Was sind Informationen über wirtschaftliches Eigentum?

Die Einhaltung von Vorschriften in Finanzdienstleistungen erfordert ein Verständnis der Transparenzvorschriften, und nur wenige Themen haben sich so schnell entwickelt wie die Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer. Ganz gleich, ob Sie eine Vermögensverwaltungsfirma leiten oder die Einhaltung der Vorschriften in einem Unternehmen beaufsichtigen Bank, oder grenzüberschreitende Kundenbeziehungen verwalten, ist es wichtig zu wissen, was BOI bedeutet und wer es melden muss, um auf der richtigen Seite der Vorschriften zu bleiben.

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über Informationen zu wirtschaftlichem Eigentum wissen müssen, von den rechtlichen Definitionen des Unternehmenstransparenzgesetzes bis hin zu praktischen Anforderungen an die Einreichung von Unterlagen und wie Plattformen wie InvestGlass Institutionen dabei helfen, diese Daten effizient zu verwalten.

Kurze Antwort: Was sind Informationen über das wirtschaftliche Eigentum (BOI)?

Informationen über das wirtschaftliche Eigentum beziehen sich auf die persönlichen und identifizierenden Details von Personen, die letztlich Eigentümer einer juristischen Person sind oder diese kontrollieren, unabhängig davon, ob ihre Namen in den öffentlichen Unternehmensunterlagen erscheinen. Im Klartext: Sie zeigen, wer tatsächlich die Fäden hinter einem Unternehmen, einem Trust oder einer ähnlichen Geschäftseinheit zieht.

Gemäß dem U.S. Corporate Transparency Act (CTA) umfasst das BOI in der Regel Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer:

- Personen, die mindestens 25% der Eigentumsanteile eines berichtenden Unternehmens besitzen oder kontrollieren

- Personen, die eine wesentliche Kontrolle über ein Unternehmen ausüben, wie z. B. ein leitender Angestellter oder jemand, der für wichtige Entscheidungen zuständig ist

- Daten wie vollständiger rechtlicher Name, Geburtsdatum, Wohnanschrift und Angaben aus einem zulässigen Ausweisdokument (z. B. Reisepass oder Führerschein)

Diese Informationen werden dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) über sein sicheres Meldesystem gemeldet. Ziel ist es, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Verwendungen von undurchsichtigen Eigentumsstrukturen zu bekämpfen.

Wichtiges Update für 2025: Nach der vorläufigen endgültigen Regelung, die FinCEN im März 2025 herausgegeben hat, sind die meisten inländischen meldepflichtigen Unternehmen, die nach dem Recht eines US-Bundesstaates oder eines Stammes gegründet wurden, und viele wirtschaftliche Eigentümer in den USA nun von der BOI-Meldepflicht befreit. Ausländische meldepflichtige Unternehmen, die in den USA registriert sind, müssen jedoch weiterhin Meldungen abgeben.

Für Finanzinstitute und regulierte Unternehmen spielt BOI eine zentrale Rolle bei KYC, Onboarding und laufender Compliance. Plattformen wie InvestGlass ermöglichen es Compliance-Teams, diese Daten in einem einzigen, überprüfbaren System zu erfassen, zu speichern und zu operationalisieren, so dass alles von ID-Bildern bis hin zu Risikobewertungen an einem Ort gespeichert ist.

Wie Informationen über wirtschaftliches Eigentum im Rahmen des Unternehmenstransparenzgesetzes definiert werden

Der Corporate Transparency Act (CTA), der 2021 vom Kongress verabschiedet wurde und am 1. Januar 2024 in Kraft tritt, bildet den primären US-Rechtsrahmen für die Definition und Erfassung von Informationen über wirtschaftliches Eigentum, wobei der Schwerpunkt auf den Eigentumsanteilen des meldenden Unternehmens gemäß der Definition des CTA liegt. Das Verständnis dieser Definitionen ist für jedes meldepflichtige Unternehmen oder Institut, das eine Due-Diligence-Prüfung von Kunden durchführt, von entscheidender Bedeutung.

Zwei Schlüsselkriterien für wirtschaftliches Eigentum

Nach dem CTA qualifiziert sich eine Person als wirtschaftlicher Eigentümer wenn sie einen dieser Tests erfüllen:

Kriterium

	Beschreibung
Schwellenwert für das Eigentum	Die Person besitzt oder kontrolliert mindestens 25% der Eigentumsanteile des berichtenden Unternehmens
Erhebliche Kontrolle	Die Person übt eine wesentliche Kontrolle über das Unternehmen aus, unabhängig von der Eigentumsquote

Die Formulierung “oder” ist wichtig, denn es handelt sich um alternative Schwellenwerte, die nicht kumulativ sind. Wenn jemand nur ein Kriterium erfüllt, gilt er als wirtschaftlicher Eigentümer im Sinne des Gesetzes.

Was zählt als Eigentumsanteil?

Die Definition ist absichtlich weit gefasst. Zu den Eigentumsanteilen gehören:

- Aktien, Anteile oder ähnliche Instrumente

- Beteiligungen an Gesellschaften mit beschränkter Haftung

- Gewinnanteile oder Kapitalanteile

- Wandelbare Instrumente und Optionsscheine

- Optionen zum Kauf oder Verkauf von Anteilen

- Jede Vereinbarung oder jeder Mechanismus zur Begründung von Eigentumsrechten, einschließlich indirekter Eigentumsrechte durch Holdinggesellschaften, Trusts oder Partnerschaften

Wer übt die wesentliche Kontrolle aus?

Wesentliche Kontrolle geht über die Anteilseigner hinaus und umfasst auch Personen mit Entscheidungsbefugnis über die Geschäftstätigkeit. Dazu gehören in der Regel:

- Ein Chief Executive Officer, Chief Financial Officer oder Chief Operating Officer

- Ein Geschäftsführer oder Chefsyndikus

- Jeder leitende Angestellte mit Befugnis zu wichtigen strategischen oder operativen Entscheidungen

- Einzelpersonen mit Vetorecht bei wichtigen Unternehmensangelegenheiten, auch wenn sie weniger als 25% Eigenkapital halten

Die detaillierten Vorschriften von FinCEN in 31 CFR § 1010.380 enthalten detaillierte Kriterien und Beispiele, die Compliance-Teams sorgfältig prüfen sollten. Es ist auch erwähnenswert, dass sich die Definitionen des wirtschaftlichen Eigentums von Land zu Land unterscheiden. Das US-CTA-Rahmenwerk unterscheidet sich von den AML-Richtlinien der EU und den Schweizer AML-Vorschriften, was für grenzüberschreitend tätige Institute, die Tools wie InvestGlass zur Verwaltung der Einhaltung von Vorschriften in mehreren Ländern nutzen, von großer Bedeutung ist.

Warum Informationen über wirtschaftliche Eigentümer für Unternehmen und Aufsichtsbehörden wichtig sind

Im Kern geht es bei den Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer darum, Licht in die dunklen Ecken der Unternehmensstrukturen zu bringen. Indem sie offenlegen, wer tatsächlich von den Aktivitäten eines Unternehmens profitiert, hilft die BOI, den Missbrauch von juristischen Personen für illegale Zwecke zu verhindern, und unterstützt ein insgesamt gesünderes Finanzsystem.

Die Angaben zu den wirtschaftlichen Eigentümern eines Unternehmens sind für die Einhaltung von Vorschriften, die Transparenz und die Bekämpfung der Geldwäsche von entscheidender Bedeutung, da sie es den Behörden und Finanzinstituten ermöglichen, die Personen zu identifizieren und zu überwachen, die letztlich ein Unternehmen kontrollieren oder davon profitieren.

Bekämpfung der Finanzkriminalität

BOI ist eine wichtige Waffe gegen:

- Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung

- Umgehung von Sanktionen und Finanzierung der Proliferation

- Steuerhinterziehung und Korruption

- Drogenhandel und Netzwerke der organisierten Kriminalität

Ohne Transparenz darüber, wer ein Unternehmen kontrolliert, können böswillige Akteure anonyme Briefkastenfirmen nutzen, um illegale Gelder über die Grenzen zu verschieben, Vermögenswerte zu verstecken oder Betrug zu begehen. Dies ist besonders in Hochrisikosektoren wie dem Bankwesen, dem Immobiliensektor, der Handelsfinanzierung und der grenzüberschreitenden Vermögensverwaltung verbreitet.

Unterstützung der AML/CFT-Compliance

Für Finanzinstitute sind die Meldepflichten für wirtschaftliches Eigentum von grundlegender Bedeutung:

- Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (CDD) bei der Aufnahme der Geschäftstätigkeit

- Verbesserte Sorgfaltspflicht (EDD) für Kunden mit höherem Risiko

- Sanktionsprüfung und Bewertung politisch exponierter Personen (PEP)

- Laufende Überwachung und regelmäßige KYC-Überprüfungen

Genaue und aktuelle Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer eines Unternehmens ermöglichen es den für die Einhaltung der Vorschriften zuständigen Mitarbeitern, die wirtschaftlichen Eigentümer zu identifizieren, Risiken zu bewerten und potenzielle Probleme zu erkennen, bevor sie zu rechtlichen Problemen werden.

Wie Regulierungsbehörden BOI verwenden

Regierungsbehörden und Aufsichtsbehörden nutzen die BOI auf vielfältige Weise:

- Die Regierungsbehörde Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) verwendet es für Ermittlungen und die Sammlung von Informationen.

- OFAC stützt sich bei der Durchsetzung von Sanktionen auf sie

- Staatliche und lokale Regierungsbehörden können für Strafverfolgungszwecke darauf zugreifen.

- Bestimmte ausländische Beamte können aus Gründen der nationalen Sicherheit ein BOI erhalten

- Die Regulierungsbehörden berücksichtigen sie bei der Erteilung von Lizenzen, der Vergabe öffentlicher Aufträge oder der Erteilung von Ausfuhrgenehmigungen.

Risikomanagement für Dritte

Über die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften hinaus unterstützt BOI das Risikomanagement von Unternehmen. Unternehmen, die Zulieferer, Geschäftspartner, Joint-Venture-Partner oder Investitionsziele evaluieren, können Daten über wirtschaftliche Eigentümer nutzen, um:

- Überprüfen Sie die Legitimität von Geschäftspartnern

- Überprüfung auf Sanktionen und Reputationsrisiken

- Verstehen Sie, wer ein Unternehmen tatsächlich kontrolliert, bevor Sie Vereinbarungen treffen.

Für regulierte Institutionen bietet InvestGlass eine zentralisierte Plattform, auf der Beziehungsmanager, Die Mitarbeiter des Unternehmens, die Compliance-Beauftragten und die Betriebsteams können über einen einzigen prüfbaren Datensatz auf BOI, Risikobewertungen und unterstützende Unterlagen zugreifen, wodurch Silos beseitigt und die Konsistenz im gesamten Unternehmen sichergestellt wird.

Wer muss Informationen über wirtschaftliches Eigentum melden, und wer ist davon ausgenommen?

Die BOI-Meldepflichten haben sich seit dem Inkrafttreten des CTA erheblich verändert, insbesondere nach der vorläufigen endgültigen Regelung von FinCEN im März 2025. Die Unternehmen müssen stets die neuesten offiziellen Leitlinien prüfen, um ihren Status zu bestätigen.

Ursprünglich erfasste Einrichtungen (Januar 2024)

Als die BOI-Meldepflicht eingeführt wurde, galt sie für die meisten Kapitalgesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung und ähnliche juristische Personen, die in den USA durch Anmeldung bei einer Behörde eines Bundesstaates oder eines Stammes gegründet oder registriert wurden, um Geschäfte zu tätigen. Es wurde erwartet, dass über 30 Millionen Unternehmen davon betroffen sein würden.

Meldepflichtige Unternehmen, die nach dem 1. Januar 2024 gegründet oder registriert wurden, mussten innerhalb bestimmter Fristen einen ersten BOI-Bericht einreichen (ursprünglich 30 Tage, später verlängert auf 90 Tage für Unternehmen, die im Jahr 2024 gegründet wurden).

Arten von steuerbefreiten Einrichtungen

Das CTA nimmt 23 spezifische Kategorien von der BOI-Anmeldepflicht aus, darunter

Kategorie der Befreiung

	Beispiele
Regulierte Finanzinstitute	Banken, Kreditgenossenschaften, Versicherungsgesellschaften, SEC-registrierte Anlageberater
Große Betreibergesellschaften	Unternehmen mit mehr als 20 Vollzeitbeschäftigten, einer Niederlassung in den USA und Bruttoeinnahmen von mehr als $5 Mio. aus US-Quellen.
Börsennotierte Unternehmen, die die SEC-Berichtspflichten erfüllen	Unternehmen, die bereits einer umfassenden Offenlegung unterliegen
Staatliche Stelle	Bundes-, Landes- oder lokale Regierungsstellen
Bestimmte gemeinnützige Organisationen	Steuerbefreite Organisationen unter bestimmten IRS-Abschnitten
Einrichtungen, die bereits nach anderen föderalen Rahmenwerken berichten	Diejenigen, die anderswo einer ähnlichen Offenlegung des wirtschaftlichen Eigentums unterliegen

Die vollständige Liste der Ausnahmen ist in 31 CFR § 1010.380(c)(2) aufgeführt. Große Unternehmen müssen beispielsweise eine betriebliche Präsenz durch mehr als 20 Mitarbeiter, eine physische Niederlassung in den USA und jährliche Bruttoeinnahmen von mehr als $5 Mio. nachweisen, die in den Bundessteuererklärungen dokumentiert sind.

Der März 2025 als Wendepunkt

Die am 26. März 2025 veröffentlichte vorläufige endgültige Regelung hat die BOI-Landschaft grundlegend verändert:

·       Inländische meldende Unternehmen die nach den Gesetzen eines US-Bundesstaates oder eines Stammes gegründet wurden, sind nun von der BOI-Meldung und der damit verbundenen Durchsetzung befreit

·       U.S. Personen die als wirtschaftliche Eigentümer identifiziert wurden, sind ebenfalls von der Meldepflicht befreit

Allerdings, ausländische Berichtsgesellschaften, Unternehmen, die nach ausländischem Recht gegründet wurden, aber bei einem U.S. Secretary of State oder einem ähnlichen Amt registriert sind, um in den USA Geschäfte zu tätigen, unterliegen weiterhin in vollem Umfang der BOI-Meldepflicht. Diese ausländischen Unternehmen, die zur Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit registriert sind, müssen weiterhin ihr wirtschaftliches Eigentum offenlegen.

Diese Unterscheidung ist für grenzüberschreitende Institute und multinationale Unternehmensstrukturen von entscheidender Bedeutung. Die Compliance-Teams sollten eine strukturierte Bewertung der Anwendbarkeit durchführen, die idealerweise in einem System wie InvestGlass verfolgt wird, anstatt eine Freistellung auf der Grundlage informeller Interpretationen anzunehmen.

Welche Informationen sind in einem Bericht über die wirtschaftlichen Eigentumsverhältnisse enthalten?

Die an FinCEN übermittelten BOI-Berichte enthalten zwei Datenkategorien: Informationen auf Unternehmensebene und Angaben auf individueller Ebene zu den wirtschaftlichen Eigentümern (und gegebenenfalls den Antragstellern der Unternehmen).

Erforderliche Unternehmensinformationen

Jedes meldende Unternehmen muss diese Angaben machen:

- Vollständiger rechtlicher Name der Einrichtung

- Alle Markennamen oder DBA-Namen (Doing Business As)

- Aktuelle Straßenanschrift des Hauptgeschäftssitzes (oder primärer Standort in den USA für ausländische Unternehmen)

- Gerichtliche Zuständigkeit für die Gründung oder Eintragung

- U.S.-Steuerzahler-Identifikationsnummer (oder eine entsprechende ausländische Nummer)

Angaben zum wirtschaftlichen Eigentümer erforderlich

Für jeden identifizierten wirtschaftlichen Eigentümer muss der Bericht Informationen über das wirtschaftliche Eigentum enthalten:

- Vollständiger rechtlicher Name Geburtsdatum Kombination

- Wohnanschrift (insbesondere kein Postfach)

- Eindeutige Identifikationsnummer aus einem Identifikationsdokument wie einem Reisepass, Führerschein oder einem staatlichen Ausweis

- Ein Bild des zulässigen Identifikationsdokuments selbst

Das Erfordernis der Wohnanschrift ist besonders wichtig, da es verhindert, dass man sich bei einzelnen wirtschaftlichen Eigentümern auf Geschäftsadressen verlässt, was die Genauigkeit der Überprüfung erhöht.

Anforderungen an die Unternehmen

Für Unternehmen, die nach dem 1. Januar 2024 gegründet werden, muss auch der Anmelder des Unternehmens, d. h. die Person, die in erster Linie für die Einreichung der Gründungsunterlagen verantwortlich ist oder diese anleitet, gemeldet werden. Es gelten ähnliche Angaben zur Person, wobei eine Geschäftsadresse akzeptabel sein kann, wenn die Anmeldung im Rahmen professioneller Dienstleistungen erfolgt, z. B. durch eine Anwaltskanzlei, die als Anmeldungsstelle fungiert.

Ablagearten und Aktualisierungen

In den BOI-Berichten muss die Art der Anmeldung angegeben werden:

·       Erster BerichtErstanmeldung für eine neu abgedeckte Einheit

·       BerichtigungFehler in einem zuvor eingereichten Bericht beheben

·       UpdateMeldung von Materialänderungen an zuvor eingereichten Informationen

Bei wesentlichen Änderungen, wie z. B. einer Verschiebung der Eigentumsverhältnisse, dem Erwerb einer Mehrheitsbeteiligung durch einen neuen Anteilseigner oder einer aktualisierten Wohnanschrift, müssen die Unternehmen innerhalb bestimmter Fristen einen Bericht einreichen. Wenn ein Unternehmen tatsächlich von solchen Änderungen erfährt, hat es in der Regel 30 Tage Zeit, einen aktualisierten Bericht einzureichen.

Konforme Unternehmen sollten unterstützende Nachweise (Ausweiskopien, Unternehmensunterlagen, Risikobewertungen) in einer sicheren, zugangskontrollierten Umgebung speichern. InvestGlass bietet zu diesem Zweck eine in der Schweiz gehostete KYC-Dokumentenspeicherung und vollständige Prüfprotokolle an, um sicherzustellen, dass die Nachweise für Erfassungs- und Genehmigungsentscheidungen erhalten bleiben.

Wann und wie Unternehmen Informationen über wirtschaftliche Eigentümer an FinCEN übermitteln

Die Übermittlung von Informationen über wirtschaftliche Eigentümer an FinCEN erfolgt elektronisch über das offizielle BOI-E-Filing-System der Behörde, und es fallen keine Gebühren an. Für die rechtzeitige Einhaltung der Vorschriften ist es jedoch wichtig, die Fristen und Kanäle zu kennen.

Historische Fristen für die Anmeldung

Entitätstyp

	Ursprünglicher Abgabetermin
Vor dem 1. Januar 2024 gegründete Einrichtungen	1. Januar 2025
Im Jahr 2024 gegründete Einrichtungen	90 Tage ab der tatsächlichen Gründung
Meldepflichtige Unternehmen, die nach Januar 2024 registriert werden	30-90 Tage je nach den besonderen Umständen

Aktualisierte Fristen nach März 2025

Nach der vorläufigen endgültigen Regelung:

- Bestehende ausländische Unternehmen erhielten eine zusätzliche Verlängerung von 30 Tagen

- Ausländische Unternehmen, die sich neu registrieren lassen, um in den USA Geschäfte zu machen, müssen innerhalb von 30 Tagen nach der effektiven Registrierung folgende Unterlagen einreichen

- Inländische meldepflichtige Unternehmen und wirtschaftliche Eigentümer in den USA unterliegen nicht mehr der Meldepflicht

Wie man BOI-Meldungen einreicht

Die Unternehmen müssen die Berichte über das FinCEN sicheres Online-Portal auf der offiziellen BOI-Website für die Anmeldung. Die Optionen umfassen:

- Einreichung direkt über webbasierte Formulare

- Hochladen ausgefüllter PDF-Formulare über das Portal

Kritische Warnung: Vermeiden Sie Phishing-Methoden. FinCEN sendet niemals Korrespondenz mit Zahlungsaufforderungen für BOI-Anmeldungen. Reagieren Sie nicht auf unaufgeforderte E-Mails, in denen behauptet wird, von FinCEN zu sein oder in denen Strafen angedroht werden, es sei denn, Sie senden Korrespondenz mit Zahlungsaufforderungen. Die Abteilung für Geschäftsbestimmungen oder ähnlich klingende Einrichtungen sind keine offiziellen Kanäle des FinCEN.

Keine jährliche Berichterstattung erforderlich

Im Gegensatz zu anderen Compliance-Regelungen verlangt das CTA keine wiederkehrenden jährlichen BOI-Berichte. Stattdessen:

- Einreichung eines ersten BOI-Berichts bei der ersten Anforderung

- Übermitteln Sie Aktualisierungen oder Korrekturen nur, wenn sich wesentliche Informationen ändern.

- Einhaltung der gesetzlichen Fristen (in der Regel 30 Tage nach Bekanntwerden der Änderungen)

Für regulierte Finanzinstitute und Unternehmensgruppen, die mehrere Einheiten verwalten, sind Workflow-Tools wie InvestGlass digitales Onboarding und die Automatisierung der Einhaltung von Vorschriften können Fälligkeitstermine und Dokumenteneinreichungen verfolgen und Warnmeldungen auslösen, wenn Eigentums- oder Kontrolländerungen aktualisierte Einreichungen erfordern.

Zugang, Vertraulichkeit und Sanktionen im Zusammenhang mit Informationen über wirtschaftliches Eigentum

Im Gegensatz zu vielen öffentlichen Unternehmensregistern sind die bei FinCEN hinterlegten BOI nicht für die Öffentlichkeit zugänglich. Sie unterliegen einem strengen Vertraulichkeitsschutz, der Transparenz und Privatsphäre in Einklang bringen soll.

Wer hat Zugang zu Informationen über wirtschaftliches Eigentum?

Der Zugang zum BOI ist auf bestimmte autorisierte Personen beschränkt:

Autorisierte Gruppe

	Zweck
Föderale Strafverfolgung	Nationale Sicherheit, nachrichtendienstliche und strafrechtliche Ermittlungen
Staats-, Kommunal- und Stammesbeamte	Genehmigte Strafverfolgungsaktivitäten
Bestimmte ausländische Beamte	Koordinierte nationale Sicherheits- und Strafverfolgungsmaßnahmen
Finanzinstitute	Nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Kunden und unter Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen

FinCEN muss schützen BOI unterliegt strengen Sicherheitsstandards, einschließlich einer FISMA-konformen Cloud-Infrastruktur und strengen Protokollen für die Schulung autorisierter Benutzer zur ordnungsgemäßen Handhabung. BOI ist ausdrücklich von Anfragen zur Offenlegung nach dem Freedom of Information Act (FOIA) befreit, was eine zusätzliche Vertraulichkeitsebene darstellt.

Historische Sanktionen bei Nichteinhaltung

Vor den Änderungen vom März 2025 hatte die Nichteinhaltung der BOI-Meldungen erhebliche Konsequenzen:

·       Zivilrechtliche Sanktionen berechnet auf Tagesbasis für Verstöße

·       Strafrechtliche Sanktionen einschließlich erheblicher Geldstrafen und Freiheitsstrafen von bis zu zwei Jahren bei vorsätzlichen Verstößen

- Verstärkte Kontrolle durch die Aufsichtsbehörden bei Prüfungen

Derzeitige Durchsetzungsmaßnahmen

Mit der Ankündigung des Finanzministeriums vom März 2025 wurde die Durchsetzung erheblich eingeschränkt:

- Abschaffung der Sanktionen für inländische Unternehmen und viele wirtschaftliche Eigentümer in den USA

- Konsequente Durchsetzung gegen nicht konforme ausländische Unternehmen wird fortgesetzt

- Vorsätzliche Verstöße durch ausländische Unternehmen werden weiterhin straf- und zivilrechtlich geahndet

Bewährte Praktiken für die Compliance-Dokumentation

Die Unternehmen sollten sich nicht auf informelle Auslegungen ihrer Verpflichtungen verlassen. Stattdessen:

- Dokumentieren Sie Ihren Compliance-Ansatz in schriftlichen Richtlinien

- Beibehaltung interner Verfahren für die Erhebung und Überprüfung von BOI

- Verwendung von Systemen, die in der Lage sind, BOI-bezogene Entscheidungen zu verfolgen und nachzuweisen

- Aufzeichnungen über die Sammlung, Genehmigungen und laufende Überwachung aufbewahren

Plattformen wie InvestGlass ermöglichen es den Instituten, diese Dokumentation systematisch zu führen und so Prüfpfade zu erstellen, die den Aufsichtsbehörden oder Rechtsberatern die Einhaltung der Vorschriften belegen, falls Fragen auftauchen.

Wie InvestGlass die Verwaltung von Informationen über wirtschaftliche Eigentümer und die Einhaltung von CTAs unterstützt

Für Banken, Vermögensverwalter, Versicherer und andere regulierte Institutionen ist die manuelle Verwaltung von Informationen über wirtschaftliche Eigentümer zunehmend unpraktisch. Die Komplexität der Anforderungen aus verschiedenen Ländern, die sich ständig ändernden Vorschriften und das Volumen der Kundenbeziehungen erfordern systematische Lösungen.

InvestGlass ist ein Schweizer souverän CRM- und Automatisierungsplattform, die speziell für regulierte Branchen entwickelt wurde. Hier erfahren Sie, wie sie die Einhaltung der BOI-Richtlinien unterstützt:

Digitales Onboarding und KYC-Workflows

Die Onboarding-Tools von InvestGlass können so konfiguriert werden:

- Erfassung aller obligatorischen BOI-Felder bei der Kundenaufnahme

- Sicheres Hochladen und Speichern von ID-Bildern

- Anwendung der gerichtsspezifischen Logik (U.S. CTA vs. EU AML-Richtlinien vs. Schweizer Anforderungen)

- Leiten Sie Anträge durch Genehmigungs-Workflows mit dokumentierten Entscheidungspunkten

In der Schweiz gehostete Datenhoheit

Mit Bereitstellungsoptionen wie der in der Schweiz gehosteten Cloud oder der Vor-Ort-Installation unterstützt InvestGlass Institutionen, die BOI- und KYC-Daten innerhalb bestimmter Gerichtsbarkeiten aufbewahren müssen. Dies ist besonders wertvoll für:

- Unternehmen, die strengen Vertraulichkeitsregelungen unterliegen

- Grenzüberschreitende Vermögensverwalter, die Kunden aus verschiedenen Rechtsordnungen betreuen

- Institutionen, bei denen die Datenhoheit ein Wettbewerbsvorteil ist

Automatisierte Compliance-Workflows

Compliance-Teams können InvestGlass nutzen, um:

- Automatisieren Sie Genehmigungsworkflows für neue Kundenbeziehungen

- Aufzeichnung von Risikobewertungen, einschließlich Risikobewertungen des wirtschaftlichen Eigentums

- Integrieren PEP-Screening und Sanktionen Ergebnisse

- Aufrechterhaltung vollständiger Prüfpfade für alle BOI-bezogenen Entscheidungen und Aktualisierungen

Rollenbasierter Zugriff und Portfoliotransparenz

Front-Office-Teams benötigen Einblick in die Kundenstrukturen, ohne notwendigerweise auf sensible persönliche Daten zuzugreifen. InvestGlass bietet:

·       Verwaltung des Portfolios Ansichten mit den derzeitigen Eigentumsverhältnissen

- Funktionen des Kundenportals für Kundenbetreuer

- Rollenbasierte Berechtigungen, die den Zugang zu sensiblen BOI-Daten auf der Grundlage der jeweiligen Funktion einschränken

KI-gesteuerte Überwachung und Warnungen

Die KI-Tools von InvestGlass können:

- Kennzeichnung von Änderungen in den Eigentumsverhältnissen oder der Kontrolle, die eine Aktualisierung des BOI erfordern können

- Auslösen regelmäßiger KYC-Überprüfungen auf der Grundlage von Risikoprofilen oder gesetzlichen Anforderungen

- Vorschläge für Folgeaufgaben, wenn die Abgabetermine näher rücken

- Identifizierung von Mustern, die auf ein erhöhtes Risiko hinweisen können

Für Institute, die aufgrund von CTA, EU-Richtlinien oder anderen Regelwerken verpflichtet sind, ihre Daten zu wirtschaftlichem Eigentum zu melden, macht ein integriertes System die manuelle Nachverfolgung überflüssig, verringert das Fehlerrisiko und liefert einen nachweisbaren Nachweis für die Einhaltung der Vorschriften.

Die wichtigsten Erkenntnisse

·       Informationen über wirtschaftliches Eigentum offenbart, wer tatsächlich Eigentümer einer juristischen Person ist oder diese kontrolliert, unabhängig davon, was in den öffentlichen Aufzeichnungen steht

- Im Rahmen der Unternehmenstransparenzgesetz, Das BOI erfasst Personen mit 25%+ Eigentum oder Personen, die eine wesentliche Kontrolle ausüben

- Die Vorläufige endgültige Regelung vom März 2025 die meisten inländischen U.S.-Unternehmen ausgenommen, während die Anforderungen für ausländische meldende Unternehmen beibehalten werden

- BOI-Berichte enthalten Daten auf Unternehmensebene sowie persönliche Angaben (Name, Geburtsdatum, Adresse und Staatsangehörigkeit) für jeden wirtschaftlichen Eigentümer

·       FinCEN verwaltet das sichere Ablagesystem mit strengem Vertraulichkeitsschutz und begrenztem Zugang

·       Finanzinstitute das BOI für die Due-Diligence-Prüfung von Kunden, die Überprüfung von Sanktionen und die laufende Überwachung nutzen

- Plattformen wie InvestGlass Zentralisierung der BOI-Erfassung, Speicherung und Compliance-Workflows in einer von der Schweiz gehosteten Umgebung

Schlussfolgerung

Die Kenntnis von Informationen über wirtschaftliche Eigentümer ist für regulierte Institute nicht mehr optional, sondern eine Grundvoraussetzung für Compliance, Risikomanagement und Kundenvertrauen. Während sich das regulatorische Umfeld weiter entwickelt (wie die Änderungen vom März 2025 zeigen), bleibt das zugrunde liegende Ziel konstant: Transparenz in die Eigentumsstrukturen von Unternehmen zu bringen, die sonst für illegale Zwecke ausgenutzt werden könnten.

Für Vermögensverwalter, Banken und Finanzinstitute, die grenzüberschreitend tätig sind, besteht die Herausforderung nicht nur darin, die Regeln zu verstehen, sondern sie auch effizient umzusetzen. Hier machen die richtigen Systeme den entscheidenden Unterschied.

Sind Sie bereit, Ihre BOI-Compliance zu optimieren? Erfahren Sie, wie InvestGlass's in der Schweiz gehostetes CRM und digitales Onboarding können Ihre Institution dabei unterstützen, Informationen über wirtschaftliches Eigentum zuverlässig zu erfassen, zu verwalten und zu melden. Kontakt zu InvestGlass für eine Demonstration unserer Möglichkeiten zur Automatisierung der Einhaltung von Vorschriften.