespillere på markedet for SMV-lån
Markedet for SMV-lån er præget af en bred vifte af aktører, herunder traditionelle banker, alternative långivere og fintech-virksomheder. Hver af disse aktører bringer unikke styrker og tilbud til bordet, hvilket bidrager til et levende og konkurrencedygtigt udlånslandskab.
Banker og traditionelle långivere
Traditionelle banker er fortsat en hjørnesten i markedet for udlån til SMV'er og tilbyder en bred vifte af finansielle produkter og tjenester til virksomheder. Men de møder i stigende grad konkurrence fra alternative långivere og fintech-virksomheder, som tilbyder mere fleksible og innovative løsninger.
Nogle af de vigtigste banker og traditionelle långivere på SMV-lånemarkedet er bl.a:
High Street-banker: Store aktører som Barclays og Lloyds Banking Group dominerer fortsat markedet og tilbyder traditionelle banklån, fakturafinansiering og andre finansielle produkter.
Udfordrende banker: Nyere aktører som Metro Bank og Aldermore gør sig bemærket ved at levere mere smidige og kundefokuserede tjenester.
Specialiserede långivere: Virksomheder som Close Brothers og Bibby Financial Services specialiserer sig i nicheområder som aktivbaseret udlån og fakturafinansiering, der imødekommer SMV'ernes specifikke behov.
Disse traditionelle långivere investerer også i digitale teknologier for at forbedre kundeoplevelsen og strømline deres drift. Ved at omfavne innovation sigter de mod at forblive konkurrencedygtige og imødekomme de skiftende krav på SMV-lånemarkedet.
Få en konkurrencefordel med InvestGlass-automatisering til SMV'er
InvestGlass tilbyder stærke automatiseringsværktøjer, som kan være til stor gavn for banker og traditionelle långivere på markedet for SMV-lån. Ved at udnytte InvestGlass' digital onboarding, Ved hjælp af funktioner til CRM og automatisering af arbejdsgange kan långivere strømline deres drift, forbedre kundeengagementet og forbedre styringen af compliance. Platformens evne til at automatisere gentagne opgaver, administrere kundedokumentation og give indsigt gennem analyser hjælper banker og långivere med at tilbyde en mere effektiv og skræddersyet service til SMV'er. Derudover giver InvestGlass' integrationsmuligheder mulighed for problemfri forbindelse med eksisterende banksystemer, hvilket muliggør en smidigere overgang til digitale og automatiserede processer.
Relaterede artikler
Swiss Sovereign CRM: Bygget på AI.
Klar til at handle.
