Wie verbessert die digitale Transformation das Kundenerlebnis im Bankwesen?

Die digitale Transformation im Bankwesen geht weit über einfache Online-Formulare und mobile Apps hinaus. Im Jahr 2025 und darüber hinaus bedeutet sie einen grundlegenden Wandel in der Art und Weise, wie Finanzinstitute Produkte entwickeln, mit Kunden interagieren und die Einhaltung von Vorschriften in den Segmenten Retail, Private, Corporate und Investment Banking verwalten. Die digitale Transformation verändert auch die Finanzorganisationen, indem sie die betriebliche Effizienz verbessert, das Kundenerlebnis steigert und die Einhaltung von Vorschriften unterstützt.

Dieser Wandel ist sowohl technologisch als auch kulturell bedingt. Er verändert die alltäglichen Kundenerfahrungen auf dem Handy, im Internet, in den Filialen und Open Banking APIs, während gleichzeitig neue betriebliche Ansätze, aktualisierte Geschäftsmodelle und eine kontinuierliche Anpassung der Vorschriften gefordert werden. Die digitale Transformation ist ein umfassender Prozess, der die Einführung neuer Technologien, organisatorische Veränderungen und die Abstimmung von Geschäftszielen mit digitalen Innovationen beinhaltet. Europäische Banken stehen unter besonderem Druck, etwa durch die Zunahme von Nur-Mobil-Kunden, die PSD2-Anforderungen für Open Banking und sofortige Zahlungen im SEPA-Raum.

Für Einrichtungen, die eine souverän Alternativ bietet InvestGlass Swiss-hosted CRM an, digitales Onboarding, Portfoliomanagement und Compliance-Tools ohne Abhängigkeit von der amerikanischen oder chinesischen Infrastruktur.

Um Initiativen zur digitalen Transformation zu rechtfertigen und die Unterstützung der Stakeholder zu sichern, ist es wichtig, einen überzeugenden Business Case zu erstellen, der sicherstellt, dass der Nutzen, die Kosten und der strategische Wert klar kommuniziert werden.

Die wichtigsten Vorteile der digitalen Transformation im Bankwesen:

• Verbesserter Kundenkomfort durch schnellere Bereitstellung von Dienstleistungen
• Erhöhte Sicherheit durch moderne Authentifizierung und Betrugserkennung
• Personalisierte Dienste auf der Grundlage von Datenanalyse und KI
• Kosteneffizienz durch automatisierte Prozesse

Was ist die digitale Transformation im Bankwesen?

Die digitale Transformation im Bankwesen ist der strategische Einsatz digitaler Technologien zur grundlegenden Neugestaltung von Bankprodukten, Prozessen und Kundeninteraktionen, wobei der Schwerpunkt auf der Überarbeitung und Modernisierung von Kernprozessen liegt, um das Kundenerlebnis zu verbessern und technologische Upgrades zu ermöglichen, anstatt einfach nur bestehende papierbasierte Formulare zu digitalisieren.

Moderne Transformationsprogramme erstrecken sich in der Regel über drei bis fünf Jahre und umfassen Kernbankensysteme, digitale Kanäle, Dateninfrastruktur und Risikomanagement. Der Transformationsprozess wird von einem strukturierten Fahrplan geleitet, der die Schritte für die Umsetzung des technologischen und organisatorischen Wandels im gesamten Institut vorgibt. Dies betrifft alle Banksegmente, vom Privatkundengeschäft über die Vermögensverwaltung bis hin zum Firmenkundengeschäft. Finanzinstitute aller Art sind von der digitalen Transformation betroffen und benötigen ein Veränderungsmanagement, verbesserte Datenanalysefähigkeiten und eine strategische Ausrichtung, um in einer sich wandelnden Finanzlandschaft erfolgreich zu sein.

Typische Komponenten sind:

• Mobile Apps und Online-Banking-Plattformen als primäre Kundenschnittstellen
• Digitales Onboarding mit e-Signaturen und Identitätsüberprüfung
• Straight-Through-Processing mit weniger manuellen Eingriffen
• Datengestützte Entscheidungsfindung mithilfe von Analysen und KI
• Cloud Computing oder souveränes Hosting für eine flexible Infrastruktur
• API-Ebenen für Integration und offene Bankpartnerschaften

Schlüsselfaktoren des digitalen Wandels im Bankwesen

Mehrere Kräfte beschleunigen die digitale Transformation des Bankwesens im gesamten Finanzdienstleistungssektor.

Die Erwartungen der Kunden haben sich grundlegend geändert. Tagelanges Warten auf Kreditentscheidungen oder der Besuch von Filialen zur Kontoeröffnung sind nicht mehr akzeptabel. Digitale Banken, die in den 2010er- und 2020er-Jahren auf den Markt kamen, haben neue Maßstäbe für die Schnelligkeit der Kontoeröffnung und die Benutzerfreundlichkeit von Apps gesetzt, denen traditionelle Banken nun entsprechen müssen.

Zu den wichtigsten Treibern gehören:

• Regulatorische Änderungen wie PSD2, Open Banking und verschärfte KYC- und AML-Anforderungen nach 2016
• Wettbewerbsdruck durch Fintechs und Neobanken, die neue Standards für das Kundenerlebnis setzen. Als Reaktion darauf beobachten die Banken aufkommende Markttrends genau und setzen Technologien ein, die die digitale Transformation vorantreiben, wie fortschrittliche Analysen, künstliche Intelligenz und Automatisierung, um wettbewerbsfähig und agil zu bleiben.
• Druck auf das Kosten-Einkommens-Verhältnis erfordert betriebliche Effizienz durch Automatisierung
• Prioritätensetzung auf Führungsebene: Viele Banken ernennen Chief Digital Officers und stellen spezielle Transformationsbudgets bereit.
• Anforderungen an die operationelle Widerstandsfähigkeit nach COVID-19
• Bedenken hinsichtlich der Datensouveränität treiben europäische und nahöstliche Institutionen zu nicht-amerikanischen und nicht-chinesischen Anbietern

Kundenorientierter Ansatz

Moderne digitale Bankstrategien beginnen mit detaillierten Kundenerfahrungen und nicht mit internen Systemen. Die Banken bilden die gesamte Kundenerfahrung ab, vom Onboarding über die Hypothekenbewilligung und Anlageberatung bis hin zur Serviceabwicklung, um Reibungspunkte zu identifizieren. Die digitale Transformation im Bankwesen zielt darauf ab, die Customer Journey an jedem Berührungspunkt zu verbessern und Daten, Technologien und strategische Planung aufeinander abzustimmen, um die sich verändernden Kundenerwartungen zu erfüllen.

Finanzinstitute nutzen jetzt Kundendaten aus mobilen Apps, Transaktionen und CRM-Interaktionen, um Angebote, Warnungen und Empfehlungen in Echtzeit zu personalisieren.

Zu den kundenorientierten Praktiken gehören:

• KI-gestützte virtuelle Assistenten für Routineanfragen
• Proaktive Warnmeldungen für anstehende Zahlungen und ungewöhnliche Transaktionen
• Persönliche, zielgerichtete Spar- und Investitionspläne
• Einzelne Client-Ansichten ermöglichen Beziehungsmanager um personalisierte Interaktionen zu orchestrieren
• Omnichannel-Erlebnisse, die Mobil-, Web-, Filial- und Partnerkanäle integrieren, wobei der Schwerpunkt auf der Bereitstellung eines einheitlichen Benutzererlebnisses über alle Bankkanäle liegt, um nahtlose und zuverlässige Kundeninteraktionen zu gewährleisten

InvestGlass CRM hilft Beratern, eine einheitliche Kundenansicht zu erhalten und personalisierte Kontakte über E-Mail, Portal und persönliche Treffen zu verwalten.

Verbesserte Infrastruktur und moderner Kern

Viele Banken betreiben noch immer Kernbankensysteme, die in den 1980er und 1990er Jahren gebaut wurden. Diese Altsysteme, die oft als Legacy-Infrastruktur bezeichnet werden, können die Bemühungen um eine digitale Transformation erheblich behindern, da sie die Integration neuer Technologien und Prozesse erschweren. Für Banken, die wettbewerbsfähig und innovativ bleiben wollen, ist die Bewältigung der Herausforderungen, die sich aus der alten Infrastruktur ergeben, unerlässlich.

Eine vollständige Erneuerung birgt ein inakzeptables Risiko, so dass erfolgreiche Banken schrittweise Modernisierungsmuster anwenden.

Ansätze zur Modernisierung der Infrastruktur:

• API-Schichten, die alte Kernfunktionen kapseln
• Microservices-Architekturen für neue Produkte, die neben bestehenden Systemen laufen
• Cloud oder souveräne private Cloud-Umgebungen für Analysen und Kanäle
• Datenintegration in Echtzeit, die eine sofortige Synchronisierung von Salden und Konformitätsstatus gewährleistet
• Modulare Plattformen bieten Flexibilität ohne Herstellerbindung

InvestGlass kann in bestehende Kernsysteme integriert werden, um modernes CRM, Onboarding und Portfoliomanagement ohne risikoreichen Austausch zu ermöglichen.

Fortgeschrittene Datenanalyse und KI

Die Banken bauen einheitliche Datenplattformen, die Transaktionsdaten, Onboarding-Daten, Risikodaten und Interaktionshistorie in verwalteten Datenseen konsolidieren. Diese Plattformen ermöglichen es den Banken, wertvolle Erkenntnisse aus großen Datensätzen zu gewinnen und so die Risikobewertung, Personalisierung und das Compliance-Management zu verbessern.

Bis 2025 werden KI und maschinelles Lernen zahlreiche Bankfunktionen unterstützen, wobei geeignete Governance-Rahmen die Erklärbarkeit regulierter Entscheidungen gewährleisten.

Wichtige AI-Anwendungsfälle:

• Das nächstbeste Angebot sind Empfehlungen, die den Kunden zu geeigneten Produkten führen.
• Risikobewertung und Kreditentscheidung anstelle von regelbasierten Systemen
• Abwanderungsvorhersage zur Identifizierung von Risikokunden für Kundenbindungskampagnen
• Risikowarnungen für Portfolios und ESG-Screening für Vermögensverwalter
• Generative KI zur Erstellung von Kundenkommunikation unter menschlicher Aufsicht
• Automatisierung der Dokumentenverarbeitung durch Klassifizierung und Datenextraktion

InvestGlass integriert KI für Workflow-Automatisierung und Kundeneinblicke, während die Daten in der Schweiz oder vor Ort gehostet werden, um Souveränität zu gewährleisten.

Sicherheit an erster Stelle und Compliance by Design

Das digitale Bankwesen vergrößert die Angriffsfläche im Vergleich zu den traditionellen, filialbasierten Modellen erheblich. Dieser Wandel führt zu neuen Sicherheitsbedenken, da Online-Banking und digitale Dienste zusätzliche Schwachstellen schaffen, die behoben werden müssen, um Kundeninformationen zu schützen und das Vertrauen zu erhalten.

Grundlegende Sicherheit und Einhaltung von Vorschriften:

• KI-gestützte Anomalieerkennung, die Betrugs- und Geldwäschemuster schneller erkennt als regelbasierte Systeme
• Multi-Faktor-Authentifizierung als Standard für alle digitalen Schnittstellen
• Zero-Trust-Architekturen, die davon ausgehen, dass kein Benutzer oder Gerät von Natur aus vertrauenswürdig ist
• Umsetzung robuster Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten und der Bankinfrastruktur
• Einhaltung der Datenschutzbestimmungen, um sicherzustellen, dass die Kundendaten im Einklang mit den gesetzlichen Normen behandelt werden
• Identifizierung und Management von Compliance-Risiken während der digitalen Transformation, um regulatorische Strafen und Reputationsschäden zu minimieren
• Schutz sensibler Daten vor Verstößen und unbefugtem Zugriff durch strenge Sicherheitsprotokolle und Mitarbeiterschulungen
• Sicherung des Zugangs zu Konten durch fortschrittliche Authentifizierungs- und Betrugserkennungssysteme, um unbefugte Zugriffe zu verhindern
• Einhaltung der GDPR, des Schweizer Datenschutzgesetzes, der KYC- und AML-Anforderungen
• Eingebettete Compliance-Workflows zur Erfassung von Entscheidungsgrundlagen und Genehmigungsketten
• Revisionssichere Aufzeichnungen für behördliche Prüfungen

InvestGlass bettet KYC-Prüfungen und Genehmigungsketten direkt in CRM- und Onboarding-Prozesse ein und bietet eine revisionssichere Dokumentation.

Schlüsseltechnologien für die digitale Transformation im Bankwesen

Die digitale Transformation beruht auf der Integration sich ergänzender Technologien. Die Banken implementieren digitale Lösungen und neue digitale Tools wie mobile Apps und digitale Geldbörsen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und ihre Dienstleistungen zu modernisieren. Die Wahl der Technologie spiegelt regulatorische Beschränkungen, Latenzanforderungen und strategische Präferenzen in Bezug auf die Datenhoheit wider.

Zentrale Technologie-Säulen:

• Mobile Plattformen als primäre Kundenschnittstellen
• Cloud Computing mit skalierbarer Infrastruktur
• Künstliche Intelligenz ermöglicht intelligente Automatisierung
• APIs für Open Banking und Partnerintegration
• Blockchain für spezifische Abwicklungs- und Tokenisierungsanwendungen

Banken suchen zunehmend nach Anbietern, die souveräne oder On-Premise-Umgebungen anbieten, anstatt sich ausschließlich auf amerikanische Hyperscaler oder chinesische Ökosysteme zu verlassen.

Cloud Computing und souveränes Hosting

Die meisten hochentwickelten Finanzinstitute verwenden hybride Ansätze, bei denen Public Cloud, Private Cloud und On-Premise-Umgebungen kombiniert werden, und keine Single-Cloud-Strategien.

Überlegungen zur Cloud-Architektur:

• Elastische Skalierung entscheidend für digitale Kanäle mit schwankender Nachfrage
• Schnelleres Experimentieren durch kürzere Bereitstellungszyklen
• Verbesserte Notfallwiederherstellung durch geografische Redundanz
• Anforderungen an die Datenresidenz, die vorschreiben, dass personenbezogene Finanzdaten innerhalb bestimmter Grenzen bleiben müssen
• Schutz vor extraterritorialem Zugriff durch ausländische Behörden

InvestGlass bietet Schweizer Hosting- und vollständige On-Premise-Installationsoptionen und hilft Banken, die Abhängigkeit von amerikanischen oder chinesischen Cloud-Services zu vermeiden und gleichzeitig von einer modernen Architektur zu profitieren.

Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen im Bankwesen

KI und maschinelles Lernen haben die Kreditvergabe verändert, Kundenbetreuung, und Vermögensverwaltung.

Konkrete KI-Anwendungen:

• Automatisierung des Underwritings unter Einbeziehung hunderter von Variablen für präzise Kreditentscheidungen
• Konversations-Chatbots für routinemäßige Kundenanfragen
• Robo-Beratungssysteme, die dem Risikoprofil des Kunden entsprechende Vermögensaufteilungen vorschlagen
• Dokumentenklassifizierung zur Beschleunigung des Onboardings durch automatische Extraktion von Schlüsselinformationen
• Generative KI zur Erstellung von Entwürfen für Portfoliozusammenfassungen und interne Berichte

Ethische KI-Governance erfordert eine klare Dokumentation darüber, wie Modelle Entscheidungen treffen, regelmäßige Tests auf Verzerrungen und menschliche Aufsicht bei sensiblen Entscheidungen wie Kreditvergabe und Eignungsprüfungen.

APIs, Open Banking und Integration

Die PSD2 in der Europäischen Union und die britischen Open-Banking-Standards schreiben vor, dass Banken Kundendaten über standardisierte APIs mit lizenzierten Drittanbietern austauschen.

Elemente der API-Strategie:

• Kontenaggregation, die es Fintech-Apps ermöglicht, die Finanzkonten ihrer Kunden zu konsolidieren
• Eingebettete Finanzen, die es Einzelhändlern ermöglichen, Finanzdienstleistungen über Bank-APIs anzubieten
• Interne API-Architektur zur Entkopplung der Front-End-Kanäle von den Kernsystemen
• OAuth und ähnliche Rahmenwerke zur Kontrolle des Datenzugriffs Dritter
• Ratenbegrenzung und Verschlüsselung zum Schutz von Daten, die über APIs fließen

InvestGlass stellt APIs zur Verfügung und nutzt diese, so dass CRM-, Onboarding- und Portfoliomodule mit Kernbanken, Marktdatenanbietern und externen KYC-Quellen integriert werden können.

Blockchain und verteilte Ledger-Technologie

Banken experimentieren mit Blockchain für bestimmte Anwendungsfälle, bei denen verteilte Ledger klare Vorteile gegenüber herkömmlichen Ansätzen bieten.

Realistische Blockchain-Anwendungen:

• Grenzüberschreitende Zahlungen können Korrespondenzbanken überflüssig machen
• Tokenisierte Anleihen und Wertpapiere ermöglichen schnellere Abwicklung in europäischen Pilotprojekten
• Handelsfinanzierungsdokumente zur Verringerung von Betrug im internationalen Handel
• In der Entwicklung befindliche digitale Zentralbankwährungen, die die Distributed-Ledger-Technologie nutzen

Regulierte Institutionen bevorzugen zugelassene Blockchains, die den Datenschutz, die Einhaltung von Vorschriften und Governance-Anforderungen unterstützen.

Internet der Dinge und neue Zahlungsschnittstellen

Wearables und vernetzte Geräte ermöglichen kontaktlose Zahlungen und Authentifizierung in mehreren europäischen und asiatischen Märkten.

IoT-Bankanwendungen:

• Smartwatch-Zahlungen für öffentliche Verkehrsmittel und Einkäufe im Einzelhandel
• Fahrzeuginterne Zahlungssysteme für Kraftstoff, Mautgebühren und Parkplätze
• Vernetzte POS-Terminals, die Transaktionsdaten für Analysen sammeln
• Biometrische Authentifizierung über Fingerabdruck oder Gesichtserkennung auf tragbaren Geräten

Diese Kanäle stützen sich auf die Kerninfrastruktur des digitalen Bankwesens, einschließlich Tokenisierung, starker Kundenauthentifizierung und Risikomaschinen.

Beispiele für die digitale Transformation im Bankwesen

Viele Banken in Europa, dem Nahen Osten und Asien haben konkrete digitale Programme mit messbaren Ergebnissen gestartet. Diese Initiativen zur digitalen Transformation sind Teil eines umfassenderen Transformationsprozesses, der die Bewertung und Verbesserung bestehender Prozesse erfordert, um neue Technologien erfolgreich zu integrieren und den Bankbetrieb zu modernisieren.

Transformationsbeispiele nach Segmenten:

• Regionale Privatkundenbanken verkürzen Kontoeröffnung von 10 Tagen auf 24 Stunden
• Privatbanken digitalisieren Anlagevorschläge und Fragebögen zur Erstellung von Risikoprofilen
• Einheitliche mobile und Web-Plattformen mit digitalen Signaturen
• Integrierte Kundenportale für Vermögens- und Firmenkunden
• Automatisierte Eignungsprüfungen eingebettet in Beratungsabläufe

Transformation des Privatkundengeschäfts

Mobile-first"-Retailbanken bieten jetzt sofortige Kontoeröffnungen, digitale Debitkarten und personalisierte Sparziele. Mobile Banking spielt eine entscheidende Rolle bei der Verbesserung des Kundenerlebnisses, indem es Echtzeit-Zugang bietet zu Bankdienstleistungen und nahtlose Interaktionen über digitale Kanäle hinweg.

Digitale Fähigkeiten des Einzelhandels:

• Selbstbedienungsfunktionen wie Kartensperrung und Limitverwaltung
• Streitschlichtung direkt in mobilen Anwendungen
• Neugestaltung der Filialen mit Schwerpunkt auf Beratung statt auf Transaktionen
• Vollständig digitale Fahrten, die Papierformulare vollständig ersetzen

Vermögensverwaltung und Private Banking Transformation

Vermögensverwalter digitalisieren das Onboarding und die Erstellung von Risikoprofilen, um MiFID II zu erfüllen und gleichzeitig den menschlichen Berater in den Mittelpunkt der Beziehung zu stellen.

Digitale Funktionen für die Vermögensverwaltung:

• Sichere Kundenportale mit Portfolioansichten und Leistungsberichten
• Erstellung digitaler Investitionsvorschläge
• Automatisierte Eignungsprüfungen und Compliance-Dokumentation
• Sicherer Nachrichtenaustausch zwischen Kunden und Beratern

InvestGlass wurde speziell für die Arbeitsabläufe im Wealth und Private Banking entwickelt und kombiniert CRM, Portfoliomanagement und Compliance in einer souveränen Schweizer Umgebung.

Umwandlung von Unternehmens- und Investmentbanking

Firmenkundenportale zentralisieren Cash Management, Handelsfinanzierung und Devisendienstleistungen für Geschäftskunden.

Digitale Fähigkeiten des Unternehmens:

• Analytik zur Ermittlung von Kundenchancen und zur Information über die Durchführung von Geschäften
• Fortgeschrittene Analytik und maschinelles Lernen zur Vorhersage von Markttrends und zur Verbesserung der Entscheidungsfindung
• Digitale Dokumentenräume für Genehmigungen durch mehrere Beteiligte
• e-KYC für Großunternehmen
• Workflow-Tools zur Verfolgung komplexer Transaktionsgenehmigungen

Herausforderungen bei der digitalen Transformation im Bankwesen und wie man sie bewältigt

Für eine erfolgreiche digitale Transformation müssen neben der Technologieimplementierung mehrere wichtige Hindernisse überwunden werden.

Primäre Herausforderungen:

• Altsysteme, die die Flexibilität einschränken und die Komplexität der Integration erhöhen
• Regulatorische Komplexität durch GDPR, KYC, AML und lokale Anforderungen
• Cybersecurity-Bedrohungen nehmen mit digitalen Kanälen zu
• Kulturelle Widerstände und Qualifikationsdefizite in der Organisation. Die Einbeziehung der Humanressourcen und die Anwendung von Veränderungsmanagementmodellen wie ADKAR sind unerlässlich, um Widerstände zu überwinden und sicherzustellen, dass die Mitarbeiter neue Technologien effektiv annehmen.
• Änderungsmanagement, das eine Abstimmung zwischen Unternehmen, IT, Risiko und Compliance erfordert. Die digitale Transformation unterstützt auch umfassendere strategische Initiativen, die es den Banken ermöglichen, die betriebliche Effizienz zu steigern und sich auf langfristige Unternehmensziele zu konzentrieren.

Altsysteme und technische Verschuldung

Kernbankenplattformen, die vor Jahrzehnten gebaut wurden, behindern die Modernisierung und bergen operative Risiken.

Bewältigung der Komplexität von Altlasten:

• Schrittweise Modernisierung statt riskanter Ersatzbeschaffung im großen Stil
• Ummantelung von Kernen mit API-Schichten, die neue Funktionen ermöglichen
• Einführung von modularen Front-Office-Plattformen wie InvestGlass
• Realistische Zeitpläne und schrittweise Migrationen mit intensiven Tests

Regulierung, Datenschutz und Souveränität

Die gesetzlichen Regelungen unterscheiden sich je nach Land, haben aber gemeinsame Erwartungen in Bezug auf Datenschutz und Wohnsitz.

Rechtliche Erwägungen:

• GDPR-Anforderungen an die Verarbeitung personenbezogener Daten und die Meldung von Vorfällen
• Schweizerisches Datenschutzrecht für in der Schweiz tätige Einrichtungen
• KYC- und AML-Mandate in praktisch allen Rechtsordnungen
• Anforderungen an die Datenaufbewahrung, die festlegen, wo bestimmte Daten verbleiben müssen

Die Wahl einer souveränen Plattform, die in der Schweiz oder vor Ort gehostet wird, hilft den Banken, die Souveränität der Kundendaten zu schützen und extraterritoriale Zugriffsrisiken zu vermeiden.

Cybersicherheit und betriebliche Widerstandsfähigkeit

Cyberangriffe auf Finanzinstitute haben erheblich zugenommen, darunter Phishing, das Ausfüllen von Zugangsdaten und Ransomware-Vorfälle.

Bewährte Sicherheitsverfahren:

• Multi-Faktor-Authentifizierung und starke Verschlüsselung
• Zero-Trust-Architekturen mit granularer Zugangskontrolle
• Kontinuierliche Überwachung mit KI-gesteuerten Tools
• Regelmäßige Penetrationstests und Planung der Reaktion auf Zwischenfälle

Kultureller Wandel und Qualifikationsdefizit

Die digitale Transformation wirkt sich auf alle Funktionen in den Bereichen Filialen, Betrieb, IT, Compliance und Relationship Management aus.

Ansätze für das Änderungsmanagement:

• Schulung in Datenkenntnis, digitalen Werkzeugen und agilen Methoden
• Interne Akademien und Programme für digitale Champions
• Gemeinsame Entwicklung mit den Mitarbeitern an der Front, um bessere digitale Erlebnisse zu schaffen
• Klare Kommunikation über Transformationsziele und Zeitpläne

Wie Banken eine erfolgreiche Strategie der digitalen Transformation aufbauen können

Der Aufbau einer erfolgreichen Strategie für die digitale Transformation erfordert eine strukturierte Planung von der Vision bis zur Umsetzung. Eine gut umgesetzte Strategie steigert nicht nur die betriebliche Effizienz, sondern verschafft den Banken auch einen Wettbewerbsvorteil und eröffnet ihnen neue Einnahmequellen, indem sie innovative Dienstleistungsangebote und Geschäftsmodelle ermöglicht.

Schritte des Strategierahmens:

• Definieren Sie eine klare Vision und messbare Ergebnisse
• Bewertung der aktuellen Fähigkeiten und Ermittlung von Lücken
• Priorisierung von Initiativen unter Abwägung zwischen schnellen Erfolgen und grundlegender Arbeit
• Auswahl von Technologiepartnern, die sich mit Finanzregulierung und Datensouveränität auskennen
• Umsetzung mit agiler Bereitstellung und kontinuierlicher Verbesserung

Vision, Ergebnisse und Metriken definieren

Legen Sie eine klare digitale Vision für drei bis fünf Jahre fest, die mit messbaren Geschäftsergebnissen verbunden ist.

Anleitung zur Festlegung von Visionen:

• Zielgerichtete Verbesserungen wie die Senkung des Kosten-Einkommens-Verhältnisses oder die Verkürzung der Einarbeitungszeit
• Verknüpfung von Initiativen mit KPIs, einschließlich digitaler Akzeptanzrate und Straight-Through-Processing-Rate
• Sicherstellen, dass die Metriken ausdrücklich mit der Unternehmensstrategie verknüpft sind

Bewertung der aktuellen Fähigkeiten und Lücken

Durchführung einer detaillierten Bewertung der aktuellen Systeme, Prozesse, Datenqualität und organisatorischen Fähigkeiten.

Schwerpunktbereiche der Bewertung:

• Abbildung der wichtigsten Kundenströme von Anfang bis Ende, um manuelle Schritte und Engpässe zu identifizieren
• Abdecken von kundenorientierten, Middle-Office- und Back-Office-Funktionen
• IT-Infrastruktur und Datenqualitätsbewertung einbeziehen

Prioritäten für Initiativen setzen und einen Fahrplan erstellen

Beginnen Sie mit hochwirksamen, realisierbaren Anwendungsfällen, die den Anstoß für längerfristige Projekte geben.

Entwicklung eines Fahrplans:

• Abfolge von Quick Wins und grundlegender Arbeit in sechs- bis zwölfmonatigen Wellen
• Berücksichtigung von Abhängigkeiten und Ressourcenbeschränkungen
• Aufbau einer funktionsübergreifenden Governance unter Einbeziehung von Unternehmen, IT, Risiko und Compliance

Wählen Sie die richtigen Plattformen und Partner

Bewerten Sie die Anbieter nach Sicherheit, Anpassung an gesetzliche Vorschriften, Optionen für die Datenaufbewahrung und Referenzen im Finanzsektor.

Kriterien für die Auswahl des Anbieters:

• Schweizer oder EU-Hosting-Optionen zum Schutz der Datensouveränität
• Integrationsmöglichkeiten mit bestehenden Kernsystemen
• Gesamtbetriebskosten und Umsetzungsfristen
• Möglichkeit der Anpassung von Arbeitsabläufen ohne aufwändige Kodierung

Wer sich für souveräne Plattformen wie InvestGlass entscheidet, vermeidet die Abhängigkeit von amerikanischen oder chinesischen Ökosystemen für sensible Finanzdaten.

Implementieren, Trainieren und Iterieren

Eine erfolgreiche Implementierung kombiniert eine agile Umsetzung mit einem umfassenden Änderungsmanagement.

Bewährte Praktiken bei der Durchführung:

• Pilotprojekte mit ausgewählten Niederlassungen oder Geschäftseinheiten
• Umfassende Schulungen für Kundenbetreuer, Betrieb, Compliance und IT
• Feedback-Schleifen mit Nutzern und Kunden, um die Fahrten im Laufe der Zeit zu verbessern

Warum InvestGlass eine souveräne Lösung für die digitale Transformation von Banken ist

InvestGlass ist eine Schweizer CRM- und Automatisierungsplattform, die speziell für Banken, Vermögensverwalter und regulierte Institutionen entwickelt wurde, die Datensouveränität benötigen.

Die Plattform vereint CRM, digitales Onboarding, Portfolio-Management, Compliance-Workflows, Marketing-Automatisierung, KI-Tools und ein sicheres Kundenportal in einer einzigen Umgebung.

InvestGlass Stärken:

• Optionen für Schweizer Hosting oder vollständige Bereitstellung vor Ort
• Kontrolle darüber, wo Kundendaten gespeichert sind und wer darauf zugreifen kann
• Speziell für die regulatorischen Anforderungen im Finanzdienstleistungsbereich entwickelt
• Alternative zu amerikanischen oder chinesischen Software-Ökosystemen
• Integration in bestehende Kernbankensysteme über APIs

Kernfunktionen von InvestGlass für Banken

InvestGlass bietet umfassende Funktionen für die Kundenlebenszyklus.

Plattform-Module:

• CRM zur Zentralisierung von Kundeninformationen, Interaktionen und Beziehungshierarchien
• Digitales Onboarding mit elektronischen Formularen, Dokumentenerfassung und Integration von Identitätsprüfungen
• Regelbasierte Genehmigungsworkflows für KYC und Compliance
• Portfoliomanagement zur Überwachung von Positionen, Leistung und Risikokennzahlen
• Marketing-Automatisierung ermöglicht konforme, segmentierte Kampagnen
• Sicher Kundenportal für Dokumente Zugang, Portfolioansicht und Kommunikation mit dem Berater
• KI-gestützte Workflow-Automatisierung und Kundeneinblicke

Vorteile von Datensouveränität, Compliance und Sicherheit

Das Hosting in der Schweiz und die Bereitstellung vor Ort unterstützen strenge Richtlinien für den Datenaufenthalt und verringern das Risiko, ausländischen Gesetzen ausgesetzt zu sein, die außerhalb des Landes gelten.

Compliance- und Sicherheitsfunktionen:

• Fein abgestufte Zugriffskontrolle und umfassende Prüfprotokolle
• Verschlüsselung erfüllt die Erwartungen der Behörden an den Schutz von Kundendaten
• Integrierte Compliance-Workflows zur Dokumentation von KYC-Entscheidungen und Eignungsprüfungen
• Revisionssichere Aufzeichnungen für behördliche Prüfungen

Aufgrund dieser Eigenschaften eignet sich InvestGlass für Privatbanken, Vermögensverwalter und Einrichtungen des öffentlichen Sektors, die Wert auf Souveränität und Rechtssicherheit legen.

Schlussfolgerung: Vorbereitungen für die digitale Zukunft des Bankwesens

Die digitale Transformation im Bankwesen ist kein einmaliges Projekt mehr, sondern eine kontinuierliche Aufgabe. Kundenerwartungen, aufsichtsrechtliche Anforderungen und der Wettbewerbsdruck durch digital ausgerichtete Anbieter beschleunigen das Tempo der Veränderungen im gesamten Finanzsektor.

Um erfolgreich zu sein, müssen moderne Technologien mit einer starken Governance, einem kulturellen Wandel und einer sorgfältigen Auswahl von Partnern kombiniert werden. Für Finanzinstitute, die langfristige digitale Fahrpläne planen, sind Datensouveränität und vertrauenswürdige europäische Lösungen zu strategischen Prioritäten geworden. InvestGlass bietet eine praktische, souveräne Plattform, die Banken dabei hilft, CRM, Onboarding, Portfoliomanagement und Compliance zu modernisieren und dabei die volle Kontrolle über die Kundendaten zu behalten. In den nächsten drei bis fünf Jahren werden Institute belohnt, die die digitale Transformation mit Plattformen angehen, die sowohl auf Innovation als auch auf Souveränität ausgelegt sind.