Кто относится к политически значимым лицам (PEP) в финансовых нормативных актах?

Политически значимое лицо (ПЗЛ) — это физическое лицо, которое занимает, или ранее занимало, видную государственную должность, что может повысить его подверженность коррупции, взяточничеству и финансовым преступлениям. Термин «политически значимое лицо» лежит в основе механизмов по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма, используемых финансовыми учреждениями по всему миру.

Основной принцип классификации ПЕП прост: лица, оказывающие значительное влияние на общественные ресурсы, политику или процесс принятия решений, представляют потенциальные риски, требующие дополнительного контроля. ПЕП часто считаются представляющими высокий риск отмывания денег, поэтому финансовые учреждения должны применять усиленную комплексную проверку и более строгие методы мониторинга. Это не означает, что каждый политически значимый деятель ПЕП вовлечен в правонарушения. Скорее, повышенный риск проистекает из их положения и доступа к государственным средствам.

• КНП включают государственных должностных лиц, старших руководителей государственных предприятий, высокопоставленных военных офицеров и судей
• Определение распространяется на близких членов семьи и близких сообщников, которые могут выступать в качестве каналов для незаконных средств.
• Как действующие должностные лица, так и бывшие чиновники, как правило, остаются классифицированными как ПЭП в течение определенного периода после ухода с должности
• Финансовые учреждения должны применять риск-ориентированные процедуры для выявления и мониторинга отношений с ПДЛ.
• InvestGlass помогает регулируемым компаниям последовательно применять режим PEP в пределах суверенный, швейцарский, примет CRM и среда для адаптации

Введение в PEP

Политически значимое лицо (ПЗЛ) — это физическое лицо, которое занимает или занимало видную государственную должность или выполняет видную государственную функцию в правительстве или международной организации. Термин "политически значимое лицо" (ПЗЛ) широко используется финансовыми учреждениями и регулирующими органами для выявления лиц, которые могут представлять повышенный риск вовлечения в отмывание денег, финансирование терроризма или другие финансовые преступления. Этот повышенный риск возникает из-за значительного влияния, которое ПЗЛ могут оказывать на финансовые системы, государственные ресурсы и принятие политических решений.

Понятие политически значимого лица было формализовано в конце 1990-х годов, при этом Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) сыграла ключевую роль в формировании глобальных стандартов. К политически значимым лицам относятся государственные служащие, старшие военные офицеры, высокопоставленные политики и руководители высшего звена государственных корпораций. Международные организации, такие как те, кто служит в Организации Объединенных Наций или Всемирном банке, также включены из-за их доступа к трансграничным средствам и влияния. Выявляя и отслеживая политически значимых лиц, финансовые учреждения могут лучше управлять рисками, связанными с финансовыми преступлениями, и обеспечивать соблюдение правил борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Официальное определение PEP и ключевые категории

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) определяет politically exposed person (PEP) как лицо, которое в настоящее время занимает или ранее занимало значительную государственную должность. Это определение содержится в Рекомендации 12 ФАТФ и ее пояснительных записках, составляя глобальный стандарт, принятый национальными регулирующими органами.

Простыми словами, термин «политически значимое лицо» охватывает любого, чья общественная роль дает ему значительное влияние на государственные ресурсы или принятие политических решений. Определение намеренно широкое, чтобы охватить уязвимость, а не преступность.

• Подпадающие под действие закона о предотвращении коррупции государственные должностные лица (PEP) занимают видные должности в своей стране в рамках финансового учреждения.
• Иностранные государственные должностные лица занимают аналогичные должности в других юрисдикциях
• Международные организации, к которым относятся значимые общественные деятели (ПОД), выполняют функции старших должностных лиц в таких органах, как Организация Объединенных Наций или Всемирный банк.
• Члены семей ПДЛ, включая супругов, детей и родителей, подпадают под расширенное определение
• Близкие партнеры, имеющие деловые или социальные связи с ОДЛ, требуют аналогичной проверки
• Многие юрисдикции присваивают статус ПДЛ бывшим должностным лицам в течение одного-пяти лет после окончания срока полномочий

InvestGlass позволяет компаниям настраивать структурированные таксономии PEP в своих соответствие и CRM инструменты, соответствующие местным законодательным определениям в рамках европейских и швейцарских нормативных актов.

Виды политически значимых лиц

Понимание различий между типами ПОН имеет значение, поскольку уровни риска и меры надлежащей осмотрительности обычно зависят от категории. Нормативные рекомендации по всей Европе, Соединенному Королевству и другим странам — членам ФАТФ признают эти различия.

Каждый тип требует индивидуального подхода к управлению рисками. InvestGlass позволяет компаниям помечать и сегментировать типы PEP, чтобы рабочие процессы на основе рисков применялись автоматически на протяжении всего взаимодействия с клиентом.

Внутренние ПЭП

Внутренние ПДЛ – это лица, занимающие или занимавшие видные государственные должности в той же юрисдикции, где действует финансовое учреждение. Они могут быть более заметны на местном уровне, что может способствовать лучшей оценке рисков, при этом требуя структурированной комплексной проверки.

Примеры включают:

• Главы государств и премьер-министры
• Члены национальных парламентов
• Министры правительства и старшие политики
• Члены правления центрального банка
• Судьи верховного суда и старшие судебные чиновники
• Высшее руководство государственных корпораций

Банки, управляющие активами и страховщики в Великобритании, Европейском союзе и Швейцарии обычно применяют усиленную должную осмотрительность, пропорциональную роли и влиянию национального ОПГ. Опросники InvestGlass при регистрации могут автоматически назначать флаги национального ОПГ во время проверок KYC.

Иностранные ПЭП

Иностранные ПЭП – это лица, которые в настоящее время занимают или занимали ранее важные государственные должности в стране, отличной от той, где работает учреждение. Эти лица часто представляют повышенный риск из-за сниженной местной видимости и различных стандартов прозрачности.

Примеры включают:

• Иностранные главы правительств
• Высокопоставленные иностранные политические деятели и послы
• Высокопоставленные старшие военные офицеры
• Лидеры иностранных государстввладелец банка или энергетические компании
• Избранные должностные лица из юрисдикций с высоким уровнем коррупции

FATF и большинство национальных регуляторов ожидают усиленную проверку для иностранных публичных должностных лиц (ПДЛ) независимо от предлагаемого продукта или услуги. InvestGlass использует внешние списки ПДЛ и данные о санкциях для выявления иностранных ПДЛ при открытии счета и в ходе периодических проверок.

Международная организация ПЭП

Международные организации, занимающие высокие публичные должности в международных организациях, таких как Организация Объединенных Наций, Всемирный банк, Международный валютный фонд или региональные банки развития. Их доступ к международным фондам и трансграничное влияние требуют индивидуального управления рисками.

Примеры включают:

• Директора и члены советов директоров международных финансовых организаций
• Высшее руководство ключевых учреждений ООН
• Руководители региональных банков развития

Некоторые национальные нормативные акты по ПОД/ФТ выделяют политически значимых лиц (ПЗЛ) из международных организаций отдельно, но применяют сопоставимые принципы расширенной комплексной проверки. InvestGlass может помечать клиентов, связанных с такими органами, и направлять их в специальные рабочие процессы комплаенса.

Члены семей PEP

Нормативные определения обычно включают ближайших родственников ИПГ. Эти лица могут использоваться для дистанцирования ИПГ от активов или сделок, что повышает важность проверки и постоянного мониторинга.

Обычно распространенные отношения включают:

• Супруги и партнеры
• Дети и родители
• Братья и сестры в некоторых юрисдикциях

Классификация в качестве члена семьи ПДЛ не является обвинением в незаконном поведении. Опросники InvestGlass для онбординга собирают информацию о семейных отношениях и бенефициарном владении для выявления таких связей, что способствует соблюдению Правил Великобритании по отмыванию денег и директив ЕС по борьбе с отмыванием денег.

Близкие доверенные лица публичных должностных лиц

Близкие партнеры - это лица, известные наличием тесных социальных, профессиональных или деловых связей с ПДЛ. К ним могут относиться давние деловые партнеры, ключевые советники или лица, обладающие совместным бенефициарным владением компаниями.

Эти лица представляют повышенный риск, поскольку они могут выступать посредниками для ПДЛ. Выявление близких соратников часто зависит от:

• Проверка публичных реестров и негативных публикаций в СМИ
• Анализ взаимоотношений и сетевой анализ
• Структуры единоличного бенефициарного владения или совместного бенефициарного владения

Данные InvestGlass CRM, обогащенные внешними потоками соответствия, помогают компаниям связывать связанные стороны и создавать карты сетей ПДЛ. Решения должны быть основаны на доказательствах и хорошо документированы, чтобы избежать неправильной классификации.

Уровни рисков PEP и классификация

Многие учреждения классифицируют ПЭП по уровням риска, таким как очень высокий, высокий, умеренный и низкий, в соответствии с риск-ориентированным подходом ФАТФ. Эти классификации определяют глубину должной осмотрительности, процессы утверждения и постоянный мониторинг, применяемый к каждому деловому отношению.

Типичные факторы риска включают:

• Стаж на государственной должности
• Юрисдикционный риск и стандарты прозрачности
• Непрозрачность источников богатства
• Объем и сложность транзакций
• Тип продукта (частный банкинг обычно связан с более высоким риском, чем розничный)

InvestGlass реализует настраиваемые модели оценки рисков PEP, которые автоматически регулируют интенсивность мониторинга на основе этих факторов риска.

Крайне высокорискованные ПДЛ

Очень высокие риски ПОН включают лиц, связанных с подсанкционными режимами, громкими коррупционными делами или юрисдикциями с серьезными недостатками в области ПОД. Эти лица считаются ПОН, требующими наиболее интенсивного контроля.

Примеры включают:

• Высокопоставленные лица из стран, находящихся под санкциями Организации Объединенных Наций или Европейского Союза
• Лица, публично замешанные в крупных коррупционных скандалах
• Высокорисковые ПДЛ из юрисдикций с оценкой ниже 40 по Индексу восприятия коррупции Transparency International

Отношения с такими PEP могут быть отклонены или требовать одобрения высшего руководства, интенсивных мер проверки и ежеквартальных обзоров. InvestGlass поддерживает регистрацию решений, рабочие процессы утверждения и подробные аудиторские следы для очень высоких категорий риска.

Высокий риск ПЕП

Высокорисковые ПДЛ обычно включают действующих или бывших высокопоставленных должностных лиц, таких как главы государств, министры кабинета и высшие руководители крупных государственных предприятий. Финансовые учреждения обычно применяют усиленную комплексную проверку с более частым обновлением данных "знай своего клиента" (KYC).

Связанные риски могут включать:

• Непрозрачный источник богатства или средств
• Крупные трансграничные переводы
• Сложные структуры бенефициарного владения

Рабочие процессы InvestGlass могут автоматически запрашивать дополнительную документацию, сегментировать коммуникацию и эскалировать проверки. Рейтинги рисков должны периодически пересматриваться, а не устанавливаться бессрочно.

Умеренный риск PEP

Умеренный риск PEP занимают должности среднего звена, менее центральные для принятия государственных решений, или являются бывшими высокопоставленными PEP, чье влияние со временем уменьшилось. Учреждения часто применяют усиленные проверки при онбординге с последующим целенаправленным мониторингом транзакций.

Умеренный риск не устраняет необходимость надзора со стороны руководства, но оправдывает пропорциональные меры контроля. InvestGlass обеспечивает гибкость правил, поэтому умеренный риск в отношении ПДЛ не приводит ни к чрезмерному вниманию, ни к недостаточному контролю.

Низкий риск ПОН

Низкорискованные ПЭП занимают незначительные или в основном церемониальные должности, либо происходят из юрисдикций с высокими стандартами прозрачности и управления. Базовая проверка клиентов и стандартный мониторинг могут быть достаточными при наличии задокументированной оценки рисков.

Нормативные требования в Соединенном Королевстве, Швейцарии и Европейском Союзе по-прежнему требуют идентификации и классификации клиентов, даже при низком риске, связанном с ПЕП. InvestGlass помечает этих клиентов как ПЕП, направляя их по более упрощенным, соответствующим требованиям, путям мониторинга.

Идентификация клиента

Идентификация клиента является фундаментальным требованием для финансовых учреждений в соответствии с нормативными актами по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CTF). Этот процесс гарантирует, что учреждения знают, кто их клиенты, помогая предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и другую незаконную деятельность. Идентификация клиента включает сбор и проверку ключевой информации, такой как имя клиента, адрес, дата рождения и официальные идентификационные документы.

При работе с политически значимыми лицами (ПЗЛ) финансовые учреждения должны идти дальше, проверяя видное общественное положение или видную общественную функцию лица и оценивая специфические факторы риска, связанные с его ролью. Эта повышенная проверка необходима для эффективного соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) и для защиты целостности финансовой системы. Тщательно идентифицируя клиентов, учреждения могут своевременно выявлять потенциальные риски и применять соответствующие меры должной осмотрительности.

Идентификация PEP

Идентификация PEP — это процесс, посредством которого финансовые учреждения определяют, является ли клиент или бенефициарный владелец квалифицируется как политически значимое лицо. Это включает не только самого человека, но и членов его семьи и близких сообщников, которые могут быть использованы для сокрытия истинного источника или владельца активов. Для выявления ПЗЛ, учреждения обычно проверяют клиентов по выделенным базам данных ПЗЛ, просматривают публичные записи и проводят усиленную должную осмотрительность, где это необходимо.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) предоставляет четкие указания по идентификации ПДЛ, рекомендуя риск-ориентированный подход, который учитывает характер государственной должности, занимаемой лицом, и его потенциальную подверженность финансовым преступлениям. Финансовые учреждения должны обеспечить, чтобы их процессы надлежащей проверки были достаточно надежными для выявления всех соответствующих связей, включая конечных бенефициарных владельцев, и для адаптации по мере появления новой информации. Эффективная идентификация ПДЛ является краеугольным камнем соблюдения нормативных требований и управления рисками в финансовом секторе.

Нормативная база для СПЛ

Нормативно-правовая база для ПДЛ основана на международных стандартах и национальном законодательстве. 40 Рекомендаций ФАТФ определяют требования к ПДЛ во всем мире, причем большинство юрисдикций включают эти правила в свое законодательство о борьбе с отмыванием денег (ПОД) и финансированием терроризма (ПФТ).

Регулируемые организации должны привести внутренние политики, обучение и финансовые системы в соответствие с руководством ФАТФ и местными законодательными требованиями. InvestGlass создан для учреждений, работающих в рамках европейской, швейцарской и других неамериканских, некорейских систем, уделяя первостепенное внимание суверенитету данных.

Руководство ФАТФ по КПЛ

Ключевые ожидания ФАТФ в отношении ОПП содержатся в Рекомендациях и пояснительных записках. Руководство сосредоточено на усиленной должной осмотрительности и процедурах, основанных на оценке рисков, для управления риском финансирования терроризма и уязвимостями к отмыванию денег.

Ключевые моменты включают:

• Признание отечественных и зарубежных ПДЛ, а также ПДЛ международных организаций
• Расширение для близких и членов семьи
• Официального глобального списка PEP не существует
• Правительства и финансовые учреждения должны разработать процессы выявления PEP на основе оценки рисков

InvestGlass помогает компаниям реализовать ожидания ФАТФ, интегрируя флажки PEP, рейтинги риска и правила мониторинга в повседневные рабочие процессы соблюдения нормативных требований.

Примеры национальных правил PEP

Юрисдикции по-разному реализовали концепции ФАТФ:

Юрисдикция	Ключевое законодательство	Отличительные особенности
Европейский союз	6-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (6AMLD)	Согласованные определения в 27 штатах, 12-месячный почтовый период
Великобритания	Закон о противодействии отмыванию денег 2017 г.	Зеркала FATF, надзор FCA
Швейцария	Циркуляр FINMA 2016/7	EDD для всех PEP, ретроспективный обзор за 18 месяцев
Сингапур	Уведомление MAS 626	Списки 20+ определенных ролей
Канада	PCMLTFA через FINTRAC	5-летний период, 29 внутренних позиций

Трансграничные учреждения должны гармонизировать свою политику в соответствии с множеством нормативных требований. InvestGlass, как швейцарская суверенная платформа, подходит для европейских и международных учреждений, требующих строгого, но локально согласованного соблюдения нормативных требований.

Проверка PEP и комплексная проверка на основе оценки рисков

Проверка PEP является частью более широкого процесса надлежащей проверки клиентов (CDD) и усиленной надлежащей проверки клиентов (EDD), требуемого в соответствии с нормами AML (борьба с отмыванием денег) и CTF (борьба с финансированием терроризма). Проверка — это не разовый анализ, а постоянная деятельность на протяжении всего жизненного цикла клиента.

PEPы с более высоким риском подвергаются более интенсивному контролю, а PEPы с более низким риском – пропорциональному мониторингу. InvestGlass интегрирует проверку, документирование, утверждение и мониторинг в единую суверенную CRM-платформу, размещенную в Швейцарии или локально.

Комплексная проверка клиентов в отношении ПОН

Основные этапы комплексной проверки включают идентификацию клиента, проверку личности, уточнение отношений бенефициарного владельца и понимание цели деловых отношений.

Для PEP, как правило, требуется дополнительная информация, такая как:

• Подробная документация об источнике богатства и источнике средств
• Информация о публичных мероприятиях
• Одобрение высшим руководством перед установлением отношений высокого риска

InvestGlass цифровая регистрация автоматизирует сбор данных, загрузку документов, анкеты и маршрутизацию утверждений для дел PEP.

Постоянный мониторинг и анализ транзакций

Учреждения должны постоянно отслеживать банковские счета ПДЛ для выявления подозрительной активности, не соответствующей известному профилю или источнику средств. Автоматический мониторинг транзакций Правила и оповещения должны быть настроены в соответствии со статусом PEP и уровнями риска.

Изменения на государственной службе, публикации в СМИ или включение в санкционные списки должны инициировать немедленную проверку. InvestGlass поддерживает плановые проверки, управление оповещениями и ведение дел, сохраняя при этом четкие аудиторские следы для руководителей.

Обучение персонала и управление

Отделы комплаенс, менеджеры по работе с клиентами и линейному персоналу необходимо понимать, кто попадает под определение ОПП и как обрабатывать эскалации. Периодическое обучение должно охватывать нормативные требования, типологии ОПП и внутренние политики.

Эффективное управление включает определенные уровни утверждения, политические документы и регулярные внутренние аудиты. InvestGlass предоставляет структурированные рабочие процессы и информационные панели, которые делают шаги по соблюдению политики ясными и снижают риск производственных ошибок.

Обязанности Финансовых Учреждений

Финансовые учреждения несут всеобъемлющий набор обязанностей в отношении управления политически значимыми лицами (ПЗЛ). Эти обязанности включают идентификацию ПЗЛ в начале деловых отношений, проведение усиленной проверки для оценки и снижения рисков, а также постоянный мониторинг транзакций и активности по счетам на предмет признаков подозрительной деятельности. Учреждения также должны соблюдать нормативные требования, такие как Закон о банковской тайне и правила по борьбе с отмыванием денег (AML), которые предписывают внедрение процедур, основанных на оценке рисков.

Основные обязанности включают проверку идентификации клиентов, установление бенефициарного владения и сообщение о любой подозрительной деятельности соответствующим органам. Текущая комплексная проверка необходима для обеспечения соответствия деловых отношений с ПЭП и оперативного реагирования на любые изменения в профиле риска. Соблюдая эти требования, финансовые учреждения играют жизненно важную роль в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма в глобальной финансовой системе.

Бенефициарное владение

Бенефициарное владение относится к физическому лицу или организации, которая в конечном итоге владеет или контролирует юридическое лицо, такое как компания или траст. Для финансовых учреждений идентификация и проверка бенефициарного владельца является критически важной частью комплексной проверки клиентов (due diligence), особенно при работе с политически значимыми лицами (PEP). Этот процесс часто включает отслеживание структур собственности для выявления членов семьи или близких партнеров, которые могут выступать в качестве бенефициарных владельцев, как прямо, так и косвенно.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) рекомендует финансовым учреждениям применять риск-ориентированный подход к бенефициарным владельцам, уделяя особое внимание клиентам с высоким уровнем риска, таким как ПДЛ. Учреждения должны гарантировать, что информация о бенефициарных владельцах является точной, актуальной и достаточной для выявления потенциальной подозрительной деятельности. Соблюдение нормативных требований в отношении бенефициарных владельцев, идентификации клиентов и должной осмотрительности помогает финансовым учреждениям защититься от использования юридических лиц в целях отмывания денег или финансирования терроризма.

Данные PEP, Инструменты скрининга и наборы данных

Официального глобального списка PEP не существует. Компании используют коммерческие базы данных, общедоступные записи, санкционные списки и мониторинг СМИ для выявления PEP во время онбординга и периодических проверок.

Качество данных сильно варьируется:

• В некоторых регионах существуют пробелы в покрытии
• Частота обновления влияет на точность скрининга
• Без надлежащей настройки доля ложноположительных результатов может достигать 90%

InvestGlass подключается к выбранным сторонним сервисам PEP и санкции поставщиков, сохраняя основные данные клиентов в суверенных швейцарских или локальных средах. Такой подход снижает зависимость от внешней инфраструктуры для конфиденциальных данных лиц с высоким уровнем риска.

Почему суверенные платформы важны для управления PEP

Учреждения, обрабатывающие данные ПЗП, управляют строго конфиденциальной личной и финансовой информацией. У европейских и международных фирм существуют опасения по поводу использования американских или китайских облачных платформ для хранения политически чувствительных наборов данных.

Экстерриториальные законы США, такие как Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act) и Закон о облачных технологиях (CLOUD Act), создают потенциальные риски для доступа к данным. Аналогичным образом, китайские законы о данных вызывают обеспокоенность по поводу суверенитета у регулируемых учреждений.

InvestGlass предлагает суверенную швейцарскую CRM и платформу автоматизации, которые могут размещаться в Швейцарии или развертываться локально (on-premise). Эта модель:

• Сохраняет суверенитет клиента над конфиденциальными данными, связанными с соблюдением нормативных требований
• Поддерживает требования соответствия GDPR и FINMA
• Уменьшает воздействие экстерриториальных правовых рамок
• Позволяет оказывать значительное влияние на практику обработки данных

Эффективное определение, классификация и проверка PEP требуют безопасной, независимой технологической инфраструктуры. Учреждения, стремящиеся сохранить влияние на свои комплаенс-операции, одновременно достигая целей по избежанию регуляторных штрафов, должны рассмотреть суверенные платформы, которые защищают как даннные, так и операционную независимость.

Для фирм, управляющих деловыми отношениями с отечественными и зарубежными ПДЛ в нескольких юрисдикциях, сочетание надежных процессов управления рисками и суверенных технологий обеспечивает основу для долгосрочного соблюдения нормативных требований.