Jak transformacja cyfrowa poprawia doświadczenia klientów w bankowości?

Cyfrowa transformacja w bankowości wykracza daleko poza proste formularze online i aplikacje mobilne. W 2025 r. i później stanowi ona fundamentalną zmianę w sposobie projektowania produktów przez instytucje finansowe, interakcji z klientami i zarządzania zgodnością w segmentach bankowości detalicznej, prywatnej, korporacyjnej i inwestycyjnej. Transformacja cyfrowa przekształca również organizacje finansowe, poprawiając wydajność operacyjną, zwiększając zadowolenie klientów i wspierając zgodność z przepisami.

Transformacja ta ma charakter zarówno technologiczny, jak i kulturowy. Przekształca ona codzienne podróże klientów na urządzeniach mobilnych, w sieci, w oddziale i otwarta bankowość API, wymagając jednocześnie nowych podejść operacyjnych, zaktualizowanych modeli biznesowych i ciągłego dostosowywania się do przepisów. Transformacja cyfrowa to kompleksowy proces, który obejmuje wdrażanie nowych technologii, wprowadzanie zmian organizacyjnych i dostosowywanie celów biznesowych do innowacji cyfrowych. Europejskie banki stoją w obliczu szczególnej presji, w tym wzrostu liczby klientów korzystających wyłącznie z urządzeń mobilnych, wymogów otwartej bankowości PSD2 i natychmiastowych płatności w strefie SEPA.

Dla instytucji poszukujących suwerenny Alternatywnie, InvestGlass zapewnia CRM hostowany w Szwajcarii, cyfrowy onboarding, narzędzia do zarządzania portfelem i zapewniania zgodności bez zależności od amerykańskiej lub chińskiej infrastruktury.

Budowanie silnego uzasadnienia biznesowego jest niezbędne do uzasadnienia inicjatyw transformacji cyfrowej i zapewnienia wsparcia interesariuszy, zapewniając, że korzyści, koszty i wartość strategiczna są jasno komunikowane.

Kluczowe korzyści cyfrowej transformacji w bankowości:

• Większa wygoda klientów dzięki szybszemu dostarczaniu usług
• Zwiększone bezpieczeństwo dzięki nowoczesnemu uwierzytelnianiu i wykrywaniu oszustw
• Spersonalizowane usługi oparte na analizie danych i sztucznej inteligencji
• Efektywność kosztowa osiągnięta dzięki zautomatyzowanym procesom

Czym jest cyfrowa transformacja w bankowości?

Transformacja cyfrowa w bankowości to strategiczne wykorzystanie technologii cyfrowych do fundamentalnego przeprojektowania produktów bankowych, procesów i interakcji z klientami, ze szczególnym naciskiem na ponowne przemyślenie i modernizację podstawowych procesów w celu poprawy obsługi klienta i umożliwienia aktualizacji technologicznych, a nie tylko digitalizacji istniejących formularzy papierowych.

Nowoczesne programy transformacji trwają zazwyczaj od trzech do pięciu lat i obejmują podstawowe systemy bankowe, kanały cyfrowe, infrastrukturę danych i zarządzanie ryzykiem. Procesem transformacji kieruje ustrukturyzowana mapa drogowa, która określa kroki wdrażania zmian technologicznych i organizacyjnych w całej instytucji. Dotyczy to wszystkich segmentów bankowości, od detalicznej po zarządzanie majątkiem i bankowość korporacyjną. Transformacja cyfrowa ma wpływ na bankowe instytucje finansowe wszystkich typów, wymagając zarządzania zmianą, zwiększonych możliwości analizy danych i strategicznego dostosowania, aby odnieść sukces w ewoluującym krajobrazie finansowym.

Typowe komponenty obejmują:

• Aplikacje mobilne i platformy bankowości internetowej jako główne interfejsy klienta
• Cyfrowy onboarding z podpisami elektronicznymi i weryfikacja tożsamości
• Proste przetwarzanie ograniczające ręczną interwencję
• Podejmowanie decyzji w oparciu o dane z wykorzystaniem analityki i sztucznej inteligencji
• Przetwarzanie w chmurze lub suwerenny hosting dla elastycznej infrastruktury
• Warstwy API umożliwiające integrację i otwarte partnerstwa bankowe

Kluczowe czynniki napędzające cyfrową zmianę w bankowości

Kilka sił przyspiesza cyfrową transformację bankowości w całym sektorze usług finansowych.

Oczekiwania klientów uległy fundamentalnej zmianie. Czekanie kilka dni na decyzję kredytową lub odwiedzanie oddziałów w celu otwarcia konta nie jest już akceptowalne. Banki cyfrowe uruchomione w latach 2010. i 2020. ustanowiły nowe standardy szybkości wdrażania i użyteczności aplikacji, do których tradycyjne banki muszą teraz dorównać.

Główne sterowniki obejmują:

• Zmiany regulacyjne, w tym PSD2, otwarta bankowość oraz zaostrzone wymogi KYC i AML po 2016 r.
• Presja konkurencyjna ze strony fintechów i neobanków wyznaczających nowe standardy obsługi klienta. W odpowiedzi banki uważnie monitorują pojawiające się trendy rynkowe i wdrażają technologie napędzające transformację cyfrową, takie jak zaawansowana analityka, sztuczna inteligencja i automatyzacja, aby pozostać konkurencyjnymi i elastycznymi.
• Presja na stosunek kosztów do przychodów wymagająca wydajności operacyjnej dzięki automatyzacji
• Wiele banków powołało dyrektorów ds. cyfrowych i przeznaczyło specjalne budżety na transformację.
• Wymagania dotyczące odporności operacyjnej w następstwie COVID-19
• Obawy o suwerenność danych skłaniają europejskie i bliskowschodnie instytucje w kierunku dostawców spoza USA i Chin.

Podejście zorientowane na klienta

Nowoczesne strategie bankowości cyfrowej zaczynają się od szczegółowych podróży klientów, a nie od systemów wewnętrznych. Banki mapują kompletne doświadczenia w zakresie wdrażania, zatwierdzania kredytów hipotecznych, doradztwa inwestycyjnego i odzyskiwania usług w celu zidentyfikowania punktów tarcia. Cyfrowa transformacja w bankowości ma na celu usprawnienie podróży klienta w każdym punkcie styku, dostosowując dane, technologie i planowanie strategiczne, aby sprostać zmieniającym się oczekiwaniom klientów.

Instytucje finansowe wykorzystują obecnie dane klientów z aplikacji mobilnych, transakcji i interakcji CRM do personalizowania ofert, alertów i rekomendacji w czasie rzeczywistym.

Praktyki zorientowane na klienta obejmują:

• Wirtualni asystenci wspomagani sztuczną inteligencją obsługujący rutynowe zapytania
• Proaktywne powiadomienia o nadchodzących płatnościach i nietypowych transakcjach
• Spersonalizowane plany oszczędnościowe i inwestycyjne oparte na celach
• Widoki pojedynczego klienta umożliwiające menedżerowie relacji do organizowania spersonalizowanych interakcji
• Doświadczenia omnichannel integrujące kanały mobilne, internetowe, oddziałowe i partnerskie, z naciskiem na zapewnienie spójnego doświadczenia użytkownika we wszystkich kanałach bankowych, aby zapewnić płynne i niezawodne interakcje z klientami.

InvestGlass CRM pomaga doradcom zobaczyć ujednolicone widoki klientów i zarządzać spersonalizowanym zaangażowaniem za pośrednictwem poczty elektronicznej, portalu i spotkań osobistych.

Ulepszona infrastruktura i nowoczesny rdzeń

Wiele banków nadal korzysta z podstawowych systemów bankowych zbudowanych w latach 80. i 90. ubiegłego wieku. Te starsze systemy, często określane jako starsza infrastruktura, mogą znacznie utrudniać wysiłki w zakresie transformacji cyfrowej, utrudniając integrację nowych technologii i procesów. Sprostanie wyzwaniom związanym ze starszą infrastrukturą jest niezbędne dla banków, które chcą pozostać konkurencyjne i innowacyjne.

Całkowita wymiana niesie ze sobą niedopuszczalne ryzyko, dlatego banki odnoszące sukcesy przyjmują wzorce stopniowej modernizacji.

Podejścia do modernizacji infrastruktury:

• Warstwy API hermetyzujące starsze podstawowe funkcje
• Architektury mikrousług dla nowych produktów działających równolegle z istniejącymi systemami
• Chmura lub suwerenne środowiska chmury prywatnej dla analityki i kanałów
• Integracja danych w czasie rzeczywistym zapewnia natychmiastową synchronizację sald i statusów zgodności.
• Modułowe platformy zapewniające elastyczność bez uzależnienia od dostawcy

InvestGlass może integrować się z istniejącymi systemami podstawowymi, aby zapewnić nowoczesny CRM, onboarding i zarządzanie portfelem bez ryzykownej wymiany.

Zaawansowana analiza danych i sztuczna inteligencja

Banki budują ujednolicone platformy danych, które konsolidują dane transakcyjne, dane onboardingowe, dane dotyczące ryzyka i historię interakcji w zarządzane jeziora danych. Platformy te umożliwiają bankom wydobywanie cennych informacji z dużych zbiorów danych, zapewniając lepszą ocenę ryzyka, personalizację i zarządzanie zgodnością.

Do 2025 r. sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe będą zasilać liczne funkcje bankowe z odpowiednimi ramami zarządzania zapewniającymi możliwość wyjaśnienia regulowanych decyzji.

Kluczowe przypadki użycia sztucznej inteligencji:

• Kolejne najlepsze rekomendacje kierujące klientów do odpowiednich produktów
• Scoring ryzyka i podejmowanie decyzji kredytowych zastępujące systemy oparte na regułach
• Przewidywanie rezygnacji identyfikujące zagrożonych klientów na potrzeby kampanii retencyjnych
• Alerty dotyczące ryzyka portfela i kontrola ESG dla zarządzających majątkiem
• Generatywna sztuczna inteligencja przygotowująca komunikację z klientami pod nadzorem człowieka
• Przetwarzanie dokumentów automatyzujące klasyfikację i ekstrakcję danych

InvestGlass wykorzystuje sztuczną inteligencję do automatyzacji przepływu pracy i analizy klientów, jednocześnie przechowując dane hostowane w Szwajcarii lub na miejscu w celu zapewnienia suwerenności.

Bezpieczeństwo przede wszystkim i zgodność z przepisami

Bankowość cyfrowa znacznie rozszerza powierzchnię ataku w porównaniu do tradycyjnych modeli opartych na oddziałach. Zmiana ta wprowadza nowe obawy związane z bezpieczeństwem, ponieważ bankowość internetowa i usługi cyfrowe stwarzają dodatkowe luki w zabezpieczeniach, którymi należy się zająć, aby chronić informacje o klientach i utrzymać zaufanie.

Bezpieczeństwo i zgodność z przepisami:

• Oparte na sztucznej inteligencji wykrywanie anomalii identyfikuje wzorce oszustw i prania pieniędzy szybciej niż systemy oparte na regułach.
• Uwierzytelnianie wieloskładnikowe jako standard dla wszystkich interfejsów cyfrowych
• Architektury zerowego zaufania zakładające, że żaden użytkownik ani urządzenie nie jest z natury godne zaufania.
• Wdrożenie solidnych środków cyberbezpieczeństwa w celu ochrony danych klientów i infrastruktury bankowej.
• Przestrzeganie przepisów dotyczących prywatności danych w celu zapewnienia, że dane klientów są przetwarzane zgodnie z normami prawnymi.
• Identyfikacja i zarządzanie ryzykiem braku zgodności podczas transformacji cyfrowej w celu złagodzenia kar regulacyjnych i uszczerbku na reputacji.
• Ochrona wrażliwych danych przed naruszeniami i nieautoryzowanym dostępem dzięki rygorystycznym protokołom bezpieczeństwa i szkoleniom personelu.
• Zabezpieczanie dostępu do kont za pomocą zaawansowanych systemów uwierzytelniania i wykrywania oszustw, aby zapobiec nieautoryzowanemu dostępowi.
• Zgodność z RODO, szwajcarskimi przepisami o ochronie danych, wymogami KYC i AML
• Wbudowane przepływy pracy w zakresie zgodności z przepisami rejestrujące uzasadnienia decyzji i łańcuchy zatwierdzeń
• Dokumentacja gotowa do audytu na potrzeby badań regulacyjnych

InvestGlass osadza kontrole KYC i łańcuchy zatwierdzeń bezpośrednio w CRM i procesach onboardingu, zapewniając dokumentację gotową do audytu.

Kluczowe technologie umożliwiające cyfrową transformację w bankowości

Transformacja cyfrowa opiera się na integracji uzupełniających się technologii. Banki wdrażają rozwiązania cyfrowe i nowe narzędzia cyfrowe, takie jak aplikacje mobilne i portfele cyfrowe, aby poprawić jakość obsługi klienta i zmodernizować usługi. Wybór technologii odzwierciedla ograniczenia regulacyjne, wymagania dotyczące opóźnień i strategiczne preferencje dotyczące suwerenności danych.

Główne filary technologiczne:

• Platformy mobilne jako główne interfejsy klienta
• Przetwarzanie w chmurze zapewniające skalowalną infrastrukturę
• Sztuczna inteligencja umożliwiająca inteligentną automatyzację
• Interfejsy API umożliwiające otwartą bankowość i integrację z partnerami
• Blockchain dla konkretnych przypadków użycia rozliczeń i tokenizacji

Banki coraz częściej poszukują dostawców oferujących suwerenne lub lokalne środowiska, zamiast polegać wyłącznie na amerykańskich hiperskalerach lub chińskich ekosystemach.

Cloud Computing i suwerenny hosting

Większość zaawansowanych instytucji finansowych stosuje podejście hybrydowe łączące chmurę publiczną, chmurę prywatną i środowiska lokalne, a nie strategie oparte na jednej chmurze.

Rozważania dotyczące architektury chmury:

• Elastyczne skalowanie ma kluczowe znaczenie dla kanałów cyfrowych doświadczających zmiennego popytu
• Szybsze eksperymentowanie dzięki krótszym cyklom udostępniania
• Lepsze odzyskiwanie danych po awarii dzięki redundancji geograficznej
• Wymogi dotyczące rezydencji danych nakazujące, aby osobiste dane finansowe pozostawały w określonych granicach
• Ochrona przed eksterytorialnym dostępem zagranicznych organów rządowych

InvestGlass zapewnia szwajcarski hosting i pełne opcje wdrażania lokalnego, pomagając bankom uniknąć zależności od amerykańskich lub chińskich usług w chmurze, jednocześnie korzystając z nowoczesnej architektury.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe w bankowości

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe zmieniły sposób podejmowania decyzji kredytowych, obsługa klienta, i operacje zarządzania majątkiem.

Konkretne zastosowania sztucznej inteligencji:

• Automatyzacja analiz uwzględniająca setki zmiennych w celu podejmowania trafnych decyzji kredytowych
• Chatboty konwersacyjne obsługujące rutynowe zapytania klientów
• Zrobotyzowane systemy doradcze sugerujące alokację aktywów dopasowaną do profilu ryzyka klienta
• Klasyfikacja dokumentów przyspieszająca wdrażanie poprzez automatyczne wyodrębnianie kluczowych informacji
• Generatywna sztuczna inteligencja tworząca wstępne podsumowania portfolio i raporty wewnętrzne

Etyczne zarządzanie sztuczną inteligencją wymaga jasnej dokumentacji tego, w jaki sposób modele podejmują decyzje, regularnego testowania pod kątem stronniczości oraz ludzkiego nadzoru nad wrażliwymi decyzjami, takimi jak pożyczki i oceny adekwatności.

Interfejsy API, otwarta bankowość i integracja

Dyrektywa PSD2 w Unii Europejskiej i brytyjskie standardy otwartej bankowości nakazują bankom udostępnianie danych klientów licencjonowanym stronom trzecim za pośrednictwem standardowych interfejsów API.

Elementy strategii API:

• Agregacja kont umożliwiająca aplikacjom fintech konsolidację kont finansowych klientów
• Wbudowane finanse umożliwiające sprzedawcom detalicznym oferowanie usług finansowych za pośrednictwem bankowych interfejsów API
• Wewnętrzna architektura API oddzielająca kanały front-end od głównych systemów
• OAuth i podobne struktury kontrolujące dostęp do danych stron trzecich
• Ograniczenie szybkości i szyfrowanie chroniące dane przepływające przez interfejsy API

InvestGlass udostępnia i wykorzystuje interfejsy API, dzięki czemu moduły CRM, onboarding i portfolio integrują się z podstawową bankowością, dostawcami danych rynkowych i zewnętrznymi źródłami KYC.

Blockchain i technologia rozproszonych rejestrów

Banki eksperymentują z blockchainem w konkretnych przypadkach, w których rozproszone księgi rachunkowe oferują wyraźne korzyści w porównaniu z tradycyjnymi podejściami.

Realistyczne aplikacje blockchain:

• Płatności transgraniczne potencjalnie eliminujące pośredników banków korespondentów
• Tokenizowane obligacje i papiery wartościowe umożliwiające szybsze rozliczenia w europejskich projektach pilotażowych
• Dokumentacja finansowania handlu ograniczająca oszustwa w handlu międzynarodowym
• Opracowywane przez bank centralny waluty cyfrowe wykorzystujące technologię rozproszonego rejestru

Instytucje regulowane preferują blockchainy z zezwoleniami, które wspierają prywatność, zgodność z przepisami i wymagania dotyczące zarządzania.

Internet rzeczy i nowe interfejsy płatnicze

Urządzenia typu wearables i connected devices umożliwiają płatności zbliżeniowe i uwierzytelnianie na kilku rynkach europejskich i azjatyckich.

Aplikacje bankowe IoT:

• Płatności smartwatchem za transport publiczny i zakupy detaliczne
• Samochodowe systemy płatności za paliwo, opłaty drogowe i parkingowe
• Połączone terminale POS gromadzące dane transakcyjne do analizy
• Uwierzytelnianie biometryczne za pomocą odcisku palca lub rozpoznawania twarzy na urządzeniach ubieralnych

Kanały te opierają się na podstawowej infrastrukturze bankowości cyfrowej, w tym na tokenizacji, silnym uwierzytelnianiu klientów i silnikach ryzyka.

Przykłady cyfrowej transformacji w bankowości

Wiele banków w Europie, na Bliskim Wschodzie i w Azji uruchomiło konkretne programy cyfrowe z wymiernymi wynikami. Te inicjatywy transformacji cyfrowej są częścią szerszego procesu transformacji, który wymaga oceny i ulepszenia istniejących procesów w celu pomyślnej integracji nowych technologii i modernizacji operacji bankowych.

Przykłady transformacji według segmentów:

• Regionalne banki detaliczne skracają czas otwarcia konta z 10 dni do 24 godzin
• Banki prywatne digitalizują propozycje inwestycyjne i kwestionariusze profilowania ryzyka
• Ujednolicone platformy mobilne i internetowe z podpisami cyfrowymi
• Zintegrowane portale klienckie dla klientów zamożnych i korporacyjnych
• Zautomatyzowane kontrole odpowiedniości wbudowane w przepływy pracy doradców

Transformacja bankowości detalicznej

Banki detaliczne, które w pierwszej kolejności korzystają z urządzeń mobilnych, oferują obecnie natychmiastowe otwieranie rachunków, cyfrowe karty debetowe i spersonalizowane cele oszczędnościowe. Bankowość mobilna odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu zadowolenia klientów, oferując dostęp w czasie rzeczywistym do usługi bankowe i płynne interakcje w kanałach cyfrowych.

Możliwości cyfrowe w handlu detalicznym:

• Funkcje samoobsługowe, w tym zamrażanie karty i zarządzanie limitami
• Obsługa sporów bezpośrednio w aplikacjach mobilnych
• Przeprojektowanie oddziałów koncentrujące się na doradztwie, a nie na transakcjach
• W pełni cyfrowe podróże całkowicie zastępujące formularze papierowe

Zarządzanie majątkiem i transformacja bankowości prywatnej

Zarządzający majątkiem digitalizują onboarding i profilowanie ryzyka, aby zachować zgodność z MiFID II, jednocześnie utrzymując ludzkich doradców w centrum relacji.

Cyfrowe funkcje zarządzania majątkiem:

• Bezpieczne portale klientów z widokami portfolio i raportami wydajności
• Cyfrowe generowanie propozycji inwestycyjnych
• Zautomatyzowane kontrole odpowiedniości i dokumentacja zgodności
• Bezpieczna komunikacja między klientami i doradcami

InvestGlass został stworzony specjalnie z myślą o przepływach pracy w bankowości majątkowej i prywatnej, łącząc CRM, zarządzanie portfelem i zgodność w suwerennym szwajcarskim środowisku.

Transformacja bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej

Portale bankowości korporacyjnej centralizują zarządzanie gotówką, finansowanie handlu i usługi walutowe dla klientów biznesowych.

Korporacyjne możliwości cyfrowe:

• Analityka identyfikująca możliwości klienta i informująca o realizacji transakcji
• Zaawansowana analityka i uczenie maszynowe do przewidywania trendów rynkowych i usprawniania procesu decyzyjnego
• Cyfrowe pokoje dokumentów do zatwierdzania przez wielu interesariuszy
• e-KYC dla dużych korporacji
• Narzędzia przepływu pracy śledzące zatwierdzanie złożonych transakcji

Wyzwania w cyfrowej transformacji bankowości i sposoby radzenia sobie z nimi

Skuteczna transformacja cyfrowa wymaga pokonania kilku kluczowych przeszkód wykraczających poza wdrożenie technologii.

Główne wyzwania:

• Starsze systemy ograniczające elastyczność i zwiększające złożoność integracji
• Złożoność regulacyjna w zakresie RODO, KYC, AML i wymogów lokalnych
• Zagrożenia cybernetyczne rosną wraz z rozwojem kanałów cyfrowych
• Opór kulturowy i luki w umiejętnościach w całej organizacji. Zaangażowanie zasobów ludzkich i zastosowanie modeli zarządzania zmianą, takich jak ADKAR, ma zasadnicze znaczenie dla przeciwdziałania oporowi i zapewnienia skutecznego przyjęcia nowych technologii przez pracowników.
• Zarządzanie zmianą wymagające dostosowania między biznesem, IT, ryzykiem i zgodnością. Transformacja cyfrowa wspiera również szersze inicjatywy strategiczne, umożliwiając bankom zwiększenie wydajności operacyjnej i skupienie się na długoterminowych celach organizacyjnych.

Starsze systemy i dług techniczny

Podstawowe platformy bankowe zbudowane kilkadziesiąt lat temu ograniczają modernizację i stwarzają ryzyko operacyjne.

Radzenie sobie ze złożonością dziedzictwa:

• Stopniowa modernizacja zamiast ryzykownej wymiany z rozmachem
• Owijanie rdzeni warstwami API umożliwiającymi nowe możliwości
• Przyjęcie modułowych platform front-office, takich jak InvestGlass
• Realistyczne harmonogramy i etapowe migracje z intensywnymi testami

Regulacje, prywatność danych i suwerenność

Systemy regulacyjne różnią się w zależności od regionu geograficznego, ale mają wspólne oczekiwania dotyczące ochrony danych i miejsca zamieszkania.

Kwestie regulacyjne:

• Wymogi RODO dotyczące przetwarzania danych osobowych i zgłaszania incydentów
• Szwajcarskie przepisy o ochronie danych dla instytucji działających w Szwajcarii
• Mandaty KYC i AML w praktycznie wszystkich jurysdykcjach
• Wymogi dotyczące miejsca przechowywania danych określające, gdzie określone dane muszą pozostać

Wybór suwerennej platformy hostowanej w Szwajcarii lub na miejscu pomaga bankom chronić suwerenność danych klientów i unikać ryzyka dostępu eksterytorialnego.

Bezpieczeństwo cybernetyczne i odporność operacyjna

Cyberataki na instytucje finansowe znacznie się nasiliły, w tym phishing, fałszowanie danych uwierzytelniających i incydenty związane z oprogramowaniem ransomware.

Najlepsze praktyki w zakresie bezpieczeństwa:

• Uwierzytelnianie wieloskładnikowe i silne szyfrowanie
• Architektury zerowego zaufania z granularną kontrolą dostępu
• Ciągłe monitorowanie przy użyciu narzędzi opartych na sztucznej inteligencji
• Regularne testy penetracyjne i planowanie reakcji na incydenty

Zmiana kulturowa i luka w umiejętnościach

Transformacja cyfrowa wpływa na role w oddziałach, operacjach, IT, zgodności i zarządzaniu relacjami.

Podejścia do zarządzania zmianą:

• Szkolenie w zakresie znajomości danych, narzędzi cyfrowych i metod zwinnych
• Wewnętrzne akademie i programy mistrzów cyfrowych
• Współtworzenie z pracownikami pierwszej linii w celu projektowania lepszych podróży cyfrowych
• Jasna komunikacja na temat celów i harmonogramów transformacji

Jak banki mogą zbudować skuteczną strategię transformacji cyfrowej?

Budowanie skutecznej strategii transformacji cyfrowej wymaga ustrukturyzowanego planowania od wizji po realizację. Dobrze zrealizowana strategia nie tylko zwiększa wydajność operacyjną, ale także zapewnia przewagę konkurencyjną i otwiera nowe źródła przychodów dla banków, umożliwiając innowacyjne oferty usług i modele biznesowe.

Etapy ramowe strategii:

• Określenie jasnej wizji i wymiernych wyników
• Ocena bieżących możliwości i identyfikacja luk
• Priorytetyzacja inicjatyw równoważąca szybkie sukcesy z pracą u podstaw
• Wybór partnerów technologicznych rozumiejących regulacje finansowe i suwerenność danych
• Wdrożenie z wykorzystaniem zwinnego dostarczania i ciągłego doskonalenia

Określenie wizji, wyników i wskaźników

Ustalenie jasnej wizji cyfrowej na okres od trzech do pięciu lat, powiązanej z wymiernymi wynikami biznesowymi.

Wskazówki dotyczące ustalania wizji:

• Ukierunkowanie na konkretne ulepszenia, takie jak obniżenie wskaźnika kosztów do przychodów lub skrócenie czasu wdrażania.
• Powiązanie inicjatyw ze wskaźnikami KPI, w tym wskaźnikiem wykorzystania technologii cyfrowych i wskaźnikiem przetwarzania bezpośredniego.
• Upewnij się, że wskaźniki są wyraźnie powiązane ze strategią biznesową.

Ocena bieżących możliwości i luk

Przeprowadzenie szczegółowej oceny obecnych systemów, procesów, jakości danych i możliwości organizacyjnych.

Główne obszary oceny:

• Mapowanie kluczowych etapów podróży klienta od początku do końca, identyfikacja kroków wykonywanych ręcznie i wąskich gardeł.
• Obejmuje funkcje związane z obsługą klienta, średnim biurem i zapleczem.
• Obejmuje infrastrukturę IT i ocenę jakości danych

Ustalanie priorytetów inicjatyw i tworzenie planu działania

Zacznij od osiągalnych przypadków użycia o dużym wpływie, które nadadzą rozpędu długoterminowym projektom.

Opracowanie mapy drogowej:

• Sekwencjonowanie szybkich zwycięstw i podstawowych prac w ciągu sześciu do dwunastu miesięcy.
• Uwzględnienie zależności i ograniczeń zasobów
• Ustanowienie wielofunkcyjnego ładu obejmującego biznes, IT, ryzyko i zgodność z przepisami.

Wybór odpowiednich platform i partnerów

Oceniaj dostawców pod kątem bezpieczeństwa, zgodności z przepisami, opcji przechowywania danych i referencji w sektorze finansowym.

Kryteria wyboru dostawcy:

• Szwajcarskie lub unijne opcje hostingu chroniące suwerenność danych
• Możliwości integracji z istniejącymi systemami podstawowymi
• Całkowity koszt posiadania i harmonogram wdrożenia
• Możliwość dostosowywania przepływów pracy bez intensywnego kodowania

Wybór suwerennych platform, takich jak InvestGlass, pozwala uniknąć polegania na amerykańskich lub chińskich ekosystemach wrażliwych danych finansowych.

Wdrażanie, szkolenie i iteracja

Udane wdrożenie łączy w sobie zwinną realizację z kompleksowym zarządzaniem zmianą.

Najlepsze praktyki wykonawcze:

• Projekty pilotażowe z wybranymi oddziałami lub jednostkami biznesowymi
• Kompleksowe szkolenia dla menedżerów ds. relacji, operacji, zgodności i IT
• Pętle sprzężenia zwrotnego z użytkownikami i klientami w celu udoskonalenia podróży w czasie.

Dlaczego InvestGlass jest suwerennym rozwiązaniem dla cyfrowej transformacji bankowości?

InvestGlass to szwajcarska platforma CRM i automatyzacji stworzona specjalnie dla banków, zarządzających majątkiem i instytucji regulowanych wymagających suwerenności danych.

Platforma ujednolica CRM, cyfrowy onboarding, zarządzanie portfelem, przepływy pracy zgodności, automatyzację marketingu, narzędzia AI i bezpieczny portal klienta w jednym środowisku.

Mocne strony InvestGlass:

• Opcje hostingu szwajcarskiego lub pełnego wdrożenia lokalnego
• Kontrola nad tym, gdzie znajdują się dane klienta i kto ma do nich dostęp.
• Stworzony specjalnie z myślą o wymogach regulacyjnych dotyczących usług finansowych
• Alternatywa dla amerykańskich lub chińskich ekosystemów oprogramowania
• Integracja z istniejącymi podstawowymi systemami bankowymi za pośrednictwem interfejsów API

Podstawowe możliwości InvestGlass dla banków

InvestGlass zapewnia kompleksową funkcjonalność w zakresie cykl życia klienta.

Moduły platformy:

• CRM centralizujący informacje o klientach, interakcje i hierarchie relacji
• Cyfrowy onboarding z elektronicznymi formularzami, gromadzeniem dokumentów i integracją weryfikacji tożsamości
• Oparte na regułach przepływy pracy zatwierdzania dla KYC i zgodności z przepisami
• Zarządzanie portfelem, monitorowanie pozycji, wyników i wskaźników ryzyka
• Automatyzacja marketingu umożliwiająca prowadzenie zgodnych kampanii podzielonych na segmenty
• Bezpieczeństwo portal klienta dla dokumentów dostęp, przeglądanie portfolio i komunikacja z doradcą
• Oparta na sztucznej inteligencji automatyzacja przepływu pracy i analizy klientów

Suwerenność danych, zgodność z przepisami i korzyści w zakresie bezpieczeństwa

Hosting w Szwajcarii i wdrożenie lokalne wspierają surowe zasady dotyczące rezydencji danych i zmniejszają narażenie na zagraniczne przepisy eksterytorialne.

Zgodność z przepisami i funkcje bezpieczeństwa:

• Szczegółowa kontrola dostępu i kompleksowe ścieżki audytu
• Szyfrowanie spełniające oczekiwania regulacyjne w zakresie ochrony danych klientów
• Wbudowane przepływy pracy zgodności dokumentujące decyzje KYC i oceny odpowiedniości
• Dokumentacja gotowa do audytu na potrzeby badań regulacyjnych

Te cechy sprawiają, że InvestGlass jest odpowiedni dla prywatnych banków, podmiotów zarządzających aktywami i podmiotów sektora publicznego, dla których priorytetem jest suwerenność i pewność regulacyjna.

Podsumowanie: Przygotowanie do cyfrowej przyszłości bankowości

Transformacja cyfrowa w bankowości jest obecnie ciągłym procesem, a nie jednorazowym projektem. Oczekiwania klientów, wymogi regulacyjne i presja konkurencyjna ze strony dostawców usług cyfrowych nadal przyspieszają tempo zmian w całym sektorze finansowym.

Sukces wymaga połączenia nowoczesnej technologii z silnym zarządzaniem, zmianami kulturowymi i starannym doborem partnerów. Dla instytucji finansowych planujących długoterminowe cyfrowe mapy drogowe, suwerenność danych i zaufane europejskie rozwiązania stały się strategicznymi priorytetami. InvestGlass zapewnia praktyczną, suwerenną platformę pomagającą bankom zmodernizować CRM, onboarding, zarządzanie portfelem i zgodność przy zachowaniu pełnej kontroli nad danymi klientów. Następne trzy do pięciu lat będą nagradzać instytucje, które przyjmą cyfrową transformację z platformami zaprojektowanymi zarówno pod kątem innowacji, jak i suwerenności.