Hvidvaskning af penge foregår typisk i tre faser: placering, lagdeling og integration. Hvidvaskning af penge er en kriminel aktivitet, der indebærer håndtering af ulovligt erhvervede midler med det formål at skjule deres ulovlige oprindelse og integrere dem i det lovlige finansielle system. Denne trefasede proces giver kriminelle mulighed for at omdanne ulovligt erhvervede »beskidte penge« til midler, der ser ud til at stamme fra lovlige kilder. Ifølge FN’s Kontor for Narkotika og Kriminalitet udgør hvidvaskning af penge 2 til 5 procent af det globale BNP, hvilket svarer til cirka $800 milliarder til $2 billioner årligt. For banker, formueforvaltere, forsikringsselskaber og andre finansielle institutioner, at forstå disse hvidvaskningsstadier er afgørende for at opbygge effektive kontroller, der identificerer mistænkelige mønstre, før ulovlige midler fuldt ud kommer ind i den legale økonomi. InvestGlass, som en schweizisk suveræn CRM og compliance automatiseringsplatform, der hjælper institutioner med at opdage potentielle hvidvaskaktiviteter i alle faser uden at være afhængige af amerikansk eller kinesisk skyinfrastruktur.
Hvad er hvidvaskning af penge?
Hvidvaskning af penge er processen med at sløre kriminelle udbytte, så det ser ud til at stamme fra lovlige kilder. Denne økonomiske forbrydelse sætter kriminelle i stand til at nyde overskuddet fra ulovlige aktiviteter, samtidig med at de unddrager sig skattemyndighederne og retshæhævelsen.
Forbrydelser med tilknytning til hvidvask af penge omfatter:
- Narkohandel
- Korruption og bestikkelse
- Cyberbedrageri
- Skatteunddragelse
- Menneskehandel
- Unddragelse af sanktioner
Hvidvaskede midler bevæger sig gennem banker, betalingsinstitutter, kryptobørser, ejendomshandler, markeder for luksusvarer og professionelle formidlere såsom advokatfirmaer, revisorer og trust-selskaber. Internationale rammer som FATF's 40 anbefalinger og EU's hvidvaskdirektiver (4AMLD i 2015, 5AMLD i 2018, 6AMLD i 2021) fokuserer på at opdage hvidvaskningsadfærd frem for udelukkende den underliggende forbrydelse. Afsnittene nedenfor udfolder de tre faser, der anerkendes af regulatorer og Financial Crimes Enforcement Network på verdensplan.
Sorte penge: Oprindelsen af ulovlige midler
Sorte penge henviser til midler genereret fra ulovlige aktiviteter såsom narkotikahandel, skatteunddragelse, korruption og terrorfinansiering. Disse ulovlige midler er udgangspunktet for hvidvaskningsprocessen, da kriminelle forsøger at sløre deres ulovlige oprindelse og indføre dem i det lovlige finansielle system. Det primære formål med hvidvask af penge er at få sorte penge til at fremstå, som om de stammer fra lovlige kilder, hvilket gør det muligt for kriminelle at bruge, investere eller overføre disse midler uden at vække mistanke.
Oprindelsen af sorte penge er forskelligartet og spænder fra organiserede kriminelle netværk involveret i narkotikahandel til enkeltpersoner eller enheder, der unddrager sig skat eller finansierer terrorisme. Når disse ulovlige midler først er opnået, flyttes de ofte gennem en række finansielle transaktioner, der er designet til at sløre deres kilde. Det er her, finansielle institutioners rolle bliver afgørende. Banker, formueforvaltere og andre regulerede enheder er i frontlinjen i indsatsen mod hvidvaskning af penge, idet de har til opgave at identificere og indberette mistænkelige transaktioner, der kan indikere tilstedeværelsen af sorte penge.
Robuste rammer mod hvidvask af penge, herunder kundekendskabsprocedurer og transaktionsovervågning, er afgørende for at forhindre ulovlige midler i at komme ind i det legitime finansielle system. Ved at forstå oprindelsen og bevægelsen af snavsede penge kan finansielle institutioner bedre opdage og afbryde hvidvaskordninger og beskytte både deres drift og den bredere økonomi mod de risici, der er forbundet med økonomisk kriminalitet.
Oversigt over de tre faser af hvidvask af penge
De fleste hvidvaskningssystemer følger tre faser for penge, selv når disse faser overlapper eller gentager sig i praksis:
Scene | Definition |
|---|---|
Placering | At få ulovlige kontanter eller værdier ind i det finansielle system |
Lag-på-lag | Overførsel af midler gennem flere transaktioner for at sløre revisionssporet |
Integration | Hvidvaskning af penge |
Disse stadier gælder på tværs af traditionel bankvirksomhed, hvidvask via handel, onlinebetalinger og kryptovalutaer. Compliance-teams bør knytte deres kontroller – herunder KYC, risikoscoring, transaktionsovervågning og sagsstyring – til alle tre stadier. InvestGlass-arbejdsprocesser og AI-drevet overvågning kan konfigureres til at rette sig mod specifikke risikoindikatorer knyttet til hvert stadium.
Trin 1: Placering: Ulovlige midler indføres i det finansielle system
Placeringsfasen er det første øjeblik, hvor ulovligt erhvervede midler indgår i det finansielle system eller omdannes til aktiver, der senere kan likvideres. Denne fase betragtes som den mest sårbare for hvidvaskere, fordi den ofte involverer store mængder ulovlige kontanter, værdigenstande eller åbenlyse adfærdsmændringer, der kan udløse myndighedernes opmærksomhed. Kontantsmugling i store mængder er en almindelig metode, der anvendes i denne fase til at flytte store beløb af ulovlige midler ind i eller ud af finansielle systemer.
Almindelige placeringsmetoder
Strukturering eller smurfing (også kendt som transaktionsstrukturering)Opsplitning af 100.000 euro i kriminelle midler i mange indbetalinger lige under indberetningsgrænserne. I EU-medlemsstater kan dette involvere sekventielle indbetalinger på 9.000 euro på tværs af flere bankkonti for at holde sig under kontantindberetningsgrænsen på 10.000 euro.
Kontanttunge virksomhederBrug af restauranter, kasinoer, natklubber, bilvaskeanlæg eller små detailbutikker til at sammenblande ulovlige midler med lovlige indtægter. En Zürich-butik, der rapporterer 500.000 CHF månedligt på trods af en kundestrøm, der antyder 50.000 CHF, illustrerer denne metode.
Valutaveksling og virksomheder, der yder pengeoverførselstjenesterOmbytning af kontanter til fremmed valuta, forudbetalte kort eller køb af monetære instrumenter som f.eks. postanvisninger.
Kontantkøb af luksusaktiverKøb af ure, smykker, køretøjer eller kunst på markeder som London, Geneve, Dubai eller Singapore, som derefter videresælges for rene bankoverførsler.
PengeformidlereRekruttering af personer til at indsætte ulovlige midler eller åbne klientkonto-forhold på vegne af hovedmænd.
Kontantsmugling som placeringsmetode
Kontantsmugling er en udbredt teknik, der anvendes under placeringsfasen i hvidvaskningsprocessen. Denne metode involverer fysisk transport af store pengesumme på tværs af grænser, ofte for at indsætte dem på udenlandske bankkonti eller for at investere i aktiver i jurisdiktioner med mindre streng kontrol. Ved at flytte kontanter på denne måde forsøger kriminelle at omgå finansielle institutioners og tilsynsmyndigheders kontrol, hvilket gør det vanskeligere at spore oprindelsen af ulovlige midler.
Brugen af kontantsmugling komplicerer bestræbelserne på at forhindre hvidvaskning af penge, da det muliggør indførelsen af sorte penge i det finansielle system uden øjeblikkelig opdagelse. Når kontanterne er krydset ind i en ny jurisdiktion, kan de indsættes på bankkonti, veksles til fremmed valuta eller bruges til at købe værdifulde varer, hvilket alt sammen slører deres ulovlige oprindelse yderligere.
For at modvirke kontantsmugling skal finansielle institutioner og retshåndhævende myndigheder arbejde sammen om at overvåge og indberette mistænkelige transaktioner, navnlig dem der involverer store kontantindskud eller overførsler til højrisikojurisdiktioner. Skærpet kundekendskab, robust transaktionsovervågning og grænseoverskridende informationsdeling er afgørende redskaber til at identificere og afbryde hvidvaskaktiviteter, der er knyttet til kontantsmugling. Ved at styrke kontrollen mod hvidvask af penge og opretholde årvågenhed over for kontantbevægelser kan risikoen for, at ulovlige midler infiltrerer det legale finansielle system, reduceres væsentligt.
Advarselstegn ved anbringelse
- Kunder uden en klar forretningsmæssig begrundelse for store eller gentagne kontantindsættelser
- Pludselig kontantaktivitet på inaktive eller lav-aktivitets konti
- Flere personer indbetaler på den samme konto på tværs af forskellige afdelinger eller byer
- Indtægtskilder, der ikke matcher kundetransaktioner
InvestGlass digital onboarding og KYC-moduler indsamler oplysninger om stilling, midlernes oprindelse og forventet kontoadfærd, hvilket hjælper med tidligt at markere uvanlig placeringsadfærd og forhindre hvidvaskning af penge ved indgangen.
Trin 2: Sløring: Tildækning af midlernes oprindelse
Lagdeling involverer komplekse transaktioner, der er designet til at fjerne midler fra deres kriminelle oprindelse. Denne fase sluger ofte 60 til 70 procent af hvidvaskningsarbejdet på grund af dens overvejede kompleksitet, som involverer grænseoverskridende overførsler, flere konti, bankoverførsler, skuffeselskaber og alternative finansielle systemer.
Almindelige lag-på-lag-teknikker
Hurtige grænseoverskridende overførslerMidler overført fra Cypern til Letland til Singapore inden for få dage, ofte ved hjælp af elektroniske pengeoverførsler for hurtigt at flytte penge mellem jurisdiktioner og skabe et forsætligt forvirrende revisionsspor.
Skuffeselskaber i hemmelighedsjurisdiktionerEnheder registreret på De Britiske Jomfruøer eller Panama med stråmandsdirektører. Panama-dokumenterne afslørede 214.000 sådanne enheder, der faciliterede billioner i finansielle transaktioner.
Handelsbaseret hvidvask af penge: Overfakturering eller underfakturering af varer, der sendes mellem tilknyttede offshore-selskaber. UNODC anslår, at TBML-strømmene udgør mellem $240 og $600 milliarder årligt.
Kryptovalutakonvertering: Overførsel af penge via børser og mixere som Tornado.cash (der håndterede $7 milliarder inden forbuddet i 2022) og derefter konvertering tilbage til fiatvaluta i en anden jurisdiktion.
Fiktive lån og konsulentkontrakter: Betalinger mellem interesseforbundne enheder, hvor der ikke ydes nogen reel tjenesteydelse, men blot cirkuleres midler for at sløre deres ulovlige oprindelse.
Advarselstegn ved lagdeling
- Komplekse transaktionskæder uden et klart forretningsmæssigt formål
- Midler, der passerer hurtigt gennem bankkonti uden normal kommerciel aktivitet som lønsum eller leverandørbetalinger
- Transaktioner med tilknytning til højrisikoområder på trods af en klientprofil, der ikke berettiger sådanne forbindelser
- Cirkulære betalinger lige under interne alarmgrænser
Danske Bank-skandalen i Estland (2007 til 2015) afslørede 200 milliarder euro i mistænkelige strømme fra ikke-residente, der blev ført igennem 5.000 selskabsskuffeselskaber fra Rusland og Aserbajdsjan, hvilket unddrog sig overvågning, indtil en whistlechipper i 2017 afslørede hvidvaskningssystemet.
InvestGlass transaktionsovervågning og AI-drevne regler kan markere uvanlige mønstre såsom cirkulære betalinger, overførsler i hurtig rækkefølge eller gentagne overførsler, der er designet til at undgå at vække mistanke.
Trin 3: Integration: Midlerne returnerer som tilsyneladende legitim formue
Integrationsstadiet er det endelige stadium, hvor hvidvaskede midler genindføres i det lovlige finansielle system, så de kan bruges, investeres eller holdes som luksusaktiver uden at vække mistanke. På dette tidspunkt fremstår midlerne ofte som virksomhedsoverskud, inddrevne tilbagebetalte lån, investeringsafkast, udbetalte udbytter eller kapitalgevinster, og kan også kanaliseres gennem skuffeselskaber for yderligere at sløre deres ulovlige oprindelse.
Almindelige integrationsstrategier
Investering i fast ejendomKøb af ejendomme på markeder som London, Paris, Zürich eller Dubai. Britiske "Golden Visa"-ordninger hvidvaskede anslået 1 til 4 milliarder pund før stramningen i 2023.
Erhvervelse af lovlige virksomhederHoteller, logistikvirksomheder eller bygge- og anlægsvirksomheder, hvor ulovlige penge blandes med ægte indtægter.
LuksusaktiverYachter, privatfly og kunst i ejerforbrug eller videresolgt år senere, hvilket gør sporing næsten umulig.
VærdipapirporteføljerUlovlige penge kommer ind som investeringskapital og kommer ud som tilsyneladende lovlige udbytter eller kapitalgevinster.
LønordningerUdbetaling af løn til falske ansatte, komplet med skatter og sociale afgifter, for at skabe et legitimt udseende.
Advarselstegn ved integration
- Kunder med beskedne oplyste indtægter, der erhverver sig aktiver af høj værdi uden klar finansiering
- Komplekse ejerstrukturer bag ejendomskøb eller virksomhedsetableringer
- Hyppige førtidige låneafviklinger, der ikke passer til normale forretningsmønstre
- Aktiver, der ikke stemmer overens med KYC-data og den erklærede formuekilde
InvestGlass porteføljestyring og overblik over klientformue hjælp Relationship managers og compliance-officerere tjekker, om den erklærede formue og transaktionsadfærd stemmer overens med KYC-oplysningerne.
Almindelige hvidvaskteknikker kortlagt til de tre faser
Mange teknikker spænder over flere faser, men hver har et dominerende element:
Teknik | Primærtrin | Nøgleindikator |
|---|---|---|
Kontantsmugling på tværs af grænser | Placering | Store kontantbevægelser, der undgår tærsklen for tolddeklaration |
Skuffeselskaber og frontselskaber | Lagdeling/Integration | Virksomheder kontrolleret af stråmænd uden reel drift |
Handelsbaseret hvidvaskning af penge | Alle tre | Fakturaafvigelser mellem interesseforbundne parter |
Kryptovalutablandere | Lag-på-lag | Midler, der sendes gennem mixertjenester før konvertering til fiat |
Ejendomshandler | Integration | Ejendomskøb uforenelige med den deklarerede indkomst |
Fokuserede transaktionsovervågningsregler i InvestGlass kan tilpasses specifikke teknik-fase-kombinationer. For eksempel kan regler markere uvanlige handelsmønstre, risikofyldte forhandlerkategorikoder eller mistænkelig kryptoeksponering på tværs af SWIFT-overførsler., SEPA-betalinger, og udbydere af virtuelle aktivtjenester.
Regulatoriske forventninger og AML-kontroller på tværs af de tre faser
Effektive programmer mod hvidvask af penge skal kombinere kundekendskabsprocedurer, løbende overvågning og indberetningsforpligtelser, der er afstemt efter alle hvidvaskens tre faser.
Vigtige lovgivningsmæssige rammer omfatter:
- FATF-anbefalingerneDefiner kundekendskabsprocedure, egentligt ejerskab gennemsigtighed og indberetning af mistænkelige transaktioner
- EU's hvidvaskdirektiverKrev skærpet kundekendskab for politisk eksponerede personer og højrisikokunder
- Schizoid FINMA-vejledningKræver risikobaserede kontroller for schweiziske finansielle institutioner
- De britiske hvidvaskregler fra 2017Opdateret i 2020 og 2022 med udvidede krav
En udpeget compliance-officer er ansvarlig for at sikre overholdelse af disse Hvidvaskningsregler, gennemgå hvidvaskningsstrategier og opretholde løbende lovoverholdelse i organisationen.
Kontroller efter trin
Scene | Nøglegler |
|---|---|
Placering | Kunde-onboarding, kontrol af midlernes oprindelse, overvågning af kontantaktivitet, overholdelse af tærskler for AML-rapportering |
Lag-på-lag | Transaktionsovervågning regler, sanktionsscreening, netværksdetektion for organiserede kriminelle mønstre |
Integration | Løbende due diligence, periodiske KYC-gennemgang, analyse af formuehændelser, gennemgang af ejendomstransaktioner |
InvestGlass fungerer som en suveræn RegTech-platform, hvor institutioner kan centralisere KYC-journaler, risikoscore, arbejdsgangsgodkendelser og alertefterforskning i schweizisk eller on-premise-infrastruktur, hvilket understøtter overholdelse af krav om spredningsfinansiering og terrorfinansiering.
Hvordan InvestGlass understøtter institutioner gennem alle tre faser
InvestGlass tilbyder integrerede funktioner, der er tilpasset hvert stadie af hvidvaskning af penge:
PlaceringsdetektionDigitale onboarding- og KYC-formularer indsamler strukturerede data om formuekilde, erhverv og forventet aktivitet. Dette hjælper med at identificere mistænkelige mønstre, før ulovlige midler fuldt ud trænger ind i det finansielle system.
Lagdeling af overvågningCRM- og transaktionsovervågningsfunktioner gør det muligt for teams at konfigurere regler for lagdelte adfærdsmønstre, herunder hurtige pengeoverførsler, uvanlige modparten og grænseoverskridende strømme, der involverer udenlandske bankkonti.
IntegrationskontrolPorteføljeforvaltning og oversigter over klientformue giver compliance-medarbejdere mulighed for at verificere, at den deklarerede formue stemmer overens mit transaktionsadfærden, og markerer integrationstildragelser, der involverer luksusaktiver eller uforklarlige forretningsforetagender.
SagsbehandlingArbejdsretsautomatiseringsfunktioner hjælper compliance-officerer med at gennemgå alekster, dokumentere undersøgelser og indberette mistænkelige aktiviteter effektivt, idet der opretholdes et fuldstændig audit-spor.
Schweizisk datasuverænitetData, der er lagret i Schweiz eller on-premise, undgår afhængighed af amerikanske eller kinesiske cloud-udbydere, hvilket hjælper kunderne med at beskytte suveræniteten over deres egne klientdata og samtidig opfylde lovgivningsmæssige krav på tværs af jurisdiktioner.
Praktiske strategier for finansielle institutioner til at bekæmpe de tre faser
Overordnede ledere og MLRO'er kan bruge denne ramme til at styrke kontrollerne:
- Udfør dokumenterede risikovurderinger der eksplicit knytter produkter, tjenester, geografiske områder og kundetyper til hvidvaskrisici på hvert enkelt trin
- Implementér risikobaseret KYC med skærpet due diligence for højrisikoklienter, komplekse ejerskabsstrukturer, offshoreselskaber og politisk eksponerede personer
- Implementer automatiseret transaktionsovervågning tilpasset den institutionelle risikovillighed med klare eskaleringsveje for mistænkelige transaktioner og fuldstændige revisionsspor
- Udvikle personaletræningsprogrammer med moduler om de tre faser, der indarbejder virkelige casestudier som Danske Bank og Paradise Papers
- Centraliser politikker og procedurer så hold kan få adgang til opdaterede kontroller side om side med klientregistre, hvilket reducerer risikoen for, at hvidvaskaktiviteter forbliver udagtede
InvestGlass kan centralisere compliance-dokumentation, træningsmaterialer og kontrolrammer i CRM-systemet, hvilket sikrer en konsekvent anvendelse på tværs af alle kundetransaktioner og reducerer omdømmemæssige risici.
Begrænsning af risici for hvidvask af penge
At afbøde risici for hvidvask af penge er et fundamentalt ansvar for finansielle institutioner og virksomheder, der ønsker at beskytte det finansielle systems integritet. Hvidvaskningsprocessen, som udspiller sig i de tre faser placering, sløring og integration, giver adskillige muligheder for, at ulovlige midler kan komme ind i og cirkulere i den legale økonomi. For at forhindre hvidvask og mindske eksponeringen for finansiel kriminalitet skal organisationer indføre en omfattende ramme for anti-hvidvask (AML), der adresserer hver enkelt fase af hvidvaskprocessen.
Et robust AML-program begynder med grundig kundekendskabsprocedure, hvilket sikrer, at midlernes oprindelse og kundeforholdets karakter forstås klart fra begyndelsen. Finansielle institutioner bør implementere effektive "kends-din-kunde"-procedurer (KYC), verificere identiteter, vurdere lovligheden af formuekilder og etablere forventede mønstre for kundetransaktioner. Denne årvågenhed er særlig vigtig i placeringsfasen, hvor sorte penge mest sandsynligt bliver introduceret i det finansielle system.
Løbende overvågning af kundetransaktioner er afgørende for at identificere mistænkelige mønstre, der kan indikere potentiel hvidvaskning af penge. Automatiserede systemer kan hjælpe med at opdage komplekse transaktioner, usædvanlige pengestrømme eller aktiviteter, der involverer jurisdiktioner med høj risiko. Når mistænkelige transaktioner identificeres, skal de indberettes hurtigt til de relevante myndigheder i overensstemmelse med lovgivningsmæssige krav.
Regelmæssig medarbejdertræning er et andet afgørende element i at mindske risikoen for hvidvask af penge. Medarbejderne bør være rustet til at genkende faresignalerne i forbindelse med hver enkelt fase af hvidvask, fra store kontantindskud til indviklede sløringsstrukturer (layering) og uforklarlig integration af formue. Periodiske revisioner og gennemgange af AML-kontroller (foranstaltninger mod hvidvask) er med til at sikre, at politikkerne forbliver effektive og tilpasser sig nye trusler.
Virksomheder bør også være opmærksomme på de specifikke risici, der er forbundet med visse transaktionstyper, såsom kontantintensive aktiviteter eller handel med offshore-selskaber. Ved at føre nøjagtige regnskaber, udføre skærpet kundekendskab for højrisikoklienter og holde sig informeret om den seneste regulering kan organisationer styrke deres forsvar mod hvidvaskere.
I sidste ende kræver forebyggelse af hvidvask af penge en proaktiv og dynamisk tilgang. Ved at forstå hvidervaskningsprozessens tre faser, implementere robuste AML-foranstaltninger og fremme en kultur med fokus på overholdelse af reglerne kan finansielle institutioner og virksomheder være med til at beskytte det lovlige finansielle system mod indtrængen af ulovlige midler.
Virkelige eksempler og lærdomme fra større sager
Offentlige håndhævelsessager illustrerer, hvordan de tre faser fungerer i stor skala, og hvor kontrollerne svigtede.
Danske Bank Estland (2007-2015)€200 milliarder i mistænkelige ikke-resident-strømme afslørede systemiske svagheder i KYC ved placering, utilstrækkelig transaktionsovervågning under lagdeling og accept af uforklarlig formue ved integration. Skandalen resulterede i €4 milliarder i bøder og demonstrerede, hvordan bekæmpelse af hvidvask af penge kræver end-to-end-kontroller.
Panama Papers (2016)Lækagen af 11,5 millioner dokumenter fra Mossack Fonseca afslørede udbredt brug af offshore-skuffeselskaber til sløring af kriminelle udbytte. Professionelle hvidvaskere udnyttede gennemsigtigheden i hemmeligholdelsesjurisdiktioner til at hjælpe klienter med at integrere ulovlige penge som tilsyneladende lovlige virksomhedsoverskud.
Nøgleresultater
- Utilstrækkelig verifikation af reelt ejerskab muliggør placering af ulovlige aktiviteters midler
- Manglende effektiv overvågning tillader komplekse lagdelingsstrømme at passere ubemærket hen
- Acceptering af uforklarlig rigdom tillader vellykket integration
- Integrerede RegTech-løsninger som InvestGlass kan lukke huller på tværs af alle tre faser
Resumé og vigtigste pointer om hvidvaskningens faser
De tre stadier af hvidvaskning af penge – placering, sløring og integration – er fortsat den fundamentale ramme for forståelse og bekæmpelse af hvidvask. Hvert stadie byder på særskilte muligheder for opdagelse og særlige udfordringer for compliance-teams.
Vigtigste pointer:
- Anbringelse tilbyder den bedste chance for tidlig opdagelse gennem kontantoversvømmelse og verifikation af midlernes oprindelse
- Lagdeling udnytter kompleksitet, grænseoverskridende strømme og uigennemsigtige strukturer, hvilket kræver sofistikeret transaktionsovervågning
- Integration er sværere at få øje på uden stærk KYC og helhedsorienterede klientprofiler, der sammenligner erklæret formue med faktisk adfærd
- Helhedsorienterede AML-programmer skal binde onboarding, overvågning og indberetning sammen på tværs af alle faser
- Finansielle institutioner skal betale udgifter til en robust overholdelsesinfrastruktur for at forhindre terrorfinansiering og økonomisk kriminalitet
InvestGlass tilbyder et schweizisk suverænt alternativ til institutioner, der ønsker at forbedre AML-kontrollen og samtidig opretholde fuld datakontrol. Ved at undgå afhængighed af amerikansk eller kinesisk infrastruktur beskytter organisationer deres kunders datasuverænitet og opfylder samtidig de regulatoriske forventninger.
Compliance-officere, CRO'er og COO'er bør gennemgå deres nuværende kontroller i forhold til rammeverket i tre faser og vurdere, om en integreret CRM- og AML-workflowplatform kan afhjælpe identificerede mangler. Effektiv forebyggelse af hvidvask af penge begynder med at forstå disse faser og knytte kontrollerne til hver enkelt af dem.
