Eine politisch exponierte Person, im Allgemeinen als PEP bekannt, ist eine Einzelperson, die ein prominentes öffentliches Amt innehat oder innehatte. Dazu gehören Rollen wie Staatsoberhäupter, Regierungsminister, hohe Richter, militärische Befehlshaber und Direktoren von Staatsunternehmen. Der Begriff der politisch exponierten Person spiegelt die Realität wider, dass diese Personen einen bedeutenden Einfluss auf öffentliche Ressourcen, Verträge und regulatorische Entscheidungen ausüben.
Finanzinstitute Politisch exponierte Personen sind als Personen einzustufen, die ein erhöhtes Risiko für Bestechung, Korruption und Geldwäsche darstellen. Dies liegt nicht daran, dass jede PEP in illegale Handlungen verwickelt ist, sondern daran, dass ihre Positionen sie zu attraktiven Zielen für diejenigen machen, die öffentliche Macht für unrechtmäßige Gewinne ausnutzen wollen. Banken, Vermögensverwalter, Versicherungen und Fintech-Unternehmen müssen PEPs identifizieren und im Rahmen ihrer Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Kundenidentifizierung (KYC) verstärkte Sorgfaltspflichten anwenden.
Regulatorische Definitionen und Überwachungsanforderungen für PEPs variieren je nach Jurisdiktion und umfassen länderspezifische Richtlinien und rechtliche Rahmenbedingungen wie die in Kanada, der EU, dem Vereinigten Königreich und anderen. Die Definitionen und Überwachungsanforderungen für PEPs können sich auch auf Beamte auf Ebene der kanadischen Stadtverwaltungen erstrecken, was die Bedeutung der lokalen sowie der nationalen Aufsicht in Systemen zur Bekämpfung der Geldwäsche widerspiegelt.
InvestGlass bietet souverän PEP- und Sanktionsprüfungsworkflows für regulierte Institutionen, die eine Lösung suchen, die weder aus den USA noch aus China stammt. Ob in der Schweiz gehostet oder vor Ort installiert, InvestGlass gibt Compliance-Teams die vollständige Kontrolle über sensible Kundendaten und erfüllt gleichzeitig die Erwartungen globaler Aufsichtsbehörden.
Wichtigste Punkte:
- Eine PEP ist eine Person, die eine prominente öffentliche Funktion ausübt oder ausgeübt hat.
- PEP-Status löst eine erhöhte Risikobewertung aus, keine Anschuldigungen
- Finanzinstitute müssen im Rahmen der Geldwäschevorschriften PEPs überprüfen und überwachen.
- InvestGlass bietet eine in der Schweiz rechtssichere Infrastruktur
Ursprünge des PEP-Konzepts und globale Standards
Das PEP-Konzept entstand in den 1990er Jahren infolge bekannter Skandale, die aufdeckten, wie Regierungsbeamte unrechtmäßige Gewinne über die globale Finanzwelt wuschen. Die Abacha-Affäre gilt als prägender Fall. Der nigerianische Diktator Sani Abacha und seine Vertrauten schöpften zwischen 1993 und 1998 schätzungsweise drei bis fünf Milliarden Dollar aus der Staatskasse ab und leiteten die Gelder über Bankkonten in Großbritannien, der Schweiz, Jersey und Luxemburg weiter. Ermittlungen deckten systemische Mängel bei den Sorgfaltspflichten der europäischen Banken auf.
Frühe Antikorruptionskonventionen der Vereinten Nationen und der Europäischen Union Anfang der 2000er Jahre führten zur Formalisierung der PEP-Verpflichtungen. Das UN-Übereinkommen gegen Korruption von 2003 legte wichtige Grundlagen. Die EU folgte 2005 mit der dritten Geldwäscherichtlinie, die spezifische PEP-Anforderungen für Verpflichtete in allen Mitgliedstaaten einführte.
Die überarbeiteten Empfehlungen der Financial Action Task Force aus dem Jahr 2012, die 2013 durch detaillierte Leitlinien zu PEPs aktualisiert wurden, schufen den globalen Standard, dem die meisten nationalen Aufsichtsbehörden heute folgen. Empfehlung 12 der FATF schreibt verstärkte Sorgfaltspflichten für ausländische PEPs, deren unmittelbare Familienangehörige und nahestehende Personen vor. Viele Jurisdiktionen haben diese Anforderungen so ausgeweitet, dass sie auch inländische PEPs abdecken.
Wichtige Meilensteine:
- 1990er Jahre: Die Abacha-Affäre und ähnliche Skandale decken grenzüberschreitende Korruptionsrisiken auf
- 2003: Übereinkommen der Vereinten Nationen gegen Korruption
- 2005: Die dritte EU-Geldwäscherichtlinie führt PEP-Anforderungen ein
- 2012-2013: Überarbeitete FATF-Empfehlungen legen den aktuellen globalen Standard fest
InvestGlass stimmt seine Compliance-Workflows auf die FATF-Empfehlungen, die EU-Geldwäscherichtlinien und die britischen Geldwäschereiforschriften ab, um internationale Kunden zu unterstützen.
Definition einer politisch exponierten Person
In präzisen finanzaufsichtsrechtlichen Begriffen ist eine politisch exponierte Person jemand, der ein prominentes öffentliches Amt auf nationaler oder internationaler Ebene innehat oder innegehabt hat. Der Schwerpunkt liegt dabei auf der Exponiertheit gegenüber Einflussnahme und Entscheidungsmacht und weniger auf dem persönlichen Vermögen. Eine PEP kann über öffentliche Mittel verfügen, Aufträge vergeben, Lizenzen erteilen oder regulatorische Genehmigungen beeinflussen.
Diese machtvolle Position zieht Kriminelle an, die den Zugriff auf staatliche Ressourcen ausnutzen wollen. PEPs bergen ein erhöhtes Risiko, da ihre Positionen Gelegenheiten für Schmiergelder, die Umleitung von Geldern oder den Missbrauch staatlicher Unternehmen schaffen. Das Letzte wirtschaftlicher Eigentümer verdächtiger Transaktionen kann auf jemanden zurückgeführt werden, der ein bedeutendes öffentliches Amt innehat oder innehatte.
Kritischerweise ist ein PEP-Status kein Vorwurf eines Fehlverhaltens. Die EU-Richtlinie 2015/849 und umgesetzte Gesetze wie das britische Gesetz über die Strafjustiz von 2010 (UK Criminal Justice Act 2010) betonen, dass die Einstufung als PEP lediglich zusätzliche Prüfungen auslöst. Sie stellt eine Risikoklassifizierung dar, die eine verstärkte Sorgfaltspflicht erfordert, und ist kein Beweis für Finanzkriminalität.
InvestGlass ermöglicht es Compliance-Teams, PEPs zu kennzeichnen und zu klassifizieren im CRM, wodurch der Status während der gesamten Kundenbeziehung sichtbar gemacht wird und Kundenlebenszyklus.
Definitionselemente:
- Herausragendes öffentliches Amt auf nationaler oder internationaler Ebene
- Konzentrieren Sie sich auf den Einfluss auf öffentliche Ressourcen und nicht auf persönlichen reichtum
- Risikoklassifizierung, keine Anschuldigung wegen Fehlverhaltens
- Löst erweiterte Sorgfaltspflichten aus
Merkmale politisch exponierter Personen
Politisch exponierte Personen (PEPs) zeichnen sich durch ihre herausgehobenen öffentlichen Positionen und den bedeutenden Einfluss aus, den sie auf حكومية Entscheidungen, öffentliche Ressourcen, regulatorische Rahmenbedingungen und den öffentlichen Sektor ausüben. Dieser gehobene Status setzt sie, ihre unmittelbaren Familienangehörigen und enge Mitarbeiter einem erhöhten Risiko aus, in Finanzkriminalität, einschließlich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, verwickelt zu sein. Für Finanzinstitute ist das Verständnis der Merkmale von PEPs unerlässlich für ein effektives Risikomanagement und die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche.
PEPs umfassen typischerweise hochrangige Politiker, Regierungsminister, hohe Offiziere des Militärs, Führungskräfte staatlicher Unternehmen sowie das Senior Management internationaler Organisationen. Ihre Rollen verschaffen ihnen oft privilegierten Zugang zu Finanzsystemen und die Fähigkeit, wichtige Finanztransaktionen zu beeinflussen. Die FATF (Financial Action Task Force) und nationale Regulierungsbehörden, wie etwa die kanadische Bundesregierung und eine australische Behörde, betonen, dass sowohl in- und ausländische PEPs als auch PEPs internationaler Organisationen ein hohes Risikoprofil aufweisen.
Ein Hauptmerkmal politisch exponierter Personen ist ihre Fähigkeit, auch nach dem Ausscheiden aus dem öffentlichen Amt Einfluss und Kontrolle über Finanztransaktionen zu behalten. Dieser anhaltende Einfluss bedeutet, dass ehemalige Regierungsbeamte, hochrangige ausländische politische Persönlichkeiten und deren Geschäftspartner weiterhin ein Risiko für Finanzinstitute darstellen können. Unmittelbare Familienangehörige und enge Vertraute gelten ebenfalls als exponierte Personen, da sie dazu benutzt werden können, zu verbergen wirtschaftliches Eigentum oder verdächtige Aktivitäten im Namen der PEP zu ermöglichen.
Finanzinstitute müssen PEPs durch robuste Kundenidentifizierungsprozesse identifizieren und dabei den wirtschaftlichen Eigentümer sowie den ultimativen wirtschaftlichen Eigentümer jeder an der Geschäftsbeziehung beteiligten juristischen Person verifizieren. Risikofaktoren wie komplexe Geschäftsbeziehungen, hohes Nettovermögen und eine Historie verdächtiger Aktivitäten sollten sorgfältig bewertet werden. Verstärkte Sorgfaltspflichten und eine fortlaufende Überwachung sind erforderlich, um das Risiko von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzkriminalität zu erkennen und zu mindern.
Internationale Standards, einschließlich des Bank Secrecy Act in den Vereinigten Staaten und des Gesetzes über Erträge aus Kriminalität und Terrorismusfinanzierung in Kanada, verlangen von Finanzinstituten die Implementierung risikobasierter Verfahren zur PEP-Überprüfung und -Überwachung. Dies umfasst die regelmäßige Überprüfung von Finanztransaktionen, Geschäftsbeziehungen und Änderungen des Status oder Risikoprofils des Kunden.
In der Praxis erfordern die Merkmale von PEPs einen umfassenden Ansatz beim Risikomanagement. Finanzinstitute müssen eine sorgfältige Prüfung durchführen, eine laufende Überwachung gewährleisten und eine verstärkte Prüfung auf alle Geschäftsbeziehungen anwenden, an denen politisch exponierte Personen, deren Familienmitglieder und nahestehende Personen beteiligt sind. Durch das Verstehen und Adressieren der mit PEPs verbundenen einzigartigen Risiken können sich Institute besser gegen Finanzkriminalität schützen und die Einhaltung globaler Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche sicherstellen.
Arten und Kategorien politisch exponierter Personen
Regulatoren unterscheiden typischerweise mehrere Kategorien von PEPs basierend auf Rolle, Jurisdiktion und Verbindung. Der genaue Wortlaut variiert je nach Jurisdiktion, aber die Kernkategorien bleiben über die FATF-Leitlinien und die meisten nationalen Rahmenwerke hinweg konsistent. Bei der Überprüfung müssen sowohl die Rolle der Person als auch das beteiligte Land oder die beteiligte Organisation berücksichtigt werden, um das gesamte PEP-Risiko zu bestimmen.
ausländische politisch exponierte Personen
Ausländische PEP sind Personen, die mit prominenten öffentlichen Ämtern in einem anderen Staat als dem Land betraut sind, in dem das Finanzinstitut tätig ist. Beispiele hierfür sind ausländische Staatsoberhäupter, Regierungsminister, führende ausländische politische Persönlichkeiten, Botschafter, hochrangige Richter und Direktoren ausländischer staatlicher Unternehmen.
Ausländische PEPs ziehen aufgrund von Informationsasymmetrien und dem Potenzial für grenzüberschreitende Korruptionsstrukturen die strengsten Prüfungen nach sich. Der 1MDB-Skandal, bei dem malaysische Beamte 4,5 Milliarden US-Dollar über globale Banken wuschen, verdeutlicht diese Korruptionsrisiken. Die Leitlinien der FATF und EU-Richtlinien empfehlen die rigorosesten verstärkten Sorgfaltspflichten für ausländische PEPs.
InvestGlass ermöglicht Risikobewertungsregeln, die ausländischen PEPs automatisch höhere Basisrisikostufen zuweisen und zusätzliche Genehmigungsschritte durch die obere Führungsebene auslösen.
Inländische politisch exponierte Personen
Inländisch politisch exponierte Personen bekleiden oder bekleideten prominente öffentliche Ämter im selben Land wie die meldende Stelle. Diese Kategorie umfasst Mitglieder nationaler Parlamente, hochrangige Beamte, Vorstandsmitglieder von Zentralbanken, hochrangige Offiziere und führende Politiker auf nationaler Ebene.
Historisch gesehen haben einige Regime verstärkte Sorgfaltspflichten nur auf ausländische PEPs angewandt. Moderne Vorschriften erfassen zunehmend auch inländische PEPs. Die Änderungen der britischen Geldwäscheverordnung von 2024 (UK Money Laundering Regulations 2024) unterscheiden nun zwischen inländischen und ausländischen PEPs und ermöglichen risikobasierte Verfahren, die das lokale Transparenzniveau widerspiegeln.
Inlauten unterstehende PEPs stellen in Ländern mit starken Antikorruptionsrahmenwerken möglicherweise ein geringeres Risiko dar oder bergen ein erhöhtes Risiko in Jurisdiktionen, in denen Korruptionsindizes auf systemische Probleme hinweisen. InvestGlass versetzt Unternehmen in die Lage, die Begründung zu dokumentieren, wenn sie die Risikoeinstufung einer inländischen PEP anpassen.
Internationale Organisationen PEPs
Bestimmte hochrangige Beamte internationaler Organisationen gelten gemäß den FATF-Standards als PEPs internationaler Organisationen. Beispiele hierfür sind Mitglieder der Vorstände oder der Geschäftsleitung der Vereinten Nationen, der Europäischen Kommission, der Weltbank, des IWF, regionaler Entwicklungsbanken oder der NATO.
Nicht jeder Mitarbeiter dieser Gremien qualifiziert sich. Nur Personen in leitenden Führungspositionen oder Entscheidungsträgern, die Einfluss auf erhebliche Ressourcen behalten, gelten als PEPs. InvestGlass kann strukturierte Daten über Positionen und Organisationen speichern, sodass die Screening-Regeln über Teams und Standorte hinweg konsistent bleiben.
Familienmitglieder und enge Vertraute
Erweiterte Familienmitglieder und enge Vertraute einer PEP erfordern ebenfalls eine verstärkte Überprüfung. Die FATF und regionale Vorschriften definieren Familienmitglieder als Ehepartner, Lebensgefährten, Kinder, Eltern und in einigen Auslegungen Geschwister. Diese Kernfamilienmitglieder können Gelder leiten oder Vermögenswerte im Auftrag der PEP halten.
Zu den engen Vertrauten gehören langjährige Geschäftspartnerschaften, Personen mit gemeinsamem wirtschaftlichen Eigentum an juristischen Personen oder dem alleinigen wirtschaftlichen Eigentum an Unternehmen, die zum Nutzen von PEPs gegründet wurden. Diese Parteien können bei Finanztransaktionen als Stellvertreter auftreten.
InvestGlass unterstützt die Modellierung verknüpfter Parteien, sodass Beziehungslandkarten zwischen Kunden, Familienmitgliedern und Partnern in einer einzigen CRM-Ansicht sichtbar sind.
Wer gilt in der Praxis als politisch exponierte Person?
Banken und andere Verpflichtete nutzen die Leitlinien der FATF, um PEPs zu identifizieren. Die praktischen Kriterien konzentrieren sich auf Rollen, die einen erheblichen Einfluss auf die öffentliche Politik, Budgets oder regulatorische Entscheidungen ausüben.
Spezifische Ländervorschriften präzisieren diese Kategorien. Die britischen Geldwäschevorschriften, EU-Richtlinien, FINMA-Rundschreiben in der Schweiz und MAS-Mitteilungen in Singapur liefern jeweils ihre eigenen PEP-Definitionen. Es gibt kein offizielles globales PEP-Register, sodass Unternehmen kommerzielle Datenbanken, öffentliche Quellen und interne Aufzeichnungen kombinieren müssen.
Häufige PEP-Rollen:
- Staats- und Regierungschefs
- Kabinettsmitglieder und Regierungsminister
- Abgeordnete
- Bürgermeister von Großstädten
- Richter an obersten und Verfassungsgerichten
- Zentralbankgouverneure und Vorstandsmitglieder
- Höhere Militärkommandeure
- Direktoren staatlicher Unternehmen
- Botschafter und Hochkommissare
- Parteivorstände
InvestGlass kann mit länderspezifischen Regeln konfiguriert werden, sodass länderübergreifende Institutionen sich an lokale Definitionen anpassen und gleichzeitig eine einheitliche globale Richtlinie beibehalten können.
Warum politisch exponierte Personen ein hohes Risiko darstellen
Das Hauptrisiko ergibt sich aus der Befugnis, öffentliche Entscheidungen zu beeinflussen, Budgets zuzuweisen, Lizenzen zu vergeben oder öffentliche Aufträge zu vergeben. Das UNODC schätzt, dass sich die Korruption im öffentlichen Beschaffungswesen weltweit allein auf ein bis zwei Billionen US-Dollar jährlich beläuft. Politisch exponierte Personen (PEP) bekleiden Positionen, in denen Schmiergelder, überzigene Aufträge, die Umleitung von Staatsgeldern und der Missbrauch staatlicher Unternehmen vorkommen können. Diese Faktoren tragen zu dem hohen Geldwäsche-Risiko bei, das mit politisch exponierten Personen verbunden ist, weshalb strenge Überwachungs- und Compliance-Maßnahmen unerlässlich sind, um illegale Finanzaktivitäten zu verhindern.
PEP können auch Zielscheiben von Erpressung oder Nötigung sein, was das Risiko der Terrorismusfinanzierung und die Anfälligkeit für Finanzkriminalität weiter erhöht. Ihre Geschäftsbeziehungen und Finanztransaktionen erfordern eine sorgfältige Überwachung.
Ein PEP zu sein ist kein Beweis für kriminelles Verhalten. Es ist ein Signal, dass strengere Kontrollen zur Risikominderung erforderlich sind. Daten der FCA zeigen, dass PEP-Konten fünf- bis zehnmal mehr Verdachtsmeldungen als der Durchschnitt aufweisen, was erweiterte Sorgfaltsplicht-Anforderungen rechtfertigt.
Hauptrisikofaktoren:
- Kontrolle über öffentliche Mittel und Aufträge
- Gefahr von Bestechung, Schmiergeldzahlungen und Unterschlagung
- Anfälligkeit für Nötigung oder Ausbeutung
InvestGlass hilft Institutionen dabei, Risikobewertungen zu dokumentieren und klare Audit-Trails aufrechtzuerhalten, um nachzuweisen, warum ein PEP-Kunde mit hohem Risiko akzeptiert oder abgelehnt wurde.
Wie man politisch exponierte Personen identifiziert und überprüft
Das PEP-Screening ist Teil der Kundenidentifizierung bei der Kontoeröffnung und wird im Rahmen der laufenden Überwachung fortgeführt. Da es kein offizielles globales Register gibt, stützen sich Unternehmen auf kommerzielle PEP-Datenbanken, Open-Source-Intelligence und interne Aufzeichnungen. Das Screening muss regelmäßig durchgeführt werden, um Statusänderungen zu erfassen, wenn Kunden neu gewählt oder ernannt werden.
PEP-Prüfungs-Workflow:
- Erfassen Sie genaue Identitätsdaten beim Onboarding
- Abgleich mit PEP-, Sanktions- und Negativmedien-Listen
- Überprüfen Sie potenzielle Übereinstimmungen und bewerten Sie Risikofaktoren.
- Entscheidungen dokumentieren und bei Bedarf eskalieren
- Regelmäßige Wiedervoruntersuchungen einplanen
InvestGlass integriert digitales Onboarding, KYC-Formularen und externen Screening-Anbietern auf einer einzigen in der Schweiz gehosteten Plattform.
Praktische Schritte zur Überprüfung, ob jemand eine PEP ist
Compliance-Teams sollten den offiziellen Namen sowie etwaige Aliase überprüfen, das Geburtsdatum, die Staatsangehörigkeit und Informationen zur Funktion erfassen. Führen Sie Abfragen in kommerziellen PEP-Datenbanken, Sanktionslisten von UN, EU und OFAC sowie in Quellen zu negativem Medienberichten durch.
Die Anpassung von Screening-Regeln reduziert Fehlalarme, ohne echte Treffer zu verpassen. Fortgeschrittene Systeme verwenden Fuzzy-Logik-Algorithmen, die das Rauschen um bis zu 70 Prozent reduzieren können. Regelmäßige Batch-Screenings des bestehenden Kundenstamms sind unerlässlich, insbesondere nach Wahlen oder größeren politischen Umbesetzungen.
InvestGlass kann geplante Prüfungen automatisieren und Warnungen über konfigurierbare Arbeitsabläufe zur Überprüfung und Eskalation weiterleiten.
Verstärkte Sorgfaltspflichten und fortlaufende Überwachung
Sobald eine Person als PEP identifiziert wurde, müssen Unternehmen anstelle der Standard-KYC verstärkte Sorgfaltspflichten anwenden. Dazu gehört das Verstehen der Herkunft des Vermögens, der Herkunft der Gelder und der erwarteten Kontoaktivität. Normalerweise ist die Genehmigung durch die Geschäftsleitung erforderlich, bevor die Kundenbeziehung begründet oder fortgeführt wird.
Die laufende Sorgfaltspflicht umfasst häufigere Überprüfungszyklen, oft jährlich statt alle paar Jahre. Szenarien zur Transaktionsüberwachung können niedrigere Schwellenwerte für Warnmeldungen bei großen Überweisungen oder Transaktionen mit Beteiligung von Hochrisikogebieten umfassen.
InvestGlass verknüpft CRM-Daten, Onboarding-Fragebögen und Transaktionsüberwachungsregeln, um eine einheitliche PEP-Risikoansicht unter einer souveränen Schweizer Architektur zu ermöglichen.
Finanzinstitute und PEPs
Finanzinstitute stehen an vorderster Front bei der Identifizierung und Steuerung der Risiken im Zusammenhang mit politisch exponierten Personen (PEP). Angesichts des erhöhten Risikos von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Formen der Finanzkriminalität im Zusammenhang mit PEP müssen Banken, Vermögensverwalter und andere regulierte Unternehmen robuste Rahmenwerke zur Bekämpfung der Geldwäsche implementieren. Die Arbeitsgruppe zur Bekämpfung der Geldwäsche (FATF) stellt klare Erwartungen an Finanzinstitute, um die von PEP – darunter Regierungsbeamte, hochrangige Politiker, hohe Militärangehörige sowie deren unmittelbare Familienangehörige und enge Mitarbeiter – ausgehenden Risiken zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.
Eine Hauptverantwortung von Finanzinstituten besteht darin, gründliche Kunden- Identifizierung und Verifizierung, wobei sichergestellt wird, dass der wirtschaftlich Berechtigte und der ultimative wirtschaftliche Berechtigte jedes Kontos oder jeder juristischen Person klar ermittelt werden. Dies ist besonders wichtig für PEPs, die auch nach dem Ausscheiden aus einem prominenten öffentlichen Amt erheblichen Einfluss ausüben und die Kontrolle über öffentliche Ressourcen behalten können. Der Begriff der politisch exponierten Person umfasst nicht nur diejenigen, die derzeit im Amt sind, sondern auch ehemalige Amtsträger, deren Familienmitglieder und Geschäftspartner, die bei Finanztransaktionen als Strohmänner agieren können.
Zur Minderung von Risiken müssen Finanzinstitute risikobasierte Verfahren implementieren, einschließlich verstärkter Sorgfaltspflichten und einer laufenden Überwachung von PEPs und deren Assoziierten. Dies umfasst die regelmäßige Überprüfung auf den PEP-Status, die Überwachung von Finanztransaktionen auf verdächtige Aktivitäten sowie die Eskalation von Fällen, die Indikatoren für ein hohes Risiko aufweisen. Compliance-Teams müssen bei der Identifizierung sowohl inländischer als auch ausländischer PEPs sowie von PEPs internationaler Organisationen wachsam sein, angesichts des Potenzials für länderübergreifende Korruption und Terrorismusfinanzierungsrisiken.
Rechtsordnungen wie Kanada und Australien haben spezifische regulatorische Anforderungen für die Identifizierung und Meldung von PEPs eingeführt. Die kanadische Bundesregierung und die kanadischen Kommunalverwaltungen schreiben vor, dass Finanzinstitute im Rahmen der Gesetzgebung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung PEPs identifizieren und melden müssen. Ähnlich verlangt die für die Bekämpfung von Finanzkriminalität zuständige australische Bundesbehörde von Institutionen, dass sie nach inländischen PEPs, ausländischen PEPs und PEPs internationaler Organisationen suchen und gegebenenfalls eine verstärkte Sorgfaltspflicht anwenden.
In den Vereinigten Staaten verlangen der Bank Secrecy Act und der USA PATRIOT Act von Finanzinstituten, bedeutende ausländische politische Persönlichkeiten zu identifizieren und umfassende Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche umzusetzen. Diese Vorschriften unterstreichen den globalen Konsens über die Notwendigkeit einer strengen PEP-Überprüfung und eines rigorosen Risikomanagements.
Ein effektives Management von PEP-Risiken erfordert eine Kombination aus Technologie, Richtlinien und Schulung. Finanzinstitute sollten Compliance-Teams regelmäßige Schulungen zur PEP-Identifizierung, zur Risikobewertung und zu den neuesten regulatorischen Entwicklungen anbieten. Automatisierte PEP-Screening-Tools, die in Systeme zur Kundengewinnung und Transaktionsüberwachung integriert sind, tragen dazu bei sicherzustellen, dass exponierte Personen, deren unmittel కుటుంబmitglieder und nahestehende Personen während der gesamten Kundenbeziehung identifiziert und überwacht werden.
Regulatorische Anforderungen in wichtigen Rechtsordnungen
Die meisten Regimes orientieren sich an den FATF-Empfehlungen, wenden jedoch ihre eigenen risikobasierten Ansätze an. Multinational tätige Institutionen müssen leicht abweichende Definitionen in der EU, im Vereinigten Königreich, in der Schweiz, in Singapur, in Kanada, in Australien und in Südafrika miteinander vereinbaren. Die Anforderungen des Gesetzes zur Terrorismusfinanzierung und die Verpflichtungen des Bankgeheimnisgesetzes variieren je nach Jurisdiktion.
Europäische Union und Vereinigtes Königreich
EU-Vorschriften zu PEPs gehen auf die zwischen 2005 und 2018 erlassenen Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (die dritte, vierte, fünfte und sechste) zurück. Diese Richtlinien verlangen von Verpflichteten, in- und ausländische PEPs, deren Familienmitglieder und bekannte nahestehende Personen zu identifizieren und durchgehend verstärkte Sorgfaltspflichten anzuwenden.
Das Vereinigte Königreich hat diese Verpflichtungen durch die Geldwäscheverordnungen (Money Laundering Regulations) von 2007 und 2017 umgesetzt. Die Änderungen nach dem Brexit im Jahr 2024 unterscheiden nun zwischen inländischen PEPs und ausländischen PEPs, was verhältnismäßige, risikobasierte Maßnahmen für Fälle mit geringerem Risiko ermöglicht.
InvestGlass wurde entwickelt, um europäische Unternehmen zu unterstützen, die einen nicht-amerikanischen, nicht-chinesischen SaaS-Anbieter für die PEP-Überwachung und die Speicherung von Kundendaten bevorzugen.
Die Schweiz und andere Finanzzentren
Die Schweizer Vorschriften des Geldwäschereigesetzes und der FINMA-Verordnungen erlegen Schweizer Banken und Vermögensverwaltern Pflichten zur Identifizierung von PEP auf. Die Schweiz konzentriert sich traditionell auf das Risiko ausländischer PEP angesichts ihrer Rolle als internationales Zentrum für das Private Banking, widmet sich aber zunehmend auch inländischen PEP.
Die MAS Notice 626 von Singapur, der kanadische Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act, das australische AML/CTF Act 2006 und der südafrikanische FIC Act 2004 verweisen jeweils auf PEPs und FATF-Leitlinien mit lokalen Anpassungen.
Abgedeckte Gerichtsbarkeiten:
- Europäische Union (AMLD 3-6)
- Vereinigtes Königreich (MLR 2017, Änderungen von 2024)
- Schweiz (GwG, FINMA-Rundschreiben)
- Singapur (MAS-Mitteilung 626)
- Kanada (PCMLTFA)
- Australien (AML/CTF-Gesetz)
- Südafrika (FIC-Gesetz)
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Vorteile für Compliance-Teams:
- Konfigurierbare Risikobewertung für verschiedene PEP-Kategorien
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- Prüffähiges Fallmanagement für behördliche Inspektionen
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- Sichere Kundenportale die Standards der DSGVO und des Schweizer DSG erfüllen
Schweizer Datensouveränität und strenge Datenschutzstandards helfen Institutionen, die Vertraulichkeit und Integrität sensibler PEP-Informationen zu schützen.
Best Practices für den Umgang mit PEP-Beziehungen
Die Betreuung von PEP-Kunden erfordert strukturierte Prozesse von der Kontoeröffnung bis zum Offboarding. Die folgenden Praktiken unterstützen ein regelkonformes und effizientes PEP-Risikomanagement:
- Erstellen Sie eine klare interne PEP-Richtlinie, die die Risikobereitschaft und Schwellenwerte definiert.
- Mitarbeiter jährlich zu PEP-Identifizierung und erweiterten Sorgfaltspflichten schulen
- Risikobewertungen mit klarer Begründung für Annahme oder Ablehnung dokumentieren
- Holten Sie die Genehmigung des Senior Managements ein, bevor Sie PEPs mit hohem Risiko onboarden.
- Führen Sie umfassende Aufzeichnungen für behördliche Inspektionen
- Nutzen Sie automatisierte Arbeitsabläufe, Erinnerungen und Dashboards, um verpasste Bewertungen zu vermeiden.
- Planen Sie eine periodische Überprüfung, die auf politische Zyklen abgestimmt ist.
- Implementiere Ausstiegsstrategien für Beziehungen, bei denen Risiken nicht minimiert werden können.
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Schlussfolgerung
Eine politisch exponierte Person ist jemand mit erheblichem öffentlichem Einfluss, dessen Finanzgeschäfte einer verstärkten Prüfung bedürfen, um Korruption und Geldwäsche zu verhindern. Die genaue Identifizierung von PEPs, das Verständnis der verschiedenen Kategorien von inländischen und ausländischen PEPs bis hin zu PEPs internationaler Organisationen und deren nahestehenden Personen sowie die Anwendung einer risikobasierten verstärkten Sorgfaltspflicht bilden das Fundament einer effektiven Compliance.
Ein zuverlässiges PEP-Management hängt sowohl von qualitativ hochwertigen Daten als auch von einer sicheren Technologieplattform ab. Institutionen müssen eine sorgfältige Überprüfung mit dem Risiko einer übermäßigen Anwendung abwägen, die legitime Geschäftsbeziehungen schädigen könnte.
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