Wer qualifiziert sich als politically exposed person (PEP) in Finanzvorschriften?

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die ein wichtiges öffentliches Amt innehat oder innehatte, das sie einem erhöhten Risiko für Korruption, Bestechung und Finanzkriminalität aussetzen kann. Dieser Begriff, politisch exponierte Person, steht im Mittelpunkt der Rahmenwerke zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung, die von Finanzinstituten weltweit angewendet werden.

Das Kernprinzip der PEP-Klassifizierung ist einfach: Personen mit erheblichem Einfluss auf öffentliche Ressourcen, Politik oder Entscheidungsfindung bergen potenzielle Risiken, die einer zusätzlichen Überprüfung bedürfen. PEPs werden oft als ein hohes Geldwäscherisiko angesehen, weshalb Finanzinstitute eine verstärkte Sorgfaltspflicht und strengere Überwachungspraktiken anwenden müssen. Das bedeutet nicht, dass jede politisch exponierte Person (PEP) an Unregelmäßigkeiten beteiligt ist. Vielmehr ergibt sich das erhöhte Risiko aus ihrer Position und ihrem Zugang zu staatlichen Mitteln.

• Zu den PEPs gehören Regierungsbeamte, leitende Angestellte staatseigener Unternehmen, hochrangige Militäroffiziere und Richter.
• Die Definition erstreckt sich auf unmittelbare Familienmitglieder und enge Vertraute, die als Kanäle für illegale Gelder dienen können
• Sowohl amtierende Amtsträger als auch ehemalige Amtsträger gelten in der Regel für einen definierten Zeitraum nach dem Ausscheiden aus dem Amt weiterhin als PEPs.
• Finanzinstitute müssen risikobasierte Verfahren anwenden, um PEP-Beziehungen zu identifizieren und zu überwachen
• InvestGlass hilft regulierten Unternehmen, eine konsistente PEP-Behandlung innerhalb eines souverän, Schweizerisch gehostet CRM und eine Einführungsumgebung

Einführung in PEPs

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die eine herausragende öffentliche Position oder eine herausragende öffentliche Funktion innerhalb einer Regierung oder einer internationalen Organisation innehat oder innehatte. Der Begriff politisch exponierte Person (PEP) wird häufig von Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden verwendet, um Personen zu identifizieren, die ein höheres Risiko der Beteiligung an Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen Finanzkriminalität darstellen. Dieses erhöhte Risiko ergibt sich aus dem erheblichen Einfluss, den PEPs auf Finanzsysteme, öffentliche Ressourcen und politische Entscheidungen haben können.

Das Konzept der politisch exponierten Person wurde Ende der 1990er Jahre formalisiert, wobei die Financial Action Task Force (FATF) eine Schlüsselrolle bei der Gestaltung globaler Standards spielte. Zu den PEPs gehören Regierungsbeamte, hochrangige Militärangehörige, führende Politiker und hochrangige Führungskräfte staatseigener Unternehmen. PEPs internationaler Organisationen, wie zum Beispiel bei den Vereinten Nationen oder der Weltbank, werden aufgrund ihres Zugangs zu grenzüberschreitenden Geldern und ihres Einflusses ebenfalls einbezogen. Durch die Identifizierung und Überwachung von PEPs können Finanzinstitute die mit Finanzkriminalität verbundenen Risiken besser managen und die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung gewährleisten.

Formale PEP-Definition und Schlüsselkategorien

Die Financial Action Task Force (FATF) beschreibt eine PEP als eine Person, die derzeit eine bedeutende öffentliche Funktion innehat oder innehatte. Diese Definition findet sich in Empfehlung 12 der FATF und ihren erläuternden Anmerkungen und bildet den globalen Standard, den nationale Aufsichtsbehörden übernommen haben.

Im einfachen Sinne umfasst der Begriff politisch exponierte Person jeden, dessen öffentliche Rolle ihm erheblichen Einfluss auf staatliche Ressourcen oder politische Entscheidungen verschafft. Die Definition ist bewusst breit gefasst, um Anfälligkeit und nicht Kriminalität zu erfassen.

• Inländische politisch exponierte Personen bekleiden wichtige Positionen innerhalb des eigenen Landes des Finanzinstituts.
• Ausländische politisch exponierte Personen üben in anderen Rechtssystemen ähnliche Funktionen aus
• Internationale Organisationen, auch PEPs genannt, versehen Führungspositionen in Gremien wie den Vereinten Nationen oder der Weltbank.
• Familienmitglieder von PEPs, einschließlich Ehepartner, Kinder und Eltern, fallen unter die erweiterte Definition
• Enge Geschäftspartner oder soziale Kontakte von politisch exponierten Personen erfordern eine ähnliche Überprüfung.
• Viele Rechtsordnungen wenden den PEP-Status auf ehemalige Amtsträger für ein bis fünf Jahre nach dem Amt an.

InvestGlass ermöglicht es Unternehmen, strukturierte PEP-Taxonomien innerhalb ihres Compliance und CRM Werkzeuge, die den lokalen regulatorischen Definitionen in europäischen und schweizerischen Rahmenwerken entsprechen.

Arten von politisch exponierten Personen

Das Verständnis der Unterschiede zwischen PEP-Typen ist wichtig, da Risikoniveaus und Sorgfaltspflichten in der Regel je nach Kategorie variieren. Regulatorische Leitlinien in Europa, im Vereinigten Königreich und in anderen FATF-Mitgliedstaaten erkennen diese Unterschiede an.

Jeder Typ erfordert maßgeschneiderte Risikomanagementansätze. InvestGlass ermöglicht es Unternehmen, bestimmte PEP-Typen zu kennzeichnen und zu segmentieren, damit risikobasierte Workflows während der gesamten Kundenbeziehung automatisch angewendet werden.

Inland-PEPs

Inländische PEPs (politisch exponierte Personen) sind Personen, die eine herausragende öffentliche Funktion im selben Rechtsraum wie das Finanzinstitut ausüben oder ausgeübt haben. Sie sind möglicherweise lokal besser sichtbar, was eine bessere Risikobewertung unterstützen kann, erfordert aber dennoch eine strukturierte Sorgfaltsprüfung.

Beispiele hierfür sind:

• Staats- und Regierungschefs
• Mitglieder nationaler Parlamente
• Regierungsminister und hochrangige Politiker
• Mitglieder des Zentralbankvorstands
• Oberste Richter und hochrangige Justizbeamte
• Führungskräfte staatseigener Unternehmen

Banken, Vermögensverwalter und Versicherer im Vereinigten Königreich, in der Europäischen Union und in der Schweiz wenden in der Regel eine verstärkte Sorgfaltsprüfung an, die sich nach der Rolle und dem Einfluss des inländischen PEP richtet. InvestGlass Onboarding-Fragebögen können während der KYC-Prüfungen automatisch Inlands-PEP-Kennzeichnungen zuweisen.

Ausländische PEPs

Ausländische PEPs sind Personen, die derzeit bedeutende öffentliche Ämter in einem anderen Land innehaben oder innehatten, als dem, in dem die Institution tätig ist. Diese Personen bergen oft ein höheres Risiko aufgrund geringerer lokaler Sichtbarkeit und unterschiedlicher Transparenzstandards.

Beispiele hierfür sind:

• Ausländische Regierungschefs
• Führende ausländische Politiker und Botschafter
• Hochrangige Militäroffiziere
• Fremde StaatschefsBanken im Besitz oder Energiekonzerne
• Gewählte Amtsträger aus Gebieten mit hoher Korruption

Die FATF und die meisten nationalen Aufsichtsbehörden erwarten eine verstärkte Sorgfaltspflicht für ausländische PEPs, unabhängig vom angebotenen Produkt oder der angebotenen Dienstleistung. InvestGlass integriert externe PEP-Listen und Sanktionsdaten, um ausländische PEPs bei der Kontoeröffnung und bei regelmäßigen Überprüfungen zu identifizieren.

Internationale Organisationen PEPs

Internationale politisch exponierte Personen (PEPs) üben wichtige öffentliche Funktionen bei internationalen Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank, dem Internationalen Währungsfonds oder regionalen Entwicklungsbanken aus. Ihr Zugang zu internationalen Finanzmitteln und ihr grenzüberschreitender Einfluss erfordern ein maßgeschneidertes Risikomanagement.

Beispiele hierfür sind:

• Direktoren und Vorstandsmitglieder internationaler Finanzinstitute
• Die oberste Führungsebene wichtiger UN-Organisationen
• Führungskräfte regionaler Entwicklungsbanken

Einige nationale AML-Regeln listen PEPs internationaler Organisationen separat auf, wenden aber vergleichbare erweiterte Sorgfaltspflichtprinzipien an. InvestGlass kann mit solchen Organisationen verbundene Kunden markieren und sie zu spezifischen Compliance-Workflows leiten.

Familienangehörige von PEPs

Regulatorische Definitionen umfassen in der Regel die engsten Familienmitglieder einer PEP. Diese Personen können dazu benutzt werden, die PEP von Vermögenswerten oder Transaktionen zu distanzieren, was die Bedeutung von Screening und laufender Überwachung erhöht.

Abgedeckte Beziehungen umfassen normalerweise:

• Ehepartner und Partner
• Kinder und Eltern
• Geschwister in einigen Rechtssystemen

Die Einstufung als Familienmitglied einer PEP ist keine Anschuldigung rechtswidrigen Verhaltens. Die Onboarding-Fragebögen von InvestGlass erfassen Familienbeziehungen und Informationen über wirtschaftliche Eigentümer, um solche Verbindungen zu identifizieren und die Einhaltung der britischen Geldwäschevorschriften und der EU-Geldwäschebekämpfungsrichtlinien zu unterstützen.

Engere Vertraute von PEPs

Eng vertraute Personen sind Personen, von denen bekannt ist, dass sie enge soziale, berufliche oder geschäftliche Beziehungen zu einer PEP unterhalten. Dazu können langjährige Geschäftspartner, wichtige Berater oder Personen mit gemeinsamer wirtschaftlicher Berechtigung an Unternehmen gehören.

Diese Personen stellen ein erhöhtes Risiko dar, da sie als Vermittler für PEPs fungieren können. Die Identifizierung enger Vertrauter basiert häufig auf:

• Öffentliche Register und Meldungen über nachteilige Medieninhalte
• Beziehungsintelligenz und Netzwerkanalyse
• Alleineigentum oder Miteigentum

InvestGlass CRM-Daten, angereichert mit externen Compliance-Feeds, helfen Unternehmen, verbundene Parteien zu verknüpfen und PEP-Netzwerke abzubilden. Entscheidungen sollten faktenbasiert und gut dokumentiert sein, um Fehlklassifizierungen zu vermeiden.

PEP-Risikostufen und -klassifizierung

Viele Institutionen stufen PEPs in Risikostufen wie sehr hoch, hoch, moderat und niedrig ein, im Einklang mit dem risikobasierten Ansatz der FATF. Diese Einstufungen leiten die Tiefe der Sorgfaltspflichten, Genehmigungsverfahren und kontinuierliche Überwachung, die auf jede Geschäftsbeziehung angewendet wird.

Typische Risikofaktoren sind:

• Rangfolge im öffentlichen Amt
• Gerichtsstandsrisiko und Transparenzstandards
• Intransparenz der Vermögensquelle
• Transaktionsvolumen und Komplexität
• Produkttyp (Private Banking birgt typischerweise höhere Risiken als Retail-Banking)

InvestGlass implementiert konfigurierbare PEP-Risikobewertungsmodelle, die die Überwachungsintensität automatisch auf Basis dieser Risikofaktoren anpassen.

Sehr hohes Risiko von PEPs

Sehr risikoreiche PEPs sind Personen, die mit sanktionierten Regimen, hochkarätigen Korruptionsfällen oder Rechtsordnungen mit erheblichen AML-Mängeln in Verbindung stehen. Diese gelten als PEPs, die die intensivste Kontrolle erfordern.

Beispiele hierfür sind:

• Führende Persönlichkeiten aus Ländern, die Sanktionen der Vereinten Nationen oder der Europäischen Union unterliegen
• Personen, die öffentlich in Großkorruptionsskandalen verwickelt sind
• Hochrangige politisch exponierte Personen aus Ländern mit einer Punktzahl unter 40 im Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International

Beziehungen zu solchen PEPs können abgelehnt werden oder bedürfen der Genehmigung durch die Geschäftsleitung, intensiver Sorgfaltspflichten und vierteljährlicher Überprüfungen. InvestGlass unterstützt die Protokollierung von Entscheidungen, Genehmigungsworkflows und detaillierte Prüfpfade für sehr hohe Risikoklassifizierungen.

Hohes Risiko von PEPs

Hochrangige politisch exponierte Personen (PEP) umfassen in der Regel aktuelle oder ehemalige Inhaber hoher Ämter wie Staatsoberhäupter, Kabinettsmitglieder und Top-Manager großer staatseigener Unternehmen. Finanzinstitute wenden üblicherweise verstärkte Sorgfaltspflichten mit häufigeren KYC-Aktualisierungen an.

Mögliche damit verbundene Risiken umfassen:

• Undurchsichtige Quelle des Reichtums oder der Gelder
• Große grenzüberschreitende Transfers
• Komplexe wirtschaftliche Eigentümerstrukturen

InvestGlass-Workflows können zusätzliche Dokumentation anfordern, die Kommunikation segmentieren und Überprüfungen automatisch eskalieren. Risikobewertungen sollten regelmäßig neu bewertet und nicht auf unbestimmte Zeit festgelegt werden.

Moderate Risikomanager-Städte

PEPs mit moderatem Risiko bekleiden mittlere Positionen, die weniger zentral für die staatliche Entscheidungsfindung sind, oder sind ehemalige höhere PEPs, deren Einfluss im Laufe der Zeit abgenommen hat. Banken wenden oft verstärkte Prüfungen beim Onboarding an, gefolgt von gezielter Transaktionsüberwachung.

Ein moderates Risiko entbindet nicht von der Notwendigkeit der Überwachung durch Vorgesetzte, rechtfertigt aber verhältnismäßige Kontrollen. InvestGlass ermöglicht flexible Regeln, sodass moderate Risikostufen von PEPs weder über- noch untermäßig behandelt werden.

PEPs mit niedrigem Risiko

PEPs mit geringem Risiko haben untergeordnete oder hauptsächlich zeremonielle Rollen inne oder stammen aus Rechtsordnungen mit starken Transparenz- und Governance-Standards. Eine grundlegende Sorgfaltsprüfung des Kunden und eine Standardüberwachung können ausreichen, wenn sie durch eine dokumentierte Risikobewertung untermauert werden.

Regulatorische Anforderungen im Vereinigten Königreich, in der Schweiz und in der Europäischen Union verlangen weiterhin die Identifizierung und Klassifizierung von Kunden, auch wenn das PEP-Risiko gering ist. InvestGlass kennzeichnet diese Kunden als PEPs und leitet sie durch leichtere, konforme Überwachungspfade.

Kundenidentifikation

Die Kundenidentifizierung ist eine grundlegende Anforderung für Finanzinstitute gemäß den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF). Dieser Prozess stellt sicher, dass die Institute wissen, wer ihre Kunden sind, und hilft so, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern. Die Kundenidentifizierung umfasst die Erhebung und Überprüfung wichtiger Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und amtliche Ausweisdokumente des Kunden.

Bei der Bearbeitung politisch exponierter Personen (PePs) müssen Finanzinstitute weitergehen, indem sie die herausragende öffentliche Position oder die herausragende öffentliche Funktion der Person überprüfen und spezifische Risikofaktoren beurteilen, die mit ihrer Rolle verbunden sind. Diese verstärkte Überprüfung ist für die wirksame Einhaltung der Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zum Schutz der Integrität des Finanzsystems unerlässlich. Durch die gründliche Identifizierung von Kunden können Institute potenzielle Risiken frühzeitig erkennen und geeignete Sorgfaltspflichten anwenden.

PEP-Identifizierung

PEP-Identifizierung ist der Prozess, bei dem Finanzinstitute feststellen, ob ein Kunde oder wirtschaftlicher Eigentümer qualifiziert als politisch exponierte Person. Dies schließt nicht nur die Person selbst ein, sondern auch deren Familienmitglieder und enge Vertraute, die dazu benutzt werden könnten, die tatsächliche Quelle oder das Eigentum von Vermögenswerten zu verschleiern. Zur Identifizierung von PEPs gleichen Institute die Kunden in der Regel mit speziellen PEP-Datenbanken ab, prüfen öffentliche Register und führen bei Bedarf eine verstärkte Sorgfaltsprüfung durch.

Die Financial Action Task Force (FATF) gibt klare Leitlinien für die Identifizierung von politisch exponierten Personen (PEPs). Sie empfiehlt einen risikobasierten Ansatz, der die Art der öffentlichen Funktion einer Person und ihre potenzielle Anfälligkeit für Finanzkriminalität berücksichtigt. Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass ihre Due-Diligence-Prozesse robust genug sind, um alle relevanten Beziehungen, einschließlich wirtschaftlich Berechtigter, zu erfassen und sich anzupassen, sobald neue Informationen vorliegen. Eine effektive PEP-Identifizierung ist ein Eckpfeiler der Compliance und des Risikomanagements im Finanzsektor.

Regulatorischer Rahmen für PEPs

Der aufsichtsrechtliche Rahmen für PEPs ergibt sich aus internationalen Standards und nationalen Gesetzen. Die 40 Empfehlungen der FATF prägen die Anforderungen an PEPs weltweit, wobei die meisten Rechtsordnungen diese Regeln in ihre Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung einbetten.

Regulierte Unternehmen müssen interne Richtlinien, Schulungen und Finanzsysteme sowohl mit den FATF-Richtlinien als auch mit lokalen gesetzlichen Verpflichtungen in Einklang bringen. InvestGlass wurde für Institutionen entwickelt, die unter europäischen, schweizerischen und anderen nicht-amerikanischen, nicht-chinesischen Rahmenbedingungen tätig sind, und priorisiert dabei die Datensouveränität.

FATF Leitfaden zu PEPs

Die wichtigsten Erwartungen der FATF an PEPs finden sich in den Empfehlungen und den begleitenden erläuternden Hinweisen. Die Leitlinien konzentrieren sich auf eine verstärkte Sorgfaltspflicht und risikobasierte Verfahren zur Bewältigung des Risikos der Terrorismusfinanzierung und von Geldwäscheanfälligkeiten.

Die wichtigsten Punkte sind:

• Erkennung inländischer und ausländischer politisch exponierter Personen sowie politisch exponierter Personen internationaler Organisationen
• Erweiterung für engere Mitarbeiter und Familienmitglieder
• Es gibt keine offizielle globale PEP-Liste
• Regierungen und Finanzinstitute müssen risikobasierte Prozesse zur Identifizierung von PEPs entwickeln.

InvestGlass hilft Unternehmen, die Erwartungen der FATF durch die Integration von PEP-Kennzeichnungen, Risikobewertungen und Überwachungsregeln in tägliche Compliance-Workflows zu operationalisieren.

Beispiele für nationale PEP-Regeln

Gerichtsbarkeiten haben FATF-Konzepte mit einigen Variationen umgesetzt:

Zuständigkeitsbereich	Schlüsselgesetzgebung	Bemerkenswerte Funktionen
Europäische Union	6. Geldwäscherichtlinie (6AMLD)	Harmonisierte Definitionen in 27 Staaten, 12-monatiger Postlaufzeit
Vereinigtes Königreich	Geldwäschebekämpfungsverordnung 2017	Spiegel FATA, FCA-Aufsicht
Schweiz	FINMA-Rundschreiben 2016/7	EDD für alle PEPs, 18-monatige Rückschau
Singapur	MAS-Mitteilung 626	Auflistung von 20+ definierten Rollen
Kanada	PCMLTFA über FINTRAC	5-Jahresfenster, 29 inländische Positionen

Grenzüberschreitende Institutionen müssen Richtlinien über mehrere regulatorische Anforderungen hinweg harmonisieren. InvestGlass, als Schweizer souveräne Plattform, eignet sich für europäische und internationale Institutionen, die eine strenge und gleichzeitig lokal angepasste Compliance benötigen.

PEP-Screening und risikobasierte Due Diligence

PEP-Screening ist Teil des umfassenderen Prozesses der Kunden-Due-Diligence und Enhanced Due Diligence, der im Rahmen der Geldwäschebekämpfungs- und Terrorismusfinanzierungsbestimmungen (AML und CTF) erforderlich ist. Screening ist keine einmalige Überprüfung, sondern eine fortlaufende Aktivität während des gesamten Kundenlebenszyklus.

PEPs mit höherem Risiko werden intensiver überprüft, während PEPs mit geringerem Risiko angemessen überwacht werden. InvestGlass integriert Screening, Dokumentation, Genehmigungen und Überwachung in einer einzigen, souveränen CRM-Plattform, die in der Schweiz oder vor Ort gehostet wird.

Kunden-Due-Diligence für PEPs

Zu den Kernschritten der Due Diligence gehören die Identifizierung des Kunden, die Überprüfung der Identität, die Klärung der wirtschaftlich Berechtigten und das Verständnis des Zwecks der Geschäftsbeziehung.

Für PEPs sind zusätzliche Informationen typischerweise erforderlich, darunter:

• Detaillierte Dokumentation zu Vermögensherkunft und Geldquellen
• Informationen zu öffentlichen Funktionen
• Genehmigung der Geschäftsleitung vor dem Aufbau von Hochrisikobeziehungen

InvestGlass digitales Onboarding automatisiert Datenerfassung, Dokumenten-Upload, Fragebögen und Genehmigungsworkflows für PEP-Fälle.

Laufende Überwachung und Transaktionsanalyse

Institutionen müssen PEP-Bankkonten kontinuierlich überwachen, um verdächtige Aktivitäten festzustellen, die nicht mit dem bekannten Profil oder der Herkunft des Vermögens übereinstimmen. Automatisierte Transaktionsüberwachung Regeln und Alarme sollten auf den PEP-Status und das Risikoniveau abgestimmt sein.

Änderungen von öffentlichen Ämtern, Medienanschuldigungen oder Sanktionslisten sollten eine sofortige Überprüfung auslösen. InvestGlass unterstützt geplante Überprüfungen, Benachrichtigungsmanagement und Fallbearbeitung unter Beibehaltung klarer Audit-Trails für Vorgesetzte.

Mitarbeiterschulung und Governance

Compliance-Teams, Beziehungsmanager und das Frontline-Personal muss verstehen, wer als PEP gilt und wie Eskalationen zu handhaben sind. Regelmäßige Schulungen sollten regulatorische Anforderungen, PEP-Typologien und interne Richtlinien abdecken.

Gute Unternehmensführung umfasst definierte Genehmigungsebenen, Richtliniendokumente und regelmäßige interne Prüfungen. InvestGlass bietet strukturierte Arbeitsabläufe und Dashboards, die die Richtlinienschritte klar gestalten und das Risiko von Bedienfehlern mindern.

Verantwortlichkeiten der Finanzinstitute

Finanzinstitute haben eine umfassende Reihe von Verantwortlichkeiten im Umgang mit politisch exponierten Personen (PEPs). Diese Verpflichtungen umfassen die Identifizierung von PEPs zu Beginn einer Geschäftsbeziehung, die Durchführung verstärkter Sorgfaltsprüfungen zur Bewertung und Minderung von Risiken sowie die kontinuierliche Überwachung von Transaktionen und Kontoaktivitäten auf Anzeichen verdächtiger Handlungen. Institute müssen auch regulatorische Anforderungen wie den Bank Secrecy Act und Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) einhalten, die die Umsetzung risikobasierter Verfahren vorschreiben.

Zu den Kernaufgaben gehören die Überprüfung von Kundenidentitäten, die Feststellung wirtschaftlich Berechtigter und die Meldung verdächtiger Aktivitäten an die zuständigen Behörden. Laufende Sorgfaltspflichten sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass Geschäftsbeziehungen mit PEPs weiterhin konform bleiben und etwaige Änderungen des Risikoprofils umgehend angegangen werden. Durch die Einhaltung dieser Anforderungen spielen Finanzinstitute eine entscheidende Rolle bei der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im globalen Finanzsystem.

Wirtschaftlicher Eigentümer

Wem-gehört-das bezieht sich auf die natürliche Person oder juristische Person, die letztendlich eine juristische Person, wie ein Unternehmen oder einen Trust, besitzt oder kontrolliert. Für Finanzinstitute ist die Identifizierung und Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentümers ein kritischer Bestandteil der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, insbesondere im Umgang mit politisch exponierten Personen (PEPs). Dieser Prozess beinhaltet oft die Verfolgung von Eigentümerstrukturen, um Familienmitglieder oder enge Verbündete aufzudecken, die als wirtschaftliche Eigentümer auftreten können, entweder direkt oder indirekt.

Die Financial Action Task Force (FATF) empfiehlt Finanzinstituten, einen risikobasierten Ansatz für wirtschaftliche Eigentümer zu verfolgen, mit besonderem Augenmerk auf Hochrisikokunden wie PEPs. Die Institute müssen sicherstellen, dass die Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer korrekt, aktuell und ausreichend sind, um potenzielle verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen bezüglich wirtschaftlicher Eigentümer, Kundenidentifizierung und Due Diligence hilft Finanzinstituten, sich vor dem Missbrauch von juristischen Personen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu schützen.

PEP-Daten, Screening-Werkzeuge und Datensätze

Es gibt keine offizielle globale PEP-Liste. Unternehmen verlassen sich für die Identifizierung von PEPs während des Onboardings und bei regelmäßigen Überprüfungen auf kommerzielle Datenbanken, öffentliche Register, Sanktionslisten und Medienüberwachung.

Die Datenqualität variiert erheblich:

• In einigen Regionen gibt es Lücken in der Abdeckung
• Aktualisierungsfrequenz beeinflusst die Screening-Genauigkeit
• Ohne ordnungsgemäße Feinabstimmung können die Falsch-Positiv-Raten bis zu 90% erreichen

InvestGlass verbindet sich mit ausgewählten Drittanbietern PEP und Sanktionen Anbieter, während Kundendaten innerhalb souveräner Schweizer oder lokaler Umgebungen verbleiben. Dieser Ansatz reduziert die Abhängigkeit von externer Infrastruktur für sensible Daten von Hochrisiko-Personen.

Warum souveräne Plattformen für das PEP-Management wichtig sind

Institutionen, die PEP-Daten verarbeiten, verwalten hochsensible persönliche und finanzielle Informationen. Bei europäischen und internationalen Unternehmen bestehen Bedenken hinsichtlich der Nutzung amerikanischer oder chinesischer Cloud-Plattformen für politisch sensible Datensätze.

US-extraterritoriale Gesetze wie der Bank Secrecy Act und der CLOUD Act bergen potenzielle Risiken für den Datenzugriff. Ebenso wecken chinesische Datenschutzgesetze Bedenken hinsichtlich der Souveränität für regulierte Institutionen.

InvestGlass bietet eine Schweizer souveräne CRM- und Automatisierungsplattform, die in der Schweiz gehostet oder On-Premise bereitgestellt werden kann. Dieses Modell:

• Wahrung der Souveränität des Kunden über sensible Compliance-Daten
• Unterstützt die Anforderungen der DSGVO und der FINMA
• Reduziert die Exposition gegenüber extraterritorialen rechtlichen Rahmenbedingungen
• Ermöglicht erheblichen Einfluss auf die Datenverarbeitungspraktiken

Eine effektive PEP-Definition, -Klassifizierung und -Screening erfordert eine sichere, unabhängige technologische Infrastruktur. Institutionen, die ihren Einfluss auf ihre Compliance-Operationen behalten und gleichzeitig die Ziele der Vermeidung regulatorischer Strafen erreichen wollen, sollten souveräne Plattformen in Betracht ziehen, die sowohl Daten als auch operative Unabhängigkeit schützen.

Für Unternehmen, die Geschäftsbeziehungen zu in- und ausländischen PEPs in verschiedenen Rechtsordnungen pflegen, bildet die Kombination aus soliden Risikomanagementprozessen und bewährter Technologie die Grundlage für langfristigen Compliance-Erfolg.