Genellikle PEP olarak bilinen siyasi açıdan nüfuz sahibi bir kişi, önemli bir kamu görevi yürüten veya yürütmüş olan bir bireydir. Bu, devlet başkanları, hükümet bakanları, kıdemli hâkimler, askeri komutanlar ve devletin sahip olduğu şirketlerin yöneticileri gibi roller içerir. Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişi terimi, bu bireylerin kamu kaynakları, sözleşmeler ve düzenleyici kararlar üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğu gerçeğini yansıtır.
Finansal kurumlar Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişileri rüşvet, yolsuzluk ve kara para aklama açısından yüksek risk arz eden kişiler olarak değerlendirin. Bu, her siyasi nüfuz sahibinin suç işlediğinden değil, pozisyonlarının onları kamusal gücü yasadışı kazanç için kötüye kullanmak isteyenler açısından cazip hedefler haline getirmesinden kaynaklanmaktadır. Bankalar, varlık yöneticileri, sigortacılar ve fintech firmaları, kara para aklamayı önleme ve müşterini tanı yükümlülüklerinin bir parçası olarak siyasi açıdan nüfuz sahibi kişileri tespit etmek ve gelişmiş durum tespiti uygulamak zorundadır.
Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişilere (PEP) yönelik düzenleyici tanımlar ve izleme gereklilikleri, Kanada, AB, Birleşik Krallık ve diğerlerindeki ülke bazlı kılavuzlar ve yasal çerçeveler gibi yargı bölgelerine göre değişiklik göstermektedir. PEP tanımları ve izleme gereklilikleri, aynı zamanda kara para aklamayı önleme çerçevelerinde ulusal denetimin yanı sıra yerel denetimin önemini yansıtacak şekilde Kanada yerel yönetim düzeyindeki yetkilileri de kapsayacak şekilde genişleyebilir.
InvestGlass şunları sağlar egemen Amerikan veya Çin çözümü istemeyen düzenlenmiş kurumlar için PEP ve yaptırım tarama iş akışları. İsviçre'de barındırılan veya şirket içinde (on-premise) kurulan InvestGlass, uyum ekiplerine hassas müşteri verileri üzerinde tam kontrol sağlarken küresel düzenleyici beklentileri karşılar.
Önemli noktalar:
- PEP, önemli bir kamu görevi yürüten veya yürütmüş olan bir kişidir
- PEP statüsü suçlamaları değil, artırılmış risk değerlendirmesini tetikler
- Finansal kuruluşlar, AML (kara para aklamanın önlenmesi) düzenlemeleri kapsamında PEP'leri (siyasi nüfuz sahibi kişileri) taramak ve izlemek zorundadır.
- InvestGlass, İsviçre egemen uyumluluk altyapısı sunar
PEP Kavramının Kökeni ve Küresel Standartlar
PEP kavramı, devlet yetkililerinin yasadışı kazançları küresel finans sistemi aracılığıyla nasıl akladığını gözler önüne seren büyük yankı uyandıran skandalların ardından 1990’larda ortaya çıktı. Abacha Olayı belirleyici bir vaka olarak durmaktadır. Nijeryalı diktatör Sani Abacha ve ortakları, 1993 ile 1998 yılları arasında devlet kasasından tahmini üç ila beş milyar dolar hortumlamış, fonları Britanya, İsviçre, Jersey ve Lüksemburg'daki banka hesapları üzerinden yönlendirmiştir. Soruşturmalar, Avrupa bankalarının durum tespiti süreçlerindeki sistemsel aksaklıkları ortaya çıkardı.
2000'lerin başlarındaki erken dönem Birleşmiş Milletler ve Avrupa Birliği yolsuzlukla mücadele sözleşmeleri, PEP yükümlülüklerinin resmileştirilmesini tetikledi. 2003 tarihli BM Yolsuzlukla Mücadele Sözleşmesi önemli bir temel oluşturdu. AB, 2005 yılında Üçüncü Kara Para Aklama Direktifi ile bunu takip ederek üye devletlerdeki yükümlü kuruluşlar için özel PEP gereklilikleri getirdi.
2013 yılında ayrıntılı SİP (Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi) kılavuzuyla güncellenen 2012 Revize Mali Eylem Görev Gücü Tavsiyeleri, günümüzde çoğu ulusal düzenleyicinin takip ettiği küresel standartları belirlemiştir. FATF 12 No'lu Tavsiye Kararı; yabancı SİP'ler, onların birinci dereceden aile üyeleri ve yakın iş ortakları için artırılmış durum tespiti zorunluluğu getirmektedir. Birçok yargı bölgesi bu gereklilikleri yerli SİP'leri de kapsayacak şekilde genişletmiştir.
Önemli dönüm noktaları:
- 1990'lar: Abacha Skandalı ve benzeri skandallar sınır ötesi yolsuzluk risklerini gözler önüne seriyor
- 2003: Birleşmiş Milletler Yolsuzlukla Mücadele Sözleşmesi
- 2005: AB Üçüncü Aklama Karşıtı Direktifi (AML), Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) gerekliliklerini getiriyor
- 2012-2013: FATF Gözden Geçirilmiş Tavsiyeleri mevcut küresel standartları oluşturur
InvestGlass, uluslararası müşterilerini desteklemek için uyumluluk iş akışlarını FATF tavsiyeleri, AB AML direktifleri ve Birleşik Krallık Para Aklama Düzenlemeleri ile uyumlu hale getirmektedir.
Politik Nüfuz Sahibi Kişi Tanımı
Kesin finansal düzenleme terimleriyle, nüfuz sahibi bir kişi (siyasi nüfuz sahibi kişi), ulusal veya uluslararası düzeyde önemli bir kamu görevi yürüten veya yürütmüş olan bir kişidir. Vurgu, kişisel servetten ziyade nüfuz etme ve karar alma gücüne maruz kalma üzerindedir. Bir SİNK (PEP), kamu fonlarını kontrol edebilir, sözleşmeler verebilir, lisanslar verebilir veya düzenleyici onayları etkileyebilir.
Bu konumsal yetki, devlet kaynaklarına erişimi kötüye kullanmak isteyen suçluları cezbetmektedir. Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler), rollerinin rüşvet, fon saptırma veya devlet teşebbüslerinin kötüye kullanımı için fırsatlar yaratması nedeniyle yüksek risk oluşturur. Sonuncu intifa hakkı sahibi şüpheli işlemlerin geçmişi, önemli bir kamu görevinde bulunan veya bulunmuş bir kişiye dayanabilir.
Kritik olarak, PEP statüsü bir suçlama değildir. AB 2015/849 Sayılı Direktifi ve Birleşik Krallık 2010 Ceza Adalet Kanunu gibi aktarılan yasalar, PEP olarak sınıflandırılmanın yalnızca ek incelemeyi tetiklediğini vurgulamaktadır. Bu durum, finansal suç kanıtı olmaktan ziyade, artırılmış özen yükümlülüğü gerektiren bir risk sınıflandırmasını temsil eder.
InvestGlass, uyum ekiplerinin PEP'leri (Siyasete Nüfuz Etmiş Kişileri) işaretlemesine ve sınıflandırmasına olanak tanır CRM, müşteri ilişkisi boyunca durumu görünür kılarak ve müşteri yaşam döngüsü.
Tanımlayıcı unsurlar:
- Ulusal veya uluslararası düzeyde önemli kamu görevi
- Kişisel servete değil, kamu kaynakları üzerindeki nüfuza odaklanın
- Suçlama değil, risk sınıflandırması
- Arttırılmış durum tespiti gerekliliklerini tetikler
Politik Olarak Nüfuz Sahip Kişilerin Özellikleri
Politik olarak nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler), belirgin kamu görevleri ve hükümet kararları, kamu kaynakları, düzenleyici çerçeveler ile kamu sektörü üzerindeki önemli nüfuzlarıyla ayırt edilirler. Bu yüksek statü; kendilerini, birinci dereceden aile üyelerini ve yakın ortaklarını, kara para aklama ve terörizm finansmanı dahil olmak üzere finansal suçlara karışma riskine daha açık hale getirmektedir. Finansal kuruluşlar için PEP'lerin özelliklerini anlamak, etkind risk yönetimi ve kara para aklamanın önlenmesi düzenlemelerine uyum sağlanması açısından esastır.
PEP'ler genellikle üst düzey siyasetçileri, hükümet bakanlarını, üst düzey askeri yetkilileri, devlet mülkiyetindeki şirketlerin yöneticilerini ve uluslararası kuruluşların üst yönetimini kapsar. Rolleri genellikle onlara finansal sistemlere ayrıcalıklı erişim ve büyük finansal işlemleri etkileme yeteneği kazandırır. Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ve Kanada federal hükümeti ile Avustralya hükümet organı gibi ulusal düzenleyiciler; hem yerli hem de yabancı PEP'lerin yanı sıra uluslararası kuruluşların PEP'lerinin de yüksek risk profili oluşturduğunu vurgulamaktadır.
Politik nüfuz sahibi kişilerin temel bir özelliği, kamu görevinden ayrıldıktan sonra bile finansal işlemler üzerinde etki ve kontrol sahibi olmaya devam etmeleridir. Bu devam eden etki, eski devlet yetkililerinin, kıdemli yabancı siyasi figürlerin ve iş ortaklarının finansal kuruluşlar için risk oluşturmaya devam edebileceği anlamına gelir. Birinci derece aile üyeleri ve yakın ortaklar da gizlemek için kullanılabilecekleri için nüfuz sahibi kişiler olarak kabul edilir intifa hakkı sahipliği veya PEP adına şüpheli faaliyeti kolaylaştırmak.
Finansal kuruluşlar, ilişkide yer alan herhangi bir tüzel kişiliğin lehtarını ve nihai gerçek lehtarını doğrulayarak, sağlam müşteri kimlik tespiti süreçleri aracılığıyla PEP'leri (siyasi nüfuz sahibi kişileri) tespit etmelidir. Karmaşık iş ilişkileri, yüksek net değer ve şüpheli faaliyet geçmişi gibi risk faktörleri dikkatlice değerlendirilmelidir. Kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer finansal suçların riskini tespit etmek ve azaltmak için artırılmış durum tespiti ve sürekli izleme gereklidir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Banka Gizliliği Yasası ve Kanada'daki Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele Yasası dahil olmak üzere uluslararası standartlar, finansal kuruluşların PEP taraması ve izlemesi için risk temelli prosedürler uygulamalarını zorunlu kılmaktadır. Bu, finansal işlemlerin, iş ilişkilerinin ve müşterinin statüsündeki veya risk profilindeki değişikliklerin düzenli olarak gözden geçirilmesini içerir.
Uygulamada, PEP'lerin özellikleri, risk yönetiminde kapsamlı bir yaklaşım gerektirir. Finansal kuruluşlar; siyasi nüfuz sahibi kişileri, aile üyelerini ve yakın iş ortaklarını içeren tüm iş ilişkilerinde kapsamlı durum tespiti yürütmeli, sürekli izleme sürdürmeli ve gelişmiş bir inceleme uygulamalıdır. PEP'lerle ilişkili benzersiz riskleri anlayarak ve ele alarak, kuruluşlar kendilerini finansal suçlara karşı daha iyi koruyabilir ve küresel kara para aklamayı önleme standartlarına uyumu sağlayabilir.
Politikaya Nüfuz Etmiş Kişilerin Türleri ve Kategorileri
Düzenleyiciler genellikle rol, yargı alanı ve ilişkiye bağlı olarak birkaç PEP kategorisi ayırır. Spesifik yasal ifade yargı alanına göre değişiklik gösterir, ancak temel kategoriler FATF rehberliği ve çoğu ulusal çatı çerçevede tutarlılığını korur. Tarama, genel PEP riskini belirlemek ilgili kişinin rolünü ve ilgili ülke veya kuruluşu dikkate almalıdır.
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahip Kişiler
Yabancı PEP'ler, finansal kuruluşun faaliyet gösterdiği ülke dışındaki bir devlette önemli kamu görevleri üstlenmiş kişilerdir. Örnek olarak yabancı devlet başkanları, hükümet bakanları, kıdemli yabancı siyasi figür rollerindeki kişiler, büyükelçiler, yüksek mahkeme yargıçları ve yabancı devlet mülkiyetindeki işletmelerin yöneticileri verilebilir.
Yabancı Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP), bilgi asimetrileri ve sınır ötesi yolsuzluk şebekeleri potansiyeli nedeniyle en katı incelemeyi cezbeder. Malezyalı yetkililerin küresel bankalar aracılığı akladığı 4,5 milyar doların yer aldığı 1MDB skandalı, bu yolsuzluk risklerini örneklemektedir. FATF rehberliği ve AB direktifleri, yabancı PEP'ler için en sıkı artırılmış müşteri tanıma önlemlerini önermektedir.
InvestGlass, yabancı SİP'lere (siyasi açıdan nüfuz sahibi kişilere) otomatik olarak daha yüksek taban risk seviyeleri atayan ve üst yönetimin ek onay adımlarını tetikleyen risk puanlama kurallarına izin verir.
Yerel Siyasete Maruz Kalan Kişiler
Yurt içi nüfuz sahibi kişiler, raporlama yapan kuruluşla aynı ülkede önemli kamu görevlerinde bulunurlar veya bulunmuşlardır. Bu kategori, ulusal parlamento üyelerini, üst düzey devlet memurlarını, merkez bankası yönetim kurulu üyelerini, üst düzey askeri yetkilileri ve ulusal düzeydeki üst düzey siyasetçileri kapsar.
Tarihsel olarak bazı rejimler artırılmış tedbirleri yalnızca yabancı SİP'lere (PEP) uygularken, modern kurallar giderek yerli SİP'leri de kapsamaktadır. Birleşik Krallık 2024 Kara Para Aklama Düzenlemeleri değişiklikleri artık yerli ve yabancı SİP'ler arasında ayrım yaparak yerel şeffaflık seviyelerini yansıtan riske dayalı prosedürlere izin vermektedir.
Yerel Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler), yolsuzlukla mücadele çerçevelerinin güçlü olduğu ülkelerde daha düşük risk arz edebilir veya yolsuzluk endekslerinin sistematik sorunlara işaret ettiği yargı bölgelerinde daha yüksek risk oluşturabilir. InvestGlass, firmaların yerel bir PEP'in risk derecesini ayarlarken gerekçelendirmelerini belgelendirmesini sağlar.
Uluslararası Kuruluş PEP'leri
FATF standartları uyarınca, uluslararası kuruluşların bazı üst düzey yöneticilerine uluslararası kuruluş PEP'leri (Siyasete Nüfuz Etmiş Kişileri) muamelesi yapılır. Örnek olarak Birleşmiş Milletler, Avrupa Komisyonu, Dünya Bankası, IMF, bölgesel kalkınma bankaları veya NATO'nun yönetim kurulu üyeleri veya üst düzey yönetimi gösterilebilir.
Bu organların her çalışanı bu niteliği taşımaz. Yalnızca önemli kaynaklar üzerinde nüfuz sahibi olan kıdemli yönetim veya karar alma düzeyindekiler PEP olarak kabul edilir. InvestGlass, tarama kurallarının ekipler ve lokasyonlar arasında tutarlı kalması için pozisyonlar ve kuruluşlar hakkında yapılandırılmış verileri depolayabilir.
Aile Fertleri ve Yakın İş Arkadaşları
PEP'lerin geniş aile üyeleri ve yakın ortakları da artırılmış düzeyde inceleme gerektirir. FATF ve bölgesel düzenlemeler aile üyelerini eşler, partnerler, çocuklar, ebeveynler ve bazı yorumlarda kardeşler olarak tanımlar. Bu birinci dereceden aile üyeleri, PEP adına fon aktarabilir veya varlık tutabilir.
Yakın iş ortakları, uzun süreli iş ortağı ilişkilerini, tüzel kişilerin ortak intisap sahibi bireylerini veya PEP'in (Siyasete Nüfuz Etmiş Kişi) yararı için oluşturulmuş tüzel kişilerin tek intisap sahibini içerir. Bu taraflar finansal işlemlerde vekil olarak hareket edebilirler.
InvestGlass, müşteriler, aile üyeleri ve iş ortakları arasındaki ilişki haritalarının tek bir CRM görünümünde görülebilmesi için bağlantılı taraf modellemesini destekler.
Uygulamada Siyasi Nüfuz Sahip Kişi Kim Kabul Edilir?
Bankalar ve diğer yükümlü kuruluşlar, PEP'leri (siyasi nüfuz sahibi kişileri) tespit etmek için FATF rehberliğini kullanır. Pratik kriterler; kamu politikaları, bütçeler veya düzenleyici kararlar üzerinde önemli etkiye sahip rollere odaklanır.
Belirli ülke kuralları bu kategorileri daha da netleştirir. Birleşik Krallık Para Aklamayı Önleme Düzenlemeleri, AB direktifleri, İsviçre'deki FINMA genelgeleri ve Singapur'daki MAS bildirimlerinin her biri kendi PEP tanımlarını sunar. Resmi bir küresel PEP sicili yoktur; bu nedenle firmalar ticari veritabanlarını, kamu kaynaklarını ve dahili kayıtları birleştirmek zorundadır.
Yaygın PEP rolleri:
- Devlet ve hükümet başkanları
- Bakanlar kurulu üyeleri ve hükümet bakanları
- Milletvekilleri
- Büyükşehir belediye başkanları
- Yüksek mahkeme ve Anayasa Mahkemesi hâkimleri
- Merkez bankası başkanları ve yönetim kurulu üyeleri
- Kıdemli askeri komutanlar
- Devlet iktisadi teşekküllerinin yöneticileri
- Büyükelçiler ve yüksek komiserler
- Siyasi parti yöneticileri
InvestGlass, çok ülkeli kurumların uyumlu küresel bir politikayı sürdürürken yerel tanımlarla uyum sağlayabilmesi için ülkeye özgü kurallarla yapılandırılabilir.
Politik Olarak Nüfuz Sahibi Kişiler Neden Yüksek Risk Taşır?
Temel risk; kamu kararlarını etkileme, bütçe tahsis etme, lisans verme veya kamu ihalesi düzenleme yetkisinden kaynaklanmaktadır. UNODC, yalnızca kamu alımlarındaki yolsuzluğun dünya çapında yıllık bir ila iki trilyon dolar tutarında olduğunu tahmin etmektedir. Siyasi açıdan nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler); komisyonların, şişirilmiş sözleşmelerin, devlet fonlarının başka yöne aktarılmasının ve devlet teşebbüslerinin kötüye kullanılmasının gerçekleşebileceği pozisyonları işgal etmektedir. Bu faktörler, siyasi açıdan nüfuz sahibi kişilerle ilişkili yüksek kara para aklama riskine katkıda bulunmakta ve yasa dışı finansal faaliyetleri önlemek için sıkı izleme ile uyum önlemlerini zorunlu kılmaktadır.
Politik açıdan nüfuz sahibi kişiler (PEP'ler), terörizmin finansmanı riskini ve finansal suçlara karşı savunmasızlığı daha da artıran gasp veya zorlamanın hedefi de olabilirler. Onların iş ilişkileri ve finansal işlemleri dikkatli bir izleme gerektirir.
PEP olmak suç teşkil eden bir davranışın kanıtı değildir. Bu, riskin azaltılması için daha güçlü kontrollerin gereksiz olduğuna dair bir sinyaldir. FCA verileri, PEP hesaplarının ortalamadan beş ila on kat daha fazla şüpheli işlem bildirimi işaret ettiğini ve bunun da gelişmiş durum tespiti gerekliliklerini haklı çıkardığını göstermektedir.
Başlıca risk faktörleri:
- Kamusal fonlar ve sözleşmeler üzerinde kontrol
- Rüşvet, komisyon ve irtikap potansiyeli
- Baskıya veya sömürüye karşı savunmasızlık
InvestGlass, kurumların yüksek riskli PEP (Siyasete Nüfuz Etmiş Kişi) müşterilerinin neden kabul edildiğini veya reddedildiğini göstermek için risk değerlendirmelerini belgelemelerine ve net denetim izleri bulundurmalarına yardımcı olur.
Politik Olarak Maruz Kalmış Kişiler Nasıl Tespit Edilir ve İncelenir
PEP taraması, hesap açılışı sırasında müşteri kimlik tespitinin bir parçasını oluşturur ve sürekli izleme yoluyla devam eder. Resmi bir küresel sicil bulunmadığından, firmalar ticari PEP veritabanlarına, açık kaynak istihbaratına ve dahili kayıtlara güvenmektedir. Müşteriler yeni seçildiğinde veya atandığında durum değişikliklerini yakalamak için tarama düzenli olarak çalıştırılmalıdır.
PEP tarama iş akışı:
- Kayıt aşamasında doğru kimlik verilerini toplayın
- PEP, yaptırımlar ve olumsuz medya listelerine karşı tarama
- Potansiyel eşleşmeleri inceleyin ve risk faktörlerini değerlendirin
- Kararları belgeleyin ve gerektiğinde üst makamlara bildirin
- Periyodik yeniden tarama planlayın
InvestGlass entegre olur dijital işe alım, KYC formlarını ve harici tarama sağlayıcılarını tek bir İsviçre barındırmalı platformda.
Bir Kişinin PEP Olup Olmadığını Kontrol Etmek İçin Pratik Adımlar
Uyum ekipleri yasal adı ve varsa takma adları doğrulamalı, doğum tarihi, uyruk ve rol bilgilerini toplmalıdır. Ticari PEP veritabanları, BM, AB ve OFAC yaptırım listeleri ve olumsuz medya kaynaklarına karşı kontroller çalıştırmalıdır.
Tarama kurallarının ince ayarının yapılması, gerçek eşleşmeleri kaçırmadan yanlış pozitifleri azaltır. Gelişmiş sistemler, gürültüyü yüzde 70'e varan oranda azaltabilen bulanık mantık algoritmaları kullanır. Mevcut müşteri tabanının periyodik toplu taraması, özellikle seçimlerden veya büyük siyasi değişikliklerden sonra esastır.
InvestGlass, planlanmış taramaları otomatikleştirebilir ve inceleme ile eskalasyon için yapılandırılabilir iş akışları aracılığıyla uyarıları yönlendirebilir.
Gelişmiş Durum Tespiti ve Sürekli İzleme
Bir kişi PEP olarak belirlendikten sonra, firmalar standart Müşterini Tanı (KYC) prosedürleri yerine gelişmiş durum tespiti uygulamalıdır. Bu; servetin kaynağının, fonların kaynağının ve beklenen hesap faaliyetinin anlaşılmasını içerir. Müşteri ilişkisi kurulmadan veya sürdürülmeden önce genellikle üst yönetim onayı gereklidir.
Sürekli durum tespiti, birkaç yılda bir yerine genellikle yıllık bazda olmak üzere daha sık inceleme döngüleri içerir. İşlem izleme senaryoları, büyük transferlerdeki veya yüksek riskli yargı bölgelerini içeren işlemlerdeki uyarılar için daha düşük eşikler içerebilir.
InvestGlass, egemen bir İsviçre mimarisi altında birleşik bir PEP risk görünümü sağlamak için CRM verilerini, müşteri edinme anketlerini ve işlem izleme kurallarını birbirine bağlar.
Finansal Kuruluşlar ve PEP'ler
Finansal kuruluşlar, nüfuz sahibi kişilerden (PEP) kaynaklanan risklerin belirlenmesi ve yönetilmesinde en ön sıralarda yer almaktadır. PEP'ler ile bağlantılı kara aklama, terörizm finansmanı ve diğer mali suç biçimlerinin yüksek riski göz önüne alındığında; bankalar, varlık yöneticileri ve diğer düzenlemeye tabi kuruluşlar güçlü kara para aklama karşıtı çerçeveler uygulamak zorundadır. Mali Eylem Görev Gücü (FATF); devlet yetkilileri, kıdemli siyasetçiler, üst düzey askeri yetkililer ve bunların birinci dereceden aile üyeleri ile yakın iş ortakları dahil olmak üzere, PEP'lerin oluşturduğu riskleri belirlemek, değerlendirmek ve bunları hafifletmek için finansal kuruluşlara net beklentiler ortaya koymaktadır.
Finansal kurumlar için temel bir sorumluluk, kapsamlı müşteri kimlik tespiti ve doğrulama, herhangi bir hesabın veya tüzel kişiliğin gerçek faydalanıcısının ve nihai faydalanıcısının açıkça tespit edilmesinin sağlanması. Bu durum, özellikle, önemli bir kamu görevinden ayrıldıktan sonra bile büyük bir nüfuz sahibi olabilecek ve kamu kaynakları üzerinde kontrolü elinde tutmaya devam edebilecek SİYÖ'ler (siyasete nüfuz etmiş kişiler) için son derece önemlidir. Siyasete nüfuz etmiş kişi terimi, yalnızca halihazırda görevde olanları değil, aynı zamanda eski yetkilileri, aile üyelerini ve finansal işlemlerde vekil olarak hareket edebilecek iş ortaklarını da kapsamaktadır.
Riski azaltmak için finansal kuruluşlar; gelişmiş durum tespiti ve PEP'lerin ile onların iş ortaklarının sürekli izlenmesi dahil olmak üzere risk temelli prosedürler uygulamalıdır. Bu süreç; PEP statüsü için düzenli tarama yapmayı, şüpheli faaliyetler açısından finansal işlemleri izlemeyi ve yüksek risk göstergeleri sunan vakaları üst kademelere bildirmeyi içerir. Uyumluluk ekipleri, sınır ötesi yolsuzluk ve terörizmin finansmanı risk potansiyeli göz önüne alındığında, hem yerli ve yabancı PEP'leri hem de uluslararası kuruluşların PEP'lerini tespit etme konusunda dikkatli olmalıdır.
Kanada ve Avustralya gibi yargı bölgeleri, PEP tespiti ve bildirimine yönelik belirli yasal düzenleme gereklilikleri oluşturmuştur. Kanada federal hükümeti ve Kanada belediye hükümetleri, finans kuruluşlarının kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele mevzuatı kapsamında PEP'leri tespit etmesini ve bildirmesini zorunlu kılmaktadır. Benzer şekilde, finansal suçların önlenmesinden sorumlu Avustralya devlet kurumu da kurumların yerli PEP'leri, yabancı PEP'leri ve uluslararası kuruluş PEP'lerini taramasını ve gerektiğinde gelişmiş müşteri durum tespiti uygulamasını zorunlu kılmaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde Banka Gizliliği Yasası ve USA PATRIOT Yasası, finansal kuruluşların üst düzey yabancı siyasi figürleri tespit etmesini ve kapsamlı kara para aklama karşıtı programlar uygulamasını zorunlu kılmaktadır. Bu düzenlemeler, sıkı PEP taraması ve risk yönetimi ihtiyacı konusundaki küresel fikir birliğini vurgulamaktadır.
PEP risklerinin etkin yönetimi; teknoloji, politika ve eğitimin bir kombinasyonunu gerektirir. Finansal kuruluşlar, uyum ekiplerine PEP tespiti, risk değerlendirmesi ve en son düzenleyici gelişmeler hakkında düzenli eğitim vermelidir. Müşteri edinimi ve işlem izleme sistemleriyle entegre edilmiş otomatize PEP tarama araçları, nüfuz sahibi kişilerin, birinci dereceden aile üyelerinin ve yakın iş ortaklarının müşteri ilişkisi boyunca tespit edilmesini ve izlenmesini sağlamaya yardımcı olur.
Önemli Yetki Alanlarındaki Düzenleyici Gereklilikler
Çoğu rejim FATF tavsiyeleriyle uyum sağlamaktadır ancak kendi risk temelli yaklaşımlarını uygulamaktadır. Çok uluslu kurumlar; AB, Birleşik Krallık, İsviçre, Singapur, Kanada, Avustralya ve Güney Afrika arasındaki biraz farklı tanımları uzlaştırmak zorundadır. Terörizmin finansmanı kanunu gereklilikleri ve banka gizliliği kanunu yükümlülükleri yargı alanına göre değişiklik göstermektedir.
Avrupa Birliği ve Birleşik Krallık
Siyasi nüfuz sahibi kişilerle (PEP) ilgili AB kuralları, 2005 ile 2018 yılları arasında kabul edilen Üçüncü, Dördüncü, Beşinci ve Altıncı Kara Para Aklamanın Önlenmesi Direktiflerinden kaynaklanmaktadır. Bu direktifler, sorumlu kuruluşların yerli ve yabancı siyasi nüfuz sahiplerini, aile üyelerini ve yakın ortaklarını tespit etmesini ve süreç boyunca artırılmış durum tespiti uygulamasını şart koşmaktadır.
Birleşik Krallık bu yükümlülükleri 2007 ve 2017 tarihli Kara Para Aklama Düzenlemeleri aracılığıyla uygulamaya koymuştur. Brexit sonrası 2024 yılında yapılan değişiklikler artık yerli Siyasi Nüfuz Sahibi Kişileri (PEP) yabancı olmayan PEP'lerden ayırmakta ve daha düşük riskli durumlar için orantılı, risk temelli önlemlere izin vermektedir.
InvestGlass, PEP izlemesi ve müşteri verilerinin depolanması için Amerikan ve Çinli olmayan bir SaaS sağlayıcısını tercih eden Avrupa firmalarını desteklemek üzere tasarlanmıştır.
İsviçre ve Diğer Finans Merkezleri
Kara Para Aklama Yasası ve FINMA yönetmelikleri kapsamındaki İsviçre kuralları, İsviçre bankalarına ve varlık yöneticilerine SİP (siyasi nüfuz sahibi kişi) tanıma yükümlülükleri getirmektedir. İsviçre, uluslararası bir özel bankacılık merkezi olmasındaki rolü nedeniyle geleneksel olarak yabancı SİP riskine odaklanmaktadır, ancak giderek artan bir şekilde yerli SİP'leri de ele almaktadır.
Singapur'un MAS 626 Sayılı Tebliği, Kanada'nın Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörizmin Finansmanı Kanunu, Avustralya'nın 2006 tarihli AFA/TFA Kanunu ve Güney Afrika'nın 2004 tarihli FIC Kanunu'nun her biri, yerel uyarlamalarla PEP'lere ve FATF rehberliğine atıfta bulunmaktadır.
Kapsanan Yargı Bölgeleri:
- Avrupa Birliği (AMLD 3-6)
- Birleşik Krallık (MLR 2017, 2024 değişiklikleri)
- İsviçre (AMLA, FINMA genelgeleri)
- Singapur (MAS Bildirimi 626)
- Kanada (PCMLTFA)
- Avustralya (AML/CTF Kanunu)
- Güney Afrika (FIC Kanunu)
İsviçreli bir sağlayıcı olarak InvestGlass, veri gizliliği ve risk yönetimi konusundaki katı İsviçre ve Avrupa yasal düzenleme beklentileriyle doğası gereği uyumludur.
InvestGlass ile Veri Egemenliği ve PEP Yönetimi
InvestGlass, Amerikan veya Çinli [kurumlara/şirketlere] bağımlı olmak istemeyen kurumlar için egemen bir alternatif sunmaktadır. bulut CRM ve uyum platformlarına. Platform tamamen İsviçre'de barındırılabilir veya şirket içinde (on-premise) kurulabilir, böylece bankalara ve varlık yöneticilerine PEP ve müşteri verileri üzerinde tam kontrol sağlar.
InvestGlass, düzenlemeye tabi sektörler için tasarlanmış tek bir sistemde CRM, dijital müşteri edinimi, KYC, PEP ve yaptırım taraması ile portföy yönetimini birleştirir. Bu entegre yaklaşım, uyum ekiplerinin hassas verileri yabancı yargı bölgelerine maruz bırakmadan tam müşteri yaşam döngüsünü yönetebileceği anlamına gelir.
Uyum ekipleri için avantajlar:
- Farklı PEP kategorileri için yapılandırılabilir risk puanlaması
- Üst yönetim onaylı otomatik onay iş akışları
- Mevzuat denetimleri için denetlenebilir dava yönetimi
- Üçüncü taraf PEP veri setleriyle entegrasyon
- Güvenli müşteri portalları GDPR ve İsviçre DPA standartlarını karşılayan
İsviçre veri egemenliği ve katı gizlilik standartları, kurumların hassas PEP bilgilerinin gizliliğini ve bütünlüğünü korumasına yardımcı olur.
PEP İlişkilerini Yönetmek İçin En İyi Uygulamalar
PEP müşterilerini yönetmek, hesap açılışındanilişkinin sonlandırılmasına kadar yapılandırılmış süreçler gerektirir. Aşağıdaki uygulamalar, uyumlu ve verimli bir PEP risk yönetimi süreci sağlar:
- Risk iştahını ve eşik değerlerini tanımlayan net bir dahili PEP politikası oluşturun
- PEP tespiti ve gelişmiş durum tespiti gereklilikleri konusunda personele yıllık eğitim verin
- Risk değerlendirmelerini, kabul veya reddi için açık gerekçelendirmelerle birlikte belgelendirin
- Yüksek riskli PEP'leri sisteme kaydetmeden önce üst yönetimden onay alın
- Düzenleyici denetimler için kapsamlı kayıtlar tutun
- Kaçırılan değerlendirmeleri önlemek için otomatik iş akışları, hatırlatıcılar ve kontrol panelleri kullanın
- Politik döngülerle uyumlu periyodik yeniden tarama planlayın
- Riskin hafifletilemediği ilişkiler için çıkış stratejileri uygulayın
InvestGlass, bu en iyi uygulamaları Avrupa'ya ait egemen bir altyapı içinde dijital formlara, görevlere ve onay zincirlerine entegre edebilir.
Sonuç
Politik olarak nüfuz sahibi bir kişi, yolsuzluk ve kara para aklamayı önlemek için mali işlemleri gelişmiş inceleme gerektiren, önemli kamu nüfuzuna sahip bir kişidir. PEP'leri doğru bir şekilde tanımlamak, yerli ve yabancı PEP'lerden uluslararası kuruluş PEP'lerine ve bunların ortaklarına kadar farklı kategorileri anlamak ve risk temelli gelişmiş durum tespiti uygulamak, etkin uyumun temelini oluşturur.
Güvenilir PEP yönetimi, hem yüksek kaliteli verilere hem de güvenli bir teknoloji platformuna dayanır. Kurumlar, meşru iş ilişkilerine zarar verebilecek aşırı uygulama riskine karşı kapsamlı taramayı dengelemek zorundadır.
InvestGlass, küresel PEP ve AML yükümlülüklerini yerine getirirken müşteri verilerinin egemenliğini koruması gereken kurumlar için İsviçre menşeli, egemen, Amerikalı ve Çinli olmayan bir çözüm sunar. PEP taraması, KYC ve daha geniş kapsamlı uyumluluk otomasyonu için InvestGlass'ı keşfedin.
