الشخص المعرض سياسياً، المعروف باسم PEP، هو فرد يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً. ويشمل ذلك أدواراً مثل رؤساء الدول، والوزراء الحكوميين، والقضاة الكبار، والقادة العسكريين، ومديري الشركات المملوكة للدولة. ويجسد مصطلح الشخص المعرض سياسياً حقيقة أن هؤلاء الأفراد يمارسون نفوذاً كبيراً على الموارد العامة، والعقود، والقرارات التنظيمية.
المؤسسات المالية التعامل مع الأشخاص المعرضين سياسياً على أنهم يمثلون خطراً مرتفعاً فيما يتعلق بالرشوة والفساد وغسيل الأموال. ليس هذا لأن كل شخص معرض سياسياً يمارس مخالفات، بل لأن مناصبهم تجعلهم أهدافاً جذابة لأولئك الذين يسعون إلى استغلالم السلطة العامة لتحقيق مكاسب غير مشروعة. يجب على البنوك، ومديري الثروات، وشركات التأمين، وشركات التقنية المالية تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً وتطبيق العناية الواجبة المعززة كجزء من التزاماتهم المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال اعرف عميلك.
تختلف التعريفات التنظيمية ومتطلبات الرقابة المتعلقة بالأشخاص المعرضين للخطر (PEPs) باختلاف الولاية القضائية، حيث توجد مبادئ توجيهية وأطر قانونية خاصة بكل دولة، مثل تلك المعمول بها في كندا والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة ودول أخرى. ويمكن أن تمتد تعريفات الشخصيات السياسية البارزة ومتطلبات الرقابة عليها لتشمل أيضًا المسؤولين على مستوى الحكومات البلدية الكندية، مما يعكس أهمية الرقابة المحلية والوطنية على حد سواء في أطر مكافحة غسل الأموال.
يوفر زجاج الاستثمار السيادة عمليات فحص برامج الوقاية من غسل الأموال (PEP) والعقوبات للمؤسسات الخاضعة للرقابة التي تبحث عن حل غير أمريكي أو صيني. سواء تم استضافة InvestGlass في سويسرا أو محليًّا، فإنه يمنح فرق الامتثال سيطرة كاملة على البيانات الحساسة للعملاء مع تلبية المتطلبات التنظيمية العالمية.
النقاط الرئيسية:
- الشخص المعرض سياسياً (PEP) هو شخص يتولى أو سبق له تولى منصباً عاماً بارزاً
- وضع الشخص المعرض politically exposed person (PEP) يثير تقييماً معززاً للمخاطر، وليس اتهامات
- يجب على المؤسسات المالية فحص ومراقبة الأشخاص المعرضين سياسياً بموجب لوائح مكافحة غسيل الأموال
- إنفستغلاس تقدم بنية تحتية متوافقة مع السيادة السويسرية
أصول مفهوم الأشخاص المعرضين سياسياً والمعايير العالمية
ظهر مفهوم الشخصيات السياسية المعرضة للخطر (PEP) في التسعينيات في أعقاب فضائح كبرى كشف كيف قام مسؤولو الحكومات بتغسيل المكاسب غير المشروعة من خلال التمويل العالمي. وتُعد قضية أباتشي حالة حاسمة. فقد قام الديكتاتور النيجيري ساني أباتشي ومعاونوه باختلاس ما يقدر بثلاثة إلى خمسة مليارات دولار من خزانة الدولة بين عامي 1993 و1998، وتوجيه الأموال عبر حسابات مصرفية في بريطانيا وسويسرا وجيرزي ولوكسمبورغ. وكشفت التحقيقات عن إخفاقات منهجية في عمليات العناية الواجبة للبنوك الأوروبية.
أدت اتفاقيات الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي المبكرة لمكافحة الفساد في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين إلى إضفاء الطابع الرسمي على التزامات الأشخاص المعرضين سياسياً. ووضعت اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الفساد لعام 2003 أساساً هاماً. وأعقبها الاتحاد الأوروبي بتوجيه مكافحة غسل الأموال الثالث في عام 2005، والذي فرض متطلبات محددة بشأن الأشخاص المعرضين سياسياً على الكيانات الخاضعة للالتزام في جميع الدول الأعضاء.
رسيَتِ توصيات مجموعة العمل المالي المعدلة لعام 2012، التي حُدّثت بإرشادات مفصلة بشأن الأشخاص المعرضين سياسياً في عام 2013، المعيار العالمي الذي تتبعه معظم الجهات التنظيمية الوطنية اليوم. وتفرض التوصية رقم 12 الصادرة عن مجموعة العمل المالي إجراء العناية الواجبة المعززة تجاه الأشخاص المعرضين سياسياً الأجانب، وأفراد أسرهم المباشرين، والمقربين منهم. وقد وسّعت العديد من السلطات القضائية نطاق هذه المتطلبات لتشمل الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين أيضاً.
المحطات الرئيسية:
- التسعينيات: قضية أباتشا وفضائح مماثلة تكشف مخاطر الفساد عبر الحدود
- ٢٠٠٣: اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الفساد
- 2005: التوجيه الثالث لمكافحة غسل الأموال الصادر عن الاتحاد الأوروبي يدرج متطلبات الأشخاص المعرضين سياسياً
- 2012-2013: توصيات مجموعة العمل المالي (فاتف) المُحدثة تُرسخ المعيار العالمي الحالي
تقوم شركة «إنفستغلاس» بمواءمة إجراءات الامتثال الخاصة بها مع توصيات مجموعة العمل المعنية بالإجراءات المالية لمكافحة غسل الأموال (FATF)، وتوجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، ولوائح المملكة المتحدة المتعلقة بغسل الأموال، وذلك لدعم عملائها الدوليين.
تعريف الشخص المعرض سياسياً
من الناحية التنظيمية المالية الدقيقة، يُقصد بالشخص المعرض سياسياً أي شخص يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً على المستوى الوطني أو الدولي. وينصب التركيز هنا على التعرض للنفوذ وسلطة اتخاذ القرار، وليس على الثروة الشخصية. وقد يتحكم الشخص المعرض سياسياً في الأموال العامة، أو يمنح العقود، أو يصدر التراخيص، أو يؤثر على الموافقات التنظيمية.
تجذب هذه السلطة الوظيفية المجرمين الذين يسعون إلى استغلال الوصول إلى موارد الدولة. وتقدم الشخصيات المعرضة سياسياً مخاطر مرتفعة لأن أدوارهم تخلق فرصاً للرشاوى، أو تحويل الأموال، أو إساءة استخدام الشركات المملوكة للدولة. النهاية المالك المستفيد قد تعود المعاملات المشبوهة إلى شخص يشغل أو شغل منصبًا عامًا رفيعًا.
ومن الأهمية بمكان أن تصنيف الشخص كـ«شخصية سياسية بارزة» (PEP) لا يُعد اتهامًا بارتكاب مخالفة. فالتوجيه الأوروبي رقم 2015/849 والقوانين المُطبقة له، مثل قانون العدالة الجنائية البريطاني لعام 2010، تؤكد أن تصنيف الشخص كـ«شخصية سياسية بارزة» يؤدي ببساطة إلى فرض تدقيق إضافي. وهو يمثل تصنيفًا للمخاطر يتطلب بذل عناية واجبة معززة، وليس دليلًا على ارتكاب جريمة مالية.
تتيح منصة إنفست غلاس لفرق الامتثال تحديد تصنيف الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) داخل إدارة علاقات العملاء, مما يجعل الحالة مرئية طوال فترة علاقة العميل و دورة حياة العميل.
عناصر تعريفية
- وظيفة عامة بارزة على المستوى الوطني أو الدولي
- ركّز على النفوذ على الموارد العامة، وليس الثروة الشخصية
- تصنيف للمخاطر، وليس اتهاماً بسوء السلوك
- تُفعّل متطلبات العناية الواجبة المشددة
خصائص الأشخاص المعرضين سياسياً
تتميز الشخصيات السياسية البارزة بمناصبها العامة الرفيعة والتأثير الكبير الذي تمارسه على القرارات الحكومية، والموارد العامة، والأطر التنظيمية، والقطاع العام. هذا الوضع الرفيع يعرضهم، وأفراد أسرهم المقربين، والمقربين منهم، لخطر متزايد للتورط في الجرائم المالية، بما في ذلك غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالنسبة للمؤسسات المالية، يُعد فهم خصائص الشخصيات السياسية البارزة أمراً أساسياً لإدارة المخاطر بفعالية والامتثال لللوائح الخاصة بمكافحة غسل الأموال.
تشمل الشخصيات السياسية البارزة (PEPs) عادةً كبار السياسيين، ووزراء الحكومة، وكبار الضباط العسكريين، والمسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة، وكبار المديرين في المنظمات الدولية. وغالبًا ما تمنحهم مناصبهم وصولاً مميزًا إلى الأنظمة المالية والقدرة على التأثير في المعاملات المالية الكبرى. وتؤكد «فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية» (FATF) والهيئات التنظيمية الوطنية، مثل الحكومة الفيدرالية الكندية والهيئة الحكومية الأسترالية، أن الشخصيات السياسية البارزة المحلية والأجنبية على حد سواء، فضلاً عن الشخصيات السياسية البارزة في المنظمات الدولية، تمثل مخاطر عالية.
تتمثل إحدى السمات الرئيسية للأشخاص المعرضين سياسياً في قدرتهم على الاحتفاظ بنفوذهم وسيطرتهم على المعاملات المالية، حتى بعد تركهم مناصبهم العامة. ويعني هذا النفوذ المستمر أن المسؤولين الحكوميين السابقين، وكبار الشخصيات السياسية الأجنبية، وشركاءهم التجاريين قد يستمرون في تشكيل خطر على المؤسسات المالية. كما يُعتبر أفراد الأسرة المباشرون والمقربون منهم أشخاصاً معرضين سياسياً، حيث قد يتم استغلالهم لإخفاء الملكية المستفيدة أو تسهيل نشاط مشبوه نيابة عن الشخص المعرض سياسياً.
يجب على المؤسسات المالية تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً من خلال عمليات قوية لتحديد هوية العملاء، والتحقق من المالك المستفيد والمستفيد النهائي لأي كيان قانوني مشارك في العلاقة. ينبغي تقييم عوامل الخطر بعناية مثل العلاقات التجارية المعقدة، وصافي الثروة المرتفع، وتاريخ النشاط المشبوه. تُعد العناية الواجبة المعززة والمراقبة المستمرة مطلوبتين للكشف عن مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى والتخفيف منها.
تفرض المعايير الدولية، بما في ذلك قانون سرية البنوك في الولايات المتحدة وقانون عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب في كندا، على المؤسسات المالية تنفيذ إجراءات قائمة على المخاطر لفحص ومراقبة الأشخاص المعرضين سياسياً. ويشمل ذلك المراجعة المنتظمة للمعاملات المالية، وعلائق العمل، والتغيرات في حالة العميل أو ملف المخاطر الخاص به.
في الواقع، تتطلب خصائص الأشخاص المعرضين سياسياً نهجاً شاملاً لإدارة المخاطر. يجب على المؤسسات المالية إجراء العناية الواجبة الشاملة، والحفاظ على المراقبة المستمرة، وتطبيق تدقيق معزز على جميع علاقات العمل التي تتعلق بالأشخاص المعرضين سياسياً، وأفراد أسرهم، والمقربين منهم. ومن خلال فهم ومعالجة المخاطر الفريدة المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسياً، يمكن للمؤسسات حماية نفسها بشكل أفضل ضد الجرائم المالية وضمان الامتثال للمعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال.
أنواع وفئات الأشخاص المعرضين سياسياً
عادةً ما يميز المنظمون بين عدة فئات من الشخصيات السياسية البارزة (PEPs) بناءً على الدور، والولاية القضائية، والارتباط. تختلف الصياغة القانونية المحددة باختلاف الولاية القضائية، لكن الفئات الأساسية تظل متسقة عبر إرشادات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) ومعظم الأطر الوطنية. يجب أن يأخذ الفحص بعين الاعتبار دور الأفراد والبلد أو المنظمة المعنية لتحديد مخاطر الشخصيات السياسية البارزة بشكل عام.
شخصيات سياسية أجنبية معرضة مخطوراتها
الشخصيات السياسية المعرضة للخطر محلياً أو دولياً هي أفراد كلفوا بوظائف عامة بارزة في دولة أخرى غير الدولة التي تعمل فيها المؤسسة المالية. ومن الأمثلة على ذلك رؤساء الدول الأجانب، وزراء الحكومة، الشخصيات السياسية الأجنبية الرفيعة المستوى، السفراء، القضاة الكبار، ومديرو الشركات المملوكة للدولة الأجنبية.
تستقطب الشخصيات السياسية الأجنبية المعرضة مخاطر عالية أعلى درجات التدقيق بسبب عدم التماثل المعلوماتي واحتمالية تورطها في مخططات الفساد عبر الحدود. ويوضح فضيحة صندوق التنمية الماليزي (1MDB)، التي قام فيها مسؤولو ماليزيا بغسل 4.5 مليار دولار عبر البنوك العالمية، هذه المخاطر المتعلقة بالفساد. وتوصي توجيهات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (فاتف) وتوجيهات الاتحاد الأوروبي بتطبيق العناية الواجبة المعززة الأكثر صارمة على الشخصيات السياسية الأجنبية المعرضة مخاطر عالية.
يتيح نظام InvestGlass قواعد لتحديد درجات المخاطر التي تعين تلقائياً مستويات مخاطر أساسية أعلى للشخصيات السياسية الأجنبية (PEPs) وتُفعِّل خطوات موافقة إضافية من الإدارة العليا.
الشخصيات السياسية المعرضة محلياً للمخاطر
الأشخاص المعرضون سياسياً محلياً يشغلون أو شغلوا وظائف عامة بارزة داخل نفس الدولة التي ينتمي إليها الكيَّان المُبلِّغ. تشمل هذه الفئة أعضاء البرلمان الوطني، وكبار موظفي الخدمة المدنية، وأعضاء مجلس إدارة البنك المركزي، وكبار الضباط العسكريين، وكبار السياسيين على المستوى الوطني.
تاريخياً، طبقت بعض الأنظمة تدابير مشددة فقط على الأشخاص المعرضين سياسياً الأجانب. أما القواعد الحديثة فتغطي بشكل متزايد الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين أيضاً. وتُميز تعديلات لوائح غسيل الأموال في المملكة المتحدة لعام 2024 الآن بين الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين وغير المحليين، مما يسمح بإجراءات قائمة على المخاطر تعكس مستويات الشفافية المحلية.
قد تشكل الشخصيات السياسية المحلية المعرضة للخطر (PEPs) مخاطر أقل في البلدان ذات الأطر القوية لمكافحة الفساد، أو مخاطر متزايدة في الولايّات القضائية التي تشير فيها مؤشرات الفساد إلى مشاكل ممنهجة. تتيح منصة إيست غلاس (InvestGlass) للشركات توثيق المبررات عند تعديل تقييم المخاطر لشخصية سياسية محلية معرضة للخطر.
منظمات دولية للشخصيات السياسية البارزة
تُعامَل بعض الشخصيات البارزة في المنظمات الدولية كأشخاص سياسيين محليين أو دوليين (PEP) بموجب معايير مجموعة العمل المالي (فاتف). ومن الأمثلة على ذلك أعضاء مجالس الإدارة أو الإدارة العليا للأمم المتحدة، أو المفوضية الأوروبية، أو البنك الدولي، أو صندوق النقد الدولي، أو بنوك التنمية الإقليمية، أو حلف شمال الأطلسي (الناتو).
لا يؤهل كل موظف في هذه الهيئات. فقط أولئك الذين يشغلون مناصب الإدارة العليا أو اتخاذ القرار والذين يحتفظون بتأثير على موارد كبيرة يعتبرون شخصيات معرضة سياسياً (PEPs). يمكن لـ InvestGlass تخزين بيانات منظمة حول المناصب والمنظمات بحيث تظل قواعد الفحص متسقة عبر الفرق والمواقع.
أفراد العائلة والمقربون
يتطلب أفراد العائلة المقربون والمقربون المرتبطون بالشخصية المعرضة سياسياً (PEP) أيضاً تدقيقاً معززاً. تعرّف مجموعة العمل المالي (FATF) واللوائح الإقليمية أفراد الأسرة على أنهم الأزواج، والشركاء، والأطفال، والآباء، وفي بعض التفسيرات الأشقاء. قد يقوم أفراد الأسرة المقربون هؤلاء بتحويل الأموال أو الاحتفاظ بالأصول نيابة عن الشخصية المعرضة سياسياً.
يشمل المقربون الشركاء التجاريين طويلي الأمد، أو الأفراد الذين يمتلكون ملكية مستفيدة مشتركة لكيانات قانونية، أو الذين يمتلكون ملكية مستفيدة فردية لكيانات تم إنشاؤها لصالح الشخص المعرض سياسياً. وقد يعمل هؤلاء الأفراد كوكلاء في المعاملات المالية.
تدعم منصة InvestGlass نمذجة الأطراف المرتبطة بحيث تكون خرائط العلاقات بين العملاء وأفراد العائلة والشركاء مرئية في عرض موحد لـ CRM.
من يُعتبر الشخص المعرض سياسياً من الناحية العملية؟
تستخدم البنوك والكيانات الأخرى الخاضعة لالتزامات إرشادات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (فاتف) لتحديد الأشخاص المعرضين سياسياً. تركز المعايير العملية على الأدوار التي تتمتع بتأثير كبير على السياسة العامة، أو الميزانيات، أو القرارات التنظيمية.
وتحدد القواعد الخاصة بكل دولة هذه الفئات بمزيد من التفصيل. فكل من لوائح غسل الأموال في المملكة المتحدة، وتوجيهات الاتحاد الأوروبي، والتعميمات الصادرة عن هيئة الرقابة المالية السويسرية (FINMA)، والإشعارات الصادرة عن هيئة الخدمات المالية في سنغافورة (MAS) تقدم تعريفاتها الخاصة بالأشخاص ذوي الأهمية السياسية (PEP). ولا يوجد سجل عالمي رسمي للأشخاص ذوي الأهمية السياسية (PEP)، لذا يتعين على الشركات الاعتماد على قواعد البيانات التجارية والمصادر العامة والسجلات الداخلية.
أدوار برنامج الوقاية بعد التعرض الشائعة:
- رؤساء الدول والحكومات
- أعضاء مجلس الوزراء ووزراء الحكومة
- أعضاء البرلمان
- رؤساء البلديات في المدن الكبرى
- قضاة المحكمة العليا الدستورية
- محافظو البنوك المركزية وأعضاء مجالس الإدارة
- كبار القادة العسكريين
- مدراء الشركات المملوكة للدولة
- سفراء ومفوضون سامون
- قيادات الحزب السياسي
يمكن تهيئة InvestGlass بقواعد خاصة بكل ولاية قضائية، بحيث يمكن للمؤسسات متعددة البلدان التوافق مع التعاريف المحلية مع الحفاظ على سياسة عالمية موحدة.
لماذا يُعد الأشخاص المعرضون سياسياً عاليي المخاطر
الخطر الرئيسي ينبع من سلطة التأثير على القرارات العامة، أو تخصيص الميزانيات، أو منح التراخيص، أو ترسية العقود العامة. يقدر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن الفساد في المشتريات العامة وحدها يتراوح بين تريليون إلى تريليوني دولار سنويًا في جميع أنحاء العالم. تشغل الشخصيات السياسية البارزة مناصب يمكن فيها حدوث الرشاوى، والعقود المضخمة، وتحويل أموال الدولة، سوء استخدام المؤسسات المملوكة للدولة. تسهم هذه العوامل في ارتفاع مخاطر غسل الأموال المرتبطة بالشخصيات السياسية البارزة، مما يجعل إجراءات الرقابة والامتثال الصارمة أمرًا أساسيًا لمنع الأنشطة المالية غير المشروعة.
قد يكون الأشخاص المعرضون سياسياً أيضاً أهدافاً ابتزاز أو إكراه، مما يزيد من مخاطر تمويل الإرهاب والتعرض للجرائم المالية. تتطلب علاقاتهم التجارية ومعاملاتهم المالية مراقبة دقيقة.
إن كون الشخص شخصية سياسية بارزة (PEP) ليس دليلاً على سلوك إجرامي. بل هو مؤشر على أن ضوابط أقوى ضرورية للتخفيف من المخاطر. تشير بيانات هيئة السلوك المالي (FCA) إلى أن حسابات الشخصيات السياسية البارزة تسجل تقارير نشاط مشبوهة بمعدل يزيد خمس إلى عشر مرات عن المتوسط، مما يبرر متطلبات العناية الواجبة المعززة.
عوامل الخطر الرئيسية:
- السيطرة على الأموال العامة والعقود
- احتمال حدوث الرشوة، والعمولات غير المشروعة، والاختلاس
- قابلية التأثر بالإكراه أو الاستغلال
تساعد إنفست غلاس المؤسسات على توثيق تقييمات المخاطر والاحتفاظ بسجلات تدقيق واضحة لإثبات سبب قبول أو رفض عميل من الشخصيات المعرضة سياسياً (PEP) عالية المخاطر.
كيفية تحديد وفحص الأشخاص المعرضين سياسياً
يشكل فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) جزءاً من عملية تحديد هوية العميل أثناء فتح الحساب ويستمر طوال فترة المراقبة المستمرة. نظراً لعدم وجود سجل عالمي رسمي، تعتمد الشركات على قواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً التجارية، والاستخبارات مفتوحة المصدر، والسجلات الداخلية. يجب إجراء الفحص بانتظام لرصد تغيرات الحالة عندما يتم انتخاب العملاء أو تعيينهم حديثاً.
سير عمل فحص الأشخاص المعرضين سياسياً:
- جمع بيانات هويات دقيقة عند الانضمام
- التحقق مقابل قوائم الأشخاص المعرضين سياسياً، والعقوبات، والإعلام السلبي
- مراجعة التطابقات المحتملة وتقييم عوامل الخطر
- توثيق القرارات والتصعيد عند اللزوم
- جدولة إعادة الفحص بشكل دوري
يدمج برنامج InvestGlass التهيئة الرقمية, ، ومستهای اعرف عميلك، ومزودي الفحص الخارجي ضمن منصة واحدة مستضافة في سويسرا.
خطوات عملية للتحقق مما إذا كان الشخص شخصية سياسية بارزة (PEP)
يجب على فرق الامتثال التحقق من الاسم القانوني وأي أسماء مستعار، وجمع تاريخ الميلاد، والجنسية، ومعلومات الدور. وإجراء عمليات تحقق مقابل قواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة التجارية، وقوائم العقوبات الصادرة عن الأمم المتحدة، والاتحاد الأوروبي، ومكتب کنترل الأصول الأجنبية (OFAC)، ومصادر الإعلام السلبي.
يؤدي ضبط قواعد الفحص إلى تقليل النتائج الإيجابية الكاذبة دون تفويت التطابقات الحقيقية. تستخدم الأنظمة المتقدمة خوارزميات المنطق الضبابي التي يمكنها تقليل التشويش بنسبة تصل إلى 70 بالمائة. يُعد الفحص الدفعي الدوري لقاعدة العملاء الحالية أمراً ضرورياً، خاصة بعد الانتخابات أو التغييرات السياسية الكبرى.
يمكن لـ InvestGlass أتمتة عمليات الفحص المجدولة وتوجيه التنبيهات عبر مسارات عمل قابلة設定 للمراجعة والتصعيد.
العناية الواجبة المعززة والمراقبة المستمرة
بمجرد تحديد الشخص على أنه شخص معرض سياسياً، يجب على الشركات تطبيق العناية الواجبة المعززة بدلاً من اعرف عميلك القياسية. ويشمل ذلك فهم مصدر الثروة، ومصدر الأموال، والنشاط المتوقع للحساب. وعادة ما يُتطلب موافقة الإدارة العليا قبل تأسيس أو continuation علاقة العملاء.
العناية الواجبة المستمرة تتضمن دورات مراجعة متكررة بشكل أكبر، وغالباً ما تكون سنوية بدلاً من كل بضع سنوات. قد تتضمن سيناريو معاملات المراقبة عتبات أدنى للتنبيهات المتعلقة بالتحويلات الكبيرة أو المعاملات التي تتضمن ولايات قضائية عالية المخاطر.
تربط منصة InvestGlass بين بيانات إدارة علاقات العملاء (CRM)، واستبيانات الإعداد، وقواعد مراقبة المعاملات لتوفير نظرة شاملة لمخاطر الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) في ظل بنية سويسرية سيادية.
المؤسسات المالية والأشخاص المعرضون سياسياً
تتقاطع المؤسسات المالية في طليعة تحديد وإدارة المخاطر المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسياً. ونظراً للمخاطر المرتفعة لغسل الأموال وتمويل الإرهاب وغير ذلك من أشكال الجرائم المالية المرتبطة بالأشخاص المعرضين سياسياً، يجب على البنوك ومديري الثروات وغيرهم من الكيانات الخاضعة للتنظيم تنفيذ أطر عمل قوية لمكافحة غسل الأموال. تحدد مجموعة العمل المالي توقعات واضحة للمؤسسات المالية لتحديد وتقييم والتخفيف من المخاطر التي تشكلها الشخصيات المعرضة سياسياً، بما في ذلك المسؤولون الحكوميون، والسياسيون البارزون، وكبار ضباط العسكريين، وأفراد أسرهم المباشرون والمقربون منهم.
تتمثل إحدى المسؤوليات الأساسية للمؤسسات المالية في إجراء دراسة شاملة للعملاء التحقق والتأكد, مع ضمان تحديد المستفيد الحقيقي والمستفيد الحقيقي النهائي لأي حساب أو كيان قانوني بوضوح. ويحظى هذا الأمر بأهمية بالغة بالنسبة للشخصيات المعرضة سياسياً، والتي قد تمارس نفوذاً كبيراً وتحتفظ بالسيطرة على الموارد العامة حتى بعد تركها لمنصب عام بارز. ولا يقتصر مصطلح الشخص المعرض سياسياً على أولئك الذين يشغلون مناصب حالية فحسب، بل يشمل أيضاً المسؤولين السابقين، وأفراد أسرهم، وشركاءهم التجاريين الذين قد يعملون كوكلاء في المعاملات المالية.
للحد من المخاطر، يجب على المؤسسات المالية تنفيذ إجراءات قائمة على المخاطر، بما في ذلك العناية الواجبة المعززة والرصد المستمر للأشخاص المعرضين سياسياً وشركائهم. ويشمل ذلك الفحص المنتظم لتحديد صفة الأشخاص المعرضين سياسياً، ومراقبة المعاملات المالية بحثاً عن أي نشاط مشبوه، وتصعيد الحالات التي تظهر فيها مؤشرات مخاطر عالية. يجب أن تكون فرق الالتزام يقظة في تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين والأجانب، فضلاً عن الأشخاص المعرضين سياسياً في المنظمات الدولية، نظراً لحتملية مخاطر الفساد عبر الحدود وتمويل الإرهاب.
أقرت ولايات قضائية مثل كندا وأستراليا متطلبات تنظيمية محددة لتحديد الأشخاص المعرضين سياسياً والالإبلاغ عنهم. تفرض الحكومة الاتحادية الكندية والحكومات المحلية الكندية على المؤسسات المالية تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً والإبلاغ عنهم بموجب تشريعات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالمثل، تتطلب الجهة الحكومية الأسترالية المسؤولة عن منع الجرائم المالية من المؤسسات فحص الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين، والأشخاص المعرضين سياسياً الأجانب، والأشخاص المعرضين سياسياً التابعين لمنظمات دولية، مع تطبيق العناية الواجبة المعززة عند الضرورة.
في الولايات المتحدة، يفرض قانون سرية البنوك وقانون "باتريوت" الأمريكي على المؤسسات المالية تحديد الشخصيات السياسية الأجنبية البارزة وتنفيذ برامج شاملة لمكافحة غسيل الأموال. تؤكد هذه اللوائح الإجماع العالمي على الحاجة إلى فحص صارم للأشخاص المعرضين سياسياً وإدارة المخاطر.
تيتطلب الإدارة الفعالة لمخاطر الشخصيات السياسية البارزة مزيجاً من التكنولوجيا والسياسات والتدريب. وينبغي للمؤسسات المالية توفير تدريب منتظم لفرق الالتزام بشأن تحديد الشخصيات السياسية البارزة، وتقييم المخاطر، وأحدث المستجدات التنظيمية. وتساعد أدوات الفحص الآلي للشخصيات السياسية البارزة، المدمجة مع أنظمة ضم العملاء ومراقبة المعاملات، في ضمان تحديد وتتميم مراقبة الأشخاص المعرضين للخطر، وأفراد أسرهم المباشرين، والمقربين منهم طوال فترة علاقة العميل.
المتطلبات التنظيمية في الولايَات القضائيّة الرئيسية
تتماشى معظم الأنظمة مع توصيات مجموعة العمل المالي (فاتف)، لكنها تطبق نهجها الخاص القائم على المخاطر. ويجب على المؤسسات متعددة الجنسيات التوفيق بين التعاريف المختلفة قليلاً في كل من الاتحاد الأوروبي، والمملكة المتحدة، وسويسرا، وسغافورة، وكندا، وأستراليا، وجنوب إفريقيا. وتختلف متطلبات قانون تمويل الإرهاب والتزامات قانون سرية المصارف باختلاف النطاق القضائي.
الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة
تنشأ قواعد الاتحاد الأوروبي بشأن الأشخاص المعرضين سياسياً من توجيهات مكافحة غسل الأموال الثالث والرابع والخامس والسادس التي تم اعتمادها بين عامي 2005 و2018. وتتطلب هذه التوجيهات من الكيانات الملزمة تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً المحليين والأجانب، وأفراد أسرهم، والمقربين منهم، مع تطبيق العناية الواجبة المشددة طوال الوقت.
نفذت المملكة المتحدة هذه الالتزامات من خلال لوائح غسيل الأموال لعامي 2007 و2017. وتُميز تعديلات ما بعد بريكست في عام 2024 الآن بين الأشخاص المعرضين سياسياً محلياً وأولئك غير المحليين، مما يسمح بتدابير متناسبة قائمة على المخاطر للحالات الأقل خطورة.
InvestGlass مصممة لدعم الشركات الأوروبية التي تفضل مزود برمجيات كخدمة (SaaS) غير أمريكي وغير صيني لمراقبة الأشخاص المعرضين سياسياً وتخزين بيانات العملاء.
سويسرا والمراكز المالية الأخرى
تفرض القواعد Sويسية بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتوجيهات الهيئة الفيدرالية للإشراف على الأسواق المالية (FINMA) واجبات تحديد هوية الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) على البنوك وسناديق الأصول السويسرية. وتركز سويسرا تقليديا على مخاطر الأشخاص المعرضين سياسيا الأجانب نظرا لدورها كمركز دولي للخدمات المصرفية الخاصة، ولكنها تتناول بشكل متزايد الأشخاص المعرضين سياسيا المحليين أيضا.
يشير الإشعار رقم 626 الصادر عن سلطة النقد في سنغافورة، وقانون عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب في كندا، وقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الأسترالي لعام 2006، وقانون مركز الاستخبارات المالية في جنوب أفريقيا لعام 2004، كل على حدة، إلى الأشخاص المعرضين سياسياً وتوجيهات مجموعة العمل المالي (فاتف) مع إدخال تعديلات محلية.
الاختصاصات القضائية المشمولة:
- الاتحاد الأوروبي (توجيهات مكافحة غسيل الأموال 3-6)
- المملكة المتحدة (لوائح غسل الأموال لعام 2017، تعديلات 2024)
- سويسرا (قانون مكافحة غسل الأموال، تعاميم الهيئة الفيدرالية للإشراف على السوق المالية)
- سنغافورة (إشعار سلطة النقد السغافورية رقم 626)
- كندا (PCMLTFA)
- أستراليا (قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)
- جنوب إفريقيا (قانون مركز الاستخبارات المالية)
إنفستغلاس، بصفتها مزوداً سويسرياً، تتوافق بشكل طبيعي مع التوقعات التنظيمية السويسرية والأوروبية الصارمة المتعلقة بخصوصية البيانات وإدارة المخاطر.
السيادة على البيانات وإدارة الأشخاص المعرضين سياسياً مع InvestGlass
تقدم إيفست غلاس بديلاً سيادياً للمؤسسات التي لا ترغب في الاعتماد على الجهات الأمريكية أو الصينية. إدارة علاقات العملاء السحابية ومنصة الامتثال. يمكن استضافة المنصة بالكامل في سويسرا أو نشرها محلياً، مما يمنح البنوك ومديري الثروات تحكماً كاملاً في بيانات الشخصيات المعرضة سياسياً (PEP) والعملاء.
تجمع منصة InvestGlass بين نظام إدارة علاقات العملاء (CRM)، والتسجيل الرقمي، وإجراءات اعرف عميلك (KYC)، والتحقق من الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والعقوبات، وإدارة المحافظ في نظام واحد مصمم خصيصاً للقطاعات الخاضعة للتنظيم. هذا النهج المتكامل يعني أن فرق الامتثال يمكنها إدارة دورة حياة العميل بالكامل دون تعريض البيانات الحساسة لولاية قضائية أجنبية.
مزايا لفرق الامتثال:
- تقييم المخاطر القابل للتكوين لفئات الشخصيات السياسية المختلفة
- سير عمل الموافقات الآلية مع توقيع الإدارة العليا
- إدارة القضايا القابلة للمراجعة للتفتيش التنظيمي
- التكاملกับ مجموعات بيانات الشخصيات السياسية المعرضة للمخاطر (PEP) الخاصة بالجهات الخارجية
- بوابات العملاء الآمنة الامتثال لمعايير اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون حماية البيانات السويسري (DPA)
تساعد سيادة البيانات السويسرية ومعايير الخصوصية الصارمة المؤسسات على حماية سرية وسلامة معلومات الأشخاص المعرضين سياسياً الحساسة.
أفضل الممارسات للتعامل مع علاقات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)
إدارة عملاء الشخصيات السياسية المعرضة للمخاطر (PEP) تتطلب عمليات منظمة بدءاً من فتح الحسابات وحتى إنهاء التعامل. الممارسات التالية تدعم الإدارة الفعالة والمتوافقة مع القواعد لمخاطر الشخصيات السياسية:
- وضع سياسة واضحة ومحددة للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) داخل المؤسسة تحدد القدرة على تحمل المخاطر والحدود المقبولة
- تدريب الموظفين سنوياً على تحديد الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) ومتطلبات العناية الواجبة المعززة
- توثيق تقييمات المخاطر مع توفير مبررات واضحة للقبول أو الرفض
- الحصول على موافقة الإدارة العليا قبل ضم الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) ذوي المخاطر العالية
- الاحتفاظ بسجلات شاملة عمليات التفتيش التنظيمي
- استخدم سير العمل الآلي، والتذكيرات، لوحات المعلومات لتجنب تفويت المراجعات
- جدولة إعادة الفحص الدوري بما يتوافق مع الدورات السياسية
- تنفيذ استراتيجيات الخروج للعلاقات التي تعذر تخفيف مخاطرها
يمكن لـ InvestGlass دمج هذه الممارسات المثلى في النماذج الرقمية، والمهام، وسلاسل الموافقات، وكل ذلك ضمن البنية التحتية السيادية الأوروبية.
الخاتمة
الشخص المعرض سياسياً هو شخص يتمتع بتأثير عام كبير تتطلب تعاملاته المالية تدقيقاً معززاً لمنع الفساد وغسيل الأموال. إن تحديد هؤلاء الأشخاص بدقة، وفهم الفئات المختلفة بدءاً من الشخصيات المعرضة سياسياً المحلية والأجنبية وصولاً إلى الشخصيات المعرضة سياسياً التابعة لمنظمات دولية والمرتبطين بهؤلاء الأفراد، وتطبيق العناية الواجبة المعززة المستندة إلى المخاطر، تشكل الأساس لامتثال فعال.
تعتمد الإدارة الموثوقة للأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) على بيانات عالية الجودة ومنصة تكنولوجية آمنة. يجب على المؤسسات الموازنة بين الفحص الدقيق وخطر الإفراط في التطبيق الذي قد يضر بالعلاقات التجارية المشروعة.
تقدم InvestGlass حلًا سويسريًا، سياديًا، غير أمريكي وغير صيني للمؤسسات التي يجب عليها حماية سيادة بيانات العملاء مع تلبية التزامات فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) ومكافحة غسيل الأموال (AML) العالمية. استكشف InvestGlass لفحص الأشخاص المعرضين سياسياً، اعرف عميلك (KYC)، وأتمتة الامتثال على نطاق أوسع.
