KMU-Kredite: Wo stehen wir heute, und wohin geht die Reise?

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind das Rückgrat vieler Volkswirtschaften weltweit. Sie schaffen Arbeitsplätze, leisten einen wichtigen Beitrag zur Innovation und bieten eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen an, die unsere Gesellschaft am Laufen halten. KMU machen aus 90% von Unternehmen und über 50% der Arbeitsplätze weltweit, dennoch haben viele Schwierigkeiten, Zugang zu traditionellen Finanzierungen zu erhalten (Weltbank). Fintechs wie Tala, die eine $150-Millionen-Fazilität zur Unterstützung kleiner Unternehmen in Mexiko und Allica Bank, mit 1 Milliarde Pfund an KMU-Krediten im Vereinigten Königreich, schließen diese Finanzierungslücke.

KMU haben jedoch oft keinen Zugang zu Unternehmensfinanzierungsmöglichkeiten wie Betriebsmittelkrediten, Hypotheken oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten, die traditionell nur großen Unternehmen mit tiefen Taschen zur Verfügung stehen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen Fintech-Lösungen vor, mit denen Sie Lösungen für kleine Unternehmen finden können. Wir stellen bestehende Finanzierungsprogramme und die Zukunft dieses Sektors vor.

Aktueller Stand der Kreditvergabe an KMU

Der derzeitige Stand der Kreditvergabe an KMU ist durch einen dynamischen und sich schnell entwickelnden Markt gekennzeichnet. Technologische Fortschritte, veränderte regulatorische Rahmenbedingungen und sich wandelnde Kundenbedürfnisse treiben den Wandel voran. Die COVID-19-Pandemie hat die Einführung digitaler Kreditlösungen weiter beschleunigt und den KMU-Kreditmarkt in eine neue Ära des Wachstums und der Innovation geführt. Während sich die Unternehmen an diese Veränderungen anpassen, steigt die Nachfrage nach flexiblen und leicht zugänglichen Finanzprodukten weiter an, wodurch der Kreditmarkt wettbewerbsfähiger denn je wird.

Trends auf dem KMU-Kreditmarkt

Auf dem Markt für KMU-Kredite sind mehrere wichtige Trends zu beobachten, die die Landschaft umgestalten:

• Zunehmende Akzeptanz digitaler Kreditvergabeplattformen: Online-Kreditplattformen sind bei KMU auf dem Vormarsch und bieten einen schnelleren und bequemeren Zugang zu Krediten. Diese Plattformen straffen das Antragsverfahren und erleichtern es kleinen Unternehmen, die benötigten Mittel zu erhalten.

  
  

• Wachsende Nachfrage nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten: KMU wenden sich zunehmend alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu, wie z. B. der Rechnungsfinanzierung und der Kreditvergabe auf der Grundlage von Vermögenswerten, um traditionelle Bankkredite zu ergänzen. Diese Optionen bieten mehr Flexibilität und können auf die spezifischen Bedürfnisse der Unternehmen zugeschnitten werden.

  
  

• Steigende Bedeutung der Datenanalyse: Kreditgeber nutzen die Datenanalyse, um ihre Kreditentscheidungen zu verbessern und Risiken zu verringern. Durch die Analyse großer Datenmengen können Kreditgeber tiefere Einblicke in die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens gewinnen und fundiertere Kreditentscheidungen treffen.

  
  

• Wachsender Fokus auf Kundenerfahrung: In einem wettbewerbsintensiven Markt legen die Kreditgeber den Schwerpunkt auf das Kundenerlebnis, indem sie personalisierte Dienstleistungen und maßgeschneiderte Finanzlösungen anbieten. Diese kundenorientierte Ausrichtung trägt zum Aufbau engerer Beziehungen bei und fördert die Loyalität der KMU-Kunden.

Auswirkungen von COVID-19 auf die Kreditvergabe an KMU

Die COVID-19-Pandemie hatte tiefgreifende Auswirkungen auf den KMU-Kreditmarkt. Viele Unternehmen sahen sich mit erheblichen Cashflow-Problemen konfrontiert, was zu einem sprunghaften Anstieg der Nachfrage nach staatlicher Unterstützung und finanzieller Hilfe führte. Die Pandemie hat auch die Einführung digitaler Kreditvergabesysteme beschleunigt, da die traditionellen persönlichen Kontakte weniger praktikabel wurden. Als Reaktion darauf haben die Kreditgeber flexiblere und innovativere Finanzprodukte eingeführt, um den sich wandelnden Bedürfnissen der KMU gerecht zu werden. Diese Verlagerung hin zu digitalen und flexiblen Lösungen wird sich wahrscheinlich fortsetzen und die Zukunft des KMU-Kreditmarktes prägen.

Was ist der KMU-Kreditmarkt im Vergleich zum traditionellen Bankkredit?

Die Kreditvergabe an KMU ist Teil der traditionellen Kreditvergabe der Banken, die in der Regel großen Unternehmen mit tiefen Taschen vorbehalten ist. Bei der Kreditvergabe spielt die Größe eine Rolle, da die Banken die Rückzahlungsfähigkeit eines Unternehmens vor allem anhand der Vermögenswerte oder Sicherheiten des Unternehmens beurteilen. Traditionelle Banken sind weniger besorgt, wenn sie über Branchenkenntnisse verfügen. Wie Sie vielleicht wissen, muss die Bank jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihr Unternehmen anhand bestehender Datensätze analysieren. Wenn dieser Status eingeschränkt ist, wird die Finanzierung einfach unmöglich sein. Die Bank möchte das Kreditrisiko begrenzen. Gleichzeitig muss sichergestellt werden, dass die Kredite nicht nur zugänglich sind, sondern den Unternehmen auch auf sichere und flexible Weise zur Verfügung gestellt werden, um ihre Tätigkeit zu erleichtern.

Welches sind die vier Arten von Unternehmenskrediten?

Die vier Arten von Unternehmenskrediten sind:

- Eigenkapital: Kreditgeber stellen einem Unternehmen Geld zur Verfügung und erhalten dafür Anteile am Eigenkapital des Unternehmens.

- Schulden: Der Kreditgeber stellt Bargeld zur Verfügung, und der Kreditnehmer zahlt es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück.

- Mezzanine-Finanzierung: Ein Mezzanine-Darlehen ist ein Darlehen, das zwischen der Fremdfinanzierung (mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen) liegt.

- Angel-Investoren: Eine Gruppe oder eine Einzelperson, die einem neuen, kleinen Unternehmen Geldmittel im Austausch für eine Teilbeteiligung zur Verfügung stellt (in der Regel suchen sie auch die Möglichkeit, Beratung anzubieten). Angel-Investoren können auch Ihre Freunde und Familie sein.

Diese vier Arten von Geschäftskrediten können über das Marktportal organisiert werden. Mit unserer Lösung baut Investglass ein Dutzend Kreditportale auf. Das Portal verbindet Kunden, Firmen und bietet eine perfekte Übereinstimmung zwischen Krediten: leihen und verleihen.

Welches KMU-Unternehmen sollten Sie gründen?

Plattformen für die Kreditvergabe

Darlehensplattformen sind eine neue Entwicklung in der Finanzdienstleistungsbranche. Sie bieten ihren Kunden transparente Hypothekenvergleiche und - je nach Plattform - auch Beratungsdienste. Der Aufbau der Plattform mit InvestGlass ist ein guter Anfang, bevor Aufbau einer Neo-Bank.

Plattformen sind aufgrund des leichteren Zugangs und des Potenzials für eine Standardisierung des Produktangebots unter den Kreditgebern beliebt geworden. Kreditgeber suchen zunehmend Partnerschaften mit Plattformen, um ihre Produkte für die Nutzung auf einer Plattform bereitzustellen.

Einer der Hauptvorteile, den die Plattformen den Kreditgebern bieten, ist der Zugang zu einem Kundenstamm, der in der Regel größer ist als derjenige, den sie aufgrund besserer Konversionsraten und geringerer Kosten selbst anziehen könnten. Marketing Kosten. Kleinen Unternehmen wird es nichts ausmachen, nach Unterstützung für eine neue Fintech-Lösung zu suchen.

Plattformen können auch ein wichtiger Motor für Innovationen sein. Indem sie beispielsweise die im Laufe der Zeit gesammelten Kundendaten nutzen, können Plattformen Kreditgebern Informationen über ihre Kunden zur Verfügung stellen, die ihnen helfen können, effektivere Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Die White-Label-Plattform InvestGlass hilft Ihnen, Ihre eigene Plattform aufzubauen. In weniger als einem Tag können Sie Ihre eigene KMU-Kreditlösung mit InvestGlass als Rückgrat aufbauen.

Staatliche Unterstützung verändert die Kreditwirtschaft mit COVID Ausleihe. Machen Sie eine kluge Analyse als Regierung COVID-Darlehen hat die Landschaft für 12 Monate verändert und bietet Geld für alle Unternehmen in den westlichen Ländern.

 

Digitale Prozesse und Rückzahlungsalgorithmus

Digitale Prozesse haben das Kundenerlebnis bei Banken übernommen Institutionen. Sie können Mitgliedern, die eine schnelle Antwort wünschen, eine rein digitale Kreditvergabe anbieten, und Kreditkartenunternehmen nutzen oft fortschrittliche digitale Lösungen, wie virtuelle Kartennummern oder Sicherheitschips auf dem physischen Lesegerät, um ihre Investitionen vor Angriffen zu schützen, die auf dem Kryptowährungsmarkt üblich sind.

Ökosysteme der Industrie und Finanzierungskreislauf

Hypotheken sind ein Einstiegsprodukt und bieten viele Anknüpfungspunkte für zusätzliche Produkte für Privatkunden, wie etwa Versicherungen. Lange Zeit wurde diese Möglichkeit in der Schweiz im Vergleich zu London kaum genutzt; wenn jedoch die Suche nach alternativen Einnahmequellen mit den Möglichkeiten der Wohnraumfinanzierung (in erster Linie) kombiniert wird, haben sich mehr Marktteilnehmer etabliert.

 

Wie können kleine und mittlere Unternehmen Fintech-Lösungen nutzen?

Kleine Unternehmen können die Rechnungsfinanzierung nutzen und vom Wettbewerbsvorteil der Fintechs gegenüber den traditionellen Banken profitieren wird in der Regel mit einer konservativeren Positionierung antworten.

Fintech bietet in der Regel moderne Modelle und versteht den Mittelstand schneller als traditionelle Banken digitales Onboarding und automatisierte Notation, die manuelle Fachkenntnisse ersetzt.

Wie bieten wir mit InvestGlass und offene Banklösungen, kann die Kreditvergabe direkt mit den Kreditgebern in einer cloudbasierten Lösung verbunden werden. Unsere Lösung bietet einen sicheren Zugang zur Finanzierung und Kunden finden eine Reihe von Kreditdienstleistungen. Investglass bietet keine Finanzdienstleistungen an, daher verbinden wir die CRM zu einem für Ihr Land relevanten Buchhaltungstool.

Wenn Sie auf britische Finanzierungen spezialisiert sind, haben wir Verbindungen zu britischen KMU, die Fintech-Kredite vergeben. Authentische Spezialisten untersuchen Ihren spezifischen Kreditvergabefokus, um Ihnen zu helfen, die beste Fintech-Lösung zu erwerben, die Ihr zukünftiges Wachstum vorantreibt.

Die Daten werden auf Schweizer Servern in Genf und Lausanne gehostet. Wenn es von der Aufsichtsbehörde Ihrer Branche oder der lokalen Regierung verlangt wird, können wir das InvestGlass CRM-System auf Ihrem Server hosten. Das Hosten des Systems könnte für ein kleines Unternehmen teuer werden. Wir empfehlen daher, mit der Cloud-basierten Lösung zu beginnen und dann auf einen Server vor Ort zu wechseln.

Die Fintech-Spezialisten von InvestGlass analysieren zunächst Ihren spezifischen Zielsektor für die Kreditvergabe an Unternehmen und managen dann die Orchestrierung Ihrer Cloud-Lösung zu Fintech-Fakturierungsfinanzierungen, Risikomanagementlösungen, Anwendungen für die Kreditvergabe gegen Geldwäsche und Handelsanwendungen.

Die wichtigsten Akteure auf dem KMU-Kreditmarkt

Der KMU-Kreditmarkt ist durch eine Vielzahl von Akteuren gekennzeichnet, darunter traditionelle Banken, alternative Kreditgeber und Fintech-Unternehmen. Jeder dieser Akteure bringt einzigartige Stärken und Angebote mit und trägt so zu einer dynamischen und wettbewerbsfähigen Kreditlandschaft bei.

Banken und traditionelle Kreditgeber

Traditionelle Banken sind nach wie vor ein Eckpfeiler des KMU-Kreditmarktes und bieten Unternehmen eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen an. Sie stehen jedoch zunehmend im Wettbewerb mit alternativen Kreditgebern und Fintech-Unternehmen, die flexiblere und innovativere Lösungen anbieten.

Zu den wichtigsten Banken und traditionellen Kreditgebern auf dem KMU-Kreditmarkt gehören:

• Banken auf der Straße: Große Unternehmen wie Barclays und die Lloyds Banking Group beherrschen weiterhin den Markt und bieten traditionelle Bankkredite, Rechnungsfinanzierung und andere Finanzprodukte an.

  
  

• Herausfordernde Banken: Neuere Marktteilnehmer wie die Metro Bank und Aldermore profilieren sich durch flexiblere und kundenorientiertere Dienstleistungen.

  
  

• Spezialisierte Kreditgeber: Unternehmen wie Close Brothers und Bibby Financial Services haben sich auf Nischenbereiche wie vermögensabhängige Kredite und Rechnungsfinanzierung spezialisiert, um den besonderen Bedürfnissen von KMU gerecht zu werden.

Diese traditionellen Kreditgeber investieren auch in digitale Technologien, um das Kundenerlebnis zu verbessern und ihre Abläufe zu rationalisieren. Durch die Nutzung von Innovationen wollen sie wettbewerbsfähig bleiben und den sich wandelnden Anforderungen des KMU-Kreditmarktes gerecht werden.

Gewinnen Sie Wettbewerbsvorteile mit InvestGlass Automation für KMU

InvestGlass bietet leistungsstarke Automatisierungswerkzeuge, die Banken und traditionellen Kreditgebern auf dem KMU-Kreditmarkt erhebliche Vorteile bringen können. Durch die Nutzung von InvestGlass's digitales Onboarding, CRM und Workflow-Automatisierungsfunktionen können Kreditgeber ihre Abläufe rationalisieren, die Kundenbindung verbessern und das Compliance-Management optimieren. Die Fähigkeit der Plattform, sich wiederholende Aufgaben zu automatisieren, die Kundendokumentation zu verwalten und durch Analysen Einblicke zu gewähren, hilft Banken und Kreditgebern, einen effizienteren und maßgeschneiderten Service für KMU anzubieten. Darüber hinaus ermöglichen die Integrationsfunktionen von InvestGlass eine nahtlose Verbindung mit bestehenden Bankensystemen, was einen reibungsloseren Übergang zu digitalen und automatisierten Prozessen ermöglicht.